常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法
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常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法范文第1篇
指事主在互聯(lián)網(wǎng)上購買商品時(shí)發(fā)生的詐騙案件。其表現(xiàn)形式有以下幾種:
1、多次匯款。騙子以未收到貨款或提出要匯款到一定數(shù)目方能將以前款項(xiàng)退還等各種理由迫使事主多次匯款。
2、假鏈接、假網(wǎng)頁。騙子為事主提供虛假鏈接或網(wǎng)頁,交易往往顯示不成功,讓事主多次往里匯錢。
3、拒絕安全支付法。騙子以種種理由拒絕使用網(wǎng)站的第三方安全支付工具,比如謊稱“我自己的賬戶最近出現(xiàn)故障,不能用安全支付收款”或“不使用網(wǎng)易寶,因?yàn)橐帐掷m(xù)費(fèi),可以再給你算便宜一些”等等。
4、收取訂金騙錢法。騙子要求事主先付一定數(shù)額的訂金或保證金,然后才發(fā)貨。然后就會(huì)利用事主急于拿到貨物的迫切心理以種種看似合理的理由,誘使事主追加訂金。
5、約見匯款。網(wǎng)上購買二手車、火車票等詐騙的常見手法,騙子一方面約見事主在某地見面驗(yàn)車或給票,又要求事主的朋友一接到事主電話就馬上匯款,騙子利用“來電任意顯軟件”冒充事主給其朋友打電話讓其匯款。
6、以次充好。用假冒、劣質(zhì)、低廉的山寨產(chǎn)品冒充名牌商品。
案例:
常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法范文第2篇
“喂，您好，我是某保健品公司的客戶回訪人員……”就是這樣一個(gè)普通的客戶回訪電話，卻一步步將接聽電話的人帶進(jìn)精心布置的“套路”中。完整的客戶資料、專業(yè)的話術(shù)、從客服接聽到“專家”的親自問診，從推銷保健品、保健器材到“幫助”申請(qǐng)扶貧救濟(jì)金和報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)，一通通電話，一份份貨到付款的快遞，來自浙江的一個(gè)犯罪團(tuán)伙多次對(duì)浙江、山東、海南等地的多名被害人進(jìn)行詐騙。
今年以來，浙江省湖州市吳興區(qū)檢察院審查了7起電信詐騙案件，涉案人數(shù)達(dá)到55人，其中50人因涉嫌詐騙罪已被批準(zhǔn)逮捕。
個(gè)人信息成生錢工具
在這7起電信詐騙案件中，當(dāng)檢察官問及犯罪嫌疑人是如何尋找被害人的時(shí)候，犯罪嫌疑人均稱自己掌握了大量被害人的個(gè)人信息，從姓名、年齡到聯(lián)系方式，從個(gè)人身體情況到保健品的購買記錄，被害人在犯罪嫌疑人眼里觸手可及。
個(gè)人信息的掌握是完整詐騙鏈條中的不可或缺的第一環(huán)，不破解這一環(huán)，上當(dāng)受騙的人將會(huì)更多，此類犯罪案件將會(huì)屢禁不止。那么，大量的個(gè)人信息為何流入詐騙團(tuán)伙手中？詐騙團(tuán)伙又是如何精確瞄準(zhǔn)受騙群體？
7起詐騙案件中，犯罪嫌疑人獲取個(gè)人信息的不法途徑主要是通過QQ群等網(wǎng)絡(luò)途徑購買。一般每個(gè)客戶源的單價(jià)是幾角至三四元不等，包括客戶的姓名、家庭住址、電話號(hào)碼等信息，犯罪嫌疑人直接向網(wǎng)上倒賣個(gè)人數(shù)據(jù)的QQ群里的不法分子購買數(shù)據(jù)。犯罪團(tuán)伙每月花費(fèi)在此的犯罪成本高達(dá)數(shù)萬元以上，但倘若詐騙成功，犯罪團(tuán)伙將獲得百倍、千倍的犯罪收益。
從多名被害人的報(bào)案記錄顯示，大多數(shù)被害人通過某些電視保健品廣告宣傳撥打廣告熱線電話咨詢過，或在某些保健品專賣店里購買保健品時(shí)登記了自己的個(gè)人信息。此后，詐騙電話頻繁呼入。這也意味著良莠不齊的電視廣告和保健品專賣店良中可能有不法分子乘虛而入，非法獲取個(gè)人信息之后在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行倒賣，而倒賣的個(gè)人信息被犯罪團(tuán)伙所利用，搖身一變成為詐騙團(tuán)伙生錢的犯罪工具。
詐騙劇本因人而異
2015年6月開始，湖州的李女士通過電視廣告陸續(xù)購買了部分藥品。一個(gè)月后，李女士接到一個(gè)電話，對(duì)方自稱是養(yǎng)生專家“傅教授”，咨詢李女士的個(gè)人信息和身體情況，謊稱現(xiàn)有療效顯著的新藥推出，保證李女士藥到病除。在“教授”的鼓動(dòng)下，李女士便又陸續(xù)購買了3萬多元的藥品。
2015年12月底，“傅教授”打電話給李女士，稱：因?yàn)橘徺I藥品的錢已經(jīng)達(dá)到3萬元人民幣，現(xiàn)在國(guó)家有個(gè)報(bào)銷的政策但名額有限，公司過段時(shí)間會(huì)來當(dāng)?shù)馗阋粋€(gè)宣傳活動(dòng)，只要李女士幫忙宣傳就可以得到這個(gè)“珍貴”的報(bào)銷名額，可以報(bào)銷一定比例的費(fèi)用。不過想報(bào)銷的話需繳納一定的檔案費(fèi)、審核費(fèi)、保險(xiǎn)等類似的費(fèi)用。聽說醫(yī)藥費(fèi)可以報(bào)銷，李女士覺得真是撿到大便宜了。于是，李女士從今年1月初至5月下旬，向犯罪嫌疑人鄭某扮演的“傅教授”陸陸續(xù)續(xù)支付各種款項(xiàng)費(fèi)用，每次2000至8000元不等。在支付4萬余元人民幣之后。李女士依舊沒有拿到所謂的報(bào)銷款，此時(shí)的李女士才意識(shí)到這是個(gè)騙局，馬上打電話報(bào)警。
同樣在2015年，劉先生于10月份開始陸陸續(xù)續(xù)購買犯罪嫌疑人張某所推銷的保健品。不久，劉先生收到一封快遞，打開一看里面夾雜著一張某公司回饋用戶的抽獎(jiǎng)活動(dòng)券，刮開涂層后，里面赫然寫著是二等獎(jiǎng)，獎(jiǎng)金是人民幣100萬元。劉先生欣喜若狂，馬上打電話給寄件人，也就是嫌疑人張某，并在犯罪團(tuán)伙的誘導(dǎo)下陸陸續(xù)續(xù)交了5千元保證金、1萬元的公證費(fèi)、2萬元稅費(fèi)、2萬元銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)等。劉先生在交付這些領(lǐng)取中獎(jiǎng)金額所需費(fèi)用后，100萬的獎(jiǎng)金沒有如期而至，反而損失了5萬多元。今年1月份，此張某、王某犯罪團(tuán)伙在北京被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。
李女士和劉先生只是湖州市吳興區(qū)檢察院審查的7起電信詐騙案件其中兩名被害人。在今年的7起電信詐騙案件中，被害人年齡大多超過60周歲，患有高血壓、心臟病等嚴(yán)重疾病。犯罪嫌疑人作案手法相似，多數(shù)被害人都有與李女士一樣的遭遇，先是向被害人推銷藥品、保健品或保健器材，當(dāng)被害人購買保健品達(dá)到一定數(shù)額或被害人表示無力支付高額醫(yī)藥費(fèi)之后，犯罪嫌疑人就稱可以幫助申請(qǐng)國(guó)家扶貧救濟(jì)金或報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)以減輕被害人的經(jīng)濟(jì)壓力，但需繳納手續(xù)費(fèi)、保證金、建檔費(fèi)等費(fèi)用，并“承諾”對(duì)收取的各類費(fèi)用將同救濟(jì)金、報(bào)銷款一并退還，一步步加大詐騙金額。
除了上述李女士這類一般的套路之外，犯罪嫌疑人也會(huì)在具體實(shí)施詐騙過程中轉(zhuǎn)變?cè)p騙套路，所以在審查中發(fā)現(xiàn)類似劉先生遭遇的被害人也不在少數(shù)。
網(wǎng)絡(luò)招聘聚合起詐騙團(tuán)伙
犯罪團(tuán)伙完整的詐騙鏈條讓被害人防不勝防，掉入被騙深淵。
湖州市吳興區(qū)檢察院查辦的7起詐騙案件均系團(tuán)伙作案，內(nèi)部分工明確。犯罪團(tuán)伙負(fù)責(zé)人一般負(fù)責(zé)整個(gè)犯罪團(tuán)伙的運(yùn)作、購買客戶資料和詐騙技巧、統(tǒng)計(jì)業(yè)績(jī)等；其他人員一般分為客服、業(yè)務(wù)人員、核單審計(jì)人員等?？头?duì)購買的客戶資料進(jìn)行“粗加工”，以“電話連環(huán)call”的方式摸清客戶是否有購買意向和潛力，將“潛在客戶”分流至業(yè)務(wù)組，并負(fù)責(zé)客戶與業(yè)務(wù)組之間的“溝通”；業(yè)務(wù)員負(fù)責(zé)電話進(jìn)行詐騙，業(yè)務(wù)員之間往往相互配合，以不同的報(bào)銷名義詐騙被害人錢財(cái)。
不同犯罪嫌疑人的相互協(xié)作，例如當(dāng)被害人出現(xiàn)疑慮時(shí)，相互合作的嫌疑人往往以虛構(gòu)的另一種更權(quán)威的身份粉墨出場(chǎng)，再次以謊言打消被害人的顧慮，穩(wěn)定被害人的情緒，保證整個(gè)詐騙過程連貫、順利進(jìn)行，之后所騙的業(yè)績(jī)進(jìn)行平分；審單人員負(fù)責(zé)核對(duì)快遞單號(hào)，與被害人確認(rèn)收貨地址和聯(lián)系方式，以保證正確“發(fā)貨”至被騙客戶以收取詐騙款；團(tuán)伙負(fù)責(zé)人聯(lián)系廠家和快遞公司，發(fā)出“詐騙包裹”，直至客戶簽收，待客戶將詐騙款交付快遞公司時(shí)，詐騙團(tuán)伙又通過快遞物流公司和“關(guān)聯(lián)賬戶”將詐騙款流入自己賬戶。
在55名犯罪嫌疑人中，有33人系90后，年齡最小的未滿18周歲。犯罪嫌疑人王某就是其中一員，被公安機(jī)關(guān)刑事拘留的當(dāng)天正是她23歲的生日，本應(yīng)迎來美好的青春，卻誤入歧途。
常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法范文第3篇
【關(guān)鍵詞】車輛保險(xiǎn) 車險(xiǎn)欺詐 預(yù)防及對(duì)策
一、機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的概念
機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一種，是以機(jī)動(dòng)車輛本身及機(jī)動(dòng)車輛的第三者責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的一種運(yùn)輸工具保險(xiǎn)。車險(xiǎn)能夠切實(shí)保障機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)利益，最大限額地減少被保險(xiǎn)人的損失，同時(shí)，車輛保險(xiǎn)還可以促使糾紛的及時(shí)解決，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定。
二、車輛保險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀
（一）汽車保險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀
上世紀(jì)末開始，車險(xiǎn)欺詐（Isurance Fraud）如同病毒，迅速在全球蔓延。
根據(jù)我國(guó)保監(jiān)會(huì)近幾年的有效數(shù)據(jù)，我國(guó)由于車輛需求的極速增加，機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的需要也逐年提高。而保險(xiǎn)欺詐也隨著車險(xiǎn)的需求，一年比一年嚴(yán)峻。截至2014年，我國(guó)汽車保有量已經(jīng)超過2.5億量車次，且我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)投保中，有75%以上為機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)。而在這75%的車險(xiǎn)中，有18%的保險(xiǎn)理賠是為了理賠金而故意偽造出來的。
（二）防保險(xiǎn)欺詐的現(xiàn)狀
由于我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)起步較晚，所以我國(guó)的反保險(xiǎn)欺詐尚處于初級(jí)階段。主要體現(xiàn)在三個(gè)方面：
1.在法律法規(guī)方面，我國(guó)有關(guān)部門至今沒有出臺(tái)專門針對(duì)反保險(xiǎn)欺詐的法律法規(guī)或者相關(guān)條例，目前都是按照《刑法》的第一百九十八條來定罪，使的一些小的，數(shù)額不大（個(gè)人一萬元以上，機(jī)構(gòu)或者單位5萬元以上算大數(shù)額）的詐騙都得以逃脫。除此之外，對(duì)于可疑案件，由于程序的有限性無法立案調(diào)查，保險(xiǎn)公司沒有執(zhí)法權(quán)，使得部分不法分子逃脫。
2.直至2014年九月，才成立反保險(xiǎn)欺詐專業(yè)委員會(huì)。在此之前，僅限于保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理，信息缺失。
3.公眾有關(guān)意識(shí)淡薄。基本沒有公眾監(jiān)督基礎(chǔ)。
三、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙的形成原因
（一）社會(huì)環(huán)境的原因
誠(chéng)信的缺失是機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)欺詐的根本原因。
（二）公司自身的原因和投保人的原因
我國(guó)是1980年才開始逐漸恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，管理方面不如國(guó)外一些成熟的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。在騙保方面，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)相對(duì)非常薄弱。
投保人的原因大致分為三種：其一是因?yàn)闄C(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)賠償金相對(duì)別的來說比較容易拿到，想接著保險(xiǎn)金獲得意外之財(cái)，屬于根本詐騙，從還未投保的時(shí)候就開始策劃這些；其二是因?yàn)橥侗Ｈ嗽谟龅叫〉氖鹿手螅驗(yàn)橐恍┡既坏囊蛩鼗蛘呤桥匀说膽Z恿而產(chǎn)生的敲一小筆的念頭，這種的動(dòng)機(jī)只是為了獲取更多的賠償金；還有一種則是想將自己投保的費(fèi)用賺回來的市井小民。
（三）機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)詐騙形成的歷史原因
有買賣的地方就有欺騙。社會(huì)上的大眾對(duì)于這方面的法律意識(shí)也較為淡薄，在有了保險(xiǎn)這一個(gè)行業(yè)之后，騙保的例子一直層出不窮。
（四）保險(xiǎn)人的原因
保險(xiǎn)人為了謀取私立，在騙取投保人的費(fèi)用之外，還會(huì)利用自己對(duì)公司的了解偽造各種文件，獲得不屬于他自己的保險(xiǎn)賠償金。貪欲是萬惡之源。
四、機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)欺詐的幾種主要形式和特點(diǎn)
（一）幾種主要詐騙手段
隨著機(jī)動(dòng)車數(shù)量的上升，車險(xiǎn)詐騙的犯罪率也在逐年上升。
主要有以下幾種常見的詐騙手法：
1.誠(chéng)信不足，無中生有或者擴(kuò)大事實(shí)。在保險(xiǎn)中，合同是最重要的一個(gè)確定關(guān)系的文件。而合同的首要原則就是誠(chéng)信原則，按照事實(shí)對(duì)車輛的原始狀況以及事故發(fā)生之后的狀況進(jìn)行告知是投保人合同里明文確定的必須履行的義務(wù)之一。合同里也會(huì)明確說明，在各種不同程度的受損或者別的情況之下不同的賠理標(biāo)準(zhǔn)。
2.多頭投保，重復(fù)獲賠。投保人跟不同的保險(xiǎn)公司購買相同或者不同的保險(xiǎn)，在事故發(fā)生之后，跟這些保險(xiǎn)公司索要同一場(chǎng)事故的保險(xiǎn)賠償金。也就是說，一次事故得到了好幾次的賠償。這是最近幾年最為常見也是犯罪率最高的詐騙方式之一。最著名的案例就是廣州的胡姓兄弟在多家保險(xiǎn)公司重復(fù)投保，在短短一年時(shí)間騙取了約166萬元機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)賠款。
3.出險(xiǎn)在前，然后再投保。汽車在發(fā)生事故的時(shí)候并沒有買相應(yīng)的機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，在出了事故之后，投保人才去保險(xiǎn)公司辦理投保，同時(shí)偽造汽車的真實(shí)情況。之后，再利用某些方法，將事故包裝成在合同有效的期間內(nèi)發(fā)生的，也就是偽裝了保險(xiǎn)的日期或者是出險(xiǎn)的日期，達(dá)到騙取保險(xiǎn)理賠款的目的。
4.無中生有，謊報(bào)出險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車并沒有發(fā)生事故，也沒有損壞，投保人卻向保險(xiǎn)公司提出索賠的要求。即投保人惡意制造出虛假的事故，比如買報(bào)廢的零件或者機(jī)器謊稱是自己的車出事故了，以不存在的事故或者是不屬于理賠范圍內(nèi)的事故偽造成合同里明確屬于理賠范圍內(nèi)的事故，從而騙取保險(xiǎn)理賠金。
（二）機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)詐騙的特征
1.日趨職業(yè)化。隨著保險(xiǎn)在我國(guó)的普及，不少不法分子已經(jīng)將騙保這一項(xiàng)詐騙當(dāng)作了自己的職業(yè)。不法分子甚至?xí)唇Y(jié)在一起，組成一個(gè)詐騙團(tuán)伙，這個(gè)詐騙團(tuán)伙分工明確，組織到位，每一個(gè)關(guān)鍵的地方都有人專門負(fù)責(zé)，手法非常專業(yè)。作為保險(xiǎn)公司，是防不勝防。而且犯罪團(tuán)伙也會(huì)為了高額的人回報(bào)而合伙一起買二手高檔車，接著會(huì)制造出出險(xiǎn)的假象，這種團(tuán)伙式的犯罪不容易被保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)。已經(jīng)逐漸形成職業(yè)化的趨勢(shì)。
2.電子智能化。保險(xiǎn)公司創(chuàng)建各種網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，不法分子自然也會(huì)與時(shí)俱進(jìn)。保險(xiǎn)公司創(chuàng)建電子平臺(tái)的初衷是使得過程簡(jiǎn)約，吸引的顧客更多，不少不法分子利用這些電子平臺(tái)的漏洞，騙取賠償金。而且作為詐騙團(tuán)伙，不法分子在這方面的經(jīng)驗(yàn)和鬼點(diǎn)子比保險(xiǎn)公司想象得還要多，善于鉆制度和法律的漏洞。
3.花樣多，手法變化快。由于互聯(lián)網(wǎng)和各種其他經(jīng)濟(jì)類型的發(fā)展，詐騙手法也跟著層出不窮。保險(xiǎn)公司難以發(fā)現(xiàn)。
4.內(nèi)外勾結(jié)。利益誘惑大，且犯罪成本很低。不少不法分子利用各種各樣的人際關(guān)系，或者與保險(xiǎn)公司里面的員工勾結(jié)，簡(jiǎn)化檢查監(jiān)督程序獲得保險(xiǎn)賠償金；或者是與交警部門的人聯(lián)合起來進(jìn)行詐騙。
五、保險(xiǎn)公司的防御措施
面對(duì)機(jī)動(dòng)車詐騙現(xiàn)象日益猖獗的現(xiàn)在，為了抑制住這種情況，維護(hù)正常的保險(xiǎn)秩序，保險(xiǎn)公司應(yīng)該提前進(jìn)行適當(dāng)措施，防止這些騙?，F(xiàn)象的出現(xiàn)。
（一）提高群眾的法律意識(shí)
這是從源頭上防治騙?，F(xiàn)象的發(fā)生。投保人的法律意識(shí)淡薄，認(rèn)為保險(xiǎn)公司的錢不賺白不賺，且認(rèn)為犯罪成本低，抓住了定多就是退回賠償金。這一些錯(cuò)誤的認(rèn)識(shí)都要被糾正。保險(xiǎn)公司應(yīng)該與相關(guān)部門一起，在宣傳保險(xiǎn)的同時(shí)也要宣傳騙保的嚴(yán)重的法律后果。保險(xiǎn)不是公益事業(yè)，保險(xiǎn)是盈利為目的，故意制造假的車輛出險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)或者是夸大事實(shí)騙取賠償金等等都是屬于詐騙范疇的犯罪行為，是要付出相應(yīng)代價(jià)的。
（二）加強(qiáng)與有關(guān)部門的合作
詐騙是涉及到法律方面的問題，所以在這方面應(yīng)該加強(qiáng)與政法部門的合作。公安部門也要注意這方面的管控，這是公安分內(nèi)的事。保險(xiǎn)公司一旦發(fā)現(xiàn)有騙保的可能就要立刻聯(lián)系相關(guān)部門進(jìn)行采證取證，絕對(duì)不能因?yàn)閿?shù)額不大程序麻煩就就此了了。
（三）與有關(guān)企業(yè)進(jìn)行友好合作
不少騙保者是出險(xiǎn)之后才去保險(xiǎn)公司投保獲取賠償金。為了減少甚至是杜絕這一現(xiàn)象的發(fā)生，保險(xiǎn)公司可以與各個(gè)修理廠進(jìn)行合作，比如建立互惠互利的網(wǎng)絡(luò)通信平臺(tái)。每一次有車輛出險(xiǎn)進(jìn)行修理的時(shí)候都要在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行整理報(bào)備，以便以后保險(xiǎn)公司在接受投保的時(shí)候可以查詢投保車輛是否有出險(xiǎn)的真實(shí)情況。若是有真實(shí)出險(xiǎn)的情況，也可以互惠互利進(jìn)行相關(guān)合作。
（四）加強(qiáng)保險(xiǎn)公司自身的管理
這是除了外部環(huán)境因素之外，最重要的自身原因。
第一，在騙保的不法分子之中，不乏保險(xiǎn)公司內(nèi)部的工作人員因?yàn)榈种撇涣私疱X的誘惑而與不法分子內(nèi)外勾結(jié)一同騙取公司保險(xiǎn)金的例子。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的不確定性非常高，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該在各個(gè)環(huán)節(jié)中都要注意杜絕日后可能有紕漏的事情發(fā)生。
第二，建立一個(gè)完善的核保制度。在核保驗(yàn)標(biāo)的時(shí)候，作為員工要嚴(yán)格審查申請(qǐng)書內(nèi)的相關(guān)信息，嚴(yán)格按照流程來做。不僅可以排除經(jīng)營(yíng)的道德風(fēng)險(xiǎn)，確保業(yè)務(wù)的質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)公司營(yíng)業(yè)的穩(wěn)定，還可以提供高質(zhì)量的專業(yè)服務(wù)，留住客戶，保持市場(chǎng)份額，保持在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位。
第三，在理賠環(huán)節(jié)，由于機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)理賠有損失率高幅度小以及流動(dòng)性大的緣故，應(yīng)該確定一個(gè)完整合理的理賠程序：報(bào)案―現(xiàn)場(chǎng)勘測(cè)―配件報(bào)價(jià)―完成檢驗(yàn)報(bào)告―提交證單―完成理賠報(bào)―完成賠款計(jì)算書―交付賠款。
第四，完善內(nèi)部監(jiān)控機(jī)制。這方面最重要的是員工的意識(shí)，要提高員工在這方面的意識(shí)水平，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)觀念，把公司的利益當(dāng)做自己的利益來維護(hù)，把防范風(fēng)險(xiǎn)作為公司生存的基本。
六、結(jié)論
機(jī)動(dòng)車車險(xiǎn)詐騙儼然已經(jīng)形成了風(fēng)氣，不僅提高了保險(xiǎn)公司成本和其余無辜投保人的成本，也影響了保險(xiǎn)公司的正常盈利。作為保險(xiǎn)公司，應(yīng)該從自身管理做起，提高員工的素質(zhì)，做好車險(xiǎn)欺詐的防御措施，盡可能地減少相關(guān)詐騙事件的發(fā)生。而作為相關(guān)部門，也要完善相關(guān)規(guī)定和法律，給保險(xiǎn)公司以及廣大的消費(fèi)人群一個(gè)良好的投保環(huán)境。
參考資料
[1]王靈犀，王偉主編.《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)與理賠事務(wù)》.人民交通出版社.
[2]梁軍主編.《汽車保險(xiǎn)與理賠》.人民交通出版社.
常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法范文第4篇
宣傳標(biāo)語：游覽青山綠水開闊眼界勝讀萬卷書，示例一：探尋名勝古跡累積知識(shí)須(“需、要、應(yīng)、當(dāng)”等)行萬里路。示例二：體驗(yàn)民風(fēng)民俗增長(zhǎng)才干須(“需、要、應(yīng)、當(dāng)”等)行萬里路。。
【設(shè)計(jì)活動(dòng)】為使本次活動(dòng)豐富多彩，班主任設(shè)計(jì)了兩種活動(dòng)形式，請(qǐng)你開動(dòng)腦筋再設(shè)計(jì)一種。
活動(dòng)一：探訪名勝古跡
活動(dòng)二：尋找最美家庭
活動(dòng)三：示例一：品嘗風(fēng)味美食__示例二：搜集民間故事
【明辨節(jié)日】襄陽地處中華腹地，民風(fēng)民俗源遠(yuǎn)流長(zhǎng)。在訪民風(fēng)民俗間隙，班上舉辦“民風(fēng)民俗知多少”知識(shí)競(jìng)賽，為此，語文學(xué)習(xí)委員收集了四首詩，各涉及了我們民族的一個(gè)傳統(tǒng)節(jié)日。如果按節(jié)令的時(shí)間順序依次排列，你認(rèn)為正確的一項(xiàng)是( C )
①中庭地白樹棲鴉，冷露無聲濕桂花。今夜月明人盡望，不知秋思落誰家。
②千門開鎖萬燈明，正月中旬動(dòng)帝京。三百內(nèi)人連袖舞，一時(shí)天上著詞聲。
③清明時(shí)節(jié)雨紛紛，路上行人欲斷魂。借問酒家何處有?牧童遙指杏花村。
④銀燭秋光冷畫屏，輕羅小扇撲流螢。天街夜色涼如水，臥看牽?？椗?。
A.③①②④ B.①③④②
C.②③④① D.②③①④
【破解密碼】活動(dòng)歸途中傳來消息，今年襄陽有四戶家庭被評(píng)為“全國(guó)最美家庭”，引發(fā)了人們熱議：“最美家庭”“美”在何處?請(qǐng)認(rèn)真探究以下兩則材料，破解“美”的“密碼”。
材料一：王華革，襄陽退休教師，一個(gè)重度智障兒的母親，她與愛人用濃濃的父母親情為孩子撐起了愛的天空，將孩子培養(yǎng)成“全國(guó)優(yōu)秀特奧運(yùn)動(dòng)員”，并用大愛積極幫助周圍的智障殘疾人走上“特奧”之路，圓特殊家庭的幸福夢(mèng)。今年，王華革家庭榮獲了“全國(guó)五好文明家庭標(biāo)兵戶”榮譽(yù)稱號(hào)。
材料二：沈建軍，棗陽人，20多年來，他和妻一方面背著兩個(gè)重度肢體殘疾的兒子踏遍大半個(gè)中國(guó)，傾其所有為孩子求醫(yī)問藥;另一方面經(jīng)常鼓勵(lì)兩個(gè)殘疾兒子自強(qiáng)不息。在父母的激勵(lì)下，沈小勇兄弟為社會(huì)各界創(chuàng)作了四五百首歌曲，還經(jīng)常通過網(wǎng)絡(luò)現(xiàn)身說教，鼓勵(lì)像他們一樣的殘疾人勇敢面對(duì)現(xiàn)實(shí)，努力做一個(gè)對(duì)社會(huì)有用的人。今年，沈建軍家庭榮獲了“全國(guó)最美家庭”榮譽(yù)稱號(hào)。
“最美家庭”“美”在：示例：關(guān)愛家人，奉獻(xiàn)社會(huì)。
6.(2016·海南)希望中學(xué)于7月1日到你校開展以“結(jié)對(duì)幫扶”為主題的活動(dòng)，下面是活動(dòng)中的兩項(xiàng)內(nèi)容，請(qǐng)按要求完成。
(1)為營(yíng)造活動(dòng)氛圍，學(xué)生會(huì)要出一期黑板報(bào)，請(qǐng)你在橫線上再設(shè)計(jì)兩個(gè)欄目名稱。
欄目一：幫扶快訊 欄目二：示例：幫扶故事
欄目三：活動(dòng)剪影__成果展示 欄目四：前景展望
(2)活動(dòng)中，希望中學(xué)捐贈(zèng)給你校經(jīng)典文學(xué)名著、科普類書籍共三百本。小明代學(xué)生會(huì)寫了一張收條，但在內(nèi)容和格式上各有一處錯(cuò)誤，請(qǐng)你改正。
收條
今收到希望中學(xué)捐贈(zèng)的經(jīng)典文學(xué)名著、科普類書籍。
此據(jù)
2016年7月1日
經(jīng)手人：小明①內(nèi)容上：在“科普類書籍”后加上“共三百本”。
②格式上：署名和日期位置對(duì)調(diào)。
7.(2016·上海)閱讀下面材料，完成下列各題。
歡歡帶著來自四川友好學(xué)校的小伙伴樂樂在上海游覽觀光，體驗(yàn)上海的地域文化。
她們來到了一條石庫門弄堂口。
樂樂(指著門楣)：歡歡，這“步高里”什么意思?
歡歡：這是我們上海石庫門弄堂的名字，比如，長(zhǎng)壽里、富樂里、人和里等，顧名思義，這些名字無不寄托著上海市民________的期望。
她們來到了市中心。
樂樂：歡歡，我發(fā)現(xiàn)這里的馬路名是我國(guó)的某些省份名或城市名，比如南京路、北京路、西藏路、福建路，還有以我的故鄉(xiāng)四川命名的呢!
歡歡：________
樂樂：我還想請(qǐng)教你，你的學(xué)校在靜安區(qū)，這名字有來由嗎?
歡歡：有的。我們靜安因建于三國(guó)時(shí)期的靜安古寺而得名;黃浦、浦東因________而得名;奉賢、閔行是因________而得名……
歡歡邊說邊打開手機(jī)給樂樂看。(見上圖)
樂樂：噢，原來上海的行政區(qū)名確實(shí)是有說法的。這些名字里還藏著文化密碼呢，上海真是一座有意思的城市啊!
(1)聯(lián)系語境，填入恰當(dāng)?shù)膬?nèi)容。
這些名字無不寄托著上海市民對(duì)幸福(和美、美好)生活的期望。
(2)下列符合歡歡在對(duì)話語境下表達(dá)的一項(xiàng)是( A )
A.你太棒了!你一下子發(fā)現(xiàn)了這些馬路命名的特點(diǎn)。
B.你太棒了!你一下子發(fā)現(xiàn)了上海馬路命名的特點(diǎn)。
C.你太棒了!你一下子發(fā)現(xiàn)了這些馬路命名的奧秘。
D.你太棒了!你一下子發(fā)現(xiàn)了上海馬路命名的奧秘。
(3)概括材料，完成填空。
例：靜安是因歷史建筑而得名
①黃浦、浦東是因地理位置而得名
②奉賢、閔行是因名人掌故(名人故事)而得名
8.(2016·溫州)“為你讀詩”是一個(gè)公眾網(wǎng)絡(luò)藝術(shù)平臺(tái)，它用詩歌吟讀的方式表達(dá)情感，推動(dòng)詩歌成為當(dāng)代中國(guó)人的日常生活方式，倡導(dǎo)詩意生活。“為你讀詩”希望通過海內(nèi)外各領(lǐng)域知名人士參與讀詩，讓大眾尤其是青年人，與詩歌結(jié)緣。
【任務(wù)一】“我要讀詩”
你想在“為你讀詩”平臺(tái)為親友(或自己)讀一首詩。給主編寫一封郵件，請(qǐng)他同意你的請(qǐng)求。
示例：XX主編，您好!我是一個(gè)九年級(jí)學(xué)生，即將離開我的母校，離開親愛的老師和同學(xué)，我很舍不得?！盀槟阕x詩”是一個(gè)能很好表達(dá)情感的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，我想借助平臺(tái)讀一首詩，讓他們聽到我的聲音，表達(dá)我對(duì)母校的留戀，對(duì)老師、同學(xué)的愛，也給自己留一個(gè)紀(jì)念。希望您能同意我的請(qǐng)求。
【任務(wù)二】“邀Ta讀詩”
你想在“為你讀詩”平臺(tái)聽到知名音樂人周杰倫讀詩。給主編寫一封郵件，請(qǐng)他向周杰倫發(fā)出邀請(qǐng)。
要求：①目的明確，理由合理，表達(dá)得體;②正確書寫漢字，準(zhǔn)確使用標(biāo)點(diǎn)，規(guī)范運(yùn)用語言;③120字左右;④不得透露個(gè)人信息。
示例：XX主編，您好!我是一個(gè)九年級(jí)學(xué)生，“為你讀詩”給我?guī)砹溯p松和快樂。我和我的同學(xué)都是周杰倫的忠實(shí)粉絲，想在平臺(tái)上聽到周杰倫的聲音。他的歌詞?；霉诺湓娫~，如果讓他自己朗讀，一定很有味道。相信周杰倫讀詩會(huì)讓更多青年人走近詩歌。希望您能滿足我的愿望，邀請(qǐng)他來為大家讀詩。
9.(2016·咸寧)希望中學(xué)正在開展“預(yù)防電信詐騙”綜合性學(xué)習(xí)活動(dòng)。材料組已收集了一些材料，請(qǐng)你閱讀這些材料，完成下面問題。
材料一：詐騙分子用網(wǎng)絡(luò)虛擬電話冒充公安局的電話，打給退休在家的張女士，自稱是某公安局的警官。詐騙分子稱張女士通過查詢得知，某公安局的電話與來電號(hào)碼是一致的。驚恐之下，張女士將十幾萬元打入了對(duì)方提供的賬戶。等她意識(shí)到被騙時(shí)，痛悔不已。反詐騙專家說，公安機(jī)關(guān)執(zhí)法期間要向老百姓了解情況時(shí)會(huì)當(dāng)面詢問當(dāng)事人，不會(huì)打電話要求你往銀行賬戶存錢。近年來，這類案件令群眾的損失每年高達(dá)上百億元，許多受害者除了蒙受巨大的經(jīng)濟(jì)損失外，還承受著心理的痛苦。
材料二：電信詐騙是指詐騙分子通過電話、網(wǎng)絡(luò)和短信方式，編造虛假信息，設(shè)置騙局，對(duì)受害人實(shí)施遠(yuǎn)程、非接觸式詐騙，誘使受害人給犯罪分子打款或轉(zhuǎn)賬的犯罪行為。受害者對(duì)這類案件了解不多，缺少警惕，容易輕信來歷不明的電話，透露身份和銀行卡信息，甚至向陌生人的賬戶存錢。有些受害者接到這類電話，思想就被騙子控制了，不能及時(shí)詢問親友，提高警惕，增強(qiáng)防騙意識(shí)。
(1)請(qǐng)用簡(jiǎn)短的語句概括材料一的內(nèi)容。
電信詐騙讓群眾遭受巨大的經(jīng)濟(jì)損失，并帶來心理痛苦。
(2)為了預(yù)防電信詐騙、增加對(duì)這類詐騙的了解，宣傳組編寫了一個(gè)知識(shí)卡片，請(qǐng)你根據(jù)上述兩則材料將其補(bǔ)充完整。(要求語言簡(jiǎn)潔，表意清楚。)
預(yù)防電信詐騙小知識(shí)
①不要輕信來歷不明的電話。
②接到不明電話要詢問親友或及時(shí)報(bào)警。
③________________________________________________________________________
④________________________________________________________________________
要點(diǎn)：不要透露身份和銀行卡信息，更不能向陌生賬戶存錢;要警惕自稱是公安局打來的電話;公安機(jī)關(guān)不會(huì)電話要求群眾往銀行賬戶存錢;多學(xué)習(xí)防騙知識(shí)，增強(qiáng)防騙意識(shí)。
(3)為了增強(qiáng)大家的防詐騙意識(shí)，請(qǐng)你編寫一條宣傳標(biāo)語(至少運(yùn)用一種修辭手法)。
要求：表意清楚，語言精練，運(yùn)用修辭手法。
10.(2016·呼和浩特)綜合性學(xué)習(xí)。
金秋十月，學(xué)校開展“傳承中華傳統(tǒng)文化”系列活動(dòng)，請(qǐng)你參加并完成下列任務(wù)。
活動(dòng)一：承習(xí)俗
(1)古代詩歌中，“月”是常見的意象，下面與“月”有關(guān)的詩句中，哪兩句寫到了傳統(tǒng)節(jié)日( C )
A.舉杯邀明月，對(duì)影成三人。
B.明月松間照，清泉石上流。
C.明月幾時(shí)有?把酒問青天。
D.小時(shí)不識(shí)月，呼作白玉盤。
(2)同學(xué)們收集了一些唐代詩人在傳統(tǒng)節(jié)日記事抒懷的作品，《九日齊山登高》是其中的一首，請(qǐng)你認(rèn)真閱讀，回答問題。
九日齊山登高
杜牧
江涵秋影雁初飛，與客攜壺上翠微。
塵世難逢開口笑，須插滿頭歸。
但將酩酊酬佳節(jié)，不用登臨恨落暉。
古往今來只如此，牛山何必獨(dú)沾衣?
你注意到這首詩中描寫的節(jié)日習(xí)俗了嗎?請(qǐng)寫出你學(xué)過的，同樣描寫這個(gè)節(jié)日習(xí)俗的兩句詩。
遙知兄弟登高處，遍插茱萸少一人。
活動(dòng)二：學(xué)對(duì)聯(lián)
(3)對(duì)聯(lián)的基本要求：
①必須是兩句，而且這兩句字?jǐn)?shù)一樣多。
②頭一句與第二句所用短語的結(jié)構(gòu)與詞性應(yīng)當(dāng)相同或相似，即是說必須形成對(duì)偶的修辭格。如：國(guó)家富強(qiáng)，人民幸福。這兩句就可以稱作對(duì)聯(lián)?！皣?guó)家富強(qiáng)”是主謂短語，“人民幸?！币彩侵髦^短語;“國(guó)家”與“人民”都是名詞，“富強(qiáng)”與“幸?！倍际切稳菰~。
③兩句的內(nèi)容必須有必然的聯(lián)系。如果內(nèi)容沒有聯(lián)系，即使符合前兩點(diǎn)要求，也不能叫作對(duì)聯(lián)。
④上聯(lián)最后一個(gè)字應(yīng)為仄聲，下聯(lián)最后一個(gè)字應(yīng)為平聲。
請(qǐng)根據(jù)對(duì)聯(lián)要求，解答下面的問題。
你認(rèn)為下面三個(gè)選項(xiàng)中，哪一個(gè)選項(xiàng)的內(nèi)容不可以作為對(duì)聯(lián)，請(qǐng)具體說出兩個(gè)理由。
A.發(fā)奮識(shí)遍天下字，立志讀盡人間書。
B.百花迎春滿地香，幸福臨門多喜氣。
常見的網(wǎng)絡(luò)詐騙手法范文第5篇
一、利用銀行ATM 機(jī)詐騙的主要形式
1.設(shè)置出鈔故障,同步張貼虛假告示誘騙客戶。不法分子使用強(qiáng)力膠、膠板片等堵住ATM 機(jī)吐鈔口或自制裝置在ATM 機(jī)出鈔口設(shè)障對(duì) ATM 機(jī)進(jìn)行破壞,同時(shí)冒充銀行機(jī)構(gòu)或銀行卡中心等金融部門名義,在ATM 機(jī)上張貼內(nèi)含銀行服務(wù)熱線及網(wǎng)址的系統(tǒng)故障、系統(tǒng)升級(jí)緊急通知等虛假“告示”,利用客戶遇取款故障病急亂投醫(yī)的心理,誘騙客戶撥打虛假熱線電話并按其指示進(jìn)行ATM 機(jī)有關(guān)操作,盜取客戶資金。因詐騙投入成本低和詐騙技術(shù)手段要求不高,因此這種詐騙方式成為目前最常見的詐騙手法。
2.偷窺客戶密碼,用廢卡換真卡實(shí)施調(diào)包詐騙。 作案手法多為團(tuán)伙作案,分工合作。當(dāng)發(fā)現(xiàn)有人在自動(dòng)取款機(jī)前取款時(shí),幾名不法分子在后面排隊(duì),一人負(fù)責(zé)偷看持卡客戶的密碼,在持卡客戶辦完業(yè)務(wù)即將退卡時(shí),另一人丟一張錢到地下后,立即拍持卡客戶的肩膀,告訴其掉了錢。等到失主彎腰揀錢時(shí),第三名不法分子趁機(jī)將機(jī)內(nèi)退出的銀行卡用一張廢卡掉包,然后幾人迅速離開實(shí)施盜取卡內(nèi)資金。或者第三名不法分子在銀行卡退出前向機(jī)內(nèi)塞上一張廢卡,等持卡客戶站起來再看ATM 機(jī)時(shí),以為是自己的銀行卡被退了出來,一般拿了卡就向外走。等持卡客戶走后不法分子馬上就地實(shí)施ATM 機(jī)操作,等到粗心的持卡客戶事后發(fā)現(xiàn)不是自己的卡時(shí)為時(shí)已晚。即使碰到細(xì)心的持卡客戶當(dāng)場(chǎng)發(fā)現(xiàn)卡不是自己的卡時(shí),犯罪團(tuán)伙也已開始易地作案,等到持卡客戶到銀行查詢和掛失時(shí),自己卡里的錢也已被竊走。
3.加裝門禁刷卡器,竊取磁條信息克隆假卡詐騙。不法分子通過在自助銀行門禁上安裝一個(gè)自制的刷卡器,用雙面膠粘在自助銀行門口的刷卡器上,引誘受害人刷卡,并通過語音提示要求持卡人輸入密碼,利用刷卡器內(nèi)安裝的無線發(fā)射裝置,接收銀行卡的卡號(hào)和密碼,然后利用高科技手段復(fù)制出銀行卡,盜取受害人卡內(nèi)存款。
4.安裝微型攝像機(jī),偷窺客戶卡號(hào)和密碼實(shí)施詐騙。不法分子在ATM 機(jī)自動(dòng)取款機(jī)上或附近的廣告夾內(nèi)安裝微型攝像裝置,或者是利用高倍望遠(yuǎn)鏡在距取款機(jī)不遠(yuǎn)處窺視客戶取款過程,通過攝像機(jī)將鍵盤和熒屏上的信息拍下來,通過這些方式竊取客戶的銀行卡密碼,然后利用掉包或者盜得持卡人的資料再克隆銀行卡,盜取客戶銀行卡資金。
6.安裝自制讀卡裝置,制造吞卡假象實(shí)施詐騙。 不法分子用自制裝置安裝在ATM機(jī)插卡口前讀取客戶銀行卡磁條信息,或者利用ATM機(jī)的吞卡功能將自制裝置安裝于ATM 機(jī)讀卡器內(nèi)。當(dāng)取款人將銀行卡插入機(jī)關(guān)時(shí),出現(xiàn)吞卡假象。此時(shí),不法分子會(huì)誘騙客戶按提示操作,或利用其他不法手段獲得客戶密碼,待客戶走后,馬上將插卡口內(nèi)的磁卡拿出,達(dá)到盜取客戶銀行卡資金的目的。
7.安裝偽造密碼鍵盤,設(shè)置操作障礙竊密詐騙。不法分子用仿造的內(nèi)有電路裝置和記錄存儲(chǔ)功能的假ATM 機(jī)鍵盤附在銀行ATM 機(jī)鍵盤上,客戶按下的密碼會(huì)被自動(dòng)記錄下。當(dāng)客戶按步驟輸入密碼,屏幕卻在顯示“此卡已被銀行保管”之后操作無法繼續(xù)進(jìn)行,假鍵盤背后
的電路板可以將取款人輸入的密碼直接發(fā)射出去,從而達(dá)到盜取客戶資金的目的。
二、利用銀行ATM 機(jī)詐騙作案的特點(diǎn)
1.作案時(shí)間多為深夜或凌晨時(shí)段。不法分子作案的時(shí)間大都選擇在深夜或凌晨人流量少、光線較弱環(huán)境下進(jìn)行,便于粘貼虛假告示、安裝盜卡裝置,以侵犯夜間急需用錢的客戶為目標(biāo),這個(gè)時(shí)段,客戶遇到麻煩沒找處;在封堵 ATM 機(jī)出鈔口是目前各地發(fā)現(xiàn)案情的共性,其目的是犯罪分子要造成機(jī)器故障假象,運(yùn)用陷阱電話“等魚上鉤”
2.作案地點(diǎn)多為鬧市交通便利地段。一是選擇人流量較集中的鬧市區(qū),人流量大,網(wǎng)點(diǎn) ATM 機(jī)使用頻率較高。二是選擇交通較便利城鄉(xiāng)結(jié)合部,并且附近有兩臺(tái)距離相近的 ATM 機(jī)的地段,便于連鎖作案。
3.作案對(duì)象選擇薄弱的女性和學(xué)生。作案對(duì)象一般選擇防范意識(shí)相對(duì)薄弱的女性和學(xué)生為主,犯罪分子冒充銀行工作人員或熱心人,利用客戶的軟弱心理實(shí)施犯罪。
4.作案方式多為有組織的團(tuán)伙作案。犯罪成員多數(shù)是2人以上團(tuán)伙作案,并具有組織、有預(yù)謀、有分工、有協(xié)作,準(zhǔn)備充分、組織嚴(yán)密,多為流竄作案,掌握了一定的反偵察知識(shí),了解客戶的心理狀況,詐騙成功后即轉(zhuǎn)移到另一城市故伎重演,致使打擊難度大,防不勝防。
三、防范銀行ATM 機(jī)詐騙案件難點(diǎn)及問題
1.銀行卡用戶防范意識(shí)薄弱,易輕信上當(dāng)受騙。由于不少市民對(duì)銀行卡知識(shí)的了解程度不高,安全使用知識(shí)不清,特別是沒遇到過類似情況、沒吃過虧的一部分人對(duì)銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)銀行卡防詐騙方面的宣傳沒有引起足夠的重視,面對(duì)辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)出現(xiàn)的各種異常情形容易失去判斷力,常出現(xiàn)“病急亂投醫(yī)”的現(xiàn)象,從而予犯罪分子以可乘之機(jī)。
2.銀行ATM 機(jī)防范技術(shù)落后,短期內(nèi)難以改善。 面對(duì)不斷升級(jí)的ATM 機(jī)詐騙犯罪,現(xiàn)有安裝的ATM 機(jī)具設(shè)計(jì)本身暴露出一定的缺陷,增加了犯罪分子的作案方式和成功機(jī)會(huì),助長(zhǎng)了一些不法分子冒險(xiǎn)犯罪的可能性。因此,有待對(duì)銀行ATM 機(jī)設(shè)施實(shí)施大面積更新升級(jí),以提高機(jī)具本身技術(shù)防范能力。但由于實(shí)施成本較高,短期內(nèi)實(shí)施難度較大。
3.不法分子的騙技日益提高,常令人防不勝防。不法分子成份復(fù)雜,對(duì)銀行的工作規(guī)律和客戶心里有過精心研究,詐騙犯罪手段層出不窮,侵犯對(duì)象大都是夜間急需用錢的客戶。不法分子的騙術(shù)、技法日益高超,令人防不勝防,甚至從某種意義上可以說,騙子的詐騙手段真是只有我們想不到的,沒有他們做不到的。
4.銀行ATM 機(jī)詐騙案破獲率低,未能形成有效打擊。目前國(guó)內(nèi)有關(guān)打擊ATM 機(jī)詐騙犯罪的法律法規(guī)或司法解釋不完善,有關(guān)部門在治理 ATM 機(jī)詐騙犯罪的人、財(cái)、物投入方面難以得到有效保障,對(duì)不法分子的犯罪定性和處置難度較大,導(dǎo)致屢抓屢放,打擊不力,從客觀上助長(zhǎng)了犯罪行為的漫延。
5.社會(huì)防控體系建設(shè)相對(duì)滯后,綜合防治能力差。當(dāng)前,利用 ATM 機(jī)進(jìn)行犯罪的案件越來越多,這種犯罪行為具有高智能犯罪的特點(diǎn),罪犯通常具有一定的金融知識(shí),熟悉銀行ATM 機(jī)的運(yùn)作模式,作案方法簡(jiǎn)單,時(shí)間短、花樣多,作案容易得逞且案件不易偵破,這種犯罪活動(dòng)已成為當(dāng)前影響社會(huì)公共安全的一大頑疾,需要全社會(huì)各個(gè)部門、各個(gè)體系的共同努力和綜合治理。而從目前的情況來看,社會(huì)綜合防控體系建設(shè)起步較晚,發(fā)展不快,相對(duì)滯后,綜合防范能力不強(qiáng),很難適應(yīng)防治工作的要求。
四、銀行ATM 機(jī)詐騙案防對(duì)策建議
1.深入開展宣傳教育,努力提高人防意識(shí)。銀行機(jī)構(gòu)要切實(shí)強(qiáng)化社會(huì)公眾防詐騙意識(shí)和防詐騙知識(shí)的宣傳普及,努力提高持卡人自我保護(hù)意識(shí)和整體預(yù)防水平。一方面要加強(qiáng)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員對(duì)自助設(shè)備的安全維護(hù)知識(shí)學(xué)習(xí),加大955**唯一客戶服務(wù)電話的宣傳,增強(qiáng)客戶反假冒、反竊聽、非授權(quán)訪問等防范意識(shí)。另一方面借助電視、廣播、報(bào)刊等新聞媒體將犯罪分子利用ATM機(jī)作案的手段和特點(diǎn)進(jìn)行曝光,提醒廣大人民群眾增強(qiáng)安全防范意識(shí),有效保護(hù)自己切身利益不受侵犯。
2.加強(qiáng)安防設(shè)施建設(shè),大大增強(qiáng)物防能力。各銀行機(jī)構(gòu)要通過切實(shí)加大防治工作的物力投入,尤其要嚴(yán)格按照公安部頒布的《銀行自助設(shè)備、自助銀行安全防范的規(guī)定》加強(qiáng)ATM機(jī)安防硬件設(shè)施建設(shè),配合公安機(jī)關(guān)對(duì)所有ATM機(jī)設(shè)備和其他服務(wù)設(shè)備進(jìn)行系統(tǒng)的全面檢查,分析查找到的問題,逐項(xiàng)進(jìn)行整改。與此同時(shí),還要加強(qiáng)日常監(jiān)控、分區(qū)巡查和重點(diǎn)出擊,及時(shí)消除 ATM 機(jī)自助區(qū)發(fā)案隱患。
3.加大設(shè)備升級(jí)改造,逐步提高技防水平。 各銀行機(jī)構(gòu)要加強(qiáng) ATM 機(jī)具及相關(guān)聯(lián)網(wǎng)報(bào)警設(shè)施的維護(hù)和技術(shù)更新改造,消除針對(duì)機(jī)具防詐缺陷的作案隱患,提高綜合快速反應(yīng)和處置能力。一是切實(shí)加大ATM 機(jī)設(shè)施升級(jí)改造的整體研發(fā)力度和技術(shù)資金投入,強(qiáng)化ATM 機(jī)自動(dòng)報(bào)警功能,消除出鈔口等犯罪分子常用以作案的機(jī)具部位的設(shè)計(jì)缺陷,消除不法分子犯罪的渠道依托。二是加快銀行體系智能識(shí)別遠(yuǎn)程監(jiān)控報(bào)警聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的建設(shè),提高銀警綜合快速反應(yīng)處置能力和預(yù)防效果。實(shí)現(xiàn)ATM 機(jī)與公安機(jī)關(guān) 110 指揮中心網(wǎng)絡(luò)無縫覆蓋,當(dāng)一旦出現(xiàn)ATM 機(jī)上粘貼紙條、攝像頭被屏蔽或出鈔口、插卡扣被異物堵塞,以及ATM 機(jī) 受到劇烈震動(dòng)、高溫等現(xiàn)象時(shí),能自動(dòng)發(fā)出聲光報(bào)警,并將異常信號(hào)即時(shí)發(fā)送到監(jiān)控值班中心,ATM 機(jī)取款人的圖像也將實(shí)時(shí)傳至警方監(jiān)控室。監(jiān)控值班中心就能據(jù)此準(zhǔn)確判斷異常類型,網(wǎng)警與實(shí)地民警取得聯(lián)系,及時(shí)排查處理。與警方聯(lián)網(wǎng)將大大增強(qiáng)用戶使用 ATM 機(jī)的安全感,增強(qiáng)客戶資金的安全屏障,有效遏制ATM 機(jī)詐騙案件發(fā)生。
