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投資理財(cái)?shù)慕ㄗh范文第1篇

    卻不被看好

    近期,投連險(xiǎn)賬戶價(jià)格大幅下跌,萬(wàn)能險(xiǎn)的結(jié)算利率不但沒(méi)有下降,反而呈現(xiàn)上升之勢(shì)。業(yè)內(nèi)人士表示,萬(wàn)能險(xiǎn)之所以對(duì)跌市“絕緣”,是因?yàn)槠涫找婢哂衅交呗?。但?對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)收益逆市上揚(yáng)能否持續(xù),專業(yè)人士的態(tài)度并不樂(lè)觀。

    投連險(xiǎn)縮水

    萬(wàn)能險(xiǎn)上揚(yáng)

    今年上半年,保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用平均收益率2.41%,較去年牛市行情中下降近一半。受此影響,投連險(xiǎn)的賬戶縮水極為明顯。為此,大多數(shù)保險(xiǎn)公司紛紛推出萬(wàn)能險(xiǎn)。近日,記者從平安、中英人壽等了解,8月份的萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率都維持在高位。今年以來(lái),中英人壽2月份萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率一度高達(dá)6.1%,從最新公布的數(shù)據(jù)來(lái)看,中英人壽結(jié)算利率也在5.7%的高位。

    與客戶完全自負(fù)投資“盈虧”的投連險(xiǎn)不同,萬(wàn)能險(xiǎn)最大的特點(diǎn)在于為客戶提供保底收益,同時(shí)按照月度宣告的結(jié)算利率進(jìn)行賬戶余額月度結(jié)算。在資本市場(chǎng)低迷的情況下,萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率的逆市上揚(yáng)給了客戶一定信心。

    萬(wàn)能險(xiǎn)不保底

    專家提醒要謹(jǐn)慎

    不過(guò),對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)收益逆市上揚(yáng)能否持續(xù),市場(chǎng)人士并不樂(lè)觀。某合資公司負(fù)責(zé)人透露,萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)已經(jīng)撐起了保費(fèi)的大半邊天,但客戶很實(shí)在,比的就是結(jié)算利率的高低,因此同行公司的收益暗戰(zhàn)很是激烈,像平安和國(guó)壽等大公司都把結(jié)算利率定得較高,而規(guī)模小的公司也必須硬著頭皮跟上。但實(shí)際投資盈利并不樂(lè)觀,大部分公司都是為了支撐銷售而“打腫臉充胖子”。

    事實(shí)上,由于萬(wàn)能險(xiǎn)的賬戶資金完全由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)投資,結(jié)算利率也并不能完全等同于保險(xiǎn)公司當(dāng)月的真實(shí)投資情況。為了保證收益的平穩(wěn)和逐漸上升,保險(xiǎn)公司通常會(huì)采取收益平滑策略,即積累一定的準(zhǔn)備金來(lái)根據(jù)情況釋放。因此結(jié)算利率在一定程度上可以隨公司的策略進(jìn)行一定的調(diào)整。

投資理財(cái)?shù)慕ㄗh范文第2篇

關(guān)鍵詞：投資集團(tuán)；財(cái)務(wù)管理；實(shí)施方案

據(jù)資料表明，投資公司的定義如下“投資公司，是指匯集眾多資金并依據(jù)投資目標(biāo)進(jìn)行合理組合的一種企業(yè)組織，包括信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、投資銀行、基金公司、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司的投資部門(mén)等金融機(jī)構(gòu)，也包括涉足產(chǎn)權(quán)投資和證券投資的各類企業(yè)?！奔訌?qiáng)投資集團(tuán)的財(cái)務(wù)管理具有重要作用，原因在于我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的幾十年中，國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展，投資企業(yè)數(shù)量也日益增長(zhǎng)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)鏈條的持續(xù)運(yùn)行，現(xiàn)如今的投資公司成為了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的重要中間體，集團(tuán)的正常運(yùn)作與發(fā)展對(duì)整體經(jīng)濟(jì)總值的增長(zhǎng)、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的活躍以及國(guó)家稅收的增長(zhǎng)有著重要作用，但由于企業(yè)自身的局限性，內(nèi)部管理體制的不完善和不成熟，導(dǎo)致其在發(fā)展壯大的同時(shí)，體系上存在許多發(fā)展問(wèn)題。

一、投資公司的資金管理體系中存在的問(wèn)題

投資公司隨著經(jīng)濟(jì)的高速增長(zhǎng)而得到快速發(fā)展，但在快速發(fā)展的歷程中也遇到了許多現(xiàn)實(shí)障礙，提高投資企業(yè)的資金管理水平，首先要明確投資公司的性質(zhì)和職能，從資金管理入手進(jìn)行制度改良。下文對(duì)在投資公司在財(cái)務(wù)管理方面，存在許多不合理管理現(xiàn)象與制度制定問(wèn)題進(jìn)行簡(jiǎn)要闡述。

1.1財(cái)務(wù)信息處理能力弱

目前投資公司對(duì)財(cái)務(wù)信息主要處理方式之一就是進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)表的收集，但財(cái)務(wù)報(bào)表的收集需要經(jīng)過(guò)層層部門(mén)的上交審批，最后確認(rèn)后實(shí)施，這種程序直接造成了信息的滯后，使公司無(wú)法及時(shí)了解實(shí)時(shí)的財(cái)務(wù)狀況，這種落后的管理模式對(duì)投資公司來(lái)說(shuō)，是潛在的發(fā)展障礙，因?yàn)樾畔⒌臏髸?huì)造成接受消息的不準(zhǔn)確，決策失誤直接造成了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，不僅影響了投資公司的具體決策的實(shí)施方案，也降低了被投資公司的監(jiān)管力度和及時(shí)指導(dǎo)。信息是重要的傳遞載體，牢牢把握好這一信息渠道的暢通性，才能使公司的管理得以正常運(yùn)作，高效發(fā)揮信息作用，才能使得公司的財(cái)務(wù)管理水平高效提升。

1.2財(cái)務(wù)部門(mén)內(nèi)部管理控制能力不足

企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)的控制力是區(qū)分不同投資公司強(qiáng)弱的軟性指標(biāo)。投資公司如果對(duì)投出的資金缺乏監(jiān)管力度，沒(méi)有專門(mén)設(shè)立的部門(mén)進(jìn)行跟蹤調(diào)查，切實(shí)落實(shí)好任務(wù)，就不能全面地反映出項(xiàng)目信息和資金運(yùn)作的實(shí)際狀況，不利于被投資單位的進(jìn)一步了解和情況的把握，造成投資風(fēng)險(xiǎn)，也不利于投資公司資金高效使用的實(shí)現(xiàn)，長(zhǎng)期的管理弱化問(wèn)題必然造成公司的決策失誤，使公司財(cái)務(wù)管理無(wú)法正常運(yùn)作，明顯不利于投資公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

1.3管理制度不完善

部分企業(yè)不重視管理制度的建立，要知道，一個(gè)完善的管理制度體系是一個(gè)部門(mén)能否高效運(yùn)作的首要條件之一，管理制度的不合理實(shí)施導(dǎo)致資金管理水平落后，直接阻礙了企業(yè)的發(fā)展。公司的管理部門(mén)要具體細(xì)化出多個(gè)負(fù)責(zé)人員，使得管理權(quán)力相互制約，使內(nèi)部的任務(wù)明確，制度可行。設(shè)置合理的管理制度，強(qiáng)化監(jiān)督管理，制定績(jī)效考核制度，完善好企業(yè)的財(cái)務(wù)管理制度，才能使得投資企業(yè)高效運(yùn)作。

二、投資管理的有效方法

2.1財(cái)務(wù)人員的招聘

進(jìn)行人員招聘前要明確投資公司的性質(zhì)和職能，思考好公司的發(fā)展前景，再針對(duì)必要的工作進(jìn)行職位分析，比如，財(cái)務(wù)人員的素質(zhì)是保障投資公司利益的關(guān)鍵，所以對(duì)財(cái)務(wù)人員要嚴(yán)格篩選。對(duì)品格方面，需要財(cái)務(wù)人員誠(chéng)實(shí)、有責(zé)任心，對(duì)專業(yè)方面，需要其通過(guò)注冊(cè)會(huì)計(jì)師考試，有多年的財(cái)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)。

企業(yè)也應(yīng)當(dāng)及時(shí)培養(yǎng)一些后備的財(cái)務(wù)管理人員，即通過(guò)培養(yǎng)成為財(cái)務(wù)管理人員，后續(xù)可以作為向被投資企業(yè)派出的財(cái)務(wù)經(jīng)理的后備人選。

提高財(cái)務(wù)人員的應(yīng)職要求，確保人才招收的質(zhì)量，進(jìn)行專業(yè)化人才的吸納，避免招收工作的盲目性。企業(yè)也必須重視人才培養(yǎng)，通過(guò)對(duì)人才規(guī)劃能使企業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)得以穩(wěn)定發(fā)展，對(duì)實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源效益最大化有重要作用，提高公司的決策判斷力，提高投資公司的監(jiān)管力度和指導(dǎo)力度。

2.2財(cái)務(wù)培訓(xùn)作用

定期財(cái)務(wù)培訓(xùn) 提高專業(yè)素養(yǎng)，具有應(yīng)變能力的職員能清晰把握企業(yè)經(jīng)營(yíng)的走向趨勢(shì)，當(dāng)市場(chǎng)發(fā)生變化時(shí)，提出適宜的執(zhí)行策略，提高公司運(yùn)行的穩(wěn)定性，為企業(yè)帶來(lái)高效的利益。

2.3建立與完善企業(yè)的激勵(lì)制度

建立與完善企業(yè)的激勵(lì)制度，可以起到吸引人才和保留人才的作用，在激勵(lì)技巧中考慮到員工的實(shí)際需求，通過(guò)目標(biāo)的實(shí)踐完成，給予一定的物質(zhì)激勵(lì)或事業(yè)激勵(lì)，真正落實(shí)好實(shí)施工作，增加員工的歸屬感，從而使企業(yè)人才得到自我滿足，進(jìn)一步為企業(yè)做實(shí)事，提高公司運(yùn)作的高效性。

2.4建立財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系

通過(guò)建立財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，可以進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)投資公司的績(jī)效考評(píng)工作。投資公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，可以反映了該公司的經(jīng)營(yíng)能力與運(yùn)營(yíng)前景。確保加強(qiáng)對(duì)投資公司的管理工作實(shí)在刻不容緩，特別對(duì)建立健全對(duì)企業(yè)的績(jī)效考評(píng)制度要保持關(guān)注。

2.5完善財(cái)務(wù)管理體系

企業(yè)應(yīng)分劃出會(huì)計(jì)部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)和獨(dú)立的審計(jì)部門(mén)，部門(mén)之間的權(quán)力均衡，相互制約監(jiān)督，通過(guò)對(duì)會(huì)計(jì)和財(cái)務(wù)的分劃，才可以分清具體職責(zé)。財(cái)務(wù)部門(mén)人員合理運(yùn)作資金運(yùn)轉(zhuǎn)，負(fù)責(zé)公司的融資、資金分配管理，參與公司資金的核算；審計(jì)部門(mén)人員對(duì)行業(yè)投資項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析，提供財(cái)務(wù)分析報(bào)告，通過(guò)審核公司的預(yù)算并起到監(jiān)控的作用，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題。

三、財(cái)務(wù)管理能力提高的實(shí)踐性措施

經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有不確定性，投資企業(yè)需要及時(shí)更新信息，調(diào)整政策。

投資公司可以建立企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，利用公司的企業(yè)電子財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的動(dòng)態(tài)管理及監(jiān)控。比如，“投資公司通過(guò)建立計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，幫助所投項(xiàng)目企業(yè)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同及遠(yuǎn)程報(bào)表、報(bào)賬、查賬、審計(jì)等工作，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)會(huì)計(jì)核算與在線財(cái)務(wù)管理?！?/p>

由于系統(tǒng)支持電子貨幣，從而改變了財(cái)務(wù)信息的獲取渠道和利用的方式。將所有被投資企業(yè)的財(cái)務(wù)信息都集中在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)上，形成財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)庫(kù)，可以盡快并且準(zhǔn)確掌握各企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)存在的問(wèn)題，得到解決，使企業(yè)得以正常運(yùn)作。

而且根據(jù)對(duì)各被投資企業(yè)的控股程度和各企業(yè)的實(shí)際財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理水平，投資公司可以實(shí)行網(wǎng)絡(luò)式管理，信息的交叉聯(lián)系使接收面擴(kuò)大化，保證了對(duì)投資企業(yè)的動(dòng)態(tài)全面了解。在財(cái)務(wù)管理具體實(shí)踐中，分別采用專業(yè)化的措施，通過(guò)向被投資企業(yè)委派財(cái)務(wù)人員，控制或掌握其財(cái)務(wù)活動(dòng)，從而更全面的掌握被投資企業(yè)真實(shí)的財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)而杜絕會(huì)計(jì)作假行為，為投資公司的重大決策提供財(cái)務(wù)保障，降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，便于投資公司利益最大化目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

結(jié)語(yǔ)：各種投資公司的管理環(huán)境不同，隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的不斷變化，應(yīng)制定出不同的財(cái)務(wù)管理方案使企業(yè)的管理短處得以改進(jìn)。用科學(xué)發(fā)展觀的理念，指導(dǎo)投資公司的財(cái)務(wù)管理工作，及時(shí)獲取必要的被投資公司的財(cái)務(wù)信息和有效的資料，使企業(yè)管理體系中的財(cái)務(wù)管理能力從根本上得到提高，才能協(xié)調(diào)好整體的運(yùn)營(yíng)模式，并承受住變化莫測(cè)的經(jīng)濟(jì)時(shí)代沖擊。（作者單位：唐山曹妃甸發(fā)展投資集團(tuán)有限公司）

參考文獻(xiàn)：

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投資理財(cái)?shù)慕ㄗh范文第3篇

女性理財(cái)時(shí)，要想成為人人羨慕的“巧女子”，要學(xué)會(huì)利用自己的長(zhǎng)處，千萬(wàn)莫成“摳門(mén)女”和“月光女”。成就“巧女子”有如下竅門(mén)。

“摳門(mén)女”先要打開(kāi)心結(jié)

節(jié)儉是一種美德，但節(jié)省過(guò)了頭，就變成了摳門(mén)。在現(xiàn)實(shí)生活中，有很多女性朋友會(huì)一不小心變成“摳門(mén)女”。每個(gè)月領(lǐng)了工資就存銀行，平時(shí)省吃儉用，看到貴的不敢買(mǎi)，看到自己喜歡的東西也不舍得花錢(qián)，對(duì)待家人的態(tài)度更是能省則省，基本無(wú)什么浪漫、驚喜可言。對(duì)于積攢的工資也是以活期、定期為主，有時(shí)候也會(huì)選購(gòu)部分國(guó)債。年復(fù)一年，錢(qián)積得多也罷、少也罷，在他人眼中始終是一個(gè)普普通通的婦人。

理財(cái)專家建議：如今，這樣省錢(qián)過(guò)日子的“摳門(mén)女”越來(lái)越少，而追求快樂(lè)人生的女性朋友比例逐步提升。對(duì)于“摳門(mén)女”來(lái)說(shuō)，首先要解開(kāi)心結(jié)。據(jù)相關(guān)分析，過(guò)分摳門(mén)的女性朋友通常比較悲觀，對(duì)將來(lái)沒(méi)有信心。實(shí)際上，“摳門(mén)女”完全可以通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y理財(cái)來(lái)減輕對(duì)未來(lái)“錢(qián)”途的憂慮。合理消費(fèi)是第一步，在儲(chǔ)蓄的同時(shí)也進(jìn)行一定的消費(fèi)，購(gòu)買(mǎi)一些質(zhì)優(yōu)價(jià)高的東西，既是對(duì)自身的一種投資，也是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要環(huán)節(jié)。無(wú)論是一件經(jīng)典的衣服，還是一款精美的首飾，都會(huì)流行多年。而對(duì)于年輕的“摳門(mén)女”，更重要的是，要學(xué)會(huì)利用更多的投資品種。

“月光女”要學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄

“她經(jīng)濟(jì)”時(shí)代，女性擁有了更多的收入和更多的機(jī)會(huì)，越來(lái)越多的女性朋友崇尚“工作是為了更好地享受生活”。手持?jǐn)?shù)張信用卡，喜歡瘋狂搶購(gòu)商品，等到發(fā)工資后，再開(kāi)始以信用卡還貸，賺多少，花多少，常常是月月光。一年下來(lái)，除了家里積累的各類商品越來(lái)越多，而儲(chǔ)蓄存款卻接近零。

理財(cái)專家建議：在現(xiàn)實(shí)生活中，很多年輕的白領(lǐng)都曾經(jīng)或正在扮演“月光女”的角色，可以月入斗金，也可以月出斗金，崇尚提前消費(fèi)的生活方式，根本不顧及今后的人生需求。實(shí)際上，投資理財(cái)應(yīng)該是貫穿一生的長(zhǎng)期規(guī)劃，年輕的時(shí)候，擁有健康的身體和充沛的精力，可以嘗試各種各樣的生活方式。隨著年齡的增長(zhǎng)，有沒(méi)有一份固定且可觀的積蓄，大大決定著下半生的生活是否幸福。對(duì)于“月光女”來(lái)說(shuō)，應(yīng)學(xué)會(huì)把錢(qián)花在刀刃上，強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄，銀行的零存整取儲(chǔ)蓄存款功能、定額定期開(kāi)放式基金，以及每天計(jì)息的貨幣市場(chǎng)基金，都可以實(shí)現(xiàn)“月光女”儲(chǔ)蓄的愿望。

“糊涂女”可以使用電子銀行

相比較男同胞而言，女性通常比較細(xì)心，然而，在現(xiàn)實(shí)生活中，也有很多粗枝大葉的“糊涂女”，對(duì)自己銀行卡賬戶余額永遠(yuǎn)不清楚。每月收入支出消費(fèi)情況也糊里糊涂，家里各種賬單、密碼等瑣事更是記不住。通常這類女性做事風(fēng)風(fēng)火火，不拘小節(jié)，在理財(cái)方面也是保持隨便的態(tài)度。她們手中有一定的積蓄，但沒(méi)想過(guò)如何讓這些積蓄“錢(qián)生錢(qián)”。

理財(cái)專家建議：對(duì)于“糊涂女”，電子銀行可以幫大忙。以在線銀行為例，“糊涂女”只要成為在線銀行的注冊(cè)客戶，一個(gè)電話或一次上網(wǎng)，就可以實(shí)現(xiàn)賬戶實(shí)時(shí)查詢、賬戶明細(xì)查詢。面對(duì)麻煩的公用事業(yè)費(fèi)，也不用再擔(dān)心錯(cuò)過(guò)網(wǎng)點(diǎn)繳付時(shí)間，在家利用在線銀行就可以簡(jiǎn)單操作。對(duì)于投資理財(cái)，有了電子銀行的幫忙，“糊涂女”也可以變成“精明女”，無(wú)論是買(mǎi)賣(mài)基金、還是投資股票，都可以在線操作。同時(shí)，在線銀行的歷史明細(xì)查詢，可以幫助“糊涂女”了解歷史記錄。

“超錢(qián)女”還有潛力可挖

擅長(zhǎng)投資理財(cái)?shù)呐砸脖缺冉允?，?duì)于每月的收入能合理支配使用，經(jīng)歷兩到三年的初期資金積累，開(kāi)始投資各類理財(cái)產(chǎn)品，不在乎賺錢(qián)多少。關(guān)鍵是這些“超錢(qián)女”都早早地具備了投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)，一旦外部條件成熟，她們就可以發(fā)揮自己特長(zhǎng)。

“超錢(qián)女”在資金積累的初期，一般會(huì)選擇將儲(chǔ)蓄及合理消費(fèi)作為投資理財(cái)目標(biāo)。資金積累達(dá)到其心理目標(biāo)后，“超錢(qián)女”的理財(cái)目標(biāo)則是五花八門(mén)的投資品種，她們會(huì)購(gòu)買(mǎi)基金、也會(huì)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，膽大的還會(huì)投資股票，甚至炒房。在經(jīng)歷每次成功或失敗的投資后，“超錢(qián)女”會(huì)不斷調(diào)整自己投資策略，找到最適合自己的理財(cái)組合方案。

投資理財(cái)?shù)慕ㄗh范文第4篇

關(guān)鍵詞：家庭；投資理財(cái)；策略

一、家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵

投資就是理財(cái)其中的一個(gè)環(huán)節(jié)，家庭投資理財(cái)則是將家庭財(cái)務(wù)作為主要對(duì)象，對(duì)現(xiàn)有的資金進(jìn)行合理的、長(zhǎng)期的布置與規(guī)劃。家庭投資理財(cái)將家庭作為一個(gè)基本單位，最終的目的是要讓家庭收入與支持得到一定的平衡，在此基礎(chǔ)上促進(jìn)資產(chǎn)增值?？梢哉f(shuō)家庭投資理財(cái)對(duì)于一個(gè)現(xiàn)代家庭來(lái)說(shuō)是非常有意義的，通過(guò)家庭投資理財(cái)能夠讓現(xiàn)有的資金得到科學(xué)合理的規(guī)劃，從而發(fā)揮一切有利的因素實(shí)現(xiàn)組合投資，讓家庭資產(chǎn)得到一定的增值。家庭投資理財(cái)?shù)暮诵木褪且绾我?guī)避風(fēng)險(xiǎn)，提前做好規(guī)劃盡量避免資金貶值的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)家庭投資理財(cái)能夠幫助家庭儲(chǔ)備一定的存款，能夠更好的應(yīng)對(duì)的突發(fā)事件，最大限度降低突發(fā)事件帶來(lái)的一切損失?，F(xiàn)代家庭年齡跨度比較大，通過(guò)合力的家庭投資理財(cái)能夠?qū)崿F(xiàn)老有所養(yǎng)、幼有所教等等。

總之，家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵主要包括這些方面：第一，生活理財(cái)。所謂生活理財(cái)必然涉及到家庭的日常生活中必要的收入開(kāi)支，主要有稅務(wù)籌劃、儲(chǔ)蓄管理等等。第二，家庭投資。投資主要是以當(dāng)前家庭的現(xiàn)有資金，依靠金融入到實(shí)現(xiàn)證券投資、實(shí)物投資等等；第三，理財(cái)規(guī)劃。這一點(diǎn)要從現(xiàn)代家庭的實(shí)際情況入手，要根據(jù)目前家庭成員的年齡、需求、發(fā)展制定對(duì)應(yīng)的規(guī)劃。

二、現(xiàn)代家庭投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀

投資理財(cái)這個(gè)概念最早出現(xiàn)的國(guó)家是美國(guó)，當(dāng)時(shí)美國(guó)處于經(jīng)濟(jì)危機(jī)，人們通過(guò)投資理財(cái)?shù)姆绞街饾u度過(guò)經(jīng)濟(jì)危機(jī)，因此，投資理財(cái)理論在美國(guó)是最為成熟成為先進(jìn)的。隨著時(shí)代的發(fā)展，我國(guó)現(xiàn)代化理財(cái)?shù)挠^念起步就比較晚，從相關(guān)資料得知，我國(guó)一個(gè)“個(gè)人理財(cái)”1997年在中信實(shí)業(yè)銀行廣州分行成立的，經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展與完善，目前中信實(shí)業(yè)銀行的“個(gè)人理財(cái)”項(xiàng)目發(fā)展越來(lái)越成熟。隨著國(guó)家相關(guān)改革政策的提出，人們?cè)絹?lái)越希望通過(guò)儲(chǔ)蓄以外的投資工具讓自己的資產(chǎn)增值。隨著中國(guó)加入世貿(mào)組織之后，在全球經(jīng)濟(jì)化的影響之下，人們的理財(cái)觀念得到不斷的改善，尤其是大部分人具備了較為全面的理財(cái)意識(shí)。隨著人們理財(cái)意識(shí)的不斷提升，我國(guó)投資理財(cái)迎來(lái)了前所未有的發(fā)展前景。而且隨著時(shí)代的進(jìn)步，我國(guó)家庭現(xiàn)在發(fā)生了很大的變化，曾經(jīng)的“大家庭”逐漸變成了“小家庭”，人們更加重視老有所養(yǎng)和幼有所教。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，我國(guó)家庭財(cái)富得到了顯著的提升，生活品質(zhì)得到了改善，為了追求幸福達(dá)到更好的生活目標(biāo)，工資與儲(chǔ)蓄利息已經(jīng)無(wú)法滿足現(xiàn)代家庭的日常開(kāi)展與發(fā)展需要?！澳悴焕碡?cái)，財(cái)不理你”現(xiàn)財(cái)理念已經(jīng)深入現(xiàn)代家庭，人們逐漸認(rèn)識(shí)到平衡開(kāi)支的重要性，學(xué)會(huì)通過(guò)理財(cái)讓財(cái)務(wù)獨(dú)立，不僅可以滿足家庭日常生活的必要的開(kāi)支，而且還想實(shí)現(xiàn)更多的生活目標(biāo)，如買(mǎi)成、買(mǎi)房等等。但是家庭投資理財(cái)目前還是存在著一些問(wèn)題，例如：家庭投資理財(cái)?shù)姆绞絻A向保守、股票投資缺乏理性、風(fēng)險(xiǎn)承受力不足等等。

三、家庭投資理財(cái)策略的建議

（一）家庭投資理財(cái)要樹(shù)立全新的理財(cái)觀念

全新的家庭投資理財(cái)觀念核心內(nèi)容就是要量力而行，尤其是貸款投資必須要從家庭的實(shí)際情況入手?，F(xiàn)代家庭投資理財(cái)要重視教育，更要重視養(yǎng)老。由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，金融市場(chǎng)的復(fù)蘇，金融市場(chǎng)的吸引會(huì)導(dǎo)致很多家庭投資理財(cái)盲目投資，因此，必須要在傳統(tǒng)觀賞加以改善，要科學(xué)理財(cái)，理性投資，家庭投資理財(cái)要樹(shù)立全心的理財(cái)觀念，要理財(cái)意識(shí)融入到每一筆財(cái)富規(guī)劃投資，這才是家庭投資理財(cái)之道。

（二）加強(qiáng)投資理財(cái)?shù)姆杀Ｕ象w系建設(shè)與完善

西方發(fā)達(dá)國(guó)家的投資理財(cái)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，分析得知?dú)W美國(guó)家對(duì)于投資理財(cái)市場(chǎng)有一套相應(yīng)的法律體系，我國(guó)應(yīng)該借鑒發(fā)到國(guó)家的理財(cái)對(duì)投資理財(cái)市場(chǎng)制定對(duì)應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)進(jìn)行規(guī)范。目前，我國(guó)也吸收了很多先進(jìn)實(shí)用的理論知識(shí)，而且也從法律方面進(jìn)行了規(guī)范，為理財(cái)市場(chǎng)注入了新的血液，讓投資理財(cái)市場(chǎng)更加規(guī)范，更加和諧，才能讓銀行、證券市場(chǎng)等等金融環(huán)境更好的發(fā)展，旨在讓投資理財(cái)市場(chǎng)更加有序的進(jìn)行。

（三）注重投資產(chǎn)品的創(chuàng)新

隨著金融行業(yè)的火爆，金融行業(yè)對(duì)投資產(chǎn)品的創(chuàng)新提出了更高的要求。我國(guó)目前處于社會(huì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，可以說(shuō)家庭投資理財(cái)潛在的市場(chǎng)是非常廣闊的，相關(guān)專業(yè)人員應(yīng)該努力加強(qiáng)學(xué)習(xí)，吸收更多優(yōu)秀的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，讓投資市場(chǎng)更具有生命力，這樣的投資理財(cái)市場(chǎng)才會(huì)更好的發(fā)展，才能更好的引導(dǎo)家庭進(jìn)行投資理財(cái)，從而達(dá)到預(yù)期的效果。

（四）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的軟件與硬件進(jìn)行優(yōu)化

我國(guó)銀行、證券市場(chǎng)、保險(xiǎn)行業(yè)三大金融機(jī)構(gòu)是分開(kāi)經(jīng)營(yíng)的，從而導(dǎo)致理財(cái)服務(wù)存在一定的制約性，也影響到理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。因此，加強(qiáng)對(duì)金融金鉤軟件與硬件的優(yōu)化，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的重視，尋求三大金融金鉤的合作點(diǎn)，以咨詢、建議為基礎(chǔ)，為家庭投資理財(cái)提供更多科學(xué)合理的寶貴意見(jiàn)，從而提高服務(wù)的質(zhì)量。

家庭投資理財(cái)對(duì)現(xiàn)代家庭來(lái)說(shuō)并不陌生，但是我國(guó)家庭投資理財(cái)還處于初步發(fā)展的階段，其中還存在一些問(wèn)題，需要更多學(xué)者加強(qiáng)這方面的研究，讓更多家庭深入了解家庭投資理財(cái)?shù)膬?nèi)涵，從而更高的進(jìn)行投資理財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

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投資理財(cái)?shù)慕ㄗh范文第5篇

關(guān)鍵詞：小城鎮(zhèn)居民 投資理財(cái) 理性投資

一、小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人們的生活水平得到了很大程度的提高，特別是近幾年中國(guó)股市“牛市”的到來(lái)，再一次讓股票市場(chǎng)火了一把，人們手中的錢(qián)不再是單單投資到銀行儲(chǔ)蓄以獲取盈利與安全的雙重保證，開(kāi)始向股票與房產(chǎn)方向轉(zhuǎn)變。股市與房地產(chǎn)市場(chǎng)的火熱，讓越來(lái)越多的人開(kāi)始轉(zhuǎn)變投資理念，投身于多種投資渠道，以獲得資產(chǎn)最大程度的保值增值。

然而，盡管投資理念已經(jīng)開(kāi)始轉(zhuǎn)變，來(lái)自于傳統(tǒng)觀念的影響以及小城鎮(zhèn)投資渠道的單一性，也在一定程度上降低了小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)男?。目前，能夠廣泛應(yīng)用于小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)那乐械?，主要有股票、基金、房產(chǎn)、銀行存款這幾種投資方式；其次是民間借貸、自辦經(jīng)濟(jì)體、購(gòu)買(mǎi)銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品；最后是入股、黃金外匯與期權(quán)期貨的投資。

在分析的過(guò)程中我們還發(fā)現(xiàn)，目前小城鎮(zhèn)居民的投資信息來(lái)源主要是通過(guò)電視、報(bào)刊雜志等傳統(tǒng)媒體，其次是理財(cái)產(chǎn)品推銷人員的介紹以及網(wǎng)絡(luò)，并且居民本身的理財(cái)水平不高，專業(yè)性不強(qiáng)，投資理財(cái)過(guò)程中遇到的問(wèn)題也不能及時(shí)向?qū)I(yè)人員進(jìn)行咨詢以及有效的解決。

在以上所列舉的投資渠道中，幾乎全部被走訪家庭都參與過(guò)股票市場(chǎng)或者基金市場(chǎng)中，可以看出這是除銀行存款外最為大家所熟悉的理財(cái)方式，而房產(chǎn)投資所需要的資金量大，因此只被部分家庭所考慮。另外，通過(guò)向親戚朋友借貸、自辦經(jīng)濟(jì)體也在大多數(shù)家庭的考慮之中，但被調(diào)查者表示不愿意將手中的資產(chǎn)投入到高風(fēng)險(xiǎn)但是有高收益的項(xiàng)目中，投資的傳統(tǒng)意識(shí)還比較強(qiáng)。對(duì)于經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)的居民來(lái)說(shuō)，黃金外匯或者期貨期權(quán)的投資由于需要一定的專業(yè)知識(shí)，以及完善的金融市場(chǎng)服務(wù)體系，因此很少被家庭理財(cái)考慮。

二、小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)中普遍存在的問(wèn)題

1.投資理財(cái)觀念比較傳統(tǒng)

盡管目前有多種的理財(cái)方式及理財(cái)產(chǎn)品可供選擇，由于對(duì)理財(cái)認(rèn)識(shí)的欠缺，以及受傳統(tǒng)觀念影響的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，大多數(shù)人的目的只在于短期的收益，希望能夠“快進(jìn)快出”，力求原有資產(chǎn)的安全穩(wěn)健，并且資金不足時(shí)不愿意通過(guò)借貸來(lái)實(shí)現(xiàn)所持有資產(chǎn)數(shù)額的增加而進(jìn)行投資，甚至一小部分家庭只是寄希望于銀行存款，排斥任何具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的理財(cái)方式。另外，由于外界的傳聞或者自身的不確定性，拒絕任何銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)理財(cái)人員的推薦及理財(cái)產(chǎn)品也是比較常見(jiàn)的。

2.投資理財(cái)方式具有局限性

目前，已投放的家庭理財(cái)產(chǎn)品種類很多，主要包括股票、基金、債券、黃金外匯、期權(quán)期貨以及各類金融衍生產(chǎn)品。就調(diào)查結(jié)果來(lái)看，除銀行存款這種最傳統(tǒng)的理財(cái)方式外，多數(shù)的居民偏好選擇股票、基金、房產(chǎn)等投資方式，他們認(rèn)為這幾種方式相對(duì)于銀行存款來(lái)說(shuō)收益較高，且比較傳統(tǒng)已為大家所熟知，從而排除了一定的未知風(fēng)險(xiǎn)。而相對(duì)較為陌生的金融衍生工具，被調(diào)查者表示不愿意嘗試。投資理財(cái)也存在著風(fēng)險(xiǎn)，居民投資者應(yīng)該根據(jù)自身的實(shí)際情況與風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇合適的投資組合，并且樹(shù)立不同階段的理財(cái)目標(biāo)。

3.投資信息不對(duì)稱

信息不對(duì)稱是投資者在投資時(shí)遇到的主要問(wèn)題。特別是在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，信息不對(duì)稱以及人們對(duì)信息可信度的質(zhì)疑往往會(huì)給當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展帶來(lái)深遠(yuǎn)的影響。對(duì)于投資者而言，如果沒(méi)有方便快捷的信息傳輸網(wǎng)絡(luò)作支持，不能及時(shí)接收有價(jià)值的經(jīng)濟(jì)信息，將會(huì)大大影響投資者做出決策，進(jìn)而錯(cuò)過(guò)彌補(bǔ)的時(shí)機(jī)，給投資者帶來(lái)?yè)p失。對(duì)于居民投資理財(cái)而言，及時(shí)獲得充分有價(jià)值的信息可以幫助他們更好的對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取規(guī)避措施，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品及方式做出正確的判斷，防止由于無(wú)知而盲目跟從。

4.投資者心理承受風(fēng)險(xiǎn)能力較差

由于自身所具備的知識(shí)水平有限，居民投資者對(duì)自身理財(cái)能力及各種理財(cái)產(chǎn)品并不完全了解，因而當(dāng)投資理財(cái)遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)往往難以承受，更不用說(shuō)冷靜地做出判斷。當(dāng)遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，半數(shù)的居民投資者會(huì)存在一種僥幸與賭博的心理，往往寄希望于自身的運(yùn)氣，不能采取行之有效的規(guī)避或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的措施，甚至當(dāng)損失發(fā)生時(shí)，心理承受不了巨大的落差而從此一蹶不振。投資本身就存在風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵是看投資者本身能不能夠運(yùn)用好所掌握的各種資源提前做好準(zhǔn)備，而且高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，抓住機(jī)會(huì)并合理利用才是最明智的選擇。

三、對(duì)小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)慕ㄗh

1.居民投資者要提高自身理財(cái)知識(shí)水平，理性投資

針對(duì)投資者自身知識(shí)水平有限所形成的理財(cái)問(wèn)題，居民投資者自身應(yīng)該做到及時(shí)更新所學(xué)，有意識(shí)地提高自身的素質(zhì)，可以通過(guò)聽(tīng)取專業(yè)人士的建議或者各種傳統(tǒng)與新興媒體來(lái)達(dá)到學(xué)習(xí)的目的。如今經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化多端，若要實(shí)現(xiàn)自身持有資產(chǎn)保值增值的目的，必須提高自身的理財(cái)能力與決策能力，做到理性投資，不盲目跟從。同時(shí)還要轉(zhuǎn)變投資理財(cái)?shù)挠^念，接受新的觀點(diǎn)，逐漸形成個(gè)人的判斷力，使理財(cái)渠道多樣化，嘗試“把雞蛋放在不同的籃子里”，也要增強(qiáng)自身心理承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與損失的能力，以免做出錯(cuò)誤的決定。

2.各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，提高服務(wù)水平

從各類金融機(jī)構(gòu)角度來(lái)說(shuō)，應(yīng)該加大自身投資理財(cái)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)與創(chuàng)新，可以針對(duì)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)小城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)?shù)奶厥庑酝瞥鲞m合的理財(cái)產(chǎn)品，以滿足不同的理財(cái)產(chǎn)品需求。另外，各類金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)及時(shí)向居民提供投資理財(cái)?shù)脑敿?xì)信息，進(jìn)行專業(yè)的咨詢和培訓(xùn)，幫助居民投資者制定理財(cái)計(jì)劃與提供合理建議，使雙方獲得的信息對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)互利共贏。同時(shí)，提高自身的專業(yè)性與服務(wù)質(zhì)量，發(fā)掘潛在的客戶市場(chǎng)，為廣大的居民投資者服務(wù)的同時(shí)也可以提升自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

3.國(guó)家應(yīng)完善金融市場(chǎng)體制，提供良好的投資環(huán)境

從國(guó)家的角度來(lái)說(shuō)，首先應(yīng)該逐漸完善金融市場(chǎng)體制與相關(guān)的個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆煞ㄒ?guī)，保持良好的金融市場(chǎng)秩序，為居民投資提供必要的保證。其次，國(guó)家應(yīng)該逐漸完善各種金融工具，并進(jìn)行有效的推廣和普及，促進(jìn)居民投資理財(cái)方式及渠道的多樣化。最后，還應(yīng)該加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)投資風(fēng)險(xiǎn)的管理，建立健全風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制度，加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的監(jiān)督和管理，以促進(jìn)居民理性投資。國(guó)家通過(guò)對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)作機(jī)制的規(guī)范和完善，以及相關(guān)政策法律法規(guī)的完善，可以為廣大的居民投資者提供良好的投資環(huán)境，促進(jìn)個(gè)人投資理財(cái)?shù)陌l(fā)展，有利于創(chuàng)造我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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《后金融危機(jī)時(shí)代武漢市城鎮(zhèn)居民投資理財(cái)行為分析》黃瑩熊學(xué)萍