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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識范文第1篇

【關(guān)鍵詞】工程保險(xiǎn)；費(fèi)用索賠

工程保險(xiǎn)是以承包合同或概算價(jià)格作為保險(xiǎn)金額，以重置基礎(chǔ)進(jìn)行賠償?shù)?，以建筑主體工程、工程用材料以及臨時(shí)建筑等作為保險(xiǎn)標(biāo)的，對在整個(gè)建筑期由保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)造成的物質(zhì)損失及列明的費(fèi)用予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

1.工程保險(xiǎn)的基本知識

1.1保險(xiǎn)對象和被保險(xiǎn)人

凡在工程施工期間對工程承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的有關(guān)各方，即具有保險(xiǎn)利益的各方均可作為被保險(xiǎn)人。而保險(xiǎn)對象是指領(lǐng)有營業(yè)執(zhí)照的建筑單位所新建、擴(kuò)建或改建的各種建設(shè)項(xiàng)目。

表1-1 我國工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)對象和被保險(xiǎn)人

1.2保險(xiǎn)責(zé)任

1.2.1責(zé)任范圍

我國保險(xiǎn)公司目前的建筑工程一切險(xiǎn)和安裝工程一切險(xiǎn)條款，和國際上通用的條款基本上一致，所負(fù)責(zé)的范圍廣泛，除各項(xiàng)除外責(zé)任外，對所有不可預(yù)料和突然事故引起的損失，都負(fù)賠償責(zé)任。

建筑工程保險(xiǎn)的物質(zhì)損失部分責(zé)任范圍很廣，可以賠償下列原因造成的損失和支出的費(fèi)用。

表1-2 我國建工險(xiǎn)中所承保的損失

1.2.2除外責(zé)任

表1-3 我國工程保險(xiǎn)的除外責(zé)任

1.3保險(xiǎn)項(xiàng)目和保險(xiǎn)金額

1.3.1我國工程險(xiǎn)中物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)項(xiàng)目

表1-4 我國工程險(xiǎn)中物質(zhì)損失部分的保險(xiǎn)項(xiàng)目

1.3.2第三者責(zé)任部分

工程險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，它對被保險(xiǎn)人提供一種輔保障。

（1）第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍。

建筑工程保險(xiǎn)的第三者指除保險(xiǎn)人和所有被保險(xiǎn)人以外的單位和人員，不包括被保險(xiǎn)人和其他承包人所雇傭的在現(xiàn)場從事施工的人員。在工程期間的保單有效期內(nèi)因發(fā)生與保單所承保的工程直接相關(guān)的意外事故造成工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任時(shí)，均可由保險(xiǎn)人按條款的規(guī)定賠償，包括事先經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意的被保險(xiǎn)人因此而支出的訴訟費(fèi)，但不包括任何罰款。

（2）第三者責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額。

第三者責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額通常由被保險(xiǎn)人根據(jù)其承擔(dān)損失能力的大小、愿意及支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少?zèng)Q定。保險(xiǎn)人再根據(jù)工程的性質(zhì)、施工方法、施工現(xiàn)場、及周圍的環(huán)境條件、保險(xiǎn)人以往承保理賠的經(jīng)驗(yàn)與被保險(xiǎn)人共同商定，并在保險(xiǎn)單內(nèi)列明保險(xiǎn)人對同一原因發(fā)生的一次或多次事故引起的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷亡的賠償限額。

1.3.3特種危險(xiǎn)賠償

特種危險(xiǎn)賠償是指工程險(xiǎn)保單列明的地震、洪水等特種危險(xiǎn)所造成的損失賠償。賠償金額一般約定一個(gè)限額，不論發(fā)生一次或多次，賠償均不超限額。限額根據(jù)工地自然地理?xiàng)l件、以往災(zāi)害記錄及工程本身抗災(zāi)能力等因素確定。一般為物質(zhì)損失保險(xiǎn)額的50%至80%。

1.4免賠額

免賠額是指保險(xiǎn)事故發(fā)生使保險(xiǎn)標(biāo)的受到損失時(shí)，損失在一定限度內(nèi)保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任的金額。各項(xiàng)免賠額，是指每次事故引起的損失的免賠額。損失金額如在免賠額內(nèi)，保險(xiǎn)人不予賠償；如超過所規(guī)定的免賠額，則在扣除免賠額后賠償。

1.5保險(xiǎn)期限和費(fèi)率

建筑工程保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地上動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)開始，至業(yè)主對部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書或驗(yàn)收合格，或業(yè)主實(shí)際占有或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。

建筑工程保險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的費(fèi)率，需要根據(jù)工作性質(zhì)、工期長短、周圍環(huán)境、免賠額的高低以及承包人經(jīng)驗(yàn)等因素確定。（下轉(zhuǎn)第182頁）

（上接第68頁）2.建筑工程保險(xiǎn)的賠償處理

2.1申請理賠程序

（1）出險(xiǎn)后及時(shí)通知保險(xiǎn)人。出險(xiǎn)后應(yīng)立即通知保險(xiǎn)人，通常在7天內(nèi)或經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意延長的期限內(nèi)以書面報(bào)告提供事故發(fā)生的經(jīng)過、原因和損失程度。

（2）保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取一切必要的措施防止損失的進(jìn)一步擴(kuò)大并將損失減少到最低限度。

（3）在保險(xiǎn)人的代表進(jìn)行查勘之前，被保險(xiǎn)人應(yīng)保留事故現(xiàn)場及有關(guān)實(shí)物證據(jù)。

（4）按保險(xiǎn)人的要求提供索賠所需的有關(guān)資料。

（5）在預(yù)知可能引訟時(shí)，立即以書面形式通知保險(xiǎn)人，并在接到法院傳票或其他法律文件后，將其送交保險(xiǎn)人。

（6）未經(jīng)保險(xiǎn)人書面同意，被保險(xiǎn)人或其代表對索賠方不得做出任何承諾或拒絕、出價(jià)、約定、付款或賠償。

2.2賠償金額的確定與計(jì)算

2.2.1保險(xiǎn)單物質(zhì)損失項(xiàng)下的損失賠償金額

（1）部分損失，按將被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)修復(fù)至其基本恢復(fù)受損前狀態(tài)所需的費(fèi)用扣除殘值和免賠額后的金額為準(zhǔn)。修復(fù)費(fèi)用可包括。

（2）全部損失的賠償金額以被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失前的實(shí)際價(jià)值扣除殘值和免賠額后的金額為準(zhǔn)。最高賠償金額以不超過受損財(cái)產(chǎn)的保險(xiǎn)金額為限。被保險(xiǎn)人為防止或減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用在保險(xiǎn)單中詳細(xì)規(guī)定。

2.2.2責(zé)任賠償部分的賠償金額

被保險(xiǎn)人支付受害人的賠償金額加上被保險(xiǎn)人在取得保險(xiǎn)人的承認(rèn)后支付的訴訟費(fèi)、仲裁、和解或調(diào)停所需的費(fèi)用和支付給律師的報(bào)酬，并從中扣除保單規(guī)定的免賠額，即為責(zé)任賠償部分的賠償金額。

2.3建筑工程保險(xiǎn)案例

某工程投保建筑工程一切險(xiǎn)，規(guī)定免賠額為損失金額的10%，最低人民幣5萬元整，兩者以高者為準(zhǔn)。該工種發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍損失40萬元，保險(xiǎn)人應(yīng)賠償多少？

按損失金額的10%計(jì)算免賠額為4萬元，免賠額最低為5萬元，因此被保險(xiǎn)人要自己負(fù)擔(dān)5萬元，保險(xiǎn)人賠付35萬元。

3.工程保險(xiǎn)的特點(diǎn)

盡管工程保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的領(lǐng)域，但是，與普通的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相比仍具有顯著的特殊性、綜合性、廣泛性、不確定性、變動(dòng)性。

【參考文獻(xiàn)】

[1]孟憲海.建設(shè)工程保險(xiǎn)制度相關(guān)法律問題研究.保險(xiǎn)研究.

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識范文第2篇

一、指導(dǎo)思想

深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，不斷強(qiáng)化社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，進(jìn)一步融洽政銀企關(guān)系，增強(qiáng)黨委政府、相關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)對金融生態(tài)建設(shè)和社會(huì)征信的重要性認(rèn)識，營造全社會(huì)恪守信用、遠(yuǎn)離非法集資、全力維護(hù)金融穩(wěn)定的局面，打造“誠信”，爭創(chuàng)“金融信用區(qū)”，保持轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融良性互動(dòng)。

二、宣傳活動(dòng)的主題和目的

主題為“誠信和諧金融”。通過多層次、多渠道、多角度宣傳普及金融知識，讓社會(huì)公眾都來了解金融、關(guān)注金融事業(yè)、支持金融工作，學(xué)會(huì)運(yùn)用現(xiàn)代金融知識為自己的工作和生活服務(wù)，并為全區(qū)經(jīng)濟(jì)金融健康有序發(fā)展提供可靠保障。

三、宣傳內(nèi)容

（一）金融生態(tài)建設(shè)知識。介紹金融生態(tài)的概念、金融生態(tài)建設(shè)的重要性及主要措施，介紹信用農(nóng)戶、信用村隊(duì)、信用街道等農(nóng)村信用體系建設(shè)內(nèi)容等。

（二）征信知識。介紹個(gè)人征信知識的相關(guān)內(nèi)容，包括征信的概念、個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、什么是個(gè)人信用報(bào)告、如何查詢個(gè)人信用報(bào)告、如何擁有良好的個(gè)人信用記錄、個(gè)人信用報(bào)告如何保護(hù)個(gè)人隱私等問題。

（三）打擊非法集資知識。介紹非法集資活動(dòng)的牲征、表現(xiàn)形式及其危害性，介紹非法集資的常見手段，引導(dǎo)公眾拒絕高利誘惑，遠(yuǎn)離非法集資。

（四）國債知識。介紹國債發(fā)行種類、認(rèn)購方式、到期實(shí)物國庫券的兌付網(wǎng)點(diǎn)、方式、政策等。

（五）人民幣反假知識。介紹假幣識別技術(shù)、貨幣真?zhèn)舞b別知識，開展反假貨幣法律法規(guī)、愛護(hù)人民幣宣傳等。

（六）利率知識。介紹利率水平、計(jì)息規(guī)則，我國利率市場化情況等。

（七）結(jié)算工具知識。介紹銀行卡基本知識、安全用卡常識，常用支付結(jié)算工具(支票、匯票、本票、電子支付、電話銀行)種類、特點(diǎn)，如何正確使用各類支付結(jié)算工具(包括社會(huì)公眾跨行匯款可用的途徑、價(jià)格及到賬時(shí)間)。

（八）人民幣銀行結(jié)算賬戶知識。介紹人民幣銀行結(jié)算賬戶(單位、個(gè)人)的種類及功能，如何正確開立各類銀行結(jié)算賬戶，使用銀行結(jié)算賬戶應(yīng)注意的問題等。

（九）民間金融知識。介紹有關(guān)民間金融及其風(fēng)險(xiǎn)防范知識，引導(dǎo)合理的民間借貸和投資行為，提高對非法金融活動(dòng)識別的意識和能力。

（十）外匯管理知識。介紹個(gè)人外匯相關(guān)知識，包括個(gè)人結(jié)匯和購匯的管理、個(gè)人對外貿(mào)易外匯資金管理、個(gè)人外匯投資管理、個(gè)人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理等相關(guān)規(guī)定。

（十一）保險(xiǎn)知識。介紹個(gè)人保險(xiǎn)相關(guān)知識，如何讀懂保險(xiǎn)合同，個(gè)人如何投保與理賠及退保與風(fēng)險(xiǎn)防范等知識。

（十二）證券知識。介紹證券知識，介紹各種證券產(chǎn)品的特點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)人們正確認(rèn)識證券產(chǎn)品。

（十三）家庭理財(cái)知識。介紹個(gè)人理財(cái)?shù)幕局R，認(rèn)識各種理財(cái)工具，引導(dǎo)居民樹立正確的投資理念。

（十四）反洗錢知識。介紹洗錢犯罪行為特征及其危害性，宣傳《反洗錢法》涉及公民權(quán)利與義務(wù)方面的內(nèi)容，提高社會(huì)公眾的反洗錢意識。

四、宣傳形式

（一）集中式廣場宣傳。2012年6月份，在武商量販廣場擺攤設(shè)點(diǎn)、懸掛標(biāo)語開展金融知識普及宣傳周集中活動(dòng)。要求全區(qū)所轄金融機(jī)構(gòu)、人壽保險(xiǎn)公司、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、金融生態(tài)環(huán)境各成員單位參加。各街道同步在各自轄區(qū)開展形式多樣的宣傳活動(dòng)。

（二）陣地式網(wǎng)點(diǎn)宣傳。充分利用金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)開展廣泛宣傳。各金融機(jī)構(gòu)要在其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)采取張貼海報(bào)、懸掛橫幅、電子滾動(dòng)屏幕顯示、設(shè)置展板和宣傳欄、散發(fā)資料等形式進(jìn)行宣傳。形成金融生態(tài)宣傳的常規(guī)態(tài)勢。

（三）陣地式網(wǎng)站宣傳。在區(qū)經(jīng)濟(jì)和信息化局網(wǎng)站，開辟金融生態(tài)建設(shè)專欄，建設(shè)為常年宣傳的窗口。

（四）陣地式電視宣傳。適時(shí)在電視臺(tái)設(shè)置專題活動(dòng)，加強(qiáng)對金融知識和金融生態(tài)建設(shè)的宣傳。

（五）流動(dòng)式基層宣傳。農(nóng)商行要把宣傳的重點(diǎn)放在農(nóng)村，要豐富宣傳形式，深入各街道、重點(diǎn)村隊(duì)開展巡回宣傳。

五、組織領(lǐng)導(dǎo)

區(qū)金融生態(tài)建設(shè)宣傳活動(dòng)由區(qū)金融辦和人行蔡甸支行組織實(shí)施；區(qū)金融生態(tài)建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位、各金融機(jī)構(gòu)、各街道要?jiǎng)?chuàng)新方式方法，大造宣傳之勢。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識范文第3篇

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)專業(yè) 培養(yǎng)目標(biāo) 課程體系設(shè)計(jì)

2007年初，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院的保險(xiǎn)本科專業(yè)通過了國家教育部的審批，成為廣西目前惟一的一個(gè)保險(xiǎn)本科專業(yè)。廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)本科的設(shè)立，可謂意義重大，它可以有效地緩解廣西保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中遭遇的人才瓶頸問題。

一、國內(nèi)保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)現(xiàn)狀

我國高校保險(xiǎn)專業(yè)教育伴隨保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展幾經(jīng)起伏，從上個(gè)世紀(jì)80年代起，我國保險(xiǎn)教育開始恢復(fù)和發(fā)展，截止2007年，經(jīng)過教育部批準(zhǔn)和備案的本科院校有60多所。目前，國內(nèi)保險(xiǎn)本科終于在高校的專業(yè)系列中逐步走向成熟，有關(guān)學(xué)科和專業(yè)之爭也逐漸平息，這主要得益于我國保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。由于辦學(xué)歷史、資源稟賦等條件各不相同，形成了較有代表性的人才培養(yǎng)模式。

1.西南財(cái)經(jīng)大學(xué)模式。西南財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，依托于財(cái)經(jīng)類院校的資源稟賦，成立了保險(xiǎn)學(xué)院來完成對保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)，其辦學(xué)模式較大，學(xué)科區(qū)隔比較明顯。其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是教學(xué)研究型的人才培養(yǎng)模式。

2.南開大學(xué)模式。南開大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，依托于綜合類高校的資源稟賦，在經(jīng)濟(jì)學(xué)院架構(gòu)下設(shè)置與金融系平行的保險(xiǎn)系，開設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè)，本科階段的保險(xiǎn)教育保持相對獨(dú)立。其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是研究型的人才培養(yǎng)模式。

3.武漢大學(xué)模式。武漢大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)的辦學(xué)歷史悠久，借助于綜合類高校的力量，將原來的保險(xiǎn)與精算學(xué)系和金融學(xué)系“合署辦公”，成為新金融系，保險(xiǎn)與金融朝融合方向發(fā)展。在整個(gè)金融系內(nèi)開設(shè)了保險(xiǎn)專業(yè)，金融專業(yè)，金融工程專業(yè)，數(shù)理金融學(xué)專業(yè)，人才培養(yǎng)的整個(gè)規(guī)格比較高，其保險(xiǎn)人才的整體培養(yǎng)是研究型的人才培養(yǎng)模式。

二、現(xiàn)有保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)與課程體系的主要內(nèi)容

保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)涌現(xiàn)了“西財(cái)模式”、“南開模式”和“武大模式”等，但是，保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置、教材建設(shè)和師資隊(duì)伍建設(shè)仍存在諸多問題，需要進(jìn)一步改進(jìn)。從相關(guān)研究來看，一些學(xué)者關(guān)注到保險(xiǎn)高等教育不能滿足市場需求的問題。姚學(xué)乾注意到了保險(xiǎn)市場的快速發(fā)展，但保險(xiǎn)教育跟不上。王康則認(rèn)為教學(xué)思想、教材及教育方法等方面存在的問題還比較多，教學(xué)質(zhì)量亟待提高。陳偉則主要探了保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的國際化問題。

學(xué)者張洪濤、徐徐則認(rèn)為：高校全日制保險(xiǎn)學(xué)歷教育作為各種保險(xiǎn)教育形式中最全面、最系統(tǒng)的一種基礎(chǔ)性教育，應(yīng)立足廣義保險(xiǎn)學(xué)理論框架，通過保險(xiǎn)教材和師資隊(duì)伍建設(shè)加以落實(shí)，課程建設(shè)應(yīng)進(jìn)行課程更新和改進(jìn)，注重多學(xué)科綜合研究，理論與實(shí)踐相結(jié)合及縱向考察和橫向分析相結(jié)合，向重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)方向轉(zhuǎn)變。此外，一些學(xué)者如王健康、劉雪梅、龍玉國(2004)認(rèn)為：各專業(yè)課程間缺乏應(yīng)有的科學(xué)的整合，以至于各專業(yè)課程“各自為政”，互相重復(fù)的現(xiàn)象比較突出，造成了寶貴的教學(xué)資源的浪費(fèi)，自然也制約了保險(xiǎn)專業(yè)教育質(zhì)量的提高。

三、廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的建設(shè)和改革

廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)的建設(shè)和改革的模式是在市場經(jīng)濟(jì)理念的引領(lǐng)下，以市場導(dǎo)向?yàn)槎ㄎ?，?shí)行“寬口徑，厚基礎(chǔ)，重能力”的要求，從單純傳授知識向重點(diǎn)培養(yǎng)學(xué)生的綜合素質(zhì)方向轉(zhuǎn)變，把啟發(fā)式教學(xué)、案例教學(xué)、研討式教學(xué)、實(shí)驗(yàn)教學(xué)貫穿其中，大力培養(yǎng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)需要的適應(yīng)性專業(yè)人才。

但是，學(xué)校在確定保險(xiǎn)人才目標(biāo)的時(shí)候，不得不面臨兩難的選擇。一方面，保險(xiǎn)市場需要的是“來即能戰(zhàn)且戰(zhàn)無不勝”的專業(yè)人才；另一方面，高校培養(yǎng)的畢業(yè)生則經(jīng)常是“既不能戰(zhàn)且戰(zhàn)不能勝”，這種矛盾在相當(dāng)長的時(shí)間是沒有得到解決。為了深入探討這一問題，我們調(diào)查了國外著名大學(xué)的保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)，通過網(wǎng)絡(luò)調(diào)查了美國喬治亞州立大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系、美國賓夕法尼亞大學(xué)沃頓商學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系、英國倫敦城市大學(xué)卡斯商學(xué)院精算學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)系的保險(xiǎn)專業(yè)情況。結(jié)果發(fā)現(xiàn)：第一，國外大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)教師隊(duì)伍素質(zhì)較高；第二，大多數(shù)教師具有博士學(xué)位；第三，研究領(lǐng)域極為前沿，研究領(lǐng)域集中在風(fēng)險(xiǎn)管理、精算和金融數(shù)學(xué)等；第四，風(fēng)格與特色自成，喬治亞州立大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系注重個(gè)人、機(jī)構(gòu)和社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)管理理論與實(shí)務(wù)研究，其服務(wù)對象是政府沃頓商學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系注重公司的風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)公司的運(yùn)作及保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，其服務(wù)對象是公司。英國倫敦城市大學(xué)卡斯商學(xué)院精算學(xué)與統(tǒng)計(jì)學(xué)系注重保險(xiǎn)精算的研究，其保險(xiǎn)精算在英國高校中首屈一指。

四、廣西保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系改革路徑選擇

目前，全國保險(xiǎn)專業(yè)高校所開設(shè)的課程可劃分為五類：一類是基礎(chǔ)知識和基本技能，如：數(shù)學(xué)、外語、計(jì)算機(jī)及其應(yīng)用、應(yīng)用統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)等。二是基本理論，如：宏觀和微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)、政治經(jīng)濟(jì)學(xué)、哲學(xué)、法學(xué)等。三是專業(yè)基礎(chǔ)理論，如：保險(xiǎn)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、財(cái)政學(xué)、風(fēng)險(xiǎn)管理學(xué)、國際金融學(xué)等。四是保險(xiǎn)專業(yè)課，如：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、壽險(xiǎn)精算、利息理論、健康保險(xiǎn)等。五是保險(xiǎn)經(jīng)營管理與監(jiān)管，如：保險(xiǎn)經(jīng)營、保險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)營銷和保險(xiǎn)監(jiān)管等。上述課程體系的設(shè)計(jì)基本上是國內(nèi)高校尤其是文科類院校專業(yè)課程的主要特征，對于保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系來說，由于學(xué)科屬性的要求，既要體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)科的內(nèi)容，也要體現(xiàn)金融學(xué)科的知識體系，所以，所開設(shè)的課程除了保險(xiǎn)學(xué)等專業(yè)課程，還有經(jīng)濟(jì)學(xué)和金融學(xué)相關(guān)的課程。

從這些課程體系設(shè)計(jì)，我們可以看出，這些高校的保險(xiǎn)專業(yè)主要是從教學(xué)研究和應(yīng)用研究型的人才培養(yǎng)出發(fā)而進(jìn)行的，但對于廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院來說，現(xiàn)在主要培養(yǎng)的是適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)用性人才，顯然這樣的課程設(shè)計(jì)不太合適。所以，對于廣西這樣一個(gè)處于特殊的地理位置且經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)來說，對保險(xiǎn)人才有著特殊的要求，如果照搬國內(nèi)外高校的課程體系和模式，必然會(huì)造成水土不服的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難適應(yīng)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。所以地區(qū)差別、經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展的差異和保險(xiǎn)市場的異同對保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求是不同的，不僅需要其掌握學(xué)科的完整知識結(jié)構(gòu)，更多地需要對地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化的了解和對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的知識結(jié)構(gòu)的掌握。為了解決上述專業(yè)人才培養(yǎng)的知識需求，保險(xiǎn)專業(yè)課程體系除了通過保險(xiǎn)學(xué)這一核心課程來體現(xiàn)經(jīng)濟(jì)和金融、保險(xiǎn)專業(yè)課程外，還應(yīng)包括與人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)相關(guān)的生命科學(xué)、汽車、建筑等工程學(xué)科的課程設(shè)計(jì)，同時(shí)還應(yīng)開設(shè)一些與地方經(jīng)濟(jì)文化發(fā)展密切相關(guān)的課程。

所以，保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系的設(shè)計(jì)可以通過通識課程模塊來解決保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要的基本知識準(zhǔn)備，通過學(xué)科基礎(chǔ)課來解決專業(yè)課程的學(xué)科歸屬問題，通過專業(yè)主干課來體現(xiàn)金融和保險(xiǎn)專業(yè)的主要知識結(jié)構(gòu)，通過專業(yè)課程來體現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)知識，通過地方經(jīng)濟(jì)文化的課程來解決對地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的了解問題，通過實(shí)踐教學(xué)來體現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生從事業(yè)務(wù)的基本技能和實(shí)踐能力訓(xùn)練。因此，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院保險(xiǎn)本科專業(yè)課程體系設(shè)計(jì)了“雙平臺(tái)、雙體系、多模塊”的模式，“雙體系”是指互相聯(lián)系、互相支撐的理論教學(xué)體系和實(shí)踐教學(xué)體系，“雙平臺(tái)”指公共基礎(chǔ)課平臺(tái)和專業(yè)基礎(chǔ)核心課平臺(tái)，“多模塊”指將全部課程分為公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)核心課、專業(yè)主干課、選修課和實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)等多個(gè)模塊。除了對學(xué)生保險(xiǎn)專業(yè)的三基知識進(jìn)行扎實(shí)的訓(xùn)練外，還在專業(yè)主干課程和專業(yè)選修課程中開設(shè)了汽車、醫(yī)學(xué)、建筑、廣西區(qū)情、東盟國情、第二外語(主要以東盟國家語言為主)等地區(qū)經(jīng)濟(jì)文化課程和專業(yè)擴(kuò)展課程，以滿足“立足廣西、面向東盟、聚焦北部灣、服務(wù)社會(huì)”培養(yǎng)目標(biāo)的需要。

[本文為新世紀(jì)廣西高等教育教學(xué)改革工程項(xiàng)目研究成果。]

參考文獻(xiàn)：

[1].楊忠海：《適應(yīng)時(shí)代要求不斷提高保險(xiǎn)學(xué)教學(xué)質(zhì)量》，《黑龍教育》(高教研究與評估版)，20057、8。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識范文第4篇

黑龍江省保險(xiǎn)業(yè)的快速發(fā)展急需大量人才，但是，目前省內(nèi)高校保險(xiǎn)專業(yè)教育不僅無法從數(shù)量上滿足需求，在質(zhì)量上與行業(yè)的要求也有一定的差距。如何構(gòu)建保險(xiǎn)專業(yè)更為合理的課程體系，培養(yǎng)滿足行業(yè)需求的高素質(zhì)人才，成為保險(xiǎn)專業(yè)教育改革的重要課題。

一、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程體系建設(shè)的重要性

課程體系建設(shè)是保險(xiǎn)專業(yè)建設(shè)實(shí)現(xiàn)教學(xué)與科研相結(jié)合的基本途徑，是培養(yǎng)和訓(xùn)練具有扎實(shí)的專業(yè)功底和創(chuàng)新意識，具有創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力人才的重要基礎(chǔ)。高校保險(xiǎn)專業(yè)課程的設(shè)置應(yīng)符合保險(xiǎn)業(yè)用人單位的需求，培養(yǎng)保險(xiǎn)專業(yè)人才應(yīng)該在保險(xiǎn)具體專業(yè)方向上下工夫。保險(xiǎn)專業(yè)的課程設(shè)置要考慮保險(xiǎn)業(yè)界實(shí)際部門業(yè)務(wù)的專業(yè)性，而不應(yīng)籠統(tǒng)的開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)課，尤其是高等職業(yè)教育，更應(yīng)向掌握新的保險(xiǎn)知識和解決保險(xiǎn)實(shí)務(wù)問題的核心技能方向發(fā)展，使得學(xué)生可以在以后的工作中更好的應(yīng)對新情況和解決新問題[1]。只有這樣，才能培養(yǎng)出適應(yīng)市場需要的保險(xiǎn)專業(yè)人才。

二、當(dāng)前黑龍江省高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置存在的問題

1.課程設(shè)置缺乏市場調(diào)研環(huán)節(jié)

縱觀省內(nèi)開設(shè)保險(xiǎn)專業(yè)的高校，其課程的設(shè)置與調(diào)整的科學(xué)性基本沒有事先通過一定的市場調(diào)研來論證。個(gè)別高校只是在專業(yè)設(shè)置的初期象征性地對課程設(shè)置的必要性和是否符合崗位要求向業(yè)界做過咨詢，但沒有在后續(xù)進(jìn)行定期、大范圍的調(diào)研來做出及時(shí)的調(diào)整。因此計(jì)劃中課程是否需要開設(shè)、課時(shí)是否適當(dāng)，理論和實(shí)踐課時(shí)分配是否科學(xué)、是否能夠反映保險(xiǎn)專業(yè)所對應(yīng)的崗位動(dòng)態(tài)變化都缺乏科學(xué)的依據(jù)[2]。

2.課程設(shè)置與地方性高校的培養(yǎng)目標(biāo)不符

對于黑龍江省高校來說，保險(xiǎn)專業(yè)主要培養(yǎng)的是適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的應(yīng)用性人才。但從現(xiàn)有課程體系看，課程設(shè)置主要參考了國內(nèi)名校的教學(xué)計(jì)劃，這些名校主要是一些研究型大學(xué)，這樣的課程設(shè)計(jì)顯然不太合適我省的自身情況。照搬國內(nèi)高校的課程體系，必然造成水土不服的現(xiàn)象，培養(yǎng)出來的學(xué)生很難適應(yīng)本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。

3.課程內(nèi)容設(shè)計(jì)不夠科學(xué)

首先是保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置存在著重復(fù)現(xiàn)象，比如，《保險(xiǎn)學(xué)原理》、《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)》、《人身保險(xiǎn)》等課程中，關(guān)于保險(xiǎn)的基本概念、保險(xiǎn)的基本原則、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)產(chǎn)品等內(nèi)容都會(huì)涉及。多門課程的重復(fù)講授必然導(dǎo)致學(xué)習(xí)效率的低下，造成教學(xué)資源的浪費(fèi)，因而課程內(nèi)容需要做進(jìn)一步的整合。其次，就課程內(nèi)容而言，仍強(qiáng)調(diào)理論的系統(tǒng)性，而與具體職業(yè)崗位相聯(lián)系的技能訓(xùn)練內(nèi)容則少之又少，這些現(xiàn)象與培養(yǎng)保險(xiǎn)應(yīng)用型人才都是不相符的。現(xiàn)行培養(yǎng)本科生的理念是“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐”。事實(shí)上，大多數(shù)學(xué)校的教學(xué)計(jì)劃在實(shí)踐性方面只是開設(shè)了一些選修課，或安排學(xué)年實(shí)習(xí)和畢業(yè)實(shí)習(xí)。但實(shí)際上這些課程目前并無多大的實(shí)踐性，甚至流于形式，導(dǎo)致學(xué)生實(shí)踐能力較差[2]。最后，課程設(shè)置忽視了學(xué)科的交叉性。保險(xiǎn)學(xué)是多種學(xué)科相互滲透、交叉發(fā)展的學(xué)科，涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、心理學(xué)、法學(xué)等方面，學(xué)校在制定保險(xiǎn)專業(yè)的課程體系時(shí)，往往只開設(shè)與保險(xiǎn)直接相關(guān)的課程，而忽視了相關(guān)領(lǐng)域知識的傳授，學(xué)生不能適應(yīng)保險(xiǎn)市場的需求也就不足為奇了。

4.師資隊(duì)伍的匱乏導(dǎo)致因人設(shè)課現(xiàn)象較為嚴(yán)重

由于中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展時(shí)間較短，缺乏早期的保險(xiǎn)專業(yè)畢業(yè)生，導(dǎo)致保險(xiǎn)教育出現(xiàn)教師匱乏的現(xiàn)象。現(xiàn)有的保險(xiǎn)專任教師大多是其他專業(yè)畢業(yè)或者是從行業(yè)當(dāng)中轉(zhuǎn)行而來，因而教師整體年輕化，高層次、高學(xué)歷的很少，整體缺乏教學(xué)經(jīng)驗(yàn)，教師體系構(gòu)成不完整，有很多專業(yè)課無法開設(shè)。因此，個(gè)別高校在設(shè)置課程方面，更多地從教師的能力出發(fā)，而沒有考慮專業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)謹(jǐn)性，致使學(xué)生專業(yè)理論存在缺口[3]。

三、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的基本原則

1.以市場需求為導(dǎo)向的原則

當(dāng)前，省內(nèi)高校普遍存在保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)與市場需求不一致、保險(xiǎn)專業(yè)理論與實(shí)踐相脫節(jié)的現(xiàn)象。以市場需求為導(dǎo)向，為保險(xiǎn)公司培養(yǎng)從事營銷或管理方面工作的專業(yè)人才，為各類保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)公估公司培養(yǎng)通曉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、熟悉各種險(xiǎn)種和保險(xiǎn)市場的專業(yè)人才，為各類社會(huì)保險(xiǎn)保障機(jī)構(gòu)培養(yǎng)能熟練進(jìn)行年金管理和社保規(guī)劃的專業(yè)人才，是保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整應(yīng)遵循的首要原則[1]。

2.堅(jiān)持素質(zhì)教育與創(chuàng)新能力培養(yǎng)相結(jié)合的原則

課程設(shè)置應(yīng)圍繞職業(yè)設(shè)計(jì)指導(dǎo)、素質(zhì)拓展訓(xùn)練和強(qiáng)化社會(huì)認(rèn)同等方面，以教學(xué)、技能培訓(xùn)、講座、社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)等多種方式展開，并努力做到課內(nèi)與課外相結(jié)合、第一課堂與第二課堂相結(jié)合、學(xué)習(xí)與實(shí)踐相結(jié)合、學(xué)歷教育與職業(yè)技能培訓(xùn)相結(jié)合。

3.尊重學(xué)生自主權(quán)的原則

應(yīng)考慮在專業(yè)課程中多設(shè)置選修課，要求完成必要的門數(shù)和學(xué)分。學(xué)生通過對多門自身感興趣的課程的學(xué)習(xí)，擴(kuò)大知識面，增強(qiáng)未來崗位適應(yīng)能力。

4.注重課程的綜合化原則

所謂課程的綜合化，就是使基礎(chǔ)教育和專業(yè)教育、基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究滲透交叉進(jìn)行，目的在于培養(yǎng)學(xué)生適應(yīng)社會(huì)發(fā)展的需要和具有解決復(fù)雜問題的能力。

5.對學(xué)生實(shí)施綜合測評的原則

推行突出創(chuàng)新素質(zhì)的學(xué)生綜合測評辦法，包括組織能力、社交能力、業(yè)務(wù)經(jīng)營能力、實(shí)踐創(chuàng)新能力、環(huán)境適應(yīng)能力，鼓勵(lì)學(xué)生參與科研活動(dòng)和社會(huì)實(shí)踐[4]。

四、高校保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置、調(diào)整機(jī)制的研究與實(shí)踐

1.以市場需求為導(dǎo)向，設(shè)置保險(xiǎn)專業(yè)課程

為了使保險(xiǎn)專業(yè)培養(yǎng)的人才滿足市場需求，應(yīng)該根據(jù)各保險(xiǎn)公司的不同需求進(jìn)行有針對性的課程設(shè)計(jì)。在設(shè)置課程時(shí)應(yīng)考慮該課程與其他課程的關(guān)系，以減少重復(fù)開設(shè)。以哈爾濱金融學(xué)院保險(xiǎn)學(xué)專業(yè)為例，其專業(yè)課設(shè)置包括學(xué)科基礎(chǔ)課、專業(yè)主干課和專業(yè)選修課。學(xué)科基礎(chǔ)課包括西方經(jīng)濟(jì)學(xué)、計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)、統(tǒng)計(jì)學(xué)、會(huì)計(jì)學(xué)、貨幣銀行學(xué)、經(jīng)濟(jì)法等課程；專業(yè)主干課包括保險(xiǎn)學(xué)原理、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、保險(xiǎn)營銷、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理、保險(xiǎn)中介、風(fēng)險(xiǎn)管理、社會(huì)保險(xiǎn)等課程；專業(yè)選修課從24門中選8門，采取“三選一”的方式，從第5學(xué)期開始至第7學(xué)期，每學(xué)期至少選擇2門，學(xué)有余力者可多選。除了開設(shè)以上課程外，還適應(yīng)市場需要開設(shè)心理學(xué)、保險(xiǎn)職業(yè)道德等相關(guān)課程。定期舉辦保險(xiǎn)專題講座，如“投資理財(cái)知識”、“溝通技巧”、“汽車維修”等，緊緊圍繞培養(yǎng)學(xué)生解決實(shí)際問題的能力。同時(shí)，結(jié)合省內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)，強(qiáng)化與業(yè)界的溝通，保證保險(xiǎn)教育的針對性和有效性[1]。

2.以職業(yè)崗位需求為依據(jù)，開發(fā)課程體系

要以保險(xiǎn)行業(yè)的職業(yè)崗位需求為依據(jù)，以保險(xiǎn)經(jīng)營流程為導(dǎo)向開發(fā)課程體系，使學(xué)生實(shí)現(xiàn)從學(xué)習(xí)者到工作者的角色轉(zhuǎn)換；以職業(yè)能力為目標(biāo)確定教學(xué)內(nèi)容，既具有操作技能，又具備職場環(huán)境中的職業(yè)智慧；以行業(yè)服務(wù)項(xiàng)目設(shè)計(jì)訓(xùn)練內(nèi)容，增強(qiáng)學(xué)生的直觀感受。強(qiáng)化實(shí)踐教學(xué)，教學(xué)內(nèi)容圍繞保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際經(jīng)營環(huán)節(jié)展開，增加實(shí)務(wù)操作內(nèi)容[5]。

3.以培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力為特色，增加實(shí)訓(xùn)課程的比重

應(yīng)用型保險(xiǎn)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是培養(yǎng)適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要的具有一定的專業(yè)知識和技能，能在保險(xiǎn)行業(yè)的第一線從事實(shí)務(wù)工作的高級專業(yè)人才。這就要求大學(xué)生除了具備一定的專業(yè)知識外，同時(shí)還要具有較強(qiáng)的實(shí)際業(yè)務(wù)操作能力。而以工作能力訓(xùn)練為重點(diǎn)的實(shí)訓(xùn)教學(xué)是理論聯(lián)系實(shí)際，培養(yǎng)應(yīng)用型人才的好方法。因此，高校應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生的動(dòng)手能力和實(shí)踐技能為特色，加大實(shí)訓(xùn)課時(shí)量，保證實(shí)訓(xùn)課時(shí)比重至少達(dá)到總課時(shí)的40%以上。同時(shí)，建立校外實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)基地。高校應(yīng)依托保險(xiǎn)行業(yè)建立一批穩(wěn)定的校外實(shí)習(xí)、實(shí)訓(xùn)基地，使保險(xiǎn)專業(yè)學(xué)生能夠定期到行業(yè)進(jìn)行參觀及頂崗實(shí)習(xí)。并保證這些校外實(shí)習(xí)基地教學(xué)任務(wù)明確，條件保障到位，運(yùn)行情況良好，為學(xué)生實(shí)習(xí)創(chuàng)造良好的保障條件[6]。

4.以提高學(xué)生就業(yè)競爭力為目標(biāo)，注重課程設(shè)置與職業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)的對接

注重課程設(shè)置與職業(yè)格標(biāo)準(zhǔn)的對接，鼓勵(lì)學(xué)生在校期間取得各種職業(yè)資格證書，以證明自己的實(shí)力，是高校進(jìn)行保險(xiǎn)專業(yè)課程設(shè)置與調(diào)整的重要方向。將保險(xiǎn)行業(yè)相關(guān)的職業(yè)資格證書考核標(biāo)準(zhǔn)與知識能力要求融入所開設(shè)的課程，建立體現(xiàn)工學(xué)結(jié)合特色的課程體系，突出職業(yè)能力與職業(yè)道德培養(yǎng)，將保險(xiǎn)人證書、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人證書與保險(xiǎn)公估人證書考核的基本知識融入到課程中。另外，要求學(xué)生在畢業(yè)前獲得省高校計(jì)算機(jī)等級考試證書、通過大學(xué)英語應(yīng)用能力考試；鼓勵(lì)學(xué)生在校期間取得會(huì)計(jì)從業(yè)資格證、證券從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、國家理財(cái)師等證書中的一項(xiàng)或多項(xiàng)。因此，在課程設(shè)置上要求課程體系與國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)職業(yè)資格證書接軌[7]。

5.倡導(dǎo)保險(xiǎn)教育理念的更新，提高學(xué)生的綜合素質(zhì)

首先，課程設(shè)置體現(xiàn)保險(xiǎn)經(jīng)營教育的同時(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)管理教育。當(dāng)前，國內(nèi)乃至黑龍江省保險(xiǎn)業(yè)依然存在重規(guī)模輕效益、重業(yè)務(wù)輕管理、重速度輕結(jié)構(gòu)等粗放式發(fā)展?fàn)顩r。與此現(xiàn)象相類似的是，保險(xiǎn)專業(yè)教育也出現(xiàn)了側(cè)重于市場開拓、產(chǎn)品條款介紹、市場營銷策略和相關(guān)案例等實(shí)用性內(nèi)容的教學(xué)，側(cè)重于傳播落后于當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)經(jīng)營思想。從某種意義上說，當(dāng)前的保險(xiǎn)教育在重視傳授保險(xiǎn)經(jīng)營知識的同時(shí)，卻出現(xiàn)了忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)管理教育的傾向，這是非常不正常的現(xiàn)象。因此，保險(xiǎn)專業(yè)教育的課程設(shè)置中應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)包括保險(xiǎn)行業(yè)自律管理、保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理和保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理等在內(nèi)的保險(xiǎn)管理理論和最新實(shí)踐的內(nèi)容，增加保險(xiǎn)戰(zhàn)略管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。其次，課程設(shè)置中還應(yīng)考慮強(qiáng)化保險(xiǎn)文化與倫理道德和職業(yè)操守等內(nèi)容的教育。保險(xiǎn)教育發(fā)展到今天，如果我們只建設(shè)保險(xiǎn)物質(zhì)和制度文化，忽視保險(xiǎn)觀念或者理念文化；我們只關(guān)心保險(xiǎn)的物質(zhì)和技術(shù)等“硬”的原理和工具，忽視保險(xiǎn)中的精神和人性等“軟”的文明；我們只顧股東與管理者的工資薪酬，侵犯被保險(xiǎn)人等利益相關(guān)者的利益，這樣的保險(xiǎn)就將與它固有的制度魅力背道而馳，最終失去它應(yīng)有的光環(huán)。所以，增強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)教育中文化、道德倫理和職業(yè)操守等的教育刻不容緩且是當(dāng)務(wù)之急。最后，課程設(shè)置中加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中法律制度的教育。對于保險(xiǎn)專業(yè)教育而言，我們既要加強(qiáng)保險(xiǎn)制度本身的建設(shè)，又要培育遵守制度的意識和環(huán)境；不僅要深化保險(xiǎn)制度特別是我國保險(xiǎn)制度的特色教育，更要隨著經(jīng)濟(jì)金融和保險(xiǎn)發(fā)展，對新興的交叉與邊緣領(lǐng)域逐步建章納制，并讓制度及時(shí)體現(xiàn)在專業(yè)教育內(nèi)容之中[8]。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本知識范文第5篇

一、國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的主要模式

1．美國、加拿大等國的政府主導(dǎo)型模式

這種模式的主要特點(diǎn)是，政經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供統(tǒng)一的制度框架，各級政府和各種允許的經(jīng)營組織要在這個(gè)框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)．同時(shí)政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品給予財(cái)政支持。以國家專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，有完善的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律、法規(guī)，并依法由隸屬于農(nóng)業(yè)部的官方農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供農(nóng)作物一切險(xiǎn)及再保險(xiǎn)；同時(shí)鼓勵(lì)私營保險(xiǎn)公司、聯(lián)合股份保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)互助會(huì)等參與農(nóng)作物保險(xiǎn)計(jì)劃，并依法對他們承?；虻霓r(nóng)作物一切險(xiǎn)和再保險(xiǎn)提供一定比例的保費(fèi)補(bǔ)貼和經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼。農(nóng)民僅支付投保險(xiǎn)種的純保費(fèi)的一部分，其余部分由政府補(bǔ)貼。

2．日本等國的政府支持型相互保險(xiǎn)模式

這種模式主要以日本為代表，其特點(diǎn)是，政府不直接經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但通過立法給予經(jīng)濟(jì)上、行政上的支持；經(jīng)營的組織形式不是一般的商業(yè)性財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，而是不以贏利為目的的保險(xiǎn)相互社。這種模式的政策性很強(qiáng)，主要表現(xiàn)在，一是國家通過立法對主要的關(guān)系國計(jì)民生和對農(nóng)民收入影響較大的農(nóng)作物以及飼養(yǎng)動(dòng)物實(shí)行法定保險(xiǎn)。二是通過立法明確政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的作用。例如，政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)督和指導(dǎo)；為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供再保險(xiǎn)支持；提供財(cái)政補(bǔ)貼及稅收優(yōu)惠等。

3．西歐國家的民辦公助模式

這種模式的主要特點(diǎn)是，沒有全國統(tǒng)一的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和體系，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由私營保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)相互會(huì)社或保險(xiǎn)合作社經(jīng)營，但政府立法對經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人與投保人予以經(jīng)濟(jì)、行政支持，包括經(jīng)營費(fèi)用補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼以及金融優(yōu)惠政策等。投保以自愿為主，因而投保率普遍較低。近年來，為了加大對農(nóng)業(yè)的保護(hù)力度，充分利用w To框架下的“綠箱政策”，一些西歐國家也轉(zhuǎn)而建立類似美國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。

4．亞洲發(fā)展中國家政府選擇性重點(diǎn)扶植模式

這種模式主要以亞洲部：9-發(fā)展中國家為代表，發(fā)展中國家發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的特點(diǎn)大致如下：一是大多數(shù)國家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要由政府專門農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)或國家保險(xiǎn)公司提供。二是保險(xiǎn)險(xiǎn)種少、保障程度低、保障范圍小，主要承保農(nóng)作物，而且農(nóng)作物也只選擇本國的主要糧食作物水稻和小麥，而很少承保畜禽等飼養(yǎng)動(dòng)物，其目的就是確保糧、棉生產(chǎn)的穩(wěn)定。三是參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)都是強(qiáng)制性的，并且這種強(qiáng)制一般與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款相聯(lián)系。

二、建立我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的約束因素

1．我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自然條件差

我國是擁有近八億農(nóng)民的農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的地位舉足輕重。我國又是世界上自然災(zāi)害最嚴(yán)重的國家之一，據(jù)統(tǒng)計(jì)，20世紀(jì)90年代，我國自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失額年均達(dá)1747億元，占GDP的比重平均超過3，農(nóng)業(yè)的成災(zāi)面積占播種面積和受災(zāi)面積的比例分別超過20％和50；近年來自然災(zāi)害損失更是呈上升趨勢，2005年我國自然災(zāi)害造成的直接經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)2042．1億元。。在自然災(zāi)害損失中農(nóng)業(yè)最為嚴(yán)重、最為廣泛。據(jù)中國科學(xué)院可持續(xù)發(fā)展研究組《2002中國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略報(bào)告》：中國農(nóng)業(yè)的發(fā)展成本比世界農(nóng)業(yè)平均發(fā)展成本高5個(gè)百分點(diǎn)，其中在很大程度上是由于我國自然災(zāi)害發(fā)生的頻率高和強(qiáng)度大造成的。與世界平均水平比，我國自然災(zāi)害發(fā)生的頻率高18個(gè)百分點(diǎn)，自然保護(hù)成本高27個(gè)百分點(diǎn)，生態(tài)恢成本高36個(gè)百分點(diǎn)。我國生態(tài)環(huán)境的先天脆弱性使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)面臨著更高的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)性保險(xiǎn)公司不愿涉足。因此，必須建立由政府主導(dǎo)或政府支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。

2．我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平低

這是建立我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)一直處于低水平的發(fā)展階段，特別是自1993以后，在整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)卻呈漸趨萎縮的態(tài)勢。雖然近年來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)受到高度重視。2004年后，相繼批準(zhǔn)設(shè)立了上海安信農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、吉林安華農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、黑龍江陽光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司等國內(nèi)不同經(jīng)營模式的專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司以及在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面有豐富經(jīng)驗(yàn)的法國安盟保險(xiǎn)公司成都分公司。但是，2006年全國總保費(fèi)收入5641．4億元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1509．4億元，同比僅增長22．6％。而2006年全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入僅8．5億元，同比僅增長16．2，比整個(gè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長速度還低6個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)業(yè)保費(fèi)收入僅占總保費(fèi)的收入的1‰多，不到財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)的1。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式的建立必須與我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平相適應(yīng)。

3．建立我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的其它約束因素

(1)我國是發(fā)展中國家，正處于工業(yè)化中期，人均GDP僅1000多美元，處于工業(yè)反哺農(nóng)業(yè)的初期，國家的財(cái)力非常有限，不可能像發(fā)達(dá)國家那樣拿出很多資金來支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，國家對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼必然處于較低水平，因此只能選擇重點(diǎn)扶持關(guān)系到國計(jì)民生的重要農(nóng)作物保險(xiǎn)項(xiàng)目。

(2)我國幅員遼闊，各地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的地區(qū)差異性很大，農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化、區(qū)域化、現(xiàn)代化發(fā)展很不平衡，既有發(fā)展水平較高的農(nóng)業(yè)企業(yè)集團(tuán)，又有農(nóng)業(yè)商品化率僅在30左右的戶均耕地面積只有幾畝的數(shù)億農(nóng)戶，對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求差異很大。這就決定了我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式不能搞“一刀切”，而應(yīng)根據(jù)各地區(qū)自身的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平及其財(cái)政能力等具體情況，選擇合適的經(jīng)營模式。

(3)農(nóng)戶的信用觀念淡薄，違規(guī)成本低廉。我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的逆選擇與道德風(fēng)險(xiǎn)特別嚴(yán)重，據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國農(nóng)作物保險(xiǎn)中道德風(fēng)險(xiǎn)給保險(xiǎn)公司造成的經(jīng)濟(jì)損失占保險(xiǎn)賠款的20％，在牲畜保險(xiǎn)中的騙賠現(xiàn)象更為嚴(yán)重。

因此，我國建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度不能簡單照搬國外的某一模式，而要借鑒國外經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，依據(jù)本國國情，建立與我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平相適應(yīng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式。同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的設(shè)計(jì)必須從長計(jì)議，充分考慮各種制度模式之間的銜接，以便于將來的整合，最大限度地減少和消除制度變遷的成本。

三、建立有中國特色的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式

目前，我國正處于新一輪農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)階段，從國內(nèi)外的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)踐來看，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要健康發(fā)展，必須進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度創(chuàng)新，建立有中國特色的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度。目前情況下，我國應(yīng)建立政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與政府支持下的相互制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的制度模式。

1．政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式

政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，就是政府對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營提供統(tǒng)一的制度框架，各種允許的經(jīng)營組織要在這個(gè)框架中經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同時(shí)政府對規(guī)定的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品給予經(jīng)濟(jì)、行政支持。參照美國發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，并結(jié)合我國實(shí)際、特別是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)比較落后的現(xiàn)實(shí)，我國政府主導(dǎo)下的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)具有以下特點(diǎn)：

(1)設(shè)立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)管理專門機(jī)構(gòu)，統(tǒng)籌全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開展，協(xié)調(diào)各有關(guān)部門的關(guān)系。其主要職能是，負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)和改進(jìn)全國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度；設(shè)計(jì)種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的具體險(xiǎn)種；對政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃，研究制定具體政策；審查和監(jiān)督參與政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各經(jīng)營主體，并根據(jù)各經(jīng)營主體的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)量對其提供經(jīng)營管理費(fèi)用補(bǔ)貼。

(2)設(shè)定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施范圍。由于國家財(cái)政實(shí)力有限，只能對關(guān)系到國計(jì)民生的主要農(nóng)作物和畜禽保險(xiǎn)采用政策性經(jīng)營，予以重點(diǎn)扶持；其他保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)行商業(yè)性經(jīng)營。政府對經(jīng)營政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司提供經(jīng)濟(jì)支持，主要是給予適度的保費(fèi)補(bǔ)貼和經(jīng)營管理費(fèi)補(bǔ)貼，同時(shí)給予財(cái)政和金融方面的支持和優(yōu)惠政策，如免除其營業(yè)稅和所得稅，提供各種形式的優(yōu)惠貸款等。。

(3)實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)相結(jié)合。政府對少數(shù)關(guān)系國計(jì)民生的農(nóng)作物和畜禽實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，以保證承保面和參與率。其他保險(xiǎn)項(xiàng)目實(shí)行自愿保險(xiǎn)。但要處理好強(qiáng)制與自愿的關(guān)系，避免產(chǎn)生抵觸情緒。

(4)建立政府支持的再保險(xiǎn)機(jī)制。針對某些特殊的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)如洪災(zāi)、颶風(fēng)等，建立由政府管理的巨災(zāi)基金，逐步完善中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，保證農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的持續(xù)穩(wěn)定經(jīng)營。

(5)政府給予行政支持與協(xié)助。我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)以小規(guī)模個(gè)體農(nóng)戶分散經(jīng)營為主，農(nóng)村地區(qū)交通不便，通訊落后，因此農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的展業(yè)、承保、核保、防災(zāi)、查勘、定損、理賠等成本高、難度大，需要各級政府給予支持和協(xié)助。

由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、高賠付”，商業(yè)性保險(xiǎn)公司往往不愿涉足其間，因而這種模式可以有效解決農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給不足的問題；由于有政府的保費(fèi)補(bǔ)貼及其他優(yōu)惠政策，農(nóng)民的投保積極性也能得到很大提高，從而可以有效拉動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。但這種模式也可能帶來政府過度干預(yù)，其財(cái)政補(bǔ)貼也可能導(dǎo)致效率損失。

2．政府支持下的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)制度模式

相互制保險(xiǎn)是合作制保險(xiǎn)的高級形式，保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的利益高度一致，因而能更好地降低運(yùn)行成本、優(yōu)化資源配置、維護(hù)投保人的根本利益。借鑒國外相互保險(xiǎn)的經(jīng)驗(yàn)，我國建立農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的思路可以為：

(1)設(shè)立全國性的農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。由一定數(shù)量的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)(初始會(huì)員)認(rèn)購公司經(jīng)營所必需的部分初始基金，同時(shí)通過發(fā)行公司債券的方式籌集另一部分資金。公司的最高權(quán)利機(jī)構(gòu)是全體會(huì)員大會(huì)，由會(huì)員大會(huì)選舉公司董事，組成董事會(huì)，處理日常事務(wù)。初始會(huì)員應(yīng)賦予對公司的經(jīng)營管理更大的表決權(quán)和被選舉權(quán)，以鼓勵(lì)投資者設(shè)立相互保險(xiǎn)公司。

(2)建立多級農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司組織體系。在總公司之下，各省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分公司，縣市設(shè)立支公司，鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立營業(yè)處。由總公司負(fù)責(zé)制定公司的經(jīng)營方針政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，總公司主要負(fù)責(zé)各分公司的協(xié)調(diào)與管理，為各分公司提供再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；各分公司根據(jù)本地區(qū)農(nóng)業(yè)及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際情況，制訂相應(yīng)的管理規(guī)定及實(shí)施細(xì)則，獨(dú)立開展各項(xiàng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

(3)擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營范圍。公司除經(jīng)營傳統(tǒng)的種植業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)殖業(yè)保險(xiǎn)等險(xiǎn)種外，同時(shí)也經(jīng)營與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料、農(nóng)用設(shè)備設(shè)施、農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)藏與運(yùn)輸、農(nóng)產(chǎn)品加工與銷售等活動(dòng)相關(guān)的其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，以及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的雇主責(zé)任保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)等，擴(kuò)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，從而起到“以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)”的功效，增強(qiáng)公司經(jīng)營的穩(wěn)定性。

(4)建立有效的多層次農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制。一是在農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司內(nèi)部建立分級再保險(xiǎn)制度。即基層相互保險(xiǎn)公司向上一級公司分保。二是在目前市場條件下，由作為國家再保險(xiǎn)公司的中國再保險(xiǎn)集團(tuán)采用事故超賠或賠付率超賠的方式，向相互保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)安排。三是建立中央、地方財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系，為農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司提供再保險(xiǎn)支持，保證相互保險(xiǎn)公司的經(jīng)營穩(wěn)定。

(5)政府應(yīng)在法律、經(jīng)濟(jì)、行政上對相互保險(xiǎn)公司給予支持。一是明確相互保險(xiǎn)公司的法律地位，鼓勵(lì)相互保險(xiǎn)制的實(shí)施。二是政府要在財(cái)政、金融、稅收上給予優(yōu)惠政策和必要的支持，如減免稅賦，提供貼息或低息貸款等。三是組織鄉(xiāng)、村干部學(xué)習(xí)保險(xiǎn)基本知識，再由鄉(xiāng)、村干部向農(nóng)戶宣傳，使農(nóng)戶自覺自愿參加保險(xiǎn)等。