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保險公司業(yè)務方案策劃范文第1篇

中國政府最近公布上海將發(fā)展成為國際金融中心,這是一個非常適當?shù)臎Q定,我們可藉此檢視國內(nèi)金融業(yè)的監(jiān)管架構(gòu),以促進建立一個更完善的系統(tǒng),推動國家金融業(yè)的未來發(fā)展。

由美國引發(fā)的金融海嘯,其背后的因素很多,最主要的一個原因,就是由于美國各主要金融業(yè)的環(huán)節(jié),包括商業(yè)銀行、投資銀行、保險業(yè)、基金管理業(yè)、按揭擔保業(yè)、其他非銀行金融機構(gòu)等,都是由不同的監(jiān)管機構(gòu),在不同的標準下進行監(jiān)管。

美國的商業(yè)銀行為了回避較嚴格的監(jiān)管,都會用不同的方法,參與其他高風險的金融業(yè)務,以獲取更大的利潤;更有甚者,美國高風險的投資銀行業(yè)務,基本上沒有受到政府有效的監(jiān)管;對沖基金也是同樣的狀況。美國分業(yè)管理的金融制度,其嚴重不足之處,在今次金融海嘯中已表露無遺。

事實上,美國在2008年初已發(fā)表了一份《blueprint of modernized financial rcgulatory structure》的報告,建議美國金融監(jiān)管應落實以“目標為本”的體制,這與現(xiàn)時澳洲和荷蘭所實施的“綜合雙峰體制”(integrated twin peaks system)大致相同。在這種制度下,一個機構(gòu)是負責整體金融業(yè)的審慎監(jiān)管,目標是維持整個金融系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性;另一個機構(gòu)的目標則是集中監(jiān)管金融機構(gòu)不同環(huán)節(jié)的業(yè)務操守,并全面保障客戶(存款者、投資者、投保者等)的利益。

在綜合監(jiān)管這個大方向下,英國在2000年通過了“金融服務及市場法案”,將多個不同范疇的金融監(jiān)管機構(gòu)整合為一個金融服務局,并清楚訂明其責任和必須依循的原則。

加拿大和日本等國,亦采用了這種“單一監(jiān)管”的制度,并設(shè)立了“金融申訴專員”,以保障客戶的利益。設(shè)立這項制度是為了消除不同部門之間因監(jiān)管范圍出現(xiàn)的空隙和不協(xié)調(diào),所導致的部分業(yè)務未能受到有效監(jiān)管。

應該看到,不同金融業(yè)務間的風險轉(zhuǎn)移,確實不容易察覺。

我國現(xiàn)在對金融業(yè)的監(jiān)管,是分類管理,制度上跟美國大致相同:銀監(jiān)會是負責監(jiān)管銀行及非銀行的金融機構(gòu);證監(jiān)會是監(jiān)管與證券業(yè)相關(guān)的業(yè)務;保監(jiān)會是監(jiān)管保險業(yè)務;工商局是監(jiān)管擔保公司業(yè)務;外匯監(jiān)管局是管理一切金融與非金融機構(gòu)的外匯業(yè)務。

由于國內(nèi)的金融集團已邁向提供全面的金融業(yè)務;在WTO的架構(gòu)下,各類金融業(yè)亦可能快速向外資開放;國家亦開始了開放人民幣作為地區(qū)性貿(mào)易貨幣;以及在今次全球金融海嘯下,全球的金融監(jiān)管已邁向更嚴謹?shù)木C合監(jiān)管方案;再加上上海未來將承擔國際金融中心的角色,因此,考慮設(shè)立某種形式的綜合金融監(jiān)管制度,已迫在眉睫。

現(xiàn)在國內(nèi)的分業(yè)監(jiān)管,雖然已設(shè)立高層的溝通和協(xié)調(diào)機制,但從近年眾多有關(guān)事件來看,成效仍極需致善。這包括香港在2007年的“資金自由行”事件、2009年中信泰富的“澳元外匯”事件、近年一些保險公司和社?；鹳Y金被不法使用、多年前信托投資公司的不規(guī)范集資和經(jīng)營活動、近年民間很多非法集資活動等。

事實上,早在1999年,世界銀行已發(fā)表一份研究“綜合金融監(jiān)管制度”的報告,強烈建議在發(fā)展中國家施行。

保險公司業(yè)務方案策劃范文第2篇

總結(jié)必須有情況的概述和敘述，有的比較簡單，有的比較詳細。親愛的讀者，小編為您準備了一些保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文，請笑納!

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文1今年以來，我們根據(jù)上級公司有關(guān)競賽要求，積極配合開展了首季度“歲歲如意”賀歲保險、“幸福家庭”、“合家歡樂”等勞動競賽活動，并自行組織了摩托車、意外險等突擊活動。從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結(jié)奮進的業(yè)務發(fā)展氛圍。特別是在年末開展的“幸福家庭”突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標，層層落實，自加壓力，跑企事業(yè)單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以140%的好成績超額完成市公司下達的任務。

一、狠抓理賠和防災防損質(zhì)量的提高。

公司從狠抓第一現(xiàn)場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現(xiàn)場，掌握第一手資料，嚴格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，賠付，不斷提高服務質(zhì)量;二是堅持24小時值班制度，積極參與“三個中心”建設(shè)，以進一步提高服務水平;三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現(xiàn)各種問題一經(jīng)查實，輕者批評教育，重者嚴肅處理，決不姑息;四是積極做好防災防損工作。在分管領(lǐng)導的負責下，防理部門主動與各業(yè)務部門聯(lián)系，及時擬訂了重大客戶防災防損工作預案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關(guān)業(yè)務部門對預案執(zhí)行情況進行檢查落實，對可能出現(xiàn)的問題及時采取措施，以減少損失，增強防范風險的能力。我們先后到有安全隱患的紙業(yè)、藥業(yè)、公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災預案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。

二、調(diào)整經(jīng)營思路，強化創(chuàng)新意識，提高公司效益水平

今年我司在抓好效益型險種業(yè)務的同時，認真梳理“垃圾”業(yè)務，對往年賠付率高于100%的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。去年我司農(nóng)險、養(yǎng)殖業(yè)保險賠付率高達106%，我司從大局出發(fā)，堅決的暫停該險種的發(fā)展。企業(yè)一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經(jīng)營風險，特別是遇到洪澇災害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發(fā)，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴格的限制。在注重各險種效益發(fā)展的同時，我們改變以往的經(jīng)營套路，廠車險業(yè)務屬于我司續(xù)保業(yè)務，續(xù)保時間為9月份，但今年多家保險公司對此業(yè)務虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續(xù)保，使其他保險公司措手不及，穩(wěn)固了業(yè)務的發(fā)展。紙業(yè)有限公司保險業(yè)務一直以來是我司囊中之物，續(xù)保是在11月份，公司經(jīng)理室知道一旦提前續(xù)保，當年不僅會損失幾萬元保險費，也加大了下半年的業(yè)務壓力，但為了彌補上半年因丟棄“垃圾”險種而帶來的業(yè)務缺口，更好的調(diào)整序時業(yè)務結(jié)構(gòu)，更多的實現(xiàn)已賺凈保費，決定提前續(xù)保了該企業(yè)保險業(yè)務。我司這些工作是適應股份制改革后經(jīng)營工作新形勢的發(fā)展需要做出的大膽嘗試，也是轉(zhuǎn)變思想的實驗性思路。

正是由于我司員工勇于承擔重任，善于開動腦筋，充分調(diào)動積極性和創(chuàng)造性，做到人人有擔子，個個有責任，因而，在強大的外部競爭中，我司上半年不僅沒有丟失任何陣地，鞏固了我司財險市場龍頭老大的地位，還實現(xiàn)了新增業(yè)務的突破。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文220__年，是我加入__保險公司的第四年。在這一年中，在各級領(lǐng)導的悉心教導下，在同事的熱情幫助下，我較好地完成了全年的各項工作任務，在工作和思想方面取得長足的進步，政治覺悟和業(yè)務素質(zhì)得到較好地提升?，F(xiàn)將全年工作總結(jié)如下：

一、工作思想方面。

積極貫徹公司關(guān)于發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，積極認真參加公司組織的各項學習，并且細心領(lǐng)會，轉(zhuǎn)化為自己的思想武器。作為一名內(nèi)勤人員，自己的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標準的要求自己，加強自己的專業(yè)知識和技能。同時做到遵紀守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心。

二、業(yè)務方面。

我主要負責柜面單證的打印和整理歸檔工作，每到值班周早晨8：30分上班先打掃辦公區(qū)衛(wèi)生，月初把所要申領(lǐng)的有價和無價單證數(shù)量發(fā)郵件向公司財務人員申報，公司單證管理人員每月規(guī)定1號和16號為我們的領(lǐng)單日，每次只能申領(lǐng)半個月的用單量。我在申領(lǐng)時都要根據(jù)近期的客戶出單數(shù)估算出下半個月的一個數(shù)量來申領(lǐng)，盡量做到不斷單。每次單證寄到，先把它們以25份為一個單位用橡皮筋捆好，蓋上公司的保單專門章，做好標注。其實打一張車險很簡單，也不是一項比較復雜的技術(shù)活，一共就五樣東西，發(fā)票、交強險保單、標志、商業(yè)險保單、保卡，打完附上一份商業(yè)險條款裝進保險封袋給予投保人就可以了，但是需要足夠的細心和耐心，客戶多的時候還要認真仔細檢查，防止裝錯單，減少不必要的麻煩。剩下的事情就是整理打過的單子，少投保單的補投保單，少告知書補打告知書，如果有證件不足的先將其剔除，待業(yè)務員補齊資料后以25份為一單位錄入歸檔清單表格進行系統(tǒng)內(nèi)歸檔處理，歸檔好的客戶資料裝入牛皮紙檔案盒(4套為一盒)標注好盒號和歸檔號放入檔案柜進行保存。每天的工作就是打單、打單、再打單，理單、理單、再理單。我的工作內(nèi)容雖然枯燥無味，但是我深知我的工作是公司業(yè)務環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)，必須要認真工作，全力以赴。這幾年保險市場競爭非常激烈，我們坐前臺的就應在售前服務方面做到盡可能的讓客戶滿意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局與整體，從宏觀層面切入問題的思考，較好處理整體與局部、大我與小我的關(guān)系，遇事能從大局考慮。

2、心態(tài)平和，為人謙和，處世積極，有良好的人際關(guān)系。

四、工作中的不足

1、限于閱歷與眼界，還須加強政治修養(yǎng)與行業(yè)、業(yè)務研究，認真學習業(yè)務知識，戰(zhàn)勝自我，提升自我。

2、須加強與人溝通的能力。

3、須加強應變能力。

總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的進步和成績，但在一些方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文3十六個月彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結(jié)之際才猛然間意識到日子的匆匆?！扒Ю镏?，始于足下”，這十六個月短暫又充實的實習使我真正體會到一個保險工作者的辛苦，樂趣和責任。由于自己來的較晚，和其他同事還有一定差距。

一年多以來，我把學習期分為了三個階段：熟悉環(huán)境、熟悉工作、習慣工作環(huán)境和壓力及掌握業(yè)務知識。

在每個階段中都使我我收獲良多。

第一個階段：剛到縣公司的前幾天非常難熬：不認識人、不熟悉工作、最難捱的是不能感覺到自己的價值。在這種境況下，使我學會了承受工作高壓下如何緩解自己，如何和同事交流學習。那一刻起，我就下定決心：一定要做一名合格的、優(yōu)秀的查勘員。說起來，做一名查勘員容易，但要做一名優(yōu)秀的查勘員就難了。千里之行，始于足下。我從小事學起，從點滴做起。我相信，成之道，唯有恒，因為堅守信念，所以終會有高度。

第二個階段：了解自己的工作性質(zhì)職能，學習業(yè)務新系統(tǒng)，如何做，怎樣做。查勘和定損都是為了確定事故損失而存在的，包括損失的真實性，損失的實際程度，維修或賠償?shù)某潭鹊榷鄠€方面，查勘和定損都是理賠工作中的重點，適合事故的查勘和定損通常能為保險公司對事故的處理提供良好的基礎(chǔ)，也為客戶迅速快捷的得到賠付提供了重要的依據(jù).可以說查勘與定損是車險理賠工作的重中之重。

第三個階段：真正的把自己融入進工作之中，能夠獨立查勘，定損，使用系統(tǒng)以及與客戶溝通。

由一個車險查勘定損的門外漢，變成了能夠獨立工作的查勘員。本人較好地完成了實習期工作目標。

在玉溪太保工作，自己認為自己的處事風格，工作態(tài)度，完全對得起天地，對得起任何一個客戶，對得起自己的公牌，更加對得起自己的代碼。在此，我首先感謝我的公司，給我提供了一個進入玉溪太保的平臺，同時也感謝太保的領(lǐng)導，給予了我進入玉溪太保工作的機會，沒有這兩者，可能我今天也沒有在這里寫工作總結(jié)的機會，因此，我從心底里感謝您們!但是，我更需要感謝的，是曾經(jīng)教導過我的各位老師傅：朱師、楊師、潘師、陶師、施師、……沒有他們的耐心教導，就算我有在玉溪太保的機會，也沒有今天的成績，人不學不成器，刀不磨不鋒利，如果沒有他們默默的指導與支持，再鋒利的刀韌也因時光的流失與歲月的沖刷而生銹，最終成為一堆廢鐵!一日為師終生為父!父母給予了我生存的機會，他們卻給了我事業(yè)發(fā)展的動力，誰輕誰重，缺一不可!因此，我在這里，再次表示我對他們的感謝，希望他們工作順利，身體健康!

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文420__年是中國保險市場競爭更加激烈的一年，全國公務員共同的天地!同時也中國人壽發(fā)展歷史上重要的一年，__營銷區(qū)部在市公司黨委、總經(jīng)理室的正確領(lǐng)導下，認真貫徹落實年初市保會和市公司總經(jīng)理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司下達的各項工作指標，以業(yè)務發(fā)展作為全年的工作主題，明確經(jīng)營思路，把握經(jīng)營重點，積極有效地開展

工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現(xiàn)將十三區(qū)部20__年的工作情況和20__年的工作計劃匯報如下：一、20__年的經(jīng)營成果和工作總結(jié)

截至11月30日，十三區(qū)部在全體業(yè)務同仁和工作人員的共同努力下，共實現(xiàn)新單保費收入____萬元，其中期交保費__x萬元，躉交保費____x元，意外險保費____萬元,提前兩個月完成市公司下達的意外險指標;區(qū)部至11月有營銷人____人，其中持證人數(shù)____人，持證率__%;各級主管__人，其中部經(jīng)理x人，分部經(jīng)理x人。實現(xiàn)了業(yè)務規(guī)模和團隊人力的穩(wěn)定。

回顧20__年走過的歷程，凝聚著__區(qū)部人頑強奮斗，執(zhí)著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調(diào)整思路，跟上公司發(fā)展的節(jié)奏，主要采取了以下具體工作措施：

(一)從思想上堅定信心，明確方向，充分認識市場形勢，抓住機遇，直面挑戰(zhàn)。

總經(jīng)理室多次在各種會議中強調(diào)，今后的市場競爭日趨激烈，同業(yè)公司不斷從各個方面和我們展開較量，在這種市場環(huán)境中，只有迎頭趕上，積極發(fā)展才是硬道理。__區(qū)部上下充分領(lǐng)會上級精神，認識到?jīng)Q不能被動地圍著市公司的計劃指標轉(zhuǎn)，而是應該積極地開拓市場，這是兩種不同的發(fā)展觀念，也將取得截然不同的發(fā)展結(jié)果。我們利用各種時機，轉(zhuǎn)變區(qū)部各方面人員的觀念，變“要我發(fā)展”為“我要發(fā)展”。對于銷售一線的業(yè)務人員，我們反復強調(diào)，取得業(yè)績占領(lǐng)市場才是根本，要看到壽險市場取之不盡的資源，并意識到做一份保單就占有一塊市場。只有樹立起發(fā)展的新觀念，不斷占領(lǐng)市場份額，用服務和士氣與同業(yè)競爭，營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統(tǒng)一了發(fā)展觀念，才為__區(qū)部從根本上增強了凝聚力，區(qū)部呈現(xiàn)出積極主動，健康向上的精神面貌。

(二)針對全年各階段經(jīng)營重點，我區(qū)部積極配合市公司各項安排，結(jié)合區(qū)部實際情況，適時推出競賽方案，有針對性地進行業(yè)績拉動。

從年初開始，區(qū)部就針對一年的工作方向，推出了“人人達標，爭做明星”的競賽方案，倡導全體業(yè)務伙伴達到基礎(chǔ)目標，向明星業(yè)務員學習，并持續(xù)努力實現(xiàn)高要求。在全年的工作中，區(qū)部帶領(lǐng)業(yè)務伙伴始終沿著既定方向努力，實現(xiàn)了整體工作的持續(xù)性和有效性。全年基本上可以分為三個階段：

第一階段：年初__躉交銷售業(yè)務競賽，我區(qū)部配合市公司“______”躉交推動方案，推出區(qū)部“金雞報喜”躉交業(yè)務競賽方案，全面提升規(guī)模保費，實現(xiàn)開門紅。

第二階段：二月份至八月份，區(qū)部圍繞期交業(yè)務和增員工作，先后推出了春節(jié)期間的“正月十五鬧元宵，新春佳節(jié)賽中賽”新春推動方案、“陽春三月?lián)Q新裝”期交業(yè)務推動方案、“雄鷹行動”期交業(yè)務推動方案、“激情初夏之六月風暴”業(yè)務推動方案等一系列有針對性的推動方案，有效地拉動了業(yè)績增長。區(qū)部借助七月份喬遷新職場的契機，推出“火紅七月，淘金行動”業(yè)績、增員推動方案和“八月感恩勤拜訪，人人舉績慶喬遷”推動方案，倡導“人人舉績，為新職場做貢獻”，區(qū)部還借機提出了“天天拜訪，周周舉績，月月增員，年年進步”的區(qū)訓，在各個職場中懸掛，有效加強了團隊凝聚力，取得了不俗戰(zhàn)績。

第三階段：九月份至年底，區(qū)部利用__x培訓的有利時機，全面調(diào)動團隊士氣，提升銷售技能，開展多層次對抗賽，沖刺年終目標。在市公司的安排下，九月份我區(qū)部組織了200余名伙伴參加__公司的全套培訓，使廣大伙伴從全新的角度得到了思想的升華和技能的提升。區(qū)部借勢而行，在團隊中大力倡導技能訓練、氛圍營造和目標追蹤，在配合市公司開展并炒作“____”區(qū)部對抗賽的同時，積極開展區(qū)部內(nèi)部的對抗競爭，先后發(fā)動了“獅王爭霸”、“五虎爭霸”、“精英擂臺”等競賽活動，區(qū)部推出的“九月爭霸戰(zhàn)鼓急，歡度中秋沖桂林”、“金秋十月燃戰(zhàn)火，五虎爭霸振雄風”、“眾志成城，決勝深秋”十一月期交業(yè)務競賽方案以及“決勝__大沖刺”十二月期交業(yè)務競賽方案，都有效地提升了團隊士氣和工作積極性，為全年沖刺作了有益的拉動。

(三)針對各個層級人員，明確職責定位，強化崗位意識和工作責任心，使外勤伙伴和內(nèi)勤工作人員都認清方向，各司其職。

1、針對團隊主管強化目標意識，增強主管帶動意識。

區(qū)部在年初制定了針對整個年度的工作方向，并將各項目標進行細化分解，與全體主管簽訂了全年目標責任狀，做到目標明確，獎懲有據(jù)，增強了全體主管帶領(lǐng)團隊沖刺全年工作目標的信心;在一年的工作當中，區(qū)部還每個工作月都結(jié)合團隊的年度目標，制定月工作目標，并且不斷地通過月工作總結(jié)會、周主管經(jīng)策會的績效分析，用數(shù)據(jù)說話，追蹤團隊目標的達成情況。在每次經(jīng)策會上，區(qū)部會公布各級主管的個人舉績和增員情況，激勵各級主管“打鐵還需自身硬”，身先士卒帶動屬員。正是這種階段追蹤與檢查的工作方法，引領(lǐng)著團隊主管始終認清方向，帶領(lǐng)團隊追逐全年工作目標。

2、針對精英高手強化榮譽感，加強訓練和培養(yǎng)。

區(qū)部從20__年組建“精英俱樂部”以來，標準逐年提升，入會人數(shù)逐年增加，至20__年已有區(qū)部精英俱樂部會員36人，入選市公司精英俱樂部的有3人，加入美國百萬圓桌協(xié)會(mdrt)1人。為了進一步促進精英隊伍的成長，區(qū)部在年初重新制定了《精英俱樂部章程》，對20__年俱樂部入圍標準再次上調(diào)，為精英業(yè)務員提供更多優(yōu)惠政策，有效地促進了團隊爭作優(yōu)秀，努力加入俱樂部的熱情。區(qū)部在搬入新職場后，專門為精英俱樂部制作了光榮榜，增強精英榮譽感，號召大家“向精英學習，向精英致敬”，區(qū)部內(nèi)形成了的良好風氣。為了加快精英成長，區(qū)部定期舉辦精英俱樂部例會，進行各種培訓和目標追蹤。特別是十月份以來，區(qū)部組建了60人的“精英突擊隊”進行分組對抗，每周日上午進行半天培訓，邀請各區(qū)部高手、市公司領(lǐng)導和優(yōu)秀講師進行分享和授課，或提供外界交流機會、客戶溝通機會。這些舉措有力地提升了精英伙伴的水平，從觀念、態(tài)度、技巧和習慣幾個方面受益匪淺。至11月底，區(qū)部已有大批業(yè)務伙伴達到或接近20__年精英俱樂部入圍標準，績優(yōu)人員的基礎(chǔ)越來越牢固。

3、針對區(qū)部工作人員，調(diào)整部門架構(gòu)，明確崗位職責，切實作好團隊的支持和服務工作。

為了充分發(fā)揮組訓、講師、內(nèi)勤等各級工作人員的作用，我區(qū)部在部門架構(gòu)調(diào)整和人員崗位分工方面進行了大量有益的探索和實踐，取得了明顯成效。特別是喬遷新職場后，區(qū)部專門設(shè)置了“銷售支持辦”和“人力支持辦”，重新進行人員分工和配比，設(shè)置專人負責人力支持管理方面的工作，專人負責銷售支持方面的工作，保證了各項工作的明確性和條理化。區(qū)部還充分發(fā)揮組訓講師的特點，分派組訓協(xié)助各個團隊或網(wǎng)點的發(fā)展，使每個部門網(wǎng)點都有專人輔導;與此同時，區(qū)部對一些專項工作分別派組訓負責，保證工作的全面深入開展，如“精英俱樂部”“產(chǎn)品說明會”“基本法考核預警”“人資格考試”“職場布置”“新人培訓”“新人學?！钡裙ぷ?，都按照組訓講師的特長明確分配，專項負責的組訓講師對工作負責到底，有效地調(diào)動了相關(guān)人員的主觀能動性，為工作的持續(xù)深入開展奠定了基礎(chǔ)。區(qū)部每日召開組訓、講師夕會，及時傳達最新資訊，研討工作方法，商議各類問題，互相交流學習，保證了工作的順利開展和執(zhí)行力的提升，同時提升了組訓講師的工作能力和協(xié)調(diào)互助，取得明顯的效果。

(四)一手抓基礎(chǔ)管理，提高團隊素質(zhì)，維護團隊穩(wěn)定;一手抓產(chǎn)品說明會，提高規(guī)模保費，保證目標達成。

1、認真分析團隊實際，從基礎(chǔ)工作入手強化各項工作的落實，保證團隊素質(zhì)的穩(wěn)步提升，實現(xiàn)穩(wěn)定發(fā)展。

抓好基礎(chǔ)工作，立足長遠發(fā)展，是十三區(qū)部長期以來始終堅持的方向，在20__年，區(qū)部的基礎(chǔ)管理工作又上了新的臺階。區(qū)部從早會經(jīng)營、出勤管理、系統(tǒng)培訓、職場建設(shè)等多個方面，加強點滴培養(yǎng)，使各項工作有序開展，團隊形成了規(guī)律性的工作習慣，團隊素質(zhì)不斷提升，隊伍穩(wěn)定性不斷增強。

在早會經(jīng)營方面，區(qū)部始終高度重視，要求組訓下大力氣保證每次早會的效果，一年來經(jīng)營成果顯著。特別是進入十月份以來，區(qū)部將早會密度從一周三次調(diào)整為天天早會，由于有多年來堅實的團隊管理基礎(chǔ)，此舉不僅在各團隊得以順利實施，而且受到大多數(shù)主管和營銷伙伴的歡迎。很多伙伴紛紛表示，天天早會使伙伴們的工作意識更濃了，學到的知識更多了，非常有利于展業(yè)習慣的持續(xù)性。大家對天天早會的理解和支持，折射出區(qū)部長期以來基礎(chǔ)管理的扎實和高度的執(zhí)行力。

為了做好出勤管理，區(qū)部在年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對所有人提出明確的考勤獎懲機制，要在全區(qū)部樹立制度意識，明確“要工號就要上班工作”的硬道理，引導團隊進一步端正風氣，養(yǎng)成良好工作作風。好的制度放權(quán)給各部執(zhí)行，加上有效的監(jiān)督機制，使我區(qū)部出勤率始終在70%以上，有力地推動了各項工作的落實。

為了使各層級業(yè)務人員得到相應的培訓支持，區(qū)部在早會經(jīng)營之外，建立起有針對性的培訓體系，如：針對新人的“新人培訓班”;針對入司半年內(nèi)人員的“新人學校”;針對精英高手的“精英俱樂部培訓”，針對主管的“經(jīng)策會培訓”，針對無證人員的“代資考輔導培訓”等等，區(qū)部還不定期為各級人員提供外界培訓的機會，有效地提升了團隊能力，開闊了眼界。

在職場建設(shè)方面，我區(qū)部本年度實現(xiàn)了質(zhì)的飛躍。這首先得益于分公司總經(jīng)理室的大力支持，區(qū)部借力使力，配合機關(guān)部門，充分利用喬遷新職場的時機，實現(xiàn)大手筆改建裝修，使老公司煥發(fā)出新的活力，裝修后的職場、辦公室數(shù)量充足，環(huán)境優(yōu)美，為團隊的發(fā)展創(chuàng)造了硬件基礎(chǔ)。借此機會，再一次對總經(jīng)理室的高瞻遠矚表達全體__區(qū)部人的感激之情!搬進新職場后，區(qū)部從長遠出發(fā)，投入大量費用購置辦公家具、基本設(shè)施等必需品，并重新設(shè)計各類展板，布置了“精英俱樂部光榮榜”、“__區(qū)部最受尊重的人”、“公司介紹”、“信息欄”等多種展板，為各職場制作了“業(yè)績追蹤榜”、“新人轉(zhuǎn)正追蹤榜”、“區(qū)訓”等各類展板，使職場充滿激勵氛圍。新職場的改建充分激發(fā)了全體伙伴的工作熱情，也向來區(qū)部參加說明會、辦理業(yè)務的社會各界展示出國壽的良好形象，受到了一致好評。

此外，區(qū)部在活動管理、舉績率管理等多個基礎(chǔ)管理方面也都進行了深入持續(xù)的探索與實踐，為__區(qū)部的持續(xù)健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

2、抓基礎(chǔ)管理的同時，認真做好產(chǎn)品說明會的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動，向鴻鑫險種要規(guī)模。

回顧20__年我區(qū)部的經(jīng)營歷程，高密度的產(chǎn)品說明會是一個突出特點，我們充分利用各種時機，堅持舉辦節(jié)假日產(chǎn)品說明會，取得了顯著的效果。特別是五月份以來，區(qū)部利用“通州開辦國壽個人保險業(yè)務8周年”的契機，加大客戶答謝會密度，不僅“請進來”，還要“走出去”，充分利用區(qū)部網(wǎng)點多，分布廣的優(yōu)勢，號召各部各網(wǎng)點舉辦專場客戶答謝會，充分利用現(xiàn)有條件，開展形式多樣，不拘一格的答謝會版本。如在家里舉辦的“家庭式”答謝會、在村委會、村小學舉辦的“鄉(xiāng)村式”答謝會、在居民小區(qū)、居委會舉辦的“小區(qū)式”答謝會，再配合區(qū)部或網(wǎng)點內(nèi)部職場召開的“職場式”答謝會，答謝會的局面一度如火如荼，迭起。據(jù)統(tǒng)計，五月至七月，區(qū)部和各部共舉辦各種類型的客戶答謝會一百余場，一度出現(xiàn)每周舉辦7場以上答謝會的局面。隨著與外界的交流與協(xié)作，我們也不斷更新客戶答謝會的舉辦形式和講座版本，嘗試召開“企業(yè)家交流會”、現(xiàn)場為客戶贈送禮物等形式的答謝會，取得了一定效果，積累了寶貴經(jīng)驗。在各種小型客戶答謝會舉辦的同時，區(qū)部堅持每周至少一至兩場區(qū)部級別的客戶答謝會，針對中端客戶開展工作;同時也積極倡導伙伴踴躍參與市公司高端客戶答謝會，并提供禮品和門票的支持，使伙伴參與熱情增加，并利用市公司高端客戶說明會，簽下了很多大客戶，甚至出現(xiàn)了131萬元的巨額保單，成效顯著。

為了給業(yè)務人員搭建好銷售平臺，確保每場說明會的質(zhì)量與效果，區(qū)部無論是高端客戶還是普通客戶的產(chǎn)品說明會，每次都要進行認真細致的準備，從說明會的流程安排到獎品設(shè)置;從主持主講到禮儀服務人員的演練;從會場的整體布置到燈光音響效果控制，每一個細節(jié)都要精心策劃、充分準備;講師、組訓人員積極配合，服從區(qū)部的整體安排，經(jīng)常加班加點，展現(xiàn)出良好的團隊協(xié)作氛圍。產(chǎn)品說明會給業(yè)務伙伴提供一個很好的展業(yè)平臺和約訪借口，使區(qū)部利用鴻鑫保險有效地提升了期交保費規(guī)模。

(五)積極響應保監(jiān)委和總經(jīng)理室的號召，進一步發(fā)展縣域保險，利用鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點擴大公司影響，提升區(qū)部戰(zhàn)斗力。

我區(qū)部多年來在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設(shè)方面成效顯著，已形成了以通州城區(qū)為中心職場，七個鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點的合理布局，鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點成為目前__區(qū)部的重要業(yè)績增長點。本年度區(qū)部成功育成次渠鎮(zhèn)營銷服務部，同時在鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點建設(shè)方面加大了投入力度，從各方面給予必要支援，取得了突出成績。

區(qū)部為每個網(wǎng)點都配備了內(nèi)勤和組訓，職場設(shè)備一應俱全，從根本上解除了網(wǎng)點發(fā)展的障礙。區(qū)部召開鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點經(jīng)理座談會，商討網(wǎng)點建設(shè)的新思路，并明確提出各網(wǎng)點的發(fā)展目標。今年二季度，區(qū)部專門將通州各村鎮(zhèn)擁有銷售人員的情況進行了匯總，從戰(zhàn)略角度進行區(qū)域規(guī)劃。區(qū)部輪流到各職場進行村鎮(zhèn)分配，要求伙伴認領(lǐng)發(fā)展目標，努力實現(xiàn)“村村都有伙伴，村村都有客戶”，這些舉措為鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點伙伴指明了方向，對增員和業(yè)績都起到了長期推動作用。

農(nóng)村網(wǎng)點的人在辛勤的工作中向廣大農(nóng)村群眾帶去了保障，普及了保險知識，同時為公司帶來了保費，目前各網(wǎng)點的保費收入已經(jīng)占據(jù)整個通州營銷業(yè)務的半壁江山。在經(jīng)濟效益顯現(xiàn)的同時，網(wǎng)點建設(shè)帶來的社會效益更加明顯，在設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，__人壽的影響力占據(jù)突出地位，同業(yè)公司很難在當?shù)卣痉€(wěn)腳跟，這些都為我們事業(yè)的長遠發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

二、20__年工作中存在的一些問題：

1、增員工作發(fā)展滯后，團隊整體素質(zhì)仍然偏低，特別是城區(qū)團隊，急需補充高素質(zhì)人才，開拓高端客戶市場。

2、新人出單率、轉(zhuǎn)正率、留存率不高，大進大出的現(xiàn)象依然存在;

3、部分主管責任心和工作能力跟不上市場發(fā)展的需要，整體水平有待提高;

4、團隊總體的活動量不足，人均產(chǎn)能、件均保費仍然偏低，與市場要求有差距。

三、20__年工作設(shè)想

針對20__年的經(jīng)驗和不足，__區(qū)部要在20__年重點做好以下工作：

1、繼續(xù)緊跟市公司節(jié)拍，按照總經(jīng)理室部署開展各項工作。

2、抓好基礎(chǔ)管理工作，確實提高業(yè)務人員的活動量、舉績率、出勤率及人均保費指標。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)5篇工作總結(jié)

3、做好銷售支持，搭建銷售平臺，促進精英隊伍成長。

4、大力開展增員活動，特別是城區(qū)增員工作，要以區(qū)部層面運作，努力提高增員質(zhì)量。

5、建立完善的層級培訓體系，抓好主管培訓、新人培訓、銜接教育及代資考培訓等工作，提高各級人員水平。

6、繼續(xù)加強鄉(xiāng)鎮(zhèn)職場建設(shè)，實現(xiàn)現(xiàn)有鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點的規(guī)模發(fā)展。

回顧以往，展望未來，我們對今后的發(fā)展充滿了信心。我們相信，在市公司的正確領(lǐng)導下，在支公司的共同配合及__區(qū)部全體同仁的共同努力下，我們一定能夠取得更加令人矚目的成績，讓國壽的大旗永遠飄揚。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文520__年1月我加入平安,成為平安這個大家庭中的一員。從事保險這個陌生的行業(yè),對于一個從未接觸過保險的人來說，將會面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗。時至今天已快滿2年了,為了適應當前工作的需要，本人時刻把學習放在第一位，提高自身綜合素質(zhì)，特別是增強保險方面的知識，做一個真正的保險人。20__年是財險改革的關(guān)鍵一年，是面對新變化、落實新機制、執(zhí)行新規(guī)定的一年。二年里，我在公司領(lǐng)導和同事的幫助下不斷的成長。下面結(jié)合我的具體情況對20__年的工作做一下小結(jié)。

一、工作思想方面。積極貫徹公司關(guān)于發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，積極認真參加公司組織的各項學習，并且細心領(lǐng)會，轉(zhuǎn)化為自己的思想武器。作為一名內(nèi)勤人員，自己的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標準的要求自己，加強自己的專業(yè)知識和技能。同時做到遵紀守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的責任感和事業(yè)心。

二、業(yè)務方面。我主要負責柜面單證的打印和整理歸檔工作，每到值班周早晨8：30分上班先打掃辦公區(qū)衛(wèi)生，月初把所要申領(lǐng)的有價和無價單證數(shù)量發(fā)郵件向公司財務人員申報，公司單證管理人員每月規(guī)定1號和16號為我們的領(lǐng)單日，每次只能申領(lǐng)半個月的用單量。我在申領(lǐng)時都要根據(jù)近期的客戶出單數(shù)估算出下半個月的一個數(shù)量來申領(lǐng)，盡量做到不斷單。每次單證寄到，先把它們以25份為一個單位用橡皮筋捆好，蓋上公司的保單專門章，做好標注。其實打一張車險很簡單，也不是一項比較復雜的技術(shù)活，一共就五樣東西，發(fā)票、交強險保單、標志、商業(yè)險保單、保卡，打完附上一份商業(yè)險條款裝進保險封袋給予投保人就可以了，但是需要足夠的細心和耐心，客戶多的時候還要認真仔細檢查，防止裝錯單，減少不必要的麻煩。剩下的事情就是整理打過的單子，少投保單的補投保單，少告知書補打告知書，如果有證件不足的先將其剔除，待業(yè)務員補齊資料后以25份為一單位錄入歸檔清單表格進行系統(tǒng)內(nèi)歸檔處理，歸檔好的客戶資料裝入牛皮紙檔案盒(4套為一盒)標注好盒號和歸檔號放入檔案柜進行保存。每天的工作就是打單、打單、再打單，理單、理單、再理單。我的工作內(nèi)容雖然枯燥無味，但是我深知我的工作是公司業(yè)務環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)，必須要認真工作，全力以赴。這幾年保險市場競爭非常激烈，我們坐前臺的就應在售前服務方面做到盡可能的讓客戶滿意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局與整體，從宏觀層面切入問題的思考，較好處理整體與局部、大我與小我的關(guān)系，遇事能從大局考慮。

2、心態(tài)平和，為人謙和，處世積極，有良好的人際關(guān)系。

四、工作中的不足

1、限于閱歷與眼界，還須加強政治修養(yǎng)與行業(yè)、業(yè)務研究，認真學習業(yè)務知識，戰(zhàn)勝自我，提升自我。

2、須加強與人溝通的能力。

3、須加強應變能力。

總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的進步和成績，但在一些方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改進。

保險公司業(yè)務方案策劃范文第3篇

在我國，保險公司作為大量資金的供給者，以投資者的角色“入市”得到普遍認可之后，保險公司作為資金需求者而“上市”，即進入資本市場尋求資金的問題又出現(xiàn)。中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會都曾表示歡迎保險公司發(fā)行上市，而保險公司發(fā)行上市也已被保險業(yè)界認為是籌集更大的保險資本，從而保證保險公司可持續(xù)發(fā)展和加快發(fā)展的最優(yōu)策略選擇。那么，中資保險公司上市有何意義？上市的條件是否具備？有哪些上市方案可供選擇？上市需要考慮哪些問題？本文擬對上述問題進行探討。

一、保險公司上市的意義

保險公司上市兩年前就被業(yè)內(nèi)外人士所關(guān)注，保險公司如果成功上市，不僅可以迅速提高公司的品牌知名度，增強客戶對公司的信心，有效提升公司在市場競爭中的整體實力，而且對于公司的規(guī)范發(fā)展有極大的促進作用。另外，保險公司上市問題之所以為人們所密切關(guān)注，也不僅僅是因為上市可以為保險公司解決融資的問題，更重要的是解決保險公司的機制問題。通過公開上市，分散股權(quán)，建立起多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，可以規(guī)范保險公司，使其向現(xiàn)代保險企業(yè)的方向發(fā)展?？梢哉f，通過上市解決保險公司存在的多種問題是保險公司上市的真正目的。

（一）可以擴充資本金融資渠道，增強公司自身競爭力

資本金是企業(yè)存在、發(fā)展的基礎(chǔ)，是企業(yè)實力及信譽的象征，而保險業(yè)的有關(guān)法律規(guī)定更使資本金在保險公司的發(fā)展中具有舉足輕重的地位——資本金直接關(guān)系到保險公司承保能力和償付能力的高低。對承保能力，我國《保險法》第98條和第99條明確規(guī)定，“保險公司對每一危險單位的自留額不得超過其實有資本金加公積金總和的10％，財產(chǎn)保險公司當年自留保費不得超過實有資本金加公積金之和的4倍?！倍侗ｋU公司管理規(guī)定》在第六章中對償付能力作了詳細規(guī)定，其中第81條及第82條明確規(guī)定：“保險公司應具有與其業(yè)務規(guī)模相適應的最低償付能力?！薄氨ｋU公司的實際償付能力為其會計年度末實際資產(chǎn)價值減去實際負債的差額?！背斜Ｄ芰Σ蛔闶贡ｋU公司即便擁有巨大的市場份額，也不得不通過再保險降低風險自留額，從而使到手的承保利潤易主。而償付能力有限不僅影響保險公司市場形象及其保險產(chǎn)品的吸引力，而且有可能進一步危及保險公司的存續(xù)。

改革開放以來，我國保險業(yè)一直處于快速發(fā)展之中，但融資渠道卻十分狹窄。對國內(nèi)保險公司來說，目前擴充資本金的主要手段還依賴私募和合作，與公開發(fā)行股票相比，其募集范圍小、股權(quán)流動性差、變現(xiàn)難等弊端十分明顯。而資本金數(shù)量不足，來源渠道單一且不穩(wěn)定正是國內(nèi)保險公司償付能力始終難以提高的關(guān)鍵所在。償付能力的不足往往又會直接降低保險公司對風險的抵御能力。目前這一系列連鎖反應正成為困擾中國保險業(yè)健康快速發(fā)展的“瓶頸”。此外，目前國內(nèi)保險公司普遍存在著資本量較小、資金運用渠道狹窄的問題，這使得保險公司在拓展新業(yè)務或增設(shè)分支機構(gòu)時，常常面臨資金短缺的窘迫。保險公司如果成功上市，將可以募集到大量的新的資本金，獲得優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)注入企業(yè)。而優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的注入，可使公司股本結(jié)構(gòu)更趨合理，從而大幅度提高保險公司的償付能力和承保能力，滿足保險企業(yè)業(yè)務發(fā)展的需要，大大提高保險公司的綜合實力。在國內(nèi)，保險資金只能間接進入資本市場，總量很小，渠道也十分狹窄，“瓶頸”尚難突破，從而要大幅度提高風險防御力、競爭力還存在較大的困難。一旦保險公司上市成功，可以預計保險資金人市的量肯定將會有效放大；并且，由于保險公司上市籌集了更多的資金，隨著資金規(guī)模的擴大，保險公司在安排投資組合策略時將更加從容，這不僅可以分散投資風險，提高投資收益，而且可以有效地提高自身的市場競爭力。因此，股市融資為廣大保險機構(gòu)開辟了新的資金來源途徑，能夠?qū)崿F(xiàn)資本來源渠道的多元化，形成良好的資本補充機制，同時還能帶動保險公司經(jīng)濟效應和安全性的相應提高，增強其競爭能力。

（二）上市有利于保險公司法人治理結(jié)構(gòu)的建立與完善

保險公司上市的目的，除了融資以外，更重要的是解決保險公司的機制問題。目前中國保險業(yè)存在股權(quán)結(jié)構(gòu)單一導致的微觀經(jīng)營治理低效問題。從目前已經(jīng)提出上市申請的保險公司來看，主要是股份制公司，而股份制公司的國有股在總股份中占據(jù)了絕大部分比例，可以說是國有股“一股獨大”。其在內(nèi)部控制、激勵與約束、經(jīng)營機制等方面還存在很多不足。而就三大國有獨資保險公司而言，國有獨資制度阻礙了現(xiàn)代企業(yè)制度及法人治理結(jié)構(gòu)的建立，行政干預使三家公司經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟效率的提高遠遠滯后于現(xiàn)代競爭對其提出的要求。保險公司上市后，就要按證券市場法規(guī)要求進行改制，通過公開上市引入社會股東，可以降低國有股比例，建立多元的股權(quán)結(jié)構(gòu)和完善的公司治理結(jié)構(gòu)，建立真正意義上的股東大會、董事會和監(jiān)事會，形成規(guī)范的委托關(guān)系；其運作不僅要嚴格遵守《公司法》的規(guī)定，同時要遵守上市條件、收購合并條件，定期向投資者進行會計信息披露，投資者通過“用腳投票”和“用手投票”方式表達自己的意愿，激勵和約束經(jīng)營者；股東大會、董事會、管理層之間職責界定十分清楚，各司其職，而且其行為要接受公眾監(jiān)督，有很高的透明度，這將極大地推動公司法人治理結(jié)構(gòu)的完善。此外，通過境內(nèi)外股票上市，可以改變資本結(jié)構(gòu)，這體現(xiàn)著一種重大的制度安排。

（三）上市將提高保險公司的經(jīng)營透明度和社會監(jiān)督力度

保險公司上市意味著我國保險企業(yè)資本投入只有國有資本、企業(yè)法人資本和外商資本的現(xiàn)狀將得到改變，民營和私人資本將大量涌入。因此，保險公司上市后，要受到來自各方面的監(jiān)督，如各種投資咨詢機構(gòu)和證券分析員的監(jiān)督，審計、會計和律師事務所等中介機構(gòu)的監(jiān)督，證券交易所以及證券監(jiān)管部門的監(jiān)督等等。在廣泛的監(jiān)督下，任何一個重大失誤都會立即導致公司股價下跌，減少公司價值；任何一次違規(guī)操作，都隨時有可能被發(fā)現(xiàn)和公開，給公司造成巨大損失，甚至被驅(qū)逐出證券市場。保險公司要按上市公司的要求定期公布自己的各種數(shù)據(jù)及經(jīng)營狀況，公司經(jīng)營活動的透明度隨之提高。而隨著經(jīng)營透明度的提高，保險公司在經(jīng)營管理、制度建設(shè)、財務狀況等方面都必須更加規(guī)范，公司必須加強管理，以減少各種浪費和成本，通過科學決策認真分析產(chǎn)品市場，評估投資風險。公司還必須注重財務結(jié)構(gòu)，保持利潤穩(wěn)定增長，保持企業(yè)的穩(wěn)健經(jīng)營。同時，理性的保險公司也將會更加關(guān)注保險監(jiān)管機構(gòu)的各項政策規(guī)定和調(diào)控干預，這將大大提高保險監(jiān)管機構(gòu)宏觀調(diào)控的有效性，促進宏觀調(diào)控經(jīng)濟手段的運用，從而可以促進保險公司穩(wěn)健發(fā)展。，上市還有利于保險公司本身商譽的提高，使客戶對保險公司的知名度有所認可，有利于上市保險公司在激烈的市場競爭中擴展業(yè)務范圍，取得更多的市場份額。

（四）上市為保險公司資本營運開辟了廣闊的天地

目前國際保險資本正進行大規(guī)模的兼并與重組，這將大大提高跨國保險公司的綜合競爭力，從而也使我國保險市場的開放面臨著極丈的壓力……保險公司上市使其資源運用的領(lǐng)域大大拓展，使保險公司可以在資本市場上通過分拆股票、配送股票、發(fā)行新股、發(fā)行認股權(quán)證、發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券等方式進行再融資，為公司開展資產(chǎn)營運創(chuàng)造高效、便捷的前提條件。此外，保險公司可以組合運用多個金融專業(yè)市場的資源，積累橫跨保險市場與資本市場運作的寶貴經(jīng)驗，熟悉收購兼并、股權(quán)置換、資產(chǎn)重組等各種資本營運手段。過去5年中，全球保險業(yè)并購案達5114件，涉及金額達1100億美元。這些并購交易，絕大多數(shù)是通過資本市場實現(xiàn)的。中國的保險企業(yè)本身實力就弱，上市后通過市場力量的兼并和重組將為構(gòu)筑中國的“保險航母”創(chuàng)造有利條件。

（五）保險公司上市有利于證券市場的多樣化及多元化發(fā)展

由于金融行業(yè)的監(jiān)管較嚴，金融類上市公司一般都是業(yè)績優(yōu)良運作規(guī)范的公司。國際經(jīng)驗表明，金融板塊股票往往表現(xiàn)頗佳，很多金融股（如香港股市的匯豐銀行、恒生銀行；紐約股市的大通曼哈頓、美林證券）都在資本市場上扮演著“藍籌股”、“龍頭股”的角色。截至1999年年底，在紐約證券交易所上市的金融類企業(yè)約有900家，占上市公司總數(shù)的30％；在NASDAQ上市的也有900多家，占上市公司總數(shù)的19％；東京交易所有160多家，香港也有40多家。而現(xiàn)在中國滬深證券交易所上市的多為制造類企業(yè)，金融類上市公司只有7家，金融業(yè)在證券市場極低的比重與其在國民經(jīng)濟中的地位極不相稱，也使上市公司的行業(yè)結(jié)構(gòu)發(fā)展嚴重失衡。保險公司上市可以改善金融企業(yè)的上市結(jié)構(gòu)，有助于形成一個完整的金融企業(yè)上市板塊，促進市場規(guī)模的擴大，刺激股市升溫和改善市場結(jié)構(gòu)。由于金融企業(yè)具有總股本大、流動性好、業(yè)績相對穩(wěn)定等特點，故其對資本市場的穩(wěn)定與發(fā)展具有積極意義。通過境外上市還能架起國際投資者與中國保險市場的橋梁，實現(xiàn)投資主體多元化，為國際投資者提供分享中國保險發(fā)展的商機。保險企業(yè)上市還可分流部分儲蓄存款，為廣大投資者提供更多的投資渠道，完善投資者投資組合。

二、我國保險公司上市環(huán)境分析

1.宏觀經(jīng)濟狀況。隨著改革開放進程的加快，我國經(jīng)濟得以不斷發(fā)展；國民經(jīng)濟運行勢態(tài)良好，2000年的GDP首次超過一萬億美元。GDP的穩(wěn)定增長無疑為保險公司上市融資起到了關(guān)鍵作用。同時，改革開放以來，GDP的分配格局發(fā)生了巨大變化，GDP分配中城鄉(xiāng)居民分配的比重（加上二次分配）在70％以上，規(guī)模越來越大，進而為我國保險公司上市融資提供了廣闊的空間。

2.宏觀政策因素。雖然國家并沒有明確表示允許保險公司上市，但是從宏觀層面看，隨著社會主義市場經(jīng)濟的建立和發(fā)展，市場化進程的加快，我國正在實現(xiàn)著從：財政直接注資一銀行間接融資一資本市場直接融資“的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變，可以說保險公司上市符合國家的宏觀政策要求。

3.資本市場狀況。以股票市場為代表的國內(nèi)證券市場自創(chuàng)立運作以來，按照“法制、監(jiān)管、自律、規(guī)范”的，已經(jīng)有了長足的發(fā)展。月前我國證券市場建設(shè)日趨規(guī)范，建立了嚴格的監(jiān)管體系；出臺了《證券法》等一系列法律法規(guī)；擁有完善的組織管理體系，交易制度也不斷規(guī)范。保險公司上市，一方面有利于自身的發(fā)展，另一方面也有利于資本市場的完善，可實現(xiàn)保險公司與資本市場的雙贏。

4.投資者的預期。在我國，產(chǎn)險公司的承保利潤一直較好，壽險公司受近年來降息的影響盈利狀況不甚理想，但是保險基金運用渠道的逐步放開，將使擁有大量資金的壽險公司的盈利能力大大提高。因而總的來看，投資者將會看好作為朝陽產(chǎn)業(yè)的我國保險業(yè)的未來。

通過以上分析可以看出，我國已基本具備保險公司上市的條件。但是，保險公司上市決不能“一哄而上”，保險公司上市必須滿足國家《公司法》、《證券法》、《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》等有關(guān)規(guī)定。只有符合上市公司條件的保險公司才能夠依法申請上市籌資。根據(jù)《股票發(fā)行與交易管理暫行條例》第7條的規(guī)定，“股票發(fā)行人必須是具有股票發(fā)行資格的股份有限公司?！币蚨?，客觀上講，根據(jù)上市程序，國有保險公司應該先實行股份制改造，明晰產(chǎn)權(quán)，為上市創(chuàng)造條件。而保險股份有限公司是依據(jù)現(xiàn)代公司模式組建的，成立3年以上、連續(xù)3年盈利、資產(chǎn)質(zhì)量狀況良好、內(nèi)控制度比較完善的保險股份有限公司，可以先行申請上市。

三、中資保險公司上市的方案選擇改制和上市分階段進行與同步進行的比較。

對于國有獨資保險公司來說，要實現(xiàn)上市目標，必須首先進行股份制改造，從組織形式上變更為保險股份有限責任公司。在這一進程中，有兩種方式可供選擇：一是改制與上市分階段進行，即第一步是先實行股份制改造，按照“產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責明確、政企分開、管理利學”的現(xiàn)代企業(yè)制度要求，重在進行資產(chǎn)重組和機制轉(zhuǎn)換；第二步是股份制公司運行一段時間后，待條件成熟時再擇機上市。二是改制與上市同步進行，即國有獨資保險公司按照上市條件進行重組改制，成立股份公司后隨即上市募股。第一種方案考慮了國有獨資保險公司改制上市的復雜性，在操作中較為穩(wěn)妥，但這一方式需要經(jīng)過兩個階段，對公司的資產(chǎn)進行兩次審計評估，時間較長，費用較高，臣在第一階段即私募引入其他投資者時，由于缺乏市場詢價，往往經(jīng)過艱苦談判也難以確定價格或者對公司估值折扣很大，價格偏低，不利于國有資產(chǎn)保值增值。第二種方案是基于國務院給予國有企業(yè)的特殊政策而在法律上才變得可行。1994年國務院令第160號《國務院關(guān)于股份有限公司境外募集股份及上市的特別規(guī)定》第6條規(guī)定：“國有企業(yè)或者國有資產(chǎn)占主導地位的企業(yè)按照國家有關(guān)規(guī)定改建為向境外投資人募集股份并在境外上市的股份有限公司，以發(fā)起方式設(shè)立的，發(fā)起人可以少于5人；該股份有限公司一經(jīng)成立，即可以發(fā)行新股?！边@一方式使改制與上市同步進行，縮短了籌備時間，節(jié)省談判和交易成本，能迅速完成企業(yè)改制并籌集到資金，同時國際資本市場對公司價值評估較為客觀公正，有利于國有資產(chǎn)的合理估值。但該方式要求公司到境外募股上市，必須得到國家有關(guān)部門的批準，且公司本身必須符合境外資本市場的要求。

2.分拆上市與整體上市的比較。

為了打破國有獨資保險公司在國內(nèi)保險市場的壟斷局面，一種改革思路是將現(xiàn)有的兩家經(jīng)營直接保險業(yè)務的國有獨資保險公司按區(qū)域或資產(chǎn)狀況進行分拆重組，組建數(shù)個獨立的保險公司，增加保險市場主體，提高保險市場的競爭性，再將經(jīng)營業(yè)績較好、資產(chǎn)質(zhì)量較高的部分上市。這種對其他行業(yè)大中型國有企業(yè)行之有效的分拆上市的辦法對加人世貿(mào)組織后的中國保險業(yè)而言是難以適用的：其一，雖然目前國有獨資保險公司在國內(nèi)保險市場上處于壟斷地位，但這種狀況是因國家政策性保護而形成的，加人世貿(mào)組織后，隨著這種政策性因素的逐步消失，國有獨資保險公司的市場份額會顯著降低。相對外資保險公司，國有獨資保險公司在資產(chǎn)規(guī)模、管理技術(shù)和人員素質(zhì)等方面已有很大的差距，如果再進行分拆上市，國有獨資保險公司更難以與外資保險公司相抗衡；其二，與其他行業(yè)不同，保險業(yè)務經(jīng)營有其特殊性。保險經(jīng)營是以大數(shù)法則為基礎(chǔ)的對風險的管理過程，但風險的發(fā)生是偶然和不確定的，保險公司只有承保大量的風險和標的，才能使危險發(fā)生的實際情況更接近預先計算的危險損失概率，以確保其經(jīng)營的穩(wěn)定性。而擴大承保數(shù)量、提高承保能力需要相應比例的自有資本，如果保險公司資本規(guī)模偏小，不僅其業(yè)務拓展受到限制，而且任何一次稍具破壞力的風險事故都可能導致保險公司遭受巨額損失甚至破產(chǎn)。

因此，分拆上市對于資產(chǎn)規(guī)模小且已經(jīng)實現(xiàn)產(chǎn)壽險分業(yè)經(jīng)營的國有獨資保險公司來說并不適宜。

3.境內(nèi)上市與境外上市的比較。

從時間上看，保險公司在境內(nèi)上市即在國內(nèi)資本市場發(fā)行A股，必須在股份公司設(shè)立后經(jīng)過1年的輔導期，故完成改制上市工作至少需要兩年時間，上市的效率較低。在境外上市（如到香港發(fā)行H股或紐約發(fā)行N股等）可以在較短的時間內(nèi)迅速實現(xiàn)上市目標；從資金需求來看，境外資本市場容量大，有利于上市公司擴大籌資規(guī)模，滿足其資金需求，而國內(nèi)股市規(guī)模較小，上市公司如果融資規(guī)模過大，很有可能導致首次發(fā)行（IPO）失敗。由于我國保險公司本身凈資產(chǎn)規(guī)模并不大，在保持國有資本控股的前提下，向社會公眾發(fā)行的流通股數(shù)額也不會太多（估計不超過50億元人民幣），國內(nèi)資本市場完全可以容納。從對推進國有公司轉(zhuǎn)換經(jīng)營機制的力度來看，境外資本市場和監(jiān)管部門對公司上市的要求很高，在進行上市準備和申請的過程中，需要聘請具有國際資質(zhì)的會計師、評估師、律師、管理顧問、財務顧問等多家中介機構(gòu)幫助公司一起策劃和推進公司制度改革和創(chuàng)新，在對公司原狀進行分析診斷的基礎(chǔ)上建立新的體制、機制、管理和經(jīng)營架構(gòu)。公司在境外上市后，一方面要接受有關(guān)證券監(jiān)管部門的監(jiān)督，另一方面要受到國際資本市場成熟的投資者的監(jiān)督，這樣，公司直接置于市場的競爭與監(jiān)督之中，嚴格按照市場機制進行運作，這對于建立市場化的競爭機制、激勵機制和管理體制，使保險企業(yè)成為符合現(xiàn)代市場經(jīng)濟要求的經(jīng)營主體有著積極的作用。而在國內(nèi)資本市場發(fā)行A股，國有企業(yè)經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)變難如人意，許多改造成股份公司的國有企業(yè)在A股市場上市后在經(jīng)營管理上并無多大改觀，顯然，境外上市比國內(nèi)上市更能有效地推進公司經(jīng)營機制的轉(zhuǎn)換。從政策上來看，國家允許國有企業(yè)境外上市，但國有企業(yè)境外上市除必須符合國外證券交易所的上市條件外，還必須符合國家的產(chǎn)業(yè)政策，屬于國家重點支持的大型企業(yè)，以能源、交通、原材料等基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)為主。目前尚無一家國內(nèi)金融企業(yè)境外上市（2002年7月中銀香港首次公開發(fā)行H股，但其是在香港注冊的公司，業(yè)務集中在香港本地，不列入境內(nèi)金融企業(yè)范圍）。保險公司能否開創(chuàng)金融企業(yè)境外上市的先河，還取決于國家有關(guān)部門對加人世貿(mào)組織后我國保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展形勢的判斷和相應決策，而保險公司在國內(nèi)A股上市已得到國家有關(guān)部門的認可和支持。

中資保險公司選擇國內(nèi)上市或是境外上市，取決于公司自身的經(jīng)營狀況、發(fā)展戰(zhàn)略和政府的政策取向。根據(jù)其他行業(yè)企業(yè)上市的經(jīng)驗，如果政策允許，可以考慮同時利用境內(nèi)和境外資本市場兩種資源，即同時在境內(nèi)和境外上市或先境外上市再境內(nèi)上市（之所以不選擇先境內(nèi)上市再境外上市，是因為目前國內(nèi)資本市場對A股公司估值普遍遠高于境外資本市場，如果首發(fā)A股，A股股東難以同意以較低的發(fā)行價格到境外資本市場發(fā)行股票。在我國的上市公司中，僅同仁堂一家公司采取這種方式上市）。

同時利用境內(nèi)外資本市場兩種資源具有許多優(yōu)點。首先，國有公司在境外上市，受到融資額不得超過股本總額25％的政策限制，境外上市后國有股仍然居于絕對控股地位，對于中小規(guī)模的公司而言，通過境內(nèi)上市可以降低國有股的股權(quán)比例，解決國有股“一股獨大”的問題；其次，公司在多個證券市場擁有自己的投資者群體，具有廣泛的股東基礎(chǔ)，可以提高股票的流動性，增強公司的長期融資能力；最后，公司在不同的證券市場上市可以提高其在這幾個市場的知名度和品牌效應，增強客戶對公司的信心，從而對其保險產(chǎn)品的營銷起到良好的推動作用。

四、中資保險公司上市需要考慮的幾個問題

1.控股公司的設(shè)立與存續(xù)資產(chǎn)的處理。

國有獨資保險公司改制上市后，主營業(yè)務及相關(guān)資產(chǎn)全部進入上市公司，存續(xù)公司作為母公司擁有上市公司的國有股股權(quán)，成為上市公司的控股機構(gòu)?！豆痉ā返?2條規(guī)定：“公司可以向其他有限責任公司、股份有限公司投資，并以該出資額為限對所投資公司承擔責任。公司向其他有限責任公司、股份有限公司投資的，除國務院規(guī)定的投資公司和控股公司外，所累計投資額不得超過本公司凈資產(chǎn)的50％，在投資后，接受被投資公司以利潤轉(zhuǎn)增的資本，其增加額不包括在內(nèi)?！庇捎趪歇氋Y保險公司改制上市后，主要業(yè)務和資產(chǎn)已納入上市公司，存續(xù)公司作為控股機構(gòu)除上市公司業(yè)務外僅剩少量非經(jīng)營性資產(chǎn)和與保險業(yè)務無關(guān)的資產(chǎn)及業(yè)務，因此，需按《公司法》的要求向國家有關(guān)部門申請將存續(xù)公司即母公司設(shè)立為控股公司。

經(jīng)全面重組后，留在控股公司的存續(xù)資產(chǎn)主要包括原國有獨資保險公司承擔部分社會職能所建成的學校、招待所、培訓中心等非經(jīng)營性資產(chǎn)和《保險法》出臺前原國有獨資保險公司對外投資所形成的與保險業(yè)務無關(guān)的資產(chǎn)及業(yè)務。對于承擔社會職能所形成的非經(jīng)營性資產(chǎn)，要逐步從控股公司中分離出來，通過拍賣、并購、移交地方政府；納入當?shù)厣鐣Ｕ象w系等方式實現(xiàn)社會化經(jīng)營；對于對外投資所形成的與保險業(yè)務無關(guān)的資產(chǎn)和業(yè)務，由于大部分實際上已成為不良資產(chǎn)和虧損，根據(jù)財政部現(xiàn)行規(guī)定，這些不良資產(chǎn)可在5年內(nèi)平均核銷，但為減輕控股公司的負擔，可向財政申請在重組當年予以一次性核銷。

2.資產(chǎn)管理公司的設(shè)立。

投資作為保險業(yè)的一項核心業(yè)務，在保險市場競爭加劇、承保利潤逐年降低的大趨勢下，已成為增加公司利潤、增強股東信心的重要環(huán)節(jié)。中資保險公司的資金運用多數(shù)一直是通過公司內(nèi)部進行管理的，在投資的技能、人才、經(jīng)驗和組織架構(gòu)等方面存在著明顯的不足，在《保險法》出臺以前缺乏法律依據(jù)和獨立監(jiān)管的情況下，曾經(jīng)出現(xiàn)過許多問題，形成了大量不良資產(chǎn)，投資收益十分低下。從世界范圍來看，各國金融保險集團為實現(xiàn)保險投資效率和效益的最大化，都對保險投資實行專業(yè)化管理，擁有專業(yè)的投資人才、投資技能、投資流程和組織架構(gòu)。國外保險公司的普遍做法是，將投資交由與保險公司同屬于一個集團或控股的投資子公司運作，同時集團設(shè)立專門的戰(zhàn)略資產(chǎn)分配、戰(zhàn)術(shù)資產(chǎn)分配和證券選擇或績效評估等部門負責統(tǒng)籌調(diào)配資源和防范風險。中資保險公司上市時，可考慮設(shè)立全資或控股的資產(chǎn)管理公司，將上市公司的保險投資業(yè)務交由資產(chǎn)管理公司實行專業(yè)化管理和運作，以提高保險資金運用的效率和效益。這一方面可增強對上市公司股東的吸引力，另一方面也為公司適應金融混業(yè)經(jīng)營趨勢，向國際金融保險集團發(fā)展積累有益的經(jīng)驗。

保險公司業(yè)務方案策劃范文第4篇

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行個人理財CFP金融資產(chǎn)

一、引言

我國商業(yè)銀行辦理個人理財業(yè)務始于90年代中期。近年來，隨著外資銀行開始介入我國境內(nèi)個人理財市場，個人理財業(yè)務越來越成為各家商業(yè)銀行業(yè)務競爭的焦點，成為其產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的主要領(lǐng)域。

所謂個人理財是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標，分析客戶的生活、財務狀況，從而幫助客戶制定出可行的理財方案的一種綜合金融服務。近年來，我國居民的個人可支配資產(chǎn)快速增長，居民金融需求多樣化和個人金融資產(chǎn)多元化的格局逐步形成，這為個人理財市場帶來了廣闊前景。目前，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務發(fā)展迅速，各銀行紛紛創(chuàng)立了個人理財業(yè)務品牌，個人理財產(chǎn)品不斷豐富，出現(xiàn)了“個人理財中心”、個人理財工作室、金融超市等機構(gòu)形式。利用現(xiàn)財知識、先進的金融工具為個人客戶提供銀行服務，將是我國商業(yè)銀行提升競爭實力、全面創(chuàng)新的突破口。

二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題

1、經(jīng)營政策層面的限制。我國金融業(yè)目前實行的仍然是分業(yè)經(jīng)營，作為構(gòu)成金融市場的三大分市場，銀行、保險、證券都在為各自的客戶理財，三個市場處于相對分離的狀態(tài)，客戶資金一般只能在各自的體系內(nèi)循環(huán)，而無法利用其他兩個市場實現(xiàn)增值；同時，理財機構(gòu)不能代替客戶直接投資，個人理財業(yè)務最核心的部分無法實現(xiàn)。銀行不能涉足保險、證券、基金等，無法對個人資產(chǎn)進行全權(quán)管理，其理財服務也只能停留在方案上。這從客觀上限制了我國商業(yè)服務個人理財服務的發(fā)展。在實際操作中，目前商業(yè)銀行也只是在代銷基金公司、保險公司的產(chǎn)品，自己無法推出的特色產(chǎn)品進行金融創(chuàng)新。

2、商業(yè)銀行個人理財服務門檻設(shè)置過高。我國商業(yè)銀行幾乎都設(shè)定了20萬元人民幣或5萬美元的底線個人理財服務的起點，對VIP客戶的要求則更高，如招行的“金葵花”對客戶的要求是日均存款不低于50萬元。問題是，能跨過50萬門檻的人，很大程度上并不需要銀行理財，而是有自己的經(jīng)營基礎(chǔ)和賺錢手段；真正需要理財?shù)氖悄切┏挚铑~度在一二十萬的中小客戶。在目前利率較低的狀況下，這部分中小客戶由于幾乎沒有其它增值渠道，也沒有足夠的專業(yè)知識和充裕的時間親自理財，因此對銀行的個人理財服務抱有極大期望，但銀行卻將他們拒之門外。

3、各商業(yè)銀行提供的個人理財業(yè)務缺乏特色，同質(zhì)性高。目前我國商業(yè)銀行推出的理財產(chǎn)品有幾十種，但其中的多數(shù)產(chǎn)品都只是將傳統(tǒng)的金融業(yè)務稍作改進，如為客戶代繳各項費用，定期提供國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及金融政策、股市行情等信息，做出“理財建議書”等，而不是按市場細分設(shè)置服務內(nèi)容，使得各家銀行在產(chǎn)品種類、結(jié)構(gòu)和服務功能上趨同。這種無差異性競爭不能滿足廣大客戶和金融市場的需要，也不能促進商業(yè)個人理財業(yè)務的發(fā)展。

4、銀行側(cè)重于推銷銀行現(xiàn)有產(chǎn)品，對客戶的個性化服務不夠。理財服務要注重個性化服務，根據(jù)客戶的理財偏好、風險承受能力及實際的財務狀況進行理財規(guī)劃，推薦合適的投資組合，并跟蹤客戶的整個理財過程。而我國商業(yè)銀行在個人理財服務中對客戶細分策略、量體裁及的產(chǎn)品設(shè)計方面做得還不夠。如中國銀行，它對個人客戶僅根據(jù)其綜合金融資產(chǎn)余額來進行劃分，并沒有將客戶的職業(yè)、年齡、性格、金融產(chǎn)品需求考慮其中。這樣設(shè)計出來的理財產(chǎn)品自然缺乏個性、不具吸引力。

5、銀行提供的個人理財產(chǎn)品體系不完善。個人理財業(yè)務分為生活理財和投資理財兩個部分。生活理財主要是通過幫助客戶設(shè)計一個將其整個生命周期考慮在內(nèi)的終身生活及其財務計劃，而投資理財是在以上客戶的生活目標得到滿足后，追求投資于股票、債券、金融衍生工具、黃金、外匯、不動產(chǎn)以及藝術(shù)品等投資工具的最優(yōu)回報，加速個人及家庭資產(chǎn)的成長，從而提高家庭的生活水平和質(zhì)量。國外銀行只要個人告訴其財產(chǎn)狀況、預期目標和風險能力，就能量身定制理財方案，并操作。而我國商業(yè)銀行提供的個人理財服務只是在儲蓄產(chǎn)品上進行功能擴展，把存貸資產(chǎn)組合起來，通過結(jié)算工具幫助客戶保值、增值，或者對購買國債、基金提供簡單的咨詢和建議，至于綜合理財、證券買賣等事項，很多還得由客戶自己操作。這事實上是一種技術(shù)服務，而不是智能服務，從而導致個人理財產(chǎn)品一是檔次低，只停留在服務式理財階段，缺乏智能化高檔次理財產(chǎn)品，二是理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理，功能單一，不能滿足不同層次客戶的服務需求。特別是知識密集型中間業(yè)務如咨詢、資產(chǎn)評估、資產(chǎn)管理等所占比例很低。

6、缺乏專業(yè)的理財人才。近年來，隨著個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展，銀行加快了理財人才的培養(yǎng)和引進。由于理財涉及到稅收、財務、會計、法律、投資、銀行、保險等各方面理論知識和實務操作，沒有全面及規(guī)范的財務分析能力及金融專業(yè)知識，很難確保質(zhì)量。目前市場上優(yōu)秀的理財人才本身就不多，即使培訓也要花費很長時間。這些決定了銀行不可能為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個人理財服務。

三、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的途徑

1、積極準備從分業(yè)經(jīng)營向混業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)變。銀行業(yè)務經(jīng)營制度并不是一個新話題，隨著金融業(yè)本身的發(fā)展及金融市場國際化程度的不斷提高，混業(yè)經(jīng)營的推動力正在日益加強。客戶要求銀行提供一攬子的保值增值服務，既包括理財方案，又包括理財操作。雖然目前我國商業(yè)銀行只能設(shè)計理財方案，但我們也能同時探索混業(yè)經(jīng)營的方法，以期適應市場的需要。另外，銀行還可以和其他金融同業(yè)合作，繞過政策的限制，把分業(yè)經(jīng)營的影響減到最小。如招商銀行和招商證券推出的一種介乎銀行存款和開放式基金之間的代客理財產(chǎn)品——招商受托理財計劃?？蛻襞c招商銀行、招商證券簽訂三方合同后，客戶把自己的儲蓄存款轉(zhuǎn)入招商證券在招商銀行開立的專戶，由招商證券負責理財。招商銀行可以把自己的優(yōu)質(zhì)客戶介紹給招商證券，在一定程度上充當擔保人角色。

2、細分客戶市場。巴曙松博士指出：“究竟應該設(shè)置多高的門檻，什么樣的門檻，取決于這個商業(yè)銀行在個人理財市場上的定位。那么如果我們在現(xiàn)實的調(diào)查顯示，我們的居民有這么龐大的理財需求，而我們的銀行又設(shè)置了過高的門檻，這更顯示了我們商業(yè)銀行個人理財業(yè)務剛剛處于起步階段，它還不能合理地駕馭和掌握他們的理財需求，合理地確定一個門檻?？赡鼙热缯f，5到10萬可能是一個大眾化的理財服務，那么到50萬以上的可能是一些個性化理財服務，它進行一個市場的細分和區(qū)分?！币虼?，我國商業(yè)銀行也應該結(jié)合自己的實際情況，準確進行市場定位。比如可以將服務對象分為三個層次。第一層是高端市場，即按照“二八”原則能為銀行帶來高回報的優(yōu)質(zhì)客戶；第二層是中端市場，即個人金融資產(chǎn)在5-20萬元的客戶，其數(shù)量眾多，集合效益明顯，是我國商業(yè)銀行個人理財服務開發(fā)的主要層面。對于這個層面，銀行應建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻度和風險承受能力進行分析，針對客戶的不同特點，提供差異性的理財服務，以吸引和培養(yǎng)客戶；第三層是低端市場，即個人金融資產(chǎn)在5萬以下的客戶，對于這類客戶可以提供簡單的基本結(jié)算業(yè)務。

3、加強品牌建設(shè)，提供差異性、個性化服務。銀行要在市場競爭中獲勝，就一定要有自己的品牌。在商業(yè)銀行金融產(chǎn)品同質(zhì)化的今天，銀行要在個人理財業(yè)務中立于不敗之地，留住老客戶、吸引新客戶，就勢必要在進行市場細分的前提下開發(fā)差異性、個性化的個人理財服務，保持市場生命力。個人理財所要達到的目的就是在盡量規(guī)避風險的情況下，制定出切合實際的可操作性投資組合方案，以達到個人資產(chǎn)的保值與增值。優(yōu)質(zhì)的個人理財服務除了這點之外，還應當根據(jù)接受者的年齡、行業(yè)、收入狀況、目標方向等具體情況設(shè)計方案，不同人之間不可以將理財方案進行套用。如交通銀行推出針對學生族的“志學理財”，針對年輕一族的“精英理財”，還有針對兩人世界的“伉儷理財”等。這種個性化、品牌化的服務滿足了不同人士在不同階段的需求，推動理財市場走向成熟。具體來看，品牌建設(shè)工作包括以下幾點：其一，明確目標市場，推出個性化產(chǎn)品；其二，采取有效的品牌傳播策略，讓客戶了解其產(chǎn)品的差異性；其三，加強品牌形象管理和產(chǎn)品的跟蹤反饋，以便隨時改進、創(chuàng)新。

4、建立網(wǎng)上理財平臺。網(wǎng)上理財平臺是基于網(wǎng)絡銀行的全能型理財業(yè)務平臺。網(wǎng)絡銀行在我國雖然起步較晚，但發(fā)展很快，現(xiàn)在的網(wǎng)絡銀行不僅能提供儲蓄、貸款和結(jié)算等傳統(tǒng)銀行業(yè)務，還可以開展投資、保險、咨詢等全方位金融業(yè)務。我國各大商業(yè)銀行如果能在現(xiàn)有的網(wǎng)絡銀行的基礎(chǔ)上拓寬業(yè)務范圍，增加金融品種，整合證券、基金、外匯、國債、保險等個人理財業(yè)務，就能搭建一個全能型的理財業(yè)務平臺。這樣的平臺不僅能突破時間空間的限制，也能面向更廣的客戶群體，提供更高效便捷的服務。

5、建設(shè)高質(zhì)量的理財專業(yè)人才隊伍。理財人員的業(yè)務素質(zhì)將直接影響到銀行理財市場的開拓，高素質(zhì)的理財人才必須在具備良好素質(zhì)的基礎(chǔ)上經(jīng)過專業(yè)化、系統(tǒng)化的培訓。首先，要加大從事個人理財業(yè)務人員的培訓力度，實現(xiàn)CFP（CertifiedFinancialPlanner個人金融理財師）認證。在國外商業(yè)銀行業(yè)，擁有多少CFP已成為衡量該行個人理財策劃服務水平的重要標準，但我國商業(yè)銀行的金融理財師卻極其缺乏；其次，要建立完善的考評制度，實行業(yè)績考評制和等級管理，以此調(diào)動員工的積極性，實現(xiàn)其綜合素質(zhì)的全面提高。

6、建立個人信用體系。這是加強風險管理，拓展個人理財業(yè)務的有力保證。盡管與公司業(yè)務相比，個人理財業(yè)務風險較小，但由于我國并沒有真正建立個人信用體系，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務時必須有較高的風險管理能力。

【參考文獻】

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[2]劉嶸：我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展控析[J].經(jīng)濟師，2005（5）.

[3]陳樹軍：個人理財業(yè)務也有瓶頸[J].現(xiàn)代商業(yè)銀行，2004（9）.

保險公司業(yè)務方案策劃范文第5篇

女兒“溺水而亡”輕松騙保150萬港元

現(xiàn)年47歲的李桂榮早年與丈夫離了婚，帶著女兒王娌在武漢做小生意為生。雖年近五旬，但李桂榮風韻猶存，舉手投足儼然貴婦人，自然引來一些追隨者，然而心氣極高的李桂榮一個都瞧不上。

無奈小生意每況愈下，2002年5月，和李桂榮自小一起長大的表弟胡鋼找她合伙開餐館，胡鋼向表姐言之鑿鑿地大談餐飲業(yè)利潤之大，發(fā)家如何容易。李桂榮被說動了，投入全部積蓄開了一家餐館。

姐弟倆在餐館經(jīng)營中費盡心思，也沒賺到什么錢，反而還因經(jīng)常找借口克扣廚師工錢和賣不新鮮的水產(chǎn)品被多次投訴。2003年過年期間，李桂榮到胡鋼家中給胡鋼父親拜年，隨后和胡鋼在里屋商談來年賺錢的計劃。李桂榮開門見山道：“開餐館又磨人又賺不了幾個錢，關(guān)門找新法子1”胡鋼知道表姐“說者有意”，忙問道：“什么好法子?”李桂榮不無得意地說：“現(xiàn)在是‘賺錢不累，累不賺錢’，有個智能的法子絕對賺大錢!”見表弟亮著眼睛期待下文，李桂榮接著講道：“我們?nèi)ヌ妆ｋU公司的錢。”“騙保?怎么搞呢?”胡鋼似乎嗅到了風險，不解地望著表姐。

“什么保險賠付額最高就搞什么?！崩罟饦s胸有成竹地說。幾天后，李桂榮帶著商專畢業(yè)的女兒王娌又來到胡鋼家，一家人寒暄幾句后就奔向主題，王娌對表舅胡鋼說：“這套保的事，只要我們一家人團結(jié)一心，往后就有好日子過了?！焙撘仓毖圆恢M：“一家人不說兩家話，娌娌你就直接說方案吧!”王娌神秘地湊到胡鋼耳邊：“我給自己投份保，然后你們幫忙制造死亡假象，不就可以坐享其成了嗎?”

隨后一個月的時間里，李桂榮和表弟、女兒跑遍了武漢各大保險公司，迅速累積了大量保險知識。為了日后不引起保險公司懷疑，王娌決定只買人壽險，放棄意外傷害險。此后，他們發(fā)現(xiàn)各大保險公司的最高保額都只有幾十萬，覺得費力不討好，于是放棄了投保計劃。

由于經(jīng)常向保險公司業(yè)務員咨詢，李桂榮了解到，境外保險的保額很高，決定讓王娌趁去香港旅游之機購買一份保險。2003年3月12日，王娌飛赴香港，花2600港元在美國友邦保險亞洲有限公司為自己買了一份保期一年、保額高達150萬港元的人壽保險。

萬事俱備，王娌只需要找個合適的機會“死掉”，一家人就可以得到大額賠付了。關(guān)于怎么個“死法”，一家人煞費苦心。經(jīng)過權(quán)衡，大家覺得在江邊游泳失蹤的理由很可信，決定采用這個方案。

2003年8月2日，胡鋼帶著妻子和表外甥女王娌，還別有用心地邀上五個街坊，一起到武漢南岸嘴的江邊游泳。大伙游了一會兒，王娌按事先在家商量好的計策，悄無聲息地離開了，連岸邊的衣裙也不拿。天色漸黑后，胡鋼和妻子開始四處喊王娌的名字。街坊們急壞了，大家到處尋找。當晚胡鋼還到派出所報了案，隨后街坊們又回到南岸嘴附近尋找王娌。而此時的王娌已經(jīng)登上了開往成都的火車。

如花似玉的女兒失蹤了，李桂榮一家人整整哭了兩天，街坊們紛紛登門撫慰。送走親友四鄰，李桂榮又哭起來，這回是“喜極而泣”：150萬港元唾手可得了！但通過打聽，他們?nèi)鐗嫳龋罕ｋU公司只對被保險人意外死亡賠付保險金，而失蹤不在受理范疇。按法律相關(guān)規(guī)定，若要法院宣布王娌死亡，得等兩年!

聞此言，李桂榮與表弟整日哭喪著臉，倒真像死了親人。不過胡鋼的妻子想出一計――找一具女尸頂替王娌。李桂榮和胡鋼開始沿著江邊打聽有沒有溺水身亡的女尸，但過了一周都沒找到。聽說漁民經(jīng)常能碰到溺水女尸，李桂榮特意沿江找了十幾個漁民，愿以每具200元的價格從他們那里買合適的女尸。

大約10天后，李桂榮接到一漁民的電話，稱在長江葛店水域找到了一具溺水身亡的青年女尸，李桂榮隨后再加200元讓漁民把女尸移到南岸嘴附近，頗有心計的胡鋼將土理的冰衣套在了女尸身上。李桂榮急忙報了警，稱發(fā)現(xiàn)了女兒的尸體。

兩天后，哭作一團的一家子送“王娌”出殯了，當天李桂榮就到派出所把女兒的戶口注銷。三個月后，李桂榮成功從保險公司拿到了150萬港元的巨額賠償金。

“死去”又“活來”想幫表舅也“瀟灑死一回”

王娌在成都呆了七個多月，很想回武漢，就多次給母親和表舅家打電話訴苦。胡鋼見風頭已過，就勸李桂榮道：“娌娌回來后為她另買一處房產(chǎn)住，只要避開這些街坊們，就不會出婁子。況且，保險公司錢都賠了，不會再盯著我們不放?！?/p>

李桂榮也想快點把女兒接回來，但女兒的戶口已被注銷，如何讓女兒的身份也“活”過來呢?她想到一個迂回的辦法。首先，她讓胡鋼通過關(guān)系在湖北省大悟縣為王娌買了個農(nóng)村戶口，并改名為李珊珊，然后她以李珊珊的名義在武漢香港路買了一處高檔住房，按照買房達到一定金額就能轉(zhuǎn)戶口的政策，王娌就以“李珊珊”之名堂而皇之地出現(xiàn)在武漢街頭了。

回到武漢后，李桂榮朋詐騙得來的錢為女兒買了一輛轎車?？粗硗馍肿「邫n住宅又有車開，胡鋼夫婦很是眼饞。這次騙保成功，李桂榮雖然給了表弟一些“合作費”，但畢竟只是幫忙串個場，胡鋼并不滿足。

2004年5月初，胡鋼到王娌的新宅串門，王娌邊幫表舅煮咖啡邊撇著嘴笑道：“表舅，我娌子絕不是白眼狼，這回我和媽要為表舅全家套一筆更大的保單?！焙撀牭竭@話來了精神，追問道：“娌娌，你怎么幫表舅呢?”王娌干脆利索地托出想法：“我出錢給你在香港買份保額更大的保險，再幫你演好過場戲！”

第二天，胡鋼又找到李桂榮，向她講了外甥女將要好好“孝順”他的法子，李桂榮表示贊同，并朗朗笑道：“這回輪到你主演了。你只要照著娌娌的法子做就等著住豪宅開好車吧!”

胡鋼的發(fā)財夢一天都等不及了，2004年6月23日，他從王娌手里拿了3萬港元去了香港。到香港后，胡鋼直接找到王娌當初投保的友邦保險公司買保險，但在身體檢查時查出有尿血癥狀，保險公司要求他增加保費，胡鋼怕節(jié)外生枝，沒投保就直接回了武漢。在武漢做了一個月身體治療后，胡鋼于7月28日再次去香港，在美國萬通保險亞洲有限公司花3521．60美元為自己買了份保期一年、保險總額高達42萬美元的人壽保險。

就這樣，這家人罪惡的戲臺再次擺開。為了掩人耳目，胡鋼決定這次騙保不再選擇“溺水而亡”，但在陸上意外死亡的尸源更難覓了。胡鋼每天起床后第一件事就是翻看報紙上有沒有認尸啟事，但一直到2006年3月，都沒找到合適的尸源。眼看一年的保期正一天天地過，胡鋼每一天都都盼著“死”！

見表舅寢食難安，王娌也發(fā)動家人收

看電視新聞里各種關(guān)于意外事故的報道，或打聽哪有路倒者，但一無所獲。2005年4月初，王娌駕車帶著表舅和母親四次前往武漢周邊的咸寧九官山、信陽雞公山等地，上山尋找無名尸體，但每次都失望而歸。

4月中旬，胡鋼已近乎泄氣，其妻授意，如若在保期內(nèi)找不到合適尸源，就要表姐李桂榮續(xù)交一年保費。李桂榮得知后不悅地嘆氣：“想找到年齡、相貌和身材相仿又無人認領(lǐng)的尸體太難了，恐怕再續(xù)三年也尋不到?！币慌缘耐蹑膊逶挼溃骸八廊耸请y找，可活人滿大街都是！”

這句話算是好好敲打了胡鋼，他咽著唾沫一字一頓地說開了：“娌娌說的有道理，想發(fā)大財就要思維開闊些。死鬼找不到，那就找個替死鬼！”

2005年4月2日凌晨3時許，武漢近郊的張公堤上蕭瑟寂寥，昏黃的路燈下，一個身穿黑色西服的醉漢側(cè)臥路邊，大半截身子橫在路面上，酒氣熏天，不省人事。

幾分鐘后，一輛運土的大貨車沿著堤壩開了過來，200米，50米，10米……司機似乎沒看到橫在路面的醉漢，徑直開了過去……此時，迎面開來一輛小轎車，轎車司機發(fā)現(xiàn)路面上躺著的醉漢，下車一看，此人滿身鮮血，氣息微弱。

重大交通事故，轎車司機馬上撥122電話報警。幾分鐘后，交警和救護人員趕到，將傷者緊急送至武漢市第一醫(yī)院。民警沿途追趕肇事貨車未果。25分鐘后，從醫(yī)院傳來消息：傷者搶救無效死亡了。

民警在死者身上發(fā)現(xiàn)了半盒黃鶴樓高檔香煙、500元現(xiàn)金、一部小靈通和十余張名片，其中六張都是同一人的，名片上印有“武漢聯(lián)億汽車租賃公司胡鋼”字樣，民警試著撥打名片上的電話，死者身上的小靈通響了起來。

死者就是名片上的“胡鋼”嗎?辦案民警聯(lián)系胡鋼家人，讓他們來醫(yī)院確認。李桂榮和胡鋼的妻子高潔攙扶著胡鋼8l歲的老父親趕到醫(yī)院。老父親顫巍巍地揭開覆蓋死者的白布，“哇”的一聲號啕大哭起來，頃刻間老人的淚水濕透了白布，在場的警察和醫(yī)生無不為之動容。而胡鋼的妻子在死者的床頭也痛哭不止，她悲悲切切地告訴警察：“恩愛多年的夫妻，就是化成灰也認得，他留下老小走得冤枉!”李桂榮攥著警察的手懇求道：“請你們一定要抓住兇手，給我表弟一個交代呀！”那天，一家人在醫(yī)院哭作一團。

4月25日、27日，公安部門經(jīng)過兩次法醫(yī)鑒定，確認死者死于交通事故。隨后，胡鋼妻子和李桂榮從江漢區(qū)交通大隊拿到了索賠巨額保險金的重要憑證――《交通事故認定書》。5月14日，死者尸體及遺物經(jīng)過胡鋼家人簽字確認后予以火化了。當天，街坊四鄰都趕到了，紛紛慰問這個“多災多難’的家庭，胡鋼年邁的老父親在出殯的路上，幾度悲痛地昏厥過去。

眼見“胡鋼”下葬了，一家人終于如釋重負。李桂榮立刻打電話把好消息告訴了躲藏在武漢青山區(qū)一建筑工地的胡鋼，胡鋼催促妣可以套保了。5月16日，李桂榮以保險受益人胡鋼老父親的委樅身份向美國萬通保險亞洲有限公司申請保險賠償……

既然胡鋼還在，那下葬的“胡鋼”是誰?原來死者是這個罪惡家族血腥發(fā)跡的犧牲品。2005年4月18日下午，李桂榮突然接到胡鋼的電話， 電話中胡鋼要她火速趕到漢口青年路。王娌開車和母親趕到后，看到舅舅正站在一個撿垃圾的男子面前，如同欣賞精美文物般打量著他，并興奮地對李桂榮母女說：“看，體態(tài)身高，甚至面相都很相似。太好了！”李桂榮會意道：“那還不留下來?”王娌趕緊買來蛋糕給該男子吃。

隨后，胡鋼上前告訴該男子，自己開了個汽車租賃公司，需要一名洗車工，管吃管住，每月還發(fā)800元工資。碰到如此美差，這名拾荒男子爽快地答應了。

胡鋼把拾荒男子帶回家中的第一件事就是讓他洗澡，此人蓬亂糾結(jié)的頭發(fā)和渾身上下的油漬用了兩塊肥皂才洗干凈。洗完后，胡鋼把自己的名牌西服給拾荒男子穿上，又把他帶到美發(fā)廳，讓發(fā)型師照著自己的發(fā)型給他理了發(fā)。

李桂榮見“尸源”已找到，立即籌備通過制造車禍來騙保的詳細計劃。這樁計劃中，需要一名司機來“肇事”，胡鋼和李桂榮覺得侄子胡波很合適，是自己人，再加上胡波從小膽子就大，“心理素質(zhì)好”。

畢竟是一條人命，胡波起先不敢答應，但表姑李桂榮游說道：“表姑、叔叔絕不是害你，這叫‘肥水不流外人田’，我們家只有團結(jié)一心才能發(fā)財！”胡鋼也爽快地承諾：“事成后叔叔給你20萬元港幣!”胡波終于點頭。

最后，這起交通事故還需要一個“報案人”，狡猾的胡鋼怕引起警方懷疑，決定用“外援”，他和李桂榮找到欠他們債務的河南朋友劉鵬，讓他幫忙報個案就免除所有債務。

21日晚，這群人聚集在胡鋼家中，胡鋼特意買酒買菜，大家輪番向拾荒男灌酒，還蒙在鼓里的拾荒男很感激這家人的“恩情”，一口氣被灌了兩瓶白酒，飯后已醉得不省人事。一切準備妥當后，王娌和表舅開車把拾荒男送到事先商議好的案發(fā)地，其他人也按時“開工”了……

“胡鋼”順利死去!

一封美國郵件覆滅邪惡家族“暴富夢”

正當胡鋼一家人開始靜候佳音時，2005年8月17日，武漢警方收到一封來自美國萬通保險公司的件，信中反映，美國萬通保險公司在大陸的律師赴武漢調(diào)查，懷疑死者不是胡鋼I

原來，在2005年5月，美國萬通保險亞洲有限公司接到李桂榮的索賠申請后，請該公司負責境內(nèi)索賠業(yè)務的廣東敬海律師事務所協(xié)助辦理，5月24日，該所兩名律師飛抵武漢。

律師要見到受益人，即胡鋼的父親。胡鋼年過八旬的父親當然知道自己兒子還活著，但連續(xù)一個月來逢人就“哭”，已讓年歲甚高的他身心俱疲，經(jīng)常說些“兒子磨死人”，“我兒子是為我好”之類的“胡話”，讓李桂榮很不放心。為了不在律師面前穿幫，李桂榮安排老人住進醫(yī)院。隨后李桂榮以老人身體不好，所有索賠事宜已委托自己為由拒絕律師和老人見面。兩名律師還走訪了江漢交通大隊。民警介紹，在當日的事故現(xiàn)場，沒有發(fā)現(xiàn)明顯的剎車痕跡，根據(jù)一般人的駕駛共性，突然出現(xiàn)意外都會下意識踩剎車?？紤]到這起交通事故有疑點，交通大隊還特意留下了死者血樣。而且律師發(fā)現(xiàn)死者照片與胡鋼辦保險時的照片有明顯差異。

這封及時的件讓警方把調(diào)查再延伸到胡鋼家中。經(jīng)過DNA鑒定，警方發(fā)現(xiàn)老人與死者沒有血緣關(guān)系，這更證實了保險公司的猜測。而胡家人也加快了索賠的步伐。在民警授意下，保險公司兩次要求李桂榮補充胡鋼的相關(guān)資料。讓人驚喜的是，辛桂榮提供的一份有胡鋼簽名的文件，經(jīng)文檢專家鑒定，是當事人剛剛簽上去的，且筆跡與胡鋼“生前”筆跡一致。這說明胡鋼還活著，并且和家人有聯(lián)系！

8月底，躲在青山區(qū)的胡鋼打電話告訴父親自己的住址。聽到父親在電話那頭啜泣，胡鋼安慰道：“別難過了!再過些日子；您的兒子、孫子就都有好日子過了，您也可以好好事幾年福?！崩细赣H對兒子的話深信不疑，還對來看望他的李桂榮說：“兒子為了全家過好日子吃了不少苦?！?/p>

2005年9月9日上午，胡鋼年邁多病的老父親思兒心切，囑咐媳婦為兒子做了一些好菜，出門給躲在工地的兒子送去。父子倆見面后即被警方當場抓獲。而讓人唏噓的是，老父親還一口咬定“兒子被撞死了，此人不是胡鋼”!

隨后短短一個月里，老人見親屬李桂榮、王娌，還有侄孫胡波一個個身陷囹圄，才發(fā)現(xiàn)兒孫們?nèi)绨V如醉渲染的極樂藍圖竟演變成眼前悲涼的一幕。鄰里們經(jīng)常會聽到老人號啕大哭，哭聲震顫著整座居民樓。但無人再去安慰，因為善良的鄰居對胡家人的淚有類似“狼來了”的感覺……