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網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展范文第1篇

關(guān)鍵詞：第三方支付；支付寶；現(xiàn)狀；問(wèn)題及對(duì)策

中圖分類(lèi)號(hào)：F74 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2015）11-0169-03

隨著電子商務(wù)的發(fā)展不斷提高，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)是電子商務(wù)的一個(gè)不可或缺的部分。支付寶作為其中的典型代表，市場(chǎng)需求越來(lái)越旺盛。支付寶的在線(xiàn)支付減少了交易成本和時(shí)間，提高了效率，使買(mǎi)賣(mài)更加自由方便直接，消費(fèi)模式更加民主，同時(shí)也改變了銀行的支付處理方式，拓寬其中間業(yè)務(wù)，增加了收入。在支付寶帶來(lái)快捷方便的同時(shí)，我們也必須認(rèn)識(shí)到支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的環(huán)境中仍存在著許多問(wèn)題，這需要進(jìn)一步改善。所以準(zhǔn)確剖析和研究支付寶網(wǎng)絡(luò)支付現(xiàn)存的問(wèn)題，并針對(duì)性的提出對(duì)策，對(duì)于促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的發(fā)展具有重要意義。

一、支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀

近年來(lái)，網(wǎng)上移動(dòng)支付逐漸成為新潮，支付寶作為第三方支付為買(mǎi)賣(mài)交易雙方提供擔(dān)保，也愈發(fā)得到消費(fèi)者的支持，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）支付寶用戶(hù)規(guī)模大，粘性高

2004年，支付寶從淘寶網(wǎng)“獨(dú)立”出來(lái)，至今已成為支付市場(chǎng)的主力軍。如今支付寶已然走過(guò)了10個(gè)年頭，積累了一定的網(wǎng)民用戶(hù)，其數(shù)量規(guī)模非常之大。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2012年12月，支付寶用戶(hù)已經(jīng)突破了8億人，這在一定程度上成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)用戶(hù)的消費(fèi)變化的鏡子。根據(jù)支付寶方面公布的數(shù)字，從2004年到現(xiàn)今，我國(guó)網(wǎng)民10年網(wǎng)絡(luò)總支出數(shù)是423億筆。用戶(hù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張的同時(shí)，支付寶用戶(hù)黏性高也讓人羨慕。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)表示，75%的用戶(hù)表示支付寶會(huì)成為他們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付的優(yōu)先選擇。2015年上半年近一半的支付寶用戶(hù)在淘寶以外的網(wǎng)站購(gòu)買(mǎi)商品，如果該網(wǎng)站支持支付寶，近80%的用戶(hù)表示他們?cè)敢庵Ц秾氈Ц?。調(diào)查還顯示，在近一半嘗試了新的購(gòu)物網(wǎng)站的用戶(hù)中，近80%的用戶(hù)表示會(huì)關(guān)注新增的網(wǎng)站能否進(jìn)行支付寶支付。而這些用戶(hù)對(duì)支付寶支持最終也會(huì)對(duì)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)生相當(dāng)大的影響。

（二）支付寶開(kāi)拓創(chuàng)新能力強(qiáng)

支付寶自成立以來(lái)，總體而言發(fā)展得十分順利，幾乎每一年都有新功能或新產(chǎn)品的推出。在網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中，支付寶的老大地位也開(kāi)始穩(wěn)固，特別是不僅有支付功能、還能具有相對(duì)高收益的理財(cái)功能的余額寶的閃亮登場(chǎng)讓其在最近兩年內(nèi)被越來(lái)越多的用戶(hù)所熟知而大紅大紫。

首先余額寶里的貨幣基金引起了大量用戶(hù)的關(guān)注，因?yàn)槠渲Ц斗绞椒浅：?jiǎn)便，通過(guò)網(wǎng)上或手機(jī)操作即可。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的發(fā)展，其銷(xiāo)售業(yè)績(jī)非?？捎^(guān)，短短一星期就25億多。支付寶賬戶(hù)中的資金不僅可以獲取貨幣基金帶來(lái)的收益來(lái)使資本增值，還可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬。根據(jù)支付寶給支付寶錢(qián)包的定位，未來(lái)的個(gè)人理財(cái)便是替換人人手中的實(shí)體錢(qián)包。支付寶錢(qián)包除了花錢(qián)，還能省錢(qián)，還能賺錢(qián)。特別是支付寶錢(qián)包將賺錢(qián)作為其核心主旨，這可能會(huì)在未來(lái)成為一種新潮。從2008年開(kāi)始，支付寶又在二十多個(gè)城市增加了水電煤的繳費(fèi)，更加人性化。另外支付寶在2011年推出了代替付款功能和付費(fèi)電視功能。代付功能的出現(xiàn)給未開(kāi)通網(wǎng)銀或支付寶中無(wú)余額的用戶(hù)帶來(lái)了便利；電視淘寶商城的出現(xiàn)創(chuàng)造了市民購(gòu)物的新方式。現(xiàn)今，支付寶錢(qián)包這一應(yīng)用程序的出現(xiàn)無(wú)疑給廣大用戶(hù)帶來(lái)了便利，使人人都需要它。故支付寶將未來(lái)最大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手視為真正的錢(qián)包，將它的應(yīng)用創(chuàng)新能力展現(xiàn)得淋漓盡致。

（三）支付寶品牌知名度高

支付寶錢(qián)包的推出很好地順應(yīng)了移動(dòng)客戶(hù)端發(fā)展的趨勢(shì)，手機(jī)支付、手機(jī)銀行和其他功能都十分完備。顯然，支付寶錢(qián)包已能自力更生且變?yōu)榱艘粋€(gè)獨(dú)特的品牌，相信將來(lái)定會(huì)是支付寶挖金的武器。近幾年的“雙11”活動(dòng)中，支付寶的交易結(jié)果讓人嘆為觀(guān)止。在2014年“雙11”活動(dòng)中，支付寶的總交易額達(dá)到571億，同比增長(zhǎng)58%，為阿里巴巴把支付寶錢(qián)包作為獨(dú)立品牌奠定了基礎(chǔ)。與此同時(shí)支付寶的品牌宣傳片以“支付寶，知托付”為主旨、真實(shí)的故事為基礎(chǔ)陸續(xù)上線(xiàn)，用淳樸和鮮明的敘事手法覺(jué)醒了都市人淡漠的內(nèi)心，而且也通過(guò)鄭棒棒、啤酒哥、“鑰匙阿姨”的故事顯示出了支付寶的品牌核心思想。如今觀(guān)眾的自發(fā)流傳使支付寶的品牌信譽(yù)已得到社會(huì)的認(rèn)可，這正是最能打動(dòng)人心的流傳形式，因此這種影片的流轉(zhuǎn)也將象征著“支付寶”，從而提升了支付寶的品牌知名度。

（四）支付寶獲得阿里巴巴集團(tuán)資源支持

支付寶公司曾表示，阿里巴巴在未來(lái)幾年會(huì)不斷向支付寶投入50億元資金，為國(guó)內(nèi)電子商務(wù)創(chuàng)造更完備的支付服務(wù)。阿里巴巴將投資重心轉(zhuǎn)移到人才、技術(shù)、配置的擴(kuò)展和升級(jí)，特別是要吸引并提拔大量專(zhuān)業(yè)人士，使用戶(hù)體驗(yàn)得到改善，并迎合更普遍的社會(huì)需求。根據(jù)阿里巴巴集團(tuán)的計(jì)劃，當(dāng)下最成功的第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)不僅擔(dān)當(dāng)?shù)氖蔷€(xiàn)上支付領(lǐng)域的責(zé)任，還包括社會(huì)公共服務(wù)的范疇，使其成為刺激消費(fèi)的中流砥柱。當(dāng)支付寶首先帶頭出現(xiàn)在淘寶上時(shí)，支付寶CEO彭蕾表示這種交易模式會(huì)解決互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的信任和支付問(wèn)題，支付寶誕生的目的就是來(lái)解決交易中買(mǎi)賣(mài)雙方的信用問(wèn)題。當(dāng)然阿里集團(tuán)的大量投資亦是為了創(chuàng)建更完備的誠(chéng)信體制，服務(wù)全社會(huì)。

二、支付寶網(wǎng)絡(luò)支付存在的主要問(wèn)題

盡管支付寶網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展迅速，被許多用戶(hù)所接受和認(rèn)可，但是我們必須清楚意識(shí)到支付寶作為第三方支付仍然存在著一些問(wèn)題，主要反映在以下幾個(gè)方面。

（一）支付寶存在第三方網(wǎng)上支付中介的風(fēng)險(xiǎn)

1.網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

在線(xiàn)支付的風(fēng)險(xiǎn)控制是由電腦程序落實(shí)的， 因此網(wǎng)絡(luò)支付是否安全是線(xiàn)上支付需要解決的重要問(wèn)題。盡管目前支付寶網(wǎng)絡(luò)支付有安全系統(tǒng)和安全技術(shù)的保障， 支撐著支付寶的平穩(wěn)運(yùn)行， 但大體來(lái)說(shuō)仍有不少用戶(hù)擔(dān)憂(yōu)其支付安全問(wèn)題。這種風(fēng)險(xiǎn)源于計(jì)算機(jī)內(nèi)部，如磁盤(pán)破損等內(nèi)部因素， 也有來(lái)自黑客的入侵、電腦病毒等外部因素。網(wǎng)絡(luò)支付虛擬化的交易特點(diǎn)使廣大用戶(hù)對(duì)其安全產(chǎn)生了懷疑，所以支付寶應(yīng)該要把安全性擺在首位，沒(méi)有安全的保證，其他一切就無(wú)從談起。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)

詐騙犯罪是其一。由于網(wǎng)絡(luò)交易并非實(shí)名制，而且還具有隱蔽性，第三方網(wǎng)絡(luò)支付為詐騙者進(jìn)行虛假交易提供了比較便利的操作平臺(tái)。一些用戶(hù)對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付流程并不熟悉于是這些詐騙犯利用他們的弱點(diǎn)來(lái)騙取錢(qián)財(cái)。盜卡惡意付款是其二。如今多數(shù)銀行不再允許銀行卡直接網(wǎng)絡(luò)操作，用戶(hù)需通過(guò)實(shí)名認(rèn)證申請(qǐng)的方法才能開(kāi)通網(wǎng)銀，但多數(shù)情況下，用戶(hù)實(shí)際操作時(shí)只需銀行卡號(hào)和密碼即可。所以在沒(méi)有充分的信息支撐的情況下，提防盜卡者在網(wǎng)上惡意付款，對(duì)于支付寶廠(chǎng)家來(lái)講，建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)無(wú)疑雪上加霜。

（二）網(wǎng)絡(luò)支付法律法規(guī)不健全

網(wǎng)絡(luò)支付涉及的法律非常多，但現(xiàn)階段而言我國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付的立法相對(duì)落后，并無(wú)專(zhuān)門(mén)的法律來(lái)調(diào)整網(wǎng)絡(luò)支付法律關(guān)系。許多法律都只應(yīng)用于線(xiàn)下的金融服務(wù)業(yè)，還不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，對(duì)解決網(wǎng)絡(luò)糾紛問(wèn)題比較的困難。支付寶擁有大批量的資金，一定程度上有銀行的特征，但卻不受有關(guān)銀行法律的管制，常常使消費(fèi)者的合法權(quán)益得不到充分保障。而對(duì)于如何界定交易雙方的責(zé)任也缺乏規(guī)范。所以法律法規(guī)的不健全也制約著支付寶的發(fā)展。

（三）新興勢(shì)力崛起，與支付寶之間競(jìng)爭(zhēng)加劇

盡管支付寶在第三方支付領(lǐng)域的交易規(guī)模穩(wěn)居第一，但隨著支付行業(yè)的不斷發(fā)展，支付寶正受到財(cái)付通、微信支付、天翼付等其他支付手段的威脅。此外許多運(yùn)營(yíng)商也紛紛開(kāi)始做起了移動(dòng)支付，這些雖使支付手段多樣化了，但也加劇了競(jìng)爭(zhēng)。例如財(cái)付通的應(yīng)運(yùn)而生，它的服務(wù)范圍較支付寶來(lái)說(shuō)更為廣泛，且與拍拍網(wǎng)、騰訊的QQ都有著良好的合作，交易額僅次于支付寶。微信支付的出現(xiàn)無(wú)疑讓支付寶再次感受到了巨大的壓力，阿里與騰訊的移動(dòng)支付大戰(zhàn)就此展開(kāi)。而在2014年秋季新上線(xiàn)的Apple Pay似乎有占據(jù)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付的趨勢(shì)。這些新興的網(wǎng)絡(luò)移動(dòng)支付無(wú)疑給支付寶行業(yè)造成了巨大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

（四）銀行與支付寶支付形成競(jìng)爭(zhēng)

以支付寶為代表的第三方支付公司，其力量不容小覷。而銀聯(lián)幾乎壟斷了線(xiàn)下的交易支付，還有擴(kuò)張到線(xiàn)上的動(dòng)機(jī)。這使銀聯(lián)和以支付寶為代表的網(wǎng)絡(luò)支付的競(jìng)爭(zhēng)愈加尖銳化。一方面支付寶擠兌了銀行中間業(yè)務(wù)，為結(jié)算、收付業(yè)務(wù)提供了較低的價(jià)格；支付寶支付替代了銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，分流了一部分銀行客戶(hù)；支付寶支付分流了銀行存款，一定程度上擺脫了銀行系統(tǒng)，且完備了一定的吸入資金的能力。當(dāng)然銀行也不甘示弱，四大銀行紛紛封殺余額寶。2014年3月，四大銀行紛紛將支付寶快捷支付的上限下調(diào)為5 000至1萬(wàn)元。這一舉措給了支付寶一個(gè)下馬威，令馬云防不勝防?？梢?jiàn)銀行與支付寶的競(jìng)爭(zhēng)是十分激烈的。

（五）社會(huì)誠(chéng)信體系不健全，存在用戶(hù)不信任和隱私安全問(wèn)題

網(wǎng)絡(luò)交易的真實(shí)度不容易覺(jué)察，所以交易雙方和支付平臺(tái)的誠(chéng)信度決定了支付環(huán)節(jié)能否完成。第三方支付是想打造一個(gè)安全信任的交易平臺(tái)，通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，對(duì)交易雙方的行為進(jìn)行約束規(guī)范，其誕生的目的在于解決互聯(lián)網(wǎng)中人與人之間的誠(chéng)信問(wèn)題。而現(xiàn)在第三方支付缺乏信用評(píng)估體系和網(wǎng)站信用，資金的安全性得不到用戶(hù)的信任；同時(shí)網(wǎng)上交易還會(huì)輸入一些個(gè)人信息，用戶(hù)又存在著隱私安全泄露問(wèn)題，消費(fèi)者權(quán)益缺乏保護(hù)。因而我國(guó)不健全的誠(chéng)信體系和不完善的市場(chǎng)環(huán)境制約著支付寶行業(yè)的發(fā)展。

三、促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展的對(duì)策

目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速運(yùn)營(yíng)，支付寶成為了現(xiàn)今社會(huì)生活的中流砥柱。為解決支付寶發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題，各部門(mén)應(yīng)該共同管理，具體對(duì)策如下。

（一）將網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)降低到最小

降低支付風(fēng)險(xiǎn)有利于擴(kuò)大用戶(hù)規(guī)模，促使消費(fèi)模式更加民主、陽(yáng)光、透明，使整個(gè)支付寶行業(yè)能健康發(fā)展，利于資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更靈活。

1.提高網(wǎng)絡(luò)交易平臺(tái)系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性

第三方支付平臺(tái)要繼續(xù)加大對(duì)人力和財(cái)力的投入，保證網(wǎng)上安全交易需提高網(wǎng)絡(luò)安全交易的技術(shù)措施。如在2015年5月27日傍晚，多地出現(xiàn)支付寶“宕機(jī)”現(xiàn)象，無(wú)法支付交易是由于某地的光纖被挖斷引起。所以在解決此類(lèi)事故上，要提前做好應(yīng)急備案，在軟硬件上要提高第三方支付平臺(tái)的安全性和支付系統(tǒng)的抗干擾系數(shù)。此外，用戶(hù)還可以開(kāi)通手機(jī)動(dòng)態(tài)口令服務(wù)等來(lái)加強(qiáng)支付寶賬戶(hù)安全系數(shù)。

2.加強(qiáng)監(jiān)督管理，擴(kuò)大監(jiān)控范圍

第三方支付常常會(huì)成為某些違法交易的途徑之一，因此采取強(qiáng)有力的措施來(lái)控制資金的流向、建立風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)、將其納入洗錢(qián)監(jiān)控范圍很有必要。建立保證支付信用進(jìn)入市場(chǎng)程度許可機(jī)制。適當(dāng)提升市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，完善支付寶資金質(zhì)量問(wèn)題以降低風(fēng)險(xiǎn)。第三方支付網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控監(jiān)管當(dāng)局務(wù)必明白自己的職責(zé)。維護(hù)金融穩(wěn)定是中央銀行的職責(zé)之一，所以網(wǎng)絡(luò)第三方支付的監(jiān)管應(yīng)由央行負(fù)責(zé)。建立電子身份認(rèn)證制度來(lái)確保網(wǎng)上交易主體身份的真實(shí)性。因此，為了保證網(wǎng)絡(luò)支付安全，擴(kuò)大數(shù)字證書(shū)使用范圍勢(shì)在必行，從立法上明確設(shè)定電子認(rèn)證機(jī)構(gòu)的積極責(zé)任，向廣大民眾提供真正可信的數(shù)字證書(shū)從而降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）進(jìn)一步建立和完善法律法規(guī)，明確法律地位

網(wǎng)絡(luò)第三方交易其本質(zhì)還是支付結(jié)算的性質(zhì)，因此仍適用于傳統(tǒng)支付結(jié)算法律。即使第三方支付平臺(tái)聲稱(chēng)自己是代收代付的中介，試圖回避有關(guān)的法律桎梏，但事實(shí)上他們經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)都是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)，有更為精密的內(nèi)部支付機(jī)制，更應(yīng)該關(guān)注其財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與道德風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)支付的相關(guān)法律政府部門(mén)應(yīng)予積極指導(dǎo)，可微加修正線(xiàn)下法律，使其融入現(xiàn)行的法律體系中。對(duì)于無(wú)法調(diào)整、修改的法律可尋求制定新法律的方式來(lái)解決。因此要加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)第三方支付監(jiān)管的立法，明確法律地位。

（三）完善支付寶支付平臺(tái)

支付寶在線(xiàn)支付核心是“簡(jiǎn)單、安全、快速”，要繼續(xù)完善市場(chǎng)信任機(jī)制，以科技創(chuàng)新打造網(wǎng)絡(luò)支付信任深得民心、體系更加健全的第三方支付平臺(tái)，將“信任”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心理念。不光從產(chǎn)品上保障用戶(hù)在線(xiàn)交易的安全性，還應(yīng)讓用戶(hù)彼此建立起網(wǎng)上支付的信任。此外，支付寶要強(qiáng)化自身獨(dú)特的品牌理念，走溫情路線(xiàn)，實(shí)現(xiàn)服務(wù)多元化；在面對(duì)多樣化支付手段的情況下，支付寶要將支付品牌個(gè)性化和人性化，增強(qiáng)用戶(hù)的體驗(yàn)，以滿(mǎn)足廣大用戶(hù)的需求。

（四）支付寶要將與銀行的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)楹献麝P(guān)系

支付寶要尋找大型銀行合作，首選可以邀約國(guó)有銀行入股。當(dāng)前支付寶和銀行的合作，是基于銀行收取中間費(fèi)用或支付寶以一定數(shù)量的存款承諾為合作條件。但這種合作還是表層關(guān)系，只有由表及里，二者才能雙贏(yíng)。支付寶應(yīng)該還要和銀行合作加強(qiáng)資金安全，合作反洗錢(qián)，合作資金沉淀問(wèn)題一起解決金融市場(chǎng)問(wèn)題。

（五）建立高效的社會(huì)信用體系

要加強(qiáng)支付寶網(wǎng)絡(luò)交易的發(fā)展，需完備高效的社會(huì)信用機(jī)制。該機(jī)制包括的誠(chéng)信種類(lèi)繁多。當(dāng)前，需要健全數(shù)據(jù)庫(kù)和個(gè)人資信檔案的建設(shè)，不單包含私人的銀行信用信息，還應(yīng)包括個(gè)人支付話(huà)費(fèi)、水、電、燃?xì)獾裙彩聵I(yè)費(fèi)用的信息，建立與整合企業(yè)征信系統(tǒng)，實(shí)施資信評(píng)估制度，建立懲罰制度，通過(guò)立法來(lái)警示一些信用缺失的行為。

四、結(jié)語(yǔ)

綜上所述，支付寶網(wǎng)絡(luò)支付擁有著用戶(hù)規(guī)模大、創(chuàng)新能力強(qiáng)、支付方便快捷等眾多優(yōu)勢(shì)，但是我們也不能忽視其作為網(wǎng)上支付中介所存在的風(fēng)險(xiǎn)，相信通過(guò)完善法律法規(guī)、加強(qiáng)監(jiān)管等一系列舉措，逐漸完善支付寶支付平臺(tái)的安全性，有利于促進(jìn)支付寶網(wǎng)絡(luò)支付的可持續(xù)發(fā)展，從而促進(jìn)電子商務(wù)的飛速發(fā)展，更好的服務(wù)于大眾。

參考文獻(xiàn)：

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網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展范文第2篇

同時(shí)，電子商務(wù)及其相關(guān)配套的產(chǎn)業(yè)鏈逐漸成熟，滋生了如網(wǎng)店運(yùn)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)推廣、移動(dòng)電子商務(wù)終端APP開(kāi)發(fā)等電子商務(wù)的相關(guān)職業(yè)，給IT行業(yè)提供了大量職位。一些傳統(tǒng)的零售企業(yè)也紛紛進(jìn)軍電商領(lǐng)域，但其人才的培養(yǎng)速度跟不上行業(yè)發(fā)展的速度，導(dǎo)致人才缺口迅速擴(kuò)大。

業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，電子商務(wù)人才屬于復(fù)合型人才，需要具備技術(shù)、經(jīng)濟(jì)、貿(mào)易、管理等相關(guān)知識(shí)。一個(gè)優(yōu)秀的電商人才需要經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期的培養(yǎng)、接受市場(chǎng)的實(shí)戰(zhàn)演練，才能對(duì)提升企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力起到至關(guān)重要的作用。但是電子商務(wù)行業(yè)起步晚、積累時(shí)間較短，在中國(guó)只發(fā)展了十幾年，其人力資源結(jié)構(gòu)一時(shí)難以適應(yīng)和調(diào)整，所以導(dǎo)致了電商人才缺口大，尤其是優(yōu)秀的電商人才特別緊缺。在《前程無(wú)憂(yōu)2012年年中盤(pán)點(diǎn)IT篇》中曾提及，2012年上半年，雖然電商企業(yè)還處于互挖墻腳的階段，但是以往那種動(dòng)輒幾十萬(wàn)元年薪挖人的浪潮已經(jīng)平息。某電子商務(wù)企業(yè)的HR孔小姐表示，雖然眼下大學(xué)里已開(kāi)設(shè)了電子商務(wù)專(zhuān)業(yè)，但是這些學(xué)生們還只是電子商務(wù)的門(mén)外漢，而企業(yè)真正渴求的是有三年以上從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的電商營(yíng)銷(xiāo)人才。

日前的《2012中國(guó)電子商務(wù)人才狀況調(diào)查報(bào)告》顯示，在人才需求的層次上，目前以下三個(gè)層次的電子商務(wù)人才最缺：高層次管理人才、應(yīng)用層次的人才、技術(shù)人才和綜合性人才。

網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展范文第3篇

關(guān)鍵詞：計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系；功能；勞務(wù)工生殖保健

【中圖分類(lèi)號(hào)】R156.3【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】B【文章編號(hào)】1672-3783(2012)04-0018-02

1 計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系

計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)曾在特定的發(fā)展階段，為我國(guó)人口的控制做出了舉世矚目的貢獻(xiàn)，在社會(huì)的發(fā)展過(guò)程中不斷現(xiàn)實(shí)出巨大的公共參與和管理的潛力。在社會(huì)發(fā)展的新時(shí)期，應(yīng)該繼續(xù)發(fā)揮計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的社會(huì)公益的優(yōu)勢(shì)。這需要對(duì)計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基本功能進(jìn)行評(píng)估，正確認(rèn)識(shí)計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)前期工作的經(jīng)驗(yàn)，在次基礎(chǔ)上正確的定位這個(gè)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的功能，在針對(duì)不同的情況增強(qiáng)其功能，以提高其服務(wù)的效率和水平，充分發(fā)揮其作用。

1.1 計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基本功能。在執(zhí)行計(jì)劃生育政策的30多年中，我國(guó)計(jì)劃生育服務(wù)體系堅(jiān)定不移的貫徹中國(guó)人口計(jì)劃生育政策，確保和監(jiān)督計(jì)劃生育法律、法規(guī)的執(zhí)行。與此同時(shí)，開(kāi)展大量與生殖健康、避孕節(jié)育等相關(guān)的技術(shù)服務(wù)和與之配套的信息、教育、倡導(dǎo)和交流。為我國(guó)計(jì)劃生育政策和社會(huì)可持續(xù)發(fā)展提供了第一手的理論和實(shí)踐的綜合經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)過(guò)多年的努力，我國(guó)已經(jīng)逐步形成了覆蓋率高、功能相對(duì)齊全、專(zhuān)業(yè)特點(diǎn)明顯、深受群眾歡迎的計(jì)劃生育管理、服務(wù)體系。通過(guò)對(duì)體系的工作經(jīng)驗(yàn)和理論研究得知，該網(wǎng)絡(luò)具有以下獨(dú)特的優(yōu)勢(shì):[1]P461.1.1 行政優(yōu)勢(shì)。經(jīng)過(guò)多年的努力，計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)培養(yǎng)了一支能吃苦、能奉獻(xiàn)、善于做群眾工作的隊(duì)伍，將計(jì)劃生育工作做得有聲有色，為控制人口數(shù)量，穩(wěn)定低生育水平做出了突出貢獻(xiàn)。

1.1.2 效率優(yōu)勢(shì)。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系的功能并不局限于計(jì)劃生育和避孕節(jié)育，還涉及到下情上達(dá)、關(guān)心民生、提高人口素質(zhì)、促進(jìn)生殖健康等多方面的工作，這一點(diǎn)在阻斷SARS的傳播渠道、及時(shí)上傳SARS基層疫情的工作中得到了驗(yàn)證。

1.1.3 信息優(yōu)勢(shì)。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系以動(dòng)態(tài)的方式記錄育齡婦女的家庭信息和人口的流動(dòng)信息，是一個(gè)全面、有效的公共管理服務(wù)體系，能對(duì)人口的發(fā)展動(dòng)態(tài)、問(wèn)題和趨勢(shì)進(jìn)行反應(yīng)，利于政策的制定和調(diào)整。目前還將在育齡婦女信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上實(shí)施“人口宏觀(guān)管理與決策信息系統(tǒng)”，進(jìn)一步加大了宏觀(guān)調(diào)控和決策支持的作用。

1.1.4 服務(wù)優(yōu)勢(shì)。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在各縣鄉(xiāng)都有基礎(chǔ)服務(wù)站，縣鄉(xiāng)建站率在2000年已經(jīng)分別達(dá)到了90%和86%，能夠及時(shí)的對(duì)各個(gè)階層進(jìn)行管理和服務(wù)。另外，此體系還在宏觀(guān)管理、持續(xù)發(fā)展等方面都體現(xiàn)出了較大的優(yōu)勢(shì)。

由此可見(jiàn)，我國(guó)計(jì)劃生育管理服務(wù)體系是由政府協(xié)調(diào)并通過(guò)行政途徑建立的能夠滲透到家庭戶(hù)的具有全方位功能的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的基本功能在未來(lái)相當(dāng)一段時(shí)間內(nèi)是不會(huì)改變的。

1.2 計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的拓展功能。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)在我國(guó)人口轉(zhuǎn)變的特殊時(shí)期表現(xiàn)出的較為特殊的專(zhuān)業(yè)職能，與系統(tǒng)滲透到家庭戶(hù)的生產(chǎn)、生活、生育的綜合社區(qū)工作模式是分不開(kāi)的。這一立足社區(qū)直接面對(duì)群眾的基本工作模式，不僅使計(jì)劃生育服務(wù)系統(tǒng)在人口的發(fā)展中發(fā)揮了難以替代的歷史性作用，還使其功能不斷的加以拓展，在社會(huì)發(fā)展中積累了大量參與公共事物管理的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

1.2.1 內(nèi)部功能的拓展[2]P82。內(nèi)部功能是以前就該做，但由于多種原因的影響，并沒(méi)有在特定時(shí)期內(nèi)成為計(jì)劃生育工作重點(diǎn)而加以全面展開(kāi)的工作。這些沒(méi)有全面展開(kāi)的工作，在當(dāng)今成為了工作的重點(diǎn)而需要進(jìn)一步的進(jìn)行開(kāi)展。而計(jì)劃生育技術(shù)服務(wù)的“三大工程”（避孕節(jié)育優(yōu)質(zhì)服務(wù)工程、出生缺陷干預(yù)工程和生殖道感染干預(yù)工程）不僅把避孕節(jié)育優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為計(jì)劃生育工作的重點(diǎn)，同時(shí)把之前沒(méi)有完全進(jìn)行的工作如提高出生人口素質(zhì)和育齡群眾生殖健康水平等各項(xiàng)工作，也作為了新時(shí)期計(jì)劃生育工作的重點(diǎn)。因此，利用計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)開(kāi)展生殖保健工作具有明顯的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，在節(jié)省資源的同時(shí)提高了效率。

1.2.2 在不同部門(mén)協(xié)調(diào)中的拓展功能。人口因素是決定社會(huì)發(fā)展的重要因素之一，不同部門(mén)和系統(tǒng)的問(wèn)題都與人口問(wèn)題有一定的關(guān)系。而人口遷移、公共教育、社會(huì)安全和健康促進(jìn)等問(wèn)題的解決都依賴(lài)于不同部門(mén)的協(xié)調(diào)和合作，這些工作的基礎(chǔ)都在社區(qū)，而且是長(zhǎng)期性的工作。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)作為以家庭和個(gè)人為中心、與群眾關(guān)系最為密切的管理服務(wù)體系，完全能夠?qū)崿F(xiàn)與不同部門(mén)間的合作。

1.2.3 在全社會(huì)整體工作中的功能拓展[3]P230。以在新農(nóng)村建設(shè)中的功能拓展最為典型。新農(nóng)村建設(shè)是一項(xiàng)國(guó)家政府投入、全社會(huì)動(dòng)員、各部門(mén)參與、以群眾需求為導(dǎo)向的國(guó)家行為。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)所具有的高行政調(diào)動(dòng)能力、通暢的上傳下達(dá)渠道、低投入高效益、全面成熟、覆蓋面廣等特點(diǎn)，正符合新農(nóng)村建設(shè)的條件。計(jì)劃服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系在新農(nóng)村的建設(shè)中強(qiáng)調(diào)對(duì)人的投資，擴(kuò)大農(nóng)民的機(jī)會(huì)，促進(jìn)農(nóng)民潛能的發(fā)揮，是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。也體現(xiàn)出了人口發(fā)展與環(huán)境、資源的和諧發(fā)展理念。以人為本的發(fā)展觀(guān)，不僅是新農(nóng)村建設(shè)要考慮的必要因素，也是計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系功能拓展和發(fā)揮發(fā)展的重要指導(dǎo)觀(guān)點(diǎn)。

1.3 計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系拓展為社會(huì)公共管理服務(wù)體系:當(dāng)今社會(huì)的大趨勢(shì)是把人口和發(fā)展問(wèn)題置于社會(huì)發(fā)展的全局中進(jìn)行考慮，堅(jiān)持人的全面發(fā)展和人權(quán)理念?？刂迫丝谥皇墙鉀Q人口與資源、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境、社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的手段。由于這種工作模式的影響，中國(guó)人口問(wèn)題的解決成為了社會(huì)發(fā)展必須依靠的動(dòng)力。而中國(guó)計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)有著源于實(shí)踐的豐富經(jīng)驗(yàn)和深刻認(rèn)識(shí)。

中國(guó)計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)轉(zhuǎn)和完善已經(jīng)趨于成熟和完備，被實(shí)踐證明是成本低、效率高、效果好的管理服務(wù)體系。具備了成為社會(huì)公共管理服務(wù)體系的基本條件。計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系向社會(huì)公共管理服務(wù)體系的轉(zhuǎn)化是新時(shí)期社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和政府轉(zhuǎn)變工作的需要和歷史的必然。在進(jìn)入保持和穩(wěn)定低生育水平的階段后，計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)的功能會(huì)得到進(jìn)一步的拓展。在計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)提供的公益方面發(fā)揮了更大的作用。如為育齡群眾進(jìn)行以生殖健康為目的健康教育、知識(shí)宣傳、提供生產(chǎn)生活等方面的致富和社會(huì)保障的服務(wù)等。

我國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，應(yīng)該對(duì)可以利用的資源進(jìn)行充分的利用。當(dāng)今社會(huì)人口流動(dòng)大，尤其是沿海、經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)展較快的城市，外來(lái)勞務(wù)工相對(duì)較多，文化水平較低、，經(jīng)濟(jì)收入較少，勞務(wù)工中普遍存在著生殖保健問(wèn)題，需要一個(gè)公共服務(wù)管理體系對(duì)其進(jìn)行管理和提供服務(wù)，但我國(guó)目前的情況，并不允許花費(fèi)太多的資金去建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的管理服務(wù)體系。而對(duì)計(jì)劃生育服務(wù)體系現(xiàn)有的設(shè)施和技術(shù)力量進(jìn)行進(jìn)一步的提升和完善，就可以實(shí)現(xiàn)為外來(lái)勞務(wù)工提供全方位的生殖保健服務(wù)的職能，因此，充分發(fā)揮計(jì)劃生育服務(wù)網(wǎng)絡(luò)體系的功能，為廣大勞務(wù)工提供生殖保健服務(wù)。

網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展范文第4篇

關(guān)鍵詞:支付寶;新經(jīng)濟(jì)模式;發(fā)展;具體影響

對(duì)于網(wǎng)上交易而言，其難點(diǎn)主要就是如何保障網(wǎng)上支付的可靠性和安全性，而支付寶的出現(xiàn)能夠有效解決這一問(wèn)題。一般而言，支付寶既不屬于銀行，也不屬于交易雙方，其不僅能夠?qū)灰字袚p失的一方提供等額的賠償，還能夠及時(shí)監(jiān)控交易后的支付情況［1］。支付寶具有自身獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，在電子商務(wù)中發(fā)揮著十分重要的作用，能夠極大影響新經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展。

1支付寶概述

1．1支付寶的發(fā)展

支付寶作為當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)支付的主要手段，首先在淘寶網(wǎng)中推出，并于2004年從淘寶網(wǎng)中獨(dú)立，其在2012年用戶(hù)已超過(guò)8億，交易峰值達(dá)到200億。支付寶與大多數(shù)商家進(jìn)行合作，其服務(wù)的范圍涉及較為廣泛，包括B2C、航旅機(jī)票以及生活理財(cái)?shù)确矫妫軌驅(qū)﹄娮由虅?wù)交易中出現(xiàn)的資金安全問(wèn)題加以解決。

1．2支付寶與網(wǎng)絡(luò)支付的關(guān)系

支付寶作為資金支付平臺(tái)，其受銀行的監(jiān)管，主要是在安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中進(jìn)行交易，有效保障交易雙方的利益，但是其屬于相對(duì)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)。對(duì)于支付寶的模式而言，買(mǎi)家主要是在網(wǎng)絡(luò)上選購(gòu)自身滿(mǎn)意的商品之后，利用第三方提供的賬戶(hù)，在相應(yīng)的平臺(tái)上支付貨款［2］。同時(shí)第三方通知買(mǎi)家將商品加以發(fā)送出去，買(mǎi)家收貨后加以驗(yàn)貨，合格后通過(guò)第三方將貨款轉(zhuǎn)發(fā)至買(mǎi)家賬戶(hù)中，從而保證交易的順利完成。而網(wǎng)絡(luò)支付屬于電子支付形式，其是在互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)上借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，確保買(mǎi)賣(mài)雙方的金融交換，有效實(shí)現(xiàn)賣(mài)方、金融機(jī)構(gòu)和買(mǎi)方之間的清算、流轉(zhuǎn)和現(xiàn)金支付等。

2支付寶對(duì)新經(jīng)濟(jì)模式發(fā)展產(chǎn)生的具體影響

2．1支付寶的發(fā)展?fàn)顩r

對(duì)于支付寶的發(fā)展?fàn)顩r而言，其主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面:一是支付寶的影響力不斷增強(qiáng)。蘇寧易購(gòu)和網(wǎng)上1號(hào)店等均能夠進(jìn)行支付寶的同名登錄活動(dòng)，支付寶用戶(hù)在這些網(wǎng)站上進(jìn)行購(gòu)物時(shí)，可通過(guò)支付寶賬戶(hù)直接登錄，這樣既能夠促進(jìn)支付寶優(yōu)化數(shù)量的增加，還能對(duì)網(wǎng)站的注冊(cè)環(huán)節(jié)加以省略。隨著支付寶影響力的增強(qiáng)，其在市場(chǎng)中占據(jù)的份額比重日趨增大，并在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中具有重要作用。二是余額寶對(duì)銀行的沖擊作用。對(duì)于用戶(hù)轉(zhuǎn)入資金而言，余額寶的資金收益要明顯高于銀行，并且其收益率也超過(guò)銀行的活期存款，能夠保證用戶(hù)隨時(shí)消費(fèi)，具有一定的便捷性和靈活性?；谟囝~寶的優(yōu)勢(shì)，其降低了銀行的資金業(yè)務(wù)量，并且因支付寶的快捷操作，大部分銀行客戶(hù)開(kāi)始將資金轉(zhuǎn)入到支付寶中，影響了銀行的業(yè)務(wù)。

2．2支付寶帶來(lái)的挑戰(zhàn)

首先沖擊了傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式。由于支付寶技術(shù)的不斷發(fā)展，電子商務(wù)物力和人力等成本越來(lái)越低，商品的幾個(gè)也趨于透明化，極大沖擊了傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式。一般情況下，人們?cè)诂F(xiàn)實(shí)中對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行選購(gòu)時(shí)，往往會(huì)在網(wǎng)上對(duì)產(chǎn)品的信息加以搜索，而網(wǎng)上產(chǎn)品的價(jià)格與成本價(jià)較為接近，這會(huì)使得傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)者壓力增加，降低傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的盈利［3］。因此傳統(tǒng)企業(yè)可以積極宣傳自身品牌，利用網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)手段降低成本，將傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式和電子商務(wù)模式相結(jié)合，從而實(shí)現(xiàn)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。其次不利于法律的完善。支付寶作為一種網(wǎng)絡(luò)支付手段，其主要是借助網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)賣(mài)方、中介和賣(mài)方之間的資金流通，而在這個(gè)過(guò)程中網(wǎng)絡(luò)安全尤為重要。如果黑客入侵了中介平臺(tái)，將可能泄露客戶(hù)的相關(guān)資料，使得客戶(hù)產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)損失，同時(shí)賬戶(hù)的盜用也會(huì)對(duì)個(gè)人財(cái)產(chǎn)和個(gè)人隱私的安全造成嚴(yán)重威脅。因此相關(guān)支付平臺(tái)應(yīng)積極引進(jìn)專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才，對(duì)國(guó)家出臺(tái)的相關(guān)政策加以配合，遵守相關(guān)的法律法規(guī)。同時(shí)支付平臺(tái)用戶(hù)應(yīng)設(shè)置具有較高安全系數(shù)的密碼，禁止登陸可能影響支付賬戶(hù)和電腦安全性的網(wǎng)站，不能下載具有威脅性的軟件，這樣才能有效保障支付賬號(hào)的安全。雖然我國(guó)出臺(tái)了《電子支付指引》等一系列法規(guī)，但是網(wǎng)絡(luò)支付仍然存有不足，因此我國(guó)應(yīng)健全相關(guān)的法律法規(guī)，嚴(yán)懲涉事人員和涉事黑客。最后減少了市場(chǎng)實(shí)際的貨幣資金。由于支付寶具有安全性和高效性的特點(diǎn)，人們開(kāi)始通過(guò)網(wǎng)絡(luò)手段進(jìn)行購(gòu)物，這在一定程度上增加了電子支付的資金量，減少了現(xiàn)金流通量，降低了基礎(chǔ)貨幣的地位?；谶@種現(xiàn)狀，國(guó)家應(yīng)頒布和實(shí)施新的貨幣政策，有效防止因基礎(chǔ)貨幣衰減而產(chǎn)生的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。

2．3支付寶推動(dòng)了新經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展

支付寶推動(dòng)了新經(jīng)濟(jì)模式的發(fā)展，其可以從以下三個(gè)方面加以了解:一是促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)電子銀行的發(fā)展。支付寶通過(guò)與網(wǎng)絡(luò)實(shí)體電子銀行進(jìn)行合作，利用支付寶平臺(tái)，有效實(shí)現(xiàn)支付寶和銀行之間的轉(zhuǎn)賬，并借助余額寶中的銀行接口，積極與網(wǎng)上銀行進(jìn)行資金的交易。支付寶的使用，能夠?qū)︺y行的結(jié)構(gòu)加以?xún)?yōu)化，改變銀行的服務(wù)模式。二是開(kāi)創(chuàng)了新型的網(wǎng)絡(luò)支付模式。支付寶能夠?qū)灰纂p方進(jìn)行全方位記錄，從而預(yù)防交易中誠(chéng)信缺失現(xiàn)象的出現(xiàn)，為資金糾紛問(wèn)題提供有效的參考依據(jù)。隨著支付寶等額理賠制度的推行，在一定程度上提高了B2B營(yíng)銷(xiāo)模式在新經(jīng)濟(jì)模式中的地位與作用，提升了支付寶的誠(chéng)信度，促進(jìn)了電子商務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。三是有利于電子商務(wù)的發(fā)展。支付寶具有增值服務(wù)功能，能夠?yàn)橛脩?hù)的支付業(yè)務(wù)和退款業(yè)務(wù)提供便利條件，便于交易雙方的系統(tǒng)分析和適時(shí)查詢(xún)，提高電子商務(wù)的誠(chéng)信度，促進(jìn)電子商務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。同時(shí)支付寶也對(duì)網(wǎng)絡(luò)媒體宣傳、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售等營(yíng)銷(xiāo)模式產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。

綜上所述，支付寶的應(yīng)用雖然極大沖擊了傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)模式，減弱了其優(yōu)勢(shì)，但是其能夠開(kāi)創(chuàng)新型的網(wǎng)絡(luò)支付模式，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)電子銀行和電子商務(wù)的良好發(fā)展。隨著我國(guó)相關(guān)法律制度的不斷健全和完善，電子商務(wù)的發(fā)展將更為規(guī)范化和制度化，有利于實(shí)現(xiàn)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

作者:張濤 單位:湖北工程學(xué)院新技術(shù)學(xué)院

參考文獻(xiàn):

［1］許亮．余額寶快速發(fā)展的原因及其影響分析［J］．電子商務(wù)，2014，06:5－6．

網(wǎng)絡(luò)支付發(fā)展范文第5篇

【關(guān)鍵詞】第三方 網(wǎng)上支付 支付寶 風(fēng)險(xiǎn)

一、引言

網(wǎng)絡(luò)世界，雖是一個(gè)虛擬的存在，卻同樣是商家一塊必爭(zhēng)的寶地。先后崛起，相互競(jìng)爭(zhēng)，可謂群雄并立。這是一個(gè)創(chuàng)造神話(huà)的世界，這是一個(gè)英雄輩出的世界，正如美國(guó)戰(zhàn)略大師加里?哈默爾在《競(jìng)爭(zhēng)大未來(lái)》(Competing for the Future)一書(shū)中宣稱(chēng)“當(dāng)下是改寫(xiě)游戲規(guī)則的天賜良機(jī)?！睆木W(wǎng)絡(luò)誕生的那一刻開(kāi)始，注定這是一個(gè)創(chuàng)造無(wú)限可能的地方。阿里巴巴就是在這樣的時(shí)代里出現(xiàn)的神話(huà)。如果要研究中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)，是無(wú)論如何也不能忽略掉阿里巴巴的。雖然不可否認(rèn)，中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)正在蓬勃發(fā)展，然而在阿里巴巴試圖將“互聯(lián)網(wǎng)帶入網(wǎng)商時(shí)代”作為自己使命時(shí)，也不得不面臨這么一種挑戰(zhàn)，如何讓網(wǎng)商們?cè)谝粋€(gè)安全可信任的環(huán)境中自由交易，如何處理龐大的在途資金，如何實(shí)現(xiàn)對(duì)網(wǎng)絡(luò)資本的有效監(jiān)督，這些都是目前網(wǎng)絡(luò)交易面臨的挑戰(zhàn)。在馬云向天下網(wǎng)商發(fā)出的“只有誠(chéng)信的人才能富起來(lái)”的口號(hào)下，“支付寶”橫空出世，開(kāi)創(chuàng)了一個(gè)電子商務(wù)里程碑，迅速占據(jù)了國(guó)內(nèi)第三方網(wǎng)上支付市場(chǎng)近一半的份額，穩(wěn)坐第一把交椅，離實(shí)現(xiàn)“天下無(wú)賊”的夢(mèng)又近了一步。

二、看網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)，誰(shuí)主沉浮

截至2005年6月30日，我國(guó)上網(wǎng)用戶(hù)總數(shù)已突破1億，網(wǎng)上購(gòu)物大軍達(dá)到2000萬(wàn)人，網(wǎng)上購(gòu)物者半年內(nèi)累計(jì)購(gòu)物金額達(dá)到100億元，網(wǎng)上購(gòu)物市場(chǎng)巨大。受到電子商務(wù)發(fā)展的有力拉動(dòng)，我國(guó)網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展迅速。艾瑞《網(wǎng)上支付報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2001年中國(guó)網(wǎng)上支付的市場(chǎng)規(guī)模為1億元，2004年增長(zhǎng)為75億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率(CAGR)102.7%。

那么究竟什么是網(wǎng)上支付?

從電子商務(wù)的含義可以看出，網(wǎng)上支付是電子支付的一種形式。從本質(zhì)看，其只是一種電子支付手段。在具體的定義上，有著多種大同小異的說(shuō)法，本文給予網(wǎng)上支付的定義為：廣義地講，網(wǎng)上支付是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的一種財(cái)務(wù)結(jié)算過(guò)程，其利用相關(guān)數(shù)字金融工具，在交易者之間實(shí)現(xiàn)金融交換，進(jìn)行交易雙方、金融機(jī)構(gòu)之間的在線(xiàn)貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算等過(guò)程。網(wǎng)上支付一出現(xiàn)便大大改變了金融市場(chǎng)。在西方，網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)量已相當(dāng)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)量。亞太地區(qū)的網(wǎng)上支付和網(wǎng)絡(luò)銀行也在急起直追，有了很大的發(fā)展。目前，美國(guó)、加拿大網(wǎng)上用戶(hù)在10萬(wàn)戶(hù)以上的金融機(jī)構(gòu)有十幾家。美國(guó)技術(shù)市場(chǎng)調(diào)查公司加特納公司則在2002年10月9日公布，1999年約有450萬(wàn)戶(hù)家庭每月至少使用一次Internet的網(wǎng)上支付或網(wǎng)上銀行其他功能，這個(gè)數(shù)字到2005年上升為3350萬(wàn)，占美國(guó)家庭總數(shù)的31%，其中使用網(wǎng)上賬戶(hù)和電子付賬的消費(fèi)者比例將上升到45%。而在網(wǎng)上支付中，使用網(wǎng)上票據(jù)支付的數(shù)量也迅猛增長(zhǎng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2000年的全球網(wǎng)上支付中票據(jù)支付已達(dá)到882億次，已經(jīng)超過(guò)傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)的830億次；在2003年，全球網(wǎng)上支付中票據(jù)支付達(dá)到1220億次，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)支付數(shù)量。

在全球化的趨勢(shì)下的中國(guó)，網(wǎng)上支付起步于1997年，招商銀行率先推出網(wǎng)上銀行“一網(wǎng)通”，主要提供企業(yè)對(duì)企業(yè)的資金結(jié)算，成為中國(guó)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的市場(chǎng)導(dǎo)引者。據(jù)《2005-2006年中國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)及投資機(jī)會(huì)年度研究報(bào)告》顯示，我國(guó)2005年電子商務(wù)交易額達(dá)到7400億元，較2004年增長(zhǎng)了54.2%，而近3年來(lái)，電子支付市場(chǎng)每年也都以高于30%的速度在增長(zhǎng)。雖然電子商務(wù)與電子支付均發(fā)展迅速，但我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)電子支付與國(guó)外電子支付市場(chǎng)相比，國(guó)內(nèi)的電子支付市場(chǎng)只能算是剛剛起步。同年，全球電子商務(wù)的交易額達(dá)到4萬(wàn)億美元。2005年被業(yè)內(nèi)稱(chēng)為“網(wǎng)上支付年”，也被稱(chēng)為網(wǎng)上支付的破冰之年，我國(guó)電子支付市場(chǎng)開(kāi)始迅速發(fā)展。這一年很多電子支付法規(guī)得到完善，中國(guó)電子支付實(shí)現(xiàn)了飛躍式增長(zhǎng)。2005年我國(guó)電子支付市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到了161億元人民幣，增長(zhǎng)率超過(guò)100%。據(jù)賽迪顧問(wèn)公司調(diào)查，我國(guó)的網(wǎng)民目前約1.23億人，從1998年3月第一筆網(wǎng)上銀行進(jìn)行的電子支付交易成功開(kāi)始，這項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅猛，2004年電子支付交易額約74億元人民幣，2005年便增到160多億元。電子支付開(kāi)始為更多的人所接受。

根據(jù)專(zhuān)家預(yù)測(cè)，2008年中國(guó)電子支付交易規(guī)模將突破1000億元，電子支付發(fā)展將呈現(xiàn)多樣化的趨勢(shì)，2010年移動(dòng)支付和電話(huà)支付的份額也會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心第16次調(diào)查統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，2005年6月底，中國(guó)的上網(wǎng)用戶(hù)總數(shù)達(dá)到10300萬(wàn)，比去年同期增長(zhǎng)了8%。從網(wǎng)上消費(fèi)者的現(xiàn)實(shí)情況來(lái)看，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)商店購(gòu)買(mǎi)商品或服務(wù)的用戶(hù)比例為31.2%，與去年底的31.6%和去年同期的31%基本持平。其中，采用網(wǎng)上支付方式付款的比例由去年底的37.9%上升到41.5%，提高了3.6%，采用貨到付款方式則由去年底的24.4%略漲到24.7%，提高了0.3%。網(wǎng)上支付手段開(kāi)始為更多的人所接受。

圖1顯示的是根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)的中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，當(dāng)交易金額超過(guò)1000元的時(shí)候消費(fèi)者愿意采用的支付的調(diào)查結(jié)果。可以看出網(wǎng)上支付方式也在隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展和網(wǎng)民的防范意識(shí)的增強(qiáng)處于不斷變換中。從以上調(diào)查數(shù)據(jù)中可以看出，隨著電子商務(wù)的不斷推進(jìn)，當(dāng)人們?cè)诰W(wǎng)上購(gòu)物涉及的商品價(jià)值較大時(shí)，出于交易習(xí)慣和安全、信用各方面的因素考慮，習(xí)慣的支付方式是貨到付款，貨到付款方式結(jié)算的比例要遠(yuǎn)高于網(wǎng)上支付結(jié)算的方式。這反映出習(xí)慣于面對(duì)面一手交錢(qián)一手交貨的人們?cè)趶氖戮W(wǎng)上交易時(shí)的普遍心態(tài)，也反映出人們對(duì)交易的安全性方面的擔(dān)憂(yōu)在不斷降低，對(duì)交易信用的關(guān)注度在不斷增加。因此支撐電子商務(wù)發(fā)展的信用及安全支付體系等環(huán)節(jié)仍然是電子商務(wù)發(fā)展的障礙所在。

并且，據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(CNNIC)于2005年1月的第15次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告，消費(fèi)者在回答有關(guān)“網(wǎng)上交易存在的最大問(wèn)題”時(shí)，“產(chǎn)品質(zhì)量、售后服務(wù)及廠(chǎng)商信用得不到保障”和“安全性得不到保障”是被調(diào)查者中最關(guān)心的兩個(gè)方面。

正是在中國(guó)目前這樣的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)現(xiàn)狀下，第三方網(wǎng)上支付方式“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)”。大浪淘沙后，“阿里巴巴”旗下的支付寶公司的“支付寶”業(yè)務(wù)逐漸從眾多廠(chǎng)商競(jìng)逐中脫穎而出，以其特定的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，細(xì)分的服務(wù)市場(chǎng)，獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)處方，在電子商務(wù)中的第三方支付市場(chǎng)中大顯身手。支付寶一直致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供各種安全、方便、個(gè)性化的在線(xiàn)支付解決方案。目前，支付寶是中國(guó)最大的第三支付平臺(tái)。

2003年10月，阿里巴巴創(chuàng)辦的支付寶網(wǎng)站首先在淘寶網(wǎng)推出，就迅速成為會(huì)員網(wǎng)上交易通用的支付方式。2004年，支付寶實(shí)現(xiàn)了獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，從其母公司獨(dú)立出來(lái)成立了支付寶公司。2005年支付寶公司“用支付寶，網(wǎng)上無(wú)賊”等安全服務(wù)概念頻繁出現(xiàn)在眾人面前，并捧走了由《電子商務(wù)世界》雜志主辦的“2005年網(wǎng)上支付高峰論壇”的“最佳人氣獎(jiǎng)”。在由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》和《21世紀(jì)商業(yè)評(píng)論》聯(lián)合發(fā)起的2005年“中國(guó)創(chuàng)造獎(jiǎng)”中，“支付寶”榮獲“2005年中國(guó)最具創(chuàng)造力產(chǎn)品”稱(chēng)號(hào)。評(píng)價(jià)認(rèn)為支付寶在目前中國(guó)金融服務(wù)及網(wǎng)絡(luò)安全并不十分完善的環(huán)境下，最大程度地保證了網(wǎng)上交易的安全，大大促進(jìn)了中國(guó)電子商務(wù)的健康發(fā)展。

三、第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)支付模式

第三方支付平臺(tái)是指已經(jīng)和國(guó)內(nèi)外各大銀行簽約、能與公用網(wǎng)更好地掛接，以解決銀行與公用網(wǎng)掛接經(jīng)營(yíng)單一和可能出現(xiàn)安全隱患的問(wèn)題；同時(shí)可以向社會(huì)提供信用保障，承擔(dān)因不安全而出現(xiàn)索賠等方面的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此，本身有風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的第三方獨(dú)立機(jī)構(gòu)提供的這樣一個(gè)交易支持平臺(tái)。通過(guò)第三方支付平臺(tái)的交易，買(mǎi)方選購(gòu)商品后，使用第三方平臺(tái)提供的賬戶(hù)進(jìn)行貨款支付，由對(duì)方通知賣(mài)家貨款到達(dá)、進(jìn)行發(fā)貨；買(mǎi)方檢驗(yàn)物品后，就可以通知付款給賣(mài)家。2005年，網(wǎng)上支付的發(fā)展是無(wú)疑是我國(guó)電子商務(wù)市場(chǎng)的一大看點(diǎn)。網(wǎng)上支付第三方服務(wù)平臺(tái)2001年是1.6億元，而2004年則達(dá)到23億元，根據(jù)預(yù)測(cè)2007年中國(guó)第三方支付平臺(tái)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到215億元的水平。2004年第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)交易額占網(wǎng)上支付總規(guī)模的30.8%。IResearch預(yù)測(cè)在未來(lái)的幾年內(nèi)，隨著市場(chǎng)對(duì)網(wǎng)上支付方式的認(rèn)可以及單個(gè)第三方網(wǎng)上支付平臺(tái)承載交易量的提高，該比例會(huì)持續(xù)上升，2007年有可能達(dá)到36%左右，見(jiàn)圖2。

具體到支付寶的支付流程。支付寶的功能簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是為網(wǎng)上交易的雙方提供“代收代付的中介服務(wù)”和“第三方擔(dān)?！?，其實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買(mǎi)家確認(rèn)收到商品前，由支付寶替買(mǎi)賣(mài)雙方暫時(shí)保管貨款的一種增值服務(wù)。使用支付寶進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物的具體流程如圖3所示。

四、結(jié)語(yǔ)

在方興未艾的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)里，英雄路，亦乃荊棘路，正可謂“在大海上航行的船沒(méi)有不帶傷的?！痹谝粋€(gè)重新洗牌的游戲規(guī)則里，誰(shuí)先走一步，也許就決定了未來(lái)的市場(chǎng)。從支付寶這個(gè)第三方網(wǎng)上支付方式的成功背后，也隱藏著決策者的謀略與眼光。不論是中國(guó)，還是放眼全球，沒(méi)有人可以說(shuō)這塊網(wǎng)絡(luò)蛋糕注定就是屬于誰(shuí)的。在一個(gè)新興的行業(yè)，機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)并不健全，然而卻一直努力地創(chuàng)設(shè)一個(gè)公平合理的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。本文正是基于這樣一個(gè)時(shí)代背景下，從構(gòu)建第三方網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)模式的研究入手，去探討目前中國(guó)的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)現(xiàn)狀，并且力圖帶領(lǐng)讀者撥開(kāi)云霧，在支付寶的牽引下，去思考中國(guó)在構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)支付平臺(tái)的種種努力以及不足，并嘗試做出有根據(jù)的比較判斷，我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的有序發(fā)展提供一些建設(shè)性的意見(jiàn)。

參考文獻(xiàn)：

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