前言：想要寫(xiě)出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇農(nóng)業(yè)貸款政策范文，相信會(huì)為您的寫(xiě)作帶來(lái)幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫(xiě)作思路和靈感。

農(nóng)業(yè)貸款政策范文第1篇

文章編號(hào)：1005-913X（2015）08-0192-01

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為我國(guó)唯一的農(nóng)業(yè)政策性銀行，主要承擔(dān)農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)服務(wù)。為我國(guó)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，建設(shè)新農(nóng)村，貸出大量的款項(xiàng)。不良貸款有如下幾種：次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

一、不良貸款的問(wèn)題及成因分析

（一）不良貸款面臨的問(wèn)題

在2003年8月15日，我國(guó)頒布了《中央儲(chǔ)備糧管理?xiàng)l例》，其中條例的第九條規(guī)定：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行負(fù)責(zé)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，及時(shí)、足額安排中央儲(chǔ)備糧所需貸款，并對(duì)發(fā)放的中央儲(chǔ)備糧貸款實(shí)施信貸監(jiān)管。

根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行2013年年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2013年，全行全年累計(jì)發(fā)放貸款13 300.5億元，年末貸款余額25 026.8億元，不良貸款率為0.71%。其中存在的不良貸款對(duì)農(nóng)發(fā)行的資產(chǎn)帶來(lái)嚴(yán)重的危害。首先，農(nóng)發(fā)行的不良貸款中政策性掛賬貸款的比例較大，比如在湖南省分行的貸款中政策性的掛賬貸款占不良貸款的31.51%，天津省分行的貸款中政策性的掛賬貸款占不良貸款的76.34%。這樣大比例的政策性的掛賬貸款，都使銀行管理貸款增加了難度。其次，是放貸監(jiān)管人員不充足，不良貸款的監(jiān)管制度不健全，不能及時(shí)的預(yù)防不良貸款的產(chǎn)生。

（二）不良貸款形成的外部原因

1.貸款行為受政策影響

由于農(nóng)發(fā)行是一家農(nóng)業(yè)政策性銀行，所以農(nóng)發(fā)行發(fā)放的貸款主要是政策性貸款。農(nóng)發(fā)行需要嚴(yán)格按照國(guó)家政策執(zhí)行信貸業(yè)務(wù)。貸款的過(guò)程形成了一定的局限性，農(nóng)發(fā)行不能完全按照商業(yè)銀行的謹(jǐn)慎性對(duì)借款人進(jìn)行信用評(píng)估，比如當(dāng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，國(guó)家為了調(diào)控經(jīng)濟(jì)，保護(hù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，農(nóng)發(fā)行很可能就要被迫放出大量貸款，而這樣的貸款是很難收回的，這樣就為農(nóng)發(fā)行出現(xiàn)不良貸款埋下了隱患。由于政策性的原因形成的掛賬貸款，很難做到清理政策性掛賬貸款。

2.貸款對(duì)象的經(jīng)營(yíng)不佳

農(nóng)業(yè)政策性銀行的主要貸款對(duì)象是國(guó)有購(gòu)銷(xiāo)糧食企業(yè)，如今隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的政策，糧油價(jià)格的影響，自身機(jī)制的影響，國(guó)有購(gòu)銷(xiāo)糧食企業(yè)的經(jīng)營(yíng)步履維艱。1994年5月9號(hào)，國(guó)務(wù)院了關(guān)于深化糧食購(gòu)銷(xiāo)體制改革的通知，通知中規(guī)定糧食部門(mén)必須收購(gòu)社會(huì)商品糧的70%-80%。隨著糧食購(gòu)銷(xiāo)體制深化改革，國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)收購(gòu)大量糧食，沒(méi)能夠疏通好糧食銷(xiāo)售渠道。收購(gòu)的大量糧食在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)受阻，不能夠及時(shí)賣(mài)出糧食，企業(yè)的第一還款來(lái)源就得不到保障，農(nóng)發(fā)行就很難收回貸款，形成不良貸款。國(guó)有糧食購(gòu)銷(xiāo)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)遇到停滯不前的困境，大量的貸款很難償還，對(duì)于農(nóng)發(fā)行來(lái)說(shuō)形成的不良貸款很難清收。

（三） 不良貸款形成的內(nèi)部原因

1.貸款監(jiān)管的制度落后

由于我國(guó)不斷加大三農(nóng)政策的扶持，不斷加強(qiáng)新農(nóng)村的建設(shè)，農(nóng)發(fā)行目前處于高速發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的時(shí)期。農(nóng)發(fā)行在大量發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，缺少貸款監(jiān)管制度，導(dǎo)致貸后操作技術(shù)不規(guī)范，也就忽略了對(duì)貸款后的監(jiān)管和跟蹤。沒(méi)有健全的貸款監(jiān)管制度，也是不良貸款形成的原因。

2.貸款預(yù)警機(jī)制不健全

對(duì)借款人沒(méi)有進(jìn)行及時(shí)全面的監(jiān)測(cè)和跟蹤，在借款人出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)虧損時(shí)，或借款人的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生重大改變時(shí)，沒(méi)能及時(shí)的發(fā)現(xiàn)，并且沒(méi)有及時(shí)向上級(jí)報(bào)告，對(duì)不良貸款形成的潛在隱患沒(méi)有高度重視，對(duì)不良貸款的形成不敏感，對(duì)潛在的不良貸款不能及時(shí)做出預(yù)防和彌補(bǔ)措施。

二、不良貸款的預(yù)防措施和清理辦法

（一）不良貸款的預(yù)防措施

1.嚴(yán)格把關(guān)貸款對(duì)象

對(duì)農(nóng)發(fā)行提出建立信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格把關(guān)，要充分的了解該企業(yè)的體制，要了解該企業(yè)的法人，要看該企業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，要對(duì)企業(yè)的未來(lái)經(jīng)營(yíng)發(fā)展?fàn)顩r了解，這樣才能夠充分掌握企業(yè)的還款來(lái)源，能夠?qū)ζ髽I(yè)的還款能力做出可靠地評(píng)估。要謹(jǐn)慎對(duì)待已經(jīng)與其他銀行發(fā)生過(guò)信貸業(yè)務(wù)的企業(yè)，因?yàn)槠髽I(yè)很可能將原有的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁到農(nóng)發(fā)行，這就給農(nóng)發(fā)行帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)隱患。只有嚴(yán)格把關(guān)放款企業(yè)，才能保證穩(wěn)定有效地還款來(lái)源，減少不良貸款產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

2.完善貸款監(jiān)管體系

完善不良貸款監(jiān)管體系。首先，應(yīng)該建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，要分散貸款對(duì)象，分散貸款期限。如果貸款客戶(hù)都集中于一些大客戶(hù)，一旦大客戶(hù)出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題，那么肯定會(huì)對(duì)銀行帶來(lái)?yè)p失，所以分散貸款對(duì)象，防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中。其次，貸款的期限也應(yīng)該采取長(zhǎng)期和短期相結(jié)合的方式，合理的分配貸款的期限，可以減少由時(shí)間因素帶來(lái)的貸款風(fēng)險(xiǎn)。這些貸款的風(fēng)險(xiǎn)減少，從而可以減少不良貸款的產(chǎn)生。

3.充實(shí)監(jiān)管庫(kù)存人員

農(nóng)發(fā)行放出糧油貸款之后，在款項(xiàng)的使用過(guò)程中應(yīng)當(dāng)進(jìn)行嚴(yán)格的追蹤，掌握貸款組織的經(jīng)營(yíng)狀況可以更好的控制貸款的收回，這樣就需要有專(zhuān)人進(jìn)行庫(kù)存監(jiān)管。農(nóng)發(fā)行放出貸款之后，應(yīng)該嚴(yán)格管理貸款收購(gòu)的各個(gè)環(huán)節(jié)。每個(gè)糧庫(kù)或糧食加工企業(yè)都要有與之匹配的銀行駐庫(kù)員，在糧食收購(gòu)環(huán)節(jié)，嚴(yán)格監(jiān)管糧食庫(kù)存。要建立相應(yīng)的入庫(kù)核查制度，在糧食收購(gòu)期間，客戶(hù)經(jīng)理應(yīng)該做到至少每周都要進(jìn)行入庫(kù)核查。銀行信貸人員要做好定期查庫(kù)，異地庫(kù)存監(jiān)管，保證糧食收購(gòu)的有效進(jìn)行。

4. 建立網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)

科技影響著生活的方方面面。網(wǎng)絡(luò)更是新經(jīng)濟(jì)時(shí)代不可回避的經(jīng)營(yíng)工具，可以在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)中看見(jiàn)科技逐漸滲透到了金融行業(yè)。人們可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)自助服務(wù)，或者提款機(jī)，利用科技網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行原來(lái)必須到銀行才能辦理的業(yè)務(wù)。那么政策性銀行，也應(yīng)當(dāng)完善自身的網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)，為了更好的、更科學(xué)的管理，應(yīng)當(dāng)開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，建立自身特色的網(wǎng)絡(luò)信貸服務(wù)平臺(tái)。

（二）不良貸款的清理辦法

風(fēng)險(xiǎn)是銀行信貸業(yè)務(wù)的伴生物。對(duì)于已經(jīng)存在的不良貸款，就應(yīng)該做好不良貸款的清收工作，減少不良貸款帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，把資金損失降到最低。

1.盤(pán)活清收靈活選擇

有的資產(chǎn)適合做清收處理，有的資產(chǎn)適合做盤(pán)活處理。那么就要分清盤(pán)活和清收的對(duì)象，清收是一種很有效的減少損失的措施，這種辦法適用于那些有錢(qián)不還的客戶(hù)，這樣的情況可以通過(guò)法律訴訟等手段進(jìn)行清收。盤(pán)活是指銀行幫助存在不良貸款的企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，這樣可以使不良貸款反而轉(zhuǎn)化成優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。要積極地推動(dòng)銀企活動(dòng)，因?yàn)殂y企合作是盤(pán)活資產(chǎn)的重要前提?？梢钥闯銮迨蘸捅P(pán)活是兩項(xiàng)不同的活動(dòng)。清收是銀行單方面的活動(dòng)，盤(pán)活則是銀企基于貸款雙方共同的利益，共同努力轉(zhuǎn)虧為盈。

2.政策支持積極爭(zhēng)取

處置不良貸款，要積極地爭(zhēng)取處置不良貸款的相關(guān)政策支持和法律保護(hù)。建議出臺(tái)相關(guān)的不良貸款清收政策，財(cái)政給予適當(dāng)?shù)闹С?，農(nóng)發(fā)行可以在政府的引導(dǎo)下開(kāi)展不良貸款的大規(guī)模清收工作。在政府的支持和保護(hù)下，農(nóng)發(fā)行可以更有力的清收不良貸款，可以減少不良貸款帶來(lái)的損失。樹(shù)立多方配合，全方位協(xié)調(diào)的的信貸理念，綜合各方面的力量，推動(dòng)不良貸款的清收。

3.清收手段創(chuàng)新借鑒

商業(yè)銀行為了實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的目標(biāo)，商業(yè)銀行采用擴(kuò)張式的貸款策略，增加了不良貸款的出現(xiàn)率。但是商業(yè)銀行處置不良貸款的手段是多樣化的，例如：以物抵債，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)，打包出售，信托處置，破產(chǎn)清算等。然而農(nóng)發(fā)行在處置不良貸款的時(shí)候通常手段單一，局限于現(xiàn)金清收，以資抵債等常規(guī)手段，這樣就很大程度上影響了不良貸款的清收進(jìn)程。所以，農(nóng)發(fā)行應(yīng)當(dāng)突破傳統(tǒng)信貸理念的束縛，創(chuàng)新清收手段，積極探索打包出售，信托處置等新模式，尤其是一些早期的貸款，是以前從農(nóng)業(yè)銀行帶過(guò)來(lái)的不良貸款，這些貸款若是能探索新的如打包處理的方式，這樣對(duì)銀企雙方都有利。從商業(yè)銀行多元化的清收手段中尋求適合自身的清收手段，有利于不良貸款的清收。

農(nóng)業(yè)貸款政策范文第2篇

[關(guān)鍵詞]江蘇；農(nóng)村金融供給；產(chǎn)出效應(yīng)；VAR模型

[中圖分類(lèi)號(hào)]F830[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2013）08-0131-03

一、引言

根據(jù)中國(guó)社科院的研究報(bào)告，江蘇的經(jīng)濟(jì)發(fā)展均等化程度全國(guó)最高，但與中國(guó)整體經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)類(lèi)似，江蘇并未完全實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化。江蘇要如期完成“兩個(gè)率先”的目標(biāo)，特別是縮小城鄉(xiāng)差距，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化，就必須加快實(shí)現(xiàn)“三農(nóng)”的現(xiàn)代化。而“三農(nóng)”的現(xiàn)代化離不開(kāi)金融支持。有鑒于此，本文根據(jù)數(shù)據(jù)的可得性和有效性，研究1990—2009年江蘇農(nóng)村金融供給的產(chǎn)出效應(yīng)，以期深刻分析金融供給對(duì)促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的貢獻(xiàn)。

目前江蘇的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)處于未實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)的分散經(jīng)營(yíng)狀況，因此江蘇農(nóng)村金融體現(xiàn)為政策性金融主導(dǎo)，商業(yè)性金融輔助的混合供給格局。政策性金融供給主要為財(cái)政一般預(yù)算支出中的支農(nóng)支出或農(nóng)林水事務(wù)支出（江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒中，2004年之前財(cái)政一般預(yù)算支出中使用農(nóng)業(yè)支出，2005年開(kāi)始使用農(nóng)林水事務(wù)）；商業(yè)性金融供給包括鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款（江蘇省統(tǒng)計(jì)年鑒中，1994年之前信貸分為銀行和信用社兩個(gè)部門(mén)分別統(tǒng)計(jì)，文中使用相關(guān)指標(biāo)加總）。

由圖2可以看出，自1990年以來(lái)，江蘇農(nóng)林牧副漁總產(chǎn)值在多方面因素的促進(jìn)下，保持快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。因此探討農(nóng)村金融供給的產(chǎn)出效應(yīng)，對(duì)于江蘇農(nóng)村金融供給促進(jìn)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出具有重要意義。

二、文獻(xiàn)綜述

國(guó)外的相關(guān)研究在肯定農(nóng)村金融供給對(duì)農(nóng)民收入提高的貢獻(xiàn)的同時(shí)，認(rèn)為政府主導(dǎo)的補(bǔ)貼型農(nóng)村金融供給存在負(fù)面影響。發(fā)展中國(guó)家政府財(cái)政金融政策在農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展中具有積極作用（Barro，1992；Jim，2005）。通過(guò)對(duì)金融發(fā)展與收入差距的研究，揭示了金融發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系（Greenwood and Jovan，1990；Banerjee and Newman，1993）。但是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國(guó)家由于金融市場(chǎng)體系低效率（Koester，2000）和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)難以控制（Townsend，2001）導(dǎo)致農(nóng)村金融供給效率較低，而且政府補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)信貸體系扭曲農(nóng)村金融市場(chǎng)（Jensen，2000）。

國(guó)內(nèi)有些學(xué)者認(rèn)為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要財(cái)政支農(nóng)政策的支持（孫長(zhǎng)清，2006），因?yàn)樵黾迂?cái)政支農(nóng)的總量和提高財(cái)政支農(nóng)的結(jié)構(gòu)效率能夠有效提高農(nóng)民收入、縮小城鄉(xiāng)收入差距和推進(jìn)農(nóng)村市場(chǎng)化（冷志杰，2005）。也有學(xué)者從農(nóng)村居民儲(chǔ)蓄比率和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸比率（溫濤，2005）、農(nóng)村存款余額與農(nóng)業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款余額的比率（劉旦，2007），以及對(duì)農(nóng)村信貸與農(nóng)民收入進(jìn)行回歸分析（許崇正，2005；溫濤，2005），應(yīng)用VAR模型分析農(nóng)民收入、農(nóng)村金融發(fā)展規(guī)模和農(nóng)村金融發(fā)展效率（杜興端，2011）等大量的實(shí)證研究認(rèn)為現(xiàn)行的農(nóng)村金融供給對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)具有顯著的負(fù)效應(yīng)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款不僅沒(méi)有成為農(nóng)民增收的重要途徑，相反卻在一定程度上抑制著農(nóng)民收入的增長(zhǎng)（余新平，2010）。此外，有些學(xué)者的研究認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度必須達(dá)到一定臨界水平才能實(shí)現(xiàn)二者的良性循環(huán)（龍海明， 2008），應(yīng)整合財(cái)政金融支農(nóng)政策，提升支農(nóng)政策的杠桿效應(yīng)，在此基礎(chǔ)上加大支農(nóng)資金規(guī)模，大幅度提升支農(nóng)整體能力（冉光和，2009）。

現(xiàn)有研究通過(guò)不同的理論模型和指標(biāo)體系分析我國(guó)農(nóng)村金融供給問(wèn)題，并且得出一些較為可行的建議。借鑒已有研究，本文運(yùn)用VAR模型，分析1990年以來(lái)江蘇省農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出變量與各類(lèi)農(nóng)村金融供給變量間的相關(guān)性，并揭示內(nèi)在關(guān)聯(lián)，以此為依據(jù)提出進(jìn)一步促進(jìn)江蘇農(nóng)村金融供給產(chǎn)出效應(yīng)的對(duì)策建議。對(duì)促進(jìn)江蘇實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)率先”目標(biāo)特別是城鄉(xiāng)一體化發(fā)展具有重要意義，對(duì)其他地區(qū)的農(nóng)村金融供給發(fā)展也具有重要的借鑒意義。

三、模型選擇與數(shù)據(jù)處理

本文研究江蘇農(nóng)村金融供給的產(chǎn)出效應(yīng)，農(nóng)林牧副漁總產(chǎn)值受到各類(lèi)農(nóng)村金融供給的影響。而中國(guó)農(nóng)村金融供給具有顯著的政策強(qiáng)制和誘導(dǎo)性，因此農(nóng)村金融供給中財(cái)政性金融供給農(nóng)林水事務(wù)支出、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款之間存在較大的相關(guān)性。因此，本文選擇運(yùn)用時(shí)間序列變量分析的經(jīng)典模型VAR模型進(jìn)行實(shí)證分析。

各變量數(shù)據(jù)根據(jù)歷年《江蘇統(tǒng)計(jì)年鑒》直接得到或者根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)處理得到。同時(shí)考慮到物價(jià)變動(dòng)的影響，使用以1990年為基期的消費(fèi)者價(jià)格指數(shù)剔除價(jià)格因素的影響。此外為了消除時(shí)間序列的非平滑性，每個(gè)變量使用取對(duì)數(shù)方法處理。因此，設(shè)定模型所研究的變量為農(nóng)林牧副漁總產(chǎn)值（LNLt），地方財(cái)政一般預(yù)算支出中的農(nóng)林水事務(wù)支出（LNSt）、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款（LXDt）和農(nóng)業(yè)貸款（LNDt）。

四、實(shí)證分析

（一）變量ADF檢驗(yàn)

本文采用ADF單位根檢驗(yàn)變量序列的平穩(wěn)性，結(jié)果見(jiàn)表1。結(jié)果表明所有變量都是5%臨界值水平上1階差分平穩(wěn)序列。

（二）模型檢驗(yàn)

經(jīng)過(guò)在Eviews6中使用各個(gè)變量1階差分平穩(wěn)序列進(jìn)行VAR模型的滯后期P值測(cè)定，結(jié)果滯后期1階為模型最優(yōu)，即本文為VAR（1）模型。

VAR模型的穩(wěn)定性通過(guò)模型的AR根值是否大于1，或AR根值圖是否有點(diǎn)落在單位圓之外來(lái)判定（見(jiàn)圖3）。經(jīng)測(cè)定，AR根值都小于1，最大值為0.870708，表明模型VAR（1）是穩(wěn)定的。

（三）脈沖響應(yīng)分析

本文的研究目的在于探討各項(xiàng)農(nóng)村金融供給對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出的沖擊影響，因此僅給出農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出對(duì)1單位標(biāo)準(zhǔn)差農(nóng)林水事務(wù)支出、1單位標(biāo)準(zhǔn)差鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和1單位標(biāo)準(zhǔn)差農(nóng)業(yè)貸款的脈沖響應(yīng)軌跡，并結(jié)合方差分解結(jié)果進(jìn)行分析。觀察期長(zhǎng)度10，圖中實(shí)線部分為脈沖響應(yīng)軌跡，虛線部分為1%的置信水平，見(jiàn)圖4、圖5和圖6。

從圖4可以看出，在所觀察的10期中，對(duì)于1單位標(biāo)準(zhǔn)差農(nóng)林水事務(wù)支出沖擊，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出在第1-3期有明顯的正向響應(yīng)；第3期出現(xiàn)最大的響應(yīng)（2.0968%）；從第4期以后呈周期性變化，逐漸收斂。因此，財(cái)政支出中的農(nóng)林水事務(wù)支出項(xiàng)目對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出具有一定的推動(dòng)作用。

圖6表明，在所觀察的10期中，對(duì)于1單位標(biāo)準(zhǔn)差農(nóng)業(yè)貸款沖擊，農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出在第1-2期產(chǎn)生負(fù)向響應(yīng)，其中第2期為最大負(fù)向響應(yīng)（-4.9828%）；在第3-4期有微弱的正向響應(yīng)，其中第4期的正向響應(yīng)最大（2.0396%）。在此后呈周期性變化，逐漸收斂。因此，農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)出在初期有抑制作用，盡管在后期出現(xiàn)促進(jìn)作用，但是沒(méi)有前期的抑制作用大。

五、結(jié)論與建議

通過(guò)上述分析，可以看出，一般預(yù)算財(cái)政支出中農(nóng)林水事務(wù)支出、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和農(nóng)業(yè)貸款等農(nóng)村金融供給的主要來(lái)源都未能帶來(lái)預(yù)期的支持農(nóng)村總產(chǎn)出增加的作用。

地方財(cái)政一般預(yù)算支出中農(nóng)林水事務(wù)支出是財(cái)政對(duì)三農(nóng)發(fā)展的重要支出，目的在于通過(guò)相關(guān)的補(bǔ)貼或轉(zhuǎn)移支付促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展。農(nóng)林水事務(wù)支出多投資于農(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施，理論上講，應(yīng)該能有效地支持農(nóng)村產(chǎn)出的增加。但是受限于財(cái)政資金使用效率較低，重復(fù)投資較為明顯，許多地區(qū)存在挪用現(xiàn)象，同時(shí)我國(guó)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模偏小，過(guò)于分散，導(dǎo)致財(cái)政支農(nóng)資金的投入對(duì)農(nóng)村產(chǎn)出的正向影響作用有限。因此， 應(yīng)對(duì)現(xiàn)行的補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付制度進(jìn)行改革，實(shí)現(xiàn)均等化發(fā)展，而不是讓受益者主要集中為大戶(hù)或者龍頭企業(yè)。此外，政府補(bǔ)貼和轉(zhuǎn)移支付應(yīng)該更多從理順農(nóng)村投資體系，減少農(nóng)村生產(chǎn)環(huán)節(jié)的稅費(fèi)方面著手促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展。

鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的優(yōu)勢(shì)組織，其發(fā)展促進(jìn)了勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移和資源的有效配置。但是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)在信貸促進(jìn)下快速發(fā)展的同時(shí)，也更多地吸納了本用于農(nóng)業(yè)發(fā)展的資源。因此，政府應(yīng)重點(diǎn)鼓勵(lì)和支持促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的農(nóng)業(yè)企業(yè)，通過(guò)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)的信貸支持，達(dá)到促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展。

農(nóng)業(yè)貸款在初期出現(xiàn)了較大抑制農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的效果。原因在于農(nóng)業(yè)貸款總體規(guī)模較小，對(duì)促進(jìn)農(nóng)民收入上升作用有限，同時(shí)農(nóng)業(yè)貸款的用途非農(nóng)化也是一個(gè)重要原因。農(nóng)業(yè)貸款非農(nóng)化主要有兩個(gè)方面：一是農(nóng)業(yè)貸款存在非農(nóng)化現(xiàn)象。農(nóng)業(yè)貸款具有明顯的政策性，較低的利率水平導(dǎo)致一些非農(nóng)企業(yè)通過(guò)各種渠道和形式獲取農(nóng)業(yè)貸款。二是農(nóng)業(yè)貸款存在生產(chǎn)和消費(fèi)的混合性。農(nóng)民以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的名義申請(qǐng)貸款，而所獲得的貸款部分用于消費(fèi)。

綜上，要提高江蘇農(nóng)村金融供給產(chǎn)出效應(yīng)應(yīng)采取以下措施：首先，對(duì)于財(cái)政支農(nóng)資金的投放應(yīng)加強(qiáng)效果監(jiān)控；其次，對(duì)于農(nóng)業(yè)貸款加強(qiáng)監(jiān)督和審核，特別是后期要實(shí)行動(dòng)態(tài)化監(jiān)管。從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)講要改革現(xiàn)行的，實(shí)現(xiàn)土地有效流轉(zhuǎn)，一方面可以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，同時(shí)可以徹底改變鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)對(duì)農(nóng)業(yè)資源的吸附。

[參考文獻(xiàn)]

[1]溫濤，王煜宇.農(nóng)業(yè)貸款、財(cái)政支農(nóng)投入對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的有效性研究[J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2005（2）.

農(nóng)業(yè)貸款政策范文第3篇

關(guān)鍵詞：財(cái)政支農(nóng)；農(nóng)業(yè)貸款；農(nóng)戶(hù)收入

中圖分類(lèi)號(hào)：F320 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1008-4428（2013）10-08 -02

一、引言

農(nóng)業(yè)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，是支撐整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的保證，沒(méi)有農(nóng)業(yè)的發(fā)展，就沒(méi)有整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；農(nóng)業(yè)是人類(lèi)社會(huì)的衣食之源，生存之本，中國(guó)是一個(gè)人口大國(guó)，要解決好13億人口的吃飯問(wèn)題，就要必須正視 農(nóng)業(yè)問(wèn)題。農(nóng)民是農(nóng)業(yè)的核心主體，十報(bào)告明確提出了“著力促進(jìn)農(nóng)民增收，保持農(nóng)民收入持續(xù)較快增長(zhǎng)”。然而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與農(nóng)民收入的提高是分不開(kāi)的，影響經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的一個(gè)最重要因素就是資本的投入，資金的積累及資本的形成是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的提高也同樣離不開(kāi)資金的投入。農(nóng)業(yè)是一個(gè)“弱勢(shì)”產(chǎn)業(yè)，對(duì)資金的吸納程度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于其他產(chǎn)業(yè)，因此政府的財(cái)政投入和金融支持的力度是農(nóng)村資金來(lái)源的一個(gè)重要方式。

在已有的相關(guān)文獻(xiàn)中，國(guó)內(nèi)許多學(xué)者對(duì)財(cái)政支農(nóng)、金融支持與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系方面有著較多的關(guān)注。黃燕君、鐘璐（2009）運(yùn)用協(xié)整分析和格蘭杰分析方法，通過(guò)浙江省1991-2006年農(nóng)村金融相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)考察了農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系及依存度，結(jié)果顯示了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款有著很高的依存度。劉涵（2008）通過(guò)多元協(xié)整方法對(duì)1980-2006年我國(guó)財(cái)政支農(nóng)支出總量及構(gòu)成與農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證研究。胥魏、曹正勇（2008）等運(yùn)用協(xié)整和誤差修正模型對(duì)我國(guó)東西部財(cái)政支農(nóng)對(duì)于農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系進(jìn)行了實(shí)證考察，結(jié)果顯示西部地區(qū)財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系更為顯著。

以上文獻(xiàn)大多從經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的角度來(lái)考察農(nóng)業(yè)與金融貸款之間的關(guān)系，本文試圖以農(nóng)戶(hù)收入為主體，通過(guò)相關(guān)數(shù)據(jù)來(lái)考察江蘇省財(cái)政支農(nóng)、農(nóng)業(yè)貸款與其之間的關(guān)系，并給我國(guó)的其他區(qū)域提出參考性的政策和建議。

二、數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與分析

本文通過(guò)搜集2002年-2011年《江蘇統(tǒng)計(jì)年鑒》的相關(guān)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)：自1999年以來(lái)，江蘇省的財(cái)政農(nóng)業(yè)支出占總財(cái)政支出占比呈U形狀；農(nóng)業(yè)貸款占金融機(jī)構(gòu)總貸款的比例基本上沒(méi)有太大的波動(dòng)。如下表：

表1 財(cái)政支農(nóng)占比與農(nóng)業(yè)貸款占比表

表1中顯示江蘇省財(cái)政支農(nóng)占比從1999年到2004年呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，而從2004年到2009年則呈現(xiàn)一個(gè)上升趨勢(shì)，且上升的幅度明顯要高于前期下降的幅度；農(nóng)業(yè)貸款占比沒(méi)有太大的波動(dòng)，基本上維持在4%左右。

圖1 江蘇省財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)業(yè)貸款趨勢(shì)圖

圖1顯示了1999-2009年江蘇省財(cái)政支農(nóng)與農(nóng)業(yè)貸款余額歷年數(shù)據(jù)折線圖，近10年來(lái)江蘇省農(nóng)業(yè)貸款由200多億元增加到1300多億元，絕對(duì)值增加了將近6倍左右，年均增長(zhǎng)率達(dá)到19.9%；財(cái)政支農(nóng)投入由1999年的41.38億增加到2009年的403.27億元，絕對(duì)值增加將近9倍左右，年均增長(zhǎng)率達(dá)到25.5%；綜上所示，1999年-2009年期間江蘇省的財(cái)政農(nóng)業(yè)支出的年均增長(zhǎng)幅度要較高于金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款。

圖2 農(nóng)戶(hù)人均收入歷年趨勢(shì)圖

圖2顯示了1999-2009年我國(guó)農(nóng)戶(hù)人均收入與江蘇省農(nóng)戶(hù)人均收入歷年趨勢(shì)圖，近10年來(lái)我國(guó)農(nóng)戶(hù)人均收入得到了較快增長(zhǎng)，由1999年的2200元左右增加到了2009年的5100元，農(nóng)戶(hù)人均收入10年增加了一倍多，年均增長(zhǎng)率達(dá)到8.8%。

1999-2009年期間江蘇省農(nóng)戶(hù)人均收入也有較大幅度的增長(zhǎng)，由1999年的3400元左右增加到了2009年的8000元，農(nóng)戶(hù)人均收入近10年翻了兩倍，年均增長(zhǎng)率達(dá)到8.6%。

從圖2中可以看出江蘇省的農(nóng)戶(hù)人均收入增長(zhǎng)幅度基本上與全國(guó)的增幅水平保持一致，但是從絕對(duì)值來(lái)看，江蘇省的農(nóng)戶(hù)人均水平要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全國(guó)，這顯示了江蘇省的農(nóng)村發(fā)展、農(nóng)戶(hù)收入的絕對(duì)值增長(zhǎng)都走在了全國(guó)的前列，但是農(nóng)戶(hù)收入的增長(zhǎng)和農(nóng)民生活水平的提高是否與政府財(cái)政農(nóng)業(yè)支出的投入以及農(nóng)業(yè)貸款的支持有一定的關(guān)系呢？此問(wèn)題有待于進(jìn)一步驗(yàn)證。

三、實(shí)證檢驗(yàn)結(jié)果與分析

本文通過(guò)stata9.0軟件對(duì)農(nóng)業(yè)貸款、財(cái)政支農(nóng)與江蘇省農(nóng)戶(hù)人均收入的關(guān)系進(jìn)行了分析，建立了三者之間的回歸模型，以江蘇省農(nóng)戶(hù)人均收入Y為解釋變量，江蘇省農(nóng)業(yè)貸款X1和財(cái)政支農(nóng)X2為被解釋變量，運(yùn)用OLS進(jìn)行了回歸，回歸結(jié)果如下：

Y=2612.041+1.535X1+3.789X2

R2=0.9644 F=108.40

從以上模型來(lái)看，政府財(cái)政農(nóng)業(yè)支出每增加1億元，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加1.535元；金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款每增加1億元，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加3.789元。本文對(duì)財(cái)政農(nóng)業(yè)支出與農(nóng)業(yè)貸款進(jìn)行了相關(guān)性分析，發(fā)現(xiàn)農(nóng)業(yè)貸款與財(cái)政農(nóng)業(yè)支出的相關(guān)系數(shù)為0.9826，二者存在高度的相關(guān)性。因此，本文對(duì)該模型進(jìn)行進(jìn)一步修正，對(duì)各變量進(jìn)行取對(duì)數(shù)，結(jié)果如下：

lnY= 6.755+0.38297lnX1

R2=0.9767 F=376.61

lnY= 5.55+0.4707lnX2

R2=0.9462 F=158.3

該模型進(jìn)行修正后其結(jié)果如下：政府每增加1%的財(cái)政農(nóng)業(yè)支出，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加0.38%；金融機(jī)構(gòu)每增加1%的農(nóng)業(yè)貸款，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加0.47%。

四、結(jié)論與政策建議

本文通過(guò)1999-2009年的數(shù)據(jù)分析了江蘇省財(cái)政農(nóng)業(yè)支出、農(nóng)業(yè)貸款與農(nóng)戶(hù)收入之間的關(guān)系，結(jié)果顯示江蘇省的財(cái)政農(nóng)業(yè)支出與金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款對(duì)農(nóng)戶(hù)收入的增長(zhǎng)有明顯的促進(jìn)作用，當(dāng)江蘇省財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)投入每增加1%，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加0.38%；當(dāng)江蘇省金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款每增加1%，農(nóng)戶(hù)人均收入將增加0.47%。金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款與政府的財(cái)政農(nóng)業(yè)支出相比，相對(duì)值每增加1%，其農(nóng)戶(hù)人均收入的增加要提高0.09%，因此加大金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款相對(duì)來(lái)說(shuō)要比政府支出對(duì)農(nóng)戶(hù)收益的增長(zhǎng)效果要顯著，提高金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)貸款的增幅是增加農(nóng)戶(hù)收入的一個(gè)重要手段。

本文的實(shí)證結(jié)果還顯示金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款與政府的財(cái)政支出有高度的相關(guān)性，這與秦嵩（2008）的研究結(jié)果基本一致，這也說(shuō)明了政府對(duì)農(nóng)業(yè)投入的多少在一定程度上影響著金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)貸款。政府財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)的投入可以起到一個(gè)風(fēng)向標(biāo)的作用，對(duì)農(nóng)業(yè)的傾斜將潛意識(shí)地帶動(dòng)其他金融主體對(duì)農(nóng)業(yè)的投入，因此加大政府的財(cái)政投入力度，特別是對(duì)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入，有利于全社會(huì)的其他資源逐漸注入到農(nóng)業(yè)這一基礎(chǔ)薄弱環(huán)節(jié)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 黃燕君，鐘璐.農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的影響[J].系統(tǒng)工程，2009，（04）.

[2] 劉涵.財(cái)政支農(nóng)支出對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)影響的實(shí)證分析 [J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008，（10）.

[3] 胥魏，曹正勇.我國(guó)東西部財(cái)政支農(nóng)對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)貢獻(xiàn)的比較研究[J].軟科學(xué)，2008，（05）.

[4] 秦嵩.農(nóng)業(yè)貸款和財(cái)政支農(nóng)對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)的關(guān)系考察——以山東省為例[J].求索，2008，（10）.

[5] 溫濤，王煜宇. 農(nóng)業(yè)貸款、財(cái)政支農(nóng)投入對(duì)農(nóng)民收入增長(zhǎng)有效性研究 [J].財(cái)經(jīng)問(wèn)題研究，2005，（02）.

[6] 陳文俊.農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)相關(guān)性實(shí)證研究 [J].系統(tǒng)工程，2011，（03）.

[7] 楊林娟，戴亨釗.甘肅省財(cái)政支農(nóng)支出與農(nóng)民收入增長(zhǎng)關(guān)系研究 [J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2008，（03）.

農(nóng)業(yè)貸款政策范文第4篇

金融是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持續(xù)推動(dòng)力，研究表明：金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間具有正向關(guān)系。金融體系越完善，就能更好地促進(jìn)資源配置效率的提高，經(jīng)濟(jì)發(fā)展得也就越快；反之，經(jīng)濟(jì)發(fā)展就越緩慢。同樣，經(jīng)濟(jì)發(fā)展程度越高，其金融市場(chǎng)與金融結(jié)構(gòu)的發(fā)展水平也就越高。由此看出，努力提高金融發(fā)展水平，可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；金融發(fā)展水平的滯后，將有礙于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。將上述金融發(fā)展理論應(yīng)用于農(nóng)村，我們可以得出如下推理:農(nóng)村金融發(fā)展是影響農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素之一。它為農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供一切金融服務(wù)，為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融動(dòng)員和金融資源配置，從而成為促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要保證。

國(guó)外在金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系問(wèn)題上主要存在三種觀點(diǎn):金融發(fā)展可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，二者呈正相關(guān)關(guān)系；金融在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用被過(guò)分夸大，它并沒(méi)有推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展；金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)互為因果。國(guó)內(nèi)對(duì)金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證檢驗(yàn)也得出了不盡一致的結(jié)論。國(guó)內(nèi)對(duì)整個(gè)中國(guó)的研究得出的結(jié)論基本是金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間存在正相關(guān)關(guān)系，而在對(duì)區(qū)域性的某些研究中得出的結(jié)論是金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間為負(fù)相關(guān)關(guān)系。結(jié)論的不同可能與學(xué)者采用的實(shí)證檢驗(yàn)方法和度量指標(biāo)不同有關(guān)。盡管在關(guān)于金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)系上有不同的觀點(diǎn)，但主流的結(jié)論是金融發(fā)展促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。根據(jù)金融發(fā)展理論，農(nóng)村金融體系作為一種金融制度安排，是連接農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金供給與需求的重要渠道，對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)應(yīng)具有巨大的推動(dòng)作用。國(guó)外研究普遍認(rèn)為農(nóng)村存在金融抑制，需要對(duì)農(nóng)村金融實(shí)施改革，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的實(shí)證研究中，也大多認(rèn)為我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展落后，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用不明顯。

2我國(guó)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況

我國(guó)農(nóng)村金融的起源可以追溯到20世紀(jì)30年代初期，在河北香河縣成立我國(guó)近代最早的信用合作社。新型金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作以可持續(xù)發(fā)展為優(yōu)先目標(biāo)，完全由市場(chǎng)主體自愿參股，政府主要發(fā)揮監(jiān)督、管理與引導(dǎo)作用。新型金融機(jī)構(gòu)的引入不僅開(kāi)放了農(nóng)村金融市場(chǎng)，也給農(nóng)信社帶來(lái)了前所未有的沖擊，促使其改革。我國(guó)農(nóng)業(yè)的發(fā)展相對(duì)于整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)處于劣勢(shì)狀態(tài)，函待提高。同時(shí)，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)幾經(jīng)改革，但發(fā)展水平一直以來(lái)都比較低。我國(guó)貸款幾乎全數(shù)投向了工業(yè)和服務(wù)業(yè)，而農(nóng)業(yè)僅僅占據(jù)了極小的比例。這些現(xiàn)象顯示我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展不夠完善，在對(duì)農(nóng)業(yè)的金融支持上效果并不顯著，即農(nóng)村金融存在抑制。研究顯示農(nóng)業(yè)并不存在資金供給不足的問(wèn)題，農(nóng)村金融并不存在抑制，與前面進(jìn)行農(nóng)村金融發(fā)展水平和農(nóng)村金融規(guī)模時(shí)得出的結(jié)果相反。但進(jìn)一步研究可以發(fā)現(xiàn)，農(nóng)業(yè)貸款的余額大于農(nóng)業(yè)存款，只能表明它相對(duì)于農(nóng)業(yè)存款是有效率的；但這并不表示在農(nóng)業(yè)的發(fā)展上，農(nóng)業(yè)貸款的供給就是充分的。很可能是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)存款余額本身處于一個(gè)較低的水平，所以農(nóng)業(yè)貸款與存款相比才具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

3我國(guó)農(nóng)村金融存在的問(wèn)題及對(duì)策分析

3.1存在的問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展在農(nóng)業(yè)方面存在抑制在本文中這種抑制主要表現(xiàn)為我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款的供給不充分，尤其是真正用于農(nóng)業(yè)的農(nóng)業(yè)貸款不足，它沒(méi)有發(fā)揮其應(yīng)有的作用，即農(nóng)村金融發(fā)展沒(méi)有顯著地促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)。那么我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展為何存在抑制，即農(nóng)業(yè)貸款為何不足。我國(guó)的金融抑制主要表現(xiàn)為供給型金融抑制，即我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款不足，主要是因?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)提供的貸款不足。需求性抑制，即農(nóng)戶(hù)對(duì)該部門(mén)資金需求不足導(dǎo)致我國(guó)農(nóng)業(yè)貸款規(guī)模小也存在，但它只是從屬現(xiàn)象。

（1）正規(guī)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)業(yè)資金的供給不足

目前為農(nóng)村提供金融服務(wù)的組織機(jī)構(gòu)主要有農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用社、農(nóng)村郵政儲(chǔ)蓄所，但是它們都因?yàn)榉N種原因沒(méi)有向農(nóng)村尤其是向農(nóng)戶(hù)提供充足的資金。

（2）非正規(guī)農(nóng)村金融組織的發(fā)展受到嚴(yán)格管制，減少了農(nóng)業(yè)資金供給來(lái)源

非正規(guī)農(nóng)村金融組織存貸款利率普遍較高，往往是官方金融組織的數(shù)倍，使借款單位的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本上升，競(jìng)爭(zhēng)力下降，影響了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的發(fā)展后勁。同時(shí)它的組織行為不規(guī)范，部分經(jīng)營(yíng)混亂，容易產(chǎn)生金融欺詐，存在著較大的金融風(fēng)險(xiǎn)，甚至擾亂金融秩序，影響農(nóng)村社會(huì)的穩(wěn)定。另外，由于農(nóng)村地域范圍廣，交通不便等原因，政府對(duì)農(nóng)村金融組織監(jiān)管的運(yùn)營(yíng)成本較高，難度很大，因此政府對(duì)農(nóng)村金融采取比城市金融更加嚴(yán)格的金融管制，限制農(nóng)村民間金融組織的發(fā)展，減少了農(nóng)村資金的供給來(lái)源。

（3）農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)高，農(nóng)戶(hù)缺少貸款抵押物

農(nóng)業(yè)作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回收期長(zhǎng)，收益率低且風(fēng)險(xiǎn)較大，因此農(nóng)業(yè)貸款涉及的自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較高，農(nóng)民收入低，借款之后還款的風(fēng)險(xiǎn)較大。金融機(jī)構(gòu)從規(guī)范經(jīng)營(yíng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，設(shè)置了繁雜的抵押擔(dān)保等手續(xù)。由于農(nóng)戶(hù)本身資產(chǎn)較少，其擁有的主要生產(chǎn)資料土地并不能作為抵押物，金融機(jī)構(gòu)缺乏放貸必需的擔(dān)保物，再加上服務(wù)對(duì)象較為分散，大大提高了放貸的交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，因此金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村的金融服務(wù)中多存少貸、或只存不貸的現(xiàn)象相當(dāng)突出，甚至很多金融機(jī)構(gòu)逐漸退出農(nóng)村市場(chǎng)。這樣一來(lái)，農(nóng)戶(hù)無(wú)法進(jìn)入融資環(huán)節(jié)，嚴(yán)重影響了其融資能力。

（4）農(nóng)戶(hù)融資需求不足

市場(chǎng)交易中，風(fēng)險(xiǎn)大成本高。面對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)，在缺乏克服風(fēng)險(xiǎn)的政策工具的條件下，多數(shù)農(nóng)戶(hù)選擇經(jīng)營(yíng)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，不敢也不愿意改變，如改種植經(jīng)濟(jì)型農(nóng)作物，發(fā)展牧業(yè)漁業(yè)等，從而減少了農(nóng)戶(hù)對(duì)資金的投資性需求。

3.2對(duì)策分析

3.2.1增加農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸收益

考慮到農(nóng)村金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，農(nóng)戶(hù)的借貸能力等原因，貸款利率市場(chǎng)化將是一個(gè)長(zhǎng)期漫長(zhǎng)的過(guò)程。然而在三農(nóng)問(wèn)題日益凸顯的今天，我們必須要解決當(dāng)下農(nóng)業(yè)信貸資金供給不足的問(wèn)題，因此應(yīng)該加大對(duì)農(nóng)業(yè)的政策型支持，建立財(cái)政補(bǔ)償機(jī)制，提高金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款的收益，使其將資金投入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品的升級(jí)換代和農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

3.2.2減小農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)信貸成本

金融機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款以后，面臨一個(gè)收回貸款的問(wèn)題。如果貸款不能如期足額收回，必然會(huì)增加金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本，長(zhǎng)此以往，金融機(jī)構(gòu)便不愿意再提供農(nóng)業(yè)貸款。因此，應(yīng)該采取必要的措施讓金融機(jī)構(gòu)能夠如期足額收回農(nóng)業(yè)貸款。

農(nóng)業(yè)貸款政策范文第5篇

（一）美國(guó)美國(guó)是世界上農(nóng)業(yè)最為發(fā)達(dá)的國(guó)家之一，是世界上最大的糧食生產(chǎn)國(guó)及出口國(guó)，也是農(nóng)產(chǎn)品占國(guó)際市場(chǎng)份額最大的國(guó)家，但是美國(guó)從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人口只占到總?cè)丝诘?%左右，如此少的人口比例卻有最高的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效率，與美國(guó)有著高度發(fā)達(dá)且完善的農(nóng)業(yè)信貸體系密不可分。1.農(nóng)業(yè)信貸組織體系健全完善美國(guó)的信貸合作組織也有3部分，是以農(nóng)場(chǎng)主的資金合作信貸為主線，農(nóng)業(yè)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，共同構(gòu)建了美國(guó)完善健全的農(nóng)業(yè)信貸體系（圖2），較好地滿(mǎn)足了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)融資的需求。（1）遍布全國(guó)的商業(yè)銀行提供農(nóng)業(yè)信貸資金。在美國(guó)大概有95%以上的商業(yè)銀行為農(nóng)業(yè)發(fā)展發(fā)放貸款，貸款的類(lèi)型涵蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、流通的各個(gè)領(lǐng)域。遍布美國(guó)小城鎮(zhèn)的近5000家商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)與農(nóng)業(yè)相關(guān)的貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放的農(nóng)業(yè)貸款數(shù)額占到其貸款總額的50%以上，商業(yè)銀行的貸款是農(nóng)業(yè)信貸的主要來(lái)源。遍布小城鎮(zhèn)的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，與農(nóng)場(chǎng)主的關(guān)系密切，能夠及時(shí)了解農(nóng)場(chǎng)主在生產(chǎn)過(guò)程中的資金需求，對(duì)農(nóng)場(chǎng)主的資產(chǎn)及信用狀況也有記錄，因此，商業(yè)銀行愿意發(fā)放貸款給農(nóng)場(chǎng)主，而并不擔(dān)心其償還能力。（2）農(nóng)業(yè)合作信貸體系是農(nóng)業(yè)信貸資金的核心體系。美國(guó)的農(nóng)業(yè)合作金融機(jī)構(gòu)主要是由聯(lián)邦土地銀行、合作社銀行及聯(lián)邦中期信用銀行三大銀行系統(tǒng)組成，接受聯(lián)邦政府農(nóng)業(yè)信貸管理局（NCUA）的領(lǐng)導(dǎo)（圖3）。農(nóng)業(yè)合作信貸金融機(jī)構(gòu)不以贏利為目的，當(dāng)一些收入較低的農(nóng)民以及小型農(nóng)場(chǎng)主無(wú)力獲得商業(yè)銀行貸款時(shí)，農(nóng)業(yè)合作信貸金融機(jī)構(gòu)可以為其提供較低利率的農(nóng)業(yè)貸款，并向這些群體傳授金融理財(cái)知識(shí)，幫助提高理財(cái)能力。其組織形式及機(jī)制上也體現(xiàn)的是互助合作的精神，通過(guò)吸收會(huì)員入股來(lái)吸收存款，體現(xiàn)的是一種人合性質(zhì)的金融管理體制。（3）農(nóng)業(yè)政策信貸體系也很完善。美國(guó)農(nóng)業(yè)政策信貸體系是根據(jù)美國(guó)1916年頒布的《農(nóng)業(yè)信貸法》組建的直接隸屬于農(nóng)業(yè)部的農(nóng)民家計(jì)局、農(nóng)村電氣化管理局、商品信貸管理局及隸屬于國(guó)會(huì)的小企業(yè)管理局所組成。這些政策性金融機(jī)構(gòu)的主要職能是為農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)產(chǎn)品流通、農(nóng)業(yè)機(jī)械購(gòu)置、農(nóng)村社區(qū)扶貧、農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害及農(nóng)村農(nóng)業(yè)水質(zhì)改良等項(xiàng)目提供中長(zhǎng)期（最長(zhǎng)時(shí)間為45年）低息無(wú)抵押貸款，是屬于一種政策扶持性的貸款。2.農(nóng)業(yè)信貸資金配置得到政府的財(cái)政及政策支持盡管美國(guó)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平高，是大農(nóng)場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)模式，但是農(nóng)業(yè)終歸是屬于高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)，而且投資周期長(zhǎng)、回報(bào)率低也影響了農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的積極性，在信貸資金的配置上必然需要政府財(cái)政及政策的支持。①在信貸儲(chǔ)備金的來(lái)源上，聯(lián)邦政府提供了大量的財(cái)政撥款，為這些金融機(jī)構(gòu)提供扶持。像聯(lián)邦土地銀行最初的儲(chǔ)備金80%是來(lái)自于政府的財(cái)政撥款，而政策性銀行的儲(chǔ)備金90%是來(lái)自于政府的財(cái)政撥款。②在控制農(nóng)業(yè)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)，美國(guó)農(nóng)業(yè)信貸金融機(jī)構(gòu)有一部分資金是向金融市場(chǎng)發(fā)行債券融資，如合作社銀行不辦理一般性的存款和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，通過(guò)發(fā)行債券募集資金，政府一般對(duì)這類(lèi)債券市場(chǎng)進(jìn)行適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)調(diào)控。③為農(nóng)業(yè)合作社銀行提供免稅政策。根據(jù)1960年頒布的《聯(lián)邦信用法案》，為了鼓勵(lì)合作社金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，對(duì)其收入免征聯(lián)邦收入所得稅，對(duì)其社員免征個(gè)人利息所得稅，極大降低了農(nóng)業(yè)合作社銀行的成本與風(fēng)險(xiǎn)[1]。

（二）印度印度與中國(guó)有諸多相似之處，也是發(fā)展中國(guó)家中重要的農(nóng)業(yè)大國(guó)，其農(nóng)業(yè)人口的比例占到了全國(guó)總?cè)丝诘?0%以上。自印度獨(dú)立以來(lái)，歷屆政府都將農(nóng)業(yè)發(fā)展作為重要的施政政策，尤其是自20世紀(jì)70年代以來(lái)，印度放棄工業(yè)優(yōu)先發(fā)展的戰(zhàn)略，重點(diǎn)發(fā)展農(nóng)業(yè)，近40年來(lái)，印度農(nóng)業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好，基本實(shí)現(xiàn)了國(guó)內(nèi)糧食生產(chǎn)自足。在農(nóng)業(yè)發(fā)展的過(guò)程中，農(nóng)業(yè)信貸資金配置體系也起了重要作用。1.多層次健全的農(nóng)業(yè)信貸體系印度農(nóng)業(yè)信貸體系組織具有多層次性，不同的信貸系統(tǒng)有各自不同的功能，且各系統(tǒng)之間互相配合（圖4）。印度的農(nóng)業(yè)信貸體系主要有國(guó)有政策性農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)、農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)、國(guó)有商業(yè)銀行和私人商業(yè)銀行組成。其中，農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)是主要的農(nóng)業(yè)信貸資金提供者，能夠提供各種期限的低息貸款。印度的各種商業(yè)銀行共有100家，7萬(wàn)余個(gè)分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，其中約3萬(wàn)個(gè)分布在農(nóng)村小城鎮(zhèn)。商業(yè)銀行主要是向農(nóng)民提供各種短期貸款，印度農(nóng)業(yè)信貸資金大概有1/3是源于商業(yè)銀行的貸款，商業(yè)銀行已經(jīng)成為僅次于農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)的農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)。2.各信貸機(jī)構(gòu)分工明確印度農(nóng)業(yè)政策性金融構(gòu)較為發(fā)達(dá)，主要有國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行、地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行、印度工業(yè)信貸和投資公司等。其中，國(guó)家農(nóng)業(yè)農(nóng)村開(kāi)發(fā)銀行是政策性金融機(jī)構(gòu)的核心部門(mén)，其職能是為農(nóng)業(yè)、傳統(tǒng)手工業(yè)及農(nóng)業(yè)加工企業(yè)提供信貸資金。除此之外，還為地區(qū)農(nóng)村銀行、從事農(nóng)業(yè)信貸業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行及各種信貸合作銀行提供融資服務(wù)。地區(qū)農(nóng)業(yè)銀行主要是為邊遠(yuǎn)地區(qū)無(wú)地、少地的農(nóng)民提供無(wú)息無(wú)抵押貸款服務(wù)。印度工業(yè)信貸和投資公司主要為農(nóng)村小企業(yè)，農(nóng)業(yè)加工企業(yè)提供中、長(zhǎng)期低息貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)業(yè)合作信貸系統(tǒng)中，土地開(kāi)發(fā)銀行可以為農(nóng)民提供長(zhǎng)期的（最長(zhǎng)50年）的低息貸款，農(nóng)業(yè)信貸合作社可以為農(nóng)民提供短期、中期低息貸款。印度農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系也很發(fā)達(dá)，有自愿險(xiǎn)與強(qiáng)制險(xiǎn)，根據(jù)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度，凡是獲得了生產(chǎn)性貸款的農(nóng)戶(hù)必須參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，其他的農(nóng)民可以選擇自愿參加。3.農(nóng)業(yè)信貸資金配置得到政府的政策支持印度政府為農(nóng)業(yè)資金配置推出了很多優(yōu)惠政策，主要有農(nóng)業(yè)貸款提供利息補(bǔ)貼，補(bǔ)貼可以支付給農(nóng)民，也可以給金融機(jī)構(gòu)；政策性銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為商業(yè)銀行提供再融資服務(wù)，分散農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)等。

二、國(guó)外農(nóng)業(yè)信貸資金配置制度比較

德國(guó)、美國(guó)、印度的農(nóng)業(yè)發(fā)展水平、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的條件和社會(huì)文化有差異，但其農(nóng)業(yè)的發(fā)展過(guò)程均得到了農(nóng)業(yè)信貸資金的大力支持，他們之間既有共性也存在差異。

（一）共性之處1.農(nóng)業(yè)合作信貸金融體系均很發(fā)達(dá)從德國(guó)、美國(guó)、印度的農(nóng)業(yè)信貸資金配置制度來(lái)看，無(wú)論是農(nóng)業(yè)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了現(xiàn)代化的美國(guó)、德國(guó)，還是正處在現(xiàn)代化過(guò)程中的印度，都非常重視農(nóng)業(yè)合作信貸金融制度及機(jī)構(gòu)的設(shè)立，美國(guó)有聯(lián)邦土地銀行等，德國(guó)有中央合作銀行，印度有土地開(kāi)發(fā)銀行及各邦的信用合作社。金融合作基于的是人合加資合的一種資金組織形式，在基層通過(guò)會(huì)員繳納股金，將農(nóng)民吸收為會(huì)員，為成員提供一系列的金融服務(wù)，將大量的信貸資金投向農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域，促進(jìn)了農(nóng)業(yè)的發(fā)展。2.政策性的信貸機(jī)構(gòu)發(fā)揮了重要的作用政策性的信貸制度是通過(guò)國(guó)家的財(cái)政支持為農(nóng)業(yè)的發(fā)展提供金融服務(wù)的形式，代表的是國(guó)家政策在信貸領(lǐng)域的實(shí)施。德國(guó)、美國(guó)、印度3國(guó)的政策性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)業(yè)信貸資金的配置過(guò)程中起到了很大的作用。有些商業(yè)銀行或者合作銀行不愿意介入的領(lǐng)域，政策性信貸機(jī)構(gòu)就發(fā)揮了作用，比如一些收益較低，風(fēng)險(xiǎn)大，資金需求大帶有公益性質(zhì)的大型農(nóng)業(yè)工程貸款。政策性銀行本身也為其他類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)提供融資服務(wù)，對(duì)農(nóng)業(yè)信貸資金配置起間接的支持作用。3.農(nóng)業(yè)信貸制度比較靈活美國(guó)的農(nóng)業(yè)短期貸款方式非常靈活，當(dāng)借款人需求資金時(shí)候允許使用，有盈余時(shí)再償還。在印度，一般的短期貸款如果連續(xù)90天不歸還就視為不良貸款，而農(nóng)業(yè)貸款則是看生產(chǎn)周期，而不按照一般的貸款制度衡量。針對(duì)農(nóng)業(yè)貸款都是利息低甚至是無(wú)息，無(wú)需抵押，審批手續(xù)簡(jiǎn)單，貸款次數(shù)頻繁且靈活。4.政府為農(nóng)業(yè)信貸制度提供一系列的優(yōu)惠政策農(nóng)業(yè)本身是弱質(zhì)的，但是對(duì)一個(gè)國(guó)家而言又是基礎(chǔ)性的產(chǎn)業(yè)，各國(guó)政府在設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)信貸制度過(guò)程中均制定了一些優(yōu)惠政策，比如政府為政策性銀行或是合作金融機(jī)構(gòu)注資，為農(nóng)戶(hù)或銀行提供利息補(bǔ)貼，免征農(nóng)民的利息稅和銀行的營(yíng)業(yè)稅等。

（二）差異分析德國(guó)、美國(guó)、印度的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、政治經(jīng)濟(jì)制度的差異，農(nóng)業(yè)發(fā)展水平的差異使其在農(nóng)業(yè)信貸資金配置制度上亦有所不同。1.農(nóng)業(yè)信貸制度類(lèi)型有差異在德國(guó)，合作信貸機(jī)構(gòu)是發(fā)放農(nóng)業(yè)信貸資金的主要機(jī)構(gòu)，幾乎占到了農(nóng)業(yè)信貸資金比例的80%左右，德國(guó)的農(nóng)業(yè)信貸資金配置制度是典型的合作型農(nóng)業(yè)信貸制度。而在美國(guó)，商業(yè)銀行和農(nóng)業(yè)信貸合作機(jī)構(gòu)占農(nóng)業(yè)信貸資金的最大份額。在印度，盡管農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)是提供農(nóng)業(yè)信貸資金的主力軍，但是商業(yè)銀行、政策性銀行都直接參與信貸資金的發(fā)放，故美國(guó)、印度的農(nóng)業(yè)信貸制度可以視為綜合型的農(nóng)業(yè)信貸制度[1]。2.農(nóng)業(yè)信貸機(jī)構(gòu)的作用有不同在美國(guó)，商業(yè)銀行主導(dǎo)了農(nóng)業(yè)信貸市場(chǎng)，印度雖然農(nóng)業(yè)信貸資金的主導(dǎo)者是合作信貸機(jī)構(gòu)，但是遍布全國(guó)的商業(yè)銀行也積極參與到涉農(nóng)貸款之中，德國(guó)則完全是合作信貸機(jī)構(gòu)占主導(dǎo)地位。3.政府對(duì)農(nóng)業(yè)信貸支持力度不一樣在美國(guó)主導(dǎo)者是商業(yè)銀行，印度則是農(nóng)業(yè)合作信貸機(jī)構(gòu)，當(dāng)然這兩個(gè)國(guó)家也有政策性銀行，這兩個(gè)國(guó)家政府不但提供直接的資金支持，還有政策支持。在德國(guó)主導(dǎo)者是農(nóng)業(yè)合作信貸系統(tǒng)，政策性支持是國(guó)家的主要支持，一般不提供資金支持。

三、經(jīng)驗(yàn)與啟示