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小企業(yè)貸款扶持政策范文第1篇

【關(guān)鍵詞】小微企業(yè) 扶持政策 融資扶持

一、引言

近年來，受經(jīng)濟(jì)形勢(shì)影響，我國(guó)小微企業(yè)面臨嚴(yán)峻考驗(yàn)：訂單減少、勞動(dòng)力成本上升、原材料價(jià)格上漲、融資渠道收緊等，對(duì)小微企業(yè)的生存空間不斷進(jìn)行沖擊和擠壓。在這種形勢(shì)下，我國(guó)各級(jí)政府出臺(tái)了一系列扶持小微企業(yè)發(fā)展的政策，起到了一定的效果，但也暴露出一些問題，諸如政策執(zhí)行不力、覆蓋面不廣、政策滯后等問題。

二、南京市政策分析

在中央對(duì)小微企業(yè)不斷出臺(tái)扶持政策的情況下，南京市也采取了一系列有針對(duì)性的小微企業(yè)扶持政策。2009年1月10日，南京市出臺(tái)了《關(guān)于扶持中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》文件，從資金、人才、稅收、土地等各方面對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行了全方面扶持；南京市在2011年啟動(dòng)了“南京創(chuàng)業(yè)人才321計(jì)劃”；2012年南京市和江寧區(qū)分別出臺(tái)了關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)軟件和信息服務(wù)業(yè)發(fā)展的工作意見；2013年7月8日，南京市下發(fā)了《關(guān)于推動(dòng)實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量就業(yè)的意見》，根據(jù)該《意見》，招用高校畢業(yè)生達(dá)到一定數(shù)量的中小企業(yè)，財(cái)政優(yōu)先安排扶持中小企業(yè)發(fā)展資金，優(yōu)先提供技術(shù)改造貸款貼息，符合標(biāo)準(zhǔn)的小微企業(yè)當(dāng)年新招用應(yīng)屆畢業(yè)的大學(xué)生，符合條件的對(duì)企業(yè)繳納部分給予一年社保補(bǔ)貼，月營(yíng)業(yè)額低于2萬(wàn)元的個(gè)體經(jīng)營(yíng)人員，免征各項(xiàng)稅收。此外，近年來，南京市也出臺(tái)了諸如“中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)基地”、“中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)集聚發(fā)展專項(xiàng)資金”、“中小企業(yè)創(chuàng)新能力建設(shè)基地”等政策。從南京市已經(jīng)出臺(tái)的政策來看，由先前的小微企業(yè)“一刀切”式的統(tǒng)一扶持到近年來的“專精特新”式扶持。從政策走向來看，現(xiàn)有新出臺(tái)政策明顯向以信息技術(shù)業(yè)為代表的高科技小微企業(yè)傾斜，此外，產(chǎn)業(yè)集群式小微企業(yè)也得到了大力扶持，這似乎符合南京市所倡導(dǎo)的“科技型創(chuàng)新城市”的發(fā)展理念，對(duì)促進(jìn)南京市加快經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)升級(jí)、走新型工業(yè)化道路有極大促進(jìn)作用。

在對(duì)南京市30家小微企業(yè)的調(diào)研中，有40%的小微企業(yè)是從個(gè)體工商戶轉(zhuǎn)變而來，這部分小微企業(yè)通常分布在建材、服裝、商貿(mào)等傳統(tǒng)勞動(dòng)力密集型行業(yè)，在經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)利潤(rùn)率較多在5%―8%之間，而現(xiàn)有的銀行基準(zhǔn)利率卻在6%左右，且在融資時(shí)要由基準(zhǔn)利率上浮20%左右，所以盡管企業(yè)有一定的盈利，但通常被高利率所抵消，因此，這部分小微企業(yè)管理者對(duì)金融扶持政策的偏向是如何有效降低融資成本，能在現(xiàn)有基準(zhǔn)利率下浮20%―30%是理想融資成本水平。此外，有30%的小微企業(yè)屬于科技型小微企業(yè)，多分布在信息技術(shù)行業(yè)，其多具有一定的自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，其產(chǎn)品一般不缺銷路，只是受限于資金的匱乏，而使得企業(yè)遭遇人才流失、企業(yè)擴(kuò)張受限等問題，尤其是高技術(shù)專業(yè)人才的流失更是導(dǎo)致小微企業(yè)難以發(fā)展壯大的致命原因，因此，其管理者最迫切需要政府通過政策扶持拓展融資渠道，而其對(duì)于降低融資成本的要求并不強(qiáng)烈。其余30%的小微企業(yè)多為機(jī)械產(chǎn)品零部件生產(chǎn)商，其一般是圍繞一兩個(gè)大型企業(yè)進(jìn)行配套生產(chǎn)，也即為附屬型小企業(yè)，其生存狀況嚴(yán)重依賴于行業(yè)供應(yīng)鏈的興衰，因此，可通過出臺(tái)供應(yīng)鏈融資扶持政策，拓展供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的生存空間。

然而，在實(shí)踐中，政策的實(shí)施也會(huì)暴漏一些問題：1.由于財(cái)政資源的約束而導(dǎo)致的“僧多粥少”問題。盡管有多重政策的齊力扶持，但相對(duì)于數(shù)量龐大的小微企業(yè)，政策扶持的范圍受到一定局限，不少具有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)得到扶持的力度尚未達(dá)到企業(yè)需求；2.對(duì)于能夠拉動(dòng)就業(yè)的勞動(dòng)力密集型小微企業(yè)，現(xiàn)有扶持政策針對(duì)性不高。過度向高科技小微企業(yè)傾斜的扶持政策，無(wú)疑將使得一些勞動(dòng)力密集型小微企業(yè)缺少財(cái)政資源的關(guān)注；3.政策在實(shí)施過程中，以資金、土地、房屋等物質(zhì)要素的扶持明顯高于以創(chuàng)業(yè)文化、氛圍等軟因素的扶持，而縱觀國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家成熟型的創(chuàng)新園區(qū)，不難發(fā)現(xiàn)對(duì)于以“創(chuàng)業(yè)夢(mèng)”、“創(chuàng)新文化”等為代表的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新文化環(huán)境的培養(yǎng)更加看重，因此，如何創(chuàng)設(shè)一種更有利于小微企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新的制度環(huán)境或許更為迫在眉睫。

三、建議

對(duì)于以上政策的出臺(tái)，本文提出幾個(gè)建議：1.完善法律制度，為小微企業(yè)融資提供法律保障。對(duì)小微企業(yè)的合理融資提供法律保護(hù)，給企業(yè)一個(gè)安全的融資環(huán)境，避免高利貸等不合法的融資產(chǎn)生。2.完善融資貸款信用保證體系。通過健全的信用保障體系作為支撐，銀行就敢于向企業(yè)提供貸款，因此對(duì)于小微企業(yè)而言，信用擔(dān)保的支持作用會(huì)更加的明顯。3.擴(kuò)大政策扶持的受眾范圍，對(duì)于高科技小微企業(yè)加強(qiáng)扶持的基礎(chǔ)上，對(duì)于更多能有效拉動(dòng)當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)的勞動(dòng)力密集型小微企業(yè)也應(yīng)予以政策傾斜。4.財(cái)政支持不僅僅是降低稅收，同時(shí)也應(yīng)引導(dǎo)銀行降低貸款利率。稅收的降低可以通過行政命令式的政策予以解決，但對(duì)于形成高融資成本的銀行利率而言，更應(yīng)想方設(shè)法予以引導(dǎo)式下調(diào)，若能在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上下調(diào)20%―30%，或可符合小微企業(yè)的盈利現(xiàn)狀。5.加強(qiáng)監(jiān)管力度。政府不僅應(yīng)出臺(tái)融資扶持政策，還要加大對(duì)于融資情況的監(jiān)管，防止某些企業(yè)鉆法律的漏洞牟取不合法的利益，同時(shí)也為本應(yīng)獲得支持的小微企業(yè)建立一個(gè)可靠后盾。6.在實(shí)施“資金、土地、稅收、人才”等物質(zhì)激勵(lì)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)營(yíng)造一種有利于創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的人文環(huán)境，真正打造創(chuàng)新型城市，走包容性創(chuàng)新發(fā)展之路。

參考文獻(xiàn)

[1]何虹.促進(jìn)商業(yè)銀行小微金融業(yè)務(wù)發(fā)展的政策建議[J].金融與經(jīng)濟(jì)， 2011（11）.

[2]崔潮.優(yōu)化小微企業(yè)發(fā)展環(huán)境的財(cái)稅政策[J].中國(guó)財(cái)政， 2012（02）： 46-47.

小企業(yè)貸款扶持政策范文第2篇

改革開放30年來，中小企業(yè)迅速發(fā)展，已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)點(diǎn)，在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中地位日益重要，但是融資難已經(jīng)成為制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，引起了政府與學(xué)術(shù)界的高度關(guān)注。

（一）中小企業(yè)扶持政策從2008年下半年起，國(guó)際金融危機(jī)給我國(guó)實(shí)體企業(yè)帶來巨大的沖擊，作為以外向型經(jīng)濟(jì)為主的浙江省，中小企業(yè)在融資方面變得異常的嚴(yán)峻。為此政府出臺(tái)了大量的政策來緩解中小企業(yè)融資難的困境，這對(duì)于政策制定者以后把握政策的重點(diǎn)提供了理論基礎(chǔ)，也為中小企業(yè)的融資方提供了方向。

政府出臺(tái)的中小企業(yè)扶持政策可以分為四類：信貸及金融服務(wù)政策、稅收優(yōu)惠政策、財(cái)政政策和信用擔(dān)保政策。由于稅收優(yōu)惠政策和財(cái)政政策對(duì)受益對(duì)象有選擇性，信用擔(dān)保政策是一種間接優(yōu)惠政策，而信貸及金融服務(wù)政策主要是指國(guó)家通過調(diào)整銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸政策及銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)的組織形式，以保證銀行金融機(jī)構(gòu)的信貸政策在實(shí)務(wù)中得以落實(shí)，緩解或較大程度上解決中小企業(yè)融資難，達(dá)到扶持中小企業(yè)發(fā)展的目的。綜上考慮，本文選擇對(duì)信貸及金融服務(wù)政策的效應(yīng)進(jìn)行分析和研究。

（二）相關(guān)研究回顧對(duì)于政策效應(yīng)的評(píng)價(jià)，多數(shù)研究都是對(duì)政策效應(yīng)進(jìn)行簡(jiǎn)單的描述性統(tǒng)計(jì)，實(shí)證研究相對(duì)較少。對(duì)中小企業(yè)信貸及金融扶持政策的研究中，多數(shù)學(xué)者都是從大金融機(jī)構(gòu)和小金融機(jī)構(gòu)兩者對(duì)中小企業(yè)企業(yè)作用大小的角度進(jìn)行研究，研究結(jié)果也存在一些差異。Berger等人（1995）認(rèn)為小金融機(jī)構(gòu)更適合小企業(yè)信貸；而Jayaratne和Wolken（1999）對(duì)小金融機(jī)構(gòu)在小企業(yè)信貸上的成本優(yōu)勢(shì)假說進(jìn)行了檢驗(yàn)，結(jié)果并不支持此結(jié)論。而國(guó)內(nèi)大多數(shù)學(xué)者是支持Berger觀點(diǎn)的（如林毅夫、李永軍，2001）。林毅夫等（2001）認(rèn)為在間接融資中，大企業(yè)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的透明性、抵押及貸款規(guī)模效應(yīng)等原因，大金融機(jī)構(gòu)更偏好對(duì)大企業(yè)的貸款。與大金融機(jī)構(gòu)不同，中小金融機(jī)構(gòu)比較愿意為中小企業(yè)貸款，這主要得力于信息方面的優(yōu)勢(shì)。陳曉紅（2000）指出，應(yīng)從三個(gè)方面解決中小企業(yè)的融資問題：第一重構(gòu)商業(yè)銀行與中小企業(yè)的關(guān)系，建立中小企業(yè)的主辦銀行制；第二建立政策性中小金融機(jī)構(gòu)；第三大力發(fā)展非國(guó)有商業(yè)性中小金融機(jī)構(gòu)。他們認(rèn)為小金融機(jī)構(gòu)能夠更好地滿足中小企業(yè)，對(duì)中小企業(yè)的促進(jìn)作用更大。

程慧霞（2004）選擇我國(guó)1997年~2002年的中小企業(yè)產(chǎn)值為因變量，以大金融機(jī)構(gòu)貸款余額和中小金融機(jī)構(gòu)貸款余額為自變量進(jìn)行回歸分析，得出結(jié)論：在一定條件下，中小金融機(jī)構(gòu)貸款余額的增加對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)值增加有較大的促進(jìn)作用，大金融機(jī)構(gòu)貸款額增加對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)值增加的作用沒有中小金融機(jī)構(gòu)顯著。

王婷（2007）選取“浙江省民營(yíng)企業(yè)工業(yè)產(chǎn)值”為因變量；以“浙江省金融機(jī)構(gòu)年末存款余額”、“全省地方金融機(jī)構(gòu)年末存款余額”和“全省金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額”為自變量進(jìn)行回歸分析，得出結(jié)論：全省地方金融機(jī)構(gòu)的年末存款余額與全省金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額的增加能夠存進(jìn)民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展，全省金融機(jī)構(gòu)年末存款余額與民營(yíng)企業(yè)的總產(chǎn)值負(fù)相關(guān)。

上述研究中都是以研究金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額對(duì)中小企業(yè)產(chǎn)值的促進(jìn)扶持作用，但是在金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額中，中小企業(yè)的貸款只能占很小比例，尤其是大金融機(jī)構(gòu)。因此用大金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額、中小金融機(jī)構(gòu)年末貸款余額并不能代表銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。

二、實(shí)證分析

為研究大金融機(jī)構(gòu)和小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的促進(jìn)扶持作用，本文以浙江省中小企業(yè)總產(chǎn)值為因變量，以小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額和大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額為自變量進(jìn)行回歸分析，時(shí)間跨度為1990年到2008年。其中大金融機(jī)構(gòu)包括國(guó)有銀行和股份制銀行，小金融機(jī)構(gòu)包括城市信用社、城市商業(yè)銀行和農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)。

（一）回歸模型構(gòu)建本文建立如下模型：

Y=a+b1X1+b2X2+§

其中：a為回歸常數(shù)；b1、b2為回歸系數(shù)；§為隨機(jī)誤差；X1為浙江省小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額； X2為浙江省大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額；Y為浙江中小企業(yè)總產(chǎn)值。

（二）數(shù)據(jù)來源“浙江省中小企業(yè)總產(chǎn)值”直接來源于《浙江非國(guó)有經(jīng)濟(jì)年鑒》；“小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”為“城市信用社對(duì)中小企業(yè)貸款年末余額”、“農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”和“城市商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”三者之和；“大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”為“浙江省國(guó)有商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”和“浙江省股份制商業(yè)銀行對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”的合計(jì)數(shù)，其中，各銀行對(duì)中小業(yè)的貸款余額為各銀行對(duì)農(nóng)業(yè)貸款、對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款和對(duì)個(gè)體及私營(yíng)經(jīng)濟(jì)貸款三者之和?！靶〗鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”和“大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”數(shù)據(jù)根據(jù)《浙江金融年鑒》整理而得。

（三）實(shí)證檢驗(yàn)與結(jié)果分析通過多元線性回歸得到：

Y=327.88+6.58X1+24.79X2

方程的R2為0.981，調(diào)整的R2為0.980，模型的擬合度整體較好，自變量對(duì)解釋變量具有97.695%的解釋能力。方程的F值為837.495，整體顯著性水平在95%以上。

從上述的回歸方程中可以看出，當(dāng)大金融機(jī)構(gòu)和小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)均無(wú)貸款時(shí)，中小企業(yè)總產(chǎn)值為327.88億元；“小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額”和“大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末款余額”為變量的回歸系數(shù)顯著為正，說明小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額與大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)年末貸款余額的增加，都能夠促進(jìn)中小企業(yè)總產(chǎn)值的增加，它們?nèi)羰欠謩e增加1元，可使中小企業(yè)的總產(chǎn)值分別增加6.58元和24.79元。這與浙江省的實(shí)際情況是相符合的?？梢詮膬蓚€(gè)方面進(jìn)行解釋：一是大金融機(jī)構(gòu)目前還處于金融機(jī)構(gòu)的主導(dǎo)地位，大金融機(jī)構(gòu)的目標(biāo)客戶一直定位于大企業(yè)，雖然在政策的指引下，成立了專門的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，但是中小企業(yè)從大金融機(jī)構(gòu)的貸款比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于大企業(yè)從大金融機(jī)構(gòu)的貸款比例，大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的門檻相對(duì)是比較高的，能夠符合大金融機(jī)構(gòu)貸款標(biāo)準(zhǔn)的中小企業(yè)在本行業(yè)中處于較高層次，屬于優(yōu)質(zhì)企業(yè)，也可以說大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款數(shù)量較少，但是質(zhì)量較高，所以1元的大金融機(jī)構(gòu)貸款能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)帶來更高的總產(chǎn)值。二是在銀行對(duì)中小企業(yè)貸款總額中，大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款只占23%―40%。而且大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款相對(duì)于大金融機(jī)構(gòu)的貸款規(guī)模而言，比例太小，所以1元的大金融機(jī)構(gòu)貸款能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)帶來更高的總產(chǎn)值。

三、對(duì)策建議

根據(jù)本文的結(jié)論，大金融機(jī)構(gòu)（國(guó)有商業(yè)銀行和股份商業(yè)銀行）和小金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款分別增加1元，中小企業(yè)的總產(chǎn)值分別增加24.79元和6.58元，這也在一定程度上表明大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款在絕對(duì)值和相對(duì)值上與小金融機(jī)構(gòu)相比都較低。所以短期內(nèi)在增加大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的貸款，會(huì)為中小企業(yè)帶來更大的產(chǎn)出。然而要想從根本上改變現(xiàn)有中小企業(yè)融資困境，需要政府、金融機(jī)構(gòu)、中小企業(yè)等多方面的合作，實(shí)行綜合治理，逐步加以解決。根據(jù)上面的實(shí)證研究，應(yīng)該從政府、銀行和中小企業(yè)三方面共同努力來促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展。

（一）政府方面政府應(yīng)該制定相關(guān)政策加大大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸與金融服務(wù)政策。所幸的是政府已經(jīng)認(rèn)識(shí)到了大金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的發(fā)展的重要作用，出臺(tái)了一系列信貸政策來加強(qiáng)國(guó)有銀行對(duì)中小企業(yè)的扶持力度。如2009年12月1日，工業(yè)和信息化部與工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行四大金融機(jī)構(gòu)在人民大會(huì)堂簽署了《中小企業(yè)金融服務(wù)合作備忘錄》。2010年3月8日工業(yè)和信息化部《關(guān)于做好中小企業(yè)金融服務(wù)合作工作的通知》。通知要求，各級(jí)中小企業(yè)管理部門、各類中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)和四大金融機(jī)構(gòu)的務(wù)實(shí)合作，充分發(fā)揮政府部門和金融機(jī)構(gòu)各自優(yōu)勢(shì)，發(fā)揮四大金融機(jī)構(gòu)緩解中小企業(yè)貸款難的示范和帶頭作用。

（二）銀行方面由于還沒有建立一個(gè)完善的客戶細(xì)分、市場(chǎng)細(xì)分、立體化、多層次的銀行體系，在大金融機(jī)構(gòu)（國(guó)有商業(yè)銀行）市場(chǎng)份額還占70%以上的情況下，中小企業(yè)的融資依然要依賴傳統(tǒng)的大金融機(jī)構(gòu)，但是要對(duì)這些大金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行制度創(chuàng)新。建立適合中小企業(yè)的授信制度政策和程序、在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的前提下，為中小企業(yè)的發(fā)展提供與之相適應(yīng)的金融服務(wù)。

（三）中小企業(yè)方面既然大金融機(jī)構(gòu)提供貸款的對(duì)象是高品質(zhì)中小企業(yè)，所以中小企業(yè)不能僅靠政府的扶持政策，應(yīng)該從自身考慮，完善自身，提高自身的財(cái)務(wù)狀況、盈利能力等。同時(shí)可以從完善中小企業(yè)內(nèi)部管理制度、加強(qiáng)中小企業(yè)誠(chéng)信制度建設(shè)兩面提高中小企業(yè)的品質(zhì)。

參考文獻(xiàn)：

［1］王婷：《民營(yíng)企業(yè)融資政策評(píng)價(jià)――以浙江省為例》，《時(shí)代經(jīng)貿(mào)》2007年第9期。

小企業(yè)貸款扶持政策范文第3篇

一、美國(guó)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的中小企業(yè)支持政策

總體而言，美國(guó)產(chǎn)業(yè)集群政策是本著因地制宜、突出集群異質(zhì)性的原則進(jìn)行制定的。鑒于集群內(nèi)包含眾多組成要素，而每個(gè)集群成員都需要最切合自身需要的產(chǎn)業(yè)集群政策以推動(dòng)其健康發(fā)展。因此，美國(guó)政府綜合考量了各大洲在地域、立法制度、集群性質(zhì)等方面的差異，分別從人才、網(wǎng)絡(luò)、資金與信息四個(gè)方面進(jìn)行了集群政策的制定。人才政策充分發(fā)揮集群兼容并包的特點(diǎn)，積極吸納國(guó)內(nèi)外各類型人才資源，建立培訓(xùn)中心與工作中介；網(wǎng)絡(luò)化政策則側(cè)重于搭建集群內(nèi)的暢通信息傳播渠道，便于成員間的學(xué)習(xí)、模仿、交流；資金政策則是大力推動(dòng)群內(nèi)的項(xiàng)目投資，為企業(yè)提供研發(fā)投入和資金支持；而信息政策在于政府為產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)企業(yè)提供信息化服務(wù)，通過專業(yè)化的咨詢團(tuán)隊(duì)對(duì)企業(yè)進(jìn)行相關(guān)指導(dǎo)。除此之外，美國(guó)還積極引導(dǎo)利益關(guān)聯(lián)型企業(yè)結(jié)盟合作，通過集群內(nèi)部的信息網(wǎng)絡(luò)化構(gòu)建、融資優(yōu)惠、人才培訓(xùn)等多方面舉措扶持中小企業(yè)發(fā)展，推動(dòng)技術(shù)、設(shè)備、創(chuàng)新理念和管理經(jīng)驗(yàn)在群內(nèi)的廣泛滲透。具體來說，美國(guó)對(duì)中小企業(yè)集群內(nèi)企業(yè)的扶持政策主要分為如下幾點(diǎn)：

第一，加大高比例的科技研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入。雖然美國(guó)在產(chǎn)業(yè)集群政策制定上存在著明顯的地域差別，但在產(chǎn)業(yè)集群的科技研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入問題上，所有產(chǎn)業(yè)集群的政策選擇卻是一致的。以美國(guó)圣地亞哥生物產(chǎn)業(yè)集群為例，僅僅2009年便有超過8億美元的資金從美國(guó)國(guó)立衛(wèi)生研究院流入該地區(qū)，這一投入比例約占研究院總撥款的3%。大規(guī)模的研發(fā)經(jīng)費(fèi)投入直接促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)各個(gè)企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新能力的提升，創(chuàng)造了更多研發(fā)崗位，專利申請(qǐng)數(shù)量也呈現(xiàn)出井噴狀態(tài)。尤其是像硅谷等以高新技術(shù)為基礎(chǔ)屬性的產(chǎn)業(yè)集群更加需要強(qiáng)大的科技投入作為其發(fā)展的后盾。對(duì)于產(chǎn)業(yè)集群資金供給層面的支持，也是美國(guó)政府一直不遺余力施行的首要政策。

第二，鼓勵(lì)企業(yè)和大學(xué)等科研機(jī)構(gòu)進(jìn)行項(xiàng)目合作。產(chǎn)業(yè)集群之所以形成，最重要的原因之一便是各個(gè)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)部諸如大學(xué)等智力輸出平臺(tái)可以低成本、快節(jié)奏地完成與附近企業(yè)的對(duì)接。而這也是企業(yè)和大學(xué)合作項(xiàng)目展開的基礎(chǔ)。早在20世紀(jì)90年代，這種產(chǎn)學(xué)合作的項(xiàng)目方式便在眾多美國(guó)中小企業(yè)集群內(nèi)相繼展開，很多種子基金從企業(yè)內(nèi)部流入科研院所，不僅讓企業(yè)家分享了大學(xué)經(jīng)驗(yàn)，也使得研發(fā)團(tuán)隊(duì)獲取了資金支持。眾多類似抗癌藥物發(fā)明、電子產(chǎn)品設(shè)計(jì)、云技術(shù)應(yīng)用等前沿的科技成果在合作項(xiàng)目的扶持下順利實(shí)現(xiàn)了實(shí)驗(yàn)室成果轉(zhuǎn)化，并快速推向了市場(chǎng)，為企業(yè)獲得了巨大的經(jīng)濟(jì)利益。這種鼓勵(lì)產(chǎn)學(xué)交融的運(yùn)作機(jī)制，不僅是產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)所在，也是中小企業(yè)集群不斷創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力源泉。

第三，建立集群發(fā)展協(xié)調(diào)中介處理區(qū)域事務(wù)。為便于集群內(nèi)部的運(yùn)轉(zhuǎn)管理，中介組織的存在顯然必不可少。這類中介組織可以是由群內(nèi)企業(yè)家集合組成的特別工作組。也可以是政府指派的處理公共與私人業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)人員；還可以是提供企業(yè)一站式服務(wù)的區(qū)域協(xié)調(diào)中心；也可以是為集群發(fā)展提供支持的各類非贏利性組織。各類中介機(jī)構(gòu)的存在可以幫助所在集群建立金融、法律、審計(jì)等輔助支持體系，同時(shí)也可以創(chuàng)設(shè)企業(yè)論壇、集群發(fā)展運(yùn)行報(bào)告、相應(yīng)企業(yè)周刊乃至信息咨詢服務(wù)。中介組織的建立與存在可以產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)各企業(yè)間的交流合作，便于他們彼此互通平臺(tái)的搭建，也有助于企業(yè)、研發(fā)機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、政府之間的信息交換與共享。

二、美國(guó)中小企業(yè)扶持政策

美國(guó)為扶持沒有形成產(chǎn)業(yè)集群的中小企業(yè)的發(fā)展也制定了相應(yīng)的政策措施，這些政策措施對(duì)產(chǎn)業(yè)集群內(nèi)的企業(yè)同樣適用。

一是財(cái)政金融層面的支持政策。資金支持對(duì)于中小企業(yè)的發(fā)展至關(guān)重要，美國(guó)政府對(duì)中小企業(yè)的財(cái)政金融支持政策可以分為三大類：政府采購(gòu)、政府貸款（擔(dān)保）以及風(fēng)險(xiǎn)投資咨詢。雖然美國(guó)聯(lián)邦政府遵循政府采購(gòu)協(xié)議規(guī)定，開放項(xiàng)目投標(biāo)者自由競(jìng)爭(zhēng)，但是政府明確要求必須預(yù)留部分采購(gòu)份額給予中小企業(yè)，進(jìn)而促進(jìn)其快速發(fā)展。每年美國(guó)小企業(yè)管理局均需要做出預(yù)算明細(xì)，確定分派給各中小企業(yè)的采購(gòu)份額大小，并持續(xù)進(jìn)行跟蹤核查，對(duì)其項(xiàng)目完成情況進(jìn)行事后評(píng)價(jià)。而在政府貸款（擔(dān)保）層面，小企業(yè)管理局會(huì)針對(duì)在75萬(wàn)美元以下的貸款提供占貸款總額1/4比例的貸款擔(dān)保，而對(duì)于貸款總額在10萬(wàn)美元以下的貸款，則提供占貸款總額4/5比例的貸款擔(dān)保。并且小企業(yè)管理局承諾以上貸款的最長(zhǎng)償還期限為25年，而對(duì)于由相對(duì)弱勢(shì)群體（諸如少數(shù)民族或婦女）承辦的中小企業(yè)，更會(huì)給予高達(dá)90%的貸款擔(dān)保。與傳統(tǒng)財(cái)政金融支持政策不同，風(fēng)險(xiǎn)投資的引入尤其對(duì)于科技型的中小企業(yè)來說更是雪中送炭。以《中小企業(yè)投資法》作為法律保障，美國(guó)政府積極引導(dǎo)民間資金參與資本化運(yùn)作。一方面，參與中小企業(yè)投資的風(fēng)險(xiǎn)投資公司會(huì)獲得政府的所得稅優(yōu)惠；另一方面，風(fēng)險(xiǎn)投資市場(chǎng)的資金來源愈發(fā)多元化也會(huì)進(jìn)一步助推資本市場(chǎng)的繁榮，為中小企業(yè)帶來更多的獲取資金的機(jī)會(huì)。

二是技術(shù)創(chuàng)新層面的支持政策。在中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新層面，美國(guó)政府積極通過開立各種項(xiàng)目向企業(yè)提供科技支持與研發(fā)咨詢，尤其以“小企業(yè)投資創(chuàng)新研究計(jì)劃”最具代表性。該計(jì)劃面向極具潛力的創(chuàng)新型企業(yè)，以項(xiàng)目形式對(duì)其初始階段的研發(fā)進(jìn)程提供智力與資金支持。這種政府性行為對(duì)于競(jìng)爭(zhēng)中勢(shì)單力薄的中小企業(yè)而言幫助很大，研發(fā)經(jīng)費(fèi)的補(bǔ)給會(huì)在很大程度上緩解其財(cái)務(wù)缺口，并推動(dòng)整個(gè)技術(shù)創(chuàng)新行為的實(shí)現(xiàn)。與此同時(shí)，“小企業(yè)投資創(chuàng)新研究計(jì)劃”對(duì)企業(yè)的資金支持政策也根據(jù)企業(yè)成長(zhǎng)周期有所區(qū)分。在企業(yè)研究成果的實(shí)驗(yàn)室階段，項(xiàng)目最高會(huì)提供不超過10萬(wàn)美元的經(jīng)費(fèi)支持；而對(duì)于實(shí)驗(yàn)室成果轉(zhuǎn)化與技術(shù)開發(fā)階段，這一經(jīng)費(fèi)支持將提升至75萬(wàn)美元。美國(guó)的中小企業(yè)技術(shù)支持政策概括而言，已走上一條政府公共部門與企業(yè)緊密結(jié)合的市場(chǎng)化道路。政府部門按職能方向的不同，總會(huì)將自身的科技成果有效直接地對(duì)接到相關(guān)企業(yè)。而資助程序則與 “小企業(yè)投資創(chuàng)新研究計(jì)劃”類似，均以項(xiàng)目資金形式進(jìn)行撥付，這不僅達(dá)成了資金層面的供給需求平衡，更便于政府對(duì)政策性項(xiàng)目的驗(yàn)收審核。而以地方政府為主體搭建的技術(shù)擴(kuò)散中心、技術(shù)推廣中心同中小企業(yè)建立了更為緊密的聯(lián)系，極大地縮短了資金到達(dá)時(shí)間并提高了技術(shù)轉(zhuǎn)化效率。

三、啟示和建議

借鑒美國(guó)中小企業(yè)集群發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國(guó)中小企業(yè)集群發(fā)展中存在的問題，為促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的發(fā)展，本文提出了如下政策建議：

1.發(fā)展中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)集群

發(fā)展中小企業(yè)集群，應(yīng)當(dāng)調(diào)動(dòng)全社會(huì)資源，積極創(chuàng)辦中小企業(yè)集群。從政府支持角度來看，各級(jí)政府應(yīng)鼓勵(lì)自主創(chuàng)業(yè)。首先，在稅收和貸款方面，要全面落實(shí)稅費(fèi)減免政策，減輕中小企業(yè)負(fù)擔(dān)；繼續(xù)對(duì)金融政策推進(jìn)改革，解決中小企業(yè)貸款難的問題；其次，在創(chuàng)業(yè)政策方面，取消不必要的收費(fèi)、簡(jiǎn)化繁瑣的手續(xù)、提供便捷公共服務(wù)、改革陳舊的管理制度等。此外，政府還要嚴(yán)格執(zhí)行產(chǎn)品質(zhì)量和環(huán)境安全標(biāo)準(zhǔn)，創(chuàng)造適合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)的生態(tài)環(huán)境。這樣，才能為中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供良好的環(huán)境，在優(yōu)良環(huán)境中培養(yǎng)中小企業(yè)走向成熟。再次，在技術(shù)支持方面，為了培養(yǎng)中小企業(yè)的創(chuàng)新能力，要積極解決中小企業(yè)在科技、人才等方面遇到的難題。一方面采取優(yōu)惠措施，推動(dòng)中小企業(yè)集群內(nèi)部中介服務(wù)體系的發(fā)展，建立會(huì)計(jì)、仲裁、法律、信息咨詢、測(cè)試等方面的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的有效運(yùn)作；另一方面，成立各種教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，開展職業(yè)技術(shù)教育，創(chuàng)造高素質(zhì)的創(chuàng)業(yè)集群隊(duì)伍。最后，在社會(huì)氛圍上，要加強(qiáng)宣傳創(chuàng)業(yè)精神，鼓勵(lì)大家善于利用機(jī)會(huì)和現(xiàn)有資源進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。

2.建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)投資基金

實(shí)踐證明，創(chuàng)業(yè)投資對(duì)美國(guó)中小企業(yè)集群產(chǎn)生了推動(dòng)作用，其中對(duì)高科技中小企業(yè)集群的發(fā)展產(chǎn)生的作用尤其明顯。所以，我國(guó)也應(yīng)該建立多層次的風(fēng)險(xiǎn)投資基金，積極完善風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制。眾所周知，資金支持是高新技術(shù)企業(yè)成長(zhǎng)中的關(guān)鍵一環(huán)。但是，這種資金的支持不能依靠銀行的貸款，因?yàn)殂y行經(jīng)營(yíng)的最大的特點(diǎn)就是低風(fēng)險(xiǎn)性，所以中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)投資這種高風(fēng)險(xiǎn)性的業(yè)務(wù)要通過銀行來支持是不太可能的，由此，建立風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)制的意義不言而喻。在相關(guān)政策的完善上，做好制度方面的安排，比如，應(yīng)該把建立與完善促進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資發(fā)展的法律體系作為目前的重中之重。盡管中國(guó)第一部“創(chuàng)投法”――《創(chuàng)業(yè)投資管理暫行辦法》已經(jīng)于2005 年 11 月 15 日正式出臺(tái)，但相比于創(chuàng)業(yè)投資的整個(gè)過程，這只是萬(wàn)里第一步。在創(chuàng)業(yè)投資的過程中涉及了籌資、投資、投資管理和退出等環(huán)節(jié)，這些都需要通過不斷的改進(jìn)《合伙企業(yè)法》《合同法》《證券法》以及《公司法》等相關(guān)法律，這樣才能更好地保護(hù)創(chuàng)業(yè)投資者的權(quán)益，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)投資更快更好發(fā)展。

小企業(yè)貸款扶持政策范文第4篇

關(guān)鍵詞：金融危機(jī); 民間借貸; 供應(yīng)鏈金融; 金融租賃

中小企業(yè)作為最富活力的經(jīng)濟(jì)群體在國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中起著重要作用,但由于一些自身的和外部環(huán)境的因素,中小企業(yè)的發(fā)展面臨著融資困境。尤其是2008年爆發(fā)的席卷全球的金融危機(jī),給我國(guó)中小企業(yè)帶來了嚴(yán)峻的考驗(yàn),這一年來中國(guó)央行連續(xù)5次加息,16次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率,銀根緊縮使得融資原本就困難的中小企業(yè)更是雪上加霜。

一、金融危機(jī)下中小企業(yè)融資困境及成因分析

中小企業(yè)的融資方式包括內(nèi)源融資和外部融資兩種,內(nèi)源融資來自企業(yè)內(nèi)部的資金積累。當(dāng)內(nèi)源融資不能滿足需求時(shí),就必須選擇外部融資,如發(fā)行股票、發(fā)行債券、銀行借款、民間信貸等,其中發(fā)行股票和發(fā)行債券屬于直接融資,銀行貸款和民間借貸屬于間接融資。直接融資時(shí),資金提供者必須親自對(duì)資金使用者的狀況進(jìn)行了解和判斷,要求使用者的信息透明度高,且偏好大企業(yè),這無(wú)形中增加了中小企業(yè)的融資條件和融資成本;而間接融資時(shí),其融資要求和融資成本相對(duì)較低,在我國(guó)目前直接融資市場(chǎng)制度存在一定缺陷的情況下,中小企業(yè)偏好銀行信貸融資方式。據(jù)中國(guó)人民銀行的調(diào)查顯示,我國(guó)中小企業(yè)融資的98.7%來自銀行的間接融資,僅有1.3%來自直接融資。

(一)中小企業(yè)的融資困境

1.內(nèi)部融資匱乏。中小企業(yè)的發(fā)展主要依靠自身積累的內(nèi)源融資,但因規(guī)模和效益原因其自身積累又極其有限,特別是金融危機(jī)下,中小企業(yè)無(wú)法通過自己前期的利潤(rùn)和企業(yè)的內(nèi)部流動(dòng)性來平衡當(dāng)前和未來的資金需求,極大地制約了中小企業(yè)的發(fā)展。

2.直接融資渠道狹窄。我國(guó)證券市場(chǎng)以主板市場(chǎng)為主,一般向大企業(yè)傾斜,雖然在主板市場(chǎng)中開設(shè)了中小企業(yè)板塊,但對(duì)中小企業(yè)的上市標(biāo)準(zhǔn)并未降低,上市高門檻使很多具有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)無(wú)法進(jìn)行直接融資。又因低門檻的創(chuàng)業(yè)板遲遲未推出,地方性股權(quán)交易市場(chǎng)被紛紛取締,各方面顯示中小企業(yè)直接融資渠道狹窄。

3.間接融資困難。據(jù)調(diào)查顯示,我國(guó)中小企業(yè)融資供應(yīng)98.7%來自銀行貸款,但在間接融資中,因信息不透明帶來金融機(jī)構(gòu)信息成本和風(fēng)險(xiǎn)的增加必然導(dǎo)致銀行“惜貸”現(xiàn)象發(fā)生。銀行出于自身風(fēng)險(xiǎn)的考慮,要求中小企業(yè)貸款時(shí)提供有效擔(dān)保和抵押,但大多數(shù)中小企業(yè)受經(jīng)營(yíng)規(guī)模所限,土地、房屋抵押物不足,一般很難提供合乎銀行標(biāo)準(zhǔn)的抵押品;加之中小企業(yè)社會(huì)信用度的不理想,使他們很難找到讓銀行放心的擔(dān)保人。因此,中小企業(yè)難以得到大銀行的資金支持,尤其是在金融危機(jī)環(huán)境下,宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨緊,央行一系列從緊的貨幣政策,迫使商業(yè)銀行收緊對(duì)中小企業(yè)的信貸,中小企業(yè)的間接融資愈顯困難。

4.其他融資渠道也不暢通。從服務(wù)體系上看,尚沒有專門服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu),有一定規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)主要服務(wù)大型企業(yè),而以中小企業(yè)為主要服務(wù)對(duì)象的中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后,服務(wù)范圍、服務(wù)品種難以滿足中小企業(yè)的需要,且對(duì)中小企業(yè)的貸前貸后檢查相當(dāng)嚴(yán)格,繁瑣的手續(xù)、漫長(zhǎng)的貸款審查周期和嚴(yán)格的貸款條件影響了中小企業(yè)的貸款積極性;從法規(guī)制度建設(shè)看,雖然出臺(tái)了不少推動(dòng)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的法規(guī)制度,設(shè)立了中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新基金和國(guó)際市場(chǎng)開拓基金,但由于數(shù)量少、服務(wù)范圍主要是面向科技型的中小企業(yè),無(wú)法滿足廣大中小企業(yè)的融資需要。

(二)中小企業(yè)融資困境之成因分析

1.內(nèi)在原因是中小企業(yè)實(shí)力較弱、抵抗市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力不強(qiáng)、償債能力較差、資信程度不高。許多中小企業(yè)存在家族式管理方式,內(nèi)部管理混亂,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層管理能力較差,規(guī)章制度不健全,特別在財(cái)務(wù)管理方面,刻意編制多套財(cái)務(wù)報(bào)表,“假憑證、假賬簿、假報(bào)表”的三假現(xiàn)象普遍存在,使得會(huì)計(jì)信息嚴(yán)重失真。銀行很難獲得真實(shí)會(huì)計(jì)信息和經(jīng)營(yíng)狀況,出于資金安全考慮不敢輕易放貸。

2.外在原因是法律和金融扶持不足。一是國(guó)家扶持政策不夠。長(zhǎng)期以來,扶持政策向大企業(yè)傾斜,中小企業(yè)基本沒有獲得平等的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)會(huì),大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)將主要精力放在了大企業(yè)項(xiàng)目上,為中小企業(yè)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)越來越少。二是現(xiàn)行金融體制不利于中小企業(yè)。大企業(yè)可以通過發(fā)行股票、債券等方式募集資金,而中小企業(yè)幾乎很少能在資本市場(chǎng)上獲得融資,民間借貸目前還處于非法階段,既缺乏法律保障,融資成本又高,難以滿足中小企業(yè)的資金需求。三是銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理及逐利目標(biāo)限制其對(duì)中小企業(yè)的貸款。中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大,與大企業(yè)相比,銀行在同等貸款額上須投入更多的人財(cái)物力,貸款成本高,使銀行對(duì)中小企業(yè)貸款興趣不大。四是社會(huì)信用體系不健全。由于缺乏中小企業(yè)誠(chéng)信體系,中小企業(yè)的誠(chéng)信狀況和資產(chǎn)質(zhì)量都很難掌握,造成銀行和中小企業(yè)之間的信息不對(duì)稱,致使中小企業(yè)難以獲得銀行的支持。

二、解決金融危機(jī)下中小企業(yè)融資困境的新思路

(一)完善中小企業(yè)融資體系,加大政府部門的扶持

1.構(gòu)建中小企業(yè)政策性金融體系

由政府建立不以盈利為目的、配合政府意圖直接或間接從事融資活動(dòng)的中小企業(yè)政策性金融體系是世界各國(guó)或地區(qū)解決中小企業(yè)融資難問題的成功經(jīng)驗(yàn)。鑒于我國(guó)中小企業(yè)的融資現(xiàn)狀,建立我國(guó)中小企業(yè)政策性金融體系應(yīng)主要圍繞頒布中小企業(yè)相關(guān)法律體系、設(shè)立中小企業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)來展開。

(1)加大對(duì)中小企業(yè)的法律和政策扶持

出臺(tái)相關(guān)立法和扶持政策是中小企業(yè)政策性金融體系建立的保障條件。我國(guó)從1998年開始,先后出臺(tái)了一系列推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展的政策性文件。2002年,出臺(tái)了第一部扶持和促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展的專門法律《中小企業(yè)促進(jìn)法》,使中小企業(yè)的發(fā)展有了法律依據(jù)和保障。2009年金融危機(jī)形勢(shì)下國(guó)家政府出臺(tái)了一系列扶持中小企業(yè)的政策:如為中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和開拓國(guó)際市場(chǎng)提供資金支持、完善銀行信貸管理制度、簡(jiǎn)化中小企業(yè)信貸流程、在擔(dān)保貼息等方面給予扶持等。政府只有從政策上扶持市場(chǎng),才能自上而下地改變中小企業(yè)融資現(xiàn)狀并創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

(2)設(shè)立中小企業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu)

中小企業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu)是中小企業(yè)政策性金融體系的基本組成部分,無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家,都通過信貸機(jī)構(gòu)直接向中小企業(yè)提供貸款,以緩解中小企業(yè)發(fā)展過程中的融資缺口。我國(guó)政府可借鑒美日等國(guó)的經(jīng)驗(yàn),設(shè)置中小企業(yè)政策性信貸機(jī)構(gòu),專門向缺乏資金但有市場(chǎng)、有前途的中小企業(yè)提供低息融資,保證企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

小企業(yè)貸款扶持政策范文第5篇

[關(guān)鍵詞]小微企業(yè) 扶持政策創(chuàng)新

一、前言

在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整與就業(yè)崗位不足的雙重壓力下如何加快小微企業(yè)發(fā)展，盡快走出經(jīng)濟(jì)低靡困局，遼寧省政府與有關(guān)職能部門、金融機(jī)構(gòu)等出臺(tái)了一些相關(guān)政策。為了了解小微企業(yè)的生存狀態(tài)和現(xiàn)有政策的實(shí)施效果，筆者于2012年1月下旬至5月初分赴遼寧省沈陽(yáng)、大連、錦州等地進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查研究。

二、小微企業(yè)現(xiàn)狀

遼寧省近年來小微企業(yè)發(fā)展較快，而且絕大部分集中在沈陽(yáng)、大連、錦州等前國(guó)有企業(yè)集中、工業(yè)基礎(chǔ)比較好的地區(qū)。從2011年遼寧省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，全省小微企業(yè)183.09萬(wàn)戶，就業(yè)人員1073.09萬(wàn)人，營(yíng)業(yè)收入53292.15億元，上繳稅金1321億元。2012年遼寧省將新創(chuàng)辦小微型企業(yè)2.5萬(wàn)家，帶動(dòng)就業(yè)12萬(wàn)人。

由于受金融危機(jī)與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響，遼寧小微企業(yè)目前面臨著嚴(yán)重的挑戰(zhàn)，必須引起我們的高度重視，概括起來主要有以下幾個(gè)方面：

1.利潤(rùn)空間收縮。成本上升是利潤(rùn)下降的只要原因之一。調(diào)查中小微企業(yè)普遍反映電費(fèi)、水費(fèi)、暖氣費(fèi)、房租等近年來增加較快。以電費(fèi)為例，遼寧省居電實(shí)行階梯電價(jià)，而小微企業(yè)則不享受階梯電價(jià)待遇，一律實(shí)行0.8896元/度政策。人力成本也快速上升。

2.融資環(huán)境惡化。遼寧產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)的重點(diǎn)是小微企業(yè)。令人不安的是，由于受到金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)高度化的影響，一些技術(shù)含量低的小微企業(yè)亟待引進(jìn)技術(shù)設(shè)備對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行技術(shù)升級(jí)，而融資難是小微企業(yè)目前普遍面臨的金融瓶頸。

3.扶持政策力度不夠。地方政府在抓經(jīng)濟(jì)建設(shè)、抓改善民生時(shí)，將政策導(dǎo)向、資源配置等均傾向于招商大項(xiàng)目、大企業(yè)，小微企業(yè)被邊緣化的環(huán)境沒有實(shí)質(zhì)性改變，最明顯的例子是小微企業(yè)一般都會(huì)在各大銀行開戶，但反過來卻得不到應(yīng)有的信貸支持。

三、美國(guó)聯(lián)邦政府經(jīng)驗(yàn)借鑒

美國(guó)現(xiàn)有小微企業(yè)2700萬(wàn)個(gè)，占美國(guó)企業(yè)總數(shù)的99%，美國(guó)主要從以下幾個(gè)方面對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行扶持：

1.全方位扶持的政策導(dǎo)向。美國(guó)的經(jīng)濟(jì)政策總體上是崇尚競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)壟斷。美國(guó)每出臺(tái)一條法律都要照顧到小微企業(yè)的利益，因?yàn)槿绻稠?xiàng)法律對(duì)小微企業(yè)有負(fù)面影響，小企業(yè)管理局會(huì)通過在社會(huì)上游說，要求政府不要通過該項(xiàng)法律。

2.參與政府采購(gòu)。美國(guó)小企業(yè)局下設(shè)政府采購(gòu)部，保證小企業(yè)在政府采購(gòu)中占有一定比例。小微企業(yè)在政府采購(gòu)中的利益是通過法律予以保障的，其具體做法主要有：（1）打包分拆。即把一個(gè)大項(xiàng)目分解開，讓小微企業(yè)有能力參與進(jìn)來；（2）實(shí)行項(xiàng)目公開招標(biāo)，鼓勵(lì)小微企業(yè)積極投標(biāo)。

3.為小微企業(yè)提供信用擔(dān)保。小微企業(yè)借款具有金額小、用途單一、借款次數(shù)頻繁與高風(fēng)險(xiǎn)等特點(diǎn)。美國(guó)小企業(yè)局通過向小微企業(yè)提供信用擔(dān)保，使小微企業(yè)能夠很容易地獲得單個(gè)項(xiàng)目在25萬(wàn)元以下的貸款。

4.技術(shù)支持。小微企業(yè)局每年將7800萬(wàn)美元的技術(shù)開發(fā)經(jīng)費(fèi)分配到各州，并要求各州政府以相同金額進(jìn)行配置。

四、改進(jìn)扶持政策的再思考

1.明確小微企業(yè)定位。小微企業(yè)的充分發(fā)展是遼寧經(jīng)濟(jì)社會(huì)振興的基礎(chǔ)，只有經(jīng)過小微企業(yè)的充分發(fā)展，龍頭企業(yè)和名牌產(chǎn)品才會(huì)在競(jìng)爭(zhēng)中應(yīng)運(yùn)而生，進(jìn)而引發(fā)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)升級(jí)效應(yīng)。省政府應(yīng)該在本省經(jīng)濟(jì)與社會(huì)中長(zhǎng)期發(fā)展綱要中明確小微企業(yè)的戰(zhàn)略地位。

2.深化多維度扶持政策。（1）增加信貸政策的多維度。金融機(jī)構(gòu)對(duì)大企業(yè)的信貸種類多達(dá)幾十種，但對(duì)小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)卻很單一。以農(nóng)行為例，農(nóng)業(yè)銀行遼寧省分行自2011年以來對(duì)一批資源與環(huán)境綠色環(huán)保、科技創(chuàng)新的小微企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)扶持，制定了“五個(gè)注重”、“八個(gè)為主”等。但是這些原則和措施均帶有鮮明的特色特征，而小微企業(yè)與大企業(yè)的區(qū)別正在于在其成長(zhǎng)的過程中進(jìn)出市場(chǎng)的頻繁性和資源配置的動(dòng)態(tài)性，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從多個(gè)角度衡量和判斷某個(gè)小微企業(yè)是否應(yīng)該予以支持，不應(yīng)過分注重所謂特色，要增加信貸的普惠性。

（2）財(cái)政政策要多管齊下。2012年5月遼寧省出臺(tái)了《遼寧省人民政府關(guān)于支持小微型企業(yè)發(fā)展的若干意見》，主要是收支力度上的強(qiáng)化，如從政策的多維角度看，缺少?gòu)氐酌舛惌h(huán)節(jié)。

（3）按比例安排風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等基金。自2012年起，省級(jí)小微型企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金從4800萬(wàn)元增加到1億元，省本級(jí)財(cái)政今后每年安排小微型企業(yè)貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償專項(xiàng)資金4000萬(wàn)元，今后應(yīng)著力按照財(cái)政收支的比例安排小微企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；?。

五、結(jié)論

1.多維度扶持政策的實(shí)質(zhì)是為小微企業(yè)創(chuàng)造一個(gè)寬松的發(fā)展環(huán)境，在實(shí)踐中要注意各項(xiàng)政策措施之間的協(xié)調(diào)和銜接，形成合力。

2.要把支持小微企業(yè)發(fā)展作為最根本的遼寧老工業(yè)基地振興的方針大計(jì)，繼續(xù)完善和深化相關(guān)政策，改變被動(dòng)應(yīng)付的局面。

3.小微企業(yè)是大企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ)，大企業(yè)與小微企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、貿(mào)易和資本運(yùn)作等多方面要加強(qiáng)相互滲透與互補(bǔ)，形成良好的生產(chǎn)要素流動(dòng)機(jī)制。

參考文獻(xiàn)：

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