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金融統(tǒng)計分析范文第1篇

【關(guān)鍵詞】江蘇省 金融業(yè) 證券經(jīng)營

改革開放以來，江蘇金融業(yè)得到了快速發(fā)展。金融對江蘇經(jīng)濟發(fā)展發(fā)揮了重要支撐作用[1]，在江蘇產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮了不可或缺的作用[2]。從近年的統(tǒng)計數(shù)據(jù)中可發(fā)現(xiàn)，金融業(yè)作為江蘇省國民經(jīng)濟運行的核心產(chǎn)業(yè)，整體運行平穩(wěn)，信貸結(jié)構(gòu)良好，金融市場創(chuàng)新活躍。在取得一系列發(fā)展成績的同時，金融業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)也日趨嚴峻。為深入理解江蘇金融業(yè)發(fā)展的特征和趨勢，明確江蘇金融業(yè)主要指標的運行狀況，本文從金融業(yè)規(guī)模、金融市場平穩(wěn)性、金融業(yè)運行效率等三個方面與北京、上海、廣東、浙江等四個東部發(fā)達地區(qū)作比較分析。

一、2012年江蘇金融業(yè)發(fā)展概況

2012 年江蘇省金融業(yè)運行總體良好，融資結(jié)構(gòu)繼續(xù)改善，金融市場交易活躍，金融服務(wù)水平明顯提升，金融服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的能力繼續(xù)增強[3]。銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)均取得良好的運行績效。

（一）銀行業(yè)存貸款增長適度

第一，貸款結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2012年末，江蘇省人民幣貸款余額同比增長13.7%，全年新增人民幣貸款6550億元。短期貸款和票據(jù)融資占貸款新增額的68.4%，中長期貸款占貸款新增額的30%。第二，不良貸款率處于低位。2012年末江蘇金融機構(gòu)資產(chǎn)總額達9.7 萬億元。不良貸款率略有上升，江蘇省金融機構(gòu)不良貸款率為1.09%。

（二）證券業(yè)經(jīng)營結(jié)構(gòu)逐步優(yōu)化

第一，股票融資同比下降。2012年江蘇共有22 家公司實現(xiàn)首發(fā)，首發(fā)融資額135億元；再融資208億元，同比增長6.0%。當前江蘇累計上市公司為236家。第二，期貨業(yè)快速發(fā)展。2012年末江蘇省共有期貨公司11家，營業(yè)部101家，有3家期貨公司增加注冊資本，1家期貨公司獲得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格，全年11家期貨公司利潤總額同比增長48.6%。

（三）保險業(yè)實力不斷增強

第一，保險收入平穩(wěn)增長。2012年江蘇累計實現(xiàn)保費收入1301億元，同比增長8.4%，其中，財產(chǎn)險保費收入同比增長16.1%，人身險保費收入同比增長4.9%。第二，農(nóng)業(yè)保險快速發(fā)展。2012年江蘇農(nóng)險保收入及農(nóng)險基金共計23億元，為江蘇農(nóng)戶提供468億元的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險保障。

二、江蘇金融業(yè)發(fā)展規(guī)模分析

為定量描述江蘇金融業(yè)發(fā)展水平和金融業(yè)在江蘇經(jīng)濟發(fā)展中的作用，本文用金融業(yè)GDP占比、金融業(yè)在崗人數(shù)分析江蘇省金融業(yè)發(fā)展規(guī)模，并與北京、上海、廣州及浙江作比較。本文國內(nèi)數(shù)據(jù)來源于各?。ㄊ校┫嚓P(guān)年度統(tǒng)計年鑒和統(tǒng)計公報。

（一）金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重

金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重反映金融業(yè)在地區(qū)發(fā)展中的地位與作用。本研究根據(jù)五?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒整理出金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重，見表1。從表1中可以發(fā)現(xiàn)，雖然江蘇金融業(yè)發(fā)展較快，但在地區(qū)生產(chǎn)總值中比重仍然較低，2008—2011年均為本研究所考察的五?。ㄊ校┲姓急茸畹汀?011年江蘇金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值的比重為5.29%，作為金融中心的北京與上海的金融業(yè)GDP占地區(qū)生產(chǎn)總值比重分別為13.63%和11.67%，與江蘇經(jīng)濟結(jié)構(gòu)具有較強類同性的廣東和浙江也分別為5.48%和8.45%。

表1 江蘇省金融業(yè)GDP占比與國內(nèi)發(fā)達?。ㄊ校┍容^省（市） 2008 2009 2010 2011

江蘇 0.0419 0.0463 0.0508 0.0529

北京 0.1367 0.1320 0.1320 0.1363

上海 0.1025 0.1208 0.1125 0.1167

廣東 0.0575 0.0578 0.0578 0.0548

浙江 0.0770 0.0826 0.0839 0.0845

注：數(shù)據(jù)來源于《江蘇省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《北京市統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《上海市統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）、《廣東省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）和《浙江省統(tǒng)計年鑒》（2009-2012）。

（二）金融業(yè)在崗職工人數(shù)

金融業(yè)在崗職工人數(shù)反映該行業(yè)吸納勞動力情況，本指標既能體現(xiàn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)模，又能體現(xiàn)行業(yè)的社會貢獻。五?。ㄊ校┙鹑跇I(yè)在崗職工人數(shù)情況整理如表2所示。從中不難發(fā)現(xiàn)，江蘇金融業(yè)在崗職工人數(shù)近年來增長較快，從2008年17.82萬人增長到2011年22.88萬人，4年期間增長了28.40%。但從金融業(yè)在崗人數(shù)的總量上來看，江蘇金融業(yè)吸納就業(yè)人數(shù)在五省（市）中最少。

表2 江蘇省金融業(yè)在崗職工人數(shù)與國內(nèi)發(fā)達?。ㄊ校┍容^

（單位：萬人）

?。ㄊ校?2008 2009 2010 2011

江蘇 17.82 18.61 19.76 22.88

北京 23.2 25.8 27.9 33.4

上海 23.19 22.11 24.11 28.41

廣東 38.11 41.23 55.28 56.43

浙江 27.4 29.56 30.35 32.16

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

三、江蘇金融市場平穩(wěn)性分析

金融市場平穩(wěn)性是金融運行情況的另一個重要方面。為客觀的反映金融市場運行的平穩(wěn)性，本研究從金融機構(gòu)存款余額、金融機構(gòu)貸款余額、保費收入等三個方面進行分析。

（一）金融機構(gòu)存款余額

金融機構(gòu)存款余額反映金融機構(gòu)自身經(jīng)營實力的大小。存款余額越高金融機構(gòu)經(jīng)營實力越強，存款余額越低經(jīng)營實力越弱。2008—2011年五?。ㄊ校┙鹑跈C構(gòu)年末存款余額整理見表3。從表3中可以看出，江蘇金融機構(gòu)存款余額低于北京和廣東，但高于上海和浙江，處于五?。ㄊ校┑闹虚g層次。2008—2011年間江蘇存款余額增長了77.55%，同期北京、上海、廣東和浙江分別增長了70.53%、63.50%、63.21%和69.90%，最近五年內(nèi)江蘇存款余額增長最快。

表3 江蘇省金融機構(gòu)年末存款余額與國內(nèi)發(fā)達

?。ㄊ校┍容^ （單位：億元）

省（市） 2008 2009 2010 2011

江蘇 37017.5 48850.3 58984.1 65723.6

北京 43980.7 56960.1 66584.6 75001.9

上海 35589.07 44620.27 52190.04 58186.48

廣東 56119.26 69691.46 82019.4 91590.15

浙江 35841.2 45112 54478 60893

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（二）金融機構(gòu)貸款余額

金融機構(gòu)貸款余額主要反映了金融資產(chǎn)的利用水平和金融對經(jīng)濟的推動作用。本研究根據(jù)五?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒整理出2008—2011年貸款余額，見表4。從中可以看出，江蘇金融貸款余額低于廣東和浙江，但高于北京和上海，5年期間江蘇貸款余額增長了82.98%，北京、上海、廣東和浙江分別增長了72.36%、53.92%、73.23%和79.51%，與之相比，江蘇金融機構(gòu)貸款余額增長幅度最大。

表4 江蘇省金融機構(gòu)年末貸款余額與國內(nèi)發(fā)達

省（市）比較 （單位：億元）

?。ㄊ校?2008 2009 2010 2011

江蘇 26160.7 35296.7 42121 47868.3

北京 23010.7 31052.9 36479.6 39660.5

上海 24166.1 29684.1 34154.17 37196.79

廣東 33835.9 44510.22 51799.3 58615.27

浙江 29658.7 39224 46939 53239

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（三）保費收入

保費收入是金融業(yè)發(fā)展水平的又一個重要衡量指標。保費收入所帶來的經(jīng)濟效果是現(xiàn)金資產(chǎn)的流入，并且保險公司利用資金流入與流出的時間差，通過資金運用以及對保險風險的集中與分散的管理，形成損益。本文整理出2008—2011年五?。ㄊ校┍ＹM收入，見表5。從表5中可以看出，江蘇各年份保費收入僅低于廣東，保費收入較高，且增長速度較快。2008—2011年間江蘇保費收入增長了54.76%，而同期北京、上海、廣東和浙江分別增長了40.11%、25.51%、40.35%和52.57%。

表5 江蘇省金融機構(gòu)保費收入與國內(nèi)發(fā)達

省（市）比較 （單位：億元）

?。ㄊ校?2008 2009 2010 2011

江蘇 775.4 907.7 1162.7 1200

北京 585.9 697.6 966.5 820.9

上海 600.06 665.03 883.86 753.11

廣東 1124.98 1231.2 1593.25 1578.96

浙江 576.33 645.5 834.4 879.3

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

四、江蘇金融業(yè)運行效率分析

金融業(yè)運行效率是考察金融市場正常運作情景下的投入產(chǎn)出。當金融業(yè)的單位投入產(chǎn)出高時意味著運行效率高，當單位投入產(chǎn)出低時意味著運行效率低。本文用存貸款差與存款余額比值直接反映行業(yè)運行效率，同時用在崗職工平均工資間接反映行業(yè)績效。

（一）存貸款差與存款余額比值

通過查閱各?。ㄊ校┙y(tǒng)計年鑒，本文在數(shù)據(jù)可獲得的前提下，采用存貸款差與存款余額比值來衡量金融業(yè)運行效率。五?。ㄊ校┑拇尜J款差與存款余額比值整理見表6。從中可以發(fā)現(xiàn)，江蘇存貸款差與存款余額比值盡高于浙江，低于北京、上海、廣東，2008—2011年間，江蘇存貸款差與存款余額比值起伏不大、變化較小，說明江蘇金融運行效率相對較高，且運行較為平穩(wěn)。

表6 江蘇省及國內(nèi)發(fā)達?。ㄊ校╅g存貸款差

與存款余額比值的比較

省（市） 2008 2009 2010 2011

江蘇 0.2933 0.2775 0.2859 0.2717

北京 0.4768 0.4548 0.4521 0.4712

上海 0.3210 0.3347 0.3456 0.3607

廣東 0.3971 0.3613 0.3685 0.3600

浙江 0.1725 0.1305 0.1384 0.1257

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

（二）金融業(yè)在崗職工平均工資

金融業(yè)在崗職工平均工資反映各地區(qū)行業(yè)內(nèi)勞動者報酬大小。表7是整理出的五?。ㄊ校┙鹑跇I(yè)2008-2011年在崗職工平均工資，其中江蘇統(tǒng)計口徑為在崗職工平均工資、北京統(tǒng)計口徑為法人單位從業(yè)人員平均工資、上海統(tǒng)計口徑為在崗職工平均工資、廣東統(tǒng)計口徑為城鎮(zhèn)單位在崗職工平均工資、浙江統(tǒng)計口徑為全社會單位在崗職工平均工資，雖然五?。ㄊ校┙y(tǒng)計口徑稍有差異，但從金融業(yè)的基本特征（法人單位、集中在城鎮(zhèn)）來看，五?。ㄊ校┑臄?shù)據(jù)具有較強的可比性。從中可以發(fā)現(xiàn)，2008-2011年間江蘇省金融業(yè)在崗職工平均工資均處于較低水平（與其他四省市比較），2008-2011年，江蘇金融業(yè)職工平均工資增長了57.81%，同期，北京、上海、廣東和浙江分別增長28.10%、31.78%、22.32%和41.13%，江蘇工資增長率最高。

表7 江蘇省金融業(yè)在崗職工平均工資與國內(nèi)發(fā)達省（市）比較

?。ㄊ校?2008 2009 2010 2011

江蘇 64113 74741 86044 101176

北京 132870 141071 161372 170209

上海 126636 143010 162942 166884

廣東 84399 91652 96974 103234

浙江 92167 101015 113227 130071

注：數(shù)據(jù)來源同表1。

五、小結(jié)

通過與北京、上海、廣東、浙江的比較分析發(fā)現(xiàn)，江蘇金融業(yè)規(guī)模相對較小，金融業(yè)GDP占比最低，從業(yè)人數(shù)也最少；金融業(yè)運行平穩(wěn)性比較穩(wěn)健，年末存貸款余額及保費收入相對較高；金融業(yè)市場運行效率相對較低。造成這一現(xiàn)狀的主要原因是，江蘇制造業(yè)相對發(fā)達，金融業(yè)在發(fā)展的主要目的是為本身工業(yè)企業(yè)發(fā)展提供服務(wù)，后期江蘇金融業(yè)應(yīng)從以下三個方面進一步深化改革。第一，進一步建立多元化金融機構(gòu)體系。金融需求具有復雜性、多層次性和多樣性[4]，要大力發(fā)展多元化的金融機構(gòu)，提高非國有金融機構(gòu)的市場份額，促進競爭，降低風險，滿足市場的多樣化需求。第二，進一步完善資本市場，發(fā)揮市場配置社會資源的作用。增大直接融資比例，促進企業(yè)間資金余缺的有效調(diào)劑，最大限度動員社會閑散資金，健全統(tǒng)一的金融市場體系，發(fā)展一批專業(yè)化的投資機構(gòu)，促進債券市場的完善[5]。第三，進一步發(fā)揮政府的引導作用。借鑒溫州金融改革的經(jīng)驗，改革商業(yè)銀行信貸管理和經(jīng)營機制，優(yōu)化金融機構(gòu)的區(qū)域布局，合理地配置金融資源。同時建立政府風險補償機制和扶持政策，提升金融機構(gòu)的盈利能力和競爭力。

參考文獻

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[5]潘英麗.金融轉(zhuǎn)型與整體金融改革[J].中國金融，2013（06）.

金融統(tǒng)計分析范文第2篇

關(guān)鍵詞：民營經(jīng)濟；轉(zhuǎn)型升級；金融支持

產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級是指隨著科學技術(shù)的進步和生產(chǎn)社會化程度的提高，不斷淘汰落后產(chǎn)業(yè)，扶持引導新興產(chǎn)業(yè)，加強傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的高技術(shù)改造，提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)效能和效益的過程。產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級是經(jīng)濟發(fā)展永恒的主題，而快速高效的金融資本流動機制是產(chǎn)業(yè)升級得以實現(xiàn)的前提。金融在經(jīng)濟增長和產(chǎn)業(yè)升級中的作用，是經(jīng)濟學中最古老也是最重要的問題。

1 南通民營經(jīng)濟的現(xiàn)狀

在南通全民經(jīng)濟騰飛進程中，民營經(jīng)濟扮演了非同一般的角色。根據(jù)南通市發(fā)展和改革委員會有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，到2010年底，南通市個體工商戶達37.43萬戶、私營企業(yè)達14.14萬家、私營企業(yè)注冊資本3642.8億元，三項指標均位居全省第二。特別值得一提的是板塊經(jīng)濟彰顯活力，為南通民營經(jīng)濟加快轉(zhuǎn)型升級構(gòu)建了堅實的平臺。2009年，全市34個重點產(chǎn)業(yè)板塊匯聚各類企業(yè)6752家，從業(yè)人數(shù)49萬人，實現(xiàn)銷售收入4025.62億元，約占全市工業(yè)總銷售收入的68.37%。其中南通家紡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)銷售收入694.49億元，占全市規(guī)模工業(yè)比重11.5%，占據(jù)全國家紡市場的三分之一以上，在全國家紡品牌前10強中占有3席，南通家紡指數(shù)成為行業(yè)“風向標”。

實際上當前南通民營經(jīng)濟運行的問題和矛盾也很多，特別是要素配置優(yōu)化度亟待加強。融資難是當前南通中小企業(yè)發(fā)展面臨的一個重要瓶頸。大量研究發(fā)現(xiàn)，金融對經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。對于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整而言，無論是改善產(chǎn)業(yè)間的比例，還是提高產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的質(zhì)量，都離不開金融資本的注入。金融是保證經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的直接動力。

2 南通民營經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型升級路徑

縱觀目前南通經(jīng)濟形勢，如何更好地解決民營經(jīng)濟發(fā)展中的問題，實現(xiàn)南通經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展是迫在眉睫的。全球價值鏈理論研究者邁克爾波特概括了產(chǎn)業(yè)升級的四種轉(zhuǎn)型升級路徑：工藝流程升級（Process Upgrading），產(chǎn)品升級（Product Upgrading），功能升級（Functional Upgrading）和鏈條升級（Inter-sectoral Upgrading）。借鑒價值鏈觀點，同時結(jié)合南通民營經(jīng)濟的特性，本人提出構(gòu)建民營經(jīng)濟升級路徑來推進民營經(jīng)濟升級。即:民營工藝流程升級、民營產(chǎn)品升級、民營產(chǎn)業(yè)功能升級和民營鏈條升級。（見表1民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的升級路徑及特點）

如果我們把南通民營經(jīng)濟看作是全球價值鏈下產(chǎn)業(yè)區(qū)域分布與南通特有資源相結(jié)合的產(chǎn)物，那么其升級必然也遵循產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一般規(guī)律與路徑。產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級是個不斷演進的動態(tài)過程，在不同階段有不同的要求和任務(wù)。微笑曲線兩端朝上，在產(chǎn)業(yè)鏈中，附加值更多體現(xiàn)在兩端，研發(fā)設(shè)計和銷售，處于中間環(huán)節(jié)的制造附加值最低。（如圖1微笑曲線）。從微笑曲線趨勢來看，南通民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級是必然的。從低附加值段來看，集中表現(xiàn)為南通民營經(jīng)濟大都處在全球價值鏈的被治理者地位，受制于全球價值鏈上的主導企業(yè)。從高附加值段來看，南通民營經(jīng)濟基本上處于生產(chǎn)環(huán)節(jié)，只有少部分向研發(fā)和銷售環(huán)節(jié)延伸。南通民營經(jīng)濟在價值創(chuàng)造上大都處于從加工制造等低附加值環(huán)節(jié)向研發(fā)銷售等高附加值環(huán)節(jié)攀升階段。

3 金融支持民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的不足

南通民營經(jīng)濟的快速發(fā)展極大的推動了南通整體經(jīng)濟的發(fā)展，隨著國際經(jīng)濟一體化進程，加快民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級對金融支持提出了更高的要求，但從金融業(yè)內(nèi)部現(xiàn)狀看，仍存在著一些影響支持南通民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的制約因素。

（1）銀行業(yè)缺少支持南通民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的總體戰(zhàn)略規(guī)劃。目前南通市雖然出臺了重點產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級等政策，但推動民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的相關(guān)實施細則和配套的措施還需進一步完善，銀行業(yè)也未根據(jù)相關(guān)政府經(jīng)濟政策合理制定民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的具體實施方案。

（2）信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策不配套，金融支持缺少“底氣”。南通金融機構(gòu)在執(zhí)行相關(guān)信貸政策時，往往不能與各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型特點、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整有機結(jié)合，對民營經(jīng)濟升級進程中需要大力發(fā)展的產(chǎn)業(yè)資金傾斜度不足，支持力度有待提升。南通市民營經(jīng)濟在擴大生產(chǎn)規(guī)模和資產(chǎn)規(guī)模時，首先選擇銀行貸款，企業(yè)融資大都來自銀行的間接融資。

（3）信貸的地域分布不均衡，一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)的轉(zhuǎn)型升級受阻。南通有4區(qū)，3市和2縣。從對象上看，對南通4區(qū)大型企業(yè)、集團企業(yè)和優(yōu)勢企業(yè)，各商業(yè)銀行競相放貸，而支持縣級中小企業(yè)普遍較為謹慎。企業(yè)融資難問題，既與缺乏有效的信用擔保體系有關(guān)，也與社會信譽體系不夠健全、難以有效解決信息不對稱制約的問題有關(guān)。

（4）金融配套服務(wù)不足，金融創(chuàng)新產(chǎn)品不多。當前南通大多數(shù)銀行對中小企業(yè)提供的金融服務(wù)主要還是以擔保、有形資產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)信貸方式，但產(chǎn)業(yè)中的小企業(yè)因資信等級低，擔保無法落實，缺乏抵押資產(chǎn)，融資成本高等原因，難以得到銀行的信貸支持，難以滿足中小企業(yè)多元化的金融服務(wù)需求，加上商業(yè)銀行內(nèi)部營銷機制不配套，束縛了中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的拓展。

要解決上述問題，根本辦法在于積極推進金融創(chuàng)新步伐，并主要應(yīng)從金融政策創(chuàng)新、金融服務(wù)體系創(chuàng)新、金融投資平臺創(chuàng)新、金融服務(wù)方式等多方面共同推動對民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的服務(wù)。

4 民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的金融支持對策

4.1 提高認識，出臺政策，破解南通中小企業(yè)融資“瓶頸”問題

（1）完善政府投資決策，引導機制。政府在轉(zhuǎn)型升級融資中起管理和協(xié)調(diào)作用，在明確南通民營經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的方向后，引導各金融機構(gòu)將資金運用到符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的項目上，以項目換資金，以效率換資金，以開放換資金的產(chǎn)業(yè)扶持政策。

（2）在吸引資金的同時，有效發(fā)揮市場在資源配置中的優(yōu)勢和政府的宏觀主導與調(diào)控作用，指導行為主體規(guī)避投資經(jīng)營過程中的行為風險。

4.2 搭建多層次的金融服務(wù)體系，滿足不同層面中小企業(yè)的轉(zhuǎn)型融資要求

（1）采取多種形式拓寬融資渠道，積極探索信貸方式，在加強民營企業(yè)信用體系建設(shè)和為銀企雙方提供信貸信息方面發(fā)揮工商部門的職能優(yōu)勢，為銀企合作創(chuàng)建平臺。

（2）鼓勵各類社會資本和經(jīng)濟組織成立擔保公司，擴大擔?？偭俊４罅Ψ龀种饕嫦蛎駹I企業(yè)的創(chuàng)業(yè)投資、風險投資性質(zhì)企業(yè)的設(shè)立和發(fā)展。

（3）加快民營企業(yè)上市融資的步伐，培養(yǎng)中小企業(yè)上市，要求每年對企業(yè)的篩選一批、改制一批、培育一批、輔導一批、上市一批，做好企業(yè)的上市規(guī)范。拓展國內(nèi)資本融資市場，利用上市融資、創(chuàng)業(yè)板塊融資、發(fā)行企業(yè)債券融資等，使民營企業(yè)獲得更多的支持。

（4）整合優(yōu)化融資服務(wù)政策，協(xié)調(diào)銀行加快金融新產(chǎn)品開發(fā)、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新。對銀行以非抵押、擔保形式為民營中小企業(yè)提供金融服務(wù)的，如以設(shè)備、存貨（倉庫）、債權(quán)（應(yīng)收款）、知識產(chǎn)權(quán)、商標、股權(quán)等為質(zhì)押的貨款，政府可以考慮提供風險補償支持。

4.3 建立以專業(yè)投資機構(gòu)為基本構(gòu)架的轉(zhuǎn)型升級投融資平臺

（1）進一步推進小額貸款公司和社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。通過規(guī)范設(shè)立小額貸款公司或社區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行對中小企業(yè)給予資金支持，從而改變南通板塊經(jīng)濟小而散的狀況。

（2）設(shè)立金融租賃公司，支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。南通的家紡、建筑和電子業(yè)都是資金密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級需要更多的資金，通過金融租賃方式有償融通各種設(shè)施設(shè)備的使用權(quán)利，解決轉(zhuǎn)型升級中設(shè)備購置的問題。

（3）積極嘗試資產(chǎn)證券化融資。通過與各種專業(yè)金融機構(gòu)的大力合作，探索南通民營經(jīng)濟資產(chǎn)證券化的創(chuàng)新模式。

4.4 不斷完善中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新形式，推動企業(yè)轉(zhuǎn)型升級

（1）鼓勵和促進商業(yè)銀行開展中小企業(yè)業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行必須始終堅持按照銀監(jiān)會提出的“六項機制” 的根本要求，不斷改進和完善專業(yè)化的服務(wù)模式。

（2）國有大型銀行專營機構(gòu)應(yīng)不斷圍繞市場、客戶的需求和變化，在有效控制風險的前提下，實行批量化營銷、工廠化管理。既要通過專營機構(gòu)的快速和便捷服務(wù)將大量優(yōu)質(zhì)的和具有成長潛力的中小企業(yè)客戶吸收成為自己的客戶，又要充分發(fā)揮商業(yè)銀行整體優(yōu)勢和整體資源，在中小企業(yè)客戶成長過程中，為其不斷提供各類服務(wù)，實現(xiàn)交叉銷售，幫助中小企業(yè)發(fā)展壯大。

（3）堅持產(chǎn)業(yè)導向貨幣信貸政策。南通市2010年的信貸投放量又增新高，2011年預(yù)測達歷史最高，這筆巨大的資金要如何運用也非常的重要。必須要堅持區(qū)別對待，有保有壓的產(chǎn)業(yè)導向。人民銀行、證監(jiān)會、保監(jiān)會都提出了支持中小企業(yè)的若干意見。這就要求了整個的信貸要優(yōu)先滿足中小企業(yè)，符合國家產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃要求的新設(shè)備、新材料、新興業(yè)態(tài)的項目的需求。要加大知識產(chǎn)權(quán)自主品牌和高附加值的拳頭產(chǎn)品的中小企業(yè)的支持。提升中小企業(yè)的創(chuàng)新能力和國際競爭力。

參考文獻

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金融統(tǒng)計分析范文第3篇

【關(guān)鍵詞】改正通告 海圖改正 狀況

一、引言

海圖是必不可少的航海工具，然而航海環(huán)境每時每刻都在發(fā)生著變化，能否及時、準確、全面地把海洋和陸地航海要素變化的信息反映到海圖上，直接關(guān)系到船舶航行的安全。由于海圖的出版和改版周期較長，為保障海圖的現(xiàn)勢性，定期出版海圖改正信息已經(jīng)成為具有法律約束力而要求海圖使用者必須加以遵守和執(zhí)行的一項強制性措施。

《改正通告》面向中國海事局出版的沿海港口航道圖，是該類海圖改正的唯一依據(jù)。近年來，為了更好地服務(wù)用戶，《改正通告》在內(nèi)容和形式方面都做了較多改進。筆者作為通告編輯部的一員見證了《改正通告》的發(fā)展歷程，親眼目睹并親自參與了《改正通告》內(nèi)容格式調(diào)整、技術(shù)規(guī)定編制等一系列的改進及實施，通告編輯正逐步走向完善，作業(yè)流程不斷優(yōu)化，用戶滿意度逐年提升。下面我將逐一為大家分析、列舉改正通告編輯的新變化、新舉措。

二、改正通告內(nèi)容和形式改進

（一）內(nèi)容編排上的對比

舊的編排結(jié)構(gòu)僅包括索引、改正通告、 臨時通告、 航行公告四項。

新的編排結(jié)構(gòu)包括封面、說明、航行公告（內(nèi)含出版物信息及通航信息兩大類）、索引、改正通告、臨時通告、本月失效的臨時通告清單、有效臨時通告索引。

1. 增加了說明部分

舊版的改正通告封面后即是正文，缺少對改正通告編輯的概述性的文字說明。對于初次使用或者對通告編發(fā)不是很熟悉的用戶來說，因為每期通告內(nèi)容各異，也并非所有的編輯單元在一期通告中均有體現(xiàn)，所以用戶猶如管中窺豹，很難從一期通告中獲得對通告編輯全面、直觀的認識；加之缺乏對一些專業(yè)術(shù)語，如坐標系，標準計量單位等的解釋和說明，勢必會給用戶的閱讀、使用帶來一定的困難和障礙。

從增加的說明部分用戶可以了解改正通告編輯刊發(fā)的作用、主要的信息來源、編排結(jié)構(gòu)及三大類通告分別刊登的內(nèi)容范圍來指導實際應(yīng)用。此外還介紹了一些通告的使用方法及對通告編輯采用的坐標系、高程基準、方位等、圖式符號及標準計量單位的說明，實例詳見改正通告。

2. 航行公告內(nèi)容前置

在舊版結(jié)構(gòu)中航行公告編排在整期通告的最后一個部分。航行公告中的信息雖不涉及海圖的改正，但是重要的航海圖書出版信息，航法、航行規(guī)章的公布實施、重要的航行要素如碼頭開通使用、航道投入使用、無線電差分岸臺試運行等的信息均在其中。其對于航海者來說作用重大，有的甚至超過改正通告和臨時通告。但由于其編排位置在最后，也沒有明確的標識和前面的改正、臨時通告部分分隔，此部分刊登的信息常常被忽略。尤其是近年來，港口航道圖目錄不斷調(diào)整，新舊版海圖圖號交迭變更頻繁，海圖的出版、改版、作廢信息均刊登在航行公告中，如果用戶遺漏了某期的航行公告內(nèi)容，可能就會與某幅新圖失之交臂，如涉及圖號的調(diào)整變化，按編輯規(guī)則，在后續(xù)的通告時將不再使用舊圖號，用戶在使用時就可能會錯失該海圖的改正信息，甚至產(chǎn)生疑問和不解，影響海圖改正的連續(xù)性和及時性。故在通告刊登的先后順序上，編輯設(shè)計人員重新進行了調(diào)整，將航行公告內(nèi)容前置，移至了最前端的醒目位置，安排在索引及正文之前，并劃分為出版物信息及通航信息兩大類，用戶可根據(jù)自己的需求快速、準確地收集到所需的信息。

3. 關(guān)系圖幅索引區(qū)分改正和臨時通告

此部分內(nèi)容經(jīng)過了多次反復的試驗、改動。舊版2009年及以前，關(guān)系圖幅索引中不區(qū)分類別，羅列所有的改正通告和臨時通告項號，用戶需要通過仔細閱讀通告正文才能查看、區(qū)分出哪些內(nèi)容是需要進行圖上改正的，哪些屬于臨時類的通告。后參考了部分用戶意見，嘗試僅列出改正類的圖號和項號，此舉雖方便了進行圖上改正的用戶，但是因為對臨時通告部分的項號完全省略，對于需要按圖號收集全部信息的用戶，尤其是船上需要收集轄區(qū)內(nèi)海上施工作業(yè)信息的人員來說，省略即會造成忽略，也一定程度上影響了通告的使用效果和便捷性。如何既滿足用戶改圖方便，又滿足信息收集全面的要求，編輯人員開動腦筋，重新設(shè)計關(guān)系圖幅索引表格形式，將項號按照通告類別分類，劃分為改正類的和臨時類的，與后面的內(nèi)容呼應(yīng)，這樣既清晰明了，又兼顧了各方用戶的需求。

4. 增加了本月失效的臨時通告清單

改正通告每月月末一期會刊登有效臨時通告索引，在舊版的通告中，沒有失效清單，用戶需要自己逐項查找，有的和上月的索引逐一比對，有的取來當月所有的通告逐項檢索、判斷其增減變動情況，效率低下且很容易遺漏。針對此問題，編輯部門特別在有效臨時通告索引前增加了 “本月失效的臨時通告清單”一項，提醒用戶比對。清單內(nèi)容包括：海區(qū)、臨時通告項號、港口名稱、要素動態(tài)描寫。

（二）內(nèi)容編寫和格式的改進

1. 一項通告體現(xiàn)不同比例尺海圖上的綜合取舍

對于同一個物標，不同比例尺海圖上的綜合取舍及表現(xiàn)形式都各不相同，所以在通告編寫時，為了用戶查找方便，改正操作便捷，無歧義，采用了一項多小項的編發(fā)模式，按照現(xiàn)有海圖不同圖幅上的綜合取舍結(jié)果逐條編發(fā)。

2. 通告編發(fā)時考慮圖幅范圍限制

（1）對于范圍較大，跨越多個圖幅的線面要素，在通告編寫時計算出圖幅交點坐標編寫入內(nèi)，免去了用戶估算及圖上量取偏差較大的困擾。用戶使用時只需按圖索驥，選擇對應(yīng)的小項內(nèi)容改正，且計算出的圖幅交點編輯人員都在內(nèi)容中以括號注明，也不會影響原始資料的完整性。

（2）對于物標移位前后可能涉及不同圖幅的，變更形式，改為刪除和加繪。移位前海圖只進行刪除操作，移位后的則按新加繪物標處理。這樣既避免了物標屬性缺失的困擾，又方便了用戶的改圖操作。

3. 涉及圖號編寫時更加細化

通告編輯情況復雜，不能僅以坐標判斷其涉及的圖幅，且其在不同比例尺海圖上的綜合取舍及表現(xiàn)形式也有差異，如某燈樁在小比例尺圖上省略了燈高、射程，現(xiàn)某項通告需要變更其燈高信息，對于該小比例尺海圖是否列入該項通告的涉及圖號，各專業(yè)人士均有不同的見解。涉及圖號的選取、綜合一直是通告編輯的難點。由于過去缺乏對涉及圖號的具體編寫規(guī)則和標準，通告在涉及圖號的選取中也較為粗放，基本原則是圖上有就列，但沒有區(qū)分具體情況加以區(qū)別對待。近年來，通告編輯的精細化程度不斷加強，也制定了一系列編寫細則和技術(shù)規(guī)定，都對涉及圖號的選取和編寫形式作出了具體的說明，并創(chuàng)造性地使用“圖上不改”等輔文字幫助用戶理解和指導使用。

三、改正通告產(chǎn)品及形式改進

原來的通告產(chǎn)品種類單一，僅有紙質(zhì)的中文通告和年度有效臨時通告匯編。通過不斷努力，通告編輯力量不斷增強，中英文對照版通告2009年投入市場并于2012年改為中英文分版制作發(fā)行，擴大了改正通告的使用范圍和用戶數(shù)量；年度海圖改正項號索引匯總了所有對外出版發(fā)行的港口航道圖自第一次印刷出版后到年度末所有的改正項號合集，用戶既可以用此作為檢查海圖版次信息的工具，可視為一縮略版的海圖目錄，又可以一覽、追溯海圖的所有通告改正情況，大大便利了用戶使用，所以此產(chǎn)品推出兩年來廣受好評，已成了所有圖上改正用戶案頭必不可少的工具書；2012年，改正通告編輯部又推出了新產(chǎn)品――改正通告透明紙，與改正通告同步發(fā)行。透明紙為用戶提供精確、標準的改圖示范，用戶甚至無需查看通告，將透明紙產(chǎn)品蒙蓋在海圖上即可一目了然、直觀地看到改正項在圖上所需的改圖操作和最終效果，省去了定位、繪圖、制圖綜合取舍等中間環(huán)節(jié)，大大簡化了圖上改正的步驟和程序，降低了海圖改正的技術(shù)要求，效率明顯提升，此產(chǎn)品在試發(fā)行階段就被海圖代銷點和集團客戶一搶而光，現(xiàn)已向所有海圖用戶全面征訂。

四、改正通告狀況分析

現(xiàn)有的改正通告以期刊的形式，刊發(fā)周期為每周一期，紙質(zhì)印刷品采用16k尺寸。中、英文通告分版制作印刷、改正通告透明紙采用A4幅面磨砂透明硫酸紙獨立包裝。

傳統(tǒng)的通告方式主要依靠紙質(zhì)通告，經(jīng)編輯、排版、印刷、裝訂成冊后通過郵寄到達用戶手中。用戶如果在海上作業(yè)，還需通過船公司、代銷點預(yù)先訂購、郵寄并轉(zhuǎn)運至靠岸碼頭，幾經(jīng)輾轉(zhuǎn)、多次漂泊后改正通告才能抵達最終用戶手中。通告的時效性很強，編輯人員在編輯審定過程中分秒必爭，為了確保信息的及時性采取了多種措施，可通告發(fā)行、寄送環(huán)節(jié)的延遲及滅失風險往往會使前期編輯人員的辛勤努力功虧一簣。針對這一情況，網(wǎng)絡(luò)版電子通告及時跟進，與紙質(zhì)通告發(fā)行雙管齊下，用戶可在每周一從航海圖書資料發(fā)行網(wǎng)站下載最新版的改正通告，其內(nèi)容與紙質(zhì)通告完全一致，直接下載打印即可使用，網(wǎng)絡(luò)的便捷性及不受時空限制的優(yōu)勢使得網(wǎng)絡(luò)版電子通告逐漸占據(jù)主流。近年來，通告編輯部門更是與時俱進、精益求精，在及時把握用戶需求的同時，學習借鑒國內(nèi)外同行經(jīng)驗，設(shè)計開發(fā)了更為先進、便捷、體現(xiàn)個性化訂制服務(wù)的“改正通告在線查詢系統(tǒng)”，該系統(tǒng)具有圖形和文字混排、海量數(shù)據(jù)快速查詢、網(wǎng)站嵌入等特性，實現(xiàn)了改正通告的在線編輯、查詢、下載輸出和打印等功能，用戶輕點幾下鼠標即可實現(xiàn)對任意海圖的專屬訂制，極為便捷、高效，現(xiàn)已成為通告對外的最重要的工具和主要形式。

五、結(jié)束語

改正通告作為重要的港口航道圖系列產(chǎn)品，其編寫質(zhì)量、產(chǎn)品種類、編輯作業(yè)方式、模式等都影響著海事測繪產(chǎn)品的整體形象和市場美譽度。因為起步較晚、編輯力量相差懸殊等歷史性問題，和國內(nèi)外主流航海通告相比，還存在著較大的差異和差距，筆者作為通告編輯正處于變革期和快速發(fā)展期的見證者和實踐者之一，清楚地看到了改正通告編發(fā)還存在諸多不完美和待改進的地方，如編寫格式需要大幅調(diào)整甚至可以說是重新制訂、編寫規(guī)范及作業(yè)標準也亟需修訂及細化、沒有貼圖改正、尚未采用數(shù)據(jù)庫編發(fā)及生產(chǎn)模式等等，在通告編輯方面，可謂任重而道遠，我們?nèi)杂泻芏喙φn和研究要做。但近年來針對通告編輯的薄弱環(huán)節(jié)，通告編輯部門和有關(guān)人員確實做了很大努力，文中所列舉的種種改進和創(chuàng)新就是最好的詮釋和證明，筆者整理出來和各位同行共勉，希望通告編輯工作在不斷進步中適應(yīng)新形勢下的要求，更好地為用戶服務(wù)。

參考文獻：

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金融統(tǒng)計分析范文第4篇

關(guān)鍵詞： 金融機構(gòu)三大風險；數(shù)據(jù)式審計；信息系統(tǒng)審計風險分析模型

1項目研究背景及研究的目的和意義

商業(yè)銀行風險管控“三道防線”成為目前金融機構(gòu)風險管理體系的成熟做法，在這樣的背景下，發(fā)揮第三道防線作用的信息系統(tǒng)審計成為了商業(yè)銀行風險管理與IT治理的重要組成部分。

與國有大型商業(yè)銀行相比較，城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及地方股份制銀行等在信息系統(tǒng)審計領(lǐng)域處于起步階段，審計風險分析能力與方法尚不完備，存在缺少分析模型或者模型應(yīng)用不當?shù)葐栴}，在適應(yīng)監(jiān)管要求和完善銀行內(nèi)部審計體系方面還有進一步提高的空間。

因此本文通過理論研究和實證相結(jié)合的方法，探索城市商業(yè)銀行等中小金融機構(gòu)風險導向信息系統(tǒng)審計分析模型，并針對當前金融信息化和風險管理的現(xiàn)狀，提出改進金融機構(gòu)信息系統(tǒng)審計工作的實質(zhì)性建議，促進中小金融機構(gòu)風險管理與內(nèi)部審計健康有序的發(fā)展。

2商業(yè)銀行基于數(shù)據(jù)式審計下的風險模型

現(xiàn)代風險導向?qū)徲嬕员粚徲媶挝坏膽?zhàn)略經(jīng)營風險分析為導向進行審計。因此又被稱為經(jīng)營風險審計，或被稱為風險基礎(chǔ)戰(zhàn)略系統(tǒng)審計：

審計風險=重大錯報風險×檢查風險

其中：審計風險=會計報表存在重大錯報而注冊會計師發(fā)表不恰當審計意見的可能性；重大錯報風險=會計報表在審計前存在重大錯報的可能性；檢查風險=某一認定存在錯報，該錯報單獨或連同其他錯報是重大的，但審計人員沒有發(fā)現(xiàn)風險的可能性。

3基于現(xiàn)代審計風險模型下商業(yè)銀行的審計風險

31 重大錯報風險

重大錯報風險簡而言之就是指會計報表在審計前存在重大錯報的可能性。在信息化環(huán)境下我們應(yīng)著重考慮商業(yè)銀行內(nèi)部計算機硬件系統(tǒng)的應(yīng)用、操作和管理規(guī)范等安全控制制度不夠健全、有效，導致無法恰當?shù)胤乐?、發(fā)現(xiàn)和及時糾正會計信息系統(tǒng)可能出現(xiàn)的各種錯誤的風險。

32 檢查風險

檢查風險是指商業(yè)銀行內(nèi)部計算機軟硬件系統(tǒng)的相關(guān)安全措施未能及時防止、發(fā)現(xiàn)和糾正會計信息系統(tǒng)出現(xiàn)的錯誤，審計人員也未能合理地運用相關(guān)技術(shù)進行實質(zhì)性測試以發(fā)現(xiàn)該錯誤的風險。

4信息系統(tǒng)審計風險分析模型中的各風險影響因素

41 重大錯報風險影響因素

411 金融機構(gòu)操作風險對重大錯報風險的影響

目前，商業(yè)銀行所面臨的首要任務(wù)是防范和控制經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風險，這就要求實施全面風險管理戰(zhàn)略，而實施該戰(zhàn)略又使得商業(yè)銀行必須在利潤和風險之間做出適當?shù)倪x擇。若在商業(yè)銀行中引入信息系統(tǒng)審計風險分析，則可以將傳統(tǒng)的合規(guī)性審計轉(zhuǎn)變?yōu)橐燥L險預(yù)警和防范為目標的風險審計。

引起高度關(guān)注的銀行業(yè)金融機構(gòu)三大風險中與信息系統(tǒng)審計的關(guān)系最為密切的是第三項中的操作風險。這些風險包括銀行內(nèi)部或外部人員實施的舞弊；未經(jīng)授權(quán)接觸金融機構(gòu)資產(chǎn)包括信息）；有瑕疵的計算機程序和輸入數(shù)據(jù)被篡改等。

防范和降低金融機構(gòu)的操作風險則可通過內(nèi)部控制則作為一個防護屏障用以保護金融機構(gòu)資產(chǎn)來防范其中的操作風險。

412 重大錯報風險影響因素總結(jié)

通過資料的查詢總結(jié)得出重大錯報風險影響因素有以下十點：

1）商業(yè)銀行管理層舞弊的可能性和收監(jiān)管部門的檢查效果；

2）商業(yè)銀行內(nèi)部溝通的有效性；

3）商業(yè)銀行內(nèi)部控制制度的健全程度；

4）商業(yè)銀行控制系統(tǒng)及控制程序是否恰當；

5）商業(yè)銀行信息系統(tǒng)的可靠性；

6）商業(yè)銀行會計政策的選擇和應(yīng)用；

7）商業(yè)銀行商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的完整性與真實性；

8）商業(yè)銀行的財務(wù)狀況及財務(wù)業(yè)績的衡量和評價；

9）商業(yè)銀行的目標、戰(zhàn)略以及相關(guān)經(jīng)營風險；

10）行業(yè)狀況、經(jīng)濟環(huán)境、法律環(huán)境和監(jiān)管環(huán)境以及其他外部因素。

42 檢查風險影響因素

金融統(tǒng)計分析范文第5篇

一、簡述互聯(lián)網(wǎng)金融的實際發(fā)展模式

（一）第三方支付的金融發(fā)展模式

此種模式是買賣雙方用來支付資金的一個中間平臺，并且該模式有兩種類型，第一種是第三方通在商務(wù)網(wǎng)站上進行資金支付的一種模式，沒有擔保的功能，如，一匯付天下、易寶支付和快錢為主[1]。第二類是第三方通過捆綁商務(wù)網(wǎng)站的方式完成支付，以財付通與支付寶為主。在第三方這種支付平臺迅猛發(fā)展進程中，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和第三方的支付機構(gòu)重疊部分越來越多，并同商業(yè)銀行間產(chǎn)生了合作與競爭相并存的關(guān)系。

（二）大數(shù)據(jù)模式

大數(shù)據(jù)服務(wù)平臺就是具備眾多數(shù)據(jù)的商務(wù)企業(yè)所進行的一種金融服務(wù)，主要代表有蘇寧、京東和小額信貸等。在這個模式當中，互聯(lián)網(wǎng)所起到的作用就是通過對大數(shù)據(jù)進行分析與收集，并在信用支持下對有可能發(fā)生的風險進行預(yù)防，進而促進金融機構(gòu)持續(xù)發(fā)展。在大數(shù)據(jù)這種金融模式逐漸完善的過程中，企業(yè)加強了個人體驗的關(guān)注，進行了更加精細化的服務(wù)，使金融服務(wù)和品牌得以創(chuàng)新。

（三）信息化模式

實際上信息化這種金融機構(gòu)就是在采用大量信息技術(shù)的基礎(chǔ)上，重構(gòu)和改造傳統(tǒng)的運營步驟，讓傳統(tǒng)銀行利用互聯(lián)網(wǎng)影響力以及所具有的便捷性在互聯(lián)網(wǎng)上推廣自己的服務(wù)，主要以電子銀行與網(wǎng)上銀行為主。此種模式是一種基本的模式，就是利用互聯(lián)網(wǎng)所具有的功能為人們相應(yīng)的金融服務(wù)，進而使金融業(yè)務(wù)得以拓展。

（四）眾籌與P2P模式

實際上P2P就是個人間在互聯(lián)網(wǎng)上進行借貸，主要以人人貸和拍拍貸為主；而眾籌主要就是在互聯(lián)網(wǎng)上進行的股權(quán)融資，主要以追夢網(wǎng)或創(chuàng)投圈為主。它們都是應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)這個平臺來實行相應(yīng)的融資活動，主要核心及時應(yīng)用互聯(lián)的人員信息不對稱。所以，希望能夠通過互相對接將這種不對稱性降到最低，可實際本質(zhì)依舊屬于民間的借貸，可是模式去從以前的線下開始向線上過度[2]。此模式存在的價值主要就是充分利用閑散資金，使個人的資金需求得到滿足，進而促進社會成功建設(shè)征信體系。

二、傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中受到的影響

現(xiàn)在備受人們關(guān)注的互聯(lián)網(wǎng)金融不在受時間與空間限制，可以把交易成本大大降低，將風險分散，同時拓寬了服務(wù)范圍，使普通民眾、中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶都從中獲得的效益。而互聯(lián)網(wǎng)金融高質(zhì)與迅猛的發(fā)展，對于傳統(tǒng)銀行來說，無疑是一次非常艱巨的挑戰(zhàn)。

首先，互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，致使傳統(tǒng)銀行改變了自己的經(jīng)營理念，在以客戶為中心的基礎(chǔ)上，對服務(wù)質(zhì)量的提升加強了關(guān)注?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在當今社會迅猛發(fā)展主要原因就是用戶對其具有較高的評價和滿足程度?；ヂ?lián)網(wǎng)金融根據(jù)自身所具有的優(yōu)勢，統(tǒng)計和分析收集來的所有大數(shù)據(jù)，并對客戶的需求變化加以深入了解，進而進行了有針對性的創(chuàng)新[3]。所以，傳統(tǒng)銀行一定要轉(zhuǎn)變原有的服務(wù)理念，對有所的用戶進行細致劃分，設(shè)計與用戶實際需求相符合的金融產(chǎn)品，并讓用戶自由的自己所需的金融產(chǎn)品進行選擇，進而使用戶的體驗實現(xiàn)最大化。

其次，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，導致傳統(tǒng)銀行改變了自己以往的經(jīng)營方式，積極的對互聯(lián)網(wǎng)這種金融模式進行了應(yīng)用，促進自身行業(yè)快速向前發(fā)展的同時，使自己的市場地位得到了鞏固。傳統(tǒng)銀行完全可以使用互聯(lián)網(wǎng)模式來整合銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，將自身的服務(wù)渠道拓寬。傳統(tǒng)銀行擁有眾多的優(yōu)勢，例如：基礎(chǔ)設(shè)施非常完善、誠信度以及認知度都非常的高、網(wǎng)點分布的非常廣、資金實力極其雄厚等等，這些優(yōu)勢的存在可以促進電商平臺快速向前發(fā)展。在互聯(lián)網(wǎng)這個金融模式背景下，傳統(tǒng)銀行能夠結(jié)合自身制定的戰(zhàn)略目標，吸引和挖掘眾多新客戶，同時定期與客戶進行交流，留住老客戶。

最后，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，使傳統(tǒng)銀行改變了自己的經(jīng)營職能，加速金融非中介化而傳統(tǒng)銀行在實施金融業(yè)務(wù)時，主要職能就是資金的中介?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的誕生與發(fā)展，致使金融行業(yè)開始向著獨立化方向發(fā)展，并加速金融非中介化，這將對傳統(tǒng)銀行造成較為嚴重的影響，促使銀行具有的資金中介功能表現(xiàn)出邊緣化特性。在應(yīng)用傳統(tǒng)方式進行支付時，電商將網(wǎng)上交易平臺提供給用戶，然后由銀行負責對資金的結(jié)算?，F(xiàn)在第三方這種支付平臺能夠為廣大用戶提供相應(yīng)的支付和結(jié)算服務(wù)，取代了傳統(tǒng)銀行的支付業(yè)務(wù)。