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團(tuán)隊(duì)建設(shè)管理論文范文第1篇

摘 要 在全球經(jīng)濟(jì)一體化、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化的背景下，如何提高我國(guó)企業(yè)項(xiàng)目管理水平是一個(gè)重要課題。本文探討了我國(guó)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的問(wèn)題，提出了加強(qiáng)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)策略。

關(guān)鍵詞 企業(yè)項(xiàng)目管理 團(tuán)隊(duì)建設(shè) 問(wèn)題對(duì)策

現(xiàn)代管理學(xué)之父彼得?德魯克曾經(jīng)說(shuō)過(guò)“現(xiàn)代企業(yè)不僅僅是老板和下屬的企業(yè)，而應(yīng)該是一個(gè)團(tuán)隊(duì)”，團(tuán)隊(duì)的每位成員都是決定項(xiàng)目成敗的重要因素。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)是現(xiàn)代企業(yè)中不可缺少的組織細(xì)胞，項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)對(duì)影響和改變團(tuán)隊(duì)成員態(tài)度和行為至關(guān)重要，因此企業(yè)項(xiàng)目管理必須面向團(tuán)隊(duì)建設(shè)。

盡管項(xiàng)目管理進(jìn)入我國(guó)時(shí)間不長(zhǎng)，但國(guó)內(nèi)不乏取得成功經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀企業(yè)。如創(chuàng)業(yè)于1984年的海爾集團(tuán)，從生產(chǎn)單一產(chǎn)品的企業(yè)發(fā)展到擁有96大門類15000多個(gè)規(guī)格的產(chǎn)品群、出口銷售到世界160多個(gè)國(guó)家和地區(qū)、2014年全球營(yíng)業(yè)額已達(dá)2007億元的國(guó)際化產(chǎn)業(yè)集團(tuán)。這些成績(jī)的取得得益于海爾集團(tuán)擁有一支優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)，以及團(tuán)隊(duì)對(duì)“人人是人才，賽馬不相馬”，“日事日畢，日清日高”，“要么不干，要么就爭(zhēng)第一”等管理理念和方法的有效運(yùn)用，團(tuán)隊(duì)能量得到充分釋放，企業(yè)得到快速發(fā)展。

一、我國(guó)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)存在的主要問(wèn)題

盡管近年來(lái)我國(guó)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)水平快速提升，但仍然存在以下亟待解決的問(wèn)題。

（一）組織機(jī)構(gòu)臃腫，團(tuán)隊(duì)效率較低

我國(guó)傳統(tǒng)企業(yè)的管理弊端主要表現(xiàn)為組織機(jī)構(gòu)較為臃腫，冗余職位和人員偏多。權(quán)力集中缺乏制約，權(quán)力過(guò)于集中，缺乏應(yīng)有的監(jiān)督制約機(jī)制，滋生了部分20企業(yè)管理人員的思想，沒(méi)有務(wù)實(shí)精神和缺乏創(chuàng)新意識(shí)，束縛了企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)，導(dǎo)致企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)缺乏活力和效率。由于項(xiàng)目執(zhí)行部門和執(zhí)行環(huán)節(jié)過(guò)于復(fù)雜，造成某些職能和環(huán)節(jié)運(yùn)轉(zhuǎn)不靈。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)往往因推諉扯皮等內(nèi)部矛盾導(dǎo)致效率低下，問(wèn)題久拖不決。

（二）過(guò)于關(guān)注短期利益，忽視可持續(xù)發(fā)展

很多企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)過(guò)于關(guān)注短期利益，缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，具體工作與企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略不統(tǒng)一。追求短期內(nèi)的規(guī)模擴(kuò)張和業(yè)績(jī)提升，只重視短期的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)和盈利狀況，忽視質(zhì)量效益平衡發(fā)展，企業(yè)沒(méi)有核心競(jìng)爭(zhēng)力和持續(xù)發(fā)展能力。由于忽視企業(yè)項(xiàng)目管理人員長(zhǎng)期培養(yǎng)和發(fā)展，缺乏合理的競(jìng)爭(zhēng)激勵(lì)機(jī)制，使得一些項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)成員知識(shí)能力素質(zhì)不強(qiáng)，遇事怕承擔(dān)擔(dān)責(zé)任，只干對(duì)自己有利益的事，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員能力和素質(zhì)不適應(yīng)項(xiàng)目發(fā)展要求，直接影響著項(xiàng)目的成敗。

（三）任務(wù)目標(biāo)不明確，績(jī)效管理流于形式

績(jī)效管理是團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和團(tuán)隊(duì)成員間持續(xù)雙向溝通的過(guò)程。通過(guò)充分交流不僅要對(duì)績(jī)效目標(biāo)內(nèi)容形成共識(shí)，還要通過(guò)持續(xù)的交流和反饋，不斷提高團(tuán)隊(duì)和個(gè)人的工作績(jī)效，從而實(shí)現(xiàn)績(jī)效目標(biāo)。很多項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)常常忽視了績(jī)效管理激勵(lì)和持續(xù)改進(jìn)的本質(zhì)目的。很多項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)只停留在員工績(jī)效評(píng)價(jià)的表面，無(wú)法從根本上解決權(quán)責(zé)模糊、目標(biāo)不明、效率低下、管理無(wú)序的狀況，甚至從某種程度上助長(zhǎng)了形式主義的風(fēng)氣?？?jī)效溝通是績(jī)效管理中不可忽視的重要環(huán)節(jié)，如果缺乏有效的溝通交流，團(tuán)隊(duì)領(lǐng)導(dǎo)和員工之間就無(wú)法達(dá)成共識(shí)，形成發(fā)展障礙，給團(tuán)隊(duì)建設(shè)帶來(lái)負(fù)面影響。

二、加強(qiáng)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的策略

我國(guó)企業(yè)項(xiàng)目管理的應(yīng)用還有較大的提升空間，企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)的理論也尚無(wú)成熟機(jī)制和體系。希望通過(guò)對(duì)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)策略的研究分析，尋找和歸納解決企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)問(wèn)題的有效路徑。

（一）創(chuàng)新組織結(jié)構(gòu)，建設(shè)自我管理團(tuán)隊(duì)

混合型組織結(jié)構(gòu)兼容并用職能式組織結(jié)構(gòu)和矩陣式組織結(jié)構(gòu)，由于其靈活性常常被應(yīng)用于項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)中。因?yàn)榭梢园涯切﹦倖?dòng)且并不成熟的項(xiàng)目安排在某個(gè)職能部門的下面，隨著團(tuán)隊(duì)建設(shè)的發(fā)展，當(dāng)條件成熟之后，把職能式結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)化為矩陣式的組織結(jié)構(gòu)，最后還有可能設(shè)置成為一個(gè)單獨(dú)的部門?；旌鲜浇Y(jié)構(gòu)就是要靈活地根據(jù)項(xiàng)目實(shí)際情況，采取不同的組織結(jié)構(gòu)來(lái)適應(yīng)不斷變化的環(huán)境。項(xiàng)目組織結(jié)構(gòu)是項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的重要內(nèi)容之一，它既體現(xiàn)了項(xiàng)目要素相互之間的結(jié)合形式，又顯示了項(xiàng)目功能的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，也表明了項(xiàng)目職能的橫縱聯(lián)系。隨著項(xiàng)目推進(jìn)，各項(xiàng)目要素都處于不斷的變化和更新中。由于項(xiàng)目具有一次性的特點(diǎn)，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)也會(huì)經(jīng)歷組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計(jì)、運(yùn)行、更新、終止的環(huán)節(jié)，因此，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)組織結(jié)構(gòu)也應(yīng)該是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的過(guò)程。

高效的項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)最主要特點(diǎn)就團(tuán)隊(duì)成員自主選擇承擔(dān)更重要的責(zé)任，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員能夠相互討論、相互監(jiān)督，充分發(fā)揮每個(gè)團(tuán)隊(duì)成員的特長(zhǎng)。企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)給予團(tuán)隊(duì)成員更大的自我管理權(quán)，引導(dǎo)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)逐步成長(zhǎng)為自我管理型團(tuán)隊(duì)。通過(guò)自我激勵(lì)約束、自我考核評(píng)價(jià)、自我調(diào)整完善，有效降低企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理成本，更好地把握企業(yè)戰(zhàn)略機(jī)遇實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)。

（二）建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，不斷提高創(chuàng)新能力

科學(xué)技術(shù)日新月異，企業(yè)發(fā)展需要不斷緊跟時(shí)代步伐，努力成長(zhǎng)為學(xué)習(xí)型組織，不斷提高自身素質(zhì)，更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，才能夠獲取更高的預(yù)期效益。企業(yè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)要強(qiáng)化團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)，團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)具有任何個(gè)人都無(wú)法取代的團(tuán)隊(duì)智慧和整體資源優(yōu)勢(shì)。通過(guò)在團(tuán)隊(duì)內(nèi)部建立完善的知識(shí)學(xué)習(xí)機(jī)制和共享機(jī)制，可以為團(tuán)隊(duì)向?qū)W習(xí)型團(tuán)隊(duì)方向發(fā)展提供持續(xù)動(dòng)力和創(chuàng)新能力。創(chuàng)建學(xué)習(xí)型團(tuán)隊(duì)不僅有利于團(tuán)隊(duì)成員提升自身的能力素質(zhì)，還有利于形成團(tuán)隊(duì)整體的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，從而達(dá)到雙贏的最佳效果。

沒(méi)有學(xué)習(xí)創(chuàng)新能力的團(tuán)隊(duì)不能成為優(yōu)秀團(tuán)隊(duì)。項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)要使每位團(tuán)隊(duì)成員都習(xí)慣于改變并清楚意識(shí)到改變是任何改善和提高的前提，面對(duì)發(fā)展的世界唯一不變的就是“改變”。在創(chuàng)新的過(guò)程中，要處理好穩(wěn)定與創(chuàng)新的關(guān)系，采用各種有效的激勵(lì)措施提高項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的認(rèn)同感、成就感和歸屬感是保持團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定性的重要舉措，同時(shí)，在團(tuán)隊(duì)的協(xié)調(diào)合作的基礎(chǔ)上，項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)內(nèi)部成員組成應(yīng)該不斷更新，以促進(jìn)創(chuàng)新持續(xù)發(fā)展，從而在保持項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也為自主創(chuàng)新奠定良好的基礎(chǔ)。創(chuàng)新型項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)建設(shè)的途徑主要有以下幾個(gè)：一是構(gòu)建團(tuán)隊(duì)和成員間的和諧關(guān)系，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)成員充分分享知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。二是不斷提升團(tuán)隊(duì)成員素質(zhì)，給予更廣泛范圍的實(shí)踐鍛煉的機(jī)會(huì)。三是倡導(dǎo)主動(dòng)學(xué)習(xí)，鼓勵(lì)員工主動(dòng)獲取信息和新工作方式。四是突出創(chuàng)新和協(xié)同作用。提高團(tuán)隊(duì)溝通協(xié)作的能力，增強(qiáng)創(chuàng)造能力，知識(shí)成果推廣和轉(zhuǎn)化能力。

（三）明確奮斗目標(biāo)，增強(qiáng)團(tuán)隊(duì)凝聚力

任何企業(yè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的產(chǎn)生是以共同的需求為前提條件。所以，每位團(tuán)隊(duì)成員都應(yīng)該清楚了解團(tuán)隊(duì)的奮斗目標(biāo)和個(gè)人任務(wù)，特別是團(tuán)隊(duì)目標(biāo)奮斗的預(yù)期收獲，否則團(tuán)隊(duì)難以穩(wěn)固，團(tuán)隊(duì)精神更是無(wú)從談起。目標(biāo)既是團(tuán)隊(duì)對(duì)每一個(gè)成員的一種利益吸引，也是對(duì)大家行為方向的一種界定。如果項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的目標(biāo)一開始就不明確，大家開展工作過(guò)程中的行為方向也不統(tǒng)一，團(tuán)隊(duì)目標(biāo)必定難以實(shí)現(xiàn)。

項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的每位成員都應(yīng)學(xué)會(huì)用正確的態(tài)度對(duì)待個(gè)體差異，理智地解決沖突，平等坦誠(chéng)溝通，行事準(zhǔn)則不局限于個(gè)人目標(biāo)，必須更多考慮團(tuán)隊(duì)的集團(tuán)利益。項(xiàng)目領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)之間應(yīng)相互幫助支持、相互理解和容忍，精誠(chéng)合作，攻堅(jiān)克難，努力確保團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)優(yōu)秀業(yè)績(jī)，營(yíng)造良好工作氛圍，增強(qiáng)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)的凝聚力。

（四）樹立核心價(jià)值觀，促進(jìn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展

團(tuán)隊(duì)的核心價(jià)值觀是決定每位團(tuán)隊(duì)成員的態(tài)度和行為的準(zhǔn)則，核心價(jià)值觀與團(tuán)隊(duì)目標(biāo)要始終保持一致。核心價(jià)值觀能幫助項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)發(fā)掘其核心競(jìng)爭(zhēng)力，促進(jìn)團(tuán)隊(duì)在激烈的市場(chǎng)環(huán)境中形成具有自身特點(diǎn)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，幫助企業(yè)提高競(jìng)爭(zhēng)能力。這是因?yàn)楹诵膬r(jià)值觀能夠幫助團(tuán)隊(duì)產(chǎn)生累加的積極效應(yīng)，特別是團(tuán)隊(duì)精神可以激發(fā)成員干事創(chuàng)業(yè)的激情，使得團(tuán)隊(duì)的業(yè)績(jī)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于單個(gè)成員的業(yè)績(jī)。共同的理想和目標(biāo)不僅是團(tuán)隊(duì)成功的必要條件，而且也是團(tuán)隊(duì)文化的不可或缺的重要組成部分。

企業(yè)的成功取決于技術(shù)創(chuàng)新、體制創(chuàng)新和管理創(chuàng)新的深度融合。優(yōu)秀企業(yè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)理念中應(yīng)包含以人為本、服務(wù)社會(huì)、相關(guān)利益方共贏、提倡團(tuán)隊(duì)合作和鼓勵(lì)創(chuàng)新創(chuàng)造等價(jià)值理念和意識(shí)。推進(jìn)企業(yè)項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)建設(shè)要從以人為本、兼顧個(gè)人目標(biāo)與公司戰(zhàn)略目標(biāo)、積極進(jìn)取、全心投入、團(tuán)隊(duì)精神等多方面多角度出發(fā)，最終才能實(shí)現(xiàn)企業(yè)可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1] 張博.利用管理教練思維打造項(xiàng)目管理團(tuán)隊(duì)[J].科教文匯，2015（09）.

團(tuán)隊(duì)建設(shè)管理論文范文第2篇

在改革開放不斷深化的背景下，我國(guó)經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速增長(zhǎng)，人民收入水平不斷上升，理財(cái)日益成為一個(gè)人們關(guān)心的問(wèn)題，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也隨之不斷發(fā)展壯大。我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過(guò)多年的不斷發(fā)展，從單一化產(chǎn)品向種類豐富多樣化更新升級(jí)。而與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，一方面，為我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)了提升空間，另一方面，更是成為商業(yè)銀行的一大挑戰(zhàn)。因此，本文通過(guò)分析互聯(lián)網(wǎng)金融和我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，研究互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題，進(jìn)而提出商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融背景下開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的策略，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展概況

互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)深度融合，帶來(lái)了新的市場(chǎng)參與者及金融服務(wù)模式的持續(xù)創(chuàng)新，消費(fèi)者也因此取得了更多獲取信息的方式。隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及以及與金融業(yè)的不斷滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀可以概括為以下幾點(diǎn)：

1.互聯(lián)網(wǎng)活躍用戶不斷開拓。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2016年6月，我國(guó)網(wǎng)民規(guī)模為7.10億，上半年新增2132萬(wàn)人，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)51.7%，比去年年度提高1.3個(gè)百分點(diǎn)，超過(guò)全球平均水平3.1%。2016年上半年互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用持續(xù)增長(zhǎng)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)用戶和網(wǎng)上支付用戶規(guī)模增長(zhǎng)率分別為12.3%和9.3%。各大互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)大眾理財(cái)產(chǎn)品的不斷補(bǔ)充，“一站式”服務(wù)理念的持續(xù)推廣，場(chǎng)景化的設(shè)計(jì)理念以滿足客戶的各種需求。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融模式不斷創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)金融突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，在現(xiàn)階段主要圍繞這六種模式：金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化、大數(shù)據(jù)金融服務(wù)、第三方支付、P2P、第三方金融服務(wù)平臺(tái)和眾籌，突出表現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：第一點(diǎn)是第三方支付上，客戶通過(guò)這個(gè)結(jié)算方式有了全新選擇，不但拓寬了購(gòu)買渠道，而且不再受限于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。與此同時(shí)，保險(xiǎn)、基金等行業(yè)與第三方支付平臺(tái)的創(chuàng)新結(jié)合共同發(fā)展，吸引越來(lái)越多的潛在客戶。第二點(diǎn)是P2P網(wǎng)絡(luò)借貸上，由開始單純依靠中介服務(wù)平臺(tái)提供各種信息到之后與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的跨界融合，使債權(quán)的買賣轉(zhuǎn)讓有了進(jìn)一步的保障。

3.交易成本逐漸減低。就辦理銀行基本業(yè)務(wù)而言，現(xiàn)階段人們?cè)絹?lái)多的會(huì)選擇通過(guò)網(wǎng)上銀行交易，簡(jiǎn)單易懂的操作程序使人們動(dòng)一動(dòng)手指就可以完成。這不僅節(jié)省了時(shí)間成本，還能省下一些額外的手續(xù)費(fèi)用。再者，像每個(gè)月的水電費(fèi)人們也無(wú)需到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人工繳費(fèi)，除了直接卡上扣款外，還可以通過(guò)小區(qū)微信水電費(fèi)公眾服務(wù)平臺(tái)辦理即可。銀行等金融機(jī)構(gòu)只要在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和電子設(shè)備上投入一定資金，就可以減少不少的柜臺(tái)人員壓力以及網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)投入。

（二）商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，全新的模式深得人心。在此背景下，我??商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也受到了影響?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的興起對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展既有有利的一面，也帶來(lái)了一些挑戰(zhàn)。

1.理財(cái)產(chǎn)品種類多樣。現(xiàn)階段商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的多樣化主要體現(xiàn)在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量和業(yè)務(wù)范圍方面。從產(chǎn)品發(fā)行量上看，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品需求市場(chǎng)較大。2014年全國(guó)銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品66512款，2015年發(fā)行數(shù)量上升至77860款，僅2016年上半年銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)累計(jì)發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品97636款。從業(yè)務(wù)范圍上看，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)范圍從發(fā)展初期到現(xiàn)在已得到很大拓展?，F(xiàn)今的產(chǎn)品業(yè)務(wù)種類不再單一化，而是根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好分成各類，比如有按投資期限分類的產(chǎn)品、按是否保本分類的產(chǎn)品和按投資渠道分類的產(chǎn)品等。在投資期限方面，中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品占比持續(xù)增加，而互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)投資期限相對(duì)靈活，這對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)帶來(lái)一定沖擊，但與此同時(shí)也激勵(lì)商業(yè)銀行在投資期限上再作創(chuàng)新。

2.理財(cái)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)激烈。隨著當(dāng)下各個(gè)商業(yè)銀行陸續(xù)推出各式各樣的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融也在不斷創(chuàng)新理財(cái)業(yè)務(wù)，導(dǎo)致現(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)是比較激烈的。一方面，我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)在近些年的發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，各個(gè)銀行都希望在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的市場(chǎng)中有一席之地。加上近幾年商業(yè)銀行受到“降息”政策影響，這又給各商業(yè)銀行間增添競(jìng)爭(zhēng)壓力。另一方面，國(guó)家對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管比較嚴(yán)格，相關(guān)政策更完善，因此受限程度較高，而互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制尚不完善，因此其創(chuàng)新個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的途徑更豐富，這對(duì)商業(yè)銀行而言無(wú)疑造成了很大威脅，加劇了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

3.理財(cái)產(chǎn)品品牌效應(yīng)明顯。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展同一般的產(chǎn)品發(fā)展情況相似，會(huì)根據(jù)產(chǎn)品特色樹立品牌效應(yīng)。品牌效應(yīng)的影響使得該理財(cái)產(chǎn)品辨識(shí)度更高，更容易被客戶信任，從而為商業(yè)銀行帶來(lái)忠實(shí)客戶?；ヂ?lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)的影響是雙面的。一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)中發(fā)展較好的產(chǎn)品會(huì)削弱商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。如余額寶、活期寶、理財(cái)通等著名互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)產(chǎn)品不僅知名度高，而且發(fā)展態(tài)勢(shì)良好時(shí)收益率較商業(yè)銀行高，這無(wú)疑將削弱商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。另一方面，我國(guó)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)管制尚不完善，于是不少不法分子鉆漏洞欺詐客戶資金，相比之下，我國(guó)在商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展上的監(jiān)控更完善，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)牟话踩栽鰪?qiáng)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的品牌效應(yīng)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問(wèn)題

（一）產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重

互聯(lián)網(wǎng)金融之所以得到蓬勃發(fā)展，與其發(fā)行產(chǎn)品的創(chuàng)新力度有著密切關(guān)系?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品種類豐富并且收益高，這些優(yōu)勢(shì)建立在其不斷優(yōu)化的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及更低的業(yè)務(wù)成本上，再加上互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)限制相對(duì)較少，使得互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品創(chuàng)新度更高。而縱觀目前各銀行推出的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，盡管做了創(chuàng)新，但從服務(wù)內(nèi)容、功能等地方都如出一轍，缺少自身的個(gè)性特點(diǎn)和吸引力，并且含技術(shù)量不高，客戶難以準(zhǔn)確選擇針對(duì)性的產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化問(wèn)題嚴(yán)重制約了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（二）營(yíng)銷模式滯后

互聯(lián)網(wǎng)金融的普及使銀行獲得更多的銷售途徑，近幾年銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售量在不斷上升，但仍沒(méi)有突破性進(jìn)展。一方面，由于缺乏預(yù)期收益，一些銀行的理財(cái)產(chǎn)品推廣理念較落后，科技含量不高，導(dǎo)致銷售平平。另一方面，銷售團(tuán)隊(duì)建設(shè)的滯后性，無(wú)法一時(shí)改變傳統(tǒng)的服務(wù)模式，很難達(dá)到吸引客戶注意的目的。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年以來(lái)第三方支付市場(chǎng)交易規(guī)模年均增速保持在50%以上，2013年突破17萬(wàn)億元，2014年達(dá)23.3萬(wàn)億元，2015年達(dá)31.2萬(wàn)億元。以“余額寶”為代表的理財(cái)產(chǎn)品以更低風(fēng)險(xiǎn)，比銀行存款更高的收益在人們生活中普及開來(lái)，與互聯(lián)網(wǎng)金融相比，落后的營(yíng)銷模式使得商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展受到了一定的限制。

（三）客戶體驗(yàn)不佳

由于傳統(tǒng)的金融業(yè)對(duì)于資金流動(dòng)性存在數(shù)量和期限上的限制，客戶體驗(yàn)不佳，這也一定程度上影響了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。與之形成鮮明對(duì)比的是，互聯(lián)網(wǎng)金融更具透明化和人性化，方便、靈活、快捷，同時(shí)，信息的更具對(duì)稱性也使得互聯(lián)網(wǎng)金融處理業(yè)務(wù)交易成本更低，從而給予客戶更好的服務(wù)體驗(yàn)，也吸引越來(lái)越多的客戶選擇互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品。以第三方支付為例，這一業(yè)務(wù)已經(jīng)包含甚至于覆蓋了商業(yè)銀行的支付中介功能，學(xué)費(fèi)繳納、水電費(fèi)代繳、轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)投資等一站式服務(wù)使得第三方支付更貼近人們的生活。

（四）創(chuàng)新動(dòng)力不足

由于我國(guó)國(guó)情、制度、政策與別國(guó)不同，在銀行業(yè)的管控上也大不相同，我國(guó)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)還在發(fā)展初期階段，這與我國(guó)整體的金融行業(yè)環(huán)境離不開關(guān)系。不夠完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和經(jīng)濟(jì)政策使得我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展遭遇大大小小的限制，盡管在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)上不斷改革和創(chuàng)新，但縱觀當(dāng)下幾乎所有商業(yè)銀行都存在“行政色彩”。一些銀行在趨勢(shì)引導(dǎo)下忽視了為客戶服務(wù)的初衷，一味追求數(shù)量而忽視了質(zhì)量。在整體金融環(huán)境和服務(wù)體系背景下，各個(gè)銀行的分行往往需要根據(jù)總行推出的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行工作，按部就班，更別提在理財(cái)業(yè)務(wù)和服務(wù)理念上的創(chuàng)新，創(chuàng)新動(dòng)力嚴(yán)重不足。

四、對(duì)策建議

（一）創(chuàng)新業(yè)務(wù)

我國(guó)商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下想要發(fā)展好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，創(chuàng)新是必不可少的環(huán)節(jié)。做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，首先應(yīng)調(diào)整傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)。高收益的理財(cái)產(chǎn)品往往風(fēng)險(xiǎn)更大，對(duì)普通客戶而言門檻較高并且風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力較差，而收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品對(duì)高端客戶而言達(dá)不到理財(cái)?shù)睦硐肽繕?biāo)。因此，銀行可以抓住這點(diǎn)多研究保本收益類與高風(fēng)險(xiǎn)類相結(jié)合的理財(cái)產(chǎn)品。其次是普惠金融的理念創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)以中小客戶群為中心，與基金、保險(xiǎn)、投資等金融公司互相合作，打造低風(fēng)險(xiǎn)、較銀行更高的預(yù)期收益、門檻低、資金流動(dòng)性高等特點(diǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，使銀行流失了不少客戶資源。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融這樣的理財(cái)思維，努力創(chuàng)造出像“余額寶”、“活期寶”這樣適合大眾的理財(cái)產(chǎn)品。

（二）提升服務(wù)

面對(duì)理財(cái)產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重的局面，短時(shí)間內(nèi)對(duì)產(chǎn)品的多樣化發(fā)展難以實(shí)現(xiàn)，這樣銀行的服務(wù)質(zhì)量就顯得格外重要。盡管互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展，但卻缺少了與消費(fèi)者的正面溝通和服務(wù)。因此，商業(yè)銀行面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，可以在提升服務(wù)上多做努力。首先，在業(yè)務(wù)程序上，商業(yè)銀行應(yīng)合理簡(jiǎn)化操作流程，這既能降低銀行額外的成本，又能節(jié)省客戶的時(shí)間和精力，達(dá)到優(yōu)質(zhì)服務(wù)的目的。其次，在服?渣a href="lunwendata.com/thesis/List_4.html" title="管理論文" target="_blank">管理上?銀行應(yīng)定期對(duì)理財(cái)專業(yè)人員進(jìn)行素質(zhì)培訓(xùn)和檢查，保證理財(cái)專業(yè)性。最后，在服務(wù)宣傳上，良好的宣傳是成功的一半，銀行應(yīng)借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和線下的各個(gè)商店推廣自身理財(cái)業(yè)務(wù)，有針對(duì)性對(duì)不同客戶打造不同產(chǎn)品，加深客戶認(rèn)同感，轉(zhuǎn)變客戶對(duì)銀行的服務(wù)印象。

（三）調(diào)整策略

商業(yè)銀行應(yīng)牢牢抓住互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)已有的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，在此基礎(chǔ)上打破傳統(tǒng)的營(yíng)銷模式，借力發(fā)展自己的產(chǎn)品品牌。一方面，銀行可以合理運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以能迅速發(fā)展，關(guān)鍵還是因?yàn)槠鋼碛旋嫶蟮臄?shù)據(jù)庫(kù)和數(shù)據(jù)整合分析的先進(jìn)技術(shù)。因此，銀行應(yīng)運(yùn)用好互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)提升客戶服務(wù)，縮小信息不對(duì)稱帶來(lái)的成本壓力，設(shè)計(jì)針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品并運(yùn)用到管理監(jiān)控上。另一方面，銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。當(dāng)下越來(lái)越多的傳統(tǒng)金融企業(yè)逐漸往互聯(lián)網(wǎng)金融過(guò)渡，特別是中小型金融機(jī)構(gòu)。互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)能夠在更低成本下，打破時(shí)間空間的限制，滿足客戶進(jìn)行投資消費(fèi)。商業(yè)銀行應(yīng)合理利用互聯(lián)網(wǎng)金融的這些優(yōu)勢(shì)，線上線下共同經(jīng)營(yíng)，發(fā)展自身業(yè)務(wù)。

（四）加強(qiáng)合作

當(dāng)前，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的跨界融合已是大勢(shì)所趨，盡管銀行推出越來(lái)越多創(chuàng)新型理財(cái)業(yè)務(wù)，但同質(zhì)化嚴(yán)重。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)擁有成熟的數(shù)據(jù)信息處理技術(shù)、大量客戶資源、優(yōu)質(zhì)化服務(wù)體系、專業(yè)的理財(cái)團(tuán)隊(duì)、完善的風(fēng)控機(jī)制等優(yōu)勢(shì)，是傳統(tǒng)商業(yè)銀行可以緊密合作的對(duì)象，通過(guò)雙方優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，達(dá)到互利共贏。當(dāng)然，商業(yè)銀行不僅可以與電商合作，也可以發(fā)展與線下熱門行業(yè)的合作。除了基金管理公司、保險(xiǎn)公司、證券公司、投資公司等金融機(jī)構(gòu)，汽車、房地產(chǎn)也都是商業(yè)銀行可以合作的對(duì)象，通過(guò)這些機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，使其更多樣化有重要意義。

注釋

《第38次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》。