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補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃范文第1篇

    為貫徹落實(shí)《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》（2001年2月20日北京市人民政府第68號(hào)令），不降低職工現(xiàn)有的醫(yī)療待遇水平，保證醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)過(guò)渡，我們制定了《北京市企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真執(zhí)行。為了做好這項(xiàng)工作，提出如下要求：

    一、要充分認(rèn)識(shí)建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的重要意義。

    《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》中明確提出，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的提取額在本企業(yè)職工工資總額4％以?xún)?nèi)的部分，從成本中列支。這體現(xiàn)了政府對(duì)廣大職工的關(guān)心，是貫徹江總書(shū)記“三個(gè)代表”重要思想的具體體現(xiàn)。

    各單位要認(rèn)真貫徹落實(shí)《北京市企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》，切實(shí)關(guān)心職工的切身利益。建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)要廣泛征求職工的意見(jiàn)，要根據(jù)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況來(lái)確定。一方面要充分發(fā)揮職工的民主參與作用，正確處理好個(gè)人利益與集體利益的關(guān)系；另一方面企業(yè)要量力而行，不要盲目攀比。

    二、有條件的企業(yè)要建立企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

    我市基本醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面廣，醫(yī)療待遇水平要兼顧不同企業(yè)的實(shí)際繳費(fèi)能力，才能真正做到“廣覆蓋”。因而，為保證效益好的企業(yè)職工醫(yī)療待遇水平不降低，保證向基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度平穩(wěn)過(guò)渡，有條件的企業(yè)要建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

    三、企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)在使用上要突出解決重點(diǎn)問(wèn)題。

    企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)要向退休人員和患病住院職工傾斜，首先解決退休人員住院費(fèi)用中需個(gè)人自付部分，門(mén)診大額互助資金報(bào)銷(xiāo)后需個(gè)人自付部分的醫(yī)療費(fèi)，以及職工住院費(fèi)用中需個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)。

    附件：北京市企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法

    第一條  為提高職工和退休人員的醫(yī)療保障水平，根據(jù)《北京市基本醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定》（2001年2月20日北京市人民政府第68號(hào)令），制定本辦法。

    第二條  補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充形式。參加了本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的企業(yè)可以為本單位職工和退休人員（外商投資企業(yè)限于中方職工）建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

    企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)重點(diǎn)用于解決退休人員個(gè)人負(fù)擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用，以及職工住院治療需個(gè)人自付的醫(yī)療費(fèi)用。

    第三條  補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的提取額在本企業(yè)上一年職工工資總額4％以?xún)?nèi)的部分從成本中列支。

    第四條  補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)支付職工和退休人員在定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和定點(diǎn)零售藥店發(fā)生的下列費(fèi)用：

    （一）個(gè)人賬戶(hù)不足支付時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用；

    （二）基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付之余應(yīng)由個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用；

    （三）大額醫(yī)療費(fèi)用互助資金支付之余應(yīng)由個(gè)人支付的醫(yī)療費(fèi)用。

    第五條  企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的支付范圍，可以比照本市基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)醫(yī)療管理規(guī)定，以及基本醫(yī)療保險(xiǎn)藥品目錄、診療項(xiàng)目目錄、服務(wù)設(shè)施范圍和支付標(biāo)準(zhǔn)確定。具體支付比例由企業(yè)確定。

    第六條  企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)當(dāng)年結(jié)余部分，結(jié)轉(zhuǎn)下一年度使用。

    第七條  補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)由企業(yè)管理。企業(yè)根據(jù)本辦法制定具體管理辦法。

    企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的具體管理辦法以及每年度的預(yù)算方案須經(jīng)職工（代表）大會(huì)審議，股份制企業(yè)還須經(jīng)股東大會(huì)和董事會(huì)審議。企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的執(zhí)行情況接受職工（代表）大會(huì)審查，并向全體職工公布。

    第八條  不享受?chē)?guó)家公務(wù)員醫(yī)療補(bǔ)助的其他用人單位可參照本辦法建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

    第九條  建立補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的用人單位每年1月30日前在參保地的區(qū)、縣醫(yī)療保險(xiǎn)事務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行登記，并報(bào)上一年的資金支出情況。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃范文第2篇

關(guān)鍵詞：美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)；特征；啟示

中圖分類(lèi)號(hào)：F840.684

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1003-9031(2007)05-0066-03

美國(guó)醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)自19世紀(jì)產(chǎn)生以來(lái)，在覆蓋程度上發(fā)生了引人矚目的增長(zhǎng)。1950年美國(guó)健康保險(xiǎn)的應(yīng)收保費(fèi)為13億美元，到1994年這一數(shù)字已經(jīng)增加到2634億美元，增長(zhǎng)超過(guò)200倍。出現(xiàn)這種顯著增長(zhǎng)，一個(gè)重要原因就是團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的發(fā)展，它設(shè)計(jì)為用來(lái)保障最嚴(yán)重和治療需要巨額費(fèi)用支出的疾病或意外傷害，與那些只對(duì)

常規(guī)的疾病和意外傷害給以保障的基礎(chǔ)性住院及手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)完全不同。

一、美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的提供方式

在美國(guó)有很多種方式來(lái)提供團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，包括：?jiǎn)蝹€(gè)雇主提供、債權(quán)人或信用機(jī)構(gòu)提供、勞工組織提供、雇主聯(lián)合協(xié)會(huì)提供、行業(yè)協(xié)會(huì)提供、專(zhuān)業(yè)人員及其他自由職業(yè)者協(xié)會(huì)提供等。目前提供這種保險(xiǎn)保障最顯著的方式是單個(gè)雇主提供，刺激單個(gè)雇主積極為自己雇員提供這一保險(xiǎn)安排的最大因素是政府的稅收補(bǔ)貼計(jì)劃。美國(guó)聯(lián)邦收入所得稅稅法規(guī)定：雇主代表其雇員及被供養(yǎng)人加入此項(xiàng)計(jì)劃，雇主所支出的保費(fèi)將作為他的營(yíng)業(yè)費(fèi)用支出可以免稅。而對(duì)于雇員來(lái)說(shuō)，雇主幫其繳納的這部分保費(fèi)(實(shí)際是雇員的收入)也不需要納稅。一旦雇主代表其雇員及被供養(yǎng)人加入此項(xiàng)計(jì)劃，那么雇員、他們的配偶、19周歲以下的子女或23歲以下尚未獨(dú)立的全職上學(xué)的子女一般都可獲得團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)保障。

二、美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的主要特征

(一)保障計(jì)劃遵循“不歧視”原則

美國(guó)聯(lián)邦政府要求雇主在提供團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，必須遵循“不歧視原則”，即：(1)提供給男雇員妻子的保險(xiǎn)計(jì)劃也必須相同的提供給女雇員的丈夫；(2)有關(guān)懷孕的所有費(fèi)用都必須和其他疾病和意外傷害一樣被包括在計(jì)劃中；(3)在雇主提供保險(xiǎn)計(jì)劃下，任何被用來(lái)判斷是否是醫(yī)學(xué)合格體的最大年齡標(biāo)準(zhǔn)在此時(shí)都不適用；(4)有殘疾的雇員不能排除在此保險(xiǎn)計(jì)劃之外，也不能對(duì)他們?cè)黾颖绕渌蛦T更多的限制條件；(5)保險(xiǎn)計(jì)劃不能建立在額外受益或是與個(gè)體健康有關(guān)的保費(fèi)上；(6)雇主必須給要離職的雇員購(gòu)買(mǎi)和他們?cè)跊](méi)有離職時(shí)所獲保障完全相同或至少實(shí)質(zhì)上類(lèi)似的18個(gè)月的保險(xiǎn)保障。

(二)自負(fù)額的創(chuàng)新設(shè)計(jì)下被保險(xiǎn)人擁有自主選擇權(quán)

1.靈活的自負(fù)額選擇權(quán)。自負(fù)額是指在保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)的條件作出給付之前，被保險(xiǎn)人先要自己承擔(dān)的一部分損失，其主要目的是限制保險(xiǎn)人實(shí)際的最小給付額。在美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中，許多雇主會(huì)為雇員提供一個(gè)自負(fù)額的選擇權(quán)。[1]雇員可以自主選擇最適合自身需要的自負(fù)額標(biāo)準(zhǔn)，并同時(shí)規(guī)定出他想為這一保險(xiǎn)計(jì)劃所支付的保費(fèi)數(shù)額。例如：A雇員選擇的自負(fù)額為500美元，由于其選擇的自負(fù)額標(biāo)準(zhǔn)較高，他可能無(wú)須承擔(dān)任何的保費(fèi)支付，而是由其雇主支付全部保費(fèi)；但A雇員也可以選擇自負(fù)額為200美元的保單計(jì)劃，這時(shí)雇員就必須自己支付因自負(fù)額標(biāo)準(zhǔn)下降所增加的額外保費(fèi)。

2.年度自負(fù)額的廣泛應(yīng)用。美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中盡管有“年度自負(fù)額”和“事故自負(fù)額”這兩種自負(fù)額，但在絕大多數(shù)雇主提供的團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中是應(yīng)用年度自負(fù)額。[2]這樣，在其分擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用可預(yù)知和預(yù)算的保險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人通常可以得到更好的服務(wù)，無(wú)論保險(xiǎn)責(zé)任是發(fā)生在一次還是幾次疾病和意外傷害中。

3.多年期自負(fù)額的創(chuàng)新設(shè)計(jì)。盡管絕大多數(shù)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)要求每一個(gè)日歷年度都要完成自負(fù)額，但在一些保險(xiǎn)尤其是高自負(fù)額(5000美元甚至更高)的重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中可能只要求每?jī)傻饺晖瓿勺载?fù)額，允許自負(fù)額在這期間內(nèi)進(jìn)行累積。

(三)共保比例下對(duì)個(gè)人承擔(dān)部分設(shè)定了最大限額

共保比例是指對(duì)超過(guò)自負(fù)額的醫(yī)療費(fèi)用部分，采用保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人共同分?jǐn)偟谋壤o付辦法進(jìn)行給付。[3]絕大多數(shù)團(tuán)體醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)只給付保障費(fèi)用的一部分，剩余一定的比例由被保險(xiǎn)人個(gè)人支付，即共保比例。在美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中最常用的給付比例是80%，個(gè)人支付剩余20%的共保比例。但考慮到治療可能發(fā)生的巨大費(fèi)用，通常的20%共保比例也有可能成為大多數(shù)人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，于是保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)了“共保比例最大限額”來(lái)限制個(gè)人承擔(dān)的共保比例數(shù)額。[4]一些保險(xiǎn)計(jì)劃以現(xiàn)金的形式表示一個(gè)最大數(shù)額限制，這個(gè)數(shù)額既包括自負(fù)額也包括共保比例額，當(dāng)自付和共保比例的總額達(dá)到規(guī)定數(shù)值時(shí)，保險(xiǎn)人將會(huì)100%地給付在保險(xiǎn)年度剩余時(shí)間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)范圍內(nèi)的費(fèi)用。

(四)最高受益限額不斷提高，強(qiáng)化了對(duì)被保險(xiǎn)人的保障

美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)在20世紀(jì)50年代中期曾允許一個(gè)5000美元終身的最高受益限額。隨著醫(yī)療費(fèi)用及先進(jìn)醫(yī)療程序的增加，團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)最高受益限額也在不斷提高。目前一個(gè)1000000美元的終身最高受益限額是很普遍的，并且一些保單計(jì)劃中甚至沒(méi)有最高受益限額的規(guī)定。

(五)保險(xiǎn)責(zé)任范圍覆蓋了所有“合理及慣例的費(fèi)用”

美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任范圍包括了醫(yī)院內(nèi)外提供的一系列服務(wù)。通常包括的費(fèi)用為：(1)合理及慣例的費(fèi)用；(2)因?yàn)榧膊?，意外傷害或懷孕發(fā)生的費(fèi)用；(3)醫(yī)務(wù)工作者推薦的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)用。[5]在雇主提供的絕大多數(shù)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)中，沒(méi)有對(duì)住院期間病房及床位每日費(fèi)用方面的限制。一般情況下，如果被保險(xiǎn)人住院期間使用的是半私人病房，那么其所有的病房及床位費(fèi)用都能得到給付；若使用私人病房，則所包含的費(fèi)用通常限制為醫(yī)院普通半私人病房的標(biāo)準(zhǔn)。除非在使用私人病房是醫(yī)學(xué)上必要的情況下，例如某些人因?yàn)闃O度傳染的病而住院，這時(shí)所有的費(fèi)用都是包括在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的。

絕大多數(shù)雇主提供的團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃不會(huì)用列明清單方式來(lái)給出其保障的范圍，都會(huì)對(duì)“合理及慣例的費(fèi)用”進(jìn)行給付，并且“合理及慣例的費(fèi)用”給付由保險(xiǎn)公司按照確定區(qū)域事先給出的費(fèi)用數(shù)額來(lái)決定，所以保險(xiǎn)給付可能在一個(gè)國(guó)家的兩個(gè)不同區(qū)域之間存在顯著的不同。

(六)以“列明清單”的方式給出除外責(zé)任和限制規(guī)定

1.一般的除外責(zé)任。為進(jìn)一步定義“合理及慣例的費(fèi)用”，絕大多數(shù)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)保單對(duì)于一些特別的事件會(huì)排除給付，包括：(1)整形手術(shù)；(2)實(shí)驗(yàn)性醫(yī)學(xué)治療；(3)監(jiān)護(hù)；(4)定期身體檢查；(5)注射流感及其它疫苗；(6)牙科(但是修補(bǔ)由于保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的牙齒受損而發(fā)生的費(fèi)用除外)；(7)驗(yàn)光及配鏡；(8)交通費(fèi)用(但是當(dāng)?shù)鼐茸o(hù)車(chē)送至最近醫(yī)院的費(fèi)用除外)。[6]另外，以下事件大多數(shù)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)也不保：被保險(xiǎn)人自己造成的疾病和意外傷害、由于服役于武裝部隊(duì)導(dǎo)致的疾病和意外傷害、由于宣戰(zhàn)或未宣戰(zhàn)的戰(zhàn)爭(zhēng)導(dǎo)致的疾病和意外傷害。

2.一般的限制規(guī)定。(1)對(duì)于精神或神經(jīng)錯(cuò)亂和酒精或麻醉劑上癮的治療者通常都是有限制的。限制的一般方法是為這些情況設(shè)立一個(gè)較低的終身受益額，例如以50000美元的限額來(lái)限制每一日歷年度由于精神或神經(jīng)錯(cuò)亂的門(mén)診次數(shù)，或限制每日歷年度平均或終身在為該類(lèi)疾病設(shè)立的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)治療的天數(shù)。但1996年頒布的健康保險(xiǎn)責(zé)任法案(HIPAA)禁止由大雇主提供的保險(xiǎn)在保單中對(duì)精神疾病設(shè)立較低的每年或終身最高受益限額。[7](2)對(duì)一定的頭骨和頜骨紊亂，例如對(duì)顳下頜結(jié)合紊亂治療的受益額都有一個(gè)每日歷年度的特殊限制數(shù)額，因?yàn)橐恍﹫F(tuán)體牙科保險(xiǎn)計(jì)劃為此類(lèi)治療提供保障，這種限制設(shè)定是為了避免被保險(xiǎn)人獲得重復(fù)受益。

三、美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的給付方式

(一)綜合保險(xiǎn)計(jì)劃下的給付方式

在團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃中，在特定保險(xiǎn)期間內(nèi)，保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的疾病所導(dǎo)致的費(fèi)用支出一般首先由個(gè)人支付自負(fù)額，然后由保險(xiǎn)人按照規(guī)定比例給付剩余費(fèi)用，但不超過(guò)保單中規(guī)定的被保險(xiǎn)人最高受益限額。

(二)補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃下的給付方式

它是指雇主通常在提供基礎(chǔ)性的住院及手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加提供重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，這時(shí)的團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)就是作為一個(gè)補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃來(lái)安排的。其目的在于為住院或非住院的必要醫(yī)療費(fèi)用提供更大的保障范圍。[8]因?yàn)楸ＹM(fèi)原因很難協(xié)調(diào)兩個(gè)保險(xiǎn)人，所以絕大多數(shù)都是由一家保險(xiǎn)公司同時(shí)提供基礎(chǔ)性的住院及手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充的重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)。在此補(bǔ)充保險(xiǎn)計(jì)劃下，被保險(xiǎn)人首先獲得基礎(chǔ)性的住院及手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)下的比例給付，然后自己支付一個(gè)自負(fù)額，最后被保險(xiǎn)人再獲得補(bǔ)充重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的給付。

四、美國(guó)團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)對(duì)我國(guó)的啟示

我國(guó)到目前為止，還沒(méi)有完全商業(yè)性的團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)，各家保險(xiǎn)公司推出的多為個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)，年繳保費(fèi)高，適用群體狹窄，無(wú)法給廣大職工提供保障；而全國(guó)一些地區(qū)零散出臺(tái)的地方性團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)規(guī)定，又多由勞動(dòng)和社保機(jī)構(gòu)在運(yùn)作，發(fā)展緩慢。美國(guó)的做法對(duì)我國(guó)開(kāi)展團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)具有借鑒意義。

(一)政府應(yīng)為發(fā)展團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)提供有力的政策支持

1.在鼓勵(lì)購(gòu)買(mǎi)方面。團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的主要提供者是雇主或企業(yè)，而這一險(xiǎn)種的“高額補(bǔ)充醫(yī)療”特征，決定不可能長(zhǎng)久使用部分地區(qū)出臺(tái)的“強(qiáng)制”購(gòu)買(mǎi)規(guī)定來(lái)強(qiáng)迫雇主提供。要提高雇主或企業(yè)為雇員購(gòu)買(mǎi)這一保險(xiǎn)的積極性，政府必須通過(guò)一定的經(jīng)濟(jì)政策來(lái)刺激，正如美國(guó)刺激單個(gè)雇主積極為自己雇員提供這一保險(xiǎn)安排的最大因素是政府的稅收補(bǔ)貼計(jì)劃。[9]我國(guó)政府可以學(xué)習(xí)美國(guó)的這種做法，在雇主或企業(yè)為其雇員提供團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，實(shí)行保費(fèi)可列入企業(yè)成本，給企業(yè)稅收抵扣的政策。

2.在鼓勵(lì)承保方面。目前由于商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的效益不理想，各家保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的積極性普遍較低，并且經(jīng)常停售一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)種。鑒于團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的“高給付”特征，政府要在保險(xiǎn)公司承保方面給以政策支持，比如可以對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)免征營(yíng)業(yè)稅和所得稅，鼓勵(lì)他們積極承保。

(二)商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)為發(fā)展團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)提供有力的經(jīng)營(yíng)支持

醫(yī)療體制的改革使人們對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的潛在需求日益增大，而重大疾病風(fēng)險(xiǎn)給人們帶來(lái)的“風(fēng)險(xiǎn)壓力”和“保障需求”尤為突出。但要把潛在需求轉(zhuǎn)換為現(xiàn)實(shí)的購(gòu)買(mǎi)力，還需保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上多動(dòng)腦筋?，F(xiàn)實(shí)經(jīng)營(yíng)中，個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)推廣的主要困難就在于保費(fèi)太高，商業(yè)保險(xiǎn)公司應(yīng)該通過(guò)創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)來(lái)避免團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)出現(xiàn)這一問(wèn)題。從美國(guó)的做法可以看出，保險(xiǎn)公司對(duì)自負(fù)額不斷創(chuàng)新設(shè)計(jì)，由事故自負(fù)額演變到年度自負(fù)額，由年度自負(fù)額演變到多年期自負(fù)額，通過(guò)不斷拉長(zhǎng)允許自負(fù)額分?jǐn)偟钠陂g，使得被保險(xiǎn)人能夠承受起一個(gè)較高的自負(fù)額標(biāo)準(zhǔn)，而較高的自負(fù)額標(biāo)準(zhǔn)對(duì)應(yīng)的卻是較低保費(fèi)。

另一方面學(xué)習(xí)美國(guó)對(duì)“合理及慣例的費(fèi)用”不同區(qū)域不同給付標(biāo)準(zhǔn)的做法，保險(xiǎn)公司可以根據(jù)國(guó)內(nèi)各地不同的醫(yī)療消費(fèi)水平、基本醫(yī)療保障水平，設(shè)定團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)的差異化給付標(biāo)準(zhǔn)和相應(yīng)費(fèi)率，改變以往醫(yī)療保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率的呆板做法。

(三)醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)為發(fā)展團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)提供有力的管理支持

長(zhǎng)期以來(lái)醫(yī)療險(xiǎn)“高賠付率”的一個(gè)重要原因就是保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出缺乏有效的管控手段。在商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)中，醫(yī)療機(jī)構(gòu)是醫(yī)療服務(wù)的提供者，保險(xiǎn)公司是醫(yī)療服務(wù)的購(gòu)買(mǎi)者，由于醫(yī)療費(fèi)用絕大部分由保險(xiǎn)公司支付，患者缺乏對(duì)費(fèi)用控制的積極性，加之醫(yī)療服務(wù)的專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)，因而醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療費(fèi)用起主導(dǎo)作用。鑒于醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療服務(wù)中的獨(dú)特地位，保險(xiǎn)公司在開(kāi)展團(tuán)體重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，必須得到醫(yī)療機(jī)構(gòu)有力的管理支持。盡快尋求與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的合作，并與之形成有共同經(jīng)濟(jì)利益的聯(lián)合體，從而增強(qiáng)保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)用支出的控制權(quán)。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司可以學(xué)習(xí)美國(guó)先進(jìn)的管理式醫(yī)療保險(xiǎn)模式(如美國(guó)的PPO“優(yōu)先提供者組織”的管理模式)，使得公司介入重大疾病治療的事前、事中、事后管理，從而在為被保險(xiǎn)人提供周到服務(wù)的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)治療過(guò)程的有效監(jiān)控。

參考文獻(xiàn)：

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補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃范文第3篇

關(guān)鍵詞：呼倫貝爾市 醫(yī)保體系 評(píng)價(jià)

為了切實(shí)解決人民群眾切身利益密切相關(guān)的醫(yī)療保障問(wèn)題，建立以大病統(tǒng)籌為主的城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度。呼倫貝爾市醫(yī)保從2000年啟動(dòng)實(shí)施到現(xiàn)在，歷時(shí)7年來(lái)，各項(xiàng)政策不斷完善，參保覆蓋面不斷擴(kuò)大，參保職工醫(yī)療待遇不斷提高，各項(xiàng)管理手段不斷規(guī)范，城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)穩(wěn)步運(yùn)行，靈活就業(yè)人員參保積極踴躍，破產(chǎn)企業(yè)退休人員、困難企業(yè)困難群體全部納入，失地農(nóng)民、進(jìn)城務(wù)工人員參保政策已經(jīng)出臺(tái)，為構(gòu)建覆蓋全民的醫(yī)療保障體系奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

但是，面對(duì)現(xiàn)實(shí)，也應(yīng)清醒認(rèn)識(shí)到由于受現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)承受能力限制，全體公民在較長(zhǎng)時(shí)間內(nèi)不可能享受完全一致的基本醫(yī)療保障，不同保障水平的制度安排將是醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中的過(guò)渡性原則，必須在整個(gè)保障體系安排中統(tǒng)籌考慮保障水平、保障層次，以及險(xiǎn)種與險(xiǎn)種之間的相互銜接。

一、情況介紹

醫(yī)療保險(xiǎn)，2007年自治區(qū)下達(dá)的參保擴(kuò)面計(jì)劃數(shù)為498500人，完成499077人，完成擴(kuò)面計(jì)劃的100.12%；自治區(qū)下達(dá)的基金征繳計(jì)劃數(shù)為34534萬(wàn)元，實(shí)際征繳48256萬(wàn)元（其中清欠1628萬(wàn)元，跨年度繳費(fèi)4826萬(wàn)元），完成征繳計(jì)劃的139.73%；自治區(qū)下達(dá)的大病救助保險(xiǎn)費(fèi)征繳計(jì)劃數(shù)為4140.50萬(wàn)元，實(shí)收4505萬(wàn)元，完成計(jì)劃的108.80%。

醫(yī)療保險(xiǎn)政策已覆蓋至城鎮(zhèn)職工、靈活就業(yè)人員、特殊群體。隨著各項(xiàng)政策的不斷完善，覆蓋面的不斷擴(kuò)大，醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的框架已經(jīng)初步建立，醫(yī)療保險(xiǎn)理論體系已具雛形，為適時(shí)構(gòu)建城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。目前未參保的人群主要是：城鎮(zhèn)女性50歲以上，男性60歲以上，無(wú)工作單位，未享受基本養(yǎng)老待遇的老年居民；城鎮(zhèn)大專(zhuān)院校、中技、中專(zhuān)、中小學(xué)、幼兒園在校學(xué)生；城鎮(zhèn)學(xué)齡前嬰幼兒。

從2007年參保人數(shù)和參保單位分析柱狀圖可以看出，隨著月份的增加，參保的單位和人數(shù)呈上升趨勢(shì)。但是實(shí)際參保的人數(shù)還要低于應(yīng)參保的人數(shù)，在參保單位分析圖中規(guī)律是一致的。政策的徹底實(shí)施，有待于進(jìn)一步開(kāi)展工作，加大醫(yī)療保險(xiǎn)的受益面。

二、存在問(wèn)題

（一）醫(yī)療保障覆蓋面較窄

主要表現(xiàn)在：對(duì)農(nóng)村人口的基本醫(yī)療保障不到位，一些城鎮(zhèn)居民中同樣享受不到醫(yī)療保障。雖然新型農(nóng)村合作醫(yī)療由于采取自愿參加的原則，事實(shí)上也只有農(nóng)村中相對(duì)富裕的群體才能參加。而最貧困的農(nóng)村居民，通常也是最需要幫助的人，卻因?yàn)槿狈U費(fèi)能力而無(wú)法參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。有人形象地稱(chēng)，現(xiàn)在的醫(yī)療保障是“富人的俱樂(lè)部”。雖然在 2007 年初，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部宣布將擴(kuò)大城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)的適用范圍，即從“城鎮(zhèn)職工”擴(kuò)大到“城鎮(zhèn)居民”，但是也還需進(jìn)一步落實(shí)。

（二）企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)是在基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度之外

企業(yè)再建立的一種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，主要適用于醫(yī)療待遇比較高的企業(yè)。但是現(xiàn)實(shí)中一些企業(yè)為了謀取利益，通過(guò)鉆法律漏洞而不為或少為職工交納醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，還有一些企業(yè)對(duì)于職工醫(yī)療保險(xiǎn)則是完全漠視的態(tài)度。

（三）缺乏法律的強(qiáng)有力支持

我國(guó)目前還沒(méi)有正式出臺(tái)醫(yī)療保障方面的法律法規(guī)。在制度的運(yùn)行過(guò)程中，一些企業(yè)故意拖欠或者拒繳職工醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)的現(xiàn)象仍然存在。近年來(lái)，一些醫(yī)院實(shí)行企業(yè)化管理后，出現(xiàn)了單純追求經(jīng)濟(jì)效益的傾向。因此，改革現(xiàn)有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，有必要建立起對(duì)醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督機(jī)制。

三、采取措施

（一）完善醫(yī)療保險(xiǎn)政策，構(gòu)建多元保障體系

為完善政策體系，努力擴(kuò)大三項(xiàng)保險(xiǎn)覆蓋面，醫(yī)療保險(xiǎn)相繼出臺(tái)了《國(guó)有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員參保實(shí)施意見(jiàn)》、《困難企業(yè)人員住院醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》、《被征地農(nóng)轉(zhuǎn)非人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施意見(jiàn)》、《農(nóng)牧民工住院醫(yī)療保險(xiǎn)暫行辦法》等參保政策。由于這些政策針對(duì)性強(qiáng)，切合實(shí)際，以最低的費(fèi)用保障參保人員最基本的醫(yī)療需求，受到了這些特殊群體的廣泛認(rèn)可，徹底解決了國(guó)有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)無(wú)載體人員，關(guān)停并轉(zhuǎn)大集體企業(yè)退休人員、困難企業(yè)人員的參保難題。同時(shí)我們還加大了對(duì)各旗市國(guó)有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員參保工作的督查力度，國(guó)有關(guān)閉破產(chǎn)企業(yè)退休人員和困難群體全部納入，進(jìn)城務(wù)工人員、失地農(nóng)民政策也得到有效落實(shí)。工傷保險(xiǎn)也相繼出臺(tái)了《呼倫貝爾市事業(yè)單位和民間非營(yíng)利組織參加工傷保險(xiǎn)試行辦法》和《有雇工的個(gè)體工商戶(hù)參加工傷保險(xiǎn)試行辦法》；生育保險(xiǎn)積極探索事業(yè)單位參加生育保險(xiǎn)辦法，爭(zhēng)取早日出臺(tái)《呼倫貝爾市事業(yè)單位職工生育保險(xiǎn)（暫行）辦法》，實(shí)現(xiàn)事業(yè)單位參加生育保險(xiǎn)。

（二）開(kāi)展城鎮(zhèn)居民參加醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)工作

醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面已從單一的國(guó)家機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位職工向靈活就業(yè)人員、困難群眾、特殊人群和城鎮(zhèn)居民逐步延伸，目前已經(jīng)覆蓋至城鎮(zhèn)職工、靈活就業(yè)人員、特殊群體。醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的框架已經(jīng)初步建立，醫(yī)療保險(xiǎn)理論體系已具雛形，為適時(shí)開(kāi)展城鎮(zhèn)居民參加醫(yī)療保險(xiǎn)工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。按照年初工作安排，對(duì)全市城鎮(zhèn)居民人群分布比例進(jìn)行了摸底調(diào)查工作，按照國(guó)家、自治區(qū)要求重點(diǎn)實(shí)施試點(diǎn)旗市城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋面將逐步擴(kuò)展到所有城鎮(zhèn)居民，實(shí)現(xiàn)人人享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的目標(biāo)。目前參保政策已經(jīng)出臺(tái)，2008年將在全市開(kāi)展城鎮(zhèn)居民參保工作，力爭(zhēng)覆蓋應(yīng)參保人數(shù)的80%。

（三）基金管理

一是按照國(guó)家和自治區(qū)的統(tǒng)一部署，全市勞動(dòng)和社會(huì)保障工作會(huì)上對(duì)基金自查工作進(jìn)行了總體安排，要求各旗市經(jīng)辦機(jī)構(gòu)認(rèn)真開(kāi)展基金自查工作，對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金征收、支出、專(zhuān)戶(hù)管理、醫(yī)療保險(xiǎn)基金決算編報(bào)等方面進(jìn)行了自查，通過(guò)自查，使以往基金管理工作中存在的問(wèn)題及時(shí)得到了解決。同時(shí)也提高了各經(jīng)辦機(jī)構(gòu)對(duì)基金管理的認(rèn)識(shí)程度，從源頭上杜絕了違規(guī)行為的發(fā)生，確?；鸢踩\(yùn)行。

二是基金預(yù)警分析機(jī)制充分發(fā)揮作用。2007年我局對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大病救助基金的收、支、結(jié)余情況進(jìn)行了細(xì)致的分析，形成了《呼倫貝爾市醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行情況分析》報(bào)告，就呼倫貝爾市醫(yī)療保險(xiǎn)基金運(yùn)行情況、存在問(wèn)題和長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展建議作了深入細(xì)致的闡述和分析。

三是基金反欺詐工作向縱深發(fā)展。為了杜絕外在違法行為對(duì)基金的沖擊，防止基金流失，要求全市不斷強(qiáng)化醫(yī)療費(fèi)審核工作，嚴(yán)把審核關(guān)，對(duì)可疑的醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)票據(jù)及時(shí)進(jìn)行核對(duì)驗(yàn)證，嚴(yán)防利用偽造收據(jù)、醫(yī)療費(fèi)報(bào)銷(xiāo)資料騙取醫(yī)?；鹦袨榈陌l(fā)生。同時(shí)，積極與外轉(zhuǎn)地醫(yī)療機(jī)構(gòu)取得聯(lián)系，為審核一些票據(jù)提供了方便。其次，與所有外轉(zhuǎn)人員在轉(zhuǎn)院治療前簽訂《轉(zhuǎn)診就醫(yī)誠(chéng)信協(xié)議》，預(yù)先告知其欺詐騙取醫(yī)療保險(xiǎn)基金的后果，提高參保人員的認(rèn)識(shí)，從源頭上杜絕了基金欺詐行為的發(fā)生。目前我市基金反欺詐工作措施得力成績(jī)顯著，維護(hù)其合法權(quán)益，保障其基本醫(yī)療需求。

（四）醫(yī)療管理

一是始終把不斷提升醫(yī)療管理，寓管理于服務(wù)、實(shí)現(xiàn)管理創(chuàng)新為服務(wù)宗旨，通過(guò)加強(qiáng)醫(yī)療管理工作，確保參保人員以比較低廉的費(fèi)用獲得優(yōu)質(zhì)高效的醫(yī)療服務(wù)。在醫(yī)療監(jiān)管方面，我們對(duì)“兩定”單位實(shí)行定期不定期檢查、網(wǎng)上監(jiān)控和年度綜合考評(píng)相結(jié)合的辦法。為進(jìn)一步深化全區(qū)基本醫(yī)療保險(xiǎn)定點(diǎn)零售藥店的協(xié)議管理，切實(shí)保障參保人員的基本醫(yī)療需求，根據(jù)《勞動(dòng)和社會(huì)保障廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范定點(diǎn)零售藥店醫(yī)療服務(wù)行為有關(guān)問(wèn)題》通知要求，對(duì)市本級(jí)84家定點(diǎn)零售藥店下發(fā)了文件，要求按照通知要求從2007年11月起，不得在藥店內(nèi)設(shè)柜擺放生活用品、食品、日用品和化妝品等非藥品，并配合市勞動(dòng)局醫(yī)?？七M(jìn)行了檢查和暗訪(fǎng)。

二是按照年終考核結(jié)果，與各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)續(xù)簽協(xié)議，加強(qiáng)對(duì)其協(xié)議管理，同時(shí)與規(guī)模較大、設(shè)備較全的社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)站簽訂協(xié)議，方便廣大參保人員就近就醫(yī)，形成了“小病進(jìn)社區(qū)、大病進(jìn)醫(yī)院”的模式，使參保人員用較少的錢(qián)就可以治愈疾病，使當(dāng)?shù)氐尼t(yī)療資源得到了合理有效的利用。

四、完善醫(yī)療保障制度的思考

(一)確立公平的價(jià)值理念，擴(kuò)大醫(yī)療保障的范圍

醫(yī)療保障制度建設(shè)必須堅(jiān)持“公平優(yōu)先、兼顧效率”的原則。筆者認(rèn)為，我國(guó)醫(yī)療保障制度改革的近期目標(biāo)應(yīng)該主要解決公平性不足的問(wèn)題;中期目標(biāo)應(yīng)該在解決公平性的條件下，解決效率性較差的問(wèn)題; 長(zhǎng)期目標(biāo)應(yīng)該是堅(jiān)持公平性的前提下，兼顧效率。擴(kuò)大醫(yī)療保障制度的范圍，是一個(gè)逐步漸進(jìn)的過(guò)程。要從根本上解決保障金的問(wèn)題，按照中國(guó)已有學(xué)者的建議，仿照美國(guó)的做法，征收社會(huì)保障金稅。開(kāi)征社會(huì)保障稅的基本思路是：將目前的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)合并，統(tǒng)一改征社會(huì)保障稅。當(dāng)然，在具體實(shí)施中還需要有細(xì)化的規(guī)定。

（二）逐步完善商業(yè)保險(xiǎn)制度

從性質(zhì)上說(shuō)，商業(yè)保險(xiǎn)不屬于社會(huì)保險(xiǎn)的范疇，但它卻是基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的一個(gè)重要補(bǔ)充。目前，不少保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了各種類(lèi)型的健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種，其中還包括一些與基本醫(yī)療保險(xiǎn)銜接的項(xiàng)目，單位和職工可以根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力和具體情況投保。這樣，能夠彌補(bǔ)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度低水平之不足，而且，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)作為一種商業(yè)運(yùn)作模式，也能夠?yàn)橥侗Ｕ邘?lái)投資回報(bào)。總之，基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)相得益彰，實(shí)現(xiàn)效率和公平的對(duì)立統(tǒng)一。

（三）建立和健全相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)目前的社會(huì)保障還沒(méi)有形成統(tǒng)一的法律體系，法律建設(shè)滯后于社會(huì)保障的發(fā)展，當(dāng)務(wù)之急是確立各類(lèi)保險(xiǎn)法，并建立社會(huì)保障基金的監(jiān)督和約束機(jī)制。筆者認(rèn)為，應(yīng)該頒布一部包括醫(yī)療保險(xiǎn)制度在內(nèi)的《社會(huì)保障法》，包括社會(huì)保險(xiǎn)法、社會(huì)救助法、社會(huì)保障監(jiān)督管理法、社會(huì)保障基金管理法、爭(zhēng)議解決程序法等。在建立《社會(huì)保障法》的同時(shí)，要加強(qiáng)醫(yī)療保障行政監(jiān)督，比如可以成立“國(guó)家醫(yī)療保險(xiǎn)委員會(huì)”，負(fù)責(zé)監(jiān)督審核醫(yī)療保險(xiǎn)各項(xiàng)工作，管理全國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)工作。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃范文第4篇

(一)統(tǒng)籌方式不同

福建行政劃分9地市共**縣，縣供電公司計(jì)**人，平均每個(gè)縣正式工**人，其中在職**人退休**人。在職與退休比例為**：**。低于或高于全省基本醫(yī)療保險(xiǎn)的比例，目前以縣公司為單位建立的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，由于參保人數(shù)少，基金總量小，共濟(jì)能力差，規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力差。

（二）提取金額不同

參保范圍不同、提取渠道不同、基金用途不同，目前**縣公司有**職工，參保人數(shù)**人，占%。在職參保多少人退休參保**，退休參保率低，沒(méi)有做到應(yīng)保盡保；從資金來(lái)源來(lái)看，各縣公司有的成本開(kāi)支，有的從職工福利開(kāi)支，開(kāi)支渠道各不相同，從資金使用方面也不符合國(guó)家文件規(guī)定，按國(guó)家**文件規(guī)定提取的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)資金，只能用于醫(yī)療費(fèi)開(kāi)支，目前各縣公司除了購(gòu)買(mǎi)商業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)外，還用于醫(yī)療保險(xiǎn)外的其他用途，如工傷、意外險(xiǎn)、職工薪酬的補(bǔ)充形式。

（三）賠付條件和比率不同

由于地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、繳費(fèi)水平不同，從各縣的基本政策來(lái)看，基本上都有基本醫(yī)療保險(xiǎn)和大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，大多數(shù)都是統(tǒng)帳結(jié)合，說(shuō)明在大病住院及慢性病方面都有保障，但各縣保障水平高低相差很多，如：大病封頂線(xiàn)有的縣是3.6萬(wàn)，有的6萬(wàn)，差距40%，普通門(mén)診相差較大，只有**縣有普通門(mén)診待遇，占全部縣**%。

二、造成上述問(wèn)題原因

（一）統(tǒng)籌范圍窄、待遇不一。

未做到統(tǒng)籌好參保人員保障范圍，使在職與退休人員都要參保，人人平等；以及未能通過(guò)開(kāi)展門(mén)診住院統(tǒng)籌，逐步縮小制度間、地區(qū)間的待遇差距，提高整體待遇水平。

（二）基金調(diào)劑機(jī)制滯后。

未能建立基金調(diào)劑機(jī)制，統(tǒng)一提高基金的共濟(jì)能力，提高基金的使用效率；以及在資金的收繳、支付、使用管理等具體操作流程上未建立統(tǒng)一的管理規(guī)范，提高管理效率。而醫(yī)保經(jīng)辦人員是具體制度的執(zhí)行者，因此注重經(jīng)辦人員的專(zhuān)業(yè)水平才能更好的做好補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)工作。

（三）企業(yè)效益和個(gè)人收入差距大。

不同的縣公司既有不同的醫(yī)療消費(fèi)需求，又有不同的醫(yī)療消費(fèi)承受能力；以及未能平衡各地區(qū)、各工種的利益關(guān)系，采用“一刀切”的辦法統(tǒng)籌，在地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同和工種工作環(huán)境不同的影響下，產(chǎn)生了實(shí)事上的不平等。

三、改善縣公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)現(xiàn)狀的思路與建議

（一）建立省級(jí)層面設(shè)計(jì)市級(jí)統(tǒng)籌制度。

省級(jí)層面提出有統(tǒng)一的管理制度、保障范圍、資金用途、籌資標(biāo)準(zhǔn)、經(jīng)辦流程、基金管理、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的市級(jí)統(tǒng)籌管理模式。為全省統(tǒng)一到一個(gè)政策標(biāo)準(zhǔn)，為今后實(shí)行省級(jí)統(tǒng)籌奠定了良好的基礎(chǔ)。做到統(tǒng)籌好參保人員保障范圍，使在職與退休人員都要參保，人人平等；并通過(guò)開(kāi)展門(mén)診住院統(tǒng)籌，逐步縮小制度間、地區(qū)間的待遇差距，提高整體待遇水平。

（二）與地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)相互補(bǔ)充，提高待遇水平。

由于受地方保障水平影響，待遇不高，職工自付多，可結(jié)合地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策，增加提高待遇水平，如增加特殊病種數(shù)量；增加最高支付限額，提高職工的保障水平。建立基金調(diào)劑機(jī)制，統(tǒng)一提高基金的共濟(jì)能力，提高基金的使用效率，并在資金的收繳、支付、使用管理等具體操作流程上建立統(tǒng)一的管理規(guī)范，提高管理效率，注重經(jīng)辦人員的專(zhuān)業(yè)水平。

（三）參照基本醫(yī)療制度統(tǒng)籌提高，增進(jìn)基金抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

醫(yī)療保險(xiǎn)主要還是利用大數(shù)法則，提高統(tǒng)籌層次，來(lái)提供醫(yī)療保障。目前福建省基本醫(yī)療保險(xiǎn)已由縣級(jí)統(tǒng)籌提高到地市級(jí)統(tǒng)籌，預(yù)計(jì)未來(lái)幾年內(nèi)將提高省級(jí)層次。所以，縣公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)設(shè)計(jì)也可以根據(jù)地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)改革計(jì)劃，設(shè)計(jì)統(tǒng)籌步驟，即先地市級(jí)統(tǒng)籌，在一個(gè)地區(qū)內(nèi)統(tǒng)一的待遇，縮小不同地區(qū)間差距，待地方基本醫(yī)療保險(xiǎn)省級(jí)統(tǒng)籌時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)也省統(tǒng)籌。

三、具體操作方法

進(jìn)一步明確改善縣公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的內(nèi)涵和目標(biāo)，充分認(rèn)識(shí)到實(shí)施全省補(bǔ)保統(tǒng)籌是實(shí)現(xiàn)公平、正義、和諧，共享社保核心價(jià)值觀的回歸，是憲法賦予公民社會(huì)保障權(quán)利的落實(shí)，是遵循大數(shù)法則，提高基金的共濟(jì)能力的需要。因此，必須改善縣公司補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的目標(biāo)提高醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平與提高運(yùn)作效率、公平性，降低運(yùn)行管理成本和基金風(fēng)險(xiǎn)，提高醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)管理水平，提高基金的使用效率和監(jiān)督，保障補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)制度的可持續(xù)健康發(fā)展。我認(rèn)為操作方式上可采取分區(qū)域、分工種、分階段提高統(tǒng)籌層次。

（一）分區(qū)域進(jìn)行。

由于不同地區(qū)間經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的不同，醫(yī)療保險(xiǎn)待遇也不完全一致，提高醫(yī)療保險(xiǎn)基金統(tǒng)籌層次所面臨的提統(tǒng)認(rèn)識(shí)、待遇期待目標(biāo)、管理方式、水平與技術(shù)都存在一定的差異，具有較明顯的區(qū)域差異性。如果采取全省同一標(biāo)準(zhǔn)與進(jìn)程，那么某些地方在推進(jìn)統(tǒng)籌層次提高的過(guò)程中必然會(huì)遇到不同的困難與問(wèn)題。經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)、職工收相對(duì)高的縣公，基金將被轉(zhuǎn)移到一些相對(duì)貧困的縣，這種“互助共濟(jì)”的行為在某些縣公司眼中成為“殺富濟(jì)貧”的舉措，認(rèn)為全省統(tǒng)籌對(duì)本公司人員不利，由此引發(fā)對(duì)提高統(tǒng)籌層次的積極性不高。因此，必須分區(qū)域制定不同的繳交和報(bào)銷(xiāo)比例，但相同經(jīng)濟(jì)條件的區(qū)域繳交和報(bào)銷(xiāo)比例應(yīng)相同，具體區(qū)域劃分可參照國(guó)家最低工資標(biāo)準(zhǔn)的區(qū)域劃分。

（二）分工種進(jìn)行。

不同工種由于面臨的工作環(huán)境不同，有的工種面臨的工作環(huán)境惡劣，容易產(chǎn)生嚴(yán)重的職業(yè)病，在改善他們工作環(huán)境的同時(shí)，補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的繳交和報(bào)銷(xiāo)比例也應(yīng)當(dāng)向他們傾斜，這才能體現(xiàn)公平與和諧。

（三）分階段進(jìn)行。

分階段和分步驟提升統(tǒng)籌層次是指從低到高，即從縣級(jí)依次過(guò)渡到地區(qū)（市）級(jí)統(tǒng)籌、省級(jí)統(tǒng)籌的“漸進(jìn)式”推進(jìn)策略。福建共有縣九地區(qū)，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，沿海地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快，籌資及待遇水平較高，山區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相對(duì)滯后，選擇這種策略是為避免跳躍式提升統(tǒng)籌層級(jí)而帶來(lái)明顯的利益沖突和管理上的障礙。

（四）獎(jiǎng)勵(lì)性方案。

在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中要考慮并制定相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)方案，如：鼓勵(lì)縣公司開(kāi)展多種有利于員工健康的活動(dòng)，增強(qiáng)員工體質(zhì)；也可以對(duì)員工工作環(huán)境進(jìn)行評(píng)比，鼓勵(lì)縣公司改善員工工作環(huán)境，從另一方面上達(dá)到醫(yī)療保障的目的。一個(gè)好的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)方案可以結(jié)合企業(yè)的人才發(fā)展政策，與企業(yè)管理制度相銜接，在補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)中也設(shè)計(jì)相應(yīng)的激勵(lì)政策，如通過(guò)提高報(bào)銷(xiāo)比例，吸引更多更好的人才，為企業(yè)的發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃范文第5篇

作為社會(huì)保障制度中重要的組成部分，醫(yī)療保障制度對(duì)提高國(guó)民的健康水平、促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定和體現(xiàn)制度公平性起著至關(guān)重要的作用。在不同的國(guó)家，由于國(guó)情不同、人權(quán)狀況不同，以及歷史和文化理念的差異，形成了各有特色的醫(yī)療保障制度。對(duì)具有代表性的四種醫(yī)療保障制度進(jìn)行簡(jiǎn)述和比較，并就我國(guó)醫(yī)療保障制度存在的問(wèn)題與改革提出了見(jiàn)解。

【關(guān)鍵詞】

國(guó)際比較；社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)；國(guó)家醫(yī)療保障；商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)；儲(chǔ)蓄醫(yī)療保險(xiǎn)

從整個(gè)國(guó)際社會(huì)來(lái)看，醫(yī)療保健制度的改革一直是當(dāng)今世界衛(wèi)生發(fā)展中的熱點(diǎn)?，F(xiàn)有資料表明，國(guó)際上具有代表性的醫(yī)療保障制度有四種：國(guó)家醫(yī)療保障制度、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度、市場(chǎng)主導(dǎo)型醫(yī)療保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型醫(yī)療保險(xiǎn)。這在許多學(xué)者的文章中都有介紹。雖然各國(guó)由于經(jīng)濟(jì)狀況、文化傳統(tǒng)、社會(huì)制度等方面的差別，所實(shí)行的醫(yī)療保障制度也有所不同，但判斷一種醫(yī)療保障制度的優(yōu)劣需要考慮以下幾個(gè)方面：（1）制度結(jié)構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制；（2）國(guó)家與市場(chǎng)作用；（3）效果評(píng)估。參照這些標(biāo)準(zhǔn)，本文試圖對(duì)幾種具有代表性的醫(yī)療保障制度以及我國(guó)醫(yī)療保障情況進(jìn)行比較、分析和評(píng)價(jià)。

1制度結(jié)構(gòu)與運(yùn)行機(jī)制

由于各國(guó)醫(yī)療保障觀念差異及政府作用不同，各模式的醫(yī)療保障制度結(jié)構(gòu)存在明顯差異。

英國(guó)政府實(shí)施的國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)體系覆蓋了醫(yī)療保障的方方面面。1946年頒布的《國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)法》規(guī)定，無(wú)論勞動(dòng)者還是非勞動(dòng)者，無(wú)論個(gè)人支付能力大小，都可以同樣得到免費(fèi)的全方位醫(yī)療服務(wù)。國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)體系內(nèi)部，分為提供方與購(gòu)買(mǎi)方。提供方包括醫(yī)院和部分醫(yī)院聯(lián)合托管組織和制藥公司（私有），購(gòu)買(mǎi)方包括衛(wèi)生行政當(dāng)局（即醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)）和部分全科醫(yī)生，兩者分別掌握總經(jīng)費(fèi)的70%和30%。英國(guó)也有補(bǔ)充性的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，它們規(guī)模不大，在整個(gè)醫(yī)療保障體系中只起很小的補(bǔ)充作用（見(jiàn)表1）。

德國(guó)的醫(yī)療保障制度分為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)兩種。其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)強(qiáng)制實(shí)施，保險(xiǎn)對(duì)象包括收入在一定限額以下的所有在職人口以及退休人口、失業(yè)者、農(nóng)民等，包括投保者家屬。該制度由三方供款，并實(shí)行自治，其醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)聯(lián)合會(huì)、醫(yī)療保險(xiǎn)簽約醫(yī)生及其聯(lián)合會(huì)以及州醫(yī)院協(xié)會(huì)均為自治機(jī)構(gòu)。病人享受醫(yī)療服務(wù)，也需自負(fù)一定比例費(fèi)用。社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋了90%以上的人口，再加上商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)制度，全國(guó)共有99.5%的人口享有醫(yī)療保障。

美國(guó)的醫(yī)療保障制度是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助和私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)的混合體。其中社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)又分為住院保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)兩部分，分別采取強(qiáng)制實(shí)施與自愿實(shí)施的不同原則，對(duì)65歲以上老年人以及殘疾人等特殊人群實(shí)行保護(hù)。這兩項(xiàng)計(jì)劃的資金來(lái)源于各方的社會(huì)保險(xiǎn)供款、政府補(bǔ)貼及基金投資收益等，一般由政府委托私營(yíng)保險(xiǎn)人具體實(shí)施。私營(yíng)保險(xiǎn)人通過(guò)與醫(yī)療供方簽訂合同，由后者提供醫(yī)療服務(wù)，私營(yíng)保險(xiǎn)人則負(fù)責(zé)接受費(fèi)用單據(jù)并向政府保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)索償。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)可分為非營(yíng)利性醫(yī)療保險(xiǎn)組織和私營(yíng)健康保險(xiǎn)公司兩大類(lèi)。前者以藍(lán)盾和藍(lán)十字協(xié)會(huì)為代表，近些年還出現(xiàn)了醫(yī)療與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合一的組織，如健康維持組織和優(yōu)先提供者組織等。

新加坡的醫(yī)療保障制度可分為強(qiáng)制醫(yī)療儲(chǔ)蓄、社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)、社會(huì)醫(yī)療救助三個(gè)部分，各部分均由政府機(jī)構(gòu)管理實(shí)施。第一部分是保健儲(chǔ)蓄計(jì)劃，是強(qiáng)制性中央公積金制度的組成部分。該制度覆蓋所有在職人口，雇主、雇員雙方按照工資的一定比例供款建立保健儲(chǔ)蓄基金，用于支付投保人及其家庭成員的住院及部分門(mén)診費(fèi)用。第二部分是健保雙全計(jì)劃和增值健保雙全計(jì)劃。這兩個(gè)計(jì)劃旨在幫助解決參保者大病或慢性病的醫(yī)療費(fèi)用。它們屬于社會(huì)保險(xiǎn)性質(zhì)，但采用自愿參加原則。健保雙全計(jì)劃按照起付線(xiàn)和共付比例制，對(duì)投保者住院及部分門(mén)診費(fèi)用給予償付。第三部分保健基金計(jì)劃，由政府出資設(shè)立基金，對(duì)無(wú)力支付醫(yī)療費(fèi)的窮人給予醫(yī)療補(bǔ)助。在新加坡，病人門(mén)診醫(yī)療需自付50%的現(xiàn)金，其余由政府補(bǔ)貼。

2國(guó)家與市場(chǎng)作用

醫(yī)療服務(wù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)是一個(gè)非常特殊的市場(chǎng)。由于醫(yī)療產(chǎn)品的異質(zhì)性以及醫(yī)患雙方信息不對(duì)稱(chēng)，醫(yī)療消費(fèi)的數(shù)量和質(zhì)量不是供求雙方競(jìng)爭(zhēng)的結(jié)果，而是主要取決于供方?？疾灬t(yī)療保障的上述四種模式可發(fā)現(xiàn)，英國(guó)與美國(guó)分別代表了國(guó)家干預(yù)力度最強(qiáng)與最弱的兩極，而德國(guó)與新加坡則處于此坐標(biāo)的中間。

英國(guó)政府在醫(yī)療保障方面承擔(dān)了建立醫(yī)療制度、提供醫(yī)療費(fèi)用、經(jīng)辦醫(yī)療機(jī)構(gòu)、雇傭醫(yī)務(wù)人員、提供醫(yī)療服務(wù)等一系列職能。與此對(duì)應(yīng)，醫(yī)療市場(chǎng)機(jī)制在英國(guó)僅發(fā)揮了微不足道的作用。無(wú)論是民辦醫(yī)院還是商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額都很小。美國(guó)政府在醫(yī)療保障方面作用要小得多。崇尚自由競(jìng)爭(zhēng)的美國(guó)各級(jí)政府在醫(yī)療保障方面的主要職能是制訂法律、法規(guī)，監(jiān)督執(zhí)行。政府雖為部分人口建立了醫(yī)療保障制度，但制度的具體實(shí)施則委托私營(yíng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行。因而，私營(yíng)醫(yī)療保障機(jī)構(gòu)占據(jù)了龐大的市場(chǎng)份額，在醫(yī)療保障方面起著舉足輕重的作用。德國(guó)醫(yī)療保障堅(jiān)持國(guó)家、雇主、個(gè)人三方負(fù)擔(dān)原則，國(guó)家在醫(yī)療保障方面的作用主要表現(xiàn)在建立醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架、實(shí)施醫(yī)療保障宏觀調(diào)控及提供醫(yī)療保險(xiǎn)資金等方面。德國(guó)的私營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)占有部分市場(chǎng)對(duì)強(qiáng)制性醫(yī)療保險(xiǎn)起著補(bǔ)充作用。新加坡的醫(yī)療保障制度較多強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)機(jī)制的作用，政府的作用僅定位于彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制的缺陷與不足。政府頒布法律建立強(qiáng)制性保健儲(chǔ)蓄制度，直接實(shí)施醫(yī)療社會(huì)保險(xiǎn)與醫(yī)療救助，并直接擁有部分醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

3效果評(píng)估

有關(guān)學(xué)者，根據(jù)效率、公平性、改革成效（適應(yīng)性）政府責(zé)任和

基本框架5項(xiàng)績(jī)效指標(biāo)對(duì)英、德、美和新加坡四種代表性醫(yī)療保障制度進(jìn)行評(píng)價(jià)（見(jiàn)表2）。結(jié)論為德國(guó)的醫(yī)療保障制度的總績(jī)效最高，尤其是它的公平性、效率、政府責(zé)任指標(biāo)。這在我們新一輪的醫(yī)療保障制度改革中是值得借鑒的。

但是也應(yīng)該看到，這些保障制度存在的問(wèn)題主要有：（1）衛(wèi)生服務(wù)效率不高。發(fā)達(dá)國(guó)家都十分重視社區(qū)醫(yī)療服務(wù)，但是由于醫(yī)療資源和財(cái)源都由國(guó)家統(tǒng)一管理分配，以致造成難以實(shí)施全面而有效率的衛(wèi)生服務(wù)。因此，在醫(yī)療覆蓋方式、住院等待時(shí)間、醫(yī)療糾紛處理等方面都存在較多問(wèn)題，醫(yī)師的積極性也不夠高，總之，名義上的全民醫(yī)療保障制度的英國(guó)、瑞典等國(guó)家，衛(wèi)生服務(wù)效率相對(duì)都較低。（2）醫(yī)療費(fèi)用上漲過(guò)快。當(dāng)前社會(huì)醫(yī)療保障制度的關(guān)系是基于契約關(guān)系上按照醫(yī)院或開(kāi)業(yè)醫(yī)師實(shí)際提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的數(shù)量來(lái)支付醫(yī)療報(bào)酬，這種制度本身就具有醫(yī)療費(fèi)用可能無(wú)限上升的特點(diǎn)。而醫(yī)療費(fèi)用上漲又不得不調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)比率或者提高國(guó)民就診時(shí)分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用的金額，這是當(dāng)前醫(yī)療保障制度改革與發(fā)展的世界性難題。雖然像美國(guó)等國(guó)家實(shí)行了多種支付方式，包括采用診斷分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)體系，但問(wèn)題并無(wú)根本解決。

4對(duì)中國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)的思考

4.1實(shí)現(xiàn)政府與市場(chǎng)機(jī)制的有效結(jié)合

在新的醫(yī)療保障制度中，政府應(yīng)加強(qiáng)醫(yī)療保障領(lǐng)域再分配的力度，切實(shí)承擔(dān)起初級(jí)衛(wèi)生保健及對(duì)貧困人口的醫(yī)療救濟(jì)職能。后一職能可效仿新加坡保健基金的形式實(shí)施。醫(yī)療保險(xiǎn)領(lǐng)域，應(yīng)繼續(xù)強(qiáng)化政府的立法及監(jiān)管職能。尤其值得一提的是醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域的國(guó)家干預(yù)。中國(guó)傳統(tǒng)的政府提供醫(yī)療服務(wù)的方式較好地保證了人民的醫(yī)療服務(wù)需求，英國(guó)目前的國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)制度也同樣以較低的成本達(dá)到了較好的保障效果。因而，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)保證國(guó)家對(duì)醫(yī)療服務(wù)供給的主體地位，這恐怕比其他任何控制供方道德風(fēng)險(xiǎn)的方法都更有效。當(dāng)然，應(yīng)適當(dāng)引入一些競(jìng)爭(zhēng)性私營(yíng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，并鼓勵(lì)國(guó)有醫(yī)療機(jī)構(gòu)間展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，采用共同保險(xiǎn)等形式，強(qiáng)化個(gè)人在社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的職責(zé)；改革社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的費(fèi)用償付方式，采用按人頭付費(fèi)、總額預(yù)算以及按病種付費(fèi)等科學(xué)有效的付費(fèi)方式；大力發(fā)展商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，以促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)，提高效率。

4.2增強(qiáng)制度設(shè)計(jì)的公平性

政府介入醫(yī)療保障制度范圍大小、再分配力度強(qiáng)弱對(duì)于醫(yī)療保障制度的公平性有重大影響。英德正是通過(guò)實(shí)施較大范圍的國(guó)家干預(yù)較好地保證了醫(yī)療資源的公平分配。而政府再分配作用乏力，主要依靠市場(chǎng)機(jī)制調(diào)節(jié)的制度則很難保證醫(yī)療資源的公平分配。美國(guó)與新加坡就是很好的例子。這里我們需要借鑒社會(huì)醫(yī)保的模式，既要讓個(gè)人、社會(huì)與政府共同承擔(dān)衛(wèi)生保健的責(zé)任，也要從根本上解決衛(wèi)生經(jīng)費(fèi)投入不足的問(wèn)題。我國(guó)醫(yī)療保障制度改革的重點(diǎn)首先是要解決公平性的問(wèn)題，具體講就是如何使全民都納入到國(guó)家的醫(yī)療保障制度之內(nèi)。為此，必須切實(shí)解決政府的衛(wèi)生保障經(jīng)費(fèi)投問(wèn)題。

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