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創(chuàng)業(yè)貸款申請范文第1篇

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)模或成為再就業(yè)明星的，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

一、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請相關(guān)信息

1、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款期限：

期限一般為2年，最長不超過3年，其中生產(chǎn)經(jīng)營性流動(dòng)資金貸款期限最長為1年；

2、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款金額要求：

創(chuàng)業(yè)貸款金額要求一般：最高不超過借款人正常生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)所需流動(dòng)資金、購置(安裝或修理)小型設(shè)備(機(jī)具)以及特許連鎖經(jīng)營所需資金總額的70%；

3、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款償還方式：

(1)貸款期限在一年(含一年)以內(nèi)的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；

(2)貸款期限在一年以上的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，貸款本息償還方式可采用等額本息還款法或等額本金還款法，也可按雙方商定的其他方式償還。

4、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款利率：

個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款執(zhí)行中國人民銀行頒布的期限貸款利率，可在規(guī)定的幅度范圍內(nèi)上下浮動(dòng)。

二、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款申請材料

申請個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，有以下三點(diǎn)比較重要：

第一，貸款申請者必須有固定的住所或營業(yè)場所；

第二，營業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營許可證，穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

第三，也是最重要的一點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者所投資項(xiàng)目已有一定的自有資金。

具備以上條件的方能向銀行申請，需要提供的申請資料主要包括：

（1）婚姻狀況證明、個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

（2）貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同；

（3）擔(dān)保材料，涉及抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)報(bào)告。

除了書面材料以外就是要有抵押物。抵押方式較多，可以是動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)抵押，定期存單質(zhì)押、有價(jià)證券質(zhì)押、流通性較強(qiáng)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押，符合要求的擔(dān)保人擔(dān)保。發(fā)放額度就根據(jù)具體擔(dān)保方式?jīng)Q定。

三、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要怎么申請

1、簡化貸款手續(xù)。通過簡化貸款手續(xù)，合理確定授信貸款額度，在一定期限內(nèi)周轉(zhuǎn)使用。

2、利率優(yōu)惠。對創(chuàng)業(yè)貸款給予一定的優(yōu)惠利率扶持，視貸款風(fēng)險(xiǎn)度不同，在法定貸款利率基礎(chǔ)上可適當(dāng)下浮或少上浮。

企業(yè)運(yùn)營方面

1、員工聘請和培訓(xùn)享受減免費(fèi)優(yōu)惠。對大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)辦的企業(yè)，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)，可在政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站免費(fèi)查詢?nèi)瞬?、勞?dòng)力供求信息，免費(fèi)招聘廣告等；參加政府人事、勞動(dòng)保障行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)和公共職業(yè)介紹機(jī)構(gòu)舉辦的人才集市或人才、勞務(wù)交流活動(dòng)給予適當(dāng)減免交費(fèi)；政府人事部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為創(chuàng)辦企業(yè)的畢業(yè)生、優(yōu)惠為創(chuàng)辦企業(yè)的員工提供一次培訓(xùn)、測評服務(wù)。

2、人事檔案管理免2年費(fèi)用。對自主創(chuàng)業(yè)的高校畢業(yè)生，政府人事行政部門所屬的人才中介服務(wù)機(jī)構(gòu)免費(fèi)為其保管人事檔案（包括代辦社保、職稱、檔案工資等有關(guān)手續(xù)）兩年。3、社會保險(xiǎn)參保有單獨(dú)渠道。高校畢業(yè)生從事自主創(chuàng)業(yè)的，可在各級社會保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)設(shè)立的個(gè)人繳費(fèi)窗口辦理社會保險(xiǎn)參保手續(xù)。

稅收繳納方面

家庭成員的穩(wěn)定收入或有效資產(chǎn)提供相應(yīng)的聯(lián)合擔(dān)保。對于資信良好、還款有保障的，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上適當(dāng)發(fā)放信用貸款。

凡高校畢業(yè)生從事個(gè)體經(jīng)營的，自工商部門批準(zhǔn)其經(jīng)營之日起1年內(nèi)免交稅務(wù)登記證工本費(fèi)。新辦的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)（國家限制的行業(yè)除外），當(dāng)年安置待業(yè)人員（含已辦理失業(yè)登記的高校畢業(yè)生，下同）超過企業(yè)從業(yè)人員總數(shù)60％的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可免納所得稅3年。勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)企業(yè)免稅期滿后，當(dāng)年新安置待業(yè)人員占企業(yè)原從業(yè)人員總數(shù)30％以上的，經(jīng)主管稅務(wù)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，可減半繳納所得稅2年。

四、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款條件來源：

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款需具備的幾個(gè)條件

(1)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者年滿十八周歲，具有合法有效身份證明和貸款行所在地合法居住證明，有固定的住所或營業(yè)場所；

(2)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，從事正當(dāng)?shù)纳a(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，有穩(wěn)定的收入和還本付息的能力；

(3)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者投資項(xiàng)目已有一定的自有資金；

(4)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款用途符合國家有關(guān)法律和銀行信貸政策規(guī)定，不允許用于股本權(quán)益性投資；

(5)在銀行開立結(jié)算帳戶，營業(yè)收入經(jīng)過銀行結(jié)算。

五、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請資料

1、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者及配偶身份證件(包括居民身份證、戶口簿或其他有效居住證原件)和婚姻狀況證明；

2、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者個(gè)人或家庭收入及財(cái)產(chǎn)狀況等還款能力證明文件；

3、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者營業(yè)執(zhí)照及相關(guān)行業(yè)的經(jīng)營許可證，貸款用途中的相關(guān)協(xié)議、合同或其他資料；

4、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款申請者擔(dān)保材料：抵押品或質(zhì)押品的權(quán)屬憑證和清單，有權(quán)處分人同意抵(質(zhì))押的證明，銀行認(rèn)可的評估部門出具的抵(質(zhì))押物估價(jià)所告。

六、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款要求

（一）申請條件：

1、大學(xué)?？埔陨袭厴I(yè)生；

2、畢業(yè)后6個(gè)月以上未就業(yè)，并在當(dāng)?shù)貏趧?dòng)保障部門辦理了失業(yè)登記。

（二）貸款方式：

大學(xué)畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的小額貸款方式為擔(dān)保、抵（質(zhì)）押貸款。

（三）貸款期限：

國家為大學(xué)畢業(yè)生提供的小額創(chuàng)業(yè)貸款是政府貼息貸款，其期限為1～2年，2年之后不再享受財(cái)政貼息。

（四）有關(guān)說明具體操作辦法在線留言大學(xué)生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)咨詢。

七、貸款及擔(dān)保申請流程

八、個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款有三大竅門

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。

據(jù)了解，目前向銀行貸款創(chuàng)業(yè)在國內(nèi)早不是什么稀罕事。除了工商銀行上海分行與柯達(dá)公司聯(lián)合推出個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款，為申請開辦柯達(dá)快速彩擴(kuò)店的業(yè)主提供信貸融資外，上海浦東發(fā)展銀行也與聯(lián)華便利簽約，推出了“投資7萬元，做個(gè)小老板”的特許加盟計(jì)劃，農(nóng)業(yè)銀行上海金山支行還通過成功發(fā)放一筆200萬元的個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款救活了一家瀕臨倒閉的企業(yè)，取得了銀行、企業(yè)、個(gè)人“三贏”的好效果。

據(jù)最近開展的一項(xiàng)專題調(diào)查顯示，上海有80％的被調(diào)查者表示想嘗嘗“當(dāng)老板”的滋味，而要當(dāng)老板除了要有一個(gè)好的投資項(xiàng)目，還需要必要的啟動(dòng)資金。創(chuàng)業(yè)貸款與高利貸、向親友借錢等方式相比，不失為一條上策，其安全性、穩(wěn)定性是民間借貸所無法比擬的。

學(xué)會抵押貸款

張女士自下崗后，一直想找一條適合自己的生財(cái)之道。經(jīng)過千尋百覓，張女士看中了黃金地段的沿街商業(yè)房一處，想購入后出租。但房價(jià)至少要90萬，她費(fèi)盡周折也只籌借到了50萬，此時(shí)，她想到了所在地的工行信貸處，在銀行工作人員對房屋進(jìn)行價(jià)值評估后，銀行同她簽署了擬購房子抵押的協(xié)議，并向她提供了商用房抵押貸款40萬，期限為10年。房子到手后，她很快就將房子出租，由于地段好，每月租金和還貸的利差讓她有了一筆不菲的收入。抵押貸款是指按照擔(dān)保法規(guī)定的抵押方式，以借款人或第三人的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而發(fā)放的貸款。目前，銀行主要開展的是房屋和汽車的抵押貸款。

目前抵押貸款已很普遍。上海浦發(fā)銀行曾聯(lián)手“我愛我家”為新樓盤項(xiàng)目做過“押舊換新”的置業(yè)升級操作，其中抵押現(xiàn)有房產(chǎn)，用貸出的款項(xiàng)支付購買新樓盤項(xiàng)目的房款，取得了成功。事實(shí)上，在購買汽車、大額電器以及出國旅行或做教育投資時(shí)，一旦手中資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難，都可以申請房產(chǎn)抵押貸款。銀行推出的這項(xiàng)業(yè)務(wù)，解決了不動(dòng)產(chǎn)難變現(xiàn)的問題，提高了消費(fèi)者資金運(yùn)轉(zhuǎn)能力并滿足了其消費(fèi)投資需求。專家預(yù)測，房產(chǎn)抵押貸款在未來幾年將持續(xù)走旺。

利用質(zhì)押貸款

想開一家柯達(dá)彩擴(kuò)店連鎖加盟店的劉先生，需要9.9萬元的啟動(dòng)費(fèi)用。而他目前手中現(xiàn)金只有5萬元，但在銀行有一張10萬元的定期存單，由于提前支取會造成較大的利息損失。在銀行理財(cái)師的建議指導(dǎo)下，他辦理了定單質(zhì)押貸款，獲得了銀行7萬元的貸款。既及時(shí)籌齊了創(chuàng)業(yè)資金，又避免了提前支取的幾千元的利息損失。

目前，銀行設(shè)置了以存單、國庫券、保單、個(gè)人信用等信貸資源為質(zhì)押的個(gè)人貸款?，F(xiàn)在較普遍的是存單、國庫券質(zhì)押。

需要特別指出的是，無論辦理何種貸款，都必須按照合同的要求按期償還本息，如果不能按時(shí)還款，銀行會收取一定的滯納金，并會根據(jù)情況采取扣收抵押、質(zhì)押物，追究擔(dān)保方責(zé)任等措施。另外，銀行還會將借款人的信用情況記錄為“不良”，信用制度完善后，借款人一旦有了不良記錄，那么在各家銀行都會遭到“封殺”。

九、創(chuàng)業(yè)貸款-主要方式

創(chuàng)業(yè)貸款有以下三種方式，根據(jù)創(chuàng)業(yè)者的自身情況可以選擇適合自己的創(chuàng)業(yè)貸款

保證貸款

如果沒有存單、國債，也沒有保單，但妻子或父母有一份穩(wěn)定的收入，那么這也能成為絕好的信貸資源。當(dāng)前銀行對高收入階層情有獨(dú)鐘，律師、醫(yī)生、公務(wù)員、事業(yè)單位員工以及金融行業(yè)人員均被列為信用貸款的優(yōu)待對象，這些行業(yè)的從業(yè)人員只需找一到兩個(gè)同事?lián)?，就可以在工行、建行等金融機(jī)構(gòu)獲得10萬元左右的保證貸款。而且，這種貸款不用辦理任何抵押、評估手續(xù)。如果有這樣的親屬，可以以他的名義辦理貸款，在準(zhǔn)備好各種材料的情況下，當(dāng)天即能獲得創(chuàng)業(yè)資金。

個(gè)人創(chuàng)業(yè)貸款

創(chuàng)業(yè)貸款是指具有一定生產(chǎn)經(jīng)營能力或已經(jīng)從事生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的個(gè)人，因創(chuàng)業(yè)或再創(chuàng)業(yè)提出資金需求申請，經(jīng)銀行認(rèn)可有效擔(dān)保后而發(fā)放的一種專項(xiàng)貸款。符合條件的借款人，根據(jù)個(gè)人的資源狀況和償還能力，最高可獲得單筆50萬元的貸款支持；對創(chuàng)業(yè)達(dá)一定規(guī)?；虺蔀樵倬蜆I(yè)明星的人員，還可提出更高額度的貸款申請。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為1年，最長不超過3年。

創(chuàng)業(yè)貸款申請范文第2篇

一、關(guān)于開業(yè)貸款擔(dān)保

（一）擔(dān)保對象

1、凡具有本市戶籍，在法定勞動(dòng)年齡段內(nèi)，并在本市注冊開業(yè)三年以內(nèi)的個(gè)體工商戶和非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織業(yè)主、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人、以及小企業(yè)法定代表人或其法人，可以申請開業(yè)貸款擔(dān)保。

2、本市高校非**生源畢業(yè)生，畢業(yè)后兩年以內(nèi)，并在本市注冊開業(yè)三年以內(nèi)的個(gè)體工商戶業(yè)主、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人、以及小企業(yè)法定代表人或其法人，可以申請開業(yè)貸款擔(dān)保。

（二）擔(dān)保額度

個(gè)體工商戶和非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織業(yè)主以及小企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，擔(dān)保貸款金額最高為50萬元。

小企業(yè)法人申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，擔(dān)保貸款金額最高為100萬元。

上述申請人應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定向經(jīng)辦銀行提供有效的擔(dān)保：

1、貸款金額在10萬元及以下的，申請人可免于個(gè)人擔(dān)保；

2、貸款金額在10萬元以上30萬元及以下的，申請人應(yīng)提供不低于貸款額10%的有效個(gè)人擔(dān)保；

3、貸款金額在30萬元以上50萬元及以下的，申請人應(yīng)提供不低于貸款額20%的有效個(gè)人擔(dān)保；

4、貸款金額在50萬元以上100萬元及以下的，申請人應(yīng)提供不低于貸款額30%的有效擔(dān)保。

（三）擔(dān)保方式

1、市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金為申請人擔(dān)保不足的貸款部分提供擔(dān)保。

2、本市高校非**生源畢業(yè)生申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，在市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金為其擔(dān)保不足的貸款部分提供擔(dān)保的同時(shí)，申請人應(yīng)當(dāng)提供第三方的個(gè)人信用反擔(dān)保。

上述第三方應(yīng)是具有本市戶籍，無違法犯罪行為和不良信用記錄，且有穩(wěn)定收入來源的本市機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位工作人員。

（四）擔(dān)保申辦流程

1、個(gè)體工商戶和非正規(guī)就業(yè)勞動(dòng)組織業(yè)主以及小企業(yè)、民辦非企業(yè)單位和農(nóng)民專業(yè)合作社法定代表人申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，按照原有關(guān)開業(yè)貸款擔(dān)保申辦流程的規(guī)定給予辦理。

2、小企業(yè)法人申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，除按照原有關(guān)開業(yè)貸款擔(dān)保申辦流程的規(guī)定給予辦理外，申請人還應(yīng)當(dāng)提供經(jīng)辦銀行需要的相關(guān)證明材料。

3、本市高校非**生源畢業(yè)生申請開業(yè)貸款擔(dān)保的，除按照原有關(guān)開業(yè)貸款擔(dān)保申辦流程的規(guī)定以及上述規(guī)定給予辦理外，申請人還應(yīng)當(dāng)提供本人畢業(yè)證書、第三方身份證、第三方單位職工證明和由第三方簽字的《開業(yè)貸款反擔(dān)保協(xié)議書》（第三方須承諾以個(gè)人和家庭財(cái)產(chǎn)對市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金提供的擔(dān)保承擔(dān)無限償還責(zé)任）。

二、關(guān)于試行創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保

（一）擔(dān)保對象

具有本市戶籍，35周歲（含）以下，擬在本市創(chuàng)辦小企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶，且有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的，可以申請創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保。

（二）申請條件

1、申請人無違法犯罪行為和不良信用記錄；

2、申請人已有較為完善的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃。

（三）貸款金額和期限

申請創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保的，擔(dān)保貸款金額最高為10萬元，擔(dān)保貸款期限最長為一年。

（四）擔(dān)保方式

創(chuàng)業(yè)前小額貸款，由市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金提供擔(dān)保。

（五）擔(dān)保申辦流程

1、申請人應(yīng)按要求攜帶本人身份證、戶口簿、勞動(dòng)手冊等相關(guān)證明材料，向其意向創(chuàng)業(yè)所在地的區(qū)縣開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)部門提出申請。

申請人應(yīng)按要求提交創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃書，如實(shí)填寫《創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保申請書》和《創(chuàng)業(yè)前小額貸款計(jì)劃書》，并簽收《創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保申請告知書》。

2、創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保的審核參照開業(yè)貸款擔(dān)保的審核流程給予辦理。在財(cái)務(wù)評估環(huán)節(jié)，由社會財(cái)務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)集中組織專家志愿者等相關(guān)人員，對申請人就創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目和貸款申請開展論證答辯，最終由社會財(cái)務(wù)咨詢機(jī)構(gòu)根據(jù)論證答辯情況出具貸款評估報(bào)告。

三、關(guān)于貸款貼息

對本意見規(guī)定的開業(yè)貸款借款人，參照原有關(guān)開業(yè)貸款貼息的規(guī)定給予貼息。

對創(chuàng)業(yè)前小額貸款借款人，按照下列規(guī)定給予貼息：

（一）貼息條件

同時(shí)符合下列條件的創(chuàng)業(yè)前小額貸款借款人，可以申請貸款貼息：

1、借款人按照創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目計(jì)劃在本市創(chuàng)辦小企業(yè)、民辦非企業(yè)單位、農(nóng)民專業(yè)合作社、個(gè)體工商戶；

2、借款人在貸款期限內(nèi)還清貸款本息，或貸款雖發(fā)生逾期，但借款人在市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金代位清償之前還清貸款本息。

（二）貼息金額和支付

對符合貼息條件的創(chuàng)業(yè)前小額貸款借款人，按實(shí)際支付的銀行利息給予全額貼息。

貼息費(fèi)用由市、區(qū)縣按7:3的比例共同承擔(dān)。市承擔(dān)部分從失業(yè)保險(xiǎn)基金中列支，由區(qū)縣失業(yè)保險(xiǎn)部門通過區(qū)縣失業(yè)保險(xiǎn)基金支出戶，支付給借款人。區(qū)縣承擔(dān)部分從區(qū)縣促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金中列支。

（三）貼息申辦流程

1、借款人自貸款到期之日起三個(gè)月內(nèi)，可憑還本付息證明、工商營業(yè)執(zhí)照（或民辦非企業(yè)單位登記證書、農(nóng)民專業(yè)合作社法人營業(yè)執(zhí)照）等相關(guān)證明材料向區(qū)縣開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)部門提出貼息申請。

2、區(qū)縣開業(yè)指導(dǎo)服務(wù)部門對借款人的創(chuàng)業(yè)情況進(jìn)行核實(shí)，并報(bào)區(qū)縣就業(yè)促進(jìn)中心。

3、經(jīng)區(qū)縣就業(yè)促進(jìn)中心審核，由區(qū)縣失業(yè)保險(xiǎn)部門將貼息資金支付給借款人。

四、關(guān)于貸款逾期

對本意見規(guī)定的開業(yè)貸款借款人和創(chuàng)業(yè)前小額貸款借款人發(fā)生貸款逾期的，參照原有關(guān)開業(yè)貸款逾期的規(guī)定給予處理。

五、關(guān)于工作經(jīng)費(fèi)補(bǔ)助

（一）經(jīng)年末考核和綜合評定，對正常開展小額貸款擔(dān)保工作的經(jīng)辦銀行給予一定的手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助，補(bǔ)助金額最高為當(dāng)年新發(fā)放小額擔(dān)保貸款金額的0.5%。

（二）積極開展信用社區(qū)貸款考核獎(jiǎng)勵(lì)試點(diǎn)工作，經(jīng)年末考核和綜合評定，對小額貸款擔(dān)保工作突出且當(dāng)年小額擔(dān)保貸款回收率（當(dāng)年到期貸款實(shí)際回收額/當(dāng)年到期貸款總額×100%）達(dá)到90%以上的信用社區(qū)給予一定的工作獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)金額最高為當(dāng)年實(shí)際回收貸款金額的1.5%。

（三）上述手續(xù)費(fèi)補(bǔ)助經(jīng)費(fèi)和工作獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)費(fèi)從市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金中列支。

六、其他

（一）開業(yè)貸款擔(dān)保政策、自主創(chuàng)業(yè)微量開業(yè)貸款擔(dān)保政策和創(chuàng)業(yè)前小額貸款擔(dān)保政策不得同時(shí)享受；借款人在原有貸款期限內(nèi)還清貸款本息，或原有貸款雖發(fā)生逾期，但借款人在市促進(jìn)就業(yè)專項(xiàng)資金代位清償之前還清貸款本息的，可重新享受上述政策。

（二）原**市勞動(dòng)和社會保障局《關(guān)于進(jìn)一步鼓勵(lì)扶持自謀職業(yè)和自主創(chuàng)業(yè)的若干意見》（滬勞保就發(fā)[20**]**號）規(guī)定的自主創(chuàng)業(yè)微量開業(yè)貸款擔(dān)保政策和自主創(chuàng)業(yè)經(jīng)營場地補(bǔ)貼政策延長執(zhí)行至20**年底。

創(chuàng)業(yè)貸款申請范文第3篇

一、提高思想認(rèn)識，明確工作目標(biāo)

（一）提高認(rèn)識。促進(jìn)就業(yè)是保民生的重要內(nèi)容，是保穩(wěn)定的基礎(chǔ)，是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、構(gòu)建和諧社會的具體體現(xiàn)。創(chuàng)業(yè)是勞動(dòng)者通過自主創(chuàng)辦生產(chǎn)服務(wù)項(xiàng)目、企業(yè)或從事個(gè)體經(jīng)營實(shí)現(xiàn)市場就業(yè)的重要形式。勞動(dòng)者通過創(chuàng)業(yè)，在實(shí)現(xiàn)自身就業(yè)的同時(shí)，吸納帶動(dòng)更多勞動(dòng)者就業(yè)，促進(jìn)社會就業(yè)的增加，對緩解當(dāng)前就業(yè)壓力具有重要現(xiàn)實(shí)意義。小額擔(dān)保貸款是扶持勞動(dòng)者創(chuàng)業(yè)促進(jìn)就業(yè)的一項(xiàng)重要政策，是一項(xiàng)事關(guān)民生的政策。

（二）明確目標(biāo)任務(wù)。年，通過小額擔(dān)保貸款扶持100名失地農(nóng)民參加創(chuàng)業(yè)，實(shí)現(xiàn)一人創(chuàng)業(yè)帶動(dòng)兩人以上人員就業(yè)的目標(biāo)，確實(shí)解決失地農(nóng)民就業(yè)。

二、貸款適用范圍、額度、期限

（一）適用范圍。在公路、電站、市政建設(shè)等項(xiàng)目建設(shè)中被占用征地登記失業(yè)人員、失去土地的人員符合農(nóng)村合作社創(chuàng)業(yè)貸款擔(dān)保需求，申請辦理個(gè)體經(jīng)營自籌資金不足的，可申請小額擔(dān)保貸款。

（二）小額擔(dān)保貸款額度。從事微利項(xiàng)目個(gè)體經(jīng)營的失地人員，可按每人不超過5萬元申請小額擔(dān)保貸款。

（三）貸款期限。從事個(gè)體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的貸款期限不超過2年，到期確需延長的可展期1次（期限不超過1年），市場前景好、繼續(xù)增加吸納就業(yè)、按期還款的可給予二次貸款，期限不超過2年。具體貸款期限由申貸人與擔(dān)保機(jī)構(gòu)、經(jīng)辦銀行約定。

失地農(nóng)民小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平提高2個(gè)百分點(diǎn)。對微利項(xiàng)目貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)貼息（展期不貼息），貼息資金的申報(bào)按小額擔(dān)保貸款規(guī)定執(zhí)行。

三、完善擔(dān)保方式，放寬反擔(dān)保條件

（一）擔(dān)保方式。除市企業(yè)發(fā)展貸款有限責(zé)任公司用擔(dān)?；鹬苯訐?dān)保的方式外，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、市信用聯(lián)社同意，申貸人（企業(yè)）可通過提供房產(chǎn)、土地、林權(quán)擔(dān)保。

（二）反擔(dān)保人員信用條件。凡在我市轄區(qū)內(nèi)的地方和中央及省屬駐我市的國家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、科研院所的工作人員及國有企業(yè)中層以上的管理人員，均可為創(chuàng)業(yè)人員小額擔(dān)保貸款提供反擔(dān)保，支持其創(chuàng)業(yè)。

四、落實(shí)擔(dān)?；?，完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制

根據(jù)市就業(yè)目標(biāo)任務(wù)和預(yù)測從事創(chuàng)業(yè)的失地人員數(shù)量，市財(cái)政局安排100萬元擔(dān)?；稹＿€應(yīng)增加擔(dān)?；鹜度?。擔(dān)保基金由財(cái)政部門、勞動(dòng)保障部門與擔(dān)保機(jī)構(gòu)商定后，存入指定的經(jīng)辦銀行，專戶管理，封閉運(yùn)行，專項(xiàng)用于小額擔(dān)保貸款。市財(cái)政局、市人事勞動(dòng)和社會保障局、擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)共同與經(jīng)辦銀行簽訂協(xié)議，明確經(jīng)辦銀行應(yīng)按擔(dān)?；?倍的數(shù)額提供小額擔(dān)保貸款。

完善擔(dān)?；鸬娘L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。安排專項(xiàng)資金，建立小額貸款擔(dān)保基金持續(xù)補(bǔ)充機(jī)制，不斷提高擔(dān)?；鸬拇鷥斈芰ΑＪ袚?dān)?；鸪袚?dān)損失的20%。市信用聯(lián)社承擔(dān)損失的80%。擔(dān)保基金損失，市級財(cái)政應(yīng)及時(shí)補(bǔ)足。

擔(dān)?；饟p失特指申貸人因死亡、傷病喪失勞動(dòng)能力、遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害、法院裁決難以執(zhí)行等導(dǎo)致無法歸還，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)、勞動(dòng)保障部門和財(cái)政部門共同確認(rèn)的擔(dān)保基金損失。

五、貸款操作程序

（一）個(gè)人申請。創(chuàng)業(yè)人員到當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取《小額擔(dān)保貸款申請審批表》，并按要求填寫《小額擔(dān)保貸款申請審批表》一式五份，并提供本人的《營業(yè)執(zhí)照》、《身份證》、《失業(yè)證》、《農(nóng)民工手冊》、失地證明等相關(guān)證件及資料。

（二）街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）推薦。填寫《小額擔(dān)保貸款申請審批表》后，由所在社區(qū)提出初步意見后，街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）填寫勞動(dòng)保障所推薦意見。填寫意見前，對創(chuàng)業(yè)人員的身份、營業(yè)執(zhí)照、貸款用途、信用表現(xiàn)、還貸能力、家庭住址的真實(shí)情況進(jìn)行初步審查。初審應(yīng)在接到申請表后三個(gè)工作日內(nèi)，提出初審意見。

（三）勞動(dòng)保障部門審查。經(jīng)初審被推薦的人員，應(yīng)將《小額貸款申請表》、《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《身份證》、《失業(yè)證》、《農(nóng)民手冊》、失地證明等相關(guān)資料提交給市勞動(dòng)保障部門就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)審查。就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)接到審辦資料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成對初審的復(fù)審工作，填寫出審查意見。就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)在寫出審查意見時(shí)，應(yīng)署名申請項(xiàng)目是否是微利項(xiàng)目，明確是否同意申貸。

（四）擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保。經(jīng)審查符合條件的人員，提交到擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照擔(dān)保機(jī)構(gòu)的要求提供相關(guān)資料，在擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意擔(dān)保后，辦理擔(dān)保手續(xù)。

（五）承辦銀行辦理貸款。經(jīng)審查符合條件并由擔(dān)保機(jī)構(gòu)承保人員，向市信用聯(lián)社提出貸款申請，并提供經(jīng)勞動(dòng)保障部門和擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽注意見的《小額擔(dān)保貸款申請審批表》、《營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《身份證》和《失業(yè)證》等相關(guān)證件，承辦銀行對創(chuàng)業(yè)人員的貸款申請進(jìn)行審核時(shí)，對符合微利項(xiàng)目條件的，在15個(gè)工作日內(nèi)發(fā)放貼息貸款，在貸款合同中加蓋微利項(xiàng)目貼息貸款專用章，并在與擔(dān)保機(jī)構(gòu)簽訂的擔(dān)保合同中注明。

（六）辦理完小額貸款手續(xù)的下崗失業(yè)人員，應(yīng)將簽有各部門意見的《小額貸款申請表》，分別交回審查部門一份備查，個(gè)人留存一份。勞動(dòng)保障部門就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)對貸款的使用，做好指導(dǎo)服務(wù)工作。

六、加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)

大力加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)，充分利用各類培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的培訓(xùn)資源，為失地創(chuàng)業(yè)人員提供有針對性的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、開業(yè)指導(dǎo)和咨詢服務(wù)，幫助創(chuàng)業(yè)人員用好用足優(yōu)惠政策，規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)成功創(chuàng)業(yè)和穩(wěn)定經(jīng)營。

創(chuàng)業(yè)貸款申請范文第4篇

駐地融資貸款辦事處可以為當(dāng)?shù)氐膫€(gè)人或公司提供幾萬、幾十萬，最高達(dá)百萬的無息貸款，貸款額度自己確定，貸款期限可長可短。

一、《大眾創(chuàng)業(yè)》駐地融資貸款辦事處市場前景無限廣闊：個(gè)人、公司、企業(yè)到處都是客戶！

創(chuàng)業(yè)需要資金，而錢從何來？即使有融資渠道，籌集資金也需要大量的時(shí)間和較高的申請條件，而且利息和相關(guān)費(fèi)用也是不小的一筆支出。因此，駐地融資貸款辦事處為沒有貨款實(shí)力又想創(chuàng)業(yè)的人們，提供了一個(gè)無本經(jīng)營的創(chuàng)富金點(diǎn)。成為“融資大使”后，按照雜志社提供的業(yè)務(wù)開展方法.您將獲得一個(gè)屬于您自己的獨(dú)立創(chuàng)業(yè)平臺，輕松進(jìn)入當(dāng)老扳，不僅您可以為自己申辦無息貨款，而且還可以幫助別人獲得巨額無息貸款（最高額度達(dá)500萬）。并從中獲取高達(dá)lO%-20%的業(yè)務(wù)提成，每月可賺幾萬元甚至幾十萬。（具體可咨詢負(fù)責(zé)人：13669249098李總監(jiān)）

雜志社鄭重承諾：凡加盟駐地融資貸款辦事處，按照雜志社的跟蹤指導(dǎo)操作一年后沒有賺到80萬，總部負(fù)責(zé)補(bǔ)齊差額，包你滿意，不實(shí)愿負(fù)法律責(zé)任！

二、《大眾創(chuàng)業(yè)》駐地融資貸款辦事處的獨(dú)特優(yōu)勢：貸款賺錢兩不誤，輕松實(shí)現(xiàn)百萬夢！

1、我們提供貸款全套服務(wù)，你只要收錢即可。一切的問題都有我們來幫您解決?。ň唧w可咨詢負(fù)責(zé)人：13669249098李總監(jiān)）

2、融資貸款的個(gè)人或者公司只需提供個(gè)人真實(shí)資料，交納一定的手續(xù)費(fèi)即可辦理無息貸款。

3、融資貸款的個(gè)人或者公司，全國各地均可操作，城鄉(xiāng)均可！

4、融資貸款的個(gè)人或者公司，不需要抵押、房產(chǎn)證明等繁瑣的流程和手續(xù)：

5、貸款額度可大可小，從幾萬到幾十萬隨心所欲，貨款后錢由你隨意支配；

6、當(dāng)天操作，當(dāng)天取款，期限可長可短，1個(gè)月、1年、2年、3年、4年、10年、15年、30年，最高長達(dá)50年，隨意調(diào)控：

三.加盟《大眾創(chuàng)業(yè)》駐地融資貸款辦事處：輕松體面，人人歡迎，受人尊重！

申請“駐地融資貸款辦事處”條件： （具體可咨詢負(fù)責(zé)人：13669249098 李總監(jiān)）1、雜志社全年訂戶，地域不限，減信守法。2、男女均可，年紀(jì)不限，為人誠實(shí)大氣，性格開朗活潑，善于與人溝通。3、提供本人真實(shí)的身份證復(fù)印件，個(gè)人情況介紹，詳細(xì)住址等相關(guān)信息。4、具有積極進(jìn)取的事業(yè)心，樂于幫助他人特別是弱勢群體的慈悲心，所謂幫助他人，成就自我！

四、如何加盟

1、先打電話（13669249098李總監(jiān)）咨詢，當(dāng)?shù)赜袩o名額，每縣僅招一人。

2、提供本人一寸照片兩張、身份證復(fù)印件一份、個(gè)人簡歷一份、聯(lián)系方式、詳細(xì)住址、以}：資料一起寄往雜志社?！緸楸苊鈦G失，請用郵政快遞郵寄】

3、繳納加盟費(fèi)，省級辦事處6800元，地級市4800元，縣城3800元。

4、在收到資料和加盟費(fèi)后，雜志社會在7個(gè)工作日幫你辦理駐地融資大使所需的一切手續(xù)，包括：蓋公章的授權(quán)書、簽訂合作協(xié)議、市場詳細(xì)操作方案等等，第一時(shí)間快遞到你的手中。還有價(jià)值萬元?jiǎng)?chuàng)富大禮包額外贈送！

五，凡加盟

（現(xiàn)在，廣西、河北、陜西、山東、湖南、湖北、安徽、四川、浙江、新疆克拉瑪依等十多家已經(jīng)加盟，具體致電咨詢?。?/p>

《大眾創(chuàng)業(yè)》雜志社融資貸款服務(wù)中心

指定匯款賬號：郵政鑲行：62218 8791005958 1664戶名：李培強(qiáng)（其他卡號無效）

匯款后請發(fā)短信至（13669249098）注明您的詳細(xì)地址

統(tǒng)一咨詢：13669249098 13609163938（其他電話無效）

地址匯款：710065西安市明德門《大眾創(chuàng)業(yè)》雜志社 李培強(qiáng)（收）

發(fā)起原因：

應(yīng)廣大讀者的強(qiáng)烈要求和響應(yīng)國家扶持創(chuàng)業(yè)未來計(jì)劃，本刊根據(jù)上級指示，聯(lián)合中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中國51資金項(xiàng)目網(wǎng)（ ）、中國西部創(chuàng)業(yè)扶貧協(xié)會和眾多企業(yè)，從本期特開辟“無息創(chuàng)業(yè)貸款扶助中心”！讓更多的創(chuàng)業(yè)解決創(chuàng)業(yè)缺資金、少項(xiàng)目的的困擾！

凡18周歲至65周歲之間符合條件的青年創(chuàng)業(yè)者可向本刊“無息創(chuàng)業(yè)貸款扶助中心”申請無利息、無抵押、無擔(dān)保的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金支持和“一對一”導(dǎo)師輔導(dǎo)等公益服務(wù)，支持資金最高可達(dá)100萬元，時(shí)間最長可以達(dá)30年。

申請條件：

l、年齡在18周歲至65周歲之間（含18周歲和65周歲，視具體情況可放寬條件），有強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)欲望和激情，缺乏資金和經(jīng)驗(yàn)技術(shù)的失業(yè)和待業(yè)青年、下崗工人，具備學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、團(tuán)隊(duì)合作能力、獨(dú)立運(yùn)營管理能力、并有持續(xù)發(fā)展的潛力，無不良貸款紀(jì)錄，信用程度良好。并鼓勵(lì)大學(xué)生、殘疾青年、村官、勞改勞教人員等特殊人群通過無息貸款扶助實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。

2、由于申請人眾多，為了真正區(qū)分真正想創(chuàng)業(yè)缺資金的讀者，特要求申請者必須是本刊重點(diǎn)推出的《創(chuàng)業(yè)大聯(lián)盟》的初級會員（會費(fèi)1088元）；高級會員（會費(fèi)2088元）。

3、加入駐地工作站可申請IO-IOO萬無息貸款。

申請額度規(guī)定：

無息創(chuàng)業(yè)貸款分為三種： 《創(chuàng)業(yè)大聯(lián)盟》普通會員申請額度1 10萬兀；高級會員申請額度10lOO萬元；大額創(chuàng)業(yè)貸款100萬元以上具體致電咨詢。

申請步驟：

l、致電本刊（ 13669249098），核實(shí)相關(guān)是否申清資格和條件。

2、加入本刊《創(chuàng)業(yè)大聯(lián)盟》會員獲取資格（初級會費(fèi)730元；高級會費(fèi)l980兀）。

3、提供申請創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的說明材料和分析，務(wù)必提供本人真實(shí)的身份證復(fù)印件，個(gè)人情況說明、詳細(xì)的家庭住址或者單位地址等個(gè)人相關(guān)信息，快遞至雜志社。

4、3-7天，完成審核、簽訂貸款合同，把款打到你的賬上；或者提供無息貸款技術(shù)。

5、如遇像創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目不可行等特殊原因，申請貸款沒有通過，本刊可針對個(gè)人具體情況推薦真實(shí)可靠的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，直到幫你你完成創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的選擇和貸款的中請。

關(guān)于無息創(chuàng)業(yè)貸款答讀者問：

1、問：什么條件可以申請雜志社的無息創(chuàng)業(yè)貸款？

答：申請人必須是本刊《創(chuàng)業(yè)大聯(lián)盟》的會員：年齡在18周歲至65周歲之間（含18周歲和65周歲），有強(qiáng)烈的創(chuàng)業(yè)欲望和激情，缺乏資金和經(jīng)驗(yàn)技術(shù)的失業(yè)和待業(yè)青年、下崗工人，具備學(xué)習(xí)能力、創(chuàng)新能力、團(tuán)隊(duì)合作能力、獨(dú)立運(yùn)營管理能力、并有持續(xù)發(fā)展的潛力，無不良貸款紀(jì)錄，信用程度良好的讀者。

2、問：申請無息創(chuàng)業(yè)貸款需要什么手續(xù)？

答：入會

申請

審核

專家小組評審――審批貸款――發(fā)放貸款。創(chuàng)業(yè)者可撥打本刊的電話（13669249098），了解相關(guān)政策流程。提供申請創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的說明材料和分析，務(wù)必提供本人真實(shí)的身份證復(fù)印件，個(gè)人情況說明、詳細(xì)的家庭住址或者單位地址等個(gè)人相關(guān)信息，快遞至雜志社。

3、問：不需要擔(dān)保，也不收貸款人的利息，雜志社的資金從何而來？如果出現(xiàn)不良貸款怎么辦？

答：本刊“無息創(chuàng)業(yè)貸款扶助中心”是經(jīng)過兩年的精心籌劃，獲得政府、銀行和企業(yè)的支持和贊助，首批貸款為企業(yè)捐贈。同時(shí)，中國西部創(chuàng)業(yè)扶貧協(xié)會歡地?zé)嵝闹С智嗄陝?chuàng)業(yè)就業(yè)工作的各界人士提供捐贈。對于非正常還款的借款人予以公示，并由基層團(tuán)組織在1個(gè)月內(nèi)進(jìn)行催收。在倦收期內(nèi)仍未償還貸款的，將給予公示，銀行及誠信促進(jìn)會將在全國范圍內(nèi)記錄申請個(gè)人的不良資信歷史，同時(shí)申請人承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任，貸款由保險(xiǎn)公司代償。

4、問：貸款時(shí)間為多長？如果超過了規(guī)定的時(shí)間，是否可以延期？

答：借款數(shù)額在l萬元至100萬元，借款期限為1 30年，并可根據(jù)項(xiàng)目發(fā)展需要續(xù)借。

聲明：為了以示公平、公開，特限定每地僅限1個(gè)名額！

單位：《大眾創(chuàng)業(yè)》貸款扶助中心

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創(chuàng)業(yè)貸款申請范文第5篇

【關(guān)鍵詞】云南 小額擔(dān)保貸款 大學(xué)生創(chuàng)業(yè) 問題 改進(jìn)

一、問題的提出

在大眾創(chuàng)業(yè)的時(shí)代背景下，自主創(chuàng)業(yè)受到了在校大學(xué)生的歡迎?！对颇闲畔?bào)》曾對云南108位大一至研究生的在校學(xué)生進(jìn)行了一次問卷調(diào)查，有創(chuàng)業(yè)想法的人比較多，占調(diào)查人數(shù)的83.33%。近兩年來，從大學(xué)生的就業(yè)取向來看，創(chuàng)業(yè)已成為云南一部分大學(xué)生的選擇。2014年云南省畢業(yè)生超過15.2萬人，自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)1810人，比2013年上升了0.1個(gè)百分點(diǎn)，約占畢業(yè)生人數(shù)的1.22%。2015年全省有普通高校畢業(yè)生158316人，比2014年增加6000多人，自主創(chuàng)業(yè)占畢業(yè)生總?cè)藬?shù)的1.3%，比2014年同期提高0.1%。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)人數(shù)的增加與政府的支持與鼓勵(lì)分不開。2014-2017年，云南省實(shí)施“云嶺大學(xué)生創(chuàng)業(yè)引領(lǐng)計(jì)劃”，預(yù)計(jì)3年內(nèi)要扶持2萬名大學(xué)生實(shí)現(xiàn)自主創(chuàng)業(yè)。

為了幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，政府提供了多方面的支持與扶持，比如提供貸款，包括貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)貸款、小額擔(dān)保貸款和勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款。提供辦公場地，云南省陸續(xù)建立了多個(gè)創(chuàng)業(yè)園，其中相當(dāng)一部分為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園。創(chuàng)業(yè)園還為創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供了免費(fèi)的辦公場地、電腦、網(wǎng)絡(luò)等，大大降低了辦公成本。提供“保姆式”服務(wù)。在創(chuàng)業(yè)園里，創(chuàng)業(yè)者可以享受所提供的“保姆式”服務(wù)，辦理工商稅務(wù)登記手續(xù)，以及其他審批手續(xù)都是園區(qū)內(nèi)“一站式”服務(wù)。提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。創(chuàng)業(yè)者遇到問題，只要向創(chuàng)業(yè)園的管理方反映，大多都能夠在短時(shí)間內(nèi)得到回應(yīng)。在有些大學(xué)生創(chuàng)業(yè)園，還提供免費(fèi)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)。

現(xiàn)階段，盡管大學(xué)生選擇自主創(chuàng)業(yè)的人數(shù)越來越多，但大學(xué)生們對創(chuàng)業(yè)前景并不是很看好，從問卷調(diào)查的情況來看，認(rèn)為創(chuàng)業(yè)困難比較大的占63%，對創(chuàng)業(yè)前景不清楚的占9%，只有28%的學(xué)生認(rèn)為創(chuàng)業(yè)是比較有希望的。問題在哪里呢？顯然資金是首要問題。資金是推動(dòng)創(chuàng)業(yè)的第一動(dòng)力和持續(xù)推動(dòng)力。為了解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金問題，云南省出臺的資金扶持政策主要是創(chuàng)業(yè)貸款政策，包括三種即貸免扶補(bǔ)創(chuàng)業(yè)貸款、小額擔(dān)保貸款及勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款。2015年，云南省共青團(tuán)系統(tǒng)小額擔(dān)保貸款扶持創(chuàng)業(yè)指標(biāo)有5000萬元，分布于全省17個(gè)市、地州及滇中新區(qū)。小額擔(dān)保貸款在支持云南大學(xué)生就業(yè)方面發(fā)揮了重要作用。2015年，云南曲靖會澤縣人力資源和社會保障局下達(dá)了800個(gè)小額擔(dān)保貸款指標(biāo)中，專門留存100個(gè)小額擔(dān)保貸款指標(biāo)，用于高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)資金扶持。紅河州也為577名大學(xué)生提供小額擔(dān)保貸款創(chuàng)業(yè)扶持資金4895萬元，提高了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的能力。云南小額擔(dān)保貸款在支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面發(fā)揮了積極作用，但在運(yùn)作中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。本文對這些問題做出較客觀的分析，同時(shí)也提出相應(yīng)的解決對策。

二、云南小額擔(dān)保貸款的做法

（一）貸款對象

在小額擔(dān)保貸款服務(wù)的群體中，未就業(yè)的各類院校畢業(yè)生就是其中的一大類人員。小額擔(dān)保貸款是現(xiàn)階段政府為幫助自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)，從事個(gè)體（合伙）經(jīng)營的創(chuàng)業(yè)人員及勞動(dòng)密集型小企業(yè)提供資金支持的一項(xiàng)政策。貸款的對象是距法定退休年齡2年（含2年）以上的登記失業(yè)人員（其中包括未就業(yè)的各類院校畢業(yè)生、失地人員、殘疾人、“兩后”人員）、軍隊(duì)退役人員、留學(xué)回國人員和返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的農(nóng)村勞動(dòng)力。從中可以看出，尚未就業(yè)的各院校畢業(yè)生是其中給予資金支持的對象。

（二）期限、額度及利率

1.期限。小額擔(dān)保貸款期限不超過2年，兩年內(nèi)免利息。

2.額度。凡從事個(gè)體經(jīng)營或合伙經(jīng)營的創(chuàng)業(yè)人員，按每人不超過10萬元申請小額擔(dān)保貸款。另外，凡符合勞動(dòng)密集型小企業(yè)貸款條件的大學(xué)生開辦的企業(yè)，可申請最高不超過200萬元，期限為2年的貸款。

3.利率。小額擔(dān)保貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率水平確定，不得向上浮動(dòng)。從事微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息，展期不貼息。

（三）要求提供保證擔(dān)保

這一要求各地都有相應(yīng)規(guī)定，昆明的規(guī)定是申請小額擔(dān)保貸款原則上由昆明地區(qū)各級財(cái)政撥款的機(jī)關(guān)、事業(yè)單位或國有大中型企業(yè)中層以上管理人員（含已退休年齡在70周歲以內(nèi)）作擔(dān)保，且擔(dān)保人均無不良信用記錄。

（四）申請貸款程序

1.申請。符合條件的尚未就業(yè)人員，到戶籍或工商注冊所在地的社區(qū)進(jìn)行小額擔(dān)保貸款的申請，需提交書面申請書，填寫《昆明市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款征信查詢表》。經(jīng)征信查詢合格的申請人需提供以下資料：身份證、就業(yè)失業(yè)登記證、營業(yè)執(zhí)照或租賃協(xié)議、稅務(wù)登記證明、場地證明、婚姻證明、擔(dān)保人夫妻雙方身份證等材料復(fù)印件一式三份，其中就業(yè)失業(yè)登記證還需提供原件一份，填寫《昆明市勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款申請審批表》一式三份。

2.初審。街道辦事處收到上報(bào)的材料后進(jìn)行初審。經(jīng)征信查詢合格的申請人，街道辦事處在3個(gè)工作日內(nèi)對申請人的項(xiàng)目、經(jīng)營情況、還貸能力以及提交的材料的真實(shí)性、合法性進(jìn)行入戶調(diào)查，簽注意見后報(bào)縣（市）區(qū)勞動(dòng)就業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)復(fù)審。復(fù)審后將材料交承辦銀行，承辦銀行與貸款人簽訂貸款合同，報(bào)上級行審批后發(fā)放貸款。借款人在銀行發(fā)放貸款第七個(gè)月分批次還款，第二十四個(gè)月全部還完。

（五）對貸款行業(yè)的限制

小額擔(dān)保貸款限制的行業(yè)主要有建筑業(yè)、娛樂業(yè)、銷售不動(dòng)產(chǎn)、轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)、廣告業(yè)、房屋中介、桑拿及網(wǎng)吧等行業(yè)。

三、當(dāng)前小額擔(dān)保貸款工作中存在的問題

（一）擔(dān)保難

很多人對小額擔(dān)保貸款都有“看得見、吃不著”的感受。放貸機(jī)構(gòu)為了保證貸款的安全，對擔(dān)保條件要求比較特殊，即擔(dān)保人員需為財(cái)政發(fā)工資的相關(guān)人員。這一要求看似不高，但不是每一位申請貸款的大學(xué)生都能找得到。擔(dān)保人難找已成為高校畢業(yè)生申請創(chuàng)業(yè)小額貸款的瓶頸。一些高校畢業(yè)生家多在外地，本地沒什么社會關(guān)系，一般的朋友或親戚要么不符合條件要么不愿意作擔(dān)保人。“擔(dān)保難”已成為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生集體遭遇的難題。再者，即便是得到了部分初期資金，后續(xù)資金也無法保證。

（二）對項(xiàng)目經(jīng)營要求較很高

一些高校畢業(yè)生選擇創(chuàng)業(yè)只有項(xiàng)目，有些尚未工商登記，有些尚未正式營業(yè)，很難符合小額擔(dān)保貸款的條件要求。金融機(jī)構(gòu)發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款謹(jǐn)慎。銀行是放貸的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。銀行要考慮成本和收益問題，在發(fā)放貸款上，對申請人的項(xiàng)目效益、信用評估和還款方式等進(jìn)行考察。如果項(xiàng)目沒有活力和發(fā)展前景，銀行會很慎重。

（三）足額貸款的有效使用時(shí)間偏短

按規(guī)定借款人從銀行發(fā)放貸款的第七個(gè)月就開始分批次還款，第二十四個(gè)月全部還完。從第七個(gè)月就開始還款，所用資金越來越少。小額擔(dān)保貸款的最高小額擔(dān)保貸款額度只有十萬元，開始還款后能用的資金就更少。小額擔(dān)保貸款需經(jīng)過就業(yè)服務(wù)管理局、擔(dān)保公司、擔(dān)保人所在單位、銀行等單位，貸款程序繁雜，且還款周期只有兩年，限制了創(chuàng)業(yè)者的資金使用。

（四）貸款審批手續(xù)復(fù)雜、時(shí)間較長

申領(lǐng)小額擔(dān)保貸款須經(jīng)過多道審批程序，從審核、申報(bào)、放款以及審批等等，不但有著非常復(fù)雜的手續(xù)，同時(shí)還因?yàn)楦鱾€(gè)部門缺乏有效且科學(xué)的協(xié)調(diào)機(jī)制，直接影響貸款的發(fā)放進(jìn)程。辦理貸款的時(shí)間長、程序復(fù)雜已成為很多人的切身感受。

（五）財(cái)政貼息資金不能及時(shí)到位

由于上級貼息資金不能及時(shí)到位，不能按時(shí)結(jié)付利息，也影響了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

（六）部分大學(xué)生誠信有問題

一些大學(xué)生自身經(jīng)營管理能力較低、自身素質(zhì)不高，加之當(dāng)前我國社會創(chuàng)業(yè)環(huán)境相對較差，個(gè)人誠信意識不足以及成功概率過低等多種因素的影響，使得貸款存在一定風(fēng)險(xiǎn)，也影響了經(jīng)辦機(jī)構(gòu)開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性。

四、改進(jìn)小額擔(dān)保貸款工作的對策及措施

（一）完善制度設(shè)計(jì)，切實(shí)發(fā)揮小額擔(dān)保貸款的作用

首先降低貸款的“門檻”。創(chuàng)業(yè)所需要的資金獲取渠道太少，貸款門檻過高。相關(guān)部門應(yīng)該對高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)優(yōu)先進(jìn)行貸款支持、適當(dāng)發(fā)放信用貸款，簡化貸款手續(xù)，利率優(yōu)惠，激勵(lì)畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)。其次，進(jìn)一步完善激勵(lì)機(jī)制，制定獎(jiǎng)懲措施，按照貸款發(fā)放、回收、經(jīng)濟(jì)效益、社會效益、促進(jìn)就業(yè)效果等指標(biāo)，對積極推進(jìn)、創(chuàng)新舉措的機(jī)構(gòu)和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)各方積極性。

（二）財(cái)政貼息資金能按時(shí)到位

貼息資金縮短審批時(shí)間，能及時(shí)撥付到賬，可根據(jù)年初下達(dá)目標(biāo)，按月預(yù)撥貼息資金，確保貼息資金的及時(shí)到位，同時(shí)要進(jìn)一步加大擔(dān)?；鸬耐度肓Χ?。

（三）加強(qiáng)溝通協(xié)作，完善聯(lián)合管理機(jī)制

小額貸款面廣量大，涉及部門眾多，要繼續(xù)保持和加強(qiáng)與人民銀行、財(cái)政、經(jīng)辦銀行等部門的溝通和聯(lián)系，及時(shí)了解貸款申請人的歷史信用記錄，獲取最準(zhǔn)確的信用情況。同時(shí)，也要及時(shí)通報(bào)有關(guān)情況，最大限度消除信息不對稱的隱患，以保證貸款安全運(yùn)行。

（四）完善反擔(dān)保機(jī)制

反擔(dān)保作為風(fēng)險(xiǎn)控制措施，在一定程度上限制了對小額擔(dān)保貸款的需求。如何在風(fēng)險(xiǎn)控制與滿足貸款需求之間尋求平衡是關(guān)鍵。解決辦法是創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，提供多種擔(dān)保方式來供借款人選擇。比如可以借鑒江西經(jīng)驗(yàn)，建立信用社區(qū)，由社區(qū)根據(jù)創(chuàng)業(yè)者在社區(qū)日常生活行為而做作出的信用擔(dān)保評價(jià)作為大學(xué)生申辦小額擔(dān)保貸款的“反擔(dān)?！毙问?。對于信用評價(jià)高的大學(xué)生可以免除貸款擔(dān)保。另外，在反擔(dān)保要求上，也可以區(qū)別對待。對于參加過創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)計(jì)劃周詳、有創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)且無不良信用記錄的申請人，可以免除擔(dān)保。

（五）簡化放款程序，適當(dāng)延長借款時(shí)間

創(chuàng)新小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦機(jī)制，要簡化程序，縮短審批時(shí)間。比如設(shè)立“一站式”服務(wù)大廳，各相關(guān)部門聯(lián)合辦公，隨時(shí)對存在的問題進(jìn)行溝通協(xié)調(diào)，同時(shí)也免去了申請人在各部門之間往返奔波。

（六）建立創(chuàng)業(yè)企業(yè)信用體系

小額擔(dān)保貸款管理部門與高校、工商等部門搭建新的信用平臺，引入市場力量建設(shè)征信體系，通過加大違約處罰力度確保防止有人故意不還貸款。

參考文獻(xiàn)

[1]入限制 云南四大政策促進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè).春城晚報(bào)，2013.7.30.

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