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概念分析論文范文第1篇

在市場經(jīng)濟社會中，物權(quán)制度通過對財產(chǎn)的占有、利用等活動所產(chǎn)生的民事關(guān)系的規(guī)范與調(diào)整，為市場的形成和發(fā)展奠定必要的基礎(chǔ)，而所有權(quán)制度作為物權(quán)制度的核心，無疑是在其中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。在民法理論中，所有權(quán)被視為物權(quán)中最完整，最充分的權(quán)利，被稱為完全物權(quán)。它具有物權(quán)的一切法律特征：它是對世權(quán)，絕對權(quán)，具有獨占性和排他性，享有追及力和優(yōu)先力，以及由于它事關(guān)國家的根本經(jīng)濟制度，國家采取了廣泛多樣的方法進行保護等。與其他的民事權(quán)利相比，稱所有權(quán)為最充分、最完整的權(quán)利并非言過其實，正如學(xué)者指出的：“如果說民法是一部民事權(quán)利宣言書，那么所有權(quán)無疑是其中一個極其重要的篇章。全部財產(chǎn)法不過是圍繞所有權(quán)而規(guī)定和展開的?！盵1]然而，任何自由權(quán)利又都是有限制的。自由的確是可貴的，自由的條件性又是確定無疑的，任何自由權(quán)利都有一個相對的限制，離開了這種限制，基于這一權(quán)利的期待利益就不會轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實，所有權(quán)也不例外。

毫無疑問，對所有權(quán)最根本的限制來自于一國的經(jīng)濟制度。一國經(jīng)濟制度對所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)為：所有制的性質(zhì)決定所有權(quán)的性質(zhì)，有什么樣的所有制，就有什么樣的所有權(quán)。歷史唯物主義認為，經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，上層建筑反作用于經(jīng)濟基礎(chǔ)，掌握國家政權(quán)的統(tǒng)治階級從維護自身利益出發(fā)，必然經(jīng)過手中的政權(quán)機器以立法形式確認其賴以生存的經(jīng)濟基礎(chǔ)的合法性，即以所有權(quán)法律制度確立并維護所有制，并按社會的發(fā)展變化對之進行不觸及根本的調(diào)整改革以實現(xiàn)其利益最大化。

我國自實行經(jīng)濟體制改革以來，在所有制改革方面的一個重大成果，就是打破了公有制大一統(tǒng)的傳統(tǒng)格局，形成了以公有制為主體，多種所有制并存和共同發(fā)展的結(jié)構(gòu)，由此決定我國的所有權(quán)法律制度也是以國有財產(chǎn)所有權(quán)，集體所有權(quán)、公民個人所有權(quán)、其他社會組織所有權(quán)共存的格局。認識所有制決定所有權(quán)的前提性限制條件，是探討在法律制度內(nèi)部對所有權(quán)施以限制的基礎(chǔ)。

一、所有權(quán)在公法上的限制

公法是強行法，干預(yù)法，基于公法的行為是為維護國家利益、社會公共利益而實施的，不以當(dāng)事人的意思表示為要件。同樣地，公法對所有權(quán)的限制也是所有權(quán)受到的各種限制中最嚴格的。

公法對所有權(quán)的限制措施主要包括：國有化、征收、征用、沒收、罰款等強制措施。國有化、征收和征用是在承認原所有權(quán)的合法性前提下，對之實施的徹底限制，并一般對被征收、征用方給以適當(dāng)?shù)难a償。國有化，征收和征用，這三種稱謂在本質(zhì)上并無差別，只是在習(xí)慣上我們一般將國有化和征收用于對我國境內(nèi)的外資企業(yè)和外國財產(chǎn)，將征用用于對集體土地或其他集體財產(chǎn)，并將國有化和征收作為建國之初國家所有權(quán)的主要取得方式，在和平時期，國有化和征收實際上專門適用于國際投資領(lǐng)域，即資本輸入國基于國家公共利益的需要而對外國投資企業(yè)資產(chǎn)的一部或全部實行征收，收歸國有，所以它是對外國資本所有權(quán)的一種限制。根據(jù)聯(lián)合國1974年通過的《各國經(jīng)濟權(quán)利和義務(wù)》的規(guī)定，每一個國家對自己的自然資源和一切經(jīng)濟活動擁有充分的永久，包括有權(quán)實行國有化或把所有權(quán)轉(zhuǎn)移給自己的國民，這種權(quán)利是國家充分的永久的一種表現(xiàn)。[2]國有化和征收曾經(jīng)在多數(shù)國家都普遍地進行過，但自二戰(zhàn)以來，特別是七十年代以來，資本輸入國對外國企業(yè)實行國有化和征收采取越來越謹慎的態(tài)度，因為很顯然它容易引起投資環(huán)境的惡化甚至雙邊關(guān)系的惡化。例如印度尼西亞1970年修訂的《外國投資法》規(guī)定：“除非國家利益確實需要并且合乎法律規(guī)定，政府不得全面地取消外資企業(yè)的所有權(quán)，不得采取國有化和限制該企業(yè)經(jīng)營管理權(quán)的措施?！痹诓扇∩鲜龃胧r，“政府有義務(wù)進行賠償，賠償金額、種類以及支付的方法，按國際法原則，在當(dāng)事人之間協(xié)商解決?！盵3]我國《中外合資經(jīng)營企業(yè)法》第2條第3款規(guī)定：“國家對合營企業(yè)不實行國有化和征收；在特殊情況下，根據(jù)社會公共利益的需要，對合營企業(yè)可以依照法律程序?qū)嵭姓魇?，并給予相應(yīng)的補償?！北M管對外國資本實行國有化和征收的越來越少，但在法律上它仍是外國資本所有權(quán)限制的一種表現(xiàn)。

征用是指國家因經(jīng)濟、文化、國防建設(shè)或興辦公共利益的需要，依法征用集體所有的耕地、林地、荒地等土地或其他集體財產(chǎn)的行為。我國《憲法》第10條第2款規(guī)定：“國家為了公共利益的需要，可以依照法律規(guī)定對土地實行征用”。通過征用，土地權(quán)屬由集體所有變?yōu)閲宜小Ｋ?，征用是集體土地所有權(quán)受到的最大的限制。需要引起注意的是，對集體土地的征用必須嚴格限定在“為國家利益、社會公共利益目的”的范圍內(nèi)，實踐中，一些國家土地管理機關(guān)利用行政權(quán)力征用集體土地后，轉(zhuǎn)手出讓給企業(yè)或個人作為以商業(yè)利益為目的投資開發(fā)，完全違反了憲法和土地管理法的原則和規(guī)定，是對集體土地所有權(quán)的違法限制，是對集體財產(chǎn)所有權(quán)的侵犯。

沒收、罰款是基于法律主體實施了違法行為而給予的強制性處罰，是對所有權(quán)的一種徹底的限制，即否定原所有權(quán)的合法性或剝奪原所有權(quán)。沒收、罰款主要適用于以下三種情形：（1）革命勝利后，奪取國家政權(quán)的一方將失敗一方的財產(chǎn)無償收歸為國有；（2）司法處罰，包括刑事處罰和民事處罰，前者如國家依法沒收犯罪分子的財產(chǎn)，后者如無效合同中的沒收財產(chǎn)；（3）行政處罰，如工商行政管理機關(guān)對違法經(jīng)營者實施的罰款以及沒收違法經(jīng)營所得。

二、所有權(quán)在私法上的限制

所有權(quán)屬于私法上的權(quán)利，是與民商法主體切身利益息息相關(guān)的最基本的財產(chǎn)權(quán)利，私法上對所有權(quán)加以限制的立法旨意主要是為協(xié)調(diào)民商法主體在生產(chǎn)生活、交易流通等方面產(chǎn)生的各種關(guān)系，以圖維護經(jīng)濟秩序和社會秩序的正常有序，最大限度發(fā)揮財產(chǎn)價值，提高經(jīng)濟效率，促進社會生產(chǎn)的發(fā)展。下面將從民法和商法兩方面對于所有權(quán)的限制分別論述：

（一）民法中所有權(quán)的限制

1．物權(quán)法基本原則對所有權(quán)設(shè)立與行使的限制。物權(quán)法定、一物一權(quán)、公示公信是物權(quán)法的基本原則，每一原則都是設(shè)立與行使所有權(quán)必須遵守的基本法則。首先，按物權(quán)法定原則，物權(quán)的類型、內(nèi)容、效力等必須由法律設(shè)定，而不能由當(dāng)事人任意設(shè)定。所有權(quán)作為最基本的物權(quán)是必受物權(quán)法定原則約束的。所有權(quán)最直接地反映了一種社會制度的本質(zhì)，并服務(wù)于這一社會的經(jīng)濟制度，鑒于它直接關(guān)系到國家正常的經(jīng)濟秩序和社會秩序，同時由于所有權(quán)是對世權(quán)，有優(yōu)先效力和排他性，能對抗任何其他民事主體，所以通過物權(quán)法定原則排除了自由創(chuàng)設(shè)物權(quán)可能對他人和社會造成的危害。其次，按照一物一權(quán)原則，一個物上只能存在一個所有權(quán)，由于所有權(quán)包含最終的處分權(quán)，決定了所有權(quán)的規(guī)則只能是一物一權(quán)，不能多重所有，這有利于權(quán)屬界定，定紛止爭。再次，公示原則要求所有權(quán)的變動必須通過一定的方式向社會公開，以避免第三人因不知情而受損害，影響交易安全；依公信原則，一旦當(dāng)事人一方變動所有權(quán)進行了公示，另一方依據(jù)對公示的信賴作出了決定，法律就保護這種信賴與決定。公信原則的功能在于即使公信的內(nèi)容是虛假的、有瑕疵的，第三人因信賴公示的內(nèi)容而從事交易，其從交易中所取得的權(quán)利仍受到法律的保護。[4]對所有權(quán)變動的公示公信要求，盡管增加了物權(quán)變動的程序與成本，限制了所有權(quán)人利用和支配所有物的自由與創(chuàng)造性，弱化了對物權(quán)人特別是所有權(quán)人的保護，卻綜合考慮到交易雙方及第三人的利益，維護了交易安全。正如學(xué)者指出的，“公示公信原則有時不免會犧牲真正權(quán)利享有人的利益，這是法律為促進社會經(jīng)濟發(fā)展，在權(quán)利享有人個人的利益與社會利益之間進行均衡、選擇的結(jié)果。”[5]

2．所有權(quán)法律關(guān)系主客體的限制。從我國《民法通則》的規(guī)定可以看出，所有權(quán)法律關(guān)系的主體有國家，集體經(jīng)濟組織，公民個人以及其他社會組織。由于各種所有權(quán)主體在社會經(jīng)濟關(guān)系所處地位不同，發(fā)揮作用各異，在各自的所有權(quán)領(lǐng)域所能支配的物的范圍是有嚴格限制的，由此導(dǎo)致不同的所有權(quán)主體具有不同的所有權(quán)客體。

首先，國家財產(chǎn)所有權(quán)的客體具有廣泛性，其種類之多，范圍之廣，價值之大是集體和個人財產(chǎn)所有權(quán)客體所無法比擬的。國家財產(chǎn)所有權(quán)客體在法律上是不受任何限制的。依照我國憲法和相關(guān)法律的規(guī)定，除國家專有的財產(chǎn)，如礦藏，水流，國防設(shè)施，尖端軍事科技設(shè)施外，集體和個人所有權(quán)客體都能成為國家所有權(quán)的客體。

其次是集體所有權(quán)的客體。集體所有權(quán)的客體沒有國家所有權(quán)客體那樣廣泛，具有限定性，《民法通則》第74條對集體所有權(quán)客體范圍做了具體規(guī)定。[6]屬于國家專有財產(chǎn)、專有資源以及涉及國計民生的財產(chǎn)不能成為集體所有權(quán)的客體。但是最近幾年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展，國家逐漸放開了對一些原來只能由國家壟斷經(jīng)營行業(yè)的限制，這樣屬于這些行業(yè)部門、企事業(yè)單位專有的財產(chǎn)、設(shè)施也就成為集體所有權(quán)客體外延的一個組成部分。

再次是個人財產(chǎn)所有權(quán)的客體。我國憲法和法律在確認國家、集體所有權(quán)的同時，確認公民個人財產(chǎn)所有權(quán)受到同等保護，不受任何侵犯。但在客體方面，與國家、集體所有權(quán)比較，公民個人所有權(quán)的客體最為狹?。汗裆钯Y料所有權(quán)基本來源是勞動所得，主要有合法收入、房屋、儲蓄、文物圖書、牲畜以及其他生活用品；[7]公民生產(chǎn)資料所有權(quán)客體范圍隨著20年來個體經(jīng)濟、私營經(jīng)濟的迅速發(fā)展而不斷擴大，這是前所未有的，但有些生產(chǎn)資料如土地始終不能成為公民個人所有權(quán)的客體，至于國家專有專營的涉及國家安全重大利益的財產(chǎn)在現(xiàn)代社會的任何國家里都不能成為公民個人財產(chǎn)所有權(quán)的客體。

3．他物權(quán)對所有權(quán)的限制。他物權(quán)對所有權(quán)的限制實際上是不同物權(quán)種類之間的限制。自物權(quán)和他物權(quán)可以同時并存在同一物之上，但是由于同一物具有整體性，某種物權(quán)的行使一般會構(gòu)成設(shè)定在同一物上其他物權(quán)行使的抑制。與其他所有權(quán)限制的種類比較，他物權(quán)對所有權(quán)的限制往往是所有權(quán)人主動、自愿接受的限制，設(shè)定他物權(quán)的實質(zhì)就是所有權(quán)人行使所有權(quán)的具體表現(xiàn)。它通過所有權(quán)權(quán)能的分離與回復(fù)，適應(yīng)民事活動需要，充分發(fā)揮財產(chǎn)的經(jīng)濟價值，從而實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益。

用益物權(quán)對所有權(quán)行使的限制較為明顯與深刻。用益物權(quán)的行使前提要在一定期間內(nèi)對標的物轉(zhuǎn)移占有，并由用益物權(quán)人使用、收益，所以自物權(quán)人實際上只保留對物的最終處分權(quán)，[8]用益物權(quán)作為相對獨立的他物權(quán)成為可以對抗所有權(quán)的物權(quán)。

擔(dān)保物權(quán)設(shè)立后，債務(wù)人或第三人（擔(dān)保人）對于擔(dān)保物的所有權(quán)受到了限制。由于擔(dān)保方式的不同，對所有權(quán)的限制程度也有差異：在設(shè)定抵押權(quán)情況下，抵押物所有人仍然保留物的占有、使用、收益權(quán)能，僅把物的交換價值提供給抵押權(quán)人，因此所受限制最少，最有利于發(fā)揮財產(chǎn)的價值；在以動產(chǎn)設(shè)質(zhì)的情況，由于必須轉(zhuǎn)移占有，所以出質(zhì)人動產(chǎn)的所有權(quán)受到嚴格的限制，占有、使用、收益諸權(quán)利均脫離己身而不能行使。留置權(quán)在此方面情況與質(zhì)權(quán)相似。

4．債權(quán)對所有權(quán)的限制。所有權(quán)與債權(quán)之間存在對立統(tǒng)一的關(guān)系，二者的對立表現(xiàn)在：就同一財產(chǎn)而言，所有權(quán)人要設(shè)立債權(quán)就必須轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的所有權(quán)或其部分權(quán)能，如果要保留完整的所有權(quán)，就不能就這一財產(chǎn)設(shè)定債權(quán)。二者統(tǒng)一性表現(xiàn)在：由于所有權(quán)制度的設(shè)立目的之一就是追求清晰的產(chǎn)權(quán)界定，為債權(quán)法律關(guān)系的實現(xiàn)即財產(chǎn)的交易流通、實現(xiàn)其經(jīng)濟價值創(chuàng)造先決條件，而債權(quán)的設(shè)定也是所有權(quán)人實現(xiàn)其財產(chǎn)價值的重要手段，財產(chǎn)只有在流通使用中才能保值增值。就債權(quán)對所有權(quán)的限制而言，二者間的對立關(guān)系突出表現(xiàn)了這一點。

債權(quán)對所有權(quán)的限制最典型的例證是租賃權(quán)。租賃權(quán)是承租人依照租賃合同請求出租人在合同期限內(nèi)交付出租財產(chǎn)，并對之占有、使用的權(quán)利。盡管在現(xiàn)代社會中，各國法律對租賃權(quán)的保護性規(guī)定已具有了物權(quán)特點，但租賃權(quán)仍然是基于租賃合同而產(chǎn)生的債權(quán)。租賃權(quán)對財產(chǎn)所有權(quán)的限制集中表現(xiàn)在“買賣不破租賃”和承租人享有“優(yōu)先購買權(quán)”兩個原則上，前者體現(xiàn)對房屋新所有人的所有權(quán)的限制，后者體現(xiàn)對房屋原所有人即出租人的限制?！百I賣不破租賃”原則的立法例在我國最早見諸于《經(jīng)濟合同法》第23條的規(guī)定：“如果出租方將財產(chǎn)所有權(quán)轉(zhuǎn)移給第三人，租賃合同對財產(chǎn)新的所有方繼續(xù)有效?！毙骂C布的《中華人民共和國合同法》第229條對此作了更明確的規(guī)定：“租賃物在租賃期間發(fā)生所有權(quán)變動的，不影響租賃合同的效力?！睆谋砻嫔峡?，租賃權(quán)對買賣合同的限制屬于對債權(quán)的限制，但在根本上租賃權(quán)的有效存在，構(gòu)成了出租方對其出租財產(chǎn)進行轉(zhuǎn)移必須慮及的一個限制因素，即應(yīng)將出賣物已出租的事實明示給受讓方，受讓方在取得租賃物所有權(quán)后在原租賃合同期限內(nèi)不能妨礙承租人的租賃權(quán)，所以其已獲得的所有權(quán)并不能實際占有、使用，而處于抑制狀態(tài)，這便是租賃權(quán)對于新的所有人權(quán)利的限制?！皟?yōu)先購買權(quán)”原則的依據(jù)最早來自于最高人民法院《關(guān)于貫徹執(zhí)行中華人民共和國民法通則若干問題的意見》第118條的司法解釋：“出租人出賣出租房屋，應(yīng)提前3個月通知承租人。承租人在同等條件下，享有優(yōu)先購買權(quán)，出租人未按此規(guī)定出賣房屋的，承租人可以請求人民法院宣告該房屋買賣無效?！吨腥A人民共和國合同法》第330條則對此作了明確的立法規(guī)定：“出租人出賣租賃房屋的，應(yīng)當(dāng)在出賣之前的合理期限內(nèi)通知承租人，承租人享有以同等條件優(yōu)先購買的權(quán)利?！皟?yōu)先購買權(quán)對出賣人處分權(quán)的限制是植根于租賃權(quán)的，是租賃權(quán)的派生權(quán)利，體現(xiàn)了作為債權(quán)的租賃權(quán)對所有權(quán)的限制。

5．知識產(chǎn)權(quán)對所有權(quán)的限制。著作權(quán)、專利權(quán)、商標權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)在立法上的確認，極大地豐富了民事權(quán)利的類型，同時也對傳統(tǒng)民事權(quán)利尤其是所有權(quán)形成了若干新的限制。著作權(quán)由著作人身權(quán)和著作財產(chǎn)權(quán)兩部分組成，其中對人身權(quán)的保護是永久性的（發(fā)表權(quán)除外），當(dāng)作品移轉(zhuǎn)給新的所有人時，只是轉(zhuǎn)讓了著作財產(chǎn)權(quán)而人身權(quán)仍專屬于作者。由于作品上附有人身權(quán)，就會對作品所有人行使所有權(quán)形成法律上的限制，這一點突出體現(xiàn)在美術(shù)作品及建筑藝術(shù)作品上，即未經(jīng)原作者同意，美術(shù)作品所有人以及建筑物所有人不能對其造型做修改，否則構(gòu)成侵害原作者著作修改權(quán)的行為；更改作品署名以及破壞作品的完整性自不必說，更是嚴重的侵權(quán)行為。著作人身權(quán)對于所有權(quán)人的對抗即在于此。在有些國家的著作權(quán)法中，還有關(guān)于收回權(quán)的規(guī)定，它是指作者以一定方式轉(zhuǎn)讓或許可他人使用其著作財產(chǎn)權(quán)，導(dǎo)致作品發(fā)表，嗣后，基于正當(dāng)理由而收回已經(jīng)轉(zhuǎn)讓或許可他人使用的著作財產(chǎn)權(quán)，這種做法是符合《伯爾尼公約》有關(guān)規(guī)定的精神的。[9]這一做法無疑也構(gòu)成了對作品新所有人的所有權(quán)的限制。

專利權(quán)和商標權(quán)對所有權(quán)的限制具體表現(xiàn)在許可實施合同或許可使用合同對被許可方相關(guān)產(chǎn)品的銷售限制上。從經(jīng)濟角度講，就是限制其相關(guān)產(chǎn)品的市場；從法律角度講，則表現(xiàn)在對銷售的地域范圍的許可實施或使用的期限的限定上。被許可方相關(guān)產(chǎn)品的所有權(quán)是純屬于被許可方的，然而由于產(chǎn)品中蘊含了許可方的專利技術(shù)或分享了許可方的商譽（主要是商標負載的），所以許可合同中對被許可方產(chǎn)品處分權(quán)的有關(guān)限制規(guī)定便成了普遍的商業(yè)慣例。

6．占有作為類物權(quán)對所有權(quán)的限制。占有是權(quán)利主體對物的管理控制的事實狀態(tài)，當(dāng)占有受法律保護時，就成為占有權(quán)，從而排除他人干涉。我國民法學(xué)界對占有制度的取舍尚無定論，立法上更無依據(jù)，但從占有制度的意義和重要性來看，確認占有制度實為必要。就法律性質(zhì)而言，占有是一種類似物權(quán)的相對獨立的法律制度。占有分為合法占有與非法占有，非法占有構(gòu)成對他人財產(chǎn)權(quán)利的侵害，不受法律保護，而合法占有構(gòu)成對他人財產(chǎn)的限制，合法占有又分為自意占有和他意占有，他意占有的占有權(quán)是他人授予的，能構(gòu)成對原所有權(quán)的限制，一般也即他物權(quán)。而自意占有是占有人主觀上自信其對占有財產(chǎn)享有所有權(quán)的占有，但事實上沒有合法根據(jù)。這當(dāng)中善意占有制度對所有權(quán)的限制最為明顯。善意占有制度，也稱善意取得制度、即時取得制度，指沒有讓與權(quán)的動產(chǎn)讓與人在不法將其占有的動產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給第三人后，如果第三人在取得該財產(chǎn)時系出于善意，即依法到得該財產(chǎn)的所有權(quán)，原所有人不得要求善意受讓人返還財產(chǎn)的制度。在現(xiàn)代商品經(jīng)濟高度發(fā)展的社會，善意取得制度已被廣泛地確認為一項公平的交易規(guī)則，成為現(xiàn)代民法物權(quán)體系中的一項重要制度，它通過對原所有權(quán)人基于所有權(quán)而產(chǎn)生的物上請求權(quán)及追及力的限制達到保護善意受讓人的目的，從而有利于穩(wěn)定社會經(jīng)濟秩序，維護交易安全。

7．相鄰權(quán)對所有權(quán)的限制。由于不動產(chǎn)的相鄰各方在行使對不動產(chǎn)的占有、使用、收益以及處分權(quán)能時，可能給對方的權(quán)利和利益造成不利影響和有害侵擾，法律規(guī)定不動產(chǎn)的相鄰各方相互之間應(yīng)給予便利或接受限制，形成相鄰各方的容忍義務(wù)。給予便利與接受限制是統(tǒng)一的：給予對方便利就要對自己的權(quán)利適當(dāng)加以限制。相鄰關(guān)系中對不動產(chǎn)所有權(quán)的限制，突出反映了民法謀求秩序的精神，不僅有利于發(fā)揮不動產(chǎn)的效益，而且有利于減少損害，防止糾紛，弘揚善良風(fēng)俗。

8．建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系對所有權(quán)的限制。依建筑物區(qū)分所有權(quán)理論，建筑物的共同所有人（區(qū)分所有人）依其應(yīng)有份額對獨自占有部分享有專有所有權(quán)，對共同使用部分享有共有所有權(quán)。[10]由于建筑物區(qū)分所有法律關(guān)系的獨特性，專有權(quán)人盡管對專有部分享有所有權(quán)的一切權(quán)能，但專有權(quán)人行使專有權(quán)時必須接受如下限制：（1）按照專有部分的使用目的或規(guī)約規(guī)定使用專有部分，不得違背，否則為不當(dāng)使用；（2）有維護建筑物牢固與完整的義務(wù)，不得在專有部分里加以改造，更換拆除，也不能增加超出建筑物負擔(dān)的添附；（3）不得隨意變動、撤換、毀損位于專用部分內(nèi)的共用部分，應(yīng)負擔(dān)維護其完好的義務(wù)。

至于共有權(quán)，其性質(zhì)實為共同共有，且是不享有分割請求權(quán)的特殊的共同共有，共有權(quán)對所有權(quán)的限制非常明顯，即盡管各區(qū)分所有權(quán)人對共有部分都享有所有權(quán)，但任何區(qū)分所有人都只能維持現(xiàn)狀，不得請求分割，不得侵占，不得改變之，以穩(wěn)定發(fā)揮共有部之利用價值，維護區(qū)分所有人對共有部分的整體利益。在這一點上是與相鄰制度的價值取向基本一致的。

9．繼承權(quán)對所有權(quán)的限制。公民以遺囑處分自己的財產(chǎn)，是公民個人所有權(quán)行使的重要方式，遺囑自由實質(zhì)是所有權(quán)絕對原則的延伸，然而“遺囑自由”并非是無限制的，從民法公平、正義的精神出發(fā)，為防止遺囑自由被濫用，上溯至羅馬法，就已規(guī)定了“義務(wù)份”制度，也即現(xiàn)今世界各國繼承立法中通行的“特留份”制度。[11]這一制度的立法目的在于防止被繼承人排斥近親繼承，以確保對近親的慈愛義務(wù)和經(jīng)濟撫養(yǎng)，違反這一制度，近親屬可以提起侵權(quán)之訴以恢復(fù)其依法應(yīng)繼承份額，我國立法也確立了這一制度：《繼承法》第19條規(guī)定：“遺囑應(yīng)當(dāng)為缺乏勞動能力，又沒有生活來源的繼承人保留必要的遺產(chǎn)份額”；第28條規(guī)定：“遺產(chǎn)分割時，應(yīng)當(dāng)保存胎兒的繼承份額?！崩^承法的這一特留份制度真切體現(xiàn)了民法對每個權(quán)利主體切身利益無微不至的關(guān)懷，同時也反映了繼承權(quán)對財產(chǎn)所有權(quán)處分行為的約束與限制。

此外，按我國繼承法確立的遺贈撫養(yǎng)協(xié)議制度，遺贈人與受遺贈人在協(xié)議中約定，受遺贈人在履行了對遺贈人的生養(yǎng)死葬義務(wù)后，就享有取得遺贈人贈與之財產(chǎn)的所有權(quán)，這樣在協(xié)議成立至遺贈人死亡的期間內(nèi)，遺贈人對遺贈物的所有權(quán)受到遺贈扶養(yǎng)協(xié)議的限制：如果遺贈標的是特定物，遺贈人不得再為有可能造成這一財產(chǎn)毀損或滅失的行為，如果是種類物則必須按協(xié)議的約定負有保值義務(wù)，盡管所有權(quán)仍歸屬于自己。

10．配偶權(quán)對個人財產(chǎn)所有權(quán)的限制。在婚姻關(guān)系中，基于夫妻間的配偶權(quán)，夫妻財產(chǎn)一般適用共同共有的有關(guān)法律規(guī)定。依照我國《婚姻法》規(guī)定，締結(jié)婚姻的雙方當(dāng)事人有通過約定夫妻財產(chǎn)制而排斥夫妻共同財產(chǎn)制適用的權(quán)利，如果夫妻雙方未做出約定，則會發(fā)生因夫妻間的配偶權(quán)而對雙方個人財產(chǎn)所有權(quán)的限制，使原屬于個人所有的財產(chǎn)轉(zhuǎn)化為夫妻共同所有。最高人民法院《關(guān)于人民法院審理離婚案件處理財產(chǎn)分割間題的若干具體意見》（1993年11月3日頒布）規(guī)定，某些婚前個人財產(chǎn)經(jīng)過適當(dāng)時間的共同使用，共同管理，共同經(jīng)營，可以轉(zhuǎn)化為夫妻共同財產(chǎn)，如：房屋和其他價值較大的生產(chǎn)資料，婚后雙方共同經(jīng)營管理滿8年轉(zhuǎn)為共同財產(chǎn)；貴重的生活資料經(jīng)過4年轉(zhuǎn)化為共同財產(chǎn)；在婚姻關(guān)系存續(xù)期內(nèi)，復(fù)員轉(zhuǎn)業(yè)軍人所得的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費，結(jié)婚時間10年以上的，轉(zhuǎn)為夫妻共同財產(chǎn)。[12]

11．人格權(quán)對所有權(quán)的限制。人格權(quán)對所有權(quán)的限制僅表現(xiàn)在人格權(quán)中的肖像權(quán)對所有權(quán)的限制上。人格權(quán)中的肖像權(quán)對所有權(quán)的限制往往與著作權(quán)對所有權(quán)的限制形成交叉。例如；一張以某公民肖像為內(nèi)容的特寫攝影作品或人物畫像在經(jīng)作者轉(zhuǎn)讓給其他所有人后，作為肖像原型人享有的肖像權(quán)的內(nèi)容之一的肖像使用權(quán)，即決定是否使用、如何使用肖像的權(quán)利，就構(gòu)成對作品所有人所有權(quán)行使的限制，未經(jīng)本人同意，買受人不得以營利為目的使用其享有所有權(quán)的肖像作品。

12．取得時效制度對所有權(quán)的限制。我國民法尚未對取得時效作出規(guī)定，但這并不妨礙學(xué)理上對這一制度進行研究。取得時效制度是對所有權(quán)限制的一種消極方式，它是指財產(chǎn)的實際占有人對財產(chǎn)的占有狀態(tài)持續(xù)滿一定的法定期間，而真正的所有權(quán)人并不主張權(quán)利，則前者取得財產(chǎn)的所有權(quán)，后者喪失其所有權(quán)。取得時效制度使不穩(wěn)定的財產(chǎn)狀態(tài)歸于穩(wěn)定，有利交易流轉(zhuǎn)的開展，維護正常的經(jīng)濟秩序。

（二）商法中所有權(quán)的限制

商法與民法同屬私法，商法上特有的某些權(quán)利制度也對所有權(quán)形成不同類型的限制。

1.公司法中股權(quán)對所有權(quán)的限制。關(guān)于股東的性質(zhì)的討論尚無定論，但有一個不爭的事實是股東的出資交付給公司后，基于這一財產(chǎn)的占有、使用、收益、處分諸項權(quán)能全部受到徹底限制，公司作為法人實體享有獨立的財產(chǎn)所有權(quán)，各股東的出資是法人財產(chǎn)的組成部分。這是現(xiàn)代法人制度要求法人人格與出資人人格相獨立的表現(xiàn)。股東只有依所有權(quán)置換而來的股權(quán)，行使受益權(quán)和對公司事務(wù)的管理參與權(quán)。所以股權(quán)的取得意味著所有權(quán)的同時喪失，股權(quán)對所有權(quán)的限制是根本性的。公司破產(chǎn)時，股東作為出資人可按持有股份的比例，分得公司的剩余資產(chǎn)，這非股東原所有權(quán)的恢復(fù)，而是股權(quán)中的剩余財產(chǎn)分割請求權(quán)的實現(xiàn)而已。

2．海商法中船舶優(yōu)先權(quán)對所有權(quán)的限制。船舶優(yōu)先權(quán)是海商法特有的法律制度，根據(jù)我國《海商法》第22條規(guī)定，具有船舶優(yōu)先權(quán)的海事請求包括船員工資與勞保費用請求、人身傷亡賠償請求、各種稅費請求、海難救助費用請求以及營運中因侵權(quán)行為產(chǎn)生的財產(chǎn)賠償請求。船舶優(yōu)先權(quán)是一種法定的擔(dān)保物權(quán)，[13]從海事請求產(chǎn)生之時起，就根據(jù)法律規(guī)定自動設(shè)定在產(chǎn)生海事請求的有關(guān)財產(chǎn)上，并無條件地始終依附于該財產(chǎn)。船舶優(yōu)先權(quán)隨財產(chǎn)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移，請求權(quán)人對這種法定擔(dān)保物權(quán)，無須登記也無須占有擔(dān)保物，誰擁有這一般舶的所有權(quán)，誰就要受到這一法定擔(dān)保物權(quán)的限制，直至請求權(quán)人的請求得到滿足為止。至于船舶抵押權(quán)，其對所有權(quán)限制的法理同民法中抵押權(quán)的情況類似。

3．信托制度中信托財產(chǎn)所有權(quán)的限制。信托是基于信任而由委托人（信托人）將其財產(chǎn)交由受托人以為信托人或受益人利益而進行管理或處分。由于受托人并非信托財產(chǎn)的所有人，但受托人又須以自己的名義使用、處分信托財產(chǎn)，而作為財產(chǎn)所有人的委托人反而喪失了對信托財產(chǎn)的所有權(quán)能（收益權(quán)除外），所以在信托法中受托人的信托權(quán)構(gòu)成了對委托人所有權(quán)的限制。

4．破產(chǎn)法對破產(chǎn)人財產(chǎn)所有權(quán)的限制。破產(chǎn)法對企業(yè)財產(chǎn)所有權(quán)的限制分為兩種情況，第一種情況是根據(jù)《中華人民共和國企業(yè)破產(chǎn)法（試行）》第35條的規(guī)定，人民法院在受理破產(chǎn)案件前6個月至破產(chǎn)宣告之日的期間，企業(yè)如果有隱匿、私分或無償轉(zhuǎn)讓財產(chǎn)，非正常壓價出售財產(chǎn)，對原無財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供財產(chǎn)擔(dān)保，對未到期債務(wù)提前清償，以及放棄自己的債權(quán)的行為，則這些處分行為歸于無效。上述諸項行為中，隱匿、私分、非正常壓價出售，即使在正常情況下也屬違反誠信原則的無效行為，而無償轉(zhuǎn)讓、對原無財產(chǎn)擔(dān)保的債務(wù)提供擔(dān)保、提前清償債務(wù)、放棄債權(quán)等行為則本屬企業(yè)自由處分自己財產(chǎn)的合法行為，而當(dāng)企業(yè)進人破產(chǎn)程序后，這些行為便被禁止甚至追溯地歸于無效，企業(yè)的財產(chǎn)所有權(quán)因之受到嚴格的限制。

結(jié)論

隨著社會經(jīng)濟法律制度的不斷發(fā)展完善，所有權(quán)從最初的“上至天空，下至地心”、“絕對任意的濫用權(quán)”逐漸走向受約束、受限制，至今已形成了一系列的所有權(quán)限制規(guī)則，這是社會經(jīng)濟發(fā)展的必然結(jié)果，也是法律制度的創(chuàng)設(shè)越來越關(guān)注社會利益、公共利益和平衡、協(xié)調(diào)各方利益關(guān)系的結(jié)果。法律上所有權(quán)的諸種限制的意義體現(xiàn)在：（1）保障民法誠實信用、公序良俗原則的實行，防止所有權(quán)對其他民事權(quán)利的傷害，避免所有權(quán)濫用；（2）保障交易秩序的穩(wěn)定，建立市場信用；（3）最大限度地發(fā)揮物的使用價值和利用功能，防止社會資源與財富的閑置浪費；（4）以一定的限制為代價，為所有權(quán)人自身創(chuàng)造更多的利益。

必須指出，所有權(quán)的限制并非法律對所有權(quán)的任何輕視或貶低，而只是通過這些限制更好地實現(xiàn)所有權(quán)的制度價值。所有權(quán)仍然是民事主體各種權(quán)利的基石與核心。

【注釋】

*此文為向第二屆“羅馬法•中國法與民法法典化（物權(quán)與債權(quán)）”國際研討會提交的論文，與張海峽合著，載于楊振山主編：《羅馬法•中國法與民法法典化——物權(quán)和債權(quán)之研究》，中國政法大學(xué)出版社2001年版。

[1]張俊浩主編：《民法學(xué)原理》，中國政法大學(xué)出版社1991年版，第385頁。

[2]《中國大百科全書•法學(xué)》，中國大百科全書出版社1984年版，第256頁。

[3]余勁松、吳志攀主編：《國際經(jīng)濟法》，北京大學(xué)出版社、高等教育出版社2001年版，第239頁。

[4]王利明：《物權(quán)法論》，中國政法大學(xué)出版社1998年版，第136頁。

[5]錢明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第42頁。

[6]《民法通則》第74條規(guī)定的集體所有權(quán)的客體范圍包括：（一）法律規(guī)定為集體所有的土地和森林、山嶺、草原、荒地、灘涂等；（二）集體經(jīng)濟組織的財產(chǎn)；（三）集體所有的建筑物、水庫、農(nóng)田水利設(shè)施和教育、科學(xué)、文化、衛(wèi)生、體育等設(shè)施；（四）集體所有的其他財產(chǎn)。由王利明教授主持的《中國物權(quán)法草案建議稿》第127條對集體所有權(quán)的客體也進行了列舉式規(guī)定，除照樣規(guī)定了《民法通則》的上述范圍外，還增加規(guī)定了以下類型：（一）集體組織從事生產(chǎn)經(jīng)營活動取得的財產(chǎn)；（二）國家資助給集體組織的財產(chǎn)；（三）集體所有財產(chǎn)被征用或者征收的補償。參見王利明主編：《中國物權(quán)法草案建議稿及說明》，中國法制出版社2001年版，第32－33頁。

[7]隨著社會的變遷和經(jīng)濟的發(fā)展，公民個人非勞動所得的合法收入將越來越普遍和重要，如通過繼承、贈與、保險、證券投資以及中獎等偶然所得獲得的收入在個人財產(chǎn)所占的比重正在增加。

[8]錢明星：《物權(quán)法原理》，北京大學(xué)出版社1994年版，第28－29頁；鄭立、王作堂：《民法學(xué)》，北京大學(xué)出版社1995年版，第201頁。

[9]鄭成思：《知識產(chǎn)權(quán)法教程》，法律出版社1993年版，第60頁。

[10]參見陳華彬：《物權(quán)法原理》，國家行政學(xué)院出版社1998年版，第326－330頁。

[11]參見周枏：《羅馬法原論》（下冊），商務(wù)印書館1996年版，第485頁以下；王利明主編：《中國民法案例與學(xué)理研究——侵權(quán)行為篇親屬繼承篇》，法律出版社1998年版，第527頁。

概念分析論文范文第2篇

關(guān)鍵詞：醫(yī)院；財務(wù)風(fēng)險；財務(wù)管理

一、財務(wù)風(fēng)險的概念

醫(yī)院如何防范財務(wù)風(fēng)險，已日益成為提高醫(yī)院服務(wù)效益和經(jīng)濟效益的重要內(nèi)容。所謂財務(wù)風(fēng)險，是指醫(yī)院財務(wù)活動中由于各種不確定因素的影響，使醫(yī)院財務(wù)收益與預(yù)期收益發(fā)生偏離，從而產(chǎn)生蒙受損失的機會和可能。醫(yī)院財務(wù)活動的組織和管理過程中的某一方面和某一個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，都可能出現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險，導(dǎo)致償債能力降低。

二、財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的原因

筆者認為，當(dāng)前醫(yī)院的財務(wù)風(fēng)險主要來自以下幾個方面：

從投資上看，目前不少醫(yī)院在進行固定資產(chǎn)購置和更新時，缺乏投資項目的效益分析評價，可行性分析流于形式，缺乏科學(xué)的依據(jù)和方法，導(dǎo)致盲目購置、更新固定資產(chǎn)或投資項目工期長、資金回收慢、投資效果差，造成資金浪費。

從資金的使用上看，目前醫(yī)院的藥品支出在全年支出中占有相當(dāng)大的比重，藥品管理直接影響資金的使用效益。雖然目前醫(yī)院方面也采取了一些新的措施，但是只片面地通過降低藥品的進價來降低藥品的購置成本，而忽視了藥品的儲存成本和缺貨成本，形成了藥品大量積壓、流動資金占用過多、醫(yī)療資金使用效率低下的狀況。

從資金回收上看，一些醫(yī)院由于投資過多而導(dǎo)致過度負債經(jīng)營，資產(chǎn)負債比例過高，償債能力持續(xù)減弱，財務(wù)信譽下降，一些壞帳爛賬收不回來，使醫(yī)院自有資金甚至瀕臨30%的警戒線。而醫(yī)療欠費問題向來是不少醫(yī)院都頭痛的問題，有的病人經(jīng)濟困難導(dǎo)致欠費發(fā)生，有的病人則用假名惡意欠費，醫(yī)療糾紛本身更是不少欠費的主要原因。而由于醫(yī)藥費的拖欠導(dǎo)致的資金回收困難，也使醫(yī)院財務(wù)報表與其實際的財務(wù)成果相距較大，而蘊涵巨大的財務(wù)風(fēng)險。

資金的收入上來看，也存在著部分醫(yī)生截留病人醫(yī)療費用、巧立名目收受病人的款項，有的不開票據(jù)或收費不入賬，不僅在資金上對醫(yī)院造成損失，長期的話也造成了患者對醫(yī)院的意見增多。從而導(dǎo)致醫(yī)院門診量減少，醫(yī)療質(zhì)量降低，收支結(jié)余長期出現(xiàn)赤字，資本不能保值增值，造成醫(yī)院經(jīng)濟效益和社會效益明顯下降，形成財務(wù)風(fēng)險。

三、健全財務(wù)管理機制，有效防范財務(wù)風(fēng)險

筆者認為應(yīng)通過建立和完善與之相適應(yīng)的財務(wù)管理機制以加強對醫(yī)院財務(wù)風(fēng)險的控制。具體來講，可以從以下幾個方面著手：

（一）實行預(yù)算控制

應(yīng)當(dāng)加強預(yù)算編制、執(zhí)行、分析、考核等環(huán)節(jié)的管理，明確預(yù)算項目，建立預(yù)算標準，規(guī)定預(yù)算的編制、審定、下達和執(zhí)行程序，及時分析和控制預(yù)算差異，采取改進措施，確保預(yù)算的執(zhí)行，嚴格控制無預(yù)算的資金支出，以此保障資金支出有預(yù)算可依，避免盲目投資。但也要避免過繁過細。如果醫(yī)院預(yù)算對極瑣碎的支出也作細微的規(guī)定，就會使各職能部門缺乏應(yīng)有的自由，不可避免地會影響醫(yī)院經(jīng)營管理的效率。要一方面要使預(yù)算更好地體現(xiàn)醫(yī)院整體目標規(guī)劃，另一方面應(yīng)適當(dāng)掌握預(yù)算控制的度，使預(yù)算具有一定的靈活性。

（二）加強成本核算

成本核算的目的是控制支出，節(jié)能降耗，降低服務(wù)運營成本。成本控制可通過制定定額成本或標準成本以及成本權(quán)重，對材料消耗，水電消耗，公務(wù)費消耗等實要現(xiàn)事前控制，對服務(wù)質(zhì)量，單位成本費用等進行量化考核，從而實現(xiàn)成本的全過程控制。要切實發(fā)揮成本核算在獎金分配中的作用，通過建立一套權(quán)、責(zé)、效、利統(tǒng)一的、真正具有激勵機制的獎金分配方案，結(jié)合醫(yī)院的實際和各科室的特點，在統(tǒng)一的成本核算實施辦法的基礎(chǔ)上，針對不同科室的特殊情況作局部的調(diào)整，某些核算因素應(yīng)做到因科而異。

（三）業(yè)務(wù)收入管理

根據(jù)衛(wèi)生部《醫(yī)院收支兩條線管理規(guī)定》，醫(yī)院要在嚴格界定各項業(yè)務(wù)收入性質(zhì)基礎(chǔ)上，分別將各項業(yè)務(wù)收入計入醫(yī)療收入和藥品收入科目中。醫(yī)療服務(wù)和藥品經(jīng)銷的各項直接費用，要分別列入醫(yī)療支出和藥品支出。醫(yī)院的管理費用，要按制度的規(guī)定合理攤?cè)脶t(yī)療成本和藥品成本。要依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴格控制費用支出，嚴禁亂攤費用、擴大成本。各臨床科室要堅持不多收、不漏收的收費原則，使用財政部門統(tǒng)一監(jiān)制的收費票據(jù)，切實加強收費票據(jù)的管理，認真執(zhí)行國家《醫(yī)療財務(wù)制度》及《醫(yī)療會計制度》及醫(yī)院內(nèi)部的財經(jīng)規(guī)章制度。各類收費票據(jù)要由財務(wù)部門統(tǒng)一管理，統(tǒng)一開發(fā)，經(jīng)各收費處審核款、據(jù)相符無誤后，將收據(jù)存根、收款日報表及繳款單一并上交財務(wù)部門進行二次審核進行核銷。以此增加收費管理的透明度，杜絕不開票或不入賬的做法。（四）醫(yī)療欠費管理

建立信息共享制度和欠費預(yù)警制度?？梢栽谝粋€地區(qū)建立患者失信記錄，將患者欠、逃費情況和病情建立檔案，在區(qū)域內(nèi)實行信息共享。同時，對多次惡意欠、逃費者將其列入黑名單，下次再遇到這種情況時及時向公安機關(guān)報案，并提供證據(jù)。當(dāng)其在醫(yī)院就診時，如非緊急情況，必須交足住院押金。病人醫(yī)療費用的擔(dān)保應(yīng)堅持擔(dān)保負責(zé)原則。患者應(yīng)先交錢后人院，預(yù)交款不足時應(yīng)提前及時催交。若因病情危重、急救或無主等特殊情況，也應(yīng)由醫(yī)務(wù)處主任或分管業(yè)務(wù)的副院長書面通知收費處，方可限時開通欠費的綠色通道。但財務(wù)處應(yīng)負責(zé)催繳因此所形成的欠費。此外，醫(yī)療費用也應(yīng)實行“總量控制，結(jié)構(gòu)調(diào)整”，做到科學(xué)施醫(yī)、合理用藥，嚴格控制醫(yī)療總費用的增長，以降低病人的醫(yī)療費用支出以此來避免客觀醫(yī)療欠費。

（五）逐步建立財務(wù)風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測指標

所謂冰凍三尺，非一日之寒。財務(wù)危機由產(chǎn)生到惡化，并非瞬間所致，通常都是經(jīng)歷了一個漸進積累轉(zhuǎn)化的過程。因此通過觀察這些財務(wù)指標變化，便可以對醫(yī)院的財務(wù)危機發(fā)揮監(jiān)測預(yù)警作用。目前主要可以采用以下七個指標，其中指標1至3屬于財產(chǎn)效益狀況，而4至7屬于資金運營情況。

1、總資產(chǎn)收益率。總資產(chǎn)收益率指標可以分析企業(yè)盈利的穩(wěn)定性和持久性，確定企業(yè)所面臨的風(fēng)險。對醫(yī)院來說，經(jīng)營性資產(chǎn)收益率至少不應(yīng)低于醫(yī)療市場或行業(yè)的平均值。若實際資產(chǎn)收益率達不到市場或行業(yè)平均水平，將會導(dǎo)致醫(yī)院在資本市場上融資危機的連鎖反應(yīng)，所以一般認為該指標不應(yīng)高于50%。

2、所有者權(quán)益收益率。所有者權(quán)益收益率是從所有者角度考察醫(yī)院盈利水平高低；而總資產(chǎn)收益率則從所有者和債權(quán)人兩方來共同考察整個醫(yī)院的盈利水平。所有者權(quán)益收益率反映所有者投資的獲利能力，該比率越高，說明所有者投資收益越高。

3、資產(chǎn)負債率。從財務(wù)角度看，舉債太多，超出債權(quán)人心理承受程度，則醫(yī)院將很難再借到錢；但舉債太少，則表明醫(yī)院比較保守，也表明經(jīng)營者利用債權(quán)人資本進行經(jīng)營活動的能力很差。因此在利用資產(chǎn)負債率制定舉債決策時，充分估計預(yù)期利潤以及舉債風(fēng)險以做出最優(yōu)決策。

4、流動比率。從一般財務(wù)觀點看，流動資產(chǎn)高于流動負債，表示企業(yè)有償債能力，因此流動比率指標是衡量醫(yī)院短期償債能力的一個最通用的財務(wù)指標，通常這個指標合理的評價標準為150%左右。這個比率越高，表示短期償債能力越強，流動負債獲得清償?shù)臋C會越大，安全性越大。

5、資金安全邊際率。資金安全率>0，而安全邊際率<0時，醫(yī)院財務(wù)狀況尚好，但營運效率欠佳；安全邊際率>0，而資金安全率<0時，醫(yī)院財務(wù)狀況已有危機，應(yīng)加大賬款回收力度；而若2個比率同時<0，醫(yī)院財務(wù)危機隨時可能爆發(fā)。

6、速動比率。速動資產(chǎn)為變現(xiàn)性較高的流動資產(chǎn)，等于流動資產(chǎn)減去藥品、庫存物資、在加工材料加藥品進銷差價，可以以此評估醫(yī)院償還短期負債能力。

7、應(yīng)收款周轉(zhuǎn)率。應(yīng)收款周轉(zhuǎn)率反映醫(yī)院應(yīng)收醫(yī)療款的變現(xiàn)速度和管理效率。應(yīng)收款周轉(zhuǎn)快，說明醫(yī)院資產(chǎn)流動性強。

概念分析論文范文第3篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)模式；構(gòu)成要素；框架

一、引言

對商業(yè)模式的研究熱潮始于20世紀末期的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)潮?；ヂ?lián)網(wǎng)興起之后，涌現(xiàn)出許多新的公司經(jīng)營模式，同時網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟條件下，出現(xiàn)了各種不同的業(yè)務(wù)流程、不同的收入模式、不同的信息流通方式,迫使企業(yè)重新考慮競爭優(yōu)勢的來源、結(jié)構(gòu)以及過程，這使商業(yè)模式受到了從業(yè)者和投資家的廣泛關(guān)注。

人們認識到，在市場競爭日益激烈的今天，企業(yè)必須選擇一個適合自己的、有效的和成功的商業(yè)模式，并隨著企業(yè)內(nèi)部和外部條件的不斷變化而變化，才能獲取持續(xù)的競爭力，從而保證自己的生存和發(fā)展。許多知名的商業(yè)雜志和管理期刊，已經(jīng)廣泛使用商業(yè)模式這個詞語，來陳述成功企業(yè)的經(jīng)營典范。盡管“商業(yè)模式”被廣泛提及，它卻缺乏一個明確公認的概念體系。業(yè)內(nèi)人士對于他們所說的商業(yè)模式到底是什么含義以及商業(yè)模式的構(gòu)成要素等關(guān)鍵性的概念問題，并沒有一個統(tǒng)一清晰的認識，商業(yè)模式似乎什么都是、無所不包，這使人們對商業(yè)模式的理解在一定程度上產(chǎn)生了一些混亂，從而削弱了其對企業(yè)經(jīng)營的指導(dǎo)意義。

本文擬通過對商業(yè)模式基本概念等相關(guān)文獻的考察，對商業(yè)模式的定義和構(gòu)成要素等關(guān)鍵問題進行綜述，并在此基礎(chǔ)上，對這些基本概念進行簡要分析。

二、商業(yè)模式的定義

商業(yè)模式從全新的角度來考察企業(yè)，是一個正在形成和發(fā)展中的新的理論和操作體系，因此在相關(guān)的文獻中，研究者們提出了多種商業(yè)模式的定義。根據(jù)研究者們定義角度和出發(fā)點的不同，筆者將其概括為三大類：財務(wù)角度的定義、系統(tǒng)角度的定義和戰(zhàn)略角度的定義。

1.財務(wù)角度的定義

Hawkins(2001)將商業(yè)模式描述為企業(yè)與其向市場提供的產(chǎn)品和服務(wù)之間的商業(yè)關(guān)系，認為商業(yè)模式界定了一種可行的成本/收入結(jié)構(gòu)，使公司可以憑借自身的收入生存。與此類似，Elliot(2002)的定義同樣關(guān)注了商業(yè)關(guān)系和成本/收入流，認為商業(yè)模式明確了商業(yè)投資中不同的參與者之間的關(guān)系，參與者各自的利益、成本狀況以及收入流。

Rappa(2001)則將商業(yè)模式定義為公司通過創(chuàng)造收入而維持自身生存的商業(yè)方式,認為商業(yè)模式表明了公司如何通過明確自己在價值鏈中的位置賺錢。我國著名經(jīng)濟學(xué)家樊綱也認為“賺錢了才是商業(yè)模式”。

2.系統(tǒng)角度的定義

PaulTimmers（1998）將商業(yè)模式看作是由產(chǎn)品、服務(wù)和信息構(gòu)成的有機系統(tǒng)，并對商業(yè)模式做出了如下定義：“一個產(chǎn)品、服務(wù)和信息流的框架”，其中包括“對商業(yè)活動及其作用的描述”、“對不同商業(yè)參與者潛在利益的描述”、“對收入來源的描述”等多個方面的內(nèi)容。

Amit和Zott(2001)則進一步以網(wǎng)絡(luò)為中心對商業(yè)模式進行研究。他們將商業(yè)模式描述為：為了開拓商業(yè)機會而設(shè)計的交易活動各組成部分的組合方式。在他們的框架中，詳細描述了通過公司、供應(yīng)商、渠道和顧客的網(wǎng)絡(luò)協(xié)作來實現(xiàn)交易的方式。為了定義商業(yè)模式，Tapscott和Ticoll(2000)還提出了B-Webs的概念。B-Webs是指基于網(wǎng)絡(luò)的商業(yè)，代表了一種供應(yīng)商，渠道，商業(yè)服務(wù)的提供方，設(shè)備供應(yīng)商，以及顧客都以網(wǎng)絡(luò)作為主要的溝通和交易手段的獨特的系統(tǒng)。

3.戰(zhàn)略角度的定義

Magretta(2002)認為商業(yè)模式是“解釋企業(yè)如何運作的故事”，將商業(yè)模式定義為“一個企業(yè)對如何通過創(chuàng)造價值，為客戶和維持企業(yè)正常運轉(zhuǎn)的所有參與者服務(wù)的一系列設(shè)想”。她認為對商業(yè)模式的理解應(yīng)包括對參與者及其角色的識別，對價值的認識，以及對市場運作和市場關(guān)系的把握。Magretta將商業(yè)模式創(chuàng)新與價值鏈理論相結(jié)合，認為新的商業(yè)模式都是對現(xiàn)有價值鏈的調(diào)整，即對價值鏈中的兩類基本活動（一類是與制造有關(guān)的商業(yè)活動，另一類是與銷售有關(guān)的商業(yè)活動）的創(chuàng)新。此外她還進一步區(qū)分了商業(yè)模式和戰(zhàn)略的概念，指出商業(yè)模式描述的是公司的各個部分如何作為一個體系相互協(xié)調(diào)，而戰(zhàn)略描述的是影響績效的關(guān)鍵要素。

清華大學(xué)雷家肅教授也從戰(zhàn)略角度給出了定義，他認為企業(yè)的商業(yè)模式是“一個企業(yè)如何利用自身資源，在一個特定的包含了物流、信息流和資金流的商業(yè)流程中，將最終的商品和服務(wù)提供給客戶，并收回投資、獲取利潤的解決方案。企業(yè)把上述一系列管理理念、方式和方法，反復(fù)運用，進行集成與整合，從而形成的自己的一套管理方法和操作系統(tǒng)”。

4.總結(jié)

從以上定義不難看出，現(xiàn)有商業(yè)模式概念研究中存在的分歧主要源于研究者的研究對象和研究目的的差異，前兩種角度的商業(yè)模式定義都是突出強調(diào)了商業(yè)模式的部分特征，而戰(zhàn)略角度的觀點則比較全面地提出了商業(yè)模式的內(nèi)涵。綜上所述，本文對第三種觀點的定義進行整合，提出如下商業(yè)模式定義：

商品社會里的任何一個商業(yè)組織，都有其特定的商業(yè)活動業(yè)務(wù)流程，這一業(yè)務(wù)流程匯集了物流、信息流、資金流，最終將增值的商品和服務(wù)傳遞到客戶，并產(chǎn)生每個組織所賴以生存和發(fā)展的收益。這一與每個商業(yè)組織相聯(lián)系的業(yè)務(wù)流程和其核心環(huán)節(jié)的抽象，就是它的商業(yè)模式。

三、商業(yè)模式的構(gòu)成要素

與對商業(yè)模式定義的研究類似，學(xué)者們從不同的角度出發(fā)，探討了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，并取得了在深淺程度和嚴密度上差異較大的研究結(jié)果，提出了多種商業(yè)模式構(gòu)成框架。根據(jù)各構(gòu)成框架的出發(fā)點和研究重點不同，本文從整體上將這些構(gòu)成框架概括為3類：一類以價值創(chuàng)造為研究重點，一類以網(wǎng)絡(luò)為中心，另一類則以市場為出發(fā)點。

1.以價值創(chuàng)造為研究重點的商業(yè)模式框架

Chesbrough和Rosenbloom（2000）從商業(yè)模式是企業(yè)為了從技術(shù)中獲取價值而建立的合理收益架構(gòu)的認識出發(fā)，認為是商業(yè)模式概念與錢德勒的規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟、安索夫等的戰(zhàn)略管理、波特的競爭戰(zhàn)略等理論一脈相承，因為這些理論關(guān)注的焦點都是如何將企業(yè)的經(jīng)營機會及威脅聯(lián)系起來，從而極大限度地獲取技術(shù)提供的價值。他們通過案例研究說明企業(yè)通常傾向于對適合其商業(yè)模式的技術(shù)進行投資，而對于不適合其商業(yè)模式的技術(shù)則不會投資。這是因為商業(yè)模式?jīng)Q定了以多大的成本、從何處取得收益，所以需要在一定的商業(yè)模式框架下對技術(shù)投資進行評價。因此，他們將商業(yè)模式視為“技術(shù)開發(fā)和價值創(chuàng)造之間的協(xié)調(diào)和轉(zhuǎn)換機制”，并通過界定商業(yè)模式的6項主要功能來揭示商業(yè)模式組成要素，認為商業(yè)模式應(yīng)該具備如下的6項功能：（1）明確價值理念；（2）識別細分市場；（3）界定公司內(nèi)部價值鏈結(jié)構(gòu)；（4）定義成本結(jié)構(gòu)和潛在收益；（5）描述公司在價值網(wǎng)絡(luò)中的位置；（6）明確陳述競爭戰(zhàn)略。

Afuah和Tucci(2003)的研究同樣是以價值為中心，并考慮參與者的價值創(chuàng)造。他們認為，商業(yè)模式應(yīng)該回答一系列的問題：向顧客提供什么樣的價值，向哪些顧客提供價值，怎樣為所提供的價值定價，由誰收費，在提供價值時采用什么樣的戰(zhàn)略，怎樣提供價值，以及怎樣通過提供價值維持競爭優(yōu)勢。他們所描述的商業(yè)模式包括如下組成部分：顧客價值，范圍，定價，收入來源，相關(guān)活動，執(zhí)行，能力，持續(xù)性。Mahadevan(2000)也曾指出，商業(yè)模式包括3個關(guān)鍵的組成部分：一是價值，識別業(yè)務(wù)伙伴和買主的價值主張；二是收入，商業(yè)模式中需要包括用以確保產(chǎn)生收入的規(guī)劃；三是后勤，致力于與公司的供應(yīng)鏈設(shè)計相關(guān)的多方面事項。

2.以網(wǎng)絡(luò)為中心的商業(yè)模式框架

Papakiriakopoulos和Poulymenakou(2001)提出了一種以網(wǎng)絡(luò)為中心、關(guān)注參與者和關(guān)系的商業(yè)模式框架。他們認為商業(yè)模式包括4個主要的組成部分：協(xié)調(diào)事項——定義對各種活動的相互依賴的管理；整合競爭——描述與其他公司的關(guān)系；顧客價值——使公司的商業(yè)模式與市場和顧客的需要相聯(lián)系；核心能力——面對市場機遇公司如何利用資源。

Alt和Zimmermann(2001)將使命、過程、法律因素和技術(shù)也納入了商業(yè)模式框架，提出了6種一般性因素。使命對于愿景、戰(zhàn)略目標、價值主張以及基本產(chǎn)品或服務(wù)特征的深入理解；結(jié)構(gòu)決定了不同參與者的角色和對產(chǎn)業(yè)、顧客和產(chǎn)品的關(guān)注；過程提供對于使命和結(jié)構(gòu)的更具體的觀點，揭示價值創(chuàng)造過程的元素；收入；法律因素影響商業(yè)模式和總體愿景的所有方面；技術(shù)技術(shù)是基于IT技術(shù)的商業(yè)模式的驅(qū)動力和限定條件，技術(shù)的變化影響著商業(yè)模式的設(shè)計。

3.以市場為基點的商業(yè)模式框架

Hamel(2000)認為商業(yè)模式是一個實際應(yīng)用中的商業(yè)概念，并定義了商業(yè)模式的4個主要組成部分，包括核心戰(zhàn)略，戰(zhàn)略資源，價值網(wǎng)絡(luò)，客戶界面。這一概念提供了一種對公司全貌的描述。

Linder和Cantrell(2000)提出了一種描述商業(yè)模式的全面的方法。他們認為商業(yè)模式包括以下多個組成部分：定價模式，收入模式，渠道模式，商業(yè)過程模式，網(wǎng)絡(luò)商業(yè)模式，組織模式和價值主張。他們指出，許多人在談?wù)撋虡I(yè)模式的時候，實際上僅是商業(yè)模式的一部分。類似地，Petrovic和Kittl(2001)將商業(yè)模式劃分為7種子模式，包括價值模式，資源模式，產(chǎn)品模式，客戶關(guān)系模式，收入模式，資本模式，市場模式。這些子模式及其相互關(guān)系描述了商業(yè)系統(tǒng)在實際過程中的創(chuàng)造價值的邏輯。

4.總結(jié)

不難看出，前兩類對商業(yè)模式構(gòu)成框架的研究拘泥于商業(yè)模式的部分性質(zhì)，得到的研究成果難免有些片面。相比而言，第三類商業(yè)模式框架比較全面地概括了商業(yè)模式的構(gòu)成要素，提出了清晰明確的商業(yè)模式架構(gòu)。

可見，商業(yè)模式是由多個相互依存、互為補充的元素所組成的整體結(jié)構(gòu)。企業(yè)正是依靠這樣的整體性結(jié)構(gòu)來實現(xiàn)盈利的。商業(yè)模式的內(nèi)容十分廣泛，凡是與企業(yè)活動有關(guān)的內(nèi)容，幾乎都可以納入商業(yè)模式范圍。

四、結(jié)束語

概念分析論文范文第4篇

[關(guān)鍵詞]商業(yè)銀行營銷管理現(xiàn)狀對策

一、引言

20世紀90年代后，銀行業(yè)務(wù)范圍不斷擴大，金融機構(gòu)數(shù)量大幅增加，銀行業(yè)的競爭日益激烈，商業(yè)銀行不得不面對市場不斷調(diào)整經(jīng)營策略，增強創(chuàng)新能力，為客戶提供多元化的服務(wù)以滿足不同的需求，以求在競爭中占據(jù)一席之地。樹立營銷觀念，加強營銷管理已成為商業(yè)銀行拓展業(yè)務(wù)、改善經(jīng)營、提高效益的重要一環(huán)。當(dāng)前，我國的商業(yè)銀行營銷管理尚處于初級階段，銀行對營銷理論的運用也不系統(tǒng)、不全面，這就要求我們學(xué)習(xí)和借鑒西方銀行業(yè)在營銷活動中的理論和經(jīng)驗，積極推進我國的銀行營銷管理工作。

二、商業(yè)銀行營銷管理的概念

1972年8月，英國的《銀行家雜志》(TheBankers)對商業(yè)銀行營銷管理作出以下定義：“所謂銀行營銷管理是指把可盈利的銀行服務(wù)引向經(jīng)過選擇的客戶的一種管理活動?！睆倪@個定義中我們可以看出，商業(yè)銀行營銷管理是銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運用各種營銷手段，把銀行產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利目標的一系列活動。

三、商業(yè)銀行營銷管理策略

1.市場營銷策略制定

根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾.波特的競爭戰(zhàn)略理論，商業(yè)銀行可通過以下三種策略來達到營銷目的。

(1)低成本策略

低成本策略強調(diào)降低銀行成本，使銀行保持令人滿意的邊際利潤，同時成為一個低成本競爭者。然而，低成本并不一定等同于低價格。銀行在成本領(lǐng)先基礎(chǔ)上的競爭旨在取得產(chǎn)品的效益，避開邊際利潤甚薄的曲線，增加大額交易的客戶，并減少銀行在銷售費用和服務(wù)上的投資，預(yù)算和總體成本得到非常嚴格的控制。在顧客對價格十分敏感的情況下，競爭基本上是在價格上展開的，此時成本領(lǐng)先戰(zhàn)略特別奏效。

(2)產(chǎn)品差異策略

以差異性為基礎(chǔ)的營銷策略力求在顧客的心目中樹立一種獨特的觀念，并以這種獨特性為基礎(chǔ)，將它運用到市場競爭中。可以通過諸如形象設(shè)計或特殊顧客服務(wù)等許多途徑來實現(xiàn)差異化。當(dāng)銀行運用對客戶需求有價值的方法把自己區(qū)別于競爭對手，而且競爭對手使用的差異化服務(wù)的數(shù)目少于有效的差異的數(shù)目時，差異化策略就特別奏效。

(3)專業(yè)化策略

專業(yè)化策略要求銀行在所選市場的一個或幾個部分中加強競爭力度。從根本上來說，專業(yè)化策略建立在對產(chǎn)業(yè)內(nèi)一個狹窄的競爭范圍的選擇上。當(dāng)一家銀行的實力范圍狹窄、資源很有限，或是面對著強大的競爭對手時，專業(yè)化策略可能就是它唯一可行的選擇。專業(yè)化戰(zhàn)略旨在：專注于某個服務(wù)領(lǐng)域；瞄準特定細分市場；針對特定地理區(qū)域。

2.市場營銷策略實施

(1)產(chǎn)品營銷

市場經(jīng)濟發(fā)展至今，銀行業(yè)的競爭也日益激烈，創(chuàng)新產(chǎn)品層出不窮，能否推陳出新成為眾多銀行競相追求以至取勝的法寶。但對銀行來說，存款、貸款和中間業(yè)務(wù)三項傳統(tǒng)產(chǎn)品的市場份額在總業(yè)務(wù)量的市場份額中仍占據(jù)支配地位，因此在這三項業(yè)務(wù)中脫穎而出才是制勝的關(guān)鍵。

在存款業(yè)務(wù)中，近幾年存款利率處于低谷，同業(yè)競爭的加劇，使得儲蓄存款競爭十分激烈。因此，應(yīng)意識到：①提高服務(wù)質(zhì)量是競爭取勝的基礎(chǔ)，要更新服務(wù)觀念，樹立送“服務(wù)上門”的主動服務(wù)觀念，柜面要提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。②創(chuàng)新儲蓄是競爭的有力措施，要增設(shè)新儲種，如增加住房儲蓄、大額存單、獨生子女儲蓄等等。

在貸款業(yè)務(wù)中要明確貸款的管理目標，提高貸款服務(wù)質(zhì)量，向優(yōu)質(zhì)客戶提供優(yōu)惠的貸款價格（包括貸款利率、貸款隱含價格和貸款補償余額）。提高信貸人員的素質(zhì)，成立不良貸款管理部門，盡可能提高不良貸款的回收率，提高銀行的資金周轉(zhuǎn)率。

另外，據(jù)一些發(fā)達國家的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，中間業(yè)務(wù)已成為相當(dāng)一部分商業(yè)銀行利潤的支柱產(chǎn)品，所形成的利潤占到銀行利潤的50%～70%，中間業(yè)務(wù)的拓展已成為21世紀商業(yè)銀行發(fā)展業(yè)務(wù)的重要舉措。中間業(yè)務(wù)的營銷策略包括調(diào)整組織機構(gòu)，制定中間業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)銀行自身優(yōu)勢和特點，瞄準市場熱點，制定明確的業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃，有計劃，分層次，有選擇，因地制宜地開展中間業(yè)務(wù)。

(2)制定銀行產(chǎn)品定價

①銀行產(chǎn)品定價的內(nèi)容

根據(jù)銀行提供服務(wù)的不同，價格可以分為三類：利率、匯率和手續(xù)費

利率利率是銀行產(chǎn)品最主要的價格，對于銀行資金的提供者，銀行需要付利息，而對于資金的運用，銀行可以獲得利差，利息收入構(gòu)成了銀行絕大部分盈利來源。因此，衡量利息多少的利率在銀行價格中顯得格外重要。

匯率隨著各國經(jīng)濟，金融出現(xiàn)一體化現(xiàn)象，國際間資本流動越來越活躍，銀行業(yè)務(wù)也出現(xiàn)了國際化趨勢，從而使得匯率成為銀行營銷活動中必須考慮的價格因素之一。

手續(xù)費銀行利用自身的資金，技術(shù)，人才等優(yōu)勢為客戶提供多種多樣的其他金融服務(wù)，從中可以收取手續(xù)費或傭金。目前手續(xù)費收入已成為銀行利潤的一個重要來源，如美國大通曼哈頓銀行1997年的總收入中，非利息收入占到31%，是扣除利息支出后的凈利息收入的1.07倍，其中，結(jié)算占21%，管理占20%，咨詢類服務(wù)占19%，表外業(yè)務(wù)占39%。

②銀行產(chǎn)品定價的目標

銀行管理者在制定營銷策略時，價格是幾種最有力的武器之一。為了確定價格，銀行必須先建立與銀行整體目標或任務(wù)相一致的定價目標。其中包括利潤、投資回報、市場份額等。

利潤利潤最大化目標并不一定意味著高價格。如果競爭對手提供較好的替代產(chǎn)品，而且市場需求彈性較大，一些銀行會通過低價政策來實現(xiàn)當(dāng)前利潤最大化。因為低價可能擴大市場份額，從而降低成本增加收人和利潤。利潤最大化通常是一種短期策略，它要求銀行在設(shè)備更新及技術(shù)方面投資最小化，以此提高銀行收益水平。因此，銀行追求的往往是令人滿意的利潤而不是利潤最大化。

投資回報率管理層一般會對內(nèi)部籌集及借入的資金確定一個目標投資回報率。影響目標投資回報率的因素很多，包括目前及將來的競爭態(tài)勢等。如果一家銀行希望阻止競爭對手進入市場，那么它可以制定一個低回報目標。如果預(yù)期未來的競爭威脅幾乎不存在，那么就可以制定一個高投資回報目標。

市場份額市場份額目標致力于在成長的市場中獲得市場份額、搶奪競爭對手的市場份額或保持現(xiàn)有的份額。要根據(jù)不同的客戶，采取不同的定價策略，根據(jù)客戶的性質(zhì)、業(yè)務(wù)量、信用狀況、所屬的行業(yè)及對銀行利益的大小變量來確定產(chǎn)品的價格，從而換取所期望的市場份額。

(3)促銷策略

銀行實現(xiàn)自己的定位與目標市場之間溝通的關(guān)鍵是促銷。促銷計劃不僅需要支持整體競爭策略，還必須符合定價策略及有關(guān)其他市場組合變量的決策。促銷擔(dān)負著市場營銷的宣傳與交流功能，并不僅限于信息，只有當(dāng)客戶掌握了信息并做出反應(yīng)時促銷才產(chǎn)生功效。促銷戰(zhàn)略的實施途徑有廣告、宣傳、公共關(guān)系、個人推銷和推銷等。

四、我國商業(yè)銀行營銷管理的現(xiàn)狀

1.營銷觀念落后

相當(dāng)數(shù)量的銀行從業(yè)人員認為營銷就是推銷，就是想辦法使顧客接受銀行提供的各項服務(wù)或認為營銷是銀行內(nèi)某一個部門的事，而沒有認識到“營銷是發(fā)現(xiàn)市場尚未滿足的需求，而設(shè)法去滿足這一需求”的過程；沒有樹立起大營銷觀念，即把營銷當(dāng)作全行各部門工作的指導(dǎo)，無論從事哪方面的工作都應(yīng)以顧客的需求為中心，每一次與顧客接觸都努力給顧客留下良好的形象。2.對產(chǎn)品整體概念認識不足

在產(chǎn)品整體的三個層次中(即核心產(chǎn)品、有形產(chǎn)品、增廣產(chǎn)品)只重視了有形產(chǎn)品，而沒有顧及另外兩個層次，即核心產(chǎn)品和增廣產(chǎn)品層次。只注意滿足顧客的物質(zhì)方面的需要，沒能很好滿足其精神方面的需要；只注意滿足顧客在某一方面的需要，沒能很好地滿足與其相關(guān)的其他方面需要。例如，人們在銀行里存款，希望得到的不只是利息，同時還希望得到取款的方便。同時，希望有一種被尊重的感覺。

3.銀行的發(fā)展采取粗放經(jīng)營的方式較多，采取集約經(jīng)營的方式較少

只重視擴大網(wǎng)點，增加人力，沒有注重現(xiàn)有網(wǎng)點、人力資源潛力的充分挖掘。對網(wǎng)點未來的經(jīng)濟效益缺乏評估分析與戰(zhàn)略構(gòu)思，造成銀行整體經(jīng)濟效益持續(xù)下降。如工商銀行通過機構(gòu)擴張，資產(chǎn)規(guī)模從1989年的7,725.35億擴張到1998年的31,976.12億，10年資產(chǎn)規(guī)模擴大了4.14倍，但稅前資產(chǎn)收益率卻由1991年的1.97%下降到1998年的0.106%，下降了94.6%。

4.缺乏個性化的服務(wù)，特色不鮮明，企業(yè)文化不發(fā)達。

各家銀行都沒能注意在公眾中樹立良好的銀行形象。各種宣傳，公關(guān)活動不夠。在商品經(jīng)濟不發(fā)達時期，人們一般只關(guān)注產(chǎn)品(服務(wù))的實用功能，實在品質(zhì)。隨著商品的日益豐富，人們的消費水平逐漸提高，已有不少人在選擇購買某種產(chǎn)品(服務(wù))時不再只注重其物質(zhì)方面的品質(zhì)，同時開始注意精神方面、心理方面的品質(zhì)。銀行服務(wù)也是一樣，那種眾行—面的形象已經(jīng)不能很好地滿足人們的需要了。

5.低水平銷售多，高水平銷售少

所謂低水平銷售，是指顧客已存在某種需求，營銷人員通過銷售活動去滿足它。高水平銷售則不然，它是指通過營銷人員的營銷活動使原本沒有需求的人產(chǎn)生需求，即創(chuàng)造需求。一般而言，文化層次低，經(jīng)濟發(fā)展比較落后地區(qū)的人們金融意識比較薄弱，這就需要銀行人員深入到這些人中間去宜傳，去說服，去激發(fā)他們的金融需求。

6.服務(wù)品種少，金融創(chuàng)新不力，不能充分滿足顧客多元化的需求

隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們收入水平開始拉開檔次，人們的金融需要向多元化發(fā)展。然而，我國商業(yè)銀行金融產(chǎn)品品種較少，不能很好滿足人們?nèi)找娑鄻踊慕鹑谛枨?，這就要求銀行努力開發(fā)新產(chǎn)品，開發(fā)新的服務(wù)項目。

五、完善我國商業(yè)銀行營銷管理的對策

1.樹立起大營銷管理理念

當(dāng)前國內(nèi)許多銀行經(jīng)理人員認為營銷管理不過是由銀行市場部的相關(guān)人員擬定計劃并具體執(zhí)行的一些特殊活動，即市場調(diào)研、公共關(guān)系、廣告宣傳等。實際上，這種理解是片面的。這些“特殊活動”只是實施營銷管理策略的一些具體工具而已，營銷管理本身則是一種觀念、一種思維方式，是一種必須滲透至商業(yè)銀行各個部門、各個角落的理念與思維方式。每一位銀行職員都是營銷人員，回答顧客的問詢、柜臺上與存款者的交流都是營銷活動。因此，更確切說市場營銷是一種態(tài)度、一種企業(yè)經(jīng)營哲學(xué)，商業(yè)銀行營銷管理這一概念首先需要銀行所有與顧客有關(guān)的活動必須和營銷部門經(jīng)營決策完全聯(lián)系在一起，也就是說，市場營銷的思維方式必須滲透至銀行業(yè)的各個領(lǐng)域，并在此基礎(chǔ)上建立起市場定位的經(jīng)營體制。

2.建立營銷管理部門負責(zé)全盤規(guī)劃，重視運用分銷渠道策略，合理設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點

在商業(yè)銀行營銷管理的過程中關(guān)鍵的問題是要形成一個有效的組織體制以應(yīng)付市場環(huán)境的變化，而一個有調(diào)配能力的組織機構(gòu)則是這一組織體系中不可或缺的重要組成部分。這一組織必須兼分析、計劃與控制于一身，它是營銷管理的決策機構(gòu)，負有宏觀調(diào)控的職能。由于我國商業(yè)銀行長期以來實行粗放型經(jīng)營，導(dǎo)致經(jīng)營規(guī)模過大、網(wǎng)點設(shè)置占位率過高，使銀行經(jīng)營成本居高不下。如中國工商銀行與中國農(nóng)業(yè)銀行的營業(yè)性分支機構(gòu)分別超過3萬個與5萬個。而人均資產(chǎn)持有量卻僅為60.87萬美元與35.5萬美元，日本三和銀行的分支機構(gòu)不到300個，其人均資產(chǎn)持有量卻達到了3,298.28萬美元。由此，可以看出我國銀行的網(wǎng)點規(guī)模過于龐大而效率偏低。為了提高商業(yè)銀行資本的經(jīng)營效率，銀行必須實行集約化經(jīng)營，包括資本經(jīng)營的集約化。商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)經(jīng)濟合理的原則對現(xiàn)有的營業(yè)機構(gòu)予以重組，對資本格局進行調(diào)整，提高資本配置效率。

3.商業(yè)銀行要有清晰的自身市場定位

我國商業(yè)銀行由于長期在計劃經(jīng)濟體制下開展經(jīng)營，金融產(chǎn)品、金融服務(wù)品種單一，特別是幾乎沒有針對普通家庭以及中低收入階層的零售銀行業(yè)服務(wù)產(chǎn)品。金融中介工具的多樣化使得居民存款大量流入股市、債市，而居民的初始存款卻恰恰是商業(yè)銀行信用擴張的基礎(chǔ)，也就是銀行經(jīng)營的基礎(chǔ)。另外，由于國有企業(yè)還款能力差，勢必還有必要開發(fā)新的資金使用渠道。因此，商業(yè)銀行首先需要進行周密的市場分析，利用本身的優(yōu)勢，找到新的增長點，也就是說，要有清晰的市場定位，在逐漸開發(fā)零售銀行業(yè)市場的過程中，樹立在新的細分市場中的優(yōu)勢地位。

4.重視運用產(chǎn)品與服務(wù)策略，使銀行不斷向新業(yè)務(wù)要效益

概念分析論文范文第5篇

本文根據(jù)研究的內(nèi)容和需要解決的問題并聯(lián)系實際情況，主要采用文獻研究法，參考資料來源為中國期刊網(wǎng)和學(xué)校圖書館。時間跨度為2005年至2010年，可以有效保證研究緊貼時代形勢和現(xiàn)實需要，進而保證研究的價值性和實用性。整個研究都是建立在對相關(guān)研究文獻和原始資料的分析、綜合的基礎(chǔ)上進行的。本文力求做到:全面客觀地搜集、引用、分析和綜合文獻，力求最大可能的保持文獻的原有意蘊，避免斷章取義。農(nóng)村教育目的的應(yīng)然狀態(tài)是指農(nóng)村教育目的應(yīng)該是何種狀態(tài)。近5年來學(xué)者從不同角度對農(nóng)村教育目的的應(yīng)然狀態(tài)進行分析，其觀點歸納起來有以下幾種。服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展。這類學(xué)者認為農(nóng)村教

育的目的是通過提高農(nóng)民的文化素質(zhì)和技能水平，最終為農(nóng)村經(jīng)濟和社會發(fā)展服務(wù)。吳志麗從“教育的最終目的是實現(xiàn)人的全面發(fā)展”推知“農(nóng)村教育也應(yīng)是為了實現(xiàn)農(nóng)村子弟的自身發(fā)展，為了更好滿足農(nóng)村孩子的發(fā)展需要，實現(xiàn)農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展。”［1］歐劍和陳小偉建議將農(nóng)村教育教育目的定位為“為農(nóng)服務(wù)”，包括推進農(nóng)村社會的文明進程、提高農(nóng)村人口的素質(zhì)和培養(yǎng)各種適用人才、為農(nóng)村發(fā)展服務(wù)。［2］這類從經(jīng)濟發(fā)展和社會服務(wù)的角度來定位農(nóng)村教育，希望通過教育促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，改善農(nóng)村社會服務(wù)現(xiàn)狀，具有很強的實用性，短期可以起到明顯效果，但是也具有很強的局限性，無法滿足農(nóng)村教育全面發(fā)展的需要。培養(yǎng)合格公民。這類專家是從農(nóng)村教育的對象并結(jié)合教育本身目的來探討農(nóng)村教育目的定位問題。

農(nóng)村教育的對象天然指向農(nóng)民群眾，而教育最初目的是“育人”，因此農(nóng)村教育目的就是促進個體發(fā)展、培養(yǎng)合格公民。例如粟高燕提出農(nóng)村教育是為“促進個體自然的、認識的、道德的、心理的、審美的全面發(fā)展”。［3］袁宇指出農(nóng)村教育目的應(yīng)該由“培養(yǎng)傳統(tǒng)的勞動者和傳授簡單的農(nóng)業(yè)勞動技能，轉(zhuǎn)向培養(yǎng)全面發(fā)展的適應(yīng)現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)需要的人，為人的全面發(fā)展、終身發(fā)展、創(chuàng)業(yè)能力的形成服務(wù)。”［4］教育的本質(zhì)就是培養(yǎng)完善的“人”，將農(nóng)村教育目的定位于“培養(yǎng)合格公民”正是基于這種考慮。此舉可以有效提高國民的整體素質(zhì)，對我國和諧社會建設(shè)有著重要意義。培養(yǎng)新型農(nóng)民。龐守興認為農(nóng)村教育的首要目的是“培養(yǎng)新型農(nóng)民”。［5］皮武從文化角度探究農(nóng)村教育目的，認為“必須突破單純升學(xué)考試的局限，回歸教育的本源，培養(yǎng)大批高素質(zhì)的新型農(nóng)民作為農(nóng)村文化的承擔(dān)者”。［6］這種觀點認為農(nóng)村教育目的主要是為農(nóng)村服務(wù)，具體體現(xiàn)在培養(yǎng)新型農(nóng)民。農(nóng)村教育建立在農(nóng)村實際生活之上，本就應(yīng)為農(nóng)村發(fā)展服務(wù)，培養(yǎng)新型農(nóng)民;但這具有很大局限，應(yīng)該以更加廣闊的視角來探析農(nóng)村教育的目的。除此之外，王劍和馮建軍認為“城市主導(dǎo)價值預(yù)設(shè)導(dǎo)致農(nóng)村教育目的異化”，提出農(nóng)村教育目的應(yīng)該是“培養(yǎng)熱愛農(nóng)村的人”，［7］以此促進農(nóng)村的發(fā)展。劉小紅和尹清強建議將農(nóng)村教育目的定位為“為建設(shè)社會主義新農(nóng)村培養(yǎng)人才。”［8］體現(xiàn)出各方學(xué)者不同層面認識和解讀我國農(nóng)村教育目的的現(xiàn)狀，對于研究農(nóng)村教育目的有一定啟示意義。