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銀行大堂經(jīng)理履職報告范文第1篇

【關(guān)鍵詞】重要崗位管理 崗位輪換 強制休假 離崗審計

一、重要崗位的定義

所謂銀行重要崗位，是指在銀行經(jīng)營管理活動中，其工作不可或缺、有明顯的風險點，工作狀況直接和銀行的經(jīng)營效益、經(jīng)營目標、經(jīng)營風險、市場拓展、社會形象等相聯(lián)系的崗位。按照工作性質(zhì)和工作特點劃分，銀行重要崗位可以劃分為幾種不同的類型：

首先是“權(quán)力型”重要崗位，包括銀行各級領(lǐng)導(dǎo)干部崗位和有關(guān)涉及“權(quán)、錢、人、事”管理的工作崗位都屬此類。主要有營業(yè)機構(gòu)的負責人和有管理職能的各級負責人。

其次是“操作型”重要崗位，主要適用于涉及授信業(yè)務(wù)、柜臺業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等風險關(guān)鍵控制點的崗位，包括：綜合柜員、會計、事后監(jiān)督、信貸管理、中間業(yè)務(wù)批處理、資金調(diào)撥以及結(jié)算崗位人員（包括票據(jù)交換崗位、內(nèi)部往來崗位人員及印、押、證崗位人員）、出納崗位人員（收款員、復(fù)核員）、金庫管理員（金庫、秘鑰保管員）等。

最后是“督查型”重要崗位，是指對“權(quán)、錢、人、事”負有監(jiān)督職責的崗位。“督查型”重要崗位的風險點在于瀆職失位、對違紀違規(guī)問題視而不見或處而不力等方面。

二、崗位管理控制的主要形式

（一）崗位輪換

崗位輪換是崗位管理控制的有效方式，是根據(jù)風險控制工作需要，有計劃的安排關(guān)鍵崗位工作人員定期或不定期調(diào)換工作崗位的一種制度安排。現(xiàn)階段，銀行經(jīng)濟案件時有發(fā)生。這其中內(nèi)部作案造成損失的占了很大一部分，其原因除了制度堅持不夠外，很重要的原因就是人員長期在一個崗位上工作，使犯罪分子有機可乘，給銀行帶來巨大損失。崗位輪換可以為各項工作提供一個監(jiān)督制約機制，某崗位職責完成的怎么樣，有無缺點和漏洞，至少可以有另外一個人可以評定。為此，對一些重要的、易發(fā)案件的崗位實行崗位輪換制度，可以有效地防范經(jīng)濟案件的發(fā)生。雖然崗位輪換在防范案件發(fā)生，提升員工素質(zhì)等方面都有著積極的作用，但是重要崗位輪崗的實施過程中，仍然會存在一定的問題。

其一，頻繁崗位輪換易導(dǎo)致短期行為。輪崗的年限較短，基層營業(yè)網(wǎng)點的負責人頻繁變化，不利于針對營業(yè)網(wǎng)點的一些改革措施的持續(xù)推進和有效落實，降低了基層營業(yè)機構(gòu)對周邊環(huán)境和市場的快速適應(yīng)能力和服務(wù)能力。更有可能因為營業(yè)機構(gòu)負責人可能會追求短期績效而忽視長遠發(fā)展，引起的機構(gòu)人員冗余，人員效率和機構(gòu)競爭能力下降。對有些柜面、會計等人員來說，定期崗位輪崗有可能形成工作不認真，敷衍的習(xí)慣，容易養(yǎng)成責任心降低的壞毛病，時間久了也容易形成短期行為。這些短期行為對于機構(gòu)的發(fā)展和員工個人的發(fā)展都是極其不利的。

其二，降低短期工作效率，容易誘發(fā)投機心理。員工在一個重要崗位上工作幾年后，也已經(jīng)熟練掌握本崗位相關(guān)的業(yè)務(wù)知識、技能和業(yè)務(wù)操作規(guī)程，建立了良好的人際關(guān)系。但走到新的環(huán)境新的工作崗位，新舊工作需交接，新工作環(huán)境和崗位為需熟悉和學(xué)習(xí)，新的工作關(guān)系也要重新建立，這些都會使短期工作效率下降。此外，從事一定崗位上的工作，一定會遇到一些困難和不滿，若有定期輪換，員工有可能寄望于更換崗位來解決一切問題而非主動克服工作中的難題，在本職崗位上有可能三心二意，甚至采取投機取巧的方式來達到“流動”的目的。

其三，輪崗中交接不清、人員素質(zhì)不足等可能引發(fā)新的操作風險。定期的崗位輪換會出現(xiàn)頻繁的工作交接，當出現(xiàn)交接不清，如資料不全，操作方法、客戶溝通等方面工作不清楚不明了，都會影響工作效率。再如會計、財務(wù)、聯(lián)行、結(jié)算工作專業(yè)性較強，對會計人員專業(yè)技術(shù)水平要求較高，會計人員必須對會計法律法規(guī)及相關(guān)操作規(guī)程等有一個全面和熟練的掌握，才能勝任會計崗位。同時，會計工作又是項連續(xù)性和經(jīng)驗型較強的工作，由于會計業(yè)務(wù)長期處于不斷發(fā)展變化的過程中，需要及時地吸收，因此要熟悉該項工作需要花費一定的時間精力，其他部門人員如果輪換到會計崗位上，容易因業(yè)務(wù)不熟練和缺少工作經(jīng)驗而造成工作失誤，從而導(dǎo)致新的操作風險的產(chǎn)生。

其四，崗位性質(zhì)、待遇等差異性影響崗位輪換的工作效果?，F(xiàn)在大部分商業(yè)銀行推行的薪酬分配辦法突出與單位和個人業(yè)績掛鉤，受經(jīng)濟利益驅(qū)動，基層經(jīng)營機構(gòu)效益好的員工不愿到效益差的機構(gòu)去工作，而效益不好的機構(gòu)的人員很有可能希望抓住輪崗的機會到效益好的基層經(jīng)營機構(gòu)，而不是努力工作改變原來基層經(jīng)營機構(gòu)的效益現(xiàn)狀。另外，由于不同工作崗位的性質(zhì)不一樣， 往往形成了各崗位之間的工作條件、工作量的不同， 使員工也形成了一些好崗位和差崗位的觀念， 這給崗位輪換的有序進行帶來了一些負面影響。

（二）強制休假

強制休假也是銀行對重要崗位員工進行崗位管理控制的必要方式， 是防范人員風險、道德風險，完善內(nèi)部控制的重要制度，是對崗位輪換的重要補充。主要是指根據(jù)風險控制工作需要，在不事先征求本人意見和不提前告知本人的情況下，臨時強制要求關(guān)鍵崗位人員在規(guī)定期限內(nèi)休假并暫停行使職權(quán)，同時對其進行離崗審計的一種制度安排。

從頻率上看，強制休假可是常規(guī)性的，也可以是觸發(fā)性的。常規(guī)性主要體現(xiàn)在對崗位輪換的補充作用的正常強制休假。對因特殊原因不能按時實行崗位輪換的部分營業(yè)機構(gòu)負責人以及其他關(guān)鍵崗位人員，要定期、不定期地對該類員工進行常規(guī)性的強制休假。觸發(fā)性主要體現(xiàn)在因為重要崗位員工觸發(fā)某一事件，如經(jīng)檢查或舉報發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中存在重大違規(guī)隱患的，個人思想情緒波動較大、神情恍惚、行為異常等，或者家庭、婚姻遭受重大變故或直系親屬投資經(jīng)商出現(xiàn)巨額虧損、倒閉破產(chǎn)等情形的，必須對相關(guān)重要崗位的員工進行強制休假，以防范操作風險案件的發(fā)生。

從覆蓋面看，既包括基層經(jīng)營機構(gòu)的負責人，也有各業(yè)務(wù)條線、環(huán)節(jié)上的重要崗位人員。強制休假是手段較為靈活的內(nèi)控措施，強制休假的對象既包括前臺柜員崗、會計授權(quán)崗、委派會計主管等重要崗位，也包括基層經(jīng)營機構(gòu)的負責人?；鶎咏?jīng)營機構(gòu)負責人和委派會計強制休假由總行稽核、會計結(jié)算等部門按相關(guān)規(guī)定統(tǒng)一實施并承擔組織責任，各分支機構(gòu)各關(guān)鍵崗位員工強制休假由相關(guān)機構(gòu)自行實施并承擔組織責任。通過重要崗位全覆蓋進行頂崗檢查，規(guī)避和防范操作風險和道德風險。

從后續(xù)措施上看，有稽核檢查，也有臨時性工作交接，重點是稽核檢查。強制休假的核心是通過工作的臨時性移交、稽核檢查，及時發(fā)現(xiàn)潛在的風險隱患。稽核檢查和報告時強制休假制度最重要的一項工作內(nèi)容。在強制休假期間，由審計人員或替崗人員對休假人員所在崗位進行業(yè)務(wù)檢查。強制休假人員按有關(guān)規(guī)定辦理與代職人員的交接手續(xù)并限期離崗，未經(jīng)許可，強制休假人員在強制休假期間暫停行使其職權(quán)，不得返回工作崗位，也不得向銀行內(nèi)其他人員發(fā)出任何工作指令或處理有關(guān)工作。強制休假人員在休假期滿后，須按時返回崗位并與替崗人員辦理交接手續(xù)。

對強制休假人員審計或業(yè)務(wù)檢查中如發(fā)現(xiàn)有重大問題，審計人員應(yīng)及時向上級部門匯報并提交審計報告，報告內(nèi)容應(yīng)包括：審計（檢查）中發(fā)現(xiàn)的問題，審計對象應(yīng)負的責任，處理意見或建議等。

（三）離崗審計

經(jīng)濟責任審計存在多種表現(xiàn)形式，按被審計人的審計階段和審計目的可以分為離任審計、任前審計、任中審計等。除以上形式外，一些商業(yè)銀行為了加強關(guān)鍵崗位人員的管理，有效防范操作風險和道德風險，已開始擴大任期經(jīng)濟責任審計，嘗試實施了強制休假離崗審計工作。這一審計模式主要適用于具體承辦業(yè)務(wù)的關(guān)鍵崗位人員，主要指各級機構(gòu)在安排關(guān)鍵崗位人員強制休假期間，組織對其履行崗位職責、經(jīng)營管理活動既業(yè)務(wù)操作的合規(guī)性等情況實施審計的行為。

當前，在關(guān)鍵崗位人員強制休假離崗審計這一較為特殊的經(jīng)濟責任審計的實施過程中還存在一些問題和困難。

其一，關(guān)鍵崗位人員強制休假離崗審計的對象較多，涉及范圍廣，審計工作量大。一家內(nèi)控嚴密的商業(yè)銀行，設(shè)置的關(guān)鍵崗位通常較多，從事關(guān)鍵崗位人員也相對較多。除了各分支機構(gòu)負責人以及各部門負責人、各分支機構(gòu)科室負責人以外，還有運營類、風控類、營銷類等多個不同類型的關(guān)鍵崗位，客觀上導(dǎo)致審計對象的多樣化。

其二，關(guān)鍵崗位人員強制休假離崗審計缺少統(tǒng)一、有效的評價指標，審計質(zhì)量較難把握。由于商業(yè)銀行關(guān)鍵崗位人員一般分為各分支機構(gòu)承擔管理責任的人員和承擔業(yè)務(wù)經(jīng)辦直接責任的崗位人員兩類。前一類人員的離崗審計即是傳統(tǒng)的經(jīng)濟責任審計，其審計內(nèi)容、范圍、評價指標等均已形成了一套行之有效的固定模式，審計工作可以按圖索驥，能夠較好的把握審計質(zhì)量。后一種類型即為重點探討的適用強制休假離崗審計的關(guān)鍵崗位人員。這類人員眾多，涉及營銷、運營、操作等不同工種，對于這類人員的審計還未能形成統(tǒng)一的審計評價指標，也沒有相對標準化的審計模式，對審計質(zhì)量不易把握。例如對客戶經(jīng)理的審計、對大堂值班經(jīng)理的審計，除對其履職情況進行了解外，很難找到其他評判標準，再加上商業(yè)銀行崗位設(shè)置和崗位職責未能完全標準化的情況下，審計工作更難以規(guī)范。

其三，基層審計人員素質(zhì)、力量較為薄弱。當前，大部分商業(yè)銀行的審計工作基本采用“分層審計，下查一級”的模式。對關(guān)鍵崗位人員的審計一般以承擔較多經(jīng)營任務(wù)的基層支行開展。由于要承擔各類經(jīng)營任務(wù)，支行審計人員的數(shù)量和素質(zhì)一般較難得到保證，獨立性也相對較弱、缺乏專業(yè)審計人員，從而給基層支行的關(guān)鍵崗位人員離崗審計工作帶來了一定的困難。

崗位輪換、強制休假以及離崗審計是重要崗位管理最為重要的三大措施，同時三大措施并不是相互孤立的，而是相互補充、相互協(xié)調(diào)、相互輔助的三類配套措施，案防工作的實際效果很大程度上取決于這三種方法的綜合運用。除此之外，重大事項報告、重要崗位員工八小時以外活動監(jiān)督也是案件防控的重要輔助措施。

三、健全關(guān)鍵崗位管理的主要思路

在滿足監(jiān)管關(guān)于關(guān)鍵崗位管理的要求，最大限度降低案件風險的目標下，綜合實施輪崗輪調(diào)、強制休假、離崗審計、重大事項報告等各類配套措施，提高案防工作的有效性。

其一，建立統(tǒng)一、規(guī)范的銀行各管理層級重要崗位的管理政策，內(nèi)容應(yīng)包含重要崗位的識別標準、相關(guān)部門的職能職責、崗位管理的各類配套措施及其適應(yīng)范圍、管理流程等，實現(xiàn)關(guān)鍵崗位統(tǒng)一集中化管理。建立各層級、各條線、分支機構(gòu)的重要崗位管理辦法，并對崗位輪調(diào)、強制休假、離崗審計、重大事項報告等事項作出明確規(guī)定，重點關(guān)注各項內(nèi)控措施的協(xié)調(diào)性和匹配性。

此外，在整體重要崗位管理政策之下，結(jié)合商業(yè)銀行運營管理實際，在實施崗位輪換前，應(yīng)統(tǒng)籌制定年度重要崗位和強制休假計劃，根據(jù)實際情況在一定的范圍內(nèi)開展，做好人員儲備，在保持會計隊伍的相對穩(wěn)定和會計工作的正常秩序的情況下，發(fā)揮崗位輪換和強制休假制度這一內(nèi)控有效手段，防范案件風險。

其二，完善關(guān)鍵崗位設(shè)置，建立標準化的崗位職責和工作流程。一方面對銀行的所有崗位進行梳理，制定統(tǒng)一的崗位職責，明確工作內(nèi)容和要求，并梳理關(guān)鍵崗位操作過程中的風險點，將關(guān)鍵崗位的工作流程標準化，以流程圖的形式進行固化，這樣有助于崗位人員依章辦事，保持全行相同崗位職責、操作、風險控制的統(tǒng)一性。另一方面有助于審計人員則按照標準化工作職責和操作流程對關(guān)鍵崗位人員的履職情況進行客觀評價，并對相應(yīng)風險點的控制情況進行審計分析，從而保障審計規(guī)范，提高審計質(zhì)量。

其三，強抓重要崗位管理政策的落實，執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪換制度規(guī)定，堅決杜絕因輪崗不及時，因長期從事高風險的固定崗位， 而導(dǎo)致一些重大經(jīng)濟案件的發(fā)生。同時根據(jù)銀行的實際情況，制定關(guān)鍵崗位輪換制度的細則，最小化崗位輪換的消極影響。當崗位輪換措施不能及時采用，要及時輔助以強制休假和離崗審計，降低案件發(fā)生的可能。待輪崗條件成熟后，堅決執(zhí)行關(guān)鍵崗位輪換制度規(guī)定。

其四，強化對重要崗位管理政策落實的監(jiān)督，并制定相應(yīng)的考核機制。重要崗位的管理政策實際落實的情況怎么樣，存在哪些反饋的意見，這些都需要通過強化對重要崗位管理政策落實的監(jiān)督工作來實現(xiàn)。通過定期對政策的落實情況的監(jiān)督和評價，掌握政策的落實情況和效果，及時解決和糾正政策以及管理辦法落實中出現(xiàn)的問題，推動管理政策在銀行落到實處。

其五，建立重要崗位的相關(guān)統(tǒng)計指標，并通過重要崗位人員管理信息系統(tǒng)實現(xiàn)信息化管理。重要崗位的相關(guān)統(tǒng)計指標，包括已經(jīng)識別的重要崗位、已建立上崗標準的重要崗位以及各條線內(nèi)控措施的實施情況。通過將這些統(tǒng)計指標嵌入到重要崗位人員管理信息系統(tǒng)中，這一系統(tǒng)還應(yīng)該包括的主要功能有：重要崗位管理、重要崗位員工基本信息管理、重要崗位員工崗位輪換、強制休假、預(yù)警信息、輪換、強制休假信息查詢以及報表等。通過該信息系統(tǒng)，實現(xiàn)對全行重要崗位的統(tǒng)籌管理。如查詢功能中提出能夠查詢重要崗位員工輪崗后的去向，一是調(diào)動的員工，何時調(diào)到何機構(gòu)、何部門、從事何崗位工作，原重要崗位由何人接任；二是部門內(nèi)部調(diào)整崗位的，調(diào)整后原重要崗位員工現(xiàn)在從事何崗位，原重要崗位由何人接任；三是客戶經(jīng)理調(diào)整客戶的，調(diào)整后客戶經(jīng)理現(xiàn)在分管何客戶，原客戶由何人接任分管。通過對銀行重要崗位的信息化管理，做到重要崗位管理準確、及時、全面和有效。

參考文獻

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銀行大堂經(jīng)理履職報告范文第2篇

為進一步加強我行內(nèi)控管理，夯實管理基礎(chǔ)，提高內(nèi)控管理水平，防范操作風險，認真貫徹落實總分行開展的“加強內(nèi)控管理全員防范案件專項治理活動”、“規(guī)范柜臺業(yè)務(wù)操作”專項活動，根據(jù)《__加強內(nèi)控管理全員防范案件專項治理活動實施細則》，制定本實施細則。

一、組織領(lǐng)導(dǎo)

為了將案件專項治理活動貫徹好，落實好，支行成立以黨支部書記、行長__為組長，黨支部副書記、副行長__和副行長__、__為副組長，綜合辦公室主任__、客戶部經(jīng)理__、計劃會計部經(jīng)理__為成員的領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在綜合辦公室，辦公室主任由支行黨支部副書記、副行長、紀檢委員__同志擔任，副主任由綜合辦公室主任__擔任。領(lǐng)導(dǎo)小組主要實施對活動的組織協(xié)調(diào)工作。

二、實施步驟

（一）本次活動分學(xué)習(xí)、檢查（　4月10日?。?月31日?。?，整改（　8月1日　－　9月30日?。?，驗收、總結(jié)（　10月1日?。?1月10日?。┤齻€階段開展。

（二）本次活動支行選取中山路支行和__分理處兩個網(wǎng)點作為重點治理網(wǎng)點。

三、活動內(nèi)容

(一)學(xué)習(xí)、檢查階段(　4月10日　-7月月31日) 。一是將案件專項治理活動的學(xué)習(xí)與“2+　3”　活動相結(jié)合，與“治庸、治平、治軟、治懶”活動相結(jié)合，與“企業(yè)文化建設(shè)大討論活動”相結(jié)合，與“員工職業(yè)道德教育活動”相結(jié)合，與“講黨性、重品性、做表率”活動相結(jié)合，增強學(xué)習(xí)的針對性，提高學(xué)習(xí)效果。二是在學(xué)習(xí)方式上將集中學(xué)習(xí)與員工自學(xué)相結(jié)合，充分利用“一周三課”、“3＋　2”　學(xué)習(xí)方式，發(fā)揮員工學(xué)習(xí)的主動性和自覺性，提高學(xué)習(xí)的實效，解決學(xué)習(xí)與網(wǎng)點開門營業(yè)的矛盾。三是各主管行長、部室經(jīng)理、機關(guān)員工要深入營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場主持指導(dǎo)網(wǎng)點員工的學(xué)習(xí)，組織員工重點學(xué)習(xí)《__防范案件工作指引》、《關(guān)于從重處罰幾種違規(guī)行為的暫行規(guī)定》、《__關(guān)于規(guī)范信貸決策行為的若干規(guī)定》、《____分行合規(guī)管理實施意見》、《__合規(guī)政策》、《__關(guān)于進一步加強貸后管理的若干規(guī)定(試行)》、《__員工法律必讀》等有關(guān)規(guī)章制度，組織員工集體學(xué)習(xí)時間不少于15個工作日。四是要采取邊學(xué)習(xí)、邊檢查的方式。通過規(guī)章制度、法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，對各個業(yè)務(wù)的重點環(huán)節(jié)、重要部位進行全面檢查，做到學(xué)習(xí)、檢查、整改的有機結(jié)合，相互促進。所有學(xué)習(xí)內(nèi)容見《__支行案件專項治理活動學(xué)習(xí)內(nèi)容表》（附件一）

學(xué)習(xí)結(jié)束，由支行統(tǒng)一組織一次學(xué)習(xí)效果的考試。對學(xué)習(xí)、檢查階段發(fā)現(xiàn)的問題，各網(wǎng)點要建立臺賬，于學(xué)習(xí)檢查階段結(jié)束后的第二個工作日上報支行案件專項治理活動辦公室，同時按照業(yè)務(wù)分類報支行對應(yīng)業(yè)務(wù)部室。

(二) 確定重點風險環(huán)節(jié)，進行檢查整改(　8月1日　-　9月30日　)。

1、信貸管理方面。

(1)嚴控信貸業(yè)務(wù)風險。嚴禁幫助、默許客戶編造虛假信貸資料；嚴禁故意隱瞞調(diào)查發(fā)現(xiàn)的重大問題，誤導(dǎo)決策；必須按規(guī)定調(diào)查、審查、審批、發(fā)放貸款，嚴禁逆程序或變相逆程序?qū)徟l(fā)放貸款，嚴禁自批自貸和冒名貸款；嚴格按貸款合同約定的資金用途監(jiān)管貸款使用，嚴禁貸款挪作他用；嚴禁發(fā)放虛假按揭貸款；嚴禁虛假汽車貸款；違規(guī)辦理個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款；嚴禁越權(quán)或化整為零等方式變相越權(quán)發(fā)放貸款；嚴禁以個人類貸款名義發(fā)放法人類貸款；必須按規(guī)定核實抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況，嚴防擔保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件，或重復(fù)抵（質(zhì)）押及抵（質(zhì)）押品價值明顯高估，嚴禁超質(zhì)押比例發(fā)放貸款，嚴防虛假質(zhì)押；必須按規(guī)定保管質(zhì)押權(quán)利憑證，嚴禁擅自或提前抽取質(zhì)押權(quán)利憑證；貸款收回必須及時入賬；必須及時處理風險預(yù)警信息。嚴禁虛假汽車貸款、虛假住房按揭、虛假質(zhì)押貸

款、違規(guī)辦理個人生產(chǎn)經(jīng)營性貸款。

(2)要嚴控票據(jù)業(yè)務(wù)風險。必須按規(guī)定條件嚴把票據(jù)準入關(guān)；必須嚴格審核票據(jù)要素，辨別票據(jù)真?zhèn)?；辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)必須按規(guī)定進行查詢查復(fù)；嚴禁辦理自己承兌自己貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；嚴禁異地尋找票源；必須嚴格調(diào)查票據(jù)貿(mào)易背景的真實性；辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)必須符合信貸準入條件，必須開立保證金專戶，逐筆建立對應(yīng)關(guān)系，按規(guī)定收取足額保證金，必須有合法、足值、有效的擔保，不得以貸款作保證金；嚴禁賬外簽發(fā)承兌匯票、滾動簽發(fā)承兌匯票。

(3)要嚴控貸后管理風險。必須建立分層次貸后管理制度；必須明確部門職責，規(guī)范管理行為；必須加強和規(guī)范貸后檢查，落實首次跟蹤和日常檢查；必須建立和健全風險預(yù)警機制，通過客戶資金賬戶信息、信貸管理系統(tǒng)、貸后檢查、客戶財務(wù)報表及公開信息、上下游企業(yè)、行業(yè)及國家宏觀經(jīng)濟政策、客戶信用等級復(fù)測及貸款風險分類等及時發(fā)現(xiàn)并處理風險預(yù)警信號控制、化解信貸風險；必須規(guī)范信貸業(yè)務(wù)到期處理，嚴格貸款展期及借新還舊管理；必須嚴格信貸資產(chǎn)風險分類及不良貸款管理，要按照《__貸款風險分類管理辦法》規(guī)定及時進行信貸資產(chǎn)風險分類，真實、動態(tài)地揭示貸款質(zhì)量和潛在風險；必須建立統(tǒng)一的信貸檔案管理制度，實行檔案資料查閱登記制度；必須建立貸后管理責任追究和獎勵制度，針對貸后管理質(zhì)量進行獎罰。

(4)要加強國際收支業(yè)務(wù)風險的管理。嚴格信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監(jiān)管工作，有效防范和化解外匯經(jīng)營風險。

(5)要嚴控中間業(yè)務(wù)風險。必須嚴格銷售網(wǎng)點開放式基金發(fā)行的合規(guī)性；嚴格銷售開放式基金手續(xù)費和相關(guān)獎勵措施的落實；嚴格基金檔案資料完整性；嚴格業(yè)務(wù)手續(xù)費按規(guī)定收取并入賬；嚴格網(wǎng)上銀行、__貸記卡營銷的規(guī)范性及特約商戶管理的規(guī)范性；要通過培訓(xùn)使大堂經(jīng)理熟悉各類金融產(chǎn)品和柜臺業(yè)務(wù)，起到實行業(yè)務(wù)引導(dǎo)、咨詢和分流客戶的作用；各網(wǎng)點要嚴格按要求建立《貴賓客戶檔案》及員工臺帳；要檢查網(wǎng)點《保險兼業(yè)許可證》的有效期，檢查員工持有《保險從業(yè)資格證》的人數(shù)是否符合規(guī)定；進一步規(guī)范基金銷售臺帳和憑證管理。

(6)檢查不良貸款清收處置過程中的風險。嚴格加強貸款清收和管理，檢查收回貸款是否及時入賬，是否有推遲入賬或挪用情況發(fā)生；檢查是否有未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收?。ㄌ幹茫┑謧Y產(chǎn)的情況；嚴禁惡意串通抵債人或中介機構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過程中故意高估抵貸資產(chǎn)價格；嚴禁收取抵債資產(chǎn)不入賬、少入賬或推遲入賬；嚴禁故意低估價格處置抵債資產(chǎn)；嚴禁截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營處置收入或不按規(guī)定列賬。

（7）對以前年度檢查發(fā)現(xiàn)的問題匯總整理，進行全面整改，整改率要達到100%，對確因客觀情況無法整改的要說明原因，同時制定出切實可行的規(guī)范管理措施。

（8）針對近期新發(fā)現(xiàn)的問題要下發(fā)整改通知書，限期整改，并按《__員工違規(guī)違紀書面檢查反省實施辦法(試行)》的要求責令其做出書面檢查和承諾，對今后違反有關(guān)制度規(guī)定的將嚴格按照《__員工違規(guī)行為積分管理辦法》進行處理，并將處理結(jié)果作為員工年終考評的依據(jù)。

（9）針對所有存量信貸業(yè)務(wù)進行逐戶自查，通過自查補充完善相關(guān)資料和防范風險漏洞。

（10）要加強外匯業(yè)務(wù)的內(nèi)控管理和風險防范。要強化員工對外匯業(yè)務(wù)相關(guān)政策法規(guī)的學(xué)習(xí)，做好信用證的受理、客戶資料審核上報及自律監(jiān)管工作，對　20__年10月1日　以來辦理的外匯業(yè)務(wù)進行一次全面自查整理。

（11）做好信貸檔案的整理保管工作。要對歷次檢查及自查發(fā)現(xiàn)的問題建立《問題整改臺帳》進行歸檔保管，對相關(guān)處罰情況和責任人做出的檢查結(jié)果建立《書面檢查反省臺帳》，作為年終考評的依據(jù)。

（12）要下大力氣做好準貸記卡不良透支清收工作。根據(jù)年初制定的《__支行個人準貸記卡不良透支清收管理方案》，按照“先內(nèi)后外”、“先易后難”、“突出重點”的原則加強清收。即先催收內(nèi)部職工持卡人，后催收外部持卡人；先催收持卡人，后催收擔保人；先催收單位擔保人，后催收個人擔保人。同時逐戶確定清收責任人，確保方案的順利實施。對于員工卡及員工擔?？ㄐ纬傻牟涣纪钢?，要查清該員工的管理支行，與管理支行積極進行聯(lián)系，將不良透支劃歸其清收，對__支行員工的不良透支，也要積極清收。

2、會計結(jié)算工作方面。

（1）重點環(huán)節(jié)

a、主管授權(quán)管理方面

薄弱環(huán)節(jié)：主管在授權(quán)前未認真審核業(yè)務(wù)，授權(quán)業(yè)務(wù)存在隨意性；授權(quán)主管未在授權(quán)傳票上簽章；未嚴格執(zhí)行授權(quán)管理，存在明碼授權(quán)現(xiàn)象。

專項治理：一是把好會計主管的準入關(guān)，要選擇業(yè)務(wù)精通、素質(zhì)過硬、責任心強的會計骨干人員擔任會計主管，不得將不熟悉會計業(yè)務(wù)的人員委派到會計主管崗位。二是在去年會計主管培訓(xùn)工作取得的成果基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對會計主管的培訓(xùn)力度，特別是加強對會計主管風險識別能力和風險防范能力的培養(yǎng)，全面提高其業(yè)務(wù)素質(zhì)。三是積極采取獎勵措施。對認真執(zhí)行規(guī)章制度，忠于職守，敢于堅持原則抵制違規(guī)行為，做出顯著成績的會計主管，要給予精神的或者物質(zhì)的獎勵。特別是對在任期內(nèi)未發(fā)生重大責任性事故和違規(guī)問題的會計主管，或發(fā)現(xiàn)、堵住重大違規(guī)問題的會計主管要給予表彰獎勵。四是嚴格業(yè)務(wù)審查。對開立銀行結(jié)算賬戶、大額取現(xiàn)等需審批的業(yè)務(wù)，必須做到實時審批，對審批業(yè)務(wù)的真實性、合法性負責、不得事后補批；對需要確認客戶身份的，必須現(xiàn)場審核客戶的有效身份證件；對需授權(quán)的業(yè)務(wù)，必須核實原始憑證的主要要素與柜員輸入內(nèi)容是否一致，與授權(quán)業(yè)務(wù)交易成功后打印的信息是否一致，五是授權(quán)時實行安全認證卡和密碼雙重控制，安全認證卡、密碼嚴禁交予柜員或他人代授權(quán)。

b、賬戶及對賬管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理不規(guī)范，資料要素不完整，個人結(jié)算賬戶開銷戶信息未及時上報；未及時發(fā)出和收回對賬單，對賬單收回率低，對賬不全面；對賬單預(yù)留印鑒不符；未達賬項未查明原因并及時處理；印鑒卡管理不規(guī)范，未確定專人保管，部分久懸未取款項無印鑒卡，舊印鑒卡片未及時附記賬憑證后和個別賬戶多留存印鑒卡存在風險隱患。

專項治理：一是嚴把開戶關(guān)，對結(jié)算賬戶、儲蓄賬戶、銀行卡賬戶和銀行內(nèi)部賬戶的開立，要分別按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、實名制及我行有關(guān)規(guī)定辦理，認真核實存款人出具的開戶資料。申請開立單位結(jié)算賬戶的，存款人身份必須經(jīng)客戶部門審核、確認后，會計部門方可受理開戶申請；授權(quán)他人

辦理開戶的，除出具相應(yīng)證明文件外，還應(yīng)出具其法定代表人或單位負責人的授權(quán)書及其身份證件，以及被授權(quán)人的身份證件，嚴禁違規(guī)開立賬戶。二是通過打印abis系統(tǒng)余額表、開銷戶登記簿和人行賬戶管理系統(tǒng)打印的結(jié)算賬戶開戶情況表進行核對，保證我行行內(nèi)系統(tǒng)銀行結(jié)算賬戶與人民銀行賬戶管理系統(tǒng)賬戶完全一致。對不符合《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定開立的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)予以撤銷；對經(jīng)核實的各類銀行結(jié)算賬戶的資料變動情況，應(yīng)及時報告中國人民銀行當?shù)胤种校粚σ荒晡窗l(fā)生收付活動且未欠開戶銀行債務(wù)的單位銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)通知單位自發(fā)出通知之日起30日內(nèi)辦理銷戶手續(xù)，逾期視同自愿銷戶，未劃轉(zhuǎn)款項列入久懸未取專戶管理。三是要加強所屬營業(yè)網(wǎng)點銀行結(jié)算賬戶使用的管理，對存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進行監(jiān)督，新開立的單位結(jié)算賬戶，必須嚴格按照要求，報人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)核準和備案，并在賬戶開立之日起三個工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)，不得提前辦理付款。要密切關(guān)注短期內(nèi)大額流進、流出的賬戶，發(fā)現(xiàn)異常情況，及時向上級行報告；要充分利用會計監(jiān)控系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)等現(xiàn)有系統(tǒng)功能，對存款人的可疑支付應(yīng)按照人民銀行規(guī)定的程序及時報告。四是為減輕前臺操作壓力，在省分行將改變個人結(jié)算賬戶的申報操作流程后，由前臺柜員逐筆分散錄入變?yōu)槭》中泻笈_集中導(dǎo)入的方式。五是嚴格落實《____分行對賬管理實施細則(試行)》，要加強會計、客戶部門間的配合協(xié)調(diào)，明確各自責任，認真履行各自職責，貫徹對賬工作的五項原則，切實加強內(nèi)外賬戶核對工作，確保賬務(wù)核對的全面、及時、準確；發(fā)現(xiàn)賬務(wù)不符的要查明原因，及時處理。六是嚴格執(zhí)行崗位制約制度，對賬人員與記賬人員、上門收款人員、上門結(jié)算服務(wù)人員嚴格分離，絕不能混崗操作，對客戶經(jīng)理管護的企業(yè)也要做到換人負責對賬單的發(fā)送和收回，防止虛假對賬。七是正確維護系統(tǒng)內(nèi)往來資金賬戶對應(yīng)關(guān)系，每日日終前通過相應(yīng)交易打印系統(tǒng)內(nèi)資金往來余額核對表進行對賬，按季互發(fā)對賬單。對存款賬戶根據(jù)不同類型賬戶確定不同的對賬頻次和方法，對大客戶、動賬頻率較高的賬戶按月對賬；對單筆金額較高的實時對賬；對一些長期不動的，或資金量很小的賬戶按季對賬；對提供上門服務(wù)（含上門收款和上門取送單）的客戶要重點進行對賬。八是收回的對賬單必須換人復(fù)核，并認真核對客戶預(yù)留印鑒，已經(jīng)配備電子驗印系統(tǒng)的營業(yè)網(wǎng)點，要全面啟用電子驗印系統(tǒng)核對印鑒，利用科技手段提高驗印工作的質(zhì)量和效率。九是加強對客戶在對賬方面的宣傳引導(dǎo)，取得客戶的支持與配合，提高客戶進行經(jīng)常性對賬重要性和必要性的認識，以書面形式與客戶簽訂協(xié)議，明確銀企雙方在對賬過程中各自承擔的法律責任和義務(wù)。十是建立對賬工作考核制度，加大監(jiān)督檢查和責任追究力度。實行對賬率指標考核，合理確定對賬達標率，逐月檢查，實施獎優(yōu)罰劣，調(diào)動對賬人員的工作積極性和主動性。管理行要按季組織對賬專項檢查，營業(yè)機構(gòu)負責人、會計主管必須堅持定期檢查本機構(gòu)內(nèi)外對賬情況，包括檢查對賬人員履職情況、對賬單發(fā)出收回及保管情況、重點賬戶對賬情況、對賬結(jié)果核實情況、客戶對賬的反饋情況、客戶確認簽章等，發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)及時查明原因，采取相應(yīng)措施正確處理和整改。對對賬工作責任不落實、職責履行不到位、對賬工作質(zhì)量差的要嚴肅追究相關(guān)人員責任；十一是用“0196維護上下級資金賬戶對賬關(guān)系”交易維護所有與上下級行系統(tǒng)內(nèi)往來賬戶的對賬關(guān)系。每天是否通過“0198核對上下級資金賬戶余額”交易按日核對系統(tǒng)往來資金賬戶余額，并打印歸檔。是否按月逐筆勾對明細發(fā)生額，按月互發(fā)余額對賬單，并全部收回。十二是堅持“誰管理，誰負責”原則，指定專人保管印鑒卡，負責本網(wǎng)點印鑒核對，離柜收存，嚴禁印鑒卡隨意放置，崗位調(diào)離列入移交，明確移交內(nèi)容及移交印鑒卡張數(shù)，確保印鑒卡無盜用及遺失。

c、掛失業(yè)務(wù)管理

薄弱環(huán)節(jié)：柜臺業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，違規(guī)辦理掛失業(yè)務(wù)；掛失憑證內(nèi)容登記不完整、不規(guī)范，存在風險隱患；未在規(guī)定的時間處理密碼掛失及憑證掛失業(yè)務(wù)；掛失登記簿登記內(nèi)容不規(guī)范，顧客漏簽字造成風險隱患。

專項治理：一是組織開展“規(guī)范柜臺業(yè)務(wù)操作”專項活動，進一步深化合規(guī)操作文化建設(shè)，規(guī)范營業(yè)網(wǎng)點各類業(yè)務(wù)操作，加強對各類操作風險的管控，提高一線柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力，基本杜絕明顯違規(guī)違紀問題的發(fā)生。要加大學(xué)習(xí)培訓(xùn)的強度；落實“2+3”學(xué)習(xí)制度，制定培訓(xùn)計劃，每周組織各網(wǎng)學(xué)習(xí)培訓(xùn)。讓每個員工牢記自己崗位職責和操作要領(lǐng)，熟知與自己崗位相關(guān)的風險點和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，自覺遵守和執(zhí)行制度，自覺糾正自身違規(guī)操作行為，敢于抵制和揭發(fā)違規(guī)違紀行為。二是切實發(fā)揮“人控”、“機控”、“崗控”作用，防范操作風險，會計主管要認真履行監(jiān)督職責，監(jiān)管人員重點針對掛失、解掛操作流程及登記簿重點檢查，采取分階段重點督辦的方式，每階段選定一至兩個內(nèi)容，實行高強度、高密度、高頻度集中督辦，督辦一個項目，規(guī)范一項業(yè)務(wù)，加大監(jiān)管員現(xiàn)場排查和輔導(dǎo)的力度，進一步規(guī)范柜員操作流程。三是將掛失業(yè)務(wù)納入支行績效工資考核，確保柜員該類業(yè)務(wù)辦理準確、及時、規(guī)范，杜絕推諉拖延現(xiàn)象，督促柜員提高掛失業(yè)務(wù)處理質(zhì)量，確保業(yè)務(wù)無風險。

d、安全認證卡和柜員信息管理

簿弱環(huán)節(jié)：安全認證卡使用管理不規(guī)范，頂崗操作；柜員臨時離柜（崗）時未退出操作界面，未妥善保管安全認證卡，容易導(dǎo)致丟失和損壞，存在更大風險隱患。

專項治理：一是嚴格執(zhí)行《__柜面業(yè)務(wù)安全認證卡管理辦法（試行）》通知，規(guī)范安全認證卡功能，規(guī)范執(zhí)行安全認證卡的新增、變更管理，嚴禁一人多卡或一卡多人，嚴禁交他人代管或與他人共用混用，加大對“一人多卡”嚴重違規(guī)行為處置力度；支行安全認證卡管理人員要嚴格審批安全認證卡的新增及變更內(nèi)容，加強日常管理，按規(guī)定內(nèi)容編寫安全認證卡柜員信息；在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機具、庫房及保險柜鑰匙登記簿》上詳細登記安全認證卡使用和變更情況；根據(jù)《__會計檔案管理辦法》的規(guī)定按季對安全認證卡的新增申請表、變更表等資料進行裝訂、歸檔，保管期限十五年；柜員工作變動等原因調(diào)離本工作崗位，及時填寫《柜面業(yè)務(wù)安全認證卡變更申請表》連同安全認證卡實物一并上繳制卡行，由制卡行對安全認證卡進行“作廢”處理；支行計劃財會部安排專人管理本行安全認證卡的新增、領(lǐng)用、配發(fā)等管理，變更手續(xù)及時上報營業(yè)部；檢查安全認證卡密碼的使用，柜員必須10日內(nèi)變更必碼，3級主管30天內(nèi)變更密碼，9級主管90天內(nèi)變更密碼；柜員休假必須嚴格執(zhí)行柜員離職休假制度，及時在abis系統(tǒng)進行離職休假操作。

e、庫存現(xiàn)金及重要空白憑證管理

薄弱環(huán)節(jié)：未嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)約制度；定期查庫、“一日三碰庫”制度未充分落實；atm鑰匙密碼平行交接登記不明晰，單人開箱加鈔、清點現(xiàn)金；會計主管、柜員每日日終重要空白憑證軋庫及“一日三碰庫”存在隨意性。

專項治理：一是嚴格執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作流程，辦理對公客戶現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，必須按規(guī)定套打現(xiàn)金交款單，再向客戶退回回單聯(lián)；嚴格按照《__現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作規(guī)程》辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)，嚴格執(zhí)行大額現(xiàn)金支取登記、審批、報備制度和大額現(xiàn)金提取預(yù)

約制度。二是強化庫房管理制度執(zhí)行力，規(guī)范庫房日常管理，嚴格落實《____分行庫房管理操作指引》、《____分行突擊查庫實施辦法》和《關(guān)于切實加強現(xiàn)金調(diào)撥業(yè)務(wù)管理的通知》等庫房管理制度，規(guī)范庫房管理、現(xiàn)金調(diào)撥和出入庫業(yè)務(wù)操作。三是加強對自助設(shè)備現(xiàn)金的管理，確保密鑰分管，雙人加鈔、清點，堅決杜絕單人管理自助設(shè)備的現(xiàn)象。四是通過突擊查庫、調(diào)閱會計憑證、交易流水和監(jiān)控設(shè)備等多種檢查方式，重點檢查庫房管理崗位設(shè)置、現(xiàn)金調(diào)撥流程、管理人員定期查庫、柜員“一日三碰庫”和現(xiàn)金箱雙人加鎖等制度落實情況，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象將嚴肅處理，確保制度落實到位，有效防范各類金庫風險隱患。五是嚴格按《進一步規(guī)范集中版abis業(yè)務(wù)操作的緊急通知》規(guī)定將所有重要空白憑證納入表外核算，按柜員開立業(yè)務(wù)憑證分戶賬核算柜員業(yè)務(wù)憑證；六是嚴格執(zhí)行重要空白憑證的領(lǐng)用、使用、保管規(guī)定，各網(wǎng)點指定后臺專人進行重要空白憑證的領(lǐng)用及管理，每日及時核銷在途重要空白憑證；網(wǎng)點會計主管每日日終檢查柜員現(xiàn)金及重要空白憑證并進行清點，確保賬款、賬實相符。

（2）重點內(nèi)容

a、外匯賬戶管理

薄弱環(huán)節(jié)：賬戶管理及開戶手續(xù)不規(guī)范，客戶資料不完整，違規(guī)開立賬戶；售匯所需的有效商業(yè)單據(jù)及有效憑證不齊全，缺少相應(yīng)的合同及發(fā)票。

專項治理：一是嚴把開戶關(guān)，對外匯賬戶的開立，嚴格按照《__外匯賬戶管理信息系統(tǒng)運行管理實施細則》辦理，認真核實開戶資料；開戶資料必須專人保管，網(wǎng)點主任對開立賬戶要履行簽字審查制度，對不符合規(guī)定開立的賬戶，應(yīng)予以撤銷。網(wǎng)點為境內(nèi)機構(gòu)開立經(jīng)常項目外匯賬戶時，必須通過省分行國際業(yè)務(wù)部賬戶系統(tǒng)操作員在外匯賬戶信息交互平臺上查詢該境內(nèi)機構(gòu)是否已在外匯局進行基本信息登記，如已登記且與實際情況一致的，網(wǎng)點可開立經(jīng)常項目外匯賬戶并打印查詢結(jié)果，與境內(nèi)機構(gòu)開戶資料一并保存。如未登記，網(wǎng)點不得為其辦理開戶手續(xù)，并通知境內(nèi)機構(gòu)到外匯局辦理基本信息登記手續(xù)。二是對外匯業(yè)務(wù)必須配備業(yè)務(wù)素質(zhì)較高的專人辦理，并保證人員的相對穩(wěn)定；審核每筆結(jié)售匯業(yè)務(wù)所需得有效單據(jù)及有效憑證是否齊全、合規(guī)，審核是否按規(guī)定執(zhí)行大額結(jié)售付匯備案制度，資料不完整的是否擅自進行辦理。

b、檔案保管方面

薄弱環(huán)節(jié)：會計檔案資料打印不完整，分戶賬不連續(xù)；會計檔案裝訂不及時、不整齊；歸檔不及時；調(diào)閱檔案手續(xù)不規(guī)范，未經(jīng)支行計劃財會部主管簽字審批。

專項治理：嚴格執(zhí)行《__會計檔案管理辦法》確保會計資料完整齊全，裝定及時；網(wǎng)點是否確定專人及時打印abis系統(tǒng)各項模塊子系統(tǒng)中的所有需要打印的資料，對于現(xiàn)金管理平臺按月打印的分戶賬及時整理和按年歸檔管理；按照會計檔案的歸檔范圍分會計憑證類、會計賬簿類、財務(wù)會計報告類、其他類歸類按年限分類保管；建立《會計檔案登記簿》，會計憑證按日裝訂，成冊的憑證編列順序號、日期、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；各種登記簿應(yīng)分類別按保管年限裝訂整理，計算機打印輸出登記簿按年裝訂，注明賬簿名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；日報表按月裝訂，月報表、業(yè)務(wù)狀況報告表按年裝訂，報表封面注明報表名稱、年度、保管期限，由裝訂人和會計主管在加封處蓋章后歸檔保管；所有會計檔案必須保持整潔衛(wèi)生，做到“三防”、“五無”，專人保管；檔案保管人員變動必須辦理交接手續(xù)；會計檔案一律不準外借，內(nèi)部調(diào)閱會計檔案，由調(diào)閱人提出申請，填寫《會計檔案調(diào)閱登記簿》，必須經(jīng)會計檔案保管部門主管簽字審批后調(diào)閱；法律、法規(guī)授權(quán)的部門查閱會計檔案時，必須持有效證件，經(jīng)單位負責人批準，在專人陪同下查閱；查閱人所的證據(jù)和有關(guān)資料，可抄錄、復(fù)印或復(fù)制，不得將會計檔案拆封、抽換和借出；查閱會計檔案的介紹信、查詢書等法律文書專夾保管。

c、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)

薄弱環(huán)節(jié)：對客戶資料的真實性審查不嚴；申請表及協(xié)議書的填寫不夠規(guī)范；電子銀行服務(wù)協(xié)議保管不規(guī)范；不能及時打印營業(yè)網(wǎng)點電子銀行業(yè)務(wù)報表；相關(guān)表格使用不規(guī)范；在辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊、變更、注銷等業(yè)務(wù)時，存在他人代辦的現(xiàn)象；密碼掛失后重置業(yè)務(wù)時間掌握不準確；客戶領(lǐng)取證書時未在相關(guān)登記簿上簽名。

專項治理：一是加強網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)知識的學(xué)習(xí)，以便自如應(yīng)對客戶提出的各項服務(wù)要求；二是在授理客戶申請時認真核對身份證原件與復(fù)印件、賬戶憑證原件與申請表內(nèi)容確保一致，申請表內(nèi)容信息與系統(tǒng)顯示的信息確保一致；在熟練掌握各類表格填寫基礎(chǔ)上正確引導(dǎo)客戶填制各項要素，確保字跡清晰、內(nèi)容規(guī)范，不得涂改；按相關(guān)規(guī)定要求服務(wù)協(xié)議保存至客戶辦理銷戶后五年；網(wǎng)點要按時打印電子銀行業(yè)務(wù)相關(guān)報表，對由于系統(tǒng)問題不能打印的情況及時向支行計會部反映或與中心聯(lián)系；針對具體業(yè)務(wù)品種正確使用__行統(tǒng)一印制的各類表格，嚴禁用其他紙張代替；k寶的領(lǐng)取、保管、發(fā)放必須分管分用，營業(yè)終了柜員憑證箱不得保管k寶，遵循隨用隨領(lǐng)的原則；三是支行計會部及時、準確預(yù)測k寶的使用數(shù)量，提前做好訂購工作，滿足柜面業(yè)務(wù)需要，確保業(yè)務(wù)正常有序開展。

d、atm自助機具管理

薄弱環(huán)節(jié)：自助設(shè)備的清潔保養(yǎng)工作不到位，外部視覺形象不符合標準；網(wǎng)點監(jiān)控設(shè)施配備不到位，個別網(wǎng)點在配鈔環(huán)節(jié)未在電子攝像監(jiān)控范圍內(nèi)完成；對于atm吞卡、長款未當日記載相關(guān)登記簿，未及時納入“03013科目”、“66903科目”核算，相關(guān)登記簿無客戶認領(lǐng)簽名；不能及時排解atm因各種原因停止使用的故障。

專項治理：一是每日清潔、擦拭atm等自助機具，做到表面無塵垢，地面、墻面、門框整潔無暇，確保密碼鍵盤、出鈔口、屏幕無異物覆蓋；二是盡快與上級行相關(guān)部門聯(lián)系，配備監(jiān)控設(shè)備，杜絕違規(guī)操作；三是認真登記相關(guān)登記簿，做到內(nèi)容完整，要素齊全，需客戶簽名的必須由本人親自簽署；四是由專管員負責及時排解atm交易差錯、atm吞卡等故障，確保自助機具全天正常運行；五是atm吞卡當日納入表外 “03013科目”核算，對吞卡后次日起4個工作日內(nèi)無人認領(lǐng)的銀行卡須做剪角處理，同時做出賬處理納入廢卡登記簿管理；六是發(fā)生長款情況應(yīng)納入“66903科目”核算，入賬時根據(jù)交易流水查清卡號按明細主筆入賬，支取時必須作轉(zhuǎn)賬交易，并留存支取人身分證復(fù)印件作為銀行記賬憑證的附件。

e、表外業(yè)務(wù)及登記簿管理

薄弱環(huán)節(jié)：登記簿種類不全；部分信息未納入登記簿管理，形成潛在風險，網(wǎng)銀登記簿根據(jù)《轉(zhuǎn)發(fā)總行關(guān)于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)及電子銀行業(yè)務(wù)補充規(guī)定的通知》（__銀__〔20__〕437號）第八十九條規(guī)定已取消，致使網(wǎng)點對網(wǎng)銀的開銷戶、變更信息、改密等業(yè)務(wù)無法進行登記核實，形成新的風險點。登記簿要素記載不全面；存在少登、漏登情況，使登記簿流于形式，存在引起投訴和經(jīng)濟糾紛的風險。表外科目使用不規(guī)范；賬、實物、登記簿余額存在不銜接現(xiàn)象。銀行承兌匯票、信用證入表外核算不及時；代保管抵押物、待保管質(zhì)物登記內(nèi)容不完整，賬、簿、卡不相符。

專項治理：一是要通過規(guī)范營業(yè)機構(gòu)柜臺操作行為，加強對各類操作風險的管控，提高柜員的業(yè)務(wù)能力和防控能力。杜絕柜臺業(yè)務(wù)中存在的操作不規(guī)范、制度執(zhí)行意識淡薄、有章不循等內(nèi)控管理方面的問題。二是進一步規(guī)范各類登記

簿的使用。對現(xiàn)在使用的各類登記簿內(nèi)容要記載全面、詳實，簽字、蓋章清晰。在辦理掛失、退票支取、吞卡退回時必須由客戶親自辦理簽字確認，柜員不能代簽代辦；廢卡收回時必須登記《廢卡登記簿》，同時與實物核對相符。三是在規(guī)范表外科目使用的前提下，建立建全各種表外登記簿。atm機吞卡當日必須納入表外科目“03013代保管有價值品”核算，同時登記《吞卡登記簿》，4天后出賬破壞磁條作為廢卡納入《廢卡登記簿》管理；正確使用“03015代保管抵押物”、“03016代保管質(zhì)物”科目核算內(nèi)容，按照抵（質(zhì)）押品分類和借款人設(shè)置相應(yīng)手工登記簿。銀行承兌匯票、信用證、待繳假幣按照金額及時入賬并登記表外登記簿。要求內(nèi)容記載全面完整規(guī)范，定期與賬、實物核對一致，保證代保管單證的完整。

3、綜合辦公室工作方面

一是加強印章管理的檢查整改

（1）對支行行政公章、各網(wǎng)點行政印章、支行合同專用章的使用、交接、銷毀進行一次全面檢查。

（2）規(guī)范印章的使用登記、審批制度。

二是對支行各網(wǎng)點的安全保衛(wèi)制度落實情況進行一次全面檢查整改。

（1）查看學(xué)習(xí)記錄、檢查登記簿，查看各網(wǎng)點主任、會計主管的日常安全學(xué)習(xí)是否到位，監(jiān)督檢查職責是否履行到位。

（2）檢查各種安全保衛(wèi)設(shè)施是否配置齊全，員工是否能夠正確使用。

（3）檢查各種監(jiān)控錄像系統(tǒng)是否按時開啟和關(guān)閉，是否保存有關(guān)記錄，調(diào)閱、維修、刻制是否進行審批、登記。

（4）對各種違規(guī)現(xiàn)象先查明原因，再明確責任進行嚴格整改。

三是對人事勞資系統(tǒng)的各種信息進行一次全面檢查。

（1）檢查機構(gòu)人事信息的及時性、全面性、準確性。

（2）檢查各種人事、勞資制度的執(zhí)行情況。

（3）檢查員工行為排查以及有關(guān)人事管理的“四項制度”是否有走過場的現(xiàn)象。按照營業(yè)部黨委確定的四個方面的排點進行一次專項排查。

（4）組織各層面所有員工向支行寫出確保在業(yè)務(wù)操作和管理中不發(fā)生違規(guī)違紀、違法案件的《承諾書》。

四是對文書檔案進行一次全面檢查。

（1）檢查檔案的分類是否準確。

（2）檢查檔案的借閱是否建立登記制度

（3）檢查檔案的利用是否經(jīng)過有關(guān)人員審批。

五是對員工“2＋3”習(xí)情況進行一次進行全面檢查。

（1）檢查學(xué)習(xí)是否達到應(yīng)有的次數(shù)。

（2）檢查對規(guī)定的學(xué)習(xí)篇目是否都進行了學(xué)習(xí)。

六是對中層以上員工的廉潔自律情況進行一次全面檢查。

（1）是否有利用信貸、結(jié)算等過程使用客戶車輛等情況。

（2）是否有接受客戶的各種禮物、禮券、請客的現(xiàn)象。

(三)驗收、總結(jié)階段(　10月1日　-　11月10日　)。

一是在驗收總結(jié)階段，各部室要對布置的各種檢查內(nèi)容、整改情況進行全面的總結(jié)，寫出書面總結(jié)報告，與　20__年10月20日前　報支行活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總上報營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小組。

四、幾點要求

（一）這次活動內(nèi)容較多，時間跨度較長，各部門必須加強協(xié)調(diào)配合，確?；顒娱_展的效果和質(zhì)量，從而達到預(yù)期目的。

（二）活動各階段結(jié)束后，各部室必須寫出階段性活動總結(jié)報支行活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室統(tǒng)一匯總上報營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

具體保速時間如下：學(xué)習(xí)階段總結(jié)報送時間為　7月25日前?。徽碾A段總結(jié)保送時間為　9月25日前?。或炇湛偨Y(jié)階段總結(jié)的保送時間為　10月20日前　。

（三）按照營業(yè)部活動領(lǐng)導(dǎo)小兩期以上的活動工作動態(tài)，支行要求各部室必須也要在活動每個階段向支行報送兩次以上的活動簡報。