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銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文第1篇

大家好！

我是來(lái)自xx銀行xx基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人xxx，今天，我能站在這里與大家一起交流學(xué)習(xí)，我感到十分榮幸！感謝中行黨委為我提供的種種機(jī)遇，也感謝同事朋友們一貫的幫助支持。今天我演講的題目是“銀行合規(guī)企業(yè)文化的建設(shè)”。希望能對(duì)大家有些幫助和啟發(fā)！

作為一個(gè)人，我們都本能的渴望生活過(guò)的幸福美滿(mǎn)，萬(wàn)事順意。作為一名中行人，我們幸福的源泉就是如何在瞬息萬(wàn)變的經(jīng)濟(jì)大潮中去創(chuàng)造良好的效益，同時(shí)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。多為國(guó)家和企業(yè)做貢獻(xiàn)。道路有兩條：只有努力發(fā)展業(yè)務(wù)，才能創(chuàng)造可觀的經(jīng)濟(jì)效益；只有努力去建立適合企業(yè)發(fā)展的合規(guī)文化，才能更好的防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)文化，就像魚(yú)水之情，魚(yú)兒離不開(kāi)水，沒(méi)有魚(yú)兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。因此業(yè)務(wù)發(fā)展離不開(kāi)合規(guī)文化。他們相輔相成，缺一不可！

所謂的合規(guī)文化，顧名思義，就是凡事合乎規(guī)則和常理。放在企業(yè)的文化建設(shè)中，它還有更深沉的內(nèi)涵和外延。現(xiàn)在在我們銀行業(yè)中有存在這樣一些現(xiàn)象。表現(xiàn)為：一些地方仍存在重業(yè)務(wù)拓展，輕合規(guī)管理的做法，為完成短期的任務(wù)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，注重市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)和拓展，忽視業(yè)務(wù)的合規(guī)管理，有的不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)現(xiàn)短期目標(biāo)和任務(wù)，忽視合規(guī)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然大量的操作風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識(shí)欠缺，反映出膚淺和缺失，沒(méi)有滲透到日常管理和決策中。這需要我們中行人警惕！

如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來(lái)了諸多問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時(shí),那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”,在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批曾經(jīng)忠實(shí)奉獻(xiàn)的干部，沒(méi)有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自己釘上人生的恥辱柱，讓自己和國(guó)家蒙羞蒙恥。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時(shí)刻刻刻提醒著我們，必須建立合規(guī)文化，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。

有一句名言，叫做思想有多高，心就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對(duì)于行動(dòng)，意義之深不容置疑！作為我們每一名中行人，都應(yīng)該看到，如果沒(méi)有心境上的淡泊、寧?kù)o，就沒(méi)有行動(dòng)上的明志、致遠(yuǎn)。如果沒(méi)有以合規(guī)文化為先導(dǎo)，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)就沒(méi)有立足點(diǎn)！也更沒(méi)有內(nèi)控管理可言。所以，建立合規(guī)文化，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然。

目前，我們正在打造一個(gè)全新的中行，不講合規(guī)，想到那干到那，靠拍腦袋決策是沒(méi)有出路的。也是沒(méi)有財(cái)路的，從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營(yíng)的長(zhǎng)效機(jī)制、治本之策，是有效防范化解各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善中行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是中行實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要保障。

為此，一要從我們領(lǐng)導(dǎo)層做起，從根本上消除無(wú)所謂、捆手腳、放不開(kāi)等錯(cuò)誤觀念，法律和上級(jí)文件規(guī)定嚴(yán)格禁止的事項(xiàng)，就要嚴(yán)格遵守，不能以“改革”的幌子踏“雷區(qū)”。對(duì)沒(méi)有明文規(guī)定的，要充分利用，大膽的試，大膽地闖。同時(shí)要教育全體員工進(jìn)一步增強(qiáng)法治意識(shí)、制度意識(shí)，從正確的導(dǎo)向和良好的習(xí)慣抓起，培養(yǎng)合規(guī)文化意識(shí)，其中領(lǐng)導(dǎo)者的示范作用就是一種導(dǎo)向，是一種潛移默化的教育方式。

二要重視合規(guī)文化的培訓(xùn)，要將合規(guī)文化建設(shè)，同職業(yè)化精神、行業(yè)特點(diǎn)、企業(yè)文化塑造等有機(jī)地結(jié)合起來(lái)，搞好規(guī)劃，潛心研究，并付出實(shí)踐。要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，從服務(wù)禮儀、服務(wù)技巧等最基本的東西學(xué)起、做起，把創(chuàng)優(yōu)服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系理順，形成規(guī)定動(dòng)作、示范動(dòng)作，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)貫穿于中行的整個(gè)業(yè)務(wù)活動(dòng)和領(lǐng)域，把合規(guī)文化建設(shè)貫徹于中行每個(gè)員工的整個(gè)職業(yè)生涯，把合規(guī)文化理念扎根于整個(gè)中行的管理與決策之中。

三要搞好風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移，逐日排查，逐月分析，隨時(shí)排除和堵塞各種隱患和漏洞，以防患于未然，練就駕馭各種風(fēng)險(xiǎn)的本領(lǐng)。

四要抓保障。要加大輔導(dǎo)和督查力度，加大問(wèn)責(zé)力度，嚴(yán)禁我們的工作人員違規(guī)經(jīng)營(yíng)，加大處罰力度，增大違規(guī)成本，使合規(guī)者得益，違規(guī)者受損，以達(dá)到令行禁止，確保合規(guī)文化建設(shè)落到實(shí)處。

合規(guī)文化是是我們中行企業(yè)文化的延伸，是需要我們?nèi)w中行員工認(rèn)同和遵守的經(jīng)營(yíng)理念、價(jià)值觀念、職業(yè)道德行為規(guī)范的總和，是該企業(yè)行業(yè)化、個(gè)性化的具體體現(xiàn)。就我們中行系統(tǒng)來(lái)說(shuō)，概括地講就是十二個(gè)字，即“敬業(yè)、守紀(jì)、規(guī)范、務(wù)實(shí)、和諧、創(chuàng)新”。作為我們經(jīng)營(yíng)者和管理者，就是圍繞這十二個(gè)字把它細(xì)化、量化、具體化、形象化，進(jìn)而形成一種信念、一種理念、一種意識(shí)、一種精神、一種文化。因?yàn)楹弦?guī)文化對(duì)企業(yè)生存與發(fā)展的至關(guān)重要。一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)思路的企業(yè)缺乏靈氣，一個(gè)沒(méi)有經(jīng)營(yíng)活力的企業(yè)缺乏人氣，一個(gè)沒(méi)有文化底蘊(yùn)的企業(yè)缺乏底氣。

我作為一名中行人，一個(gè)經(jīng)常與客戶(hù)和社會(huì)打交道的中行基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)者，更應(yīng)該理解基層銀行網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)文化建設(shè)的重要意義和作用，把握其實(shí)質(zhì)和內(nèi)涵，不抱怨，不放棄，不氣餒！從身邊的點(diǎn)點(diǎn)滴滴小事做起，從本職工作做起，虛心學(xué)習(xí)是我唯一的選擇，努力工作是我唯一的目標(biāo)，踏踏實(shí)實(shí)做人，本本份份做事，不貪慕虛榮，不貪圖享受，不斷提高自身政策理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實(shí)際行動(dòng)，用高尚的人品和操守，用實(shí)實(shí)在在的人生，來(lái)為中行基層事業(yè)貢獻(xiàn)自己一份微薄的貢獻(xiàn)。我相信，平凡的一滴水也會(huì)折射出太陽(yáng)的光輝，平常的一塊磚也會(huì)壘起萬(wàn)丈高樓。

銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文第2篇

創(chuàng)新投訴管理機(jī)制 提高客戶(hù)滿(mǎn)意度

根據(jù)民生銀行北京分行統(tǒng)計(jì)，截至5月末，北京分行受理客戶(hù)投訴38件，客戶(hù)投訴化解辦結(jié)率達(dá)96%。據(jù)悉，自2016年以來(lái)，中國(guó)民生銀行北京分行積極探索建立投訴聯(lián)動(dòng)協(xié)作機(jī)制，建立客戶(hù)投訴平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)投訴有效處理全覆蓋。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，為實(shí)現(xiàn)客戶(hù)投訴有效處理，北京分行從四點(diǎn)著手落實(shí)工作。一是完善管理體制，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。據(jù)了解，該行行長(zhǎng)親自?huà)鞄洠闪⑾M(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作委員會(huì)，成員來(lái)自服務(wù)、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)控、法律、安保等各個(gè)部門(mén)。委員會(huì)通過(guò)分析總結(jié)，加大投訴案件化解力度，增強(qiáng)了各項(xiàng)業(yè)務(wù)推動(dòng)工作的前瞻性。

二是強(qiáng)化協(xié)作機(jī)制，發(fā)揮聯(lián)動(dòng)職能。該行專(zhuān)門(mén)成立消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)中心作為客戶(hù)服務(wù)和投訴處理的綜合管理部門(mén)，該中心承擔(dān)統(tǒng)一管理、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、監(jiān)督的職能。據(jù)了解，該行借助投訴聯(lián)動(dòng)機(jī)制，投訴率較去年同期下降11%。實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)投訴事件“第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)，第一時(shí)間反應(yīng)，第一時(shí)間處置”的目標(biāo)。

三是健全考核制度，規(guī)范處理流程。該行將投訴項(xiàng)納入全行綜合績(jī)效考評(píng)體系之中，對(duì)各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及各業(yè)務(wù)部門(mén)進(jìn)行監(jiān)督與考核。一旦發(fā)生客戶(hù)投訴，由分行在第一時(shí)間內(nèi)對(duì)投訴進(jìn)行核實(shí)。該行通過(guò)規(guī)范投訴處理流程、完善投訴管理等措施，實(shí)現(xiàn)100%投訴回訪(fǎng)。

四是建立數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)信息共享。為加強(qiáng)部門(mén)之間的信息互通，避免同質(zhì)同類(lèi)客戶(hù)投訴問(wèn)題在不同網(wǎng)點(diǎn)反復(fù)發(fā)生，民生銀行北京分行建立了及時(shí)總結(jié)典型性投訴案例機(jī)制。此外，分行對(duì)于員工在與客戶(hù)交流及辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中容易發(fā)生投訴的情況，進(jìn)行分類(lèi)整理與總結(jié)，提出相應(yīng)的建議或解決方案，供員工學(xué)習(xí)與借鑒。

民生銀行北京分行負(fù)責(zé)人進(jìn)一步表示，將繼續(xù)做好源頭治理和預(yù)防性工作，全面推進(jìn)“零投訴”工作目標(biāo)，保證消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的持續(xù)開(kāi)展，以全新的服務(wù)姿態(tài)為客戶(hù)提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，以實(shí)際行動(dòng)充分踐行民生銀行“服務(wù)大眾，情系民生”的理念，展現(xiàn)銀行業(yè)的良好精神風(fēng)貌。

啟動(dòng)“卓越領(lǐng)航” 網(wǎng)點(diǎn)能力提升項(xiàng)目 強(qiáng)化服務(wù)水平

為提高在本市銀行中的競(jìng)爭(zhēng)力，民生銀行北京分行啟動(dòng)了支行網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理“營(yíng)銷(xiāo)能力提升及營(yíng)銷(xiāo)流程培育”培訓(xùn)項(xiàng)目。此次培訓(xùn)項(xiàng)目旨在為理財(cái)團(tuán)隊(duì)傳遞正確的營(yíng)銷(xiāo)理念，標(biāo)準(zhǔn)化營(yíng)銷(xiāo)工作流程，提升營(yíng)銷(xiāo)能力。

民生銀行北京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，在日益激烈的同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、利率市場(chǎng)化、以及客戶(hù)需求的提高的大環(huán)境改變的情況下，如何在既有基礎(chǔ)上保持可持續(xù)增長(zhǎng)同時(shí)兼顧銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)管理，以客戶(hù)需求為中心的營(yíng)銷(xiāo)模式是其中關(guān)鍵。為了使培訓(xùn)更加接地，在開(kāi)展本次行動(dòng)培訓(xùn)前，民生銀行通過(guò)與顧問(wèn)公司合作，透過(guò)分行零售條線(xiàn)相關(guān)人員的溝通與調(diào)研，梳理現(xiàn)況與問(wèn)題，總結(jié)支行網(wǎng)點(diǎn)零售隊(duì)伍平日工作可能主要面臨以下難點(diǎn)：

一是欠缺標(biāo)準(zhǔn)化客群經(jīng)營(yíng)管理流程，對(duì)存量客戶(hù)欠缺深入了解，影響了客戶(hù)價(jià)值的提升；二是零售支行長(zhǎng)缺乏一套以營(yíng)銷(xiāo)過(guò)程管理為主軸，務(wù)實(shí)與長(zhǎng)效的理財(cái)團(tuán)隊(duì)精細(xì)化管理及輔導(dǎo)模式；三是理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍可能受限舊有單向銷(xiāo)售思維及慣性，缺乏新型零售業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)營(yíng)及復(fù)雜中收產(chǎn)品（基金、保險(xiǎn)等）專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售能力，以致無(wú)法達(dá)成重要業(yè)績(jī)指標(biāo)。

透過(guò)以上分析，民生銀行北京分行圍繞自身網(wǎng)點(diǎn)產(chǎn)能提升目標(biāo)的本質(zhì)，以網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建設(shè)為抓手，強(qiáng)化營(yíng)銷(xiāo)能力建設(shè)及過(guò)程管理，通過(guò)對(duì)理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行系統(tǒng)性的網(wǎng)點(diǎn)咨詢(xún)輔導(dǎo)，通過(guò)高效客戶(hù)經(jīng)營(yíng)及產(chǎn)品專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售能力，不斷強(qiáng)化客戶(hù)體驗(yàn)提升客戶(hù)滿(mǎn)意度，夯實(shí)自身零售核心競(jìng)爭(zhēng)力、專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)與品牌形象，逐步達(dá)成民生銀行北京分行成為市內(nèi)零售銀行領(lǐng)跑者的目標(biāo)。

據(jù)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步介紹，民生銀行北京分行從過(guò)程管理、營(yíng)銷(xiāo)能力建設(shè)兩方面著手，期望實(shí)現(xiàn)以下愿景：通過(guò)組織與個(gè)人的活動(dòng)量管理，優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)的量質(zhì)利漏斗，建立網(wǎng)點(diǎn)過(guò)程管理理念；通過(guò)客戶(hù)分群經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)新客戶(hù)轉(zhuǎn)化沉淀，老客戶(hù)催熟生根，從而實(shí)現(xiàn)客戶(hù)整體結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，為產(chǎn)能提升奠定客群基礎(chǔ)；梳理工作流程，提高工作效率，保障工作效率和實(shí)戰(zhàn)活動(dòng)量；以客戶(hù)需求為中心，提升客戶(hù)體驗(yàn)，提升學(xué)員保險(xiǎn)/基金產(chǎn)品方案落地能力，從個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)能力與活動(dòng)量?jī)煞矫孢M(jìn)行實(shí)踐督導(dǎo)。最終實(shí)現(xiàn)民生銀行北京分行的每個(gè)工作人員都能更加專(zhuān)業(yè)的服務(wù)客戶(hù)的愿景。

成立財(cái)富莆英俱樂(lè)部打造明星財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)

銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文第3篇

與時(shí)俱進(jìn)，提高學(xué)習(xí)能力。建設(shè)銀行在經(jīng)歷了**年的發(fā)展過(guò)程中，其業(yè)務(wù)的范圍、辦理的方式、管理的要求等方面都發(fā)生了巨大變化，這就要求基層網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要首先轉(zhuǎn)變觀念，與時(shí)俱進(jìn)，加強(qiáng)自身學(xué)習(xí)，熟練掌握全面的經(jīng)濟(jì)及金融專(zhuān)業(yè)理論知識(shí)和基礎(chǔ)知識(shí)，跳出原有的思維模式，改進(jìn)原有的工作方法，適應(yīng)當(dāng)前建設(shè)銀行的發(fā)展要求，更加富有創(chuàng)造性的、高效率的、科學(xué)化的引領(lǐng)基層團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)全局戰(zhàn)略目標(biāo)。我行現(xiàn)除傳統(tǒng)金融產(chǎn)品外，還有有電子銀行、利得盈、 貴金屬、保險(xiǎn)等多種產(chǎn)品，產(chǎn)品更新也快，作為主任，我首先必須熟悉了解各種產(chǎn)品的特點(diǎn)、功能，每日晨會(huì)上同員工們一起學(xué)習(xí)討論，在員工辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中有不到位的地方也能積極參與，認(rèn)真做好領(lǐng)頭羊，做到以身作則。

臨危不亂，具備應(yīng)變能力。管理是一門(mén)實(shí)踐性的科學(xué)，需要管理者在各種新問(wèn)題、新情況、新矛盾層出不窮中，靈活、機(jī)智、臨危不亂的面對(duì)突發(fā)狀況及時(shí)應(yīng)對(duì)，妥善處置。

尤其建設(shè)銀行的大多金融網(wǎng)點(diǎn)扎根于農(nóng)村，遠(yuǎn)離縣城，案防工作是其弱點(diǎn)，也是難點(diǎn)。這就要求網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人具有處事不驚，臨危不亂的應(yīng)變能力，具備危機(jī)意識(shí)，在突然發(fā)生、關(guān)系安危的突發(fā)事件中，靈活冷靜、當(dāng)機(jī)立斷的選擇最優(yōu)方案，盡可能減少損失，控制影響。對(duì)于已發(fā)生的事件，基層負(fù)責(zé)人要善于總結(jié)，舉一反三，準(zhǔn)確找到突發(fā)危機(jī)的癥結(jié)，完善制度，杜絕漏洞，標(biāo)本兼治。

融通內(nèi)外，提高協(xié)調(diào)能力。首先要贏得職工的認(rèn)可與支持。我在日常生活和工作中注意不斷地加強(qiáng)個(gè)人修養(yǎng)，以明明白白做人，實(shí)實(shí)在在做事為信條，踏實(shí)干事，誠(chéng)實(shí)待人。

網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人的任職目標(biāo)靠員工的行為來(lái)直接實(shí)現(xiàn)，只有贏得下屬群體或個(gè)體的支持，才可使下屬員工自覺(jué)完成既定目標(biāo)。在生活上關(guān)心、體貼職工，經(jīng)常問(wèn)寒問(wèn)暖；在日常工作中，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人要善于協(xié)調(diào)員工關(guān)系，以職工利益為重，要大事講原則，小事講風(fēng)格，做到以理服人，以情服眾，工作上以身作則，嚴(yán)于律己，率先垂范；要善于調(diào)動(dòng)和發(fā)掘職工潛能，采取合理的目標(biāo)激勵(lì)，從而有效提升團(tuán)隊(duì)的向心力、凝聚力和戰(zhàn)斗力。其次，作為營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，要大力拓展業(yè)務(wù)，融洽各方關(guān)系，包括與上級(jí)之間、員工之間、社會(huì)各單位和部門(mén)之間、營(yíng)銷(xiāo)客戶(hù)之間的溝通與協(xié)調(diào)，良好的公關(guān)協(xié)調(diào)能力是其必備的能力要求。在日常工作中，做到靈活運(yùn)用協(xié)調(diào)與溝通的技巧與方法，進(jìn)行良好的溝通與富于感染力的表達(dá)，從而巧妙的達(dá)到業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、融通關(guān)系的目的。 開(kāi)拓進(jìn)取，加強(qiáng)創(chuàng)新能力。隨著農(nóng)村金融體制改革的深入，建設(shè)銀行將逐步走向商業(yè)化，要在金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，建設(shè)銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須具有一定的開(kāi)拓進(jìn)取、自主創(chuàng)新的能力，在業(yè)務(wù)拓展、清收不良等工作中，能善于根據(jù)市場(chǎng)變化和區(qū)域特點(diǎn)制定新舉措、新辦法；要放眼未來(lái)，善于抓住機(jī)遇，敢于決策、敢冒風(fēng)險(xiǎn)，大膽負(fù)責(zé)。

一、加強(qiáng)合規(guī)文化教育，是提高經(jīng)營(yíng)管理水平的需要開(kāi)展合規(guī)文化教育活動(dòng)對(duì)規(guī)范操作行為，遏制違法違紀(jì)和防范案件發(fā)生具有積極的深遠(yuǎn)的意義。一方面，統(tǒng)一各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)合規(guī)文化教育的認(rèn)識(shí)，使之成為企業(yè)合規(guī)文化建設(shè)的倡導(dǎo)者，策劃者、推動(dòng)者。當(dāng)今社會(huì)是一個(gè)知識(shí)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，各種新事物不斷涌現(xiàn)，新業(yè)務(wù)、新知識(shí)更是層出不窮。形勢(shì)的發(fā)展要求我們不斷加強(qiáng)學(xué)習(xí)，全面系統(tǒng)地學(xué)習(xí)政治理論、金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等各方面的知識(shí)，不斷更新知識(shí)結(jié)構(gòu)，努力提高綜合素質(zhì)，更好地適應(yīng)全行業(yè)務(wù)提速發(fā)展的需要。按照“一崗雙責(zé)”的要求，認(rèn)真履行崗位職責(zé)，特別是要注重加強(qiáng)對(duì)政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等方方面面知識(shí)的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)，增強(qiáng)明辯事非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場(chǎng)堅(jiān)定、頭腦清醒。同時(shí)，進(jìn)一步端正經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，增強(qiáng)依法合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，把我行各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)引向正確軌道，推進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康有效發(fā)展。

二、提高個(gè)人思想素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，增強(qiáng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的理念加強(qiáng)個(gè)人的法律法規(guī)、規(guī)章制度學(xué)習(xí)，加強(qiáng)思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強(qiáng)對(duì)銀行員工的風(fēng)險(xiǎn)防范教育，使大家都認(rèn)識(shí)到社會(huì)的復(fù)雜性和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的普遍性，認(rèn)識(shí)到銀行本身就是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，必須把風(fēng)險(xiǎn)防范放在第一位。

銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文第4篇

一、商業(yè)銀行主管會(huì)計(jì)委派制的主要內(nèi)容

1.明確會(huì)計(jì)人員的委派范圍和管理方式。商業(yè)銀行對(duì)其內(nèi)部分支機(jī)構(gòu)實(shí)行會(huì)計(jì)委派制，按照委派機(jī)構(gòu)劃分主要包括三種類(lèi)型，即總行對(duì)各一級(jí)分行和直屬分行實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度；一級(jí)分行對(duì)各二級(jí)分行和直屬支行實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度；二級(jí)分行對(duì)各分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行會(huì)計(jì)人員委派制度。按照委派對(duì)象劃分主要包括委派主管會(huì)計(jì)行長(zhǎng)、會(huì)計(jì)經(jīng)理、主管會(huì)計(jì)、會(huì)計(jì)稽查人員四種類(lèi)型。針對(duì)目前商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理薄弱的現(xiàn)狀，筆者認(rèn)為商業(yè)銀行直采取由二級(jí)分行向基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)委派主管會(huì)計(jì)，作為基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)班子成員，專(zhuān)司基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)內(nèi)部管理。按照成本效益原則，推行主管會(huì)計(jì)委派的基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)范圍宜界定為同時(shí)開(kāi)辦對(duì)公、對(duì)私業(yè)務(wù)的基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。委派的主管會(huì)計(jì)人事關(guān)系隸屬二級(jí)分行，工作關(guān)系受委派行和基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人雙重領(lǐng)導(dǎo)。

2.明確主管會(huì)計(jì)任職資格條件。主管會(huì)計(jì)必須符合《會(huì)計(jì)法》規(guī)定的任職資格，具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和政治素質(zhì)，任職條件是：（l）堅(jiān)持原則，廉潔奉公，具備良好的職業(yè)道德，（2）熟悉國(guó)家財(cái)經(jīng)法規(guī)和商業(yè)銀行各項(xiàng)規(guī)章制度，熟練掌握商業(yè)銀行會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)知識(shí)，具有良好的組織工作能力和協(xié)調(diào)能力；（3）從事銀行會(huì)計(jì)工作滿(mǎn)五年（本科以上學(xué)歷者從事銀行會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)工作滿(mǎn)三年），本行會(huì)計(jì)工作兩年以上；（4）取得中國(guó)建設(shè)銀行會(huì)計(jì)人員業(yè)務(wù)資格等級(jí)三級(jí)以上，具備會(huì)計(jì)及相關(guān)專(zhuān)業(yè)中專(zhuān)以上學(xué)歷并取得助理會(huì)計(jì)師技術(shù)資格；（5）身體狀況能夠適應(yīng)本職工作要求。

3.明確主管會(huì)計(jì)權(quán)利。（l）賦予受派網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)人員和會(huì)計(jì)事項(xiàng)管理權(quán)。對(duì)違反國(guó)家有關(guān)財(cái)經(jīng)法律法規(guī)和總分行各項(xiàng)會(huì)計(jì)規(guī)章制度的事項(xiàng)，有權(quán)拒絕辦理或按職權(quán)予以糾正。（2）重大經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)研究參與權(quán)。主管會(huì)計(jì)對(duì)所在單位對(duì)外投資、資產(chǎn)處置、資金調(diào)度和其他重要經(jīng)濟(jì)事項(xiàng)有參與決策權(quán)。（3）重要業(yè)務(wù)操作審核機(jī)。凡需要進(jìn)行確認(rèn)、計(jì)量、授權(quán)、記錄和報(bào)告的業(yè)務(wù)，委派會(huì)計(jì)人員有權(quán)依據(jù)建設(shè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算規(guī)定，對(duì)重要業(yè)務(wù)處理的合規(guī)性、業(yè)務(wù)資料要素的完整性和真實(shí)性進(jìn)行審核。

4.明確主管會(huì)計(jì)職責(zé)。（l）負(fù)責(zé)貫徹執(zhí)行國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和總行制定的各項(xiàng)規(guī)章制度，保證所在單位會(huì)計(jì)活動(dòng)合法、合規(guī)，加強(qiáng)前臺(tái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制，防范化解操作風(fēng)險(xiǎn)。（2）支持、協(xié)助單位負(fù)責(zé)人合法依章地經(jīng)營(yíng)管理工作，維護(hù)單位的經(jīng)濟(jì)利益，做好領(lǐng)導(dǎo)的參謀和助手。（3）對(duì)上級(jí)行職能管理和監(jiān)督部門(mén)要求了解的有關(guān)情況，如實(shí)匯報(bào)，并積極協(xié)助和配合上級(jí)行開(kāi)展的各項(xiàng)檢查工作。（4）負(fù)責(zé)對(duì)本人單位會(huì)計(jì)人員的配備、任免及考核。（5）完成所在單位領(lǐng)導(dǎo)和上級(jí)行委派主管部門(mén)交辦的其他工作。

5.明確主管會(huì)計(jì)考核辦法。主管會(huì)計(jì)的考核包括定期考核與日常評(píng)價(jià)兩部分。定期考核是指委派行以主管會(huì)計(jì)年度述職報(bào)告為依據(jù)，按年對(duì)其會(huì)計(jì)工作給予的綜合評(píng)價(jià)日常評(píng)價(jià)是指委派行通過(guò)會(huì)計(jì)檢查等方法對(duì)主管會(huì)計(jì)所在單位會(huì)計(jì)工作質(zhì)量給予的整體評(píng)價(jià)。

6.規(guī)范主管會(huì)計(jì)委派運(yùn)行程序。商業(yè)銀行推行主管會(huì)計(jì)委派應(yīng)實(shí)行競(jìng)聘上崗制。運(yùn)行程序如下：（1）公告。由人事和會(huì)計(jì)部門(mén)依據(jù)需要委派主管會(huì)計(jì)的數(shù)量和工作崗位情況，以公告的形式在全行范圍內(nèi)進(jìn)行公開(kāi)。（2）資格審查。人事和會(huì)計(jì)部門(mén)根據(jù)委派制主管會(huì)計(jì)任職條件和競(jìng)聘人選“德、能、勤、績(jī)”等方面的現(xiàn)實(shí)表現(xiàn)，進(jìn)行綜合評(píng)定，確定參加公開(kāi)競(jìng)聘人圍的人選。（3）競(jìng)聘。公開(kāi)競(jìng)聘方式采取筆試、面試和現(xiàn)場(chǎng)答辯，具體事宜由人事和會(huì)計(jì)部門(mén)規(guī)競(jìng)聘入圍人選和其他情況安排。（4）培訓(xùn)。具備任職資格的主管會(huì)計(jì)，應(yīng)通過(guò)委派機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要是會(huì)計(jì)事務(wù)、會(huì)計(jì)法規(guī)、會(huì)計(jì)內(nèi)控等相關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí)。（5）清查。在主管會(huì)計(jì)上崗前，應(yīng)由派出機(jī)構(gòu)對(duì)受派單位的會(huì)計(jì)工作進(jìn)行清查，以分清責(zé)任。（6）委派。根據(jù)公開(kāi)競(jìng)聘的結(jié)果，由人事部門(mén)公布委派主管會(huì)計(jì)人選，并以文件形式進(jìn)行聘任，聘任期限二年（含試用期一年）。主管會(huì)計(jì)一經(jīng)委派，人事關(guān)系隨之調(diào)人委派行，受派分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)必須無(wú)條件地移交或安排相應(yīng)的工作。（7）考核。派出機(jī)構(gòu)根據(jù)主管會(huì)計(jì)考核辦法按年對(duì)主管會(huì)計(jì)工作進(jìn)行考核。考核結(jié)果不及格的，應(yīng)撤消其受派資格；考核結(jié)果合格的，可再次委派，但應(yīng)遵循輪崗交叉原則，即此次受派機(jī)構(gòu)不是前次受派機(jī)構(gòu)。

二、商業(yè)銀行實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制的作用

商業(yè)銀行實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，對(duì)于加強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)管、加大內(nèi)部監(jiān)督力度、提高會(huì)計(jì)信息質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)防范能力具有非常現(xiàn)實(shí)的積極作用。

1.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，可使基層分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)班子成員分工更趨合理。主管會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)單位內(nèi)部管理工作，審核重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)，既有利于防范風(fēng)險(xiǎn)，又可使單位負(fù)責(zé)人從繁雜的日常事務(wù)中解脫出來(lái)，有更多時(shí)間考慮單位長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，集中精力開(kāi)拓市場(chǎng)。

2.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，能有效地提高分支機(jī)構(gòu)的核算質(zhì)量。由于明確了主管會(huì)計(jì)相對(duì)獨(dú)立的監(jiān)督地位，并賦予一定的權(quán)利和承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，主管會(huì)計(jì)可充分發(fā)揮監(jiān)督、規(guī)范、指導(dǎo)、橋梁作用，嚴(yán)格把好分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)核算關(guān)。

3.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，能有效地加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)事前、事中管理，一定程度地防范和化解分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。主管會(huì)計(jì)“一線(xiàn)”辦公。對(duì)重要會(huì)計(jì)事項(xiàng)隨時(shí)進(jìn)行審核，可在業(yè)務(wù)發(fā)生的第一時(shí)間進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)操作指導(dǎo)、檢查，減少違章操作現(xiàn)象，提高分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)防范能力。

4.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有利于強(qiáng)化對(duì)基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人監(jiān)督約束機(jī)制。權(quán)利失去制約必將導(dǎo)致腐敗。實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，是維護(hù)財(cái)經(jīng)法紀(jì)法規(guī)，堵塞管理漏洞，從源頭上治理金融腐敗的一項(xiàng)重要治本之策。

5.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有利于提高會(huì)計(jì)隊(duì)伍素質(zhì)。由于委派主管會(huì)計(jì)是面向會(huì)計(jì)人員公開(kāi)選拔、競(jìng)聘上崗，可使一批業(yè)務(wù)能力較高、責(zé)任心較強(qiáng)、具有良好品質(zhì)的人員脫穎而出，有助于充分調(diào)動(dòng)各級(jí)會(huì)計(jì)人員的積極性，在全行范圍內(nèi)營(yíng)造一個(gè)“學(xué)業(yè)務(wù)、比先進(jìn)”的良好氣氛，為提高會(huì)計(jì)管理水平提供人力資源保證。

6.實(shí)行主管會(huì)計(jì)委派制，有助于消化解決一部分遺留問(wèn)題。實(shí)行委派制的分行普遍反映，委派人員保持了很強(qiáng)的責(zé)任心和“工作活力”，對(duì)發(fā)現(xiàn)的歷史遺留問(wèn)題，拋開(kāi)畏難情緒，積極組織清理，并初見(jiàn)成效，為今后規(guī)范管理創(chuàng)造了條件。

三、商業(yè)銀行推行主管會(huì)計(jì)委派制需注意的問(wèn)題

1.推行主管會(huì)計(jì)委派制應(yīng)分步實(shí)施，循序漸進(jìn)。主管會(huì)計(jì)委派制是會(huì)計(jì)管理方式的創(chuàng)新，理論與實(shí)踐都處在探索階段，各行應(yīng)在試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，研究總結(jié)好的經(jīng)驗(yàn)和做法，針對(duì)出現(xiàn)的新情況、新問(wèn)題，完善配套措施，穩(wěn)步推進(jìn)。

2.推行主管會(huì)計(jì)委派制要處理好各業(yè)務(wù)部門(mén)之間的關(guān)系。主管會(huì)計(jì)委派是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，涉及到人事、會(huì)計(jì)、計(jì)財(cái)、個(gè)銀、結(jié)算、信貸等部門(mén)，委派的主管會(huì)計(jì)主要負(fù)責(zé)基層機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部管理，將會(huì)遇到前臺(tái)業(yè)務(wù)整合、制度解釋、人員管理等方方面面的問(wèn)題，要處理好派出機(jī)構(gòu)與其他業(yè)務(wù)部門(mén)監(jiān)督的關(guān)系，避免多頭重復(fù)監(jiān)督，要落實(shí)其職權(quán)、樹(shù)立其權(quán)威，絕不能“一派了之”，明確的職責(zé)、配套的激勵(lì)約束機(jī)制是決定委派會(huì)計(jì)能否發(fā)揮作用的關(guān)鍵。

3.推行主管會(huì)計(jì)委派制要解決好多頭管理問(wèn)題。委派的主管會(huì)計(jì)通常受委派主管部門(mén)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的雙重領(lǐng)導(dǎo)，在實(shí)際工作中，要避免兩種情況：一方面由于委派人員受上級(jí)委派部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)，導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人管理淡化，一味地依賴(lài)于被委派人員；另一方面被委派人員要接受營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)，使其獨(dú)立性和權(quán)威性受到一定程度影響。本文出自:

銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人范文第5篇

【關(guān)鍵詞】銀行基層網(wǎng)點(diǎn)；風(fēng)險(xiǎn)；防范

近年來(lái)，隨著商業(yè)銀行的改革不斷深入，各項(xiàng)機(jī)制不斷建立和完善，案件防控機(jī)制也在不斷的建立，目前案件防控工作的重點(diǎn)應(yīng)該放在基層網(wǎng)點(diǎn)，這是由于基層網(wǎng)點(diǎn)的特殊性所決定的。究竟如何才能落實(shí)商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，是我們目前急需解決的問(wèn)題，本文將從基層網(wǎng)點(diǎn)入手，對(duì)商業(yè)銀行案件防控工作進(jìn)行探討，力求能夠不斷完善商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)工作，提高其安全性。

一、目前商業(yè)銀行基層網(wǎng)點(diǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）規(guī)章制度落實(shí)不到位

近幾年，雖然我國(guó)商業(yè)銀行的規(guī)章制度在不斷的完善，但是在實(shí)際操作中還是易發(fā)生一些案件，究其原因主要是由于基層網(wǎng)點(diǎn)的操作人員違規(guī)操作，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)漏洞。如：亂用公章、沒(méi)有清點(diǎn)清楚錢(qián)數(shù)、沒(méi)有按時(shí)交接等。同時(shí)，在基層工作，容易出現(xiàn)人情高于規(guī)章制度的現(xiàn)象。再加上基層為了自身的業(yè)績(jī)沒(méi)有正確的處理發(fā)展業(yè)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制之間的關(guān)系。在基層由于人情突出，會(huì)出現(xiàn)對(duì)身邊違反規(guī)章制度的現(xiàn)象進(jìn)行忽視或者包庇，尤其是對(duì)于領(lǐng)導(dǎo)出現(xiàn)的工作失誤更是不制止，有些甚至還會(huì)出現(xiàn)叫好的現(xiàn)象。在基層還會(huì)出現(xiàn)業(yè)績(jī)高于規(guī)章制度的現(xiàn)象，有些為了實(shí)現(xiàn)本季度的業(yè)績(jī)要求，降低對(duì)客戶(hù)的考核標(biāo)準(zhǔn)。如：大額客戶(hù)在進(jìn)行開(kāi)戶(hù)等業(yè)務(wù)時(shí)，沒(méi)有認(rèn)真核實(shí)和登記身份信息的有效性和真實(shí)性。內(nèi)部監(jiān)控方面，監(jiān)控只存在于流程上，檢查不順，查而不報(bào)，報(bào)而不整，責(zé)任缺乏明顯的落實(shí)不到位現(xiàn)象。

（二）內(nèi)部監(jiān)管缺乏

在基層網(wǎng)點(diǎn)交易中，操作流程銀行都對(duì)其進(jìn)行了規(guī)定，但是由于內(nèi)部監(jiān)控，尤其是對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)的監(jiān)控大多數(shù)監(jiān)管不到位，監(jiān)督檢查多流于形式，沒(méi)有進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查，就使得一些問(wèn)題不能夠及時(shí)的反應(yīng)到上一層，進(jìn)而不能夠及時(shí)的得到調(diào)整和處理。但是當(dāng)以紙質(zhì)形式按照規(guī)定的期限匯報(bào)到上級(jí)或者銀行的審計(jì)部門(mén)時(shí)，一般會(huì)出現(xiàn)較大的披露，甚至影響到重要的工作環(huán)節(jié)。這種現(xiàn)象的出現(xiàn)主要是內(nèi)部監(jiān)管的缺乏，造成問(wèn)題的發(fā)展擴(kuò)大，整改措施的不及時(shí)，效果不明顯，也造成了對(duì)銀行規(guī)章制度的破壞。使得銀行員工對(duì)企業(yè)的歸屬感喪失。

（三）員工風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)不足

近幾年，我們從銀行案件可以看出，案件的發(fā)生主要是由于員工操作失誤和責(zé)任心不強(qiáng)所造成的?！帮L(fēng)險(xiǎn)控制”的理念沒(méi)有深入到每個(gè)員工的心中，造成業(yè)務(wù)不熟和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)主要在于崗前業(yè)務(wù)培訓(xùn)時(shí)主要是開(kāi)展產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)的培訓(xùn)，沒(méi)有對(duì)操作流程和風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行培訓(xùn)或者培訓(xùn)不多。這就使得員工在實(shí)際工作中沒(méi)有形成風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和流程不熟等現(xiàn)象。再加上僥幸心理，認(rèn)為業(yè)務(wù)失誤不會(huì)造成事故或者造成的事故完全可以彌補(bǔ)等想法。就更加加重了在業(yè)務(wù)操作中不按規(guī)章制度辦事，遇到問(wèn)題不及時(shí)改正，最終導(dǎo)致了案件的發(fā)生。

（四）案件防控措施不能夠滿(mǎn)足當(dāng)前要求

目前，銀行實(shí)行的案件風(fēng)險(xiǎn)防控手段相對(duì)滯后，風(fēng)險(xiǎn)防控工作主要是采取人盯人的做法。這種做法在原來(lái)銀行業(yè)務(wù)較少，服務(wù)群體較少的情況下，還可以開(kāi)展。但是目前，銀行業(yè)務(wù)種類(lèi)不斷增加，不僅僅只是局限于柜臺(tái)交易，還開(kāi)展了網(wǎng)上交易，同時(shí)服務(wù)對(duì)象也在不斷增多，還采取原來(lái)的防控措施，不僅會(huì)增加銀行的經(jīng)營(yíng)成本，還會(huì)出現(xiàn)手續(xù)繁瑣，效率低下等問(wèn)題。因此，要采取一些高新技術(shù)手段來(lái)改善風(fēng)險(xiǎn)防控滯后的現(xiàn)象。

二、出現(xiàn)案件風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的原因分析

（一）經(jīng)營(yíng)理念的偏差

近些年來(lái)，銀行的經(jīng)營(yíng)模式逐漸發(fā)生變化，由原來(lái)依靠存款、貸款實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品，收取服務(wù)費(fèi)來(lái)實(shí)現(xiàn)。這種轉(zhuǎn)變使得某些基層的銀行網(wǎng)點(diǎn)將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在開(kāi)發(fā)客戶(hù)、增長(zhǎng)利潤(rùn)上，對(duì)銀行的資金安全和風(fēng)險(xiǎn)防控漠不關(guān)心。就出現(xiàn)了犯罪分子利用風(fēng)險(xiǎn)漏洞進(jìn)行違規(guī)操作，埋下極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）員工教育缺失

目前針對(duì)銀行員工的培訓(xùn)主要是根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展的，風(fēng)險(xiǎn)教育類(lèi)培訓(xùn)并沒(méi)有引起重視。同時(shí)，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)教育對(duì)象涉及不夠全面。首先，處于基層機(jī)構(gòu)的管理人員、主要操作人員等關(guān)鍵人員，在目前監(jiān)管機(jī)制不健全的情況下，完全依靠自我監(jiān)督。其次，剛參加工作的員工，由于剛剛處于工作階段，還不能夠適應(yīng)高效率的工作環(huán)境，容易產(chǎn)生挫敗感，加強(qiáng)對(duì)這方面員工的教育，引導(dǎo)他們，樹(shù)立正確的服務(wù)意識(shí)。

（三）案件防控認(rèn)識(shí)不足

現(xiàn)階段基層網(wǎng)點(diǎn)的負(fù)責(zé)人或者管理層并沒(méi)有對(duì)案件防控有一個(gè)正確的認(rèn)識(shí)。他們?nèi)匀徽J(rèn)為案件的發(fā)生不是由于管理或者操作失誤所造成的，而是運(yùn)氣不好；他們還認(rèn)為銀行作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，案件發(fā)生是正常的現(xiàn)象，不可能消失。

（四）內(nèi)部監(jiān)管制度貫徹不夠

銀行作為一個(gè)特殊的行業(yè)，強(qiáng)調(diào)的是制度的連貫性，因此，其制度的制定和執(zhí)行都是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程。這就使得員工在貫徹和執(zhí)行中，易產(chǎn)生心態(tài)，進(jìn)而忽視案件防控。同時(shí)，內(nèi)部監(jiān)管質(zhì)量不高，機(jī)制不順，問(wèn)題得不到及時(shí)的反應(yīng)，調(diào)整力度得不到充分觀察，責(zé)任追查不嚴(yán)。

三、商業(yè)銀行案件防控工作的建議

（一）建立貫徹和落實(shí)案件防控機(jī)制