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一、銀行計(jì)算機(jī)犯罪的特點(diǎn)

(一)內(nèi)部人員作案占比高。由于銀行業(yè)務(wù)都是通過內(nèi)部計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)完成的,所以了解銀行業(yè)務(wù)流程、熟悉計(jì)算機(jī)系統(tǒng)運(yùn)行原理、對(duì)銀行內(nèi)控制度上存在的漏洞和計(jì)算機(jī)程序設(shè)計(jì)上的缺陷比較清楚的內(nèi)部職員往往比其他人員更容易達(dá)到犯罪的目的。據(jù)有關(guān)部門統(tǒng)計(jì),我國(guó)銀行系統(tǒng)發(fā)生的計(jì)算機(jī)犯罪案件,九成以上是內(nèi)部人員或內(nèi)外勾結(jié)作案的。

(二)作案手段更加隱蔽、狡猾。計(jì)算機(jī)犯罪智能化程度高,大多數(shù)犯罪分子熟悉計(jì)算機(jī)技術(shù),可運(yùn)用正常的操作規(guī)程,利用合法的帳戶進(jìn)入銀行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),篡改計(jì)算機(jī)源程序或數(shù)據(jù),這種犯罪一般情況下短時(shí)期不易被發(fā)覺。

(三)破壞性和風(fēng)險(xiǎn)性大。當(dāng)犯罪分子突破計(jì)算機(jī)安全防護(hù)系統(tǒng)后,盜竊多少資金全由犯罪分子任意輸入,會(huì)導(dǎo)致銀行資金的巨大損失。

(四)作案現(xiàn)場(chǎng)不易勘查,偵破比較困難。犯罪分子作案迅速,所留痕跡甚少,隱蔽時(shí)間較長(zhǎng),一時(shí)不易暴露。

(五)對(duì)銀行和保持社會(huì)穩(wěn)定影響程度比較大。由于銀行的特殊地位和它在保持社會(huì)穩(wěn)定方面所起的重要作用,一旦發(fā)生計(jì)算機(jī)犯罪,會(huì)帶來不堪設(shè)想的后果。

二、銀行計(jì)算機(jī)犯罪的成因

(一)防范意識(shí)和能力差,是導(dǎo)致計(jì)算機(jī)犯罪案件發(fā)生的重要原因。不少計(jì)算機(jī)主管領(lǐng)導(dǎo)和系統(tǒng)管理人員對(duì)計(jì)算機(jī)犯罪的嚴(yán)重危害性認(rèn)識(shí)不足,防范意識(shí)低,堵截能力差,計(jì)算機(jī)安全組織不健全,安全教育不到位,不能形成強(qiáng)有力的安全抵御防線。

(二)內(nèi)控機(jī)制不完善,管理制度不落實(shí)。一是主管部門對(duì)計(jì)算機(jī)安全檢查不到位,監(jiān)督檢查不力,不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)和堵塞安全漏洞。二是不少單位在系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)行過程中,缺乏有效的內(nèi)部制約機(jī)制。

(三)現(xiàn)代管理手段滯后。銀行電子化項(xiàng)目從立項(xiàng)、開發(fā),到驗(yàn)收、運(yùn)行等各環(huán)節(jié)沒有形成一套完整、科學(xué)的安全防范體系,使犯罪分子有機(jī)會(huì)利用計(jì)算機(jī)進(jìn)行犯罪。

三、銀行計(jì)算機(jī)犯罪的防范措施

(一)銀行各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)要充分認(rèn)識(shí)計(jì)算機(jī)犯罪對(duì)銀行信譽(yù)和資金危害性的認(rèn)識(shí),認(rèn)真部署計(jì)算機(jī)安全防范工作,提高系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)的管理能力;強(qiáng)化系統(tǒng)開發(fā)、管理、操作人員的政治思想和安全教育,嚴(yán)格要害崗位人員的審查和管理。

(二)加大銀行計(jì)算機(jī)業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)運(yùn)行全過程的安全管理力度,凡提出的業(yè)務(wù)需求書,其中必須有安全的要求。要實(shí)行嚴(yán)格的權(quán)限管理,防止一人身兼數(shù)職,責(zé)任不清。

(三)建立健全銀行計(jì)算機(jī)管理各項(xiàng)制度,盡快完成從手工作業(yè)到全面采用電子化運(yùn)行過程中銀行內(nèi)部新舊制度的更替和管理方式的轉(zhuǎn)變,形成一套完整、科學(xué)的計(jì)算機(jī)安全防范體系。

(四)制定相應(yīng)的防范措施。一是建立健全計(jì)算機(jī)源程序、密鑰密碼、客戶帳務(wù)信息等機(jī)密資料的管理制度,使其置于嚴(yán)密的內(nèi)部控制之中。二是對(duì)有關(guān)資金清算、劃轉(zhuǎn)等重要應(yīng)用程序,盡可能由行內(nèi)人員開發(fā),確需交由行外公司開發(fā)的,要簽訂安全責(zé)任書,并且對(duì)參與開發(fā)人員的情況建立個(gè)人檔案,實(shí)行永久責(zé)任制。三是建立項(xiàng)目安全監(jiān)測(cè)制度,對(duì)重要項(xiàng)目,特別是新開發(fā)、新推出的項(xiàng)目要反復(fù)進(jìn)行安全監(jiān)測(cè)和論證,發(fā)現(xiàn)問題立即修改、完善,不留后患。