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一、保險(xiǎn)賠付周期長(zhǎng)，標(biāo)準(zhǔn)偏低

農(nóng)作物一旦發(fā)生自然災(zāi)害，從組織上報(bào)、災(zāi)情核定，到保險(xiǎn)公司撥付賠款，環(huán)節(jié)多，程序繁瑣。有時(shí)存在查勘、賠付不及時(shí)的現(xiàn)象，一定程度上也是影響農(nóng)民群眾參保的一個(gè)重要因素。同時(shí)，就2014年而言，一畝小麥最高保險(xiǎn)額320元，玉米最高保險(xiǎn)額300元，一旦發(fā)生絕產(chǎn)，投保農(nóng)戶要清理地塊，勞力少的農(nóng)戶，還要雇人進(jìn)行生產(chǎn)勞作，其損失及農(nóng)業(yè)投入額度，遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其賠付額，對(duì)于擁有大量土地的農(nóng)業(yè)種植戶而言，更可謂是“杯水車薪?！?/p>

二、保險(xiǎn)操作不規(guī)范，引發(fā)誤解

根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的相關(guān)政策要求，保險(xiǎn)公司在辦理保險(xiǎn)和理賠過程中，一定要堅(jiān)持與參保農(nóng)戶親自簽訂保單協(xié)議，減少環(huán)節(jié)，使保單簽訂反映農(nóng)民的真實(shí)意愿。但目前，大多數(shù)都是以村集體名義投保，農(nóng)戶只需在一張投保清單上簽字按印即可。保險(xiǎn)公司與每個(gè)投保農(nóng)戶簽訂保單協(xié)議工作面廣、量大，任務(wù)異常繁重，難以實(shí)現(xiàn)。由此，在一定程度上引發(fā)農(nóng)民誤解。

三、農(nóng)民收入多元化，種植收入比重偏低

當(dāng)前，農(nóng)民收入持續(xù)增加。就家庭總收入而言，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)收入所占比重較小，農(nóng)民收入的80%以上來源于打工及其他工資性收入。而開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入的種子、農(nóng)藥、化肥及人工成本的不斷增加，使農(nóng)民種地獲得的純收益逐年減少。目前，每畝每年純收益也僅在1000元左右。為此，農(nóng)民為土地投保的積極性，難以高漲。五、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面窄，亟需完善。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面仍需擴(kuò)大、風(fēng)險(xiǎn)保障水平偏低、補(bǔ)貼分擔(dān)機(jī)制不合理、巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)機(jī)制尚未建立、互助保險(xiǎn)組織有待完善和發(fā)展。同時(shí)，目前，國(guó)家批準(zhǔn)在山東種植業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種只有小麥、玉米、棉花、花生4個(gè)農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種，險(xiǎn)種范圍窄，與農(nóng)民要求增加高效經(jīng)濟(jì)作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種的要求不相吻合。

四、保險(xiǎn)公司綜合能力薄弱，自身建設(shè)有待提升

目前，保險(xiǎn)公司技術(shù)人員少，力量薄弱，工作欠細(xì)致，無法簽約到具體地塊。尤其在農(nóng)作物發(fā)生災(zāi)害時(shí)，時(shí)間過于集中，勘查定損只能采用抽樣的辦法，無法讓每位參保農(nóng)戶滿意，理賠壓力大。同時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任過少、保險(xiǎn)金額偏低，難以達(dá)到農(nóng)民的期望值。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是公共投資，不是單純拉動(dòng)保費(fèi)增長(zhǎng)的工具，而是中央強(qiáng)農(nóng)惠農(nóng)政策的一個(gè)重要組成部分，本質(zhì)上是一項(xiàng)重要的農(nóng)業(yè)支持政策。

五推進(jìn)該政策的實(shí)施應(yīng)遵循“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、自主自愿、協(xié)同推進(jìn)”的基本原則。

1、廣泛宣傳，轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“誤區(qū)”

要持續(xù)加大宣傳力度，提升農(nóng)民群眾開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。徹底轉(zhuǎn)變?cè)谵r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作上的“誤區(qū)”。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是萬能的。一方面作為農(nóng)民，不要以為只要交納了保費(fèi)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)不管遇到什么自然災(zāi)害都要求保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償，這種觀念必須改變；另一方面，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任是有范圍的，并不包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中的所有自然災(zāi)害。

2、改進(jìn)服務(wù)，完善查勘賠付機(jī)制

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的推行僅僅依靠基層政府并非長(zhǎng)久之計(jì)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)村將有很大的發(fā)展空間，保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)員隊(duì)伍建設(shè)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)受災(zāi)農(nóng)戶真正做到及時(shí)勘察、及時(shí)定損、及時(shí)賠付，有災(zāi)必查，有損必賠。同時(shí)，要堅(jiān)持“五公開、三到戶”的原則，切實(shí)做好承保、查勘定損、公示、理賠工作。按照“主動(dòng)、迅速、準(zhǔn)確、合理”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作要求，做到投保程序簡(jiǎn)捷化、業(yè)務(wù)操作規(guī)范化，確保受災(zāi)農(nóng)戶及時(shí)得到賠款，全面提升農(nóng)民群眾對(duì)農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的認(rèn)同感，最大程度地取得農(nóng)民群眾的認(rèn)可，最終實(shí)現(xiàn)農(nóng)民得實(shí)惠，保險(xiǎn)公司得發(fā)展的良性循環(huán)。

3、因地制宜，實(shí)施區(qū)域保險(xiǎn)戰(zhàn)略

政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，各地種養(yǎng)業(yè)千差萬別，地理氣候條件不一而同。建議根據(jù)各地不同地塊、不同產(chǎn)業(yè)情況，開發(fā)出針對(duì)性強(qiáng)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，以滿足農(nóng)民規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多層次需求。積極探索農(nóng)業(yè)政策性保險(xiǎn)的新方式、新途徑、新領(lǐng)域，在條件成熟時(shí)，探索增加干熱風(fēng)、低溫冷害、低溫寡照、旱災(zāi)等保險(xiǎn)責(zé)任，切實(shí)讓農(nóng)民群眾得到更多的利益和實(shí)惠。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅要遵循保險(xiǎn)的特性和規(guī)律，還要遵循農(nóng)業(yè)不同行業(yè)的特性和規(guī)律，把保險(xiǎn)特性和行業(yè)特性有機(jī)結(jié)合起來，才能保障政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的科學(xué)可持續(xù)發(fā)展。

作者：張慶會(huì)曹洪偉宋文順單位：山東省曲阜市農(nóng)業(yè)局