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當(dāng)前，中國(guó)已經(jīng)開(kāi)啟全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國(guó)家新征程，我國(guó)“三農(nóng)”工作重心已歷史性轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。習(xí)近平總書記在2021年全國(guó)脫貧攻堅(jiān)總結(jié)表彰大會(huì)上指出：“全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深度、廣度、難度都不亞于脫貧攻堅(jiān)，要完善政策體系、工作體系、制度體系，以更有力的舉措、匯聚更強(qiáng)大的力量，加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化步伐，促進(jìn)農(nóng)業(yè)高質(zhì)高效、鄉(xiāng)村宜居宜業(yè)、農(nóng)民富裕富足?！睘榇?，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須彰顯在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的使命擔(dān)當(dāng)，與鄉(xiāng)村振興事業(yè)同步發(fā)展。與此同時(shí)，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模已居全球首位，舉世矚目，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展必須加強(qiáng)科技支撐，努力開(kāi)拓創(chuàng)新，引領(lǐng)全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展方向，為世界農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展貢獻(xiàn)中國(guó)智慧和經(jīng)驗(yàn)。

1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在保障糧食安全方面起到基礎(chǔ)保障作用

在世界百年大變局之下，“黑天鵝”和“灰犀?！笔录豢杀苊?，必須保證糧食等重要戰(zhàn)略物資的穩(wěn)定供應(yīng)。習(xí)近平總書記在2021年底的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)上指出：“越是有糧食吃，越要想到?jīng)]糧食的時(shí)候。我反復(fù)地講，中國(guó)人的飯碗任何時(shí)候都要牢牢端在自己手中。決不能在吃飯這一基本生存問(wèn)題上讓別人卡住我們的脖子?！薄皩?duì)我們這樣一個(gè)大國(guó)來(lái)說(shuō)，保障好初級(jí)產(chǎn)品供給是一個(gè)重大的戰(zhàn)略性問(wèn)題。”農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須在保障糧食的特殊性、戰(zhàn)略性、基礎(chǔ)性地位中發(fā)揮更加重要的作用，為國(guó)家糧食安全提供堅(jiān)實(shí)的保障。各級(jí)政府無(wú)論是主產(chǎn)區(qū)、產(chǎn)銷平衡區(qū)，還是主銷區(qū)一定要將糧食的保費(fèi)補(bǔ)貼預(yù)算作為財(cái)政補(bǔ)貼的支持重點(diǎn)，進(jìn)一步提高糧食作物保險(xiǎn)的覆蓋面，提高財(cái)政負(fù)擔(dān)的保費(fèi)補(bǔ)貼比例，穩(wěn)住農(nóng)民種糧收益預(yù)期，這與中央提出的保障糧食安全的目標(biāo)完全一致。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)要持續(xù)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，不斷提高糧食的保險(xiǎn)保障水平，盡可能覆蓋物質(zhì)與服務(wù)費(fèi)用、人工成本和土地成本等多項(xiàng)成本，保障農(nóng)戶種糧積極性。為了確保糧食安全，國(guó)家已經(jīng)將水稻、玉米、小麥三大糧食作物的制種保險(xiǎn)納入中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼目錄。因此，具備資質(zhì)的保險(xiǎn)企業(yè)要加大種業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的研發(fā)力度，積極設(shè)計(jì)條款、厘定費(fèi)率、承保理賠等。

2.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在保障收入穩(wěn)定方面起到支撐作用

鄉(xiāng)村振興的總要求之一就是“生活富?！?，要實(shí)現(xiàn)生活富裕就必須讓農(nóng)民有穩(wěn)定的收入保障。國(guó)家提出的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“擴(kuò)面、提標(biāo)、增品”高質(zhì)量發(fā)展要求就是要讓農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用全面發(fā)揮出來(lái)，讓廣大農(nóng)民有穩(wěn)定的收入保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障農(nóng)民收入的穩(wěn)定并不一定是完全依賴某種產(chǎn)品的收入保險(xiǎn)。由于農(nóng)村生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)范圍廣，除糧食以外還有其他的種植業(yè)、畜牧業(yè)、漁業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)等，這些生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)都面臨著風(fēng)險(xiǎn)，既有自然風(fēng)險(xiǎn)又有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，還有類似新冠肺炎疫情這樣的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，這些都需要保險(xiǎn)提供保障。而且在保險(xiǎn)公司提供保險(xiǎn)服務(wù)過(guò)程中，很多農(nóng)民反映農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)“不解渴”，迫切希望提高保障水平。在脫貧地區(qū)，特色農(nóng)產(chǎn)品就是脫貧戶的重要收入來(lái)源，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)的“防貧保”等項(xiàng)目在應(yīng)對(duì)返貧致貧風(fēng)險(xiǎn)方面筑起了“攔水壩”，這些卓有成效的保險(xiǎn)產(chǎn)品還需要繼續(xù)堅(jiān)持辦好。一些地區(qū)開(kāi)展的重要農(nóng)產(chǎn)品收入保險(xiǎn)試點(diǎn)，還有一些地方開(kāi)展“保險(xiǎn)+期貨”的探索把市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)納入保險(xiǎn)范圍，大大提高了保障水平，為向“共同富?！钡哪繕?biāo)邁進(jìn)奠定了重要基礎(chǔ)。因此，必須進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為財(cái)政支農(nóng)工具的認(rèn)識(shí)，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保障農(nóng)民收入和調(diào)動(dòng)生產(chǎn)積極性等方面的作用。保險(xiǎn)公司要積極探索推出農(nóng)戶家庭一攬子收入保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保險(xiǎn)保障農(nóng)民收入更加簡(jiǎn)單便捷。

3.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在促進(jìn)鄉(xiāng)村治理方面起到激勵(lì)作用

“治理有效”也是鄉(xiāng)村振興的總要求之一，鄉(xiāng)村治理涉及到鄉(xiāng)村的各個(gè)方面。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與鄉(xiāng)村治理有著重要聯(lián)系。國(guó)家減免農(nóng)業(yè)稅以后，從農(nóng)民手里收錢的項(xiàng)目非常少，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)是農(nóng)民自愿交的項(xiàng)目。由于開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)必須實(shí)現(xiàn)“五公開(kāi)三到戶”，即惠農(nóng)政策公開(kāi)、承保情況公開(kāi)、理賠結(jié)果公開(kāi)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi)、監(jiān)管要求公開(kāi)和承保到戶、定損到戶、理賠到戶。各項(xiàng)業(yè)務(wù)都直接與農(nóng)戶打交道，需要精細(xì)化管理，對(duì)鄉(xiāng)村的各類數(shù)據(jù)有很高要求，對(duì)基層干部管理鄉(xiāng)村事務(wù)的能力也有很高要求，這些直接決定從基層收取保費(fèi)順利與否。任何一個(gè)數(shù)據(jù)、任何一次賠付都可能影響鄉(xiāng)村矛盾的解決。在試點(diǎn)初期，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的及時(shí)賠付既幫助農(nóng)民解決了簡(jiǎn)單再生產(chǎn)的難題，又幫助地方政府解決了救災(zāi)資金短缺的問(wèn)題，農(nóng)村家宴食品安全責(zé)任保險(xiǎn)為地方政府減輕了處理矛盾的壓力，為鄉(xiāng)村發(fā)揮著“穩(wěn)定器”的作用。在新時(shí)期，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“誠(chéng)信”原則指引下，農(nóng)民的誠(chéng)信美德將能更好地得到彰顯。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的更加科學(xué)設(shè)計(jì)將激勵(lì)基層的各項(xiàng)管理不斷跨上新臺(tái)階，例如畜牧保險(xiǎn)要求將無(wú)害化處理作為前置條件，倒逼地方政府加大無(wú)害化設(shè)施和場(chǎng)地的投入；農(nóng)村食品安全保險(xiǎn)將促進(jìn)基層構(gòu)建政府監(jiān)督、保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)和民眾自律“三位一體”的共管共治新格局。

4.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在高新技術(shù)應(yīng)用方面起到先導(dǎo)作用

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的重要標(biāo)志就是科技手段的廣泛應(yīng)用。為了更加便捷、科學(xué)地為農(nóng)民和新型經(jīng)營(yíng)主體提供優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)，一些保險(xiǎn)公司正在將移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)應(yīng)用到業(yè)務(wù)中去，還有一些公司在無(wú)人機(jī)防災(zāi)、減災(zāi)、勘災(zāi)的組合使用上有所突破，也有一些公司將移動(dòng)平臺(tái)搭建、終端功能開(kāi)發(fā)、新技術(shù)應(yīng)用和業(yè)務(wù)流程再造等有機(jī)結(jié)合，甚至還有保險(xiǎn)公司在農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)布放了“保險(xiǎn)智能機(jī)器人”，農(nóng)民可以面對(duì)面直接體驗(yàn)現(xiàn)代科技帶來(lái)的便捷。保險(xiǎn)公司與科技信息公司開(kāi)展了卓有成效的合作，運(yùn)用衛(wèi)星影像、生物識(shí)別技術(shù)等，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)險(xiǎn)“精確承保、保真保準(zhǔn)”“精準(zhǔn)快速、有圖有址有真相”。長(zhǎng)期來(lái)看，科技的廣泛應(yīng)用還將突破行業(yè)、政府和農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的傳統(tǒng)認(rèn)知。由于中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展前景廣闊，空間巨大，中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技將是一片發(fā)展的藍(lán)海，在全球農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展起到重要先導(dǎo)作用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與現(xiàn)代科技深度融合以后，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)共享的進(jìn)程將會(huì)明顯加快，自助投保、自動(dòng)承保和自動(dòng)觸發(fā)理賠等全流程自動(dòng)化處理將不是夢(mèng)想，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)科技也將是再保險(xiǎn)的重要支撐力量。

5.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在各項(xiàng)政策組合方面起到催化作用

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是解決三農(nóng)問(wèn)題的主要金融工具之一，隨著全社會(huì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的要求越來(lái)越高，單一政策工具的作用效果十分有限。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有風(fēng)險(xiǎn)防范、倍數(shù)效應(yīng)、增信功能等，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+”將在各個(gè)政策中起到催化作用。隨著信用評(píng)價(jià)制度的深入推進(jìn)，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+信貸”的組合將會(huì)更加穩(wěn)固和有效。保險(xiǎn)和信貸都是重要的金融工具，銀?；?dòng)的結(jié)果使三方受益。農(nóng)戶能夠有效緩解信貸配給的限制，信貸可得性和信貸額度都大大提升；保險(xiǎn)公司依托這種模式，推動(dòng)了業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)；銀行也能安全放心地放出貸款，大大提高了放貸質(zhì)量?！稗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+期貨”的組合將會(huì)推進(jìn)收入保險(xiǎn)的快速發(fā)展。有越來(lái)越多的“保險(xiǎn)+期貨”產(chǎn)品應(yīng)用在蘋果、生豬、雞蛋等產(chǎn)品的生產(chǎn)上，依托地方政府、期貨交易所、保險(xiǎn)公司等的支持，探索出實(shí)現(xiàn)收入保險(xiǎn)的有效形式。“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+訂單農(nóng)業(yè)”也將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)與農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、合作社有機(jī)聯(lián)合起來(lái)，龍頭企業(yè)和合作社在組織農(nóng)戶和社員實(shí)現(xiàn)訂單生產(chǎn)的同時(shí)，將參保統(tǒng)一納入原材料采購(gòu)、加工、銷售等全鏈條中，從而確保產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展；農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)企業(yè)也由于整體投保而減少經(jīng)營(yíng)成本，其得以有效開(kāi)展業(yè)務(wù)。

6.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)要在推進(jìn)國(guó)際合作方面起到紐帶作用

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是WTO綠箱政策所允許的支持手段，通過(guò)支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來(lái)穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和保障農(nóng)民收入是發(fā)達(dá)國(guó)家的重要做法，也被很多發(fā)展中國(guó)家認(rèn)為是支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的可行手段之一。尤其是在全球遭遇了嚴(yán)重的新冠疫情沖擊之后，各國(guó)都提高了風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為重要的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理手段備受關(guān)注。中國(guó)在短短十幾年間的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度令全球都瞠目結(jié)舌，財(cái)政資金的預(yù)算、政策文件的指引、法律法規(guī)的出臺(tái)、地方政府的支持等都起到了重要的助推作用。發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都非常希望深入了解中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展速度背后的原因，非洲、南美洲等地的發(fā)展中國(guó)家希望學(xué)習(xí)中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展模式。中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其是再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)將逐漸與國(guó)際接軌，既要通過(guò)學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)提升整體發(fā)展質(zhì)量，也要通過(guò)拓展創(chuàng)新走出中國(guó)特色的發(fā)展道路。如果要在全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興方面走出中國(guó)道路，那么農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將是最具有展示條件的。在已有的一些農(nóng)業(yè)國(guó)際合作和商務(wù)合作項(xiàng)目中，中國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展模式已經(jīng)被列為重要內(nèi)容。世界銀行、世界糧食計(jì)劃署等國(guó)際組織在中國(guó)開(kāi)展的天氣指數(shù)保險(xiǎn)等農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)試驗(yàn)，也將中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)自然而然帶入國(guó)際化發(fā)展軌道。隨著中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系越來(lái)越健全和完善，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在推進(jìn)國(guó)際合作方面將起到越來(lái)越重要的紐帶作用。

作者:龍文軍 郭軍 單位:農(nóng)業(yè)農(nóng)村部農(nóng)村經(jīng)濟(jì)研究中心