郵儲銀行電子銀行論文
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（一）電子銀行業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略不明晰
品牌建設相對滯后郵儲銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展起步較晚，目前僅僅作為傳統(tǒng)物理渠道的補充，從戰(zhàn)略性角度發(fā)展的中長期規(guī)劃尚未明確。另外，郵儲銀行電子銀行業(yè)務宣傳力度不足，僅采用簡單的、層次較低的宣傳廣告來推介，獨立鮮明的郵儲銀行品牌形象還未建立，客戶認知度不高。
（二）電子銀行業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足
自助設備使用有待提高郵儲銀行電子銀行業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新能力較弱，以個人網(wǎng)銀為例，尚未開通跨行資金自動歸集；電子銀行支付商戶數(shù)量較少，商戶類型需拓寬；自助機具的智能化水平較低，功能單一，自助開卡、繳費、理財?shù)裙δ苌形撮_通。郵儲銀行自助設備、電子銀行業(yè)務體驗終端等硬件配備不足，已配備的使用效率有待提高。
（三）電子銀行業(yè)務營銷機制不健全
專業(yè)人才配備落后郵儲銀行電子銀行業(yè)務缺乏科學的經(jīng)營考核機制，存在“重開通、輕維護、弱反饋”的現(xiàn)象；營銷手段較為單一，過于依賴網(wǎng)點傳統(tǒng)營銷方式，微信、易信等新型網(wǎng)絡營銷工具利用不足。電子銀行業(yè)務的發(fā)展離不開大堂經(jīng)理的配備，但當前很多網(wǎng)點未能配備大堂經(jīng)理，而柜面員工又缺乏對電子銀行業(yè)務的深度了解，營銷電子銀行業(yè)務的主動性、積極性較差。
（四）電子銀行業(yè)務風險防范機制建設滯后
數(shù)據(jù)安全易受到威脅郵儲銀行缺乏統(tǒng)一的電子銀行操作規(guī)程和風險管理辦法，管理人員、柜員等對電子銀行業(yè)務風險點不明晰；風險事件發(fā)生后，由于部門之間的權限不清晰，不能及時做出反應；科技技術保障力量薄弱，數(shù)據(jù)安全易受到威脅。
二、郵儲銀行電子銀行業(yè)務發(fā)展的主要策略
（一）實施電子銀行優(yōu)先戰(zhàn)略
加強電子銀行品牌建設郵儲銀行應盡快組織實施電子銀行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略，總行層面要制定電子銀行業(yè)務發(fā)展的中長期規(guī)劃，自上而下加速推進電子銀行的應用，構建線上線下一體化金融服務體系，適應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的新趨勢。具體來講，對電子銀行發(fā)展所需資源配置要給予傾斜，積極整合產(chǎn)品、渠道，強化電子銀行對各項業(yè)務的支持力度，不斷提升市場競爭力。郵儲銀行可以委托專業(yè)公司設計郵儲電子銀行的特色品牌，加大在高端媒體的宣傳，逐步樹立鮮明的電子銀行形象。加快電子銀行體驗中心建設，開展客戶體驗工作：對于不信任電子銀行的客戶，要不厭其煩地向其宣傳電子銀行業(yè)務及其優(yōu)越性，讓其逐漸接受電子銀行服務方式；對習慣使用電子銀行的客戶，要強化客戶體驗與反饋，讓郵儲電子銀行品牌逐漸深入人心。
（二）加大電子銀行產(chǎn)品創(chuàng)新力度
提升自助渠道服務能力郵儲銀行應加速電子銀行新功能的研發(fā)推廣和既有業(yè)務的優(yōu)化升級，加快推進中間業(yè)務和表外業(yè)務的電子渠道化，擴大電子銀行業(yè)務覆蓋面。加強同更多電子商務企業(yè)的合作，拓展水、電、煤氣、招投標平臺等公共事業(yè)類、政務類平臺，引導各省疊加區(qū)域特色業(yè)務自助功能，為客戶提供更多的增值服務。同時，郵儲銀行應加大自助設備、電子銀行體驗終端等硬件的投放力度，加快離行式自助銀行的建設，拓展電子銀行各類渠道，強化對自助設備的運營管理，做好自助設備的使用引導，提升自助設備使用效率。
（三）健全電子銀行營銷考核機制
提升員工專業(yè)素質郵儲銀行應盡快制定科學的績效考核方案和獎懲措施，盡快將電子銀行客戶滲透率、激活率和替代率納入對網(wǎng)點經(jīng)營業(yè)績的考核，以此調(diào)動各級對電子銀行營銷的積極性。郵儲銀行總部應對電子銀行營銷活動進行包裝策劃，完善現(xiàn)有“手拉手、大學生網(wǎng)商大賽”等營銷活動平臺。郵儲銀行還可以依托網(wǎng)點經(jīng)營管理轉型，通過交叉營銷大力發(fā)展電子銀行客戶。針對電子銀行從業(yè)人員素質較低的現(xiàn)狀，郵儲銀行一方面應引進懂金融、懂營銷的專業(yè)人才充實到大堂經(jīng)理隊伍，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理的引導作用；另一方面要加強員工培訓，強化員工電子銀行營銷意識，尤其對一線員工要系統(tǒng)性開展電子銀行業(yè)務知識、營銷策略等知識培訓，提高其營銷以及維護電子銀行的技能。
（四）完善電子銀行風險防控機制
切實保證數(shù)據(jù)安全郵儲銀行首先要制訂科學化、體系化的電子銀行業(yè)務規(guī)程和操作規(guī)范，使業(yè)務操作有據(jù)可依、有章可循。二是要建立完善的電子銀行風險內(nèi)部控制機制，明確界定電子銀行業(yè)務各環(huán)節(jié)的責、權、利。三是要增強銀行員工風險防范意識，防范和控制電子銀行各環(huán)節(jié)的操作風險。在電子銀行業(yè)務拓展上要做到“依法合規(guī)”，可以把電子銀行納入日常業(yè)務檢查范圍，定期對電子銀行業(yè)務的開戶手續(xù)及操作流程進行檢查；定期對柜面操作人員進行風險提示，規(guī)范業(yè)務操作，加強對業(yè)務辦理操作過程的風險控制。
作者：馬英杰吳淑梅單位：石家莊郵電職業(yè)技術學院
