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編者按：本論文主要從我國(guó)保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)分析；我國(guó)的應(yīng)對(duì)措施等進(jìn)行講述，包括了我國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀、我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)分析、不斷完善保理市場(chǎng)、加強(qiáng)保理風(fēng)險(xiǎn)控制、加快國(guó)際保理業(yè)務(wù)所需的軟、硬件設(shè)施建設(shè)、積極促進(jìn)商業(yè)信用體系、國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系建設(shè)等，具體資料請(qǐng)見(jiàn)：

【摘要】國(guó)際保理業(yè)務(wù)已成為國(guó)際貿(mào)易主要的結(jié)算方式之一。但保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展很不穩(wěn)定，還存在一些問(wèn)題，應(yīng)從完善市場(chǎng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、加快軟件和硬件的建設(shè)上加以應(yīng)對(duì)，以加快保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展。

國(guó)際保理，是當(dāng)今國(guó)際貿(mào)易中的一種結(jié)算方式。它是指出口商利用商業(yè)信用出賣商品，在貨物裝船后，將發(fā)票、匯票、提單等有關(guān)單據(jù)無(wú)追索權(quán)地賣斷給保理商，立即或遠(yuǎn)期收進(jìn)全部或部分貨款，從而取得資金融通的一種方式。

保理這種結(jié)算方式適應(yīng)了目前國(guó)際貿(mào)易中流行的非信用證結(jié)算的實(shí)際情況。目前，國(guó)際上已成立包括我國(guó)在內(nèi)的130多個(gè)國(guó)家參加的國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)FCI，并公布了世界各國(guó)保理公司所接受的統(tǒng)一慣例。

一、我國(guó)保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)分析

（一）我國(guó)保理業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

中國(guó)的保理業(yè)務(wù)總額在世界上所占的比例還不到1%，這和我國(guó)作為第3大貿(mào)易國(guó)的地位是極不相稱的。中國(guó)銀行于1992年在國(guó)內(nèi)率先推出國(guó)際保理業(yè)務(wù)，并于1993年加入FCI，成為FCI的正式成員。之后，交通銀行和東方國(guó)際保理咨詢服務(wù)中心也陸續(xù)參與了此項(xiàng)業(yè)務(wù)。1995年5月，中國(guó)銀行也啟用了EDIFACT系統(tǒng)與美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)等17個(gè)國(guó)家和地區(qū)的保理公司進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，在信息傳遞上更加及時(shí)、準(zhǔn)確。但是保理業(yè)務(wù)在中國(guó)的發(fā)展是很不穩(wěn)定的，按照FCI的統(tǒng)計(jì)，2001年中行、交行的保理業(yè)務(wù)額為4000萬(wàn)美元，2002年下降到1500萬(wàn)美元，2003年和2004年也分別為2000萬(wàn)美元。經(jīng)過(guò)了十多年的發(fā)展，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量只占我國(guó)結(jié)算量的很小比例。

（二）我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)的難點(diǎn)分析

1.信用風(fēng)險(xiǎn)控制不健全。信用交易在我國(guó)當(dāng)前尚未普遍建立，由于受匯款、托收、信用證等傳統(tǒng)交易方式的限制，我國(guó)出口企業(yè)滿足于用傳統(tǒng)的結(jié)算方式進(jìn)行交易，還不能完全適應(yīng)建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的保理業(yè)務(wù)。

2.保理業(yè)務(wù)立法不健全。雖然我國(guó)已經(jīng)加入國(guó)際保理聯(lián)合會(huì)，接受了《國(guó)際保理管理規(guī)則》、《國(guó)際保理公約》等，但這些規(guī)則尚不能直接用于指導(dǎo)監(jiān)督我國(guó)保理業(yè)務(wù)的具體實(shí)施。我國(guó)尚需要建立一套指導(dǎo)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展的法律體系。

3.保理業(yè)務(wù)的信息化、電子化設(shè)施尚不完備。能提高效率、節(jié)約資源的因特網(wǎng)在各個(gè)領(lǐng)域都得到了廣泛的運(yùn)用，自然也滲入了保理業(yè)務(wù)。在競(jìng)爭(zhēng)日益激烈的市場(chǎng)中，網(wǎng)上交易成為滿足客戶要求，戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，占有市場(chǎng)的又一利器。而我國(guó)商業(yè)銀行與各國(guó)保理公司尚未建立起完善的信息交互網(wǎng)絡(luò)，降低了相互之間的信息傳遞效率。相對(duì)落后的硬件設(shè)施無(wú)疑會(huì)在一定程度上阻礙我國(guó)保理業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展，也不利于我國(guó)的保理業(yè)務(wù)走向國(guó)際市場(chǎng)。

4.缺乏一支訓(xùn)練有素的保理人才隊(duì)伍。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，要求從事國(guó)際保理業(yè)務(wù)的人員不僅具備熟練的英語(yǔ)應(yīng)用、計(jì)算機(jī)操作能力，還要有較豐富的國(guó)際金融知識(shí)、法律知識(shí)，熟悉相關(guān)國(guó)際慣例、國(guó)際貿(mào)易交易規(guī)則和習(xí)慣等。我國(guó)從事保理業(yè)務(wù)的工作人員大都未經(jīng)過(guò)專業(yè)的國(guó)際保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)；在實(shí)踐中從業(yè)人員也缺乏實(shí)務(wù)方面的鍛煉。

二、我國(guó)的應(yīng)對(duì)措施

我國(guó)的保理業(yè)務(wù)還處于發(fā)展階段，業(yè)務(wù)量低，開展的區(qū)域有限，但是國(guó)際保理具有其獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)在國(guó)際上的競(jìng)爭(zhēng)力有重要的意義。因此大力發(fā)展保理業(yè)務(wù)是國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行面臨的一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。對(duì)于今后保理業(yè)務(wù)如何發(fā)展，需要注意以下幾個(gè)方面的問(wèn)題。

（一）不斷完善保理市場(chǎng)

隨著我國(guó)加入WTO后對(duì)外貿(mào)易份額的迅猛增長(zhǎng)，我國(guó)必然要建立與增長(zhǎng)相適應(yīng)的、和國(guó)際接軌的現(xiàn)金國(guó)際結(jié)算工具。在這一環(huán)境下，單純依靠我國(guó)企業(yè)自覺(jué)轉(zhuǎn)變交易觀念，改變傳統(tǒng)交易習(xí)慣不能適應(yīng)這一發(fā)展。政府必須出臺(tái)扶植政策，鼓勵(lì)出口企業(yè)應(yīng)用保理業(yè)務(wù)以擴(kuò)大對(duì)外貿(mào)易；引進(jìn)利益驅(qū)動(dòng)機(jī)制，使出口商、保理商都能在開展保理業(yè)務(wù)中有利可圖，從而變被動(dòng)發(fā)展為主動(dòng)引導(dǎo)示范。在我國(guó)商業(yè)銀行新業(yè)務(wù)開辦、金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種推出的審批問(wèn)題上，金融監(jiān)管當(dāng)局可在各商業(yè)銀行實(shí)行有效風(fēng)險(xiǎn)防范措施的基礎(chǔ)上，給予盡快批準(zhǔn)。另外，我國(guó)商業(yè)銀行還應(yīng)當(dāng)努力改進(jìn)信息調(diào)研工作，提高計(jì)算機(jī)技術(shù)的開發(fā)和應(yīng)用，廣泛運(yùn)用世界各地的行網(wǎng)絡(luò)和保理商網(wǎng)絡(luò)，為客戶提供及時(shí)、可靠、高效的服務(wù)。

（二）加強(qiáng)保理風(fēng)險(xiǎn)控制

首先，我國(guó)商業(yè)銀行在做保理業(yè)務(wù)時(shí)必須做好信用風(fēng)險(xiǎn)的防范，銀行應(yīng)該對(duì)銷售商、購(gòu)貨商的資信進(jìn)行評(píng)估，核定保理信用額度。其次，保理業(yè)務(wù)作為一項(xiàng)金融服務(wù)，無(wú)論從宏觀角度還是從其微觀角度來(lái)看，都需要一套完整規(guī)范的法律制度與之相適應(yīng)。中國(guó)人民銀行應(yīng)盡快出臺(tái)保理業(yè)務(wù)管理法規(guī)和基本操作規(guī)定，以規(guī)范我國(guó)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，同時(shí)加強(qiáng)保理業(yè)務(wù)的現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范措施。通過(guò)配套的法規(guī)建設(shè)，可以保證保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的健康發(fā)展，減少甚至避免銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益；同時(shí)可以充分發(fā)揮保理業(yè)務(wù)在國(guó)際貿(mào)易結(jié)算中的優(yōu)勢(shì)，提高國(guó)際貿(mào)易份額。再次，促使我國(guó)開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)的各商業(yè)銀行都加入國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)FCI，共同遵循國(guó)際保理公約和國(guó)際保理慣例。

（三）加快國(guó)際保理業(yè)務(wù)所需的軟、硬件設(shè)施建設(shè)

首先，培養(yǎng)一支高素質(zhì)的人才隊(duì)伍。國(guó)際保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性很強(qiáng)的國(guó)際業(yè)務(wù)，提供國(guó)際保理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和采用保理業(yè)務(wù)進(jìn)行結(jié)算的企業(yè)都應(yīng)重視從業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。商業(yè)銀行可以邀請(qǐng)與我國(guó)有業(yè)務(wù)往來(lái)的國(guó)外大保理公司人員來(lái)介紹國(guó)外開展保理業(yè)務(wù)的最新動(dòng)態(tài)，請(qǐng)國(guó)際知名專家到我國(guó)各地舉辦各類保理業(yè)務(wù)培訓(xùn)班，組織人員參加國(guó)際保理商聯(lián)合會(huì)的保理課程學(xué)習(xí)、考試，通過(guò)考核挑選高學(xué)歷、高智商的人進(jìn)行有目的的培養(yǎng)、鍛煉，為保理業(yè)務(wù)的開展提供高素質(zhì)的人才。另外，國(guó)內(nèi)同行之間應(yīng)定期進(jìn)行業(yè)務(wù)研討，磋商交流，不斷提高業(yè)務(wù)水平。

其次，在內(nèi)部管理上，一方面對(duì)國(guó)際保理業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)可考慮設(shè)置專門機(jī)構(gòu)，制定相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程及明確相關(guān)部門職責(zé)；另一方面在國(guó)際保理業(yè)務(wù)的定價(jià)問(wèn)題上，可參照國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)再加上對(duì)本行開展該業(yè)務(wù)的成本收益分析，確定合理的價(jià)格，同時(shí)對(duì)在不同目標(biāo)市場(chǎng)的客戶體現(xiàn)差別定價(jià)策略，甚至可與單一大客戶協(xié)商來(lái)確定價(jià)格。

再次，就近年來(lái)我國(guó)國(guó)際貿(mào)易拖欠案的直接起因看，70%的國(guó)際拖欠是由于對(duì)客戶資信不掌握，25%是產(chǎn)品質(zhì)量及貨期方面?？梢?jiàn)，要想成功開展國(guó)際保理業(yè)務(wù)，必須做到：一是切實(shí)加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)及防范措施的教育；二是嚴(yán)格把好出口商品質(zhì)量關(guān)。

三、結(jié)論

我國(guó)國(guó)際保理業(yè)務(wù)發(fā)展受到銀行內(nèi)部及整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)大形勢(shì)的限制，要促進(jìn)國(guó)際保理業(yè)務(wù)在我國(guó)的發(fā)展，必須從政策上、法規(guī)上、觀念上、人才上等諸多方面進(jìn)行努力，積極促進(jìn)商業(yè)信用體系、國(guó)際保理業(yè)務(wù)法律體系建設(shè)，同時(shí)促使商業(yè)銀行自身盡快采取措施，為國(guó)際保理業(yè)務(wù)的開展及進(jìn)一步發(fā)展做好準(zhǔn)備。