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一、互聯(lián)網(wǎng)金融

當前面臨怎樣的風險當然，作為隨著互聯(lián)網(wǎng)時展而衍生出的全新模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在給人們的生活帶來便利的同時，本身也因發(fā)展的不成熟而面臨著相應(yīng)的風險。

1.法律上的風險

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的年輕性，國家在立法上還沒有相對完善的干預(yù)政策，以往的法律條文只適用于傳統(tǒng)金融行業(yè)，導(dǎo)致無論是行業(yè)的準入標準，還是從業(yè)人員的資質(zhì)素養(yǎng)，以及相應(yīng)的運營模式都沒有合理規(guī)范的法律規(guī)定。這樣的監(jiān)管空白大大增加了交易者在交易過程中鉆法律漏洞，罔顧他人權(quán)益的風險，嚴重的會影響到金融市場正常有序的發(fā)展，為國家與公民利益帶來造成損失。

2.運營上的風險

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興模式，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展逐漸被人們認識，有相當一部先行者敢于面對挑戰(zhàn)，投身到這種全新的商業(yè)模式之中。然而由于經(jīng)驗不足，定位不足，選擇的運營模式無法適應(yīng)當前社會環(huán)境等多方面原因，導(dǎo)致一部運營模式無法與當前金融市場契合，從而被發(fā)展的洪流淘汰。究其原因，主要是多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無法掌握現(xiàn)下社會經(jīng)濟主流，缺乏創(chuàng)新，導(dǎo)致運營模式跟不上社會經(jīng)濟的大環(huán)境，從而導(dǎo)致失敗。

3.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的風險

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的風險是僅限于互聯(lián)網(wǎng)金融的風險，由于計算機本身存在著相應(yīng)的安全風險，一旦遭遇黑客入侵、木馬病毒、蠕蟲病毒的入侵，則很快會蔓延到網(wǎng)絡(luò)上，不但威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融交易系統(tǒng)，而且也增大了客人個人用戶信息的外泄，嚴重的會影響到整個金融體系的運行。

4.流動性的風險流

動性風險主要體現(xiàn)在理財資金的規(guī)模超過債權(quán)資金，使債權(quán)資金與理財資金無法契合，從而觸及法律底線；或是資金規(guī)模過大、容易出擠兌現(xiàn)象給涉及企業(yè)帶來巨大損害。這兩種情況無論哪一種，對于金融業(yè)行業(yè)來說，都是相當辣手的風險。

5.職業(yè)操守風險

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是時下的新興行業(yè)，立法與監(jiān)管的不當會導(dǎo)致從業(yè)人員的素質(zhì)良莠不齊。加之企業(yè)發(fā)展過程中對人力的需求，從業(yè)人員的迅速增加與培訓(xùn)機制的不完善也會增加從業(yè)人員職業(yè)道德的風險。

二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融監(jiān)管的必要性

雖然在理想的環(huán)境中，金融市場的監(jiān)管應(yīng)遵循放任理念，依靠市場機制發(fā)揮作用，來實現(xiàn)金融機構(gòu)自主淘汰，自主創(chuàng)新，自主選擇的機制。然而由于現(xiàn)下互聯(lián)網(wǎng)金融還在起步階段，一味的放任不能有力的促進互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的成長，所以外來的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進行干預(yù)，反而能更有效的推動互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前本身面臨的主要局面是投資個體的非理性，可能由于對所購買產(chǎn)品的認識度不夠，造成理念上偏差，從而影響投資者判斷。相對的，即使投資者個體對投資產(chǎn)品有著相應(yīng)的理性思維，但是由于個體的理性無法代表群體的理性，也有可能出現(xiàn)個體的理性疊加成為群體的不理性行為，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的難題。與此同時，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著市場紀律對其產(chǎn)生的有害風險無法完全承擔；本身創(chuàng)新可能存在重大缺陷；用戶量龐大，出現(xiàn)問題很難通過市場推出解決方案等問題。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融以上的不成熟與不穩(wěn)定性，不能很好的解決目前面臨的問題，出臺相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，在市場的需求與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中都是存在相應(yīng)的必要性的。

三、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融監(jiān)管與核心原則

核心原則指明“保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性與信心，從而降低投資者與金融系統(tǒng)給的風險”。由上述語句可以總結(jié)出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也可以歸類為以下三個方面。首先，維護金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定；其次，保護投資人與使用者的利益；最后，促進相應(yīng)的金融機構(gòu)的公平競爭。在以上的理據(jù)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)該把握以下幾個要單進行：首先是監(jiān)管的必要性。將它作為應(yīng)該監(jiān)管的領(lǐng)域?qū)Υ?，而不是放任不管。其次是監(jiān)管的一般性。雖然與傳統(tǒng)金融存在差異，但是在金融風險與外部性等概念上卻仍然統(tǒng)一適用，所以理論上與傳統(tǒng)金融間監(jiān)管差異不大，可以借鑒之處有很多。第三是監(jiān)管的特殊性。由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性與自身安全問題等原因，相對的對投資者個人信息的保護尤為重要。第四是一致性。當互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展逐漸成熟，實現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融一致的功能后，就應(yīng)該接受與傳統(tǒng)功能抑制的監(jiān)管，以此來保證金融市場的一致性。最后是監(jiān)管的差異性。對于不同類別的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，進行分類的差異管理，能在各自的領(lǐng)域內(nèi)更好的實現(xiàn)管理協(xié)調(diào)作用。

四、結(jié)束語

科技日新月異的今天，“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”已經(jīng)是得到了黨中央領(lǐng)導(dǎo)特別關(guān)注的議題。建立完善的系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是推動互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最重要的手段。互聯(lián)網(wǎng)金融可以得到穩(wěn)步的發(fā)展，也同樣會帶動社會主義經(jīng)濟市場的蓬勃發(fā)展，實現(xiàn)中國經(jīng)濟強國的偉大目標。

作者：鐘伊慧單位：廣東科技學(xué)院