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摘要：近年來隨著我國社會經(jīng)濟的發(fā)展，人們生活水平、收入水平得到顯著改善和提高，“理財”作為一種金融經(jīng)濟觀念對人們產(chǎn)生了廣泛的影響。隨著相關(guān)經(jīng)濟、金融知識的普及，人們的理財意識逐漸增強，企業(yè)員工也受到該觀念的一定影響。但當(dāng)前我國企業(yè)員工的投資理財狀況發(fā)展仍有待提高，其中存在著一些問題，本文通過系列統(tǒng)計調(diào)查數(shù)據(jù)結(jié)果進行分析研究，提出了其中存在的問題，最后提出一定的對策建議。

關(guān)鍵詞：企業(yè)員工；投資理財；狀況

一、企業(yè)員工投資理財狀況的統(tǒng)計調(diào)查

為深入了解企業(yè)員工理財投資狀況，以分析和研究其存在的問題和不足，筆者自2018 年3 月——2018 年5 月進行了為期兩個月的統(tǒng)計調(diào)查及分析研究。為了使統(tǒng)計結(jié)果具有隨機性、普遍性、代表性，考慮到數(shù)據(jù)收集的可獲得性及便捷性，此次調(diào)查采用統(tǒng)計學(xué)隨機抽樣調(diào)查的方法，對河北唐山地區(qū)進行了實地調(diào)查問卷抽樣調(diào)查。調(diào)查問卷的具體調(diào)查提問內(nèi)容如下：（1）調(diào)查對象年齡、性別、學(xué)歷、收入情況；（2）月基本生活費數(shù)額；（3）月消費水平、觀念及方式；（4）月投資理財相關(guān)情況等四個部分，分別以填空、客觀選擇題、主觀簡答題、是非判斷題等形式進行調(diào)查提問。根據(jù)最終所獲得的有效的調(diào)查問卷得到相關(guān)統(tǒng)計結(jié)果。結(jié)果顯示，對于企業(yè)員工的生活費來源及數(shù)額方面，近79%的員工的生活費來源于企業(yè)收入，近11%的企業(yè)員工有一定的業(yè)余兼職所取得，近6%的企業(yè)員工在外面有第二職業(yè)，且占比較大，近4%的企業(yè)員工目前停薪留職，主要從事企業(yè)工作以外的經(jīng)營活動。對于企業(yè)員工的月消費水平方面，就該調(diào)查數(shù)據(jù)而言，近32%的企業(yè)員工的月消費水平在3000—3500 元之間，近43%的企業(yè)員工的月消費水平在3500-4000元之間，近15%的月消費水平在4000-4500 元之間，近10%的消費水平在4500 元以上。對于企業(yè)員工的月理財投資狀況方面，有近79%的企業(yè)員工有理財投資活動，而21%的企業(yè)員工沒有或很少進行理財投資活動。

二、企業(yè)員工投資理財存在的問題

投資理財觀念不強，相關(guān)理財投資知識欠缺。從此次抽樣調(diào)查所取得的數(shù)據(jù)結(jié)果及當(dāng)前社會企業(yè)員工投資理財整體狀況分析可知，企業(yè)員工整體理財投資觀念不強、意識淡薄，相關(guān)理財投資知識的學(xué)習(xí)認知程度不高，由于多數(shù)企業(yè)員工都能獲得穩(wěn)定的生活費用等，大部門企業(yè)員工沒有養(yǎng)成投資理財?shù)娜粘Ａ?xí)慣，對自身生活的經(jīng)濟規(guī)劃有待完善。投資理財模式單一，目標不清、定位不準。從此次抽樣調(diào)查所取得的數(shù)據(jù)結(jié)果分析可知，當(dāng)前企業(yè)員工除參與普通銀行儲蓄存款外，主要投資理財?shù)那篮屯緩綖椤坝囝~寶”等互聯(lián)網(wǎng)金融手機APP 等平臺，而參與股票投資、基金投資、期貨期權(quán)投資的企業(yè)員工在調(diào)查中所占比例極少。大部分企業(yè)員工對投資理財?shù)哪繕苏J識不清，其原因是企業(yè)員工的閑置資金數(shù)額有限，進行一定的投資理財獲得實際上是對資金的保值，在此基礎(chǔ)上再求得一定數(shù)額的增值。相較于余額寶等系列線上日常閑置資金理財產(chǎn)品，股票、期貨期權(quán)等投資理財活動風(fēng)險性大、不確定因素多，故企業(yè)員工對此選擇較少。投資理財與日常消費的關(guān)系處理不當(dāng)，消費觀念有待改善。根據(jù)此次調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計數(shù)據(jù)結(jié)果可知，大部分企業(yè)員工在日常消費后，自身所剩余的閑置資金數(shù)額有限，很難再進行一定規(guī)模的投資理財活動以獲得一定規(guī)模的收益，因此，大部分企業(yè)員工對相關(guān)投資理財活動的熱情度、積極度不高。

三、企業(yè)員工投資理財狀況的相關(guān)對策建議

要加強企業(yè)員工投資理財觀念培育，進一步普及投資理財相關(guān)專業(yè)知識。相關(guān)培訓(xùn)機構(gòu)應(yīng)加強對廣大企業(yè)員工的理財投資觀念的教育和引導(dǎo)，開設(shè)系列經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)及投資理財相關(guān)專業(yè)知識課程，注重企業(yè)員工自身經(jīng)濟能力、經(jīng)濟狀況的規(guī)劃指導(dǎo)，不斷完善理財投資教育體系。要加強與金融機構(gòu)的合作交流，依據(jù)企業(yè)員工自身的特點及需求，不斷創(chuàng)新開發(fā)系列適合企業(yè)員工投資理財?shù)慕鹑诋a(chǎn)品。不斷進行進課堂等系列投資理財知識、安全風(fēng)險知識等相關(guān)課程培訓(xùn)，在理論與實踐中全面提高企業(yè)員工投資理財?shù)木C合素質(zhì)能力。要提高風(fēng)險防范意識，加強金融市場風(fēng)險管理。有關(guān)部門應(yīng)不斷加強互聯(lián)網(wǎng)金融市場相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù)的監(jiān)督管理，對違法違規(guī)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)、實體金融機構(gòu)進行嚴格懲罰處理，切實保障企業(yè)員工的權(quán)益。企業(yè)員工自身也要全面學(xué)習(xí)金融經(jīng)濟、投資理財相關(guān)知識以提高自身風(fēng)險防范和鑒別能力，以更安全高效地進行投資理財。

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作者:李鸞鸞 單位:唐山市古冶區(qū)自來水公司