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一、促進農村信用社小額信貸業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展的建議

1.促進小額信貸機構的發(fā)展

完善正規(guī)信貸機構的小額信貸業(yè)務。我國要十分重視專業(yè)小額信貸機構，對于符合國家的規(guī)定的，要對其進行一定的改造和完善，給予合法地位，進行資金上和政策上的扶持，促進它們的快速發(fā)展。對于不符合我國規(guī)定條件的，應予以取締和整治。同時還應不斷完善正規(guī)信貸機構的小額信貸業(yè)務，例如在機構內部建立一個獨立的小額信貸業(yè)務部門，制定一套區(qū)別于銀行其他部門的運作方式和績效考核方法，基于各自情況，以有針對性的政策來對其進行引導。國家也可以降低甚至免征農村信用社小額信貸業(yè)務的經營稅，以提高農村信用社發(fā)展小額信貸業(yè)務的積極性。

2.改善農村信用社小額信貸的外部發(fā)展環(huán)境

我國政府在農村經濟的發(fā)展過程中常常會進行過多的干預，對一些政策的資金投入卻不到位。這是十分不利于我國農村信用社發(fā)展小額信貸業(yè)務的。政府應充分發(fā)揮經濟職能，減少政府干預，為農村小額信貸的發(fā)展提供強有力的支持，建造一個穩(wěn)定而平等的外部環(huán)境，提供健全的法律體系，對小額信貸發(fā)展加大扶持力度。這樣才能使農村信用社小額信貸在一個良好的經濟環(huán)境中持續(xù)發(fā)展。

3.允許農村信用社自主制定合理地小額信貸利率

小額信貸的發(fā)展離不開農村信用社自身的發(fā)展?？紤]到農村信用社的商業(yè)性，農村信用社就必須進行市場化運作。政府應充分認識到這一點，不單單強調小額信貸的政治意義，而要理解信貸扶貧的概念和真正意義，取消對小額信貸的利率上限，允許農村信用社根據(jù)實際情況，按照風險成本，自主制定合理地小額信貸利率，這樣就能夠保證農村信用社負擔得起對農戶長期的小額信貸服務。同時為了不損害農戶的利益，農村信用社也不能制定太高的利率。

4.加強農村信用社自身建設

農村信用社傳統(tǒng)的經營理念已經無法滿足農村經濟的迅速發(fā)展和農戶豐富的信貸需求，這使得農村信用社的發(fā)展變得緩慢起來。為了促使農村信用社持續(xù)快速的發(fā)展下去，應努力轉變經營理念，不斷引進先進理論，與時俱進，并結合各地區(qū)經濟發(fā)展程度和農戶的需求層次，設計并完善一套合理科學的創(chuàng)新經營模式和小額信貸服務，不斷滿足農戶的信貸需求。同時農村信用社要提高信貸員的素質和服務態(tài)度，對信貸員進行專門的培訓，安排信貸員進行對相關理論的學習，從而全方位提高信貸員對小額信貸的認識和業(yè)務水平。不斷充實對信貸員隊伍，公開選拔高素質人才。

二、總結

在我國農村信用社小額信貸業(yè)務發(fā)展的過程中，要正確認識到發(fā)展中遇到的矛盾，不斷為小額信貸業(yè)務的可持續(xù)發(fā)展給予政策性和經濟上的扶持，促進小額信貸機構的發(fā)展，完善正規(guī)信貸機構的小額信貸業(yè)務，不斷優(yōu)化農村信用社小額信貸的外部發(fā)展環(huán)境，也要轉變政府職能，不進行過多干預，允許農村信用社自主制定合理地小額信貸利率，同時，農村信用社也要加強自身建設，不斷提高業(yè)務水平。

作者：孫偉艷單位：內蒙古興安盟突泉縣農村信用合作聯(lián)社