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一、安陽市中小企業(yè)概況

1、安陽市中小企業(yè)貢獻

以工業(yè)企業(yè)為例，根據(jù)安陽市2013年統(tǒng)計年鑒，規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)中，市區(qū)中小企業(yè)835家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)總數(shù)的比重95%，轄下五縣中小企業(yè)722家，占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)比重為96%，綜合全市中小企業(yè)占的比重為95%。市區(qū)中小企業(yè)產值17，627，472萬元，占工業(yè)總產值的比重61%，轄下五縣中小企業(yè)總產值14，925，302萬元，占五縣工業(yè)總產值的66%。由于數(shù)據(jù)來源的難度，未對其他行業(yè)做出調研。中小企業(yè)在經濟生活中發(fā)揮著越來越重要的作用。主要表現(xiàn)在以下四個方面：第一，保持經濟活力，促進經濟增長。第二，中小企業(yè)的廣泛適應性，使其分布廣，數(shù)量多，提供了多數(shù)就業(yè)崗位，促進了社會穩(wěn)定、經濟發(fā)展。第三，通過靈活經營和技術創(chuàng)新，促進了經濟結構調整。第四，深化了社會生產的專業(yè)分工，促進了大企業(yè)的發(fā)展。

2、安陽市中小企業(yè)融資狀況

目前安陽市中小企業(yè)融資渠道主要有六個方面：一是依靠自身內部積累；二是親友借貸、職工內部集資以及民間借貸等非正規(guī)渠道融資；三是銀行貸款；四是典當融資；五是融資租賃；六是政府扶持。非正規(guī)的民間融資方式利息高、風險更高，僅僅依靠血緣和地域關系而非社會信用關系進行操作，在一定程度上擾亂了金融秩序，一旦企業(yè)流動資金周轉不過來，勢必給企業(yè)帶來滅頂之災，給社會造成不安因素。有這幾年來安陽市地方企業(yè)貞元集團和超越集團的民間融資帶給安陽市老百姓和政府的負面影響可知，現(xiàn)在企業(yè)要通過這條途徑融資，從政府到百姓都很難支持。

二、安陽市中小企業(yè)融資難原因分析

1、基礎管理薄弱，經營行為短期化

安陽市中小企業(yè)經營者素質普遍不高，多為家族化模式，經驗化、粗放型經營管理傾向比較突出，企業(yè)欠缺科學化、制度化的整套運營體制。在成長初期，由于體制靈活、經營得法，企業(yè)得到了快速發(fā)展，但達到一定規(guī)模后，企業(yè)經營者的內在素質大都與企業(yè)不斷發(fā)展壯大的規(guī)模不相匹配。多數(shù)中小企業(yè)經營者的素質偏低，經營決策容易出現(xiàn)失誤。由于中小企業(yè)管理不規(guī)范，財務大權往往掌握在企業(yè)法定代表人手中，大多實行家族式管理，用人方面任人唯親，企業(yè)發(fā)展缺乏擴張力、成長性。一些中小企業(yè)經營者重視人才使用卻忽視人才培養(yǎng)。另外，安陽市中小企業(yè)在薪酬水平、社會地位上與大企業(yè)相比差距較大，導致其難以吸引和留住優(yōu)秀人才，在人力資源配備上與大企業(yè)相比處于絕對劣勢。部分中小企業(yè)從事行業(yè)與“可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略”相悖，安陽市空氣質量在河南排名倒數(shù)，和安陽市第二產業(yè)大多從事的是重污染產業(yè)有關，比如鐵廠、焦化廠、水泥廠等，這些中小企業(yè)大多對資源進行粗加工，導致環(huán)境污染嚴重，與安陽市以“壯士斷腕”的決心要實現(xiàn)的“藍天工程”相沖突，隨時都可能被勒令關停。雖然具備一定的資產規(guī)模，銀行一旦把資金投向這些企業(yè)，因其經營行為不具備穩(wěn)定性，風險也是相當高的。

2、銀企信息不對稱

中小企業(yè)的信息不透明，一方面由于小技術、小發(fā)明以及特定的經銷渠道，所需的資金和技術門檻較低而極易被效仿，出于自我保護的需要，對外披露的信息很謹慎；另一方面大多中小企業(yè)為了偷稅漏稅，賬目真假難辨，魚目混珠現(xiàn)象嚴重，難以向銀行提供真實、準確、完整的財務報表，造成銀行和企業(yè)掌握的信息嚴重不對稱。銀行很難辨析其真實經營、資信等情況，評估機構對中小企業(yè)財務報表進行審核確認難度大、成本高。由于借貸雙方信息不對稱的存在，容易導致逆向選擇和道德風險，為了防范信貸風險，銀行在貸前調查中勢必加大信息的甄別、收集和分析成本，成本增加的同時也降低了銀行放款意愿。

3、銀行業(yè)體制束縛信貸供給，抵押受限多

大企業(yè)資產規(guī)模大，抵押物多，經營穩(wěn)定，銀行對大企業(yè)放貸風險低；相比而言，中小企業(yè)資產規(guī)模小，抵押物少，經營不穩(wěn)定，銀行對中小企業(yè)放貸風險比大企業(yè)高。放貸偏向大企業(yè)和國家地方建設項目是不言而喻的。銀行為了把貸款的風險降到最低，多采用抵押貸款方式。銀行認可的抵押品比較苛刻，除了房產、土地使用權、交通運輸工具、機器設備和在建工程等少數(shù)資產外，很少接受其他的抵押品。

三、安陽市中小企業(yè)融資問題解決對策

1、優(yōu)化企業(yè)產業(yè)結構

鼓勵企業(yè)從事第一產業(yè)的深加工行業(yè)和第三產業(yè)。安陽位于河南省的最北部，地處山西、河北、河南三省的交匯點。西倚巍峨險峻的太行山，東聯(lián)一望無際的華北平原，根據(jù)安陽市第二次土地調查，全市基本農田始終穩(wěn)定在352，900公頃以上。2013年，安陽市糧食種植面積843.79萬畝，總產354.34萬噸。糧食產量可觀，農產品深加工潛力巨大，基本無污染，但糧食加工行業(yè)尚無全國性知名企業(yè)?？梢?，這一行業(yè)還是有相當大的潛力。

2、綜合安陽市工商局和安陽市工信局兩局和稅務局各個銀行系統(tǒng)之合力

建立完善中小企業(yè)資信檔案，做大做全安陽市企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)，為銀行業(yè)和國家服務。（1）推動中小企業(yè)信用聯(lián)合征信工作，不斷完善中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫。建立健全的中小企業(yè)信用服務平臺的前臺網(wǎng)站系統(tǒng)，完成信用信息與管理系統(tǒng)、信用查詢與檢索系統(tǒng)及數(shù)據(jù)庫備份管理系統(tǒng)等后臺信用數(shù)據(jù)庫管理程序的開發(fā)工作，繼續(xù)加大區(qū)內中小企業(yè)基本信息的征集力度。做到信息來源廣泛、處理迅速、傳遞快捷、反饋及時，適時調整業(yè)務經營方針和發(fā)展策略。安陽市工商局設有河南省企業(yè)信息信用公示系統(tǒng)建立中小企業(yè)個人信用檔案，并充分運用信息網(wǎng)絡技術把企業(yè)信用檔案信息在網(wǎng)上公布，面向社會公眾公開，允許銀行、企業(yè)、供應商、銷售商和消費者自由查詢數(shù)據(jù)庫中所有征信數(shù)據(jù)。（2）建立健全中小企業(yè)信用媒體監(jiān)督機制。建立有效的監(jiān)督機制是中小企業(yè)守信的根本保障。由于我國中小企業(yè)的家族制管理的特點短期內不會改變，所以建立有效的中小企業(yè)外部監(jiān)督是比較符合我國國情的。發(fā)揮新聞輿論的導向作用，建立機制。通過新聞媒介加大對不講誠信、惡意欺詐企業(yè)的曝光力度，將那些不能按期還款的中小企業(yè)置于社會公眾的監(jiān)督之下。如可以廣泛推廣“失信中小企業(yè)黑名單”公示制度，每年定期公布失信中小企業(yè)的名單在安陽廣播電視臺和安陽日報上。

3、鼓勵規(guī)范銀行對中小企業(yè)貸款

一方面加強監(jiān)管全面清理和糾正金融服務中的不合理收費，禁止商業(yè)銀行對中小企業(yè)貸款“亂收費”；禁止在發(fā)放貸款時違規(guī)搭售理財、基金、保險等產品，不得存貸掛鉤，不能以存款作為放貸的條件；另一方面鼓勵國有商業(yè)銀行和中小銀行業(yè)金融機構設立小微企業(yè)金融服務專營機構，在年度經營計劃中單列小微企業(yè)信貸規(guī)模，適當提高對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度；支持符合條件的小企業(yè)在銀行間市場發(fā)行集合票據(jù)、集合債券等直接債務融資工具，加大企業(yè)發(fā)債主體培育力度。

作者：邵文波張曉寧單位：安陽工學院河南廣播電視總局