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摘要：自改革開(kāi)放以來(lái)金融不斷取得新成就，中小企業(yè)不論從數(shù)量上還是從規(guī)模上也都得到了長(zhǎng)足的發(fā)展，然而，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著不少困難，融資難、貸款難的問(wèn)題日益嚴(yán)峻。因此，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題，已成為保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定的重要環(huán)節(jié)。本論文試圖通過(guò)分析當(dāng)前我國(guó)中小企業(yè)融資困難的本質(zhì)原因，提出對(duì)策和建議，從而促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：融資；中小企業(yè)；對(duì)策

企業(yè)融資，是指企業(yè)依據(jù)自身發(fā)展需要向金融市場(chǎng)籌集資金的行為與過(guò)程。就目前情況來(lái)看，中小企業(yè)面臨的問(wèn)題主要涉及企業(yè)自身規(guī)模小、自由資金不足和融資渠道狹窄等問(wèn)題。然而，中小企業(yè)的發(fā)展面臨著不少困難，融資難、貸款難的問(wèn)題日益嚴(yán)峻。具體而言，金融體系不健全、相關(guān)的信用評(píng)級(jí)等措施都難以適用、金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)雙方信息不對(duì)稱等問(wèn)題，構(gòu)成了中小企業(yè)融資難問(wèn)題的基本原因。

一、中小企業(yè)融資過(guò)程中存在的問(wèn)題

（一）貸款申請(qǐng)人資質(zhì)較差

銀行通常是中小企業(yè)發(fā)展過(guò)程中選擇的首要借貸對(duì)象，并且銀行的借貸額度和利息率等往往都更加優(yōu)惠中小企業(yè)的資金發(fā)展要求。但是近年來(lái)銀行出于對(duì)自身壞賬率方面的考慮，在針對(duì)中小企業(yè)的貸款方面實(shí)行了較為收縮的策略。中小企業(yè)管理者和所有者由于對(duì)于借貸方面的不了解，在企業(yè)出現(xiàn)資金難題需要向銀行融資時(shí)往往會(huì)因?yàn)樽陨碣Y質(zhì)方面的問(wèn)題造成銀行審核部門的障礙，從而會(huì)在一定程度上影響企業(yè)資金鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

（二）融資信息溝通不暢

中小企業(yè)在融資過(guò)程中往往還存在很大程度上的信息對(duì)接不暢的情況出現(xiàn)。中小企業(yè)尤其是初創(chuàng)的小微企業(yè)往往在管理規(guī)范化和人員配備規(guī)范化方面都與規(guī)模級(jí)以上企業(yè)有著極大的距離，以企業(yè)融資方面而言，由于財(cái)務(wù)信息和財(cái)務(wù)管理方面的不完善，內(nèi)部資金需求的反饋在企業(yè)內(nèi)部中進(jìn)行反應(yīng)就需要一段時(shí)間，而且一般出現(xiàn)這樣的預(yù)算和結(jié)算結(jié)果的時(shí)候，該企業(yè)往往就已經(jīng)面臨較為嚴(yán)重的資金短缺問(wèn)題了。

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)管理信息較差

中小企業(yè)目前在人員配備方面處于節(jié)約成本的考慮，往往一人多用，會(huì)計(jì)可能還需要從事其他崗位的工作，無(wú)法專一的從事會(huì)計(jì)本職崗位，更無(wú)法對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)管理做出更好的規(guī)劃。同時(shí)，當(dāng)前我國(guó)大部門的中小企業(yè)中的會(huì)計(jì)人員都是年紀(jì)較大的老從業(yè)者，她們對(duì)于時(shí)代需求下的新會(huì)計(jì)計(jì)算方式較為陌生，對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)管理信息方面的整合作用并不明顯。

（四）企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債不明晰

中小企業(yè)在企業(yè)管理方面的弊端和不足也體現(xiàn)在對(duì)于自身信息統(tǒng)計(jì)方面的不明確上。從傳統(tǒng)的信息管理方式到如今信息化、規(guī)范化的企業(yè)信息管理方式之間的轉(zhuǎn)變是目前我國(guó)大部門的中小新企業(yè)普遍存在的問(wèn)題之一，但卻也是資本方最為關(guān)注的問(wèn)題之一。

二、影響中小企業(yè)融資的因素

（一）中小企業(yè)自身內(nèi)部因素

中小企業(yè)在融資方面首先面臨的是自身因素方面的阻礙。再加上中小企業(yè)由于規(guī)模小、資金少、管理方式落后等方面的不足影響，在企業(yè)人員配備方面往往也無(wú)法獲取優(yōu)質(zhì)的尖端科技型、專業(yè)性人才，因此也更加制約了企業(yè)的發(fā)展。

（二）外部市場(chǎng)因素

中小企業(yè)融資難的問(wèn)題不僅僅是因?yàn)橹行∑髽I(yè)自身發(fā)展中存在的不完善之處，外部市場(chǎng)環(huán)境對(duì)于中小企業(yè)融資方面的苛求也使得中小企業(yè)的融資難題難上加難。

三、解決中小企業(yè)融資不暢的措施

（一）培育優(yōu)質(zhì)的貸款申請(qǐng)人

中小企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中由于自身規(guī)模等方面的原因，必然長(zhǎng)期處于成長(zhǎng)性企業(yè)當(dāng)中，然而一個(gè)企業(yè)的進(jìn)一步成長(zhǎng)和壯大和其自身的資金鏈的平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)是有著很大的關(guān)聯(lián)的，因此這也就要求中小企業(yè)的管理者和所有者能夠更好地正視自身企業(yè)發(fā)展中的問(wèn)題，正視自身企業(yè)對(duì)于銀行融資資金鏈的良性需求，有意識(shí)地加強(qiáng)與銀行業(yè)的聯(lián)系，加強(qiáng)對(duì)于自身征信情況的良性培養(yǎng)和調(diào)整。

（二）多渠道獲取融資、貸款信息

目前在我國(guó)的中小企業(yè)中工業(yè)型、生產(chǎn)型企業(yè)仍舊占有較大的比重，文化服務(wù)性企業(yè)占到25%左右，農(nóng)產(chǎn)品、食品加工企業(yè)占到30%左右，科技型企業(yè)僅僅占到10%不到，同時(shí)70%以上的中小企業(yè)都分布在三線及以下城市，因此也就造成了中小企業(yè)尤其是傳統(tǒng)生產(chǎn)類中的中小企業(yè)在與資本市場(chǎng)對(duì)接，尋求融資幫助的難度較大。目前我國(guó)乃至全球?qū)τ诳萍及l(fā)展都有著較高的認(rèn)可度，所以在融資幫扶中也更加傾向于選擇由年輕企業(yè)家們主導(dǎo)的科技型、文化服務(wù)性企業(yè)，對(duì)于生產(chǎn)加工類的企業(yè)往往好感度很低，這樣的現(xiàn)實(shí)情況也就造成了占據(jù)我國(guó)65%左右的傳統(tǒng)型中小企業(yè)在尋求資本市場(chǎng)融資中處于先天的劣勢(shì)，必須不斷地尋求更多的融資渠道和信息。近年來(lái)幫助企業(yè)家進(jìn)行融資溝通的平臺(tái)和交流會(huì)不斷增加，以融資平臺(tái)來(lái)說(shuō)，2016-2017年融資信息溝通平臺(tái)的增長(zhǎng)率同比增加80%以上，在線服務(wù)的企業(yè)更達(dá)到月均10000家，成長(zhǎng)性企業(yè)的發(fā)展由線下融資信息獲取難到互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的信息平臺(tái)出現(xiàn)，為資本和企業(yè)雙方搭建更好更暢通的信息平臺(tái)都是整個(gè)社會(huì)對(duì)于中小企業(yè)融資難題關(guān)注下給予的幫助。

（三）完善企業(yè)財(cái)務(wù)管理

對(duì)于中小企業(yè)而言，需要從企業(yè)發(fā)展伊始就重視企業(yè)的財(cái)務(wù)管理，明確會(huì)計(jì)人員的職責(zé)和權(quán)限，盡量雇傭較為優(yōu)質(zhì)的會(huì)計(jì)從業(yè)者，一方面對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)信息更加高效地完成管理信息整合工作。

（四）明晰企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債情況

企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率往往在很大程度上影響著企業(yè)的純盈利率，對(duì)于資本市場(chǎng)上以利潤(rùn)最大化為靠橫的投資方來(lái)說(shuō)是十分重要的，而且企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率往往也決定著企業(yè)在短期內(nèi)的借貸償還情況，這也正是銀行審核部門較為在意的，所以從書面化的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)中明晰企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況，不僅僅對(duì)于企業(yè)自身熟知企業(yè)經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)的情況有著良好的幫助，對(duì)于企業(yè)融資方面也是十分有利的。企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債情況規(guī)范、明確，有利于企業(yè)和資本雙方對(duì)于企業(yè)的發(fā)展經(jīng)營(yíng)狀況、資金償還能力以及發(fā)展規(guī)劃有著準(zhǔn)確清楚的認(rèn)識(shí)。

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作者:潘迅 單位:揚(yáng)州市職業(yè)大學(xué)