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一、基層央行開展綜合執(zhí)法檢查所面臨的困難

（一）自身執(zhí)法檢查授權(quán)不到位，缺乏有效的整體協(xié)調(diào)

一是部分執(zhí)法檢查項目只有監(jiān)管權(quán)而無處罰權(quán)，影響了監(jiān)管效果。如縣級人民銀行因不具備對金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)計違規(guī)行為處罰的權(quán)限而失去了監(jiān)管的震懾力；個人征信數(shù)據(jù)質(zhì)量的現(xiàn)場檢查必須在征信中心返還數(shù)據(jù)的前提下才能進(jìn)行，使得監(jiān)管范圍比較狹窄等。二是基層央行上下級之間、部門之間缺乏監(jiān)管工作的整體協(xié)調(diào)，出現(xiàn)了同一項目上下級重復(fù)檢查或同一機(jī)構(gòu)不同部門重復(fù)檢查的現(xiàn)象。

（二）金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺失，監(jiān)管主體權(quán)責(zé)不清

隨著金融主體發(fā)展多變，屬地金融機(jī)構(gòu)到域外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、域外股份制銀行來屬地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等現(xiàn)象較為普遍。然而，由于目前地市間人民銀行尚無建立起或者尚無完全建立起較為完善的監(jiān)管協(xié)調(diào)、協(xié)作機(jī)制，對這些金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理情況和風(fēng)險控制情況的部分監(jiān)督管理工作出現(xiàn)了真空地帶，在防止由域外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的局部風(fēng)險而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)生的手段上乏力。同時，由于金融創(chuàng)新不斷深化和功能性監(jiān)管的需要，單純的機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管的模式已難以適應(yīng)基層金融的改革發(fā)展。人民銀行對基層保險、證券等非銀行金融機(jī)構(gòu)具有反洗錢監(jiān)管職能，但卻無法與只設(shè)到省一級的保監(jiān)、證監(jiān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的協(xié)調(diào)溝通；由于人民銀行與銀監(jiān)部門的監(jiān)管內(nèi)容存在一定的重疊，有的地方兩個部門形成了信息共享卻無法實現(xiàn)有機(jī)協(xié)調(diào)，形成了多頭監(jiān)管、重復(fù)監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)被動應(yīng)付檢查的尷尬局面。

二、開展金融監(jiān)管協(xié)作援助的探索

為解決綜合執(zhí)法檢查面臨的問題，2012年人民銀行張家口市中心支行在綜合執(zhí)法檢查工作中，探索實施了《金融監(jiān)管協(xié)作援助辦法》，取得一定的成效。

（一）金融監(jiān)管協(xié)作援助的形式和金融監(jiān)管協(xié)作援助適用的情形

金融監(jiān)管協(xié)作援助的形式具體包括：縣級支行之間的監(jiān)管協(xié)作與援助；中心支行科室的相互監(jiān)管協(xié)作與援助；中心支行科室與各縣級支行之間的監(jiān)管協(xié)作與援助。金融監(jiān)管協(xié)作援助適用的情形包括：縣級支行自行組織開展執(zhí)法檢查，受檢查人員、檢查內(nèi)容、檢查范圍等因素限制，不能有效完成檢查任務(wù)的；中心支行科室因工作需要組織開展執(zhí)法檢查，受檢查人員、檢查內(nèi)容及檢查權(quán)限等因素限制，不能有效完成檢查任務(wù)的；中心支行金融現(xiàn)場監(jiān)管協(xié)調(diào)辦公室（以下簡稱“監(jiān)管協(xié)調(diào)辦”）同意采用的其他金融監(jiān)管協(xié)作援助情形。

（二）金融監(jiān)管協(xié)作援助的申請與審批程序

中心支行科室或縣級支行組織開展執(zhí)法檢查工作，需要申請監(jiān)管協(xié)作與援助的，按照監(jiān)管協(xié)作與援助項目（專業(yè)）、時間、原因、援助部門、援助人數(shù)及專業(yè)結(jié)構(gòu)等內(nèi)容準(zhǔn)確詳實填寫相關(guān)申請表，監(jiān)管協(xié)調(diào)辦在初步審核同意援助申請的基礎(chǔ)上，組織擬定監(jiān)管協(xié)作援助方案，制作審批表。審批表經(jīng)分管監(jiān)管工作行領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后，監(jiān)管協(xié)作援助工作進(jìn)入實施階段。

（三）金融監(jiān)管協(xié)作援助的管理

金融監(jiān)管協(xié)作援助的管理突出四個方面：一是援助人員的管理。二是援助人員返回。三是申請支行（科室）與援助人員在有關(guān)問題上不能達(dá)成一致意見時，由監(jiān)管協(xié)調(diào)辦負(fù)責(zé)具體工作協(xié)調(diào)。四是援助工作的考核與激勵。

三、進(jìn)一步深化協(xié)作援助辦法的思考

（一）探索開展跨區(qū)域、跨級次監(jiān)管協(xié)作援助

為加強(qiáng)諸如屬地金融機(jī)構(gòu)到域外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、域外金融機(jī)構(gòu)來屬地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)的金融監(jiān)管，提高防范由域外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)的局部風(fēng)險而導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險能力（如張家口市商業(yè)銀行設(shè)立唐山遷西支行、石家莊辛集支行），探索建立河北省內(nèi)不同地市間人民銀行、地市級人民銀行與其非所轄縣支行間金融監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)和協(xié)作援助機(jī)制。

（二）探索開展跨行業(yè)、跨專業(yè)監(jiān)管協(xié)作援助

適應(yīng)對交叉性金融業(yè)務(wù)、跨市場金融產(chǎn)品以及信貸、保險、證券業(yè)務(wù)相互滲透、交叉的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的金融監(jiān)管及綜合執(zhí)法檢查工作需要，探索建立銀行、保險、證券等不同行業(yè)間的金融監(jiān)管溝通協(xié)調(diào)和協(xié)作援助，建立起防范區(qū)域性金融風(fēng)險的“防火墻”；立足現(xiàn)有基層人民銀行監(jiān)管人員實際情況，從培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管隊伍高度出發(fā)，以對某一區(qū)域所有金融機(jī)構(gòu)或選擇單一金融機(jī)構(gòu)開辦多種復(fù)合型金融交叉業(yè)務(wù)、跨市場金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)實施執(zhí)行人民銀行金融管理政策綜合執(zhí)法檢查為抓手，在河北省人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部建立跨行業(yè)、跨專業(yè)金融監(jiān)管協(xié)作援助。通過以查代訓(xùn)，盡快打造出一支在執(zhí)法檢查實踐中，業(yè)務(wù)素質(zhì)全面、工作作風(fēng)過硬，能查、會查、敢查的綜合型監(jiān)管隊伍。同時，通過實施協(xié)作和援助，達(dá)到解決和化解人民銀行執(zhí)法檢查工作中因檢查人員、檢查內(nèi)容、檢查范圍等受限的問題和矛盾。

（三）建立健全制度，實現(xiàn)協(xié)作援助常態(tài)化

首先，應(yīng)擴(kuò)大協(xié)作援助的范圍和內(nèi)容。由單純的人員援助拓展到金融機(jī)構(gòu)屬地人民銀行與該金融機(jī)構(gòu)在轄外分支機(jī)構(gòu)所在地人民銀行之間監(jiān)管信息方面的征詢與共享，由人民銀行內(nèi)部間的援助逐步拓展到人民銀行與保險監(jiān)督管理部門、證券監(jiān)督管理部門、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門之間的援助協(xié)作。其次，鑒于目前保監(jiān)會、證監(jiān)會只設(shè)在省級層次，應(yīng)由石家莊中心支行綜合執(zhí)法檢查部門領(lǐng)導(dǎo)牽頭，建立起縱向由河北省人民銀行各地市中心支行，橫向聯(lián)合保監(jiān)會、證監(jiān)會省級機(jī)構(gòu)為成員單位的綜合執(zhí)法檢查協(xié)作援助網(wǎng)絡(luò)組織，各成員主體因開展工作需要申請援助，統(tǒng)一由石家莊中心支行綜合執(zhí)法檢查部門調(diào)配、協(xié)調(diào)；明確成員單位之間的信息征詢的內(nèi)容、日常聯(lián)絡(luò)、應(yīng)急聯(lián)系等方面的具體方式。第三，建立起涵蓋銀行、保險、證券等多種金融業(yè)務(wù)方面的人才庫，為實施協(xié)作援助提供人才保障。第四，明確援助協(xié)作的形式，可包括對金融機(jī)構(gòu)日常金融管理及綜合執(zhí)法檢查信息的征詢、涉及因開展執(zhí)法檢查需要某項業(yè)務(wù)技術(shù)人員的援助、對監(jiān)管人員進(jìn)行集中培訓(xùn)師資力量、援助人員的管理等。

作者：肖德忠單位：中國人民銀行張家口市中心支行