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一、私人銀行業(yè)務(wù)的國際發(fā)展

20世紀(jì)80年代以后，隨著信用環(huán)境的不斷變化，西方發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行逐步將它們的理財(cái)業(yè)務(wù)重點(diǎn)轉(zhuǎn)向私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域，傾注了大量人力、財(cái)力、物力開發(fā)高盈利產(chǎn)品。1990年代以后，私人銀行業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中的比重更是與日俱增，并成為它們的主要盈利性業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為國外商業(yè)銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域最重要的組成部分。從發(fā)達(dá)國家私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢來看，私人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收入穩(wěn)定的特點(diǎn)正日益得到各家商業(yè)銀行的青睞，并得到迅猛發(fā)展。全球私人銀行2004年共管理著約4.5萬億美元的資產(chǎn)，分布在日內(nèi)瓦、蘇黎世、倫敦、紐約、邁阿密、新加坡和香港等金融中心。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在20世紀(jì)末的幾年中，美國的私人銀行業(yè)務(wù)每年的平均利潤率都高達(dá)35％，年平均盈利增長12％～15％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般的銀行零售業(yè)務(wù)。2004年，全球范圍內(nèi)私人銀行經(jīng)營利潤急劇增加，全球32家私人銀行的稅前收益增長了24％，總利潤高達(dá)95.6億美元。其中，瑞士銀行(UBS)保持最大私人銀行機(jī)構(gòu)的地位，旗下管理著1.295萬億美元的收費(fèi)資產(chǎn)；美林(MerrillLynch)排名第二，旗下管理的資產(chǎn)達(dá)1萬億美元；瑞士信貸(CreditSuissee)保持第三的位置，管理的資產(chǎn)為5287億美元。2005年花旗集團(tuán)全球私人銀行業(yè)務(wù)盈利為12億美元，大約占集團(tuán)全部利潤的8％，同年，花旗在香港的私人銀行業(yè)務(wù)盈利占到了花旗在當(dāng)?shù)厝坑?0％。1994年，美國花旗銀行34億美元的總收入，有18億是私人銀行業(yè)務(wù)的收入?；ㄆ焖饺算y行業(yè)務(wù)的客戶資產(chǎn)規(guī)模在2004年達(dá)到了2240億美元，比上一年增長了15％。2004年花旗集團(tuán)環(huán)球財(cái)富管理的資產(chǎn)總額預(yù)期將按每年近14％的復(fù)合增長率迅速上升。全球主要私人銀行狀況見表1。

表1全球私人銀行資產(chǎn)總額排名（2000～2001年）

2001年排名/金額2000年排名/金額

公司名稱

10億美元10億美元

瑞士銀行私人銀行1/4331/416

摩根士丹利2/2924/193

瑞士信貸私人銀行3/2652/286

摩根大通私人銀行4/2455/166

高盛5/230/N/A

德意志銀行私人銀行6/1966/178

花旗集團(tuán)私人銀行7/1507/149

美林國際銀行8/1363/200

匯豐私人銀行9/1358/103

法國巴黎銀行10/9210/100

資料來源：ScorpioPartnership；袁銘良：《跨國私人銀行服務(wù)中國富人》，《新財(cái)富》，2002年10月號。

西方私人銀行國際化的同時(shí)也帶動了亞洲本土的私人銀行發(fā)展。目前，已經(jīng)有80多個私人銀行機(jī)構(gòu)在亞洲市場展開激烈競爭，他們在亞洲地區(qū)所設(shè)的分公司大多集中在香港和新加坡。

隨著各國經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的廣泛應(yīng)用，西方發(fā)達(dá)國家私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)生了一些新的變化：

(1)服務(wù)方式的變化，利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)拓展私人金融業(yè)務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行業(yè)的逐步深入應(yīng)用，一系列新的服務(wù)方式，如ATM機(jī)、電話銀行、網(wǎng)上銀行應(yīng)運(yùn)而生，并成為傳統(tǒng)營業(yè)柜臺的有力補(bǔ)充和服務(wù)的重要手段。

(2)組織機(jī)構(gòu)的變化。傳統(tǒng)銀行對私人客戶的服務(wù)由多個部門分開經(jīng)營，世界上著名的商業(yè)銀行如美國的美洲銀行、花旗銀行、英國的國民西敏寺銀行、渣打銀行、德國的德累斯登銀行等都紛紛成立私人銀行業(yè)務(wù)部門，集中設(shè)計(jì)、開發(fā)和辦理私人客戶的金融服務(wù)。

(3)業(yè)務(wù)重點(diǎn)發(fā)生變化。由于現(xiàn)代商業(yè)銀行更加注重客戶對銀行的貢獻(xiàn)度，因此私人銀行業(yè)務(wù)正在從以產(chǎn)品管理為主轉(zhuǎn)向以客戶管理為主，從無差異服務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)椴町惢?wù)。需要更密切地關(guān)注較富?？蛻舻男枨?，提供更貼身的服務(wù)，按客戶需要制定戰(zhàn)略計(jì)劃，對不同層次的市場提供不同的專業(yè)化服務(wù)?，F(xiàn)代私人銀行基本業(yè)務(wù)見表2。

二、發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)迫在眉睫

1.我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的客觀條件

中國富裕階層擁有的巨額金融資產(chǎn)不僅誘惑著外資銀行，也讓中資銀行興奮不已。根據(jù)波士頓咨詢集團(tuán)和摩根士丹利近期發(fā)表的研究報(bào)告，“私人銀行業(yè)最大的增長潛力將來自中國，特別是那些資產(chǎn)在100萬至500萬美元之間的新興富人?！?004年，中國內(nèi)地富裕人士(資產(chǎn)凈值不少于10萬美元)委托管理的資產(chǎn)超過9100億美元，而其中的5300億美元由“百萬富翁家庭”(委托管理資產(chǎn)最少達(dá)100萬美元)所擁有?！爸袊鴥?nèi)地?fù)碛邪偃f美元資產(chǎn)(不包括個人居住的房產(chǎn)、收藏品及耐用消費(fèi)品)以上高收入人群比上一年度增加了4.3％，總數(shù)已近30萬人，這些人將成為外資私人銀行竭力爭取的對象。中國內(nèi)地“中、高收入家庭”，即家庭年收入為4300美元以上，大約為3000萬戶；其中的4％，即120萬戶家庭，擁有高達(dá)10萬美元以上的存款。這些富裕家庭的存款實(shí)際上已占中國個人銀行存款的50％以上。波士頓咨詢集團(tuán)也了相似的報(bào)告結(jié)果：中國內(nèi)地不到0.5％的家庭，擁有約1.44萬億美元的資產(chǎn)，占全國個人財(cái)富總額的60％，而在這些擁有超過10萬美元可投資資產(chǎn)的富有家庭中，又有70％的財(cái)富掌握在那些可投資資產(chǎn)超過50萬美元的家庭中。報(bào)告還預(yù)計(jì)，中國富裕人士的資產(chǎn)在未來幾年，還將以13％左右的比例增長。

正在崛起的中高收入階層的家庭財(cái)產(chǎn)迫切需要管理，如果中國的銀行家漠視這個有無比想象力的市場，外資銀行必然會乘虛而入。花旗集團(tuán)就表示，新開設(shè)的上海分行將向那些資產(chǎn)不少于1000萬美元的人士提供服務(wù)，預(yù)計(jì)大約有1000名～2000名中國人符合他們的客戶標(biāo)準(zhǔn)。

隨著國內(nèi)金融市場的發(fā)展及家族財(cái)富的積累，富裕階層對于金融產(chǎn)品的個性化服務(wù)及專業(yè)化高端資產(chǎn)管理服務(wù)的要求更加凸現(xiàn)，對私人銀行業(yè)務(wù)有迫切的需求。這種新興富裕階層客戶的特點(diǎn)是：注重各種形式的財(cái)富增值勝于簡單的財(cái)富保值。他們需要專業(yè)人士精心設(shè)計(jì)個性化的金融投資和管理服務(wù)，而不是銀行提供的一般意義上的股票、基金、保險(xiǎn)的貴賓理財(cái)。

另外，由于中國資本市場的長期低迷和近期的劇烈波動，投資者對資產(chǎn)安全性的考慮遠(yuǎn)超過對回報(bào)率的追求，大量資金因此流向了跨國私人銀行。富裕階層不再一味追求高風(fēng)險(xiǎn)的投資，著重考慮的是財(cái)產(chǎn)的安全，私人銀行的業(yè)務(wù)特長與優(yōu)勢因此顯現(xiàn)出來。新興富裕階層更加偏好于低風(fēng)險(xiǎn)、保障回報(bào)的替代性投資與結(jié)構(gòu)化金融產(chǎn)品。所以，現(xiàn)在的中國比以往任何時(shí)候都需要私人銀行業(yè)務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)從誕生到目前經(jīng)歷了200多年的發(fā)展，海外私人銀行業(yè)務(wù)相對比較成熟，積累了一定的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，這對國內(nèi)銀行業(yè)來說就是后發(fā)優(yōu)勢。同時(shí)，國內(nèi)個人金融業(yè)務(wù)還顯稚嫩，存在著業(yè)務(wù)概念狹窄、品種單一、無法滿足客戶的需求以及業(yè)務(wù)員隊(duì)伍的素質(zhì)參差不齊等問題，但由于具備了后發(fā)優(yōu)勢，跨越這一步并不困難。尤其是對想要成為國際金融中心的上海，非走這一步不可。

2.我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀

國內(nèi)銀行由于受到分業(yè)經(jīng)營等方面制約，對全球資產(chǎn)運(yùn)作的能力還有所欠缺，私人銀行業(yè)務(wù)剛處于起步階段。短短一兩年時(shí)間內(nèi)，商業(yè)銀行在市場上推出的本、外幣理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)20多個品牌、上百種理財(cái)產(chǎn)品品種，個人客戶理財(cái)資金已有上千億元的規(guī)模。但是，限于金融制度、金融監(jiān)管以及金融市場發(fā)育程度等多方面的制約，商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展一波三折，始終處于不確定狀態(tài)。

(1)中資銀行的“貴賓理財(cái)”

中資銀行把面向高端私人客戶的金融服務(wù)稱之為“貴賓理財(cái)”，與真正意義上私人銀行業(yè)務(wù)是有差別的。自從招商銀行4年前率先推出國內(nèi)首個真正意義上的貴賓理財(cái)品牌——金葵花理財(cái)以來，越來越多的中資銀行都先后推出了自己的準(zhǔn)私人銀行業(yè)務(wù)，或者說是“貴賓理財(cái)”。目前，中資銀行在貴賓理財(cái)上，存在著業(yè)務(wù)概念狹窄、品種單一、無法滿足客戶的個性化需求等問題。盡管中資銀行的貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展了4年，但其提供的高端理財(cái)產(chǎn)品與私人銀行業(yè)務(wù)相比仍有本質(zhì)區(qū)別，主要體現(xiàn)在對象客戶及提供業(yè)務(wù)范圍上：

A.門檻差異

目前國際通行的高端私人客戶門檻，一般都在100萬美元以上，這一標(biāo)準(zhǔn)遠(yuǎn)高于目前我國商業(yè)銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的門檻。正是由于門檻的不同，才在相當(dāng)程度上造成目前中資銀行在高端私人業(yè)務(wù)上較為零散、缺少系統(tǒng)性服務(wù)的局面。在2004年至今的2年里，工商銀行推出理財(cái)金賬戶，要求持有人在工行的金融資產(chǎn)不低于30萬元；招商銀行的金葵花賬戶的門檻是50萬元；中信銀行貴賓理財(cái)則分銀卡、金卡、白金卡三個級別，門檻分別為30萬元、60萬元和100萬元。

B.業(yè)務(wù)范圍

目前中資銀行的貴賓理財(cái)僅局限于以存款為主的貨幣理財(cái)，以提供理財(cái)產(chǎn)品為主，并配以機(jī)場等場所的貴賓服務(wù)、生活緊急援助服務(wù)等，即只是向中高端客戶提供一些零售銀行業(yè)務(wù)的一攬子產(chǎn)品及服務(wù)。而真正意義上的私人銀行服務(wù)卻不限于此，對投資規(guī)劃、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育安排等，都有所涵蓋，并且為客戶提供量身定做的個性化財(cái)富管理，以滿足客戶對收益與風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)期。

(2)在華外資銀行的私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展

與中資銀行私人銀行業(yè)務(wù)低水平發(fā)展相比，外資銀行的起點(diǎn)高得多。2005年9月，作為首家進(jìn)入中國市場的外資私人銀行，瑞士友邦銀行上海代表處正式開業(yè)；2006年1月，首家進(jìn)入國內(nèi)的外國家族私人銀行法國愛德蒙得洛希爾銀行在上海設(shè)立代表處；2006年3月28日，美國花旗銀行上海分行內(nèi)地首家私人銀行部開業(yè)；法國巴黎銀行、瑞銀集團(tuán)等國際知名私人銀行也將先后在華開展私人銀行業(yè)務(wù)。

花旗將其私人銀行業(yè)務(wù)的客戶資產(chǎn)定位在1000萬美元以上，其在中國的大部分顧客都是成功創(chuàng)業(yè)的企業(yè)家。愛德蒙得洛希爾銀行對其目標(biāo)客戶群設(shè)置了100萬美元的個人財(cái)產(chǎn)“門檻”。

三、我國發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)面臨的問題與障礙

1.政策方面的限制

雖然中國金融業(yè)已經(jīng)正式對外開放，但是在這一過程中，由于政策及監(jiān)管方面的限制，外資私人銀行目前能提供的服務(wù)仍有局限。例如，花旗私人銀行目前能提供的服務(wù)局限在一個較小的范圍之內(nèi)，如經(jīng)核準(zhǔn)的外匯和人民幣服務(wù)及產(chǎn)品。另外，私人銀行在中國所受到的政策限制還與我國的外匯制度密切相關(guān)。由于中國目前對外匯的自由流動實(shí)行控制，所以，一些較高層級的服務(wù)目前在內(nèi)地仍缺乏外部環(huán)境。對于一些滿足客戶對資金轉(zhuǎn)移的私密性要求，通過運(yùn)作投資基金參與國際金融市場，為客戶帶來較高收益等，目前在內(nèi)地的銀行還做不到。

2.國內(nèi)不完善的金融市場和運(yùn)作制度

目前國內(nèi)缺乏完全的金融產(chǎn)品創(chuàng)新環(huán)境和完善的金融市場，并且人民幣是非自由兌換貨幣，即使是外資銀行也面臨著同樣的問題，即投資范圍有限、無力開發(fā)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品及理財(cái)規(guī)劃。國內(nèi)不完善的金融市場和運(yùn)作制度限制了私人銀行的理財(cái)產(chǎn)品的多樣化和創(chuàng)新。

3.專業(yè)人才的匱乏

從事私人銀行的一般都是資深銀行業(yè)人士，在相關(guān)領(lǐng)域有出色的經(jīng)歷及口碑，他們十分熟悉銀行及資本運(yùn)作的環(huán)節(jié)，并且能夠根據(jù)客戶對資金的要求，充分利用金融領(lǐng)域知識和其他各種積累為客戶提供適合的量身定做的方案。

為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的是客戶經(jīng)理和投資經(jīng)理，他們需要具備良好的綜合素質(zhì)，如全面的金融知識、較強(qiáng)的分析與綜合能力，高超的溝通技巧與應(yīng)變能力等。資深的客戶經(jīng)理常被稱為私人銀行家(PrivateBanker)或財(cái)務(wù)顧問(FinancialAdvisor/FinancialConsultant)。私人銀行成功的關(guān)鍵還在于如何保持和提高客戶經(jīng)理的專業(yè)水準(zhǔn)，要不斷學(xué)習(xí)與提高，以跟上或超前于金融環(huán)境和市場的發(fā)展。

由于國內(nèi)銀行業(yè)仍處在轉(zhuǎn)型改革之中，各項(xiàng)操作流程及法律法規(guī)與國際接軌時(shí)日不久，精通銀行業(yè)的本土專業(yè)人士的儲備還處在積累階段。外籍銀行專業(yè)高官在本地化中面臨著漫長的磨合期，專業(yè)人才的匱乏給私人銀行的發(fā)展帶來了一定的障礙。

波士頓咨詢集團(tuán)的調(diào)查報(bào)告稱，總部設(shè)在亞洲的私人銀行，正首次為新雇用的頂級銀行家支付高達(dá)100萬美元的薪酬，并預(yù)計(jì)私人銀行客戶關(guān)系經(jīng)理們今年年終獎金的平均升幅為40％。獎金的大幅飆升，反映出亞洲私人銀行業(yè)人才的稀缺。

4.灰色資金風(fēng)險(xiǎn)

灰色的資金也是開展私人銀行業(yè)務(wù)的一個十分敏感的問題?；疑馁Y金來源加大了私人銀行的風(fēng)險(xiǎn)。中國處在轉(zhuǎn)軌時(shí)期，腐敗、走私等違法行為產(chǎn)生的大量黑錢，非常希望借助私人銀行的網(wǎng)絡(luò)渠道流向國外。這種情況為私人銀行設(shè)下了陷阱，稍不留意，就會成為非法資金外逃的幫兇，而遭到中國政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)的打擊。

四、我國商業(yè)銀行發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)對策

1.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或戰(zhàn)略伙伴模式

通過引進(jìn)戰(zhàn)略投資者或戰(zhàn)略伙伴，借鑒外資私人銀行的發(fā)展模式和經(jīng)驗(yàn)，發(fā)展適合自己的發(fā)展模式。加入WTO5年來，有20家中資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)27家境外戰(zhàn)略投資者，入股資金達(dá)181億美元。外資銀行參股中資銀行的浪潮一直持續(xù)不斷，截止到2005年，中國銀行業(yè)通過參股方式吸引的外資銀行戰(zhàn)略性投資高達(dá)200億美元，其中包括美國銀行(BankofAmerica)以30億美元收購建設(shè)銀行9％的股份，以高盛集團(tuán)(GoldmanSachs)為首的財(cái)團(tuán)投資30億美元收購工商銀行10％的股份，蘇格蘭皇家銀行(RoyalBankOfScotland)斥資31億美元收購中國銀行10％的股份等。

引進(jìn)戰(zhàn)略投資者是目前國有銀行改制的重要手段之一，同樣也適用于私人銀行業(yè)務(wù)的拓展。中國銀行也傳出與蘇格蘭皇家銀行合資成立私人銀行公司的消息。建設(shè)銀行也于2005年6月專門成立了高端客戶服務(wù)部，和美洲銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方簽署的七大協(xié)議中就有“發(fā)展零售銀行”的內(nèi)容，私人銀行業(yè)務(wù)包含其中。同時(shí)，工行、農(nóng)行、交行等國內(nèi)主要商業(yè)銀行，都已經(jīng)開始有準(zhǔn)備地發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)。

私人銀行業(yè)務(wù)對于本土銀行來說，最有價(jià)值的地方在于它是一種個性化、區(qū)域化的業(yè)務(wù)，相對于外資銀行來說，本土銀行與客戶的文化和價(jià)值觀更接近，可以更好地把握客戶理財(cái)偏好、特點(diǎn)和需求，在這一點(diǎn)上，它為中資銀行勝出外資銀行提供了一個很好的前提條件。

2.把中端理財(cái)服務(wù)作為切入點(diǎn)

目前國內(nèi)很多銀行已經(jīng)在開展“貴賓理財(cái)”業(yè)務(wù)，根據(jù)前文的分析，雖然這種中端理財(cái)服務(wù)在客戶對象及業(yè)務(wù)范圍上與真正的私人銀行業(yè)務(wù)仍有區(qū)別，但是對于從未接觸私人銀行客戶的國內(nèi)銀行而言，這無疑是一個很好的切入點(diǎn)。先降低門檻，從滿足中端客戶的理財(cái)需求入手，進(jìn)一步了解市場，通過“貴賓理財(cái)中心”開發(fā)各種外匯高端理財(cái)產(chǎn)品，為未來開展私人銀行業(yè)務(wù)預(yù)熱。并且利用這個契機(jī)完善及發(fā)展內(nèi)部監(jiān)控、產(chǎn)品開發(fā)及專業(yè)人士培養(yǎng)計(jì)劃，為今后高端理財(cái)服務(wù)做好必要的鋪墊。

3.進(jìn)一步放寬的政策和法律環(huán)境

2006年12月11日，中國銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面開放，這表示外資銀行獲準(zhǔn)全面開展人民幣業(yè)務(wù)。另外，中國銀行業(yè)的改革及對外資政策的放寬為發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)提供了健康的發(fā)展平臺。目前國內(nèi)分業(yè)經(jīng)營以及利率匯率管制的逐步淡化，為金融創(chuàng)新提供了很多的機(jī)會，這對私人銀行業(yè)務(wù)來說也是一個良好的契機(jī)。

早在2004年2月，中國銀監(jiān)會正式《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，鼓勵國內(nèi)銀行和外資銀行針對個人高端客戶推出理財(cái)產(chǎn)品，這只能算是私人銀行的雛形。去年5月下旬，中國銀監(jiān)會出臺了《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法征求意見稿》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引征求意見稿》，政府鼓勵并有意規(guī)范私人銀行業(yè)務(wù)在中國的存在和發(fā)展。前不久正式實(shí)施的《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》和《商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，意在松綁對商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)的諸多限制。上述逐步寬松化的法律法規(guī)，為我國私人銀行業(yè)務(wù)的良好起步創(chuàng)造了外部環(huán)境，進(jìn)一步寬松的政策和法律環(huán)境是私人銀行加速發(fā)展必不可少的條件。

4.專業(yè)人士的培養(yǎng)

對我國銀行來說，當(dāng)務(wù)之急是應(yīng)該加快建立一支高素質(zhì)的私人銀行業(yè)務(wù)從業(yè)隊(duì)伍，由于私人銀行業(yè)務(wù)涉及的業(yè)務(wù)范圍十分廣泛，具有很強(qiáng)的專業(yè)性和技術(shù)性，因此，各家商業(yè)銀行應(yīng)高度重視培養(yǎng)這方面的專業(yè)人才，在學(xué)習(xí)和引進(jìn)國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)加大培訓(xùn)力度，積極搶占私人銀行業(yè)務(wù)的人才高地。目前國際私人銀行業(yè)務(wù)中的許多產(chǎn)品都涉及相關(guān)的專業(yè)人才，如證券人才、會計(jì)師人才等。要積極引入和完善國際個人理財(cái)規(guī)劃師(CFP)資格認(rèn)證制度，并通過多種途徑培養(yǎng)一批具有現(xiàn)代管理意識，負(fù)有責(zé)任感，并且熟悉各種金融產(chǎn)品功能和具有較強(qiáng)市場研究和客戶開發(fā)管理經(jīng)驗(yàn)的個人客戶經(jīng)理隊(duì)伍。

新加坡為培養(yǎng)本土私人銀行人才的做法很值得稱道，新加坡金融管理局將在未來兩年內(nèi)撥款250萬元推行培訓(xùn)計(jì)劃，著力培養(yǎng)本地的私人銀行人才。

5.灰色資金的有效監(jiān)控

聯(lián)合國2003年1月發(fā)表的題為《轉(zhuǎn)移非法來源資金，尤其是腐敗行為所得資金問題》的全球研究報(bào)告中專門提到：“私人銀行業(yè)務(wù)是構(gòu)成不透明障礙的另一個例證。這種服務(wù)對腐敗收益的洗錢是有特殊意義的。私人銀行業(yè)務(wù)給洗錢活動提供了易于利用之處，會被腐敗的官員所利用?！比绾卧诒ＷC快速發(fā)展的前提之下，有效地監(jiān)控和杜絕灰色資金是影響私人銀行發(fā)展的重要問題。同時(shí)，更重要的是在反洗錢的同時(shí)還要解決如何保證私人銀行業(yè)務(wù)私密性的問題，這些都將成為未來我國私人銀行業(yè)務(wù)健康發(fā)展的關(guān)鍵。

外資銀行都已瞄準(zhǔn)了大陸的私人銀行業(yè)務(wù)，在這歷史發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)候，中國銀行家的片刻猶豫，將帶來今后幾十年甚至上百年的發(fā)展落后。發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)迫在眉睫。