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據(jù)統(tǒng)計(jì)，2009年新疆農(nóng)村居民人均純收入為3883元，2010年新疆農(nóng)村居民人均純收入增長20%；近年來農(nóng)民的收入快速增長。一部分很早從事個(gè)體經(jīng)營活動和創(chuàng)辦企業(yè)的人，已經(jīng)積累了一定規(guī)模的資金；這些閑散資金尋求出路。

一、新疆民營金融機(jī)構(gòu)加快發(fā)展困境

金融改革滯后的問題在新疆特別突出，民營金融機(jī)構(gòu)正處于發(fā)展初期，要進(jìn)一步發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)面臨卻很多的問題。

1．外部環(huán)境的制約

當(dāng)前，新疆正處于經(jīng)濟(jì)社會快速發(fā)展時(shí)期，雖然綜合實(shí)力已明顯提高，但是由于歷史、自然、社會等多方面因素的原因，新疆與我國東部地區(qū)的差距仍然很大，發(fā)展民營金融面臨著許多特殊的困難。在現(xiàn)有的金融體制下，新疆的國有（包括控股）銀行處于高度壟斷地位，區(qū)域型銀行和民營銀行業(yè)發(fā)展不足。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2010年新疆的國有（控股）銀行性機(jī)構(gòu)就有2159家，占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的45%，其金融網(wǎng)點(diǎn)1408個(gè)，占總數(shù)的61%。而國有（控股）銀行的金融支持對象主要是國有企業(yè)、中央企業(yè)，國有企業(yè)和中央企業(yè)主要是疆內(nèi)的大型企業(yè)和集團(tuán)企業(yè)。長期以來國企和央企對這種金融支持有了剛性依賴，并且已形成信貸資本化。在這樣的條件下，一方面，國企、央企依賴國有（控股）銀行的金融支持，企業(yè)片面追求信貸擴(kuò)張，而使的大量資金失去周轉(zhuǎn)增值的屬性，結(jié)果導(dǎo)致金融資源配置效率低，新疆銀行性機(jī)構(gòu)經(jīng)營不佳、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大、金融抑制的現(xiàn)象十分突出；另一方面，全疆近占比例92%的中小民營企業(yè)，得不到或者少部分得到占全區(qū)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)45%的銀行性金融機(jī)構(gòu)的支持，民營經(jīng)濟(jì)的金融困難由此而產(chǎn)生，民營企業(yè)內(nèi)部的資金供求矛盾的突出，使得民營經(jīng)濟(jì)自身出資組建金融機(jī)構(gòu)便勢在必行。然而，金融體制的不完善，缺乏合理性的諸多政策，導(dǎo)致了民營金融機(jī)構(gòu)不利的外部環(huán)境。

2．內(nèi)部環(huán)境的制約

新疆的民營企業(yè)規(guī)模小、起步晚，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，信息不透明。民營企業(yè)普遍存在著缺乏經(jīng)營戰(zhàn)略、經(jīng)營者素質(zhì)較差和管理能力低下等問題。由于這些原因，造成了新疆民營企業(yè)不能通過銀行貸款方式獲得間接融資，也不能在資本市場直接融資的局面。因此，民營經(jīng)濟(jì)的發(fā)展只能依賴于內(nèi)源融資模式。民營金融機(jī)構(gòu)的主要形式是村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司，它具有自籌資金、自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧和靈活經(jīng)營的特點(diǎn)。在新疆小額貸款的形式表現(xiàn)突出，新疆小貸公司主要以“小額、分散”的特點(diǎn)運(yùn)行，貸款期限短，除了以抵押、質(zhì)押和擔(dān)保貸款形式之外，還有發(fā)放信用貸款形式。村鎮(zhèn)銀行目前只有3家，尚未形成規(guī)模，市場容量很??；而且農(nóng)村信用社金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)呈現(xiàn)空白的鄉(xiāng)鎮(zhèn)占全疆的四分之一。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2010年末新疆縣級的農(nóng)村信用社僅有82家，占總數(shù)機(jī)構(gòu)的8%，可見我區(qū)的民間金融發(fā)展相當(dāng)滯后。發(fā)達(dá)的民營經(jīng)濟(jì)不僅對民營金融的產(chǎn)生提出需求，而且還會為民營金融的繁榮提供保障。民營經(jīng)濟(jì)規(guī)模偏小，民間借貸行為不規(guī)范，不僅導(dǎo)致正規(guī)金融與民間借貸之間分布不均，而且扭曲了市場利率，資本尋找粗放模式運(yùn)作。新疆的民營資本還有提升的空間，雖然民營金融機(jī)構(gòu)有了初步的發(fā)展，但是在民營資本參與村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村金融互助社、信用擔(dān)保公司、金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)等方面還需要突破，新疆的民營金融機(jī)構(gòu)在外源性融資比例偏小、內(nèi)源性融資又缺乏動力的條件下，是走不出困境的。

二、新疆民營金融機(jī)構(gòu)走出困境的策略選擇

1.積極營造寬松、良好的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境

黨的十八大報(bào)告提出了“加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)”，還提出“處理好政府與市場的關(guān)系”的要求，加快發(fā)展民營金融機(jī)構(gòu)的工作核心是相關(guān)制度的建設(shè)和制度的安排。政府與市場的定位要明確。政府應(yīng)該制定合理的制度，并且確立公平的競爭規(guī)則，建立維持良好的市場秩序，為新疆的民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)I造寬松、良好的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境。制度的合理性、規(guī)則的有效性直接影響著新疆經(jīng)濟(jì)社會環(huán)境的改善。村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司是新疆民營金融機(jī)構(gòu)主要的經(jīng)營形式，首先，在原有的基礎(chǔ)上使他們不斷發(fā)展壯大，做大做強(qiáng)，為本地的民營經(jīng)濟(jì)提供更多的資金支持和金融服務(wù)。其次，適當(dāng)放松市場準(zhǔn)入限制和降低市場準(zhǔn)入門檻。2012年21日，國務(wù)院總理主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，確定了“放款小額貸款公司單一投資者持股比例限制，符合條件的小額貸款公司可以改制為村鎮(zhèn)銀行”等具體政策措施；小貸公司融資渠道進(jìn)一步拓寬。新疆的金融機(jī)構(gòu)種類繁多，呈現(xiàn)不同的特點(diǎn)，發(fā)展新的民營金融機(jī)構(gòu)，就要做多種選擇，比如豐富種類、提升層次等。最后，將現(xiàn)有的合理的民間金融形式納入正式的金融監(jiān)管體系，使其運(yùn)作規(guī)范化、合法化，使成為民間金融機(jī)構(gòu)的重要組成部分。

2.民營金融機(jī)構(gòu)自我提升

首先，明確市場定位，依據(jù)新疆民營企業(yè)的“成分復(fù)雜、規(guī)模偏小、零散分布、經(jīng)濟(jì)實(shí)力弱、高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營的特點(diǎn)，積極發(fā)揮民營金融機(jī)構(gòu)的額度少、時(shí)間短、靈活性強(qiáng)的獨(dú)特信貸管理優(yōu)勢，立足本地金融市場，為民營企業(yè)提供多樣化的金融服務(wù)。其次，信用要有保證，民間金融機(jī)構(gòu)必須按照現(xiàn)代企業(yè)制度的規(guī)范行為來約束自己，做到產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、科學(xué)經(jīng)營，嚴(yán)格控制經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。再次，降低風(fēng)險(xiǎn)、提高資金的使用效率。民營資本有很強(qiáng)烈的盈利動機(jī)，在最求高收益時(shí)往往冒很大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，短時(shí)期內(nèi)金融市場難以實(shí)現(xiàn)利率化，這就要求民營金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律、規(guī)范操作，提高資金的使用效率。最后，提高民營金融機(jī)構(gòu)的資本充足率，建立存款保障制度，。這樣不僅能積極預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)，而且可增強(qiáng)民營金融機(jī)構(gòu)在金融市場的競爭能力。新疆的經(jīng)濟(jì)要大發(fā)展，要實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展離不開民營金融機(jī)構(gòu)的支持。新疆民營金融要抓住這個(gè)大發(fā)展的機(jī)遇，民營金融機(jī)構(gòu)的加快發(fā)展，有助于深化我區(qū)商業(yè)銀行體制的改革，建立現(xiàn)代整治結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)金融市場競爭。

三、結(jié)論

短時(shí)期內(nèi)，我區(qū)國有金融機(jī)構(gòu)高度壟斷的格局沒有辦法改變，金融資源配置效率不會有明顯的提高，金融市場主體為“三農(nóng)”和民營企業(yè)提供的金融服務(wù)水平仍然會比較較低。新疆民營金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府為其發(fā)展?fàn)I造一個(gè)寬松、良好的外部環(huán)境，這不僅要求金融機(jī)構(gòu)與民營資本積極克服自身的缺陷，努力走出困境。同時(shí)還要依賴于多方的協(xié)同配合、共同努力，注重民營金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管行為，不斷提高監(jiān)管水平，積極防范潛在風(fēng)險(xiǎn)。

作者：帕麗丹·買買提沙他爾單位：新疆大學(xué)