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1民間金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.1體制性風(fēng)險(xiǎn)。

民間金融也是金融系統(tǒng)中的一個(gè)重要的組成部分，因此，肯定也會(huì)受到金融體制的影響。隨著金融系統(tǒng)的不斷發(fā)展，正規(guī)的金融部門也逐漸得以擴(kuò)張，但是民間金融由于體制性的歧視則長(zhǎng)期被處在隱蔽的狀態(tài)當(dāng)中，不利于其健康發(fā)展。

1.2政策性風(fēng)險(xiǎn)。

主要指的是因?yàn)楹暧^政策、產(chǎn)業(yè)政策以及監(jiān)管政策等政策環(huán)境的變化給民間金融帶來(lái)的一些風(fēng)險(xiǎn)。比如說(shuō)，貨幣政策在金融調(diào)控中的作用也是日益凸顯出來(lái)，也使得對(duì)銀行資金非常敏感的民間金融面臨著突出的政策性的風(fēng)險(xiǎn)。

1.3信用風(fēng)險(xiǎn)。

我們從民間金融的形式也能夠得出，民間金融其實(shí)存在著很大的信用風(fēng)險(xiǎn)的，借款者一旦背信棄義了，違反當(dāng)時(shí)的約定，甚至是出逃避債，貸款者的資金將會(huì)很難收回來(lái)。

2民間金融組織內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)控制

加強(qiáng)對(duì)民間組織金融規(guī)模的有效控制，加強(qiáng)民間金融內(nèi)部的制度建設(shè)，能夠使其始終處于可控的范圍當(dāng)中；加強(qiáng)對(duì)借款對(duì)象全面嚴(yán)格的審核，多進(jìn)入一批靈活的高端人才等的方法，以此來(lái)提高民間金融自身風(fēng)險(xiǎn)的控制能力，保證資金能夠照常收回。

3加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管力度

要想讓民間金融將其應(yīng)有的作用真正地發(fā)揮出來(lái)，首先需要做的就是加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管力度。第一，政府部門對(duì)民間金融需要轉(zhuǎn)變看法，要以正確的姿態(tài)來(lái)看待民間融資，要對(duì)一些發(fā)揮積極作用的部分民間金融給予積極的鼓勵(lì)與支持，并且還需要對(duì)其進(jìn)行法律規(guī)范，為民間金融的健康發(fā)展構(gòu)建一個(gè)較好的大環(huán)境。第二，也要適時(shí)地引導(dǎo)民間金融逐漸轉(zhuǎn)向正規(guī)的金融上來(lái)。再次，還需要政府部門在金融監(jiān)管部門設(shè)立專門的民間金融的監(jiān)管部門，適時(shí)地出臺(tái)相應(yīng)的借貸登記制度，對(duì)民間金融活動(dòng)較為頻繁的地區(qū)設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，還需要時(shí)刻關(guān)注民間金融利率的浮動(dòng)情況，針對(duì)具體情況制定出利率浮動(dòng)的管理制度。此外，除了加強(qiáng)對(duì)民間金融的監(jiān)管力度，還需要促使民間金融加強(qiáng)行業(yè)自律度，也需要成立內(nèi)外監(jiān)督相結(jié)合的模式，目的就是為了促使其健康發(fā)展的。此外，對(duì)民間金融的不同形式也是需要分類加以監(jiān)管的，對(duì)于一些以非法集資、放高利貸等為最終目的民間金融組織要對(duì)其嚴(yán)厲遏制與打擊；對(duì)利率為零的民間借貸行為不要給予過(guò)多的干涉，促使其發(fā)揮出對(duì)中小企業(yè)與個(gè)體工商業(yè)的積極作用；對(duì)介于零利率與高利貸之間的借貸行為也需要根據(jù)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行必要的引導(dǎo)與規(guī)范。使之向著更規(guī)范的方向發(fā)展。

4對(duì)非法民間金融活動(dòng)要加大打擊的力度

要從法律上明確界定非法吸收公眾的存款、非法集資以及正常民間融資的界限,可以允許民營(yíng)中小企業(yè)和其他類型的經(jīng)濟(jì)組織用以吸收股本金、職工內(nèi)部集資等的方式進(jìn)行融資。因?yàn)榉欠耖g金融有很大的風(fēng)險(xiǎn)、存在著很大的隱患,而且還會(huì)對(duì)正常的金融秩序帶來(lái)不良的后果與影響,要想消除其負(fù)面效應(yīng),則就需要借助法律的武器對(duì)其進(jìn)行取締政策,并且采取包括行政手加經(jīng)濟(jì)手段在內(nèi)的一切措施對(duì)其進(jìn)行徹底的打擊，保證民間融資運(yùn)行在正常的軌道上，提高民間融資的信譽(yù)度。

5政府要承擔(dān)一定比例的風(fēng)險(xiǎn)，讓民間資本都能夠安心進(jìn)入到金融領(lǐng)域

民間資本進(jìn)入到金融領(lǐng)域投資到中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)有很大一部分是由于中小企業(yè)未來(lái)的發(fā)展前景還不確定，但是小額貸款公司又難以轉(zhuǎn)制成為村鎮(zhèn)銀行，這一因素也是制約著民間資本利益受損的風(fēng)險(xiǎn)之一，假若政府能夠及時(shí)地承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)，而且還能夠承擔(dān)未來(lái)的一部分損失，或者是通過(guò)財(cái)政撥款適時(shí)地“救濟(jì)”村鎮(zhèn)銀行，村鎮(zhèn)銀行的壓力也會(huì)相對(duì)減輕很多，而且也會(huì)盡量按照政策的要求、標(biāo)準(zhǔn)多切實(shí)地去考慮中小企業(yè)貸款的真正需求了。

6結(jié)語(yǔ)

總的來(lái)說(shuō)，民間金融既能夠優(yōu)化融資的結(jié)構(gòu)，又能為融資拓寬渠道，而且也能夠?yàn)橹行∑髽I(yè)融資開(kāi)辟一條通道，在一定程度上也能夠減輕中小企業(yè)對(duì)銀行的信貸壓力，而且也能夠轉(zhuǎn)移并且分散銀行的部分信貸風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)民間金融的狀況以及發(fā)展的前景，要有一個(gè)清晰的認(rèn)識(shí)、正確的認(rèn)識(shí)、要尊重民間融資，要公平、客觀地看待民間金融，適時(shí)地加強(qiáng)對(duì)民間金融的有效引導(dǎo)與管理，趨利避害，以此來(lái)促使其向著健康方向發(fā)展。

作者：王忠 單位：內(nèi)蒙古烏蘭察布市發(fā)展和改革委員會(huì)