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摘要：近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及科技的不斷進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)成了人們?nèi)粘Ｉ畈豢煞指畹囊徊糠?，而依托互?lián)網(wǎng)便捷、高效、省時(shí)的特點(diǎn)導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展起來(lái)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，隨之而來(lái)的監(jiān)管也成為一大難題，由于互聯(lián)網(wǎng)金融擺脫了傳統(tǒng)的金融模式，在對(duì)于監(jiān)管上也應(yīng)該進(jìn)行創(chuàng)新，在保證互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的基礎(chǔ)上讓其更安全。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管完善對(duì)策

引言

所謂的互聯(lián)網(wǎng)金融，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是把互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)的金融行業(yè)結(jié)合起來(lái)，讓傳統(tǒng)的金融理財(cái)模式變得更加方便、快捷，這一點(diǎn)也正是科技發(fā)展給我們生活帶來(lái)方便的真實(shí)寫(xiě)照。在互聯(lián)網(wǎng)金融日益火爆的今天，人們的投資理財(cái)選擇變得更加多樣化，而且對(duì)比如傳統(tǒng)理財(cái)模式更加的有效率，但是我們也應(yīng)該清楚的看到這是在犧牲一部分金融安全所換到的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬的操作空間，如果用傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式肯定收不到好的效果，這就要求我們要建一套與之相適應(yīng)的監(jiān)管模式。

1、互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)理論

要想對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管進(jìn)行研究，我們首先必須得弄清楚互聯(lián)網(wǎng)金融的具體含義，在弄清其是什么的基礎(chǔ)上才能進(jìn)一步發(fā)掘其存在的問(wèn)題，進(jìn)而才能針對(duì)這些問(wèn)題進(jìn)行完善。金融和互聯(lián)網(wǎng)本來(lái)是兩個(gè)相互獨(dú)立的領(lǐng)域，但是近年來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融成為了一個(gè)熱度很高的詞語(yǔ)。

1.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是指依托于移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，以實(shí)現(xiàn)資金融通、移動(dòng)支付和信息中介等功能的一種產(chǎn)物，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)金融業(yè)相結(jié)合的新興領(lǐng)域［1］。這就說(shuō)明了互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融之間的差別，傳統(tǒng)的金融依托的是各大銀行、證劵投資機(jī)構(gòu)以及信托機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行投資理財(cái)，但是互聯(lián)網(wǎng)金融依托的卻是互聯(lián)網(wǎng)工具，這就大大提高了資金融通以及信息交換的速率。但是我們也應(yīng)該看到，傳統(tǒng)金融所依托的媒介都是有嚴(yán)格管控的，無(wú)論銀行還是證劵公司等等，對(duì)于他們的市場(chǎng)準(zhǔn)入以及參與具體的金融活動(dòng)都有來(lái)自于法律以及國(guó)家公共權(quán)力機(jī)關(guān)的監(jiān)督，而且對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)也有嚴(yán)格的把控。但是互聯(lián)網(wǎng)金融屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新興產(chǎn)物，而且屬于虛擬的空間，不太容易進(jìn)行管控。

1.2互聯(lián)網(wǎng)金融的特征

1.2.1便捷化。

互聯(lián)網(wǎng)的一大特色就是信息的公開(kāi)透明性，現(xiàn)代的社會(huì)是大數(shù)據(jù)時(shí)代，各種各樣的信息都可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行查詢，金融信息也是如此。在傳統(tǒng)的金融模式下，信息交流閉塞，要想獲得一個(gè)投資產(chǎn)品或投資企業(yè)的可行性方案要花費(fèi)大量的人力、物力、財(cái)力。在通常情況下，銀行等機(jī)構(gòu)要專(zhuān)門(mén)成立一個(gè)小組去實(shí)地考察調(diào)研，要把收集到的數(shù)據(jù)進(jìn)行分類(lèi)整理研究分析，在此基礎(chǔ)上得出一個(gè)相對(duì)精確的結(jié)論。但是互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代省去這些繁瑣的環(huán)節(jié)，只需要在網(wǎng)上搜索想要得到的信息，并通過(guò)計(jì)算機(jī)技術(shù)就能很快的得出結(jié)論，這樣十分的便捷，大大提高了金融行業(yè)的效率。1.2.2去中介化。所謂的去中介化，主要就是指擺脫了傳統(tǒng)金融行業(yè)的銀行、證劵公司等這些中間結(jié)構(gòu)。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域里，投資者只能通過(guò)這些機(jī)構(gòu)把自己的資金進(jìn)行流通投資，而沒(méi)有其他的途徑進(jìn)行投資理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)就解決了這一問(wèn)題，投資者可以在互聯(lián)網(wǎng)上根據(jù)自己的判斷來(lái)通過(guò)眾籌的方式來(lái)進(jìn)行投資，不必要把資金通過(guò)銀行等中介進(jìn)行投資，而且這種投資方式相比于傳統(tǒng)金融而言更加便捷快速，選擇的方式更多。

1.2.3移動(dòng)化。

傳統(tǒng)的金融模式由于銀行、證劵公司等這些中介機(jī)構(gòu)具有固定性，通常是要到它們的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所去進(jìn)行金融理財(cái)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，其一大特征就是移動(dòng)化，所謂的移動(dòng)化就是投資者只要有電腦、手機(jī)等設(shè)備就可以無(wú)論何時(shí)何地都可以進(jìn)行操作，而不用到指定場(chǎng)所去進(jìn)行操作交易。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管存在的問(wèn)題

2.1缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)制。

互聯(lián)網(wǎng)金融是近年來(lái)才開(kāi)始興起的行業(yè)，在對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管的法律法規(guī)方面還是基本上屬于空白，這主要是兩個(gè)原因所導(dǎo)致的。其一就是之前對(duì)于金融行業(yè)的法律法規(guī)都是針對(duì)于傳統(tǒng)金融行業(yè)所制定的，其主要規(guī)制的對(duì)象是傳統(tǒng)金融領(lǐng)域所出現(xiàn)的一些問(wèn)題?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)的法律法規(guī)尚未建立起來(lái)；其二就是由于互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)的結(jié)合產(chǎn)物，金融行業(yè)本身就很復(fù)雜，加之互聯(lián)網(wǎng)的快捷、廣泛的特征，使得這個(gè)方面的立法很困難，對(duì)于立法技術(shù)的要求極高，需要仔細(xì)的討論研究，立法會(huì)涉及到金融、計(jì)算機(jī)、管理等領(lǐng)域，這個(gè)過(guò)程需要法學(xué)專(zhuān)家、計(jì)算機(jī)專(zhuān)家、管理專(zhuān)家、金融專(zhuān)家等通力合作，所以立法的周期相對(duì)較長(zhǎng)。2.2資金的安全性低。在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，資金的安全比傳統(tǒng)金融要低，這主要來(lái)源于兩個(gè)方面。第一就是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于各個(gè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的準(zhǔn)入要求低，導(dǎo)致各種各樣的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)存在，對(duì)于這些平臺(tái)的監(jiān)管存在缺失［2］；其二就是籌集來(lái)的資金會(huì)在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上停留一段時(shí)間，這段時(shí)間會(huì)給資金帶來(lái)的極大的風(fēng)險(xiǎn)，而且籌集來(lái)的資金最終去向也不是很透明。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展與監(jiān)管的完善對(duì)策

3.1加快互聯(lián)網(wǎng)金融方面的立法步伐。

針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)規(guī)制問(wèn)題，我們要加快我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的立法步伐，把這方面的立法放在法制工作的重要位置，盡快出臺(tái)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融法律，讓其運(yùn)行處在法制的軌道之中。另外，我們也要加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的立法，對(duì)以前的法律要相應(yīng)的進(jìn)行修改以及補(bǔ)充。

3.2提高網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的準(zhǔn)入資格。

在當(dāng)前的環(huán)境下，網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)準(zhǔn)入的門(mén)檻太低，在互聯(lián)網(wǎng)上出現(xiàn)了許多的不安全網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，這些平臺(tái)給資金的安全帶來(lái)了極大的威脅。我們要提高網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的準(zhǔn)入要求，把一些不規(guī)范、不安全的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)拒之門(mén)外，不允許其進(jìn)入到互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，這樣就大大提高了資金的安全性。

3.3建立一套透明的體系。

這主要是針對(duì)籌集來(lái)的資金如何使用的問(wèn)題，我們要建議一套透明的體系，將籌集來(lái)的資金至于陽(yáng)光之下，要投資者了解資金的具體流向，防止網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)把資金挪用或者肆意侵占資金。

4、結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融是新興行業(yè)，在為我們帶來(lái)了極大方便的同時(shí)也給監(jiān)管提出了挑戰(zhàn)。我們要建立一套完備的機(jī)制來(lái)應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是在法律上還是技術(shù)上我們都應(yīng)該有所革新，讓互聯(lián)網(wǎng)金融不斷向前發(fā)展，為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展增添動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)

[1]李娟.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展研究[D].長(zhǎng)安大學(xué)碩士學(xué)位論文，2014：8.

[2]陳素.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展存在的問(wèn)題及建議[J].科技管理.2014，7：69.

作者：王焱 單位：河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院