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黨的十六屆五中全會提出的建設社會主義新農(nóng)村是我國現(xiàn)代化進程中的重大歷史任務,是解決“三農(nóng)”問題,全面建設小康社會的重大戰(zhàn)略舉措。中央關于《推進社會主義新農(nóng)村建設的若干意見》中提出:“建設社會主義新農(nóng)村是全社會的事業(yè),要動員全黨全社會關心、支持和參與社會主義新農(nóng)村建設。”中國人民銀行是國家重要的宏觀經(jīng)濟調(diào)控部門,基層央行作為中國人民銀行的分支機構,處于縣城經(jīng)濟和“三農(nóng)”的第一線,應在新農(nóng)村建設中發(fā)揮重要作用。

一、當前金融在支持新農(nóng)村建設中存在的問題

改革開放以來,特別是海南建省辦特區(qū)以來,海南農(nóng)村金融體系建設有了一定的基礎,金融機構的服務網(wǎng)點已覆蓋了絕大部分農(nóng)村地區(qū),但是,從目前海南的農(nóng)村金融現(xiàn)狀看,農(nóng)村金融機構、金融市場和金融基礎設施建設相對滯后,農(nóng)村金融服務能力有明顯弱化趨勢,不能適應新農(nóng)村建設需要。

1.農(nóng)村金融機構大量縮減,金融服務“三農(nóng)”的功能逐漸弱化。自1998年以來,海南省金融機構從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并的營業(yè)網(wǎng)點多達300多個,其中瓊海市撤并87個。金融機構大量從縣城及農(nóng)村地區(qū)撤并,并未形成農(nóng)村金融資源的有效重組和功能的重新調(diào)整,而是造成部分農(nóng)村金融服務主體缺位,金融服務功能萎縮。

2.農(nóng)業(yè)貸款投入總量不足與農(nóng)業(yè)在國民經(jīng)濟中的地位不相稱。2005年末,海南全省農(nóng)業(yè)貸款余額63.59億元,僅占全省各項貸款余額的6.38%,但農(nóng)業(yè)增加值占全省GDP的33.6%。瓊海市是海南省農(nóng)業(yè)大縣(市),同期的農(nóng)業(yè)增加值占全市GDP的46%,接近1/2的比重,高出全省13個百分點。但是,同期瓊海市農(nóng)業(yè)貸款占全市各項貸款比重僅為28.32%,不到1/3。[1]

3.信貸資金大量向中心城市集中,農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟出現(xiàn)“貧血癥”。近年來,全省信貸資金呈現(xiàn)出向中心城市集中的趨勢。2005年末,?？谑?、三亞市和洋浦開發(fā)區(qū)“兩市一區(qū)”貸款余額占全省金融機構貸款余額的87.2%,較年初提高了3.2個百分點。[2]城鄉(xiāng)信貸資源配置嚴重失衡。

4.農(nóng)村資金流失嚴重。目前,留在縣及縣以下的商業(yè)銀行基本上是只吸收存款不發(fā)放貸款或少發(fā)放貸款,郵政儲蓄成了農(nóng)村資金的“抽水機”。根據(jù)統(tǒng)計資料顯示,2005年海南全省郵政儲蓄存款余額從2002年的51.10億元增至94億元,三年增長將近一倍,其中60%以上是從縣域農(nóng)村吸收的存款。[3]還有縣城及縣域以下農(nóng)村地區(qū)的各種彩票,從農(nóng)村抽走了大量資金,使本來就相對稀缺的農(nóng)村金融資源,經(jīng)過多種渠道的“抽取”,造成資金流失嚴重。

5.農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務和新農(nóng)村建設日益增長的金融需求不相適應。目前,農(nóng)村信貸投入僅限于生產(chǎn)、流通領域,而對于農(nóng)村的社會發(fā)展、文化教育、醫(yī)療衛(wèi)生以及農(nóng)村公共事業(yè)的投入不足,導致農(nóng)村基礎設施、交通道路、供水供電、文化教育等公共事業(yè)發(fā)展相對滯后。目前,農(nóng)村金融產(chǎn)品比較單一,難以滿足新農(nóng)村建設多樣化、多層次的金融需求。

農(nóng)村金融服務的弱化,信貸資金投入的不足,金融資源配置的失衡,是我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌過程中出現(xiàn)的新問題,其原因是多方面的、復雜的,既是農(nóng)村金融資源市場化配置的結(jié)果,又是農(nóng)村金融改革不到位的結(jié)果。

二、基層央行在支持新農(nóng)村建設中的作用

1.推進農(nóng)村金融體制改革,加快構建農(nóng)村金融體系。為了更好地發(fā)揮農(nóng)村金融在社會主義新農(nóng)村建設中的積極作用,基層央行應針對農(nóng)村金融需求的特點,推進農(nóng)村金融體制改革,充分發(fā)揮基層央行在構建農(nóng)村金融體系中的作用,構建功能完善、分工合理、產(chǎn)權明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系。一是支持和關注農(nóng)村信用社改革,及時了解和掌握改革進程中存在的矛盾和問題,增強農(nóng)村信用社的支農(nóng)功能,把農(nóng)村信用社辦成由農(nóng)民、農(nóng)村各類經(jīng)濟組織入股、為“三農(nóng)”服務的社區(qū)性金融機構。二是加快培育和發(fā)展競爭性的農(nóng)村金融市場,積極穩(wěn)妥地推進由自然人、企業(yè)法人或社團法人發(fā)起的小額貸款組織,按照商業(yè)化運作,建立小額貸款公司。三是在保證資本金充足、嚴格金融監(jiān)管和建立合理有效的退出機制的前提下,鼓勵在縣域內(nèi)設立多種所有制的社區(qū)金融機構。四是引導農(nóng)戶發(fā)展資金互助組織,規(guī)范民間借貸通過完善監(jiān)測指標體系和監(jiān)測制度,加強對民間借貸的監(jiān)測分析,引導民間資金發(fā)揮對農(nóng)村融資的補充作用。[4]

2.加快農(nóng)村信貸產(chǎn)品創(chuàng)新,豐富農(nóng)村金融產(chǎn)品。基層央行應注意引導農(nóng)村金融機構在政策允許范圍和風險控制能力以內(nèi),開發(fā)多樣化、系列性金融產(chǎn)品,適應農(nóng)村多元化金融服務需求。如“農(nóng)村城鎮(zhèn)居民小額信用貸款”、“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)貸款”、“農(nóng)村消費貸款”、“農(nóng)村基礎設施建設貸款”、“農(nóng)村助學貸款”、“農(nóng)民工培訓貸款”等新的貸款品種,更好地滿足農(nóng)民合理的信貸需求。

3.構建風險補償機制?；鶎友胄袘e極探索風險補償機制。一是由市縣政府財政支農(nóng)資金投入、民間資本等多種方式籌建市縣信貸擔保公司,為農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)提供擔保,解決農(nóng)民“貸款難”、“擔保難”問題。二是建立省、市縣農(nóng)業(yè)信貸風險基金。對通過利率定價難以覆蓋成本和風險的涉農(nóng)貸款,通過建立風險補償基金或稅收優(yōu)惠給予一定的補貼,以調(diào)動金融機構發(fā)放涉農(nóng)貸款的內(nèi)動力。三是地方政府財政部門應根據(jù)政策性業(yè)務的規(guī)模、風險損失程度,給政策性金融機構相應的合理的補償或減免所得稅和營業(yè)稅。四是研究建立以政策性保險為主的農(nóng)村保險體系,為農(nóng)村金融機構的信貸投入提供風險補償。五是積極拓展農(nóng)業(yè)保險范圍,推進農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)、海水養(yǎng)殖業(yè)、海洋捕撈業(yè)等多種形式、多種渠道的農(nóng)業(yè)保險業(yè)務,促進農(nóng)村保險服務體系的逐步完善,滿足新農(nóng)村建設對風險保障的需要。

4.發(fā)揮“窗口指導”和工具引導作用,引導農(nóng)村金融機構加大對新農(nóng)村建設的信貸投入。一是基層央行應根據(jù)上級行關于金融支持新農(nóng)村建設的指導意見和有關要求,緊密聯(lián)系轄區(qū)實際,認真研究解決金融支持新農(nóng)村建設中的各種現(xiàn)實問題,及時研究制定《金融支持社會主義新農(nóng)村建設指導意見》,提出轄內(nèi)金融機構貫徹落實貨幣信貸政策,支持新農(nóng)村建設的重點和改進農(nóng)村金融服務的措施。二是強化“窗口指導”和靈活運用貨幣政策工具,積極引導金融機構準確把握信貸支持新農(nóng)村建設的著力點,加大對“三農(nóng)”的信貸支持力度。三是積極引導轄內(nèi)政策性銀行分支行發(fā)揮好信貸政策導向作用。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在確保糧食收購信貸資金需求的同時,大力開拓新業(yè)務領域,重點支持中小型農(nóng)、林、牧、漁、農(nóng)田水利為主的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎設施建設,重點支持海南“十一五”規(guī)劃中新農(nóng)村建設十大重點工程項目。[5]四是督促轄內(nèi)商業(yè)銀行在保證資金安全的前提下,將一定比例的新增存款投放農(nóng)業(yè)和農(nóng)村地區(qū),并建立和完善監(jiān)督考核機制。繼續(xù)發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行支持農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟的優(yōu)勢,進一步加大對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的支持力度。

5.強化服務意識,提升服務水平。一是大力推進轄區(qū)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設,提供安全、便捷、高效支付結(jié)算服務,解決好農(nóng)村資金匯劃、匯兌難問題。二是加大非現(xiàn)金支付結(jié)算工具在農(nóng)村的推廣力度,推進農(nóng)村金融結(jié)算服務現(xiàn)代化,滿足農(nóng)村日益增長的支付結(jié)算需求。三是加強支付結(jié)算管理,提高結(jié)算服務質(zhì)量;加強外匯管理,為縣域經(jīng)濟發(fā)展和引進外資提供優(yōu)質(zhì)高效的服務。四是做好貸款卡、開戶證的發(fā)證審批工作,為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)中小企業(yè)、民營企業(yè)提供良好的服務。五是加強轄區(qū)人民幣發(fā)行和流通管理,改進現(xiàn)金調(diào)撥和供給服務,提高人民幣市場管理水平,滿足新農(nóng)村建設對現(xiàn)金的合理需要。六是引導金融機構創(chuàng)新服務方式,增加金融產(chǎn)品,擴大金融服務領域,認真做好對農(nóng)民工的儲蓄、匯兌服務,取消歧視性規(guī)定和不合理限制,努力解決農(nóng)民反映最強烈、而又能解決的金融服務問題,多為新農(nóng)村建設辦實事、辦好事。

6.改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境是基層央行履行職能,維護轄區(qū)金融穩(wěn)定的一項重要工作,也是支持新農(nóng)村建設的一項重要任務。一是基層央行要爭取地方政府對金融生態(tài)環(huán)境建設的重視和支持,并發(fā)揮領導核心作用,把改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境納入新農(nóng)村投融資環(huán)境建設的重要內(nèi)容,加強領導與協(xié)調(diào)。二是依法維護金融債權,防范和化解金融風險。積極爭取地方政府和司法部門對維護金融債權工作的支持和配合,加大對逃廢銀行債權行為的打擊力度?；鶎友胄幸訌妼ο到y(tǒng)性金融風險的監(jiān)測和分析,建立起信息資源共享的聯(lián)動機制,及時溝通交流維護金融債權的各類信息,加強對貸款企業(yè)的信用狀況和資金營運狀況的監(jiān)測。三是完善征信系統(tǒng)功能,充分發(fā)揮企業(yè)和個人征信系統(tǒng)在防范信用風險、促進農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展中的作用。四是大力開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村戶、信用社區(qū)等信用環(huán)境建設。

參考文獻:

[1]海南省統(tǒng)計局.“十五”期間海南經(jīng)濟社會發(fā)展回顧及“十一五”展望[J].統(tǒng)計報告,2006,(5).

[2]曹協(xié)和,吳競擇,韓芳,陳波.2005年海南省貨幣信貸運行情況分析[J].海南金融,2006,(3).

[3]覃道愛,邢越,馮所森.2005年海南省經(jīng)濟金融運行分析[J].海南金融,2006(3).

[4]中共中央國務院關于推進社會主義新農(nóng)村建設的若干意見[N].金融時報,2006-02-22.

[5]海南省國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第一個五年規(guī)劃綱要[N].海南日報,2006-01-23.