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一、我國三大政策性銀行成立與發(fā)展

政策性銀行是由政府創(chuàng)立或擔保,以貫徹國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策為目的、具有特殊融資原則、不以盈利為目的的金融機構(gòu)。我國1994年成立政策性銀行以來,按照國家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策,加大了對重點產(chǎn)業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、進出口企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品流通等領(lǐng)域政策性信貸支持,為我國經(jīng)濟發(fā)展做出了重大貢獻。目前,我國的政策性金融機構(gòu)主要是1994年成立的國家開發(fā)銀行、我國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和我國進出口銀行。

1.國家開發(fā)銀行的成立與發(fā)展

1994年3月17日,我國國家開發(fā)銀行成立,注冊資金為550億元人民幣。國家開發(fā)銀行的成立之初的主要任務(wù)為:集中資金支持基礎(chǔ)建設(shè)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)大中型基本建設(shè),技術(shù)改造項目及其配套工程建設(shè),并對所投項目在資金總量和資金結(jié)構(gòu)配置上負有宏觀調(diào)控的功能。1997年的亞洲金融危機,促使國家開發(fā)銀行對自身的發(fā)展提出了新的要求。1998年,國家開發(fā)銀行開展了以控制增量風險為核心的第一次信貸改革;1999年1月,開展了以化解存量風險為重點的第二次信貸體制改革;2000年11月,提出了與國際接軌的“八項標準”,進行了第三次信貸體制改革。到2002年,國家開發(fā)銀行的不良貸款率為1.78%,主要經(jīng)營指標達到國際上較高水平。基于當前我國金融狀況,目前國家開發(fā)銀行的主要任務(wù)除成立之初時的范圍外,還明確提出:積極支持中小企業(yè)的發(fā)展、中低收入家庭的住宅、欠發(fā)達或不發(fā)達地區(qū)的發(fā)展,維護金融的安全與穩(wěn)定。主要任務(wù)的進一步擴展,充分顯示出國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)的進一步拓展,并且從真正意義上實現(xiàn)國家開發(fā)銀行本質(zhì)上的職能。

2.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的成立與發(fā)展

1994年至1995年國家組建了農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的總行和省級分行。組建之初主要“政策性”業(yè)務(wù)有農(nóng)副產(chǎn)品收購貸款、糧棉油加工貸款、扶貧貸款、農(nóng)業(yè)開發(fā)貸款、林業(yè)治沙貸款、節(jié)水灌溉貸款、農(nóng)業(yè)技術(shù)改造貸款等。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行自1998年5月份以來,對留下的糧棉購銷貸款(收購、儲備、調(diào)銷)、簡易建倉貸款和費用貸款,實行嚴格的封閉管理,堅定不移地貫徹執(zhí)行以“三項政策、一項改革”為主要內(nèi)容的糧食流通體制改革,有效地遏止了糧棉購銷企業(yè)發(fā)生新的擠占挪用政策性資金問題,根除了歷史上久治未果的農(nóng)民交糧“打白條”現(xiàn)象,直接或間接地促進了糧食生產(chǎn)和流通的發(fā)展。在2000年度即累計發(fā)放收購貸款1658億元,支持收購糧食2729億斤,人均糧食210多斤;棉花5164萬擔;油脂9.2億斤。發(fā)放糧食儲備貸款232億元,支持新庫裝新糧403億斤。發(fā)放簡易建倉貸款38億元,緩解了糧食購銷企業(yè)倉容不足的壓力。

但現(xiàn)實情況并不為人樂觀,農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行也存在一定的問題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行1998年與目前承辦的業(yè)務(wù)范圍基本相同。目前看,就農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的機構(gòu)人力資源與現(xiàn)有的業(yè)務(wù)量而言明顯存在資源浪費問題。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在以下幾點大有可為:調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),推進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整;提高農(nóng)產(chǎn)品競爭力,加入WTO后,農(nóng)產(chǎn)品的進出口限制將取消,國家對農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易的補貼要減少,我國農(nóng)產(chǎn)品在國際競爭中處于不利地位,從而需要降低生產(chǎn)成本,提高競爭力;開發(fā)大西北,支持西部大開發(fā),開發(fā)建設(shè)西部地區(qū)生態(tài)農(nóng)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)、高效農(nóng)業(yè),支持西部地區(qū)農(nóng)業(yè)、水利和環(huán)保等建設(shè)項目;金融體制改革,目前農(nóng)業(yè)銀行在縣以下的農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的機構(gòu)已經(jīng)在收縮,深化金融體制改革;扶貧治窮,扶助脫貧、控制返貧、助學康復、地(市)區(qū)域內(nèi)的社會保障機制的運作等,需要農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行予以政策性信貸投入。

3.進出口銀行的成立和發(fā)展

我國進出口銀行成立于1994年,是直屬國務(wù)院領(lǐng)導的、政府全資擁有的國家政策性銀行,其國際信用評級與國家主權(quán)評級一致。目前在國內(nèi)設(shè)有8家營業(yè)性分支機構(gòu)和5個代表處,在境外設(shè)有東南非代表處和巴黎代表處;與140家銀行建立了行關(guān)系。我國進出口銀行是我國外經(jīng)貿(mào)支持體系的重要力量和金融體系的重要組成部分,為促進我國開放型經(jīng)濟的發(fā)展發(fā)揮著越來越重要的作用。第一,推動了船舶業(yè)的發(fā)展:在1982年,我國造船產(chǎn)量在世界的排名僅在17位,到1994年,我國造船產(chǎn)量一舉超過德國,僅次于韓國和日本,從此一直穩(wěn)居世界第三位。截止2003年末,中國進出口銀行累計對船舶出口發(fā)放貸款616億元,支持各類船舶出口976艘,總噸位達2515萬噸。第二,促進海外貿(mào)易:優(yōu)化我國出口商品結(jié)構(gòu),提升我國出口商品檔次,為使我國的機電產(chǎn)品和高新技術(shù)產(chǎn)品成功打入國際市場,截至2003年末,中國進出口銀行累計發(fā)放出口信貸2702億元,我國制造的機電產(chǎn)品在國際市場的份額不斷擴大,從1993年末的24.7%提高到了2003年末的51.9%。第三,引進外資,推動經(jīng)濟發(fā)展?jié)摿?1994年,根據(jù)深化金融體制改革的需要,國務(wù)院批準將原中國對外經(jīng)濟貿(mào)易信托投資公司(FOTIC)辦理的外國政府貸款(即外國政府向我國政府提供的優(yōu)惠貸款和混合貸款),全部劃歸當年新成立的中國進出口銀行管理,并從1995年4月1日起將該業(yè)務(wù)及相關(guān)資產(chǎn)、債權(quán)和債務(wù)正式移交中國進出口銀行,2000年10月,又接收了中國技術(shù)進出口,總公司和中國機械進出口總公司承辦的轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)。

二、我國“超政策性金融”的形成與發(fā)展

1949年新中國成立后,我國人民銀行和各國有專業(yè)銀行都承辦政策性金融業(yè)務(wù)。在這種“大一統(tǒng)”金融體制下,金融業(yè)務(wù)基本上都為指令性的政策性金融業(yè)務(wù)。這一時期的金融體制,是一個在計劃經(jīng)濟體制下的高度集中統(tǒng)一的金融體制,因此稱之為“超政策性金融”。1950年2月,交通銀行成為我國第一家辦理長期業(yè)務(wù)投資的專業(yè)銀行。1954年9月中國人民建設(shè)銀行成立,1956年該行試辦了投資信用業(yè)務(wù),在當時來說是一個很大的創(chuàng)舉;1964年中國人民建設(shè)銀行開始發(fā)放小型技改貸款,主要是提高產(chǎn)品質(zhì)量、提高企業(yè)的創(chuàng)造率以及治理“三廢”和降低成本等;到1975年,建設(shè)銀行開始主要向國家重點工程生產(chǎn)地建筑材料的集體所有制企業(yè)貸款。

“超政策性金融”在新中國計劃經(jīng)濟體制下起到了不可估量的作用,然而向市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌時,卻起到了極大的阻礙作用。1984年,國家?guī)撞课?lián)合出臺了《關(guān)于國家預算內(nèi)基本建設(shè)投資全部由撥款改為貸款的暫行規(guī)定》,由1985年開始所有的撥款改為貸款,這是對“超金融政策”的一次巨大變革。然而,這次的改革還是不徹底的,還是帶有缺陷的。1988年,國務(wù)院有頒發(fā)了《關(guān)于投資管理體制近期方案》,成立了中央基本建設(shè)基金,并同時成立了國家六大開發(fā)性投資公司,承擔國家政策性投資的職能。這是我國政策性金融變革的另一個轉(zhuǎn)折點。經(jīng)濟體制格局的變化,部分政策性貸款開始由銀行利用信貸資金發(fā)放。以我國投資銀行為例,到1988年末,該行發(fā)放外匯貸款13億美元,發(fā)放人民幣配套貸款18.99億元,在全國設(shè)立28個分支結(jié)構(gòu),該行在1998年并入國家開發(fā)銀行。

三、我策性金融可持續(xù)發(fā)展的建議

目前,我國的政策性金融存在不少的弊端,因此對于政策性金融的可持續(xù)發(fā)展,是我們當前的主要改革方向。第一,改革目標:將政策性銀行辦成機構(gòu)體系完善、經(jīng)營目標明確、治理結(jié)構(gòu)科學、資產(chǎn)狀況良好、業(yè)務(wù)管理規(guī)范、內(nèi)控機制健全、管理手段先進、具有較強政策執(zhí)行能力的政策性金融機構(gòu)。第二,改革原則:與金融改革配套進行,強化政策銀行的獨立性;嚴格界定的業(yè)務(wù)范圍,避免與商業(yè)銀行競爭;社會性和效益性統(tǒng)一,堅持“保本微利”原則;要以國家信用為保證,確保有穩(wěn)定資金來源。第三,改革措施:盡快為政策性金融機構(gòu)獨立運行建立明確的法律保障體系;與時俱進及時調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;完善政策性銀行組織體系;切實加強政策性銀行的風險監(jiān)管。

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摘要我國政策性金融的發(fā)展歷程曲折漫長,本文主要就我國的政策性金融發(fā)展進行總結(jié)歸納,系統(tǒng)的對其演變過程進行綜述。主要就三大政策銀行的成立及發(fā)展進行分析,并對其目前的狀況以及未來戰(zhàn)略途徑給出建議。

關(guān)鍵詞政策性金融;政策性銀行

所謂政策性金融是指政策性金融機構(gòu)的資金配置活動及其體現(xiàn)的關(guān)系。政策性金融機構(gòu)是指由政府創(chuàng)立并投資,以國家信用為基礎(chǔ),不以盈利為目的,配合政府的社會經(jīng)濟政策和意圖,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域,直接或間接從事政策性金融活動,進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構(gòu),是國家宏觀調(diào)控工具。我國政策性金融歷史悠久,但由于政治、經(jīng)濟等因素發(fā)展緩慢。本文主要對我國政策性金融發(fā)展歷程進行闡述,并對我國政策性金融的未來發(fā)展提出建議。