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近幾年，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)以及信息技術(shù)等發(fā)展速度飛快，在這種背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融模式悄然誕生，與此同時(shí)包括銀行、保險(xiǎn)以及證券等金融機(jī)構(gòu)逐漸認(rèn)識(shí)到了互聯(lián)網(wǎng)金融模式具備的巨大潛力以及廣闊的發(fā)展前景，開始將其積極主動(dòng)地引入到自身的業(yè)務(wù)當(dāng)中。而新模式的出現(xiàn)對(duì)證券公司自身的內(nèi)控體系提出了一些新的要求，因此有必要對(duì)其內(nèi)控體系建設(shè)作出分析和探討。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)證券公司產(chǎn)生的影響

結(jié)合現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在為證券公司帶來一定發(fā)展機(jī)遇的同時(shí)，也帶來了各種風(fēng)險(xiǎn)隱患，由于互聯(lián)網(wǎng)金融本身具備著較強(qiáng)的虛擬化以及跨區(qū)域化等特征，所以能夠顯著增加證券公司各類業(yè)務(wù)的開展風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也進(jìn)一步增大了監(jiān)管以及風(fēng)控難度。在這種形勢下，證券公司原有的內(nèi)控體系已然無法再適應(yīng)時(shí)代發(fā)展變化，必須要及時(shí)做出改進(jìn)和創(chuàng)新，如此才可以確保自身搭上互聯(lián)網(wǎng)金融的順風(fēng)車，不斷向好的方向發(fā)展。

1對(duì)證券公司自身的發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)行了轉(zhuǎn)變

互聯(lián)網(wǎng)金融具備著成本低、效率高以及覆蓋廣等諸多優(yōu)點(diǎn)，其改變了證券公司以往較為傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，使其原有的價(jià)值創(chuàng)造模式得以轉(zhuǎn)變。隨著現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的快速發(fā)展，近幾年大多數(shù)證券公司都陸續(xù)實(shí)施了開戶非現(xiàn)場化、創(chuàng)建新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品以及打造網(wǎng)上交易平臺(tái)等較為新穎的業(yè)務(wù)模式，使得自身傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普及性以及效益性得到提高，更是吸引了大量新的潛在客戶。對(duì)于這些新的業(yè)務(wù)模式而言，其為證券公司有效帶來了新的利潤增長點(diǎn)。除此之外，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的持續(xù)發(fā)展，證券公司也開始與一些其他金融機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)聯(lián)系，例如：與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)等建立良好的戰(zhàn)略合作關(guān)系，進(jìn)一步拓寬了客戶群體以及業(yè)務(wù)渠道。通過這一系列的變化不難看出，證券公司給予了互聯(lián)網(wǎng)金融模式高度的重視，這也表明其將會(huì)成為證券公司今后發(fā)展戰(zhàn)略的一個(gè)重要著力點(diǎn)。

2對(duì)證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)模式進(jìn)行了優(yōu)化和升級(jí)

長期以來，證券公司的業(yè)務(wù)大多數(shù)都是由經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)組成，所以經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)帶來的收入屬于證券公司最為關(guān)鍵的收入來源。隨著證券公司與互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷融合，其有效地幫助證券公司進(jìn)一步拓寬了客戶資源渠道，使得以往較為傳統(tǒng)的運(yùn)營管理模式得到了優(yōu)化和改良，顯著提升和擴(kuò)大了證券公司在資源獲取方面的速度以及范圍。一系列非現(xiàn)場開戶操作以及線上產(chǎn)品銷售操作，直接將證券公司原有的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢以及地域優(yōu)勢抹除，同時(shí)傳統(tǒng)通道業(yè)務(wù)的傭金率也開始持續(xù)下調(diào)，在這種形勢下，打造更多互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品已經(jīng)逐漸成為證券公司新的利潤增長點(diǎn)。所以接下來互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)成為證券公司開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)、提供理財(cái)服務(wù)以及開展資產(chǎn)財(cái)務(wù)管理的關(guān)鍵平臺(tái)。在這種趨勢下，作為證券公司，應(yīng)該努力地讓自身經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以及財(cái)富管理服務(wù)等盡快地適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的強(qiáng)烈沖擊，積極主動(dòng)地從較為傳統(tǒng)的提供渠道業(yè)務(wù)為主的方向快速地向著客戶的財(cái)務(wù)管理專家方向進(jìn)行轉(zhuǎn)變，同時(shí)還應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有的組織結(jié)構(gòu)開展科學(xué)合理的調(diào)整，盡可能地提高各類業(yè)務(wù)線條之間的合作能力，以此來不斷提升自身的服務(wù)價(jià)值，促使自身可以成為能夠與客戶實(shí)現(xiàn)共同成長的良好財(cái)務(wù)管理專家。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融模式下證券公司內(nèi)控體系建設(shè)策略分析

1注重積極思考互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展新模式

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其最大的優(yōu)勢便在于能夠快速、簡便地開展信息交流以及資源共享，同時(shí)可以拓寬業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，不斷降低運(yùn)營成本。處于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司，應(yīng)該充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)模式已經(jīng)是一個(gè)必然趨勢。所以，在這種趨勢下證券公司想要建立健全自身的內(nèi)部控制體系，便應(yīng)該充分認(rèn)清以及重視互聯(lián)網(wǎng)存在的重要價(jià)值和作用，積極主動(dòng)地順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融模式改革方面的要求，要能夠轉(zhuǎn)變發(fā)展理念，確保在持續(xù)開展業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品創(chuàng)新的過程中，針對(duì)以往較為傳統(tǒng)的內(nèi)部管理模式做出大膽的創(chuàng)新和改良，合理利用互聯(lián)網(wǎng)來推動(dòng)自身內(nèi)部管理體系的有效升級(jí)和完善，逐步改善目前互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及產(chǎn)品缺乏規(guī)范制度的情況。除此之外，證券公司還應(yīng)該進(jìn)一步加大人力物力以及財(cái)力的投入力度，思考和摸索互聯(lián)網(wǎng)金融模式下自身內(nèi)部控制體系的建設(shè)途徑和思路，例如：進(jìn)一步加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全建設(shè)力度、持續(xù)完善信息保密系統(tǒng)等，以此來推動(dòng)自身內(nèi)部控制手段以及內(nèi)控體系不斷得到健全和優(yōu)化。

2注重持續(xù)加強(qiáng)控制力度

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司來講，應(yīng)該建立健全透明嚴(yán)謹(jǐn)以及權(quán)責(zé)統(tǒng)一的投資決策機(jī)制。由于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下證券公司自身內(nèi)部溝通的信息成本逐漸降低，所以證券公司有必要結(jié)合自身實(shí)際情況，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)打造由管理層、投資決策部以及自營業(yè)務(wù)部三者融為一體的良好決策體制，這樣可以保證決策制定以及實(shí)施的效率和質(zhì)量。除此之外，作為證券公司還有必要進(jìn)一步持續(xù)規(guī)范各項(xiàng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程，要能夠及時(shí)發(fā)現(xiàn)公司在實(shí)際運(yùn)營過程中存在的以及有可能出現(xiàn)的問題，并及時(shí)采取有效措施予以解決。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司來講，還應(yīng)該進(jìn)一步加大網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)的建設(shè)力度，以此來確保自身網(wǎng)絡(luò)管理方面的安全性，可以建立健全相應(yīng)的內(nèi)外部“防火墻”制度，在有效避免外部入侵的同時(shí)，持續(xù)提高內(nèi)部信息的保密程度，從而促使內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)能夠得到最大限度的降低。

3注重持續(xù)增強(qiáng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)內(nèi)控力度

一是，加大開戶階段的風(fēng)控力度。切實(shí)依照開戶流程來對(duì)客戶資料的真實(shí)性以及完整性進(jìn)行嚴(yán)格審核，特別是在網(wǎng)上開戶時(shí)，由于部分客戶本人并沒有到開戶網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場，只是借助互聯(lián)網(wǎng)利用視頻的方式開展客戶認(rèn)證，所以必須要借助身份證件或者是定期回訪等方式來逐步增強(qiáng)對(duì)客戶真實(shí)性方面的驗(yàn)證。除此之外，對(duì)客戶提供的個(gè)人信息以及相關(guān)資料，必須要做出嚴(yán)格的保密管理，對(duì)于一切進(jìn)入到數(shù)據(jù)庫的客戶信息，必須要建立復(fù)核以及保管制度，確?？蛻糍Y料萬無一失，嚴(yán)禁在未經(jīng)客戶準(zhǔn)許的情況下，對(duì)客戶的信息以及交易情況等做出篡改。二是，加大資金存取風(fēng)控力度。在實(shí)際開戶過程中，作為開戶人員必須要嚴(yán)格核對(duì)客戶信息的一致性以及真實(shí)性，特別是客戶的“三證”必須要保證一致，其中“三證”是指身份證、資金賬戶信息以及股東賬戶卡。除此之外，還應(yīng)該實(shí)時(shí)關(guān)注客戶資金方面的合法性，要對(duì)賬戶資金進(jìn)行監(jiān)控，避免出現(xiàn)洗錢行為。三是，加大委托買賣風(fēng)控力度。證券公司應(yīng)該對(duì)證券買賣所涉及的證券以及資金等開展查驗(yàn)工作。例如：在客戶買入證券時(shí)，需要核實(shí)客戶資金是否充足。如果客戶賣出證券，需要核實(shí)客戶證券是否實(shí)際持有。對(duì)于開展電話人工委托的客戶，應(yīng)該簽訂電話委托交易協(xié)議書，同時(shí)還需要對(duì)其進(jìn)行妥善保存。除此之外，證券公司還應(yīng)該打造完善的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，然后由自身的監(jiān)督檢查部門專門負(fù)責(zé)借助監(jiān)控系統(tǒng)開展?fàn)I業(yè)部的監(jiān)控工作，例如：證券轉(zhuǎn)移活動(dòng)、資金籌劃等相應(yīng)交易活動(dòng)等，針對(duì)存在的異常交易需要及時(shí)開展預(yù)警工作。

4注重加大員工培訓(xùn)教育力度

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的證券公司而言，想要建設(shè)和完善內(nèi)控體系，便需要高度重視人才的價(jià)值和作用，如果缺少高素質(zhì)、高水平專業(yè)化的執(zhí)業(yè)人員，那么內(nèi)控體系建設(shè)便很難成功，即便成功建設(shè)而出也會(huì)形同虛設(shè)。對(duì)此，證券公司可以借助對(duì)現(xiàn)有員工開展職前培訓(xùn)以及在職培訓(xùn)的方式，來幫助相關(guān)工作人員快速了解和掌握有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的知識(shí)、技能以及理念等，重點(diǎn)培訓(xùn)教育相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)隱患，以此來推動(dòng)自身內(nèi)控體系建立健全，更為健康有效地持續(xù)向好發(fā)展。

5注重建立健全經(jīng)營安全運(yùn)行機(jī)制

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，證券公司必須要高度重視計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全機(jī)制方面的建設(shè)工作，注重建立健全大型的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫，要充分考慮金融產(chǎn)品自身存在的風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，還要充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融自身具備的風(fēng)險(xiǎn)，并且還應(yīng)考慮兩者結(jié)合之后逐漸衍生出的一些新型風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)此，證券公司應(yīng)該注重健全以下幾個(gè)方面的內(nèi)容：一是業(yè)務(wù)信息管理分析系統(tǒng)，二是金融網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測系統(tǒng)以及預(yù)警體系，三是打造專門針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的良好預(yù)警體系以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)制度等，除此之外，還應(yīng)該加大對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的力度、持續(xù)加大對(duì)風(fēng)險(xiǎn)防控的指導(dǎo)力度以及監(jiān)管力度等，要能夠?qū)σ呀?jīng)暴露出來的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)開展及時(shí)有效的糾偏工作，以此來避免引發(fā)系統(tǒng)性的以及區(qū)域性的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。綜上所述，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)，證券公司發(fā)生了翻天覆地的變化，應(yīng)在抓住機(jī)遇的同時(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作，而建立健全新的內(nèi)控體系成為證券公司在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵舉措之一。通過針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融模式對(duì)證券公司產(chǎn)生的影響做出分析，并基于此探討其內(nèi)控體系的建設(shè)策略，以此來推動(dòng)證券公司不斷向好發(fā)展。

作者:高昂 單位:財(cái)達(dá)證券股份有限公司