我國中小企業(yè)融資難問題分析
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一、現(xiàn)狀
近年來，中小企業(yè)如雨后春筍般的出現(xiàn)，他們的發(fā)展越來越引起社會的關(guān)注。中小企業(yè)不僅僅刺激著社會的發(fā)展并且也為社會的就業(yè)、增稅、經(jīng)濟(jì)增長等對做出了巨大貢獻(xiàn)。注冊中小企業(yè)的越來越多，他們的成長我們有目共睹。然而，隨著越來越多的企業(yè)走向倒閉，在其失敗的過程中，最突出的困難企業(yè)融資難問題。中小企業(yè)無法正常運(yùn)營，甚至?xí)窟B到我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
二、何為經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論
經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論是指西方經(jīng)濟(jì)學(xué)界在研究經(jīng)濟(jì)理論和經(jīng)濟(jì)問題時所采取的各種方法的理論。它們以一定的經(jīng)濟(jì)學(xué)說為指導(dǎo)，彼此之間往往互相交叉并補(bǔ)充。經(jīng)濟(jì)哲學(xué)是對經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象認(rèn)識與分析，是對經(jīng)濟(jì)世界問題的追問，是對經(jīng)濟(jì)理論、經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象的反思。經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論作為一門獨立的學(xué)科，是經(jīng)濟(jì)學(xué)從哲學(xué)中分離后形成的，它是哲學(xué)與經(jīng)濟(jì)學(xué)交叉的學(xué)科。從廣義上說，經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論是經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的最主要內(nèi)容；從狹義上說，經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論就是經(jīng)濟(jì)哲學(xué)。
（一）內(nèi)因
1、中小企業(yè)自身實力并不強(qiáng)
中小企業(yè)自身規(guī)模較小，大多數(shù)企業(yè)無法提供可以拿去給銀行抵押的資產(chǎn)，缺少提供抵押換資的能力。然而，事實是，對銀行等融資機(jī)構(gòu)來說，企業(yè)只有在抵押了具有與之價值相匹配的固定資產(chǎn)才能給予融資。
2、中小企業(yè)內(nèi)部管理混亂
中小企業(yè)往往會把大部分資金投入到能獲得更高利潤的地方，卻忽視了對自身的內(nèi)部管理。在內(nèi)部管理中的財務(wù)管理部分，許多私企中不按照規(guī)定建立完善的財務(wù)制度，也不按照規(guī)章制度辦事，任性妄為，這就造成了企業(yè)的資金管理十分混亂。
3、信息不真實，信用差
中小企業(yè)信息不完全透明的原因主要是中小企業(yè)規(guī)模不大，經(jīng)營時間短，為了獲取銀行貸款，隱瞞實際的經(jīng)營狀況和真實信息。因此，銀行認(rèn)為中小企業(yè)信用等級低，還款能力差，為避免市場風(fēng)險、道德風(fēng)險和操作風(fēng)險，并不會貸款融資給中小企業(yè)。
（二）外因
1、融資方式過少
雖然中國銀行、信托等這幾年發(fā)展迅速，但針對中小企業(yè)融資放貸的機(jī)構(gòu)較少。雖然民間融資具有方便、快捷等優(yōu)點，但是比起眾多中小企業(yè)的資金需求來說還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。但對銀行來說，由于中小企業(yè)自身信用等級較低，考慮風(fēng)險，銀行必須審慎放款。
2、金融機(jī)構(gòu)體系不夠完善
目前，我國銀行雖然很多，有852家，但四大國有銀行仍占據(jù)著中國銀行業(yè)的主導(dǎo)位置。銀行體系中缺少專為中小企業(yè)融資的國有銀行，而股份制銀行只是有為中小企業(yè)融資的項目，但由于審慎經(jīng)營，并不能給予過多資金幫助。
四、對我國中小企業(yè)融資難問題解決的經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論分析
（一）理性經(jīng)濟(jì)人是指具備關(guān)于其所處環(huán)境各有方面的知識
而且，這些知識即使不是絕對完備的，至少也相當(dāng)豐富，相當(dāng)透徹。不感情用事，也不會盲從，而是精于判斷和計算，其行為是理性的。亞當(dāng)•斯密在《國富論》中提出：人是有理性的，是自己利益的最好的判斷者，追求自我最大利益。用理性經(jīng)濟(jì)人假設(shè)去看待中小企業(yè)融資難問題，做出理性判斷與分析，進(jìn)行問題剖析與解答。
（二）在經(jīng)濟(jì)活動中，主體追求的唯一目標(biāo)是自身經(jīng)濟(jì)利益的最大化
洛克認(rèn)為土地私有，財產(chǎn)私有的產(chǎn)生是必然的。利己是人的本性，人在從事經(jīng)濟(jì)活動中，過分追求個人利益，并將個人利益最大化，并且在這過程中，只有在他人利益協(xié)調(diào)下才能實現(xiàn)其價值。因此，利己主義雖然是人的本性，在管理上，還是應(yīng)該在關(guān)注利潤的同時，也要注重企業(yè)自身的內(nèi)部管理。只有做好內(nèi)部管理井井有條，外邊盈利才能水到渠成。
（三）把握經(jīng)濟(jì)總體性
中小企業(yè)在運(yùn)用過程中，一定要把握好經(jīng)濟(jì)趨勢以及經(jīng)濟(jì)總體性。但在現(xiàn)實社會中，中小企業(yè)等私企老板并沒有過高的經(jīng)濟(jì)理論以及文化素養(yǎng)做支撐。在企業(yè)的管理和運(yùn)用上都采用的是粗放式管理以及放養(yǎng)式狀態(tài)，在市場競爭中聽之任之，并不能很好把握市場經(jīng)濟(jì)的趨勢與總體。根據(jù)經(jīng)濟(jì)哲學(xué)的整體性觀點，中小企業(yè)在經(jīng)營中必須把握好經(jīng)濟(jì)總體性才能夠在市場中取勝，取得銀行信任，獲得更大的投資資金。
（四）看得見的手和看不見的手同時進(jìn)行
看得見的手———政府調(diào)控，政府出臺措施，一切從實際出發(fā)，具體問題具體分析，幫助中小企業(yè)解決融資上的問題?，F(xiàn)階段，我國除了市場調(diào)控操作的基礎(chǔ)之上，政府會根據(jù)市場的走勢給予一定的政府調(diào)控，如上調(diào)或者下浮存款利率，調(diào)節(jié)存款準(zhǔn)備金、強(qiáng)制銀行為中小企業(yè)融資等政府行為來幫助中小企業(yè)融資?？床灰姷氖帧诵浴⒗阂舶l(fā)揮積極左右，努力調(diào)整自身，根據(jù)市場的變化，創(chuàng)造自身利益最大化，幫助自己度過融資難關(guān)。
作者：喬萌杰 單位：河南財經(jīng)政法大學(xué)
