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解決“三農(nóng)”問題關(guān)系國民經(jīng)濟全局，要把發(fā)展農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟、增加農(nóng)民收入，作為經(jīng)濟工作的重中之重。雖然解決“三農(nóng)”問題的許多措施都與資金的投入密切相關(guān)，但是近幾年來的金融體制改革所存在的問題在相當程度上削弱了對農(nóng)村經(jīng)濟的支持，對縣域經(jīng)濟，特別是對農(nóng)村經(jīng)濟的信貸投入相對不足。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)本身的體制問題也影響金融資本向其流動，不利于農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

一、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟沒有形成規(guī)?；慕?jīng)營，加上基礎(chǔ)設(shè)施差，難于容納較多的金融資金

目前我國的農(nóng)業(yè)體制主要是家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，這種經(jīng)營方式只能容納少量的小額農(nóng)貸資金。一是這種經(jīng)營方式農(nóng)戶的資產(chǎn)較少，不能承擔較大的信貸風險；二是這種經(jīng)營方式限制高效農(nóng)業(yè)和農(nóng)業(yè)深加工的發(fā)展，農(nóng)民不需要較多的貸款。因此，目前的農(nóng)村信用社出現(xiàn)三種情況：一是還有不少農(nóng)村信用社由于歷史的問題較多，加上當?shù)氐慕鹑陲L險較大的影響，目前還出現(xiàn)支付的困難，沒有錢支農(nóng)；二是部分農(nóng)村信用社存款多，但又不敢支農(nóng)，資金閑置；三是有的農(nóng)信社實際上辦成了商業(yè)銀行，在城市里與商業(yè)銀行爭存款，爭貸款，不愿支農(nóng)。

二、金融解決“三農(nóng)”問題的幾點建議

目前的金融體制對農(nóng)業(yè)的支持、對縣域經(jīng)濟的支持相對來講嚴重不足，那么，從金融的角度看，如何解決“三農(nóng)”的問題？

（一）要盡快恢復農(nóng)業(yè)政策性金融機構(gòu)的支農(nóng)業(yè)務(wù)，同時運用積極的財政政策，加大對“三農(nóng)”的支持力度。既想發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟、啟動農(nóng)村市場，又不想付出代價，這是不現(xiàn)實的，只不過我們?nèi)绻麑φ咝越鹑诠芾砗靡稽c，減少人為的失誤和腐敗，我們的損失就會少一點，以最少的代價獲取最大的社會效益。對支持“三農(nóng)”的政策性投入，國家要建立政策性金融的財政補償機制，在國家的財力允許的情況下，要及時向政策性金融提供貼息資金和呆賬損失的彌補，以及時化解政策性金融的風險，不要讓風險積聚過大。

（二）在政策性金融的帶動下，積極引導商業(yè)金融加大支農(nóng)力度。一些農(nóng)業(yè)高科技、規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)副產(chǎn)品深加工項目，在政策性金融的支持下形成一定生產(chǎn)能力以后，商業(yè)金融要及時給予配套資金。對于長期只存不貸或達不到存貸比例的商業(yè)金融營業(yè)網(wǎng)點，要強行退出市場，遏制從農(nóng)村大量抽走資金的做法。

（三）扶持農(nóng)村信用社建康發(fā)展，提高支農(nóng)能力。對農(nóng)村信用社的歷史包袱，應(yīng)實事求是地加以解決，中央財政和地方財政共同負責。那些認為農(nóng)村信用社不是國營的金融機構(gòu)，就不能享受同樣待遇的思想是對農(nóng)村信用社的歷史不了解，其結(jié)果是導致農(nóng)村信用社的風險越來越大，不但對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展極為不利，而且導致農(nóng)村金融體系崩潰，甚至出現(xiàn)全國性的金融災(zāi)難。

（四）郵政儲蓄組織的資金，大部分應(yīng)通過政策性金融反哺“三農(nóng)”。由于郵政儲蓄的存款大部分來自縣以下，主要是農(nóng)村，這部分資金應(yīng)通過政策性金融用于支持縣域經(jīng)濟，特別是農(nóng)村經(jīng)濟。同時增加農(nóng)村信用社的支農(nóng)再貸款，提高其支農(nóng)能力。這樣有利于促進農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，縮小貧富差距，擴大內(nèi)需，進而有利于整個國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。

（五）適當改變目前的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)模式，進行大規(guī)模的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)，這樣才能吸納較多的資金，并提高資金的使用效益。目前的農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制，在改革開放的初期，對于調(diào)動廣大農(nóng)民的生產(chǎn)積極性，解放生產(chǎn)力起到巨大的作用。但是，農(nóng)村的家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制只能解決農(nóng)民的溫飽問題，而不能解決農(nóng)民的小康問題。農(nóng)村家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制在市場經(jīng)濟條件下出現(xiàn)以下弊端：一是不利于機械化生產(chǎn)，影響勞動生產(chǎn)率的進一步提高；二是不利于科學技術(shù)的推廣和應(yīng)用。一家一戶的小農(nóng)經(jīng)濟生產(chǎn)，沒有資金投入搞科研，即使有科研機構(gòu)研究出新的技術(shù)，推廣也困難；三是難于適應(yīng)市場變化的需要。現(xiàn)在農(nóng)民的生產(chǎn)往往是生產(chǎn)出產(chǎn)品找不到市場，雖然有公司加農(nóng)戶這樣的模式，但畢竟多了一個環(huán)節(jié)。當市場出現(xiàn)變化時，要么是公司不講信用，要么是農(nóng)戶不講信用；四是不利于農(nóng)副產(chǎn)品的深加工。一些農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)為什么發(fā)展不起來，主要原因是難于有穩(wěn)定的質(zhì)量和數(shù)量的原料來源，一家一戶的農(nóng)戶來生產(chǎn)，要么是質(zhì)量難于保證，要么是數(shù)量難于保證。上述的四個問題，都是在市場經(jīng)濟中生產(chǎn)遇到的主要問題，這些問題不解決，農(nóng)村經(jīng)濟是不可能有質(zhì)的突破，即使金融的改革能重構(gòu)農(nóng)村金融體系，加大對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度，農(nóng)村也沒有很好的投資環(huán)境吸納較多的資金。硬性地加大對農(nóng)村的投入也只是沒有多大效益的投入，最終又形成更多的不良資產(chǎn)。因此，要在農(nóng)民自愿的基礎(chǔ)上，通過土地的再承包，使土地集中在懂經(jīng)營的農(nóng)業(yè)企業(yè)家手中，形成規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化的大生產(chǎn)。農(nóng)民既得到一定土地承包費，又可以干其他的副業(yè)，可以從面朝黃土背朝天的低生產(chǎn)率的勞動中解放出來。