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[摘要]外資銀行大量進入菲律賓出現(xiàn)在上世紀90年代中期，并已成為該國銀行體系的重要組成部分。本文探討了外資銀行在菲律賓的發(fā)展歷程與現(xiàn)狀，分析了外資銀行在菲律賓銀行體系的地位和影響，以期更好理解外資銀行在發(fā)展中國家的經(jīng)營狀況和市場地位。

[關(guān)鍵詞]外資銀行菲律賓影響

商業(yè)銀行是菲律賓銀行體系的核心，總資產(chǎn)約占銀行業(yè)總資產(chǎn)的90%，它包括全能商業(yè)銀行和普通商業(yè)銀行兩種類型。截至2005年末，菲律賓共有42家商業(yè)銀行，其中外資銀行18家，從數(shù)量比看，外資銀行參與菲律賓市場的程度居亞洲新興市場國家前列，外資銀行已成為菲律賓銀行體系的重要組成部分。

一、外資銀行參與歷程

外資銀行最早進入菲律賓可追溯到19世紀后半期，1872年，渣打銀行（StandardCharteredBank）就設(shè)立了菲律賓分行。菲律賓現(xiàn)有的18家外資銀行，主要在兩個階段進入的：一是1948年《銀行法》通過之前，二是1994《銀行自由化法》通過之后。第一階段進入的老牌外資銀行分別是渣打銀行（StandardCharteredBank），匯豐銀行（TheHongkongandShanghaiBankingCorporation,Ltd.，1875年進入），花旗銀行（Citibank,1902年進入），美國銀行（BankofAmerica，1947年進入）。1948年《銀行業(yè)法》標志著菲律賓銀行業(yè)對外開放大門的關(guān)閉，這一狀況持續(xù)到1994年。1994年5月菲律賓通過的《銀行自由化法》重啟了銀行業(yè)對外開放大門，這一階段是外資銀行大量進入的時期。1995年以來，有14家外資銀行進入菲律賓市場，約占外資銀行總數(shù)的77.8%。

二、外資銀行在菲律賓市場的發(fā)展特征

1.數(shù)量增加迅速，總資產(chǎn)增長較快。1994年《銀行自由化法》的通過掀起了外資銀行進入熱潮。1995年～2002年期間，新增外資銀行14家，占目前的42.9%。同時，外資銀行總資產(chǎn)增加較快，由1994年末的864億比索提高到2005年末的5805.54億比索，增長5.7倍。

2.進入時間相對集中。新增的14家外資銀行集中在1995年～2002年期間進入，且自2002年以來不再有新的外資銀行進入。這是因為：一方面，1994年的《外資銀行自由法》只允許新增10家外資銀行進入，而央行在1995年就頒發(fā)7張牌照。另一方面，隨著亞洲金融危機對內(nèi)資銀行負面影響逐步減弱，通過收購內(nèi)資銀行來設(shè)立子行形式進入菲律賓市場的機會也大為減少。

3.進入形式主要以分行形式為主。外資銀行進入一國市場，采取的最主要組織形式是分行、子行。就進入形式而言，東道國通常更歡迎子行形式，因為：子行具備更多自有資本，增強經(jīng)營管理和防范經(jīng)營風險的能力；子行行為具有更大獨立性，更專注于東道國市場，經(jīng)營活動與資金流動更穩(wěn)定；子行經(jīng)營管理團隊更趨于本土化，有利于東道國銀行經(jīng)營管理人才的培養(yǎng)。

三、外資銀行在菲律賓銀行業(yè)中的地位

1.市場份額。1995年前僅有四家外資銀行進入菲律賓市場，1995年末外資銀行市場份額升至10%，隨著外資銀行參與程度持續(xù)增加，以及亞洲金融危機對內(nèi)資銀行的負面沖擊，外資銀行市場份額逐步上升，在2001年末達到最高值19%。此后新增外資銀行的步伐逐步停止以及內(nèi)資銀行走出困境，外資銀行市場份額明顯下降，2002年末跌至為14%。目前外資銀行市場份額保持穩(wěn)定，2003年～2005年期間各年末依次為13.7%、13.8%、13.5%。

2.存款占有率。截至2006年3月末，菲律賓商業(yè)銀行吸收的總存款為26214.84億比索，其中，外資銀行吸收的總存款為3505.06億比索，占全部商業(yè)銀行總存款的13.4%，考慮到外資銀行普遍分支網(wǎng)點大大少于內(nèi)資銀行,顯示儲戶對外資銀行有較高的認可度。

3.貸款占有率。截至2006年3月末，菲律賓商業(yè)銀行發(fā)放的總貸款為17334.64億比索，其中，外資銀行總貸款為2950.87億比索，占全部商業(yè)銀行總貸款的17%。外資銀行相比較于內(nèi)資銀行更愿意向市場提供資金，彌補了菲律賓經(jīng)濟增長的資金缺口，實現(xiàn)了《銀行自由化法》的重要立法目標，即吸收外資以促進經(jīng)濟增長。

4.凈資產(chǎn)回報率（ROE）。外資銀行的凈資產(chǎn)回報率分布不均衡，總體上優(yōu)于內(nèi)資銀行。截至2006年3月末，在全部42家商業(yè)銀行凈資產(chǎn)回報率排行榜中，前五位商業(yè)銀行有四家外資銀行。但部分外資銀行也出現(xiàn)凈資產(chǎn)回報率為負排名靠后的情況，有意退出菲律賓市場的美國銀行、JP摩根大通銀行、新加坡大華銀行。

5.不良貸款率。外資銀行的不良貸款率普遍低于內(nèi)資銀行。截至2006年3月末，18家外資銀行中，不良貸款率低于4%的有14家（其中5家外資銀行不良貸款率為零），剩余四家外資銀行的不良貸款率分別是：中國國際商業(yè)銀行4.34%，渣打銀行6.45%，大眾銀行11.17%及大華銀行59.25%。而同期，資產(chǎn)規(guī)模最大的前六家內(nèi)資銀行不良貸款率均超過5%。

6.發(fā)展不均衡。1995年前進入的四家外資銀行，除美國銀行逐步撤離菲律賓市場外，花旗、匯豐和渣打銀行已成為菲律賓最大三家外資銀行。在資產(chǎn)、貸款額和存款額三個指標上，花旗、匯豐、渣打三家總和都分別占到全部外資銀行的比重超過60%。截至2006年3月底，花旗、匯豐、渣打三家銀行資產(chǎn)總和占菲律賓全部外資銀行資產(chǎn)的62.46%，而這三家銀行發(fā)放的貸款額占全部外資銀行發(fā)放貸款總額的65.80%。

四、外資銀行對菲律賓銀行體系的影響

1.提高了商業(yè)銀行效率。Claessens（2001）等人的實證研究發(fā)現(xiàn)，外資銀行的進入提升了東道國銀行體系效率，并且這種效率的提高在外資銀行剛進入就會產(chǎn)生，與外資銀行所占的市場份額沒有太大關(guān)系。1995年以來，外資銀行集中涌入菲律賓，明顯給內(nèi)資銀行帶來競爭壓力，激發(fā)內(nèi)資銀行樹立競爭意識。近幾年，內(nèi)資銀行迫于壓力已采取多項應(yīng)對措施：加速并購活動、增加新技術(shù)投資、提高銀行廣告宣傳、引入新產(chǎn)品和服務(wù)、拓展客戶范圍等。Unite和Sulliva（2001）對外資銀行進入菲律賓的實證檢驗發(fā)現(xiàn)：外資銀行進入導(dǎo)致內(nèi)資銀行營運效率得到改善，內(nèi)資銀行的營運費用在下降。

2.治理結(jié)構(gòu)得到改善。AbgeloUnite和MichaelSullivan（2001）研究發(fā)現(xiàn)：內(nèi)資銀行內(nèi)部持股集中度在下降，平均內(nèi)部持股比率由1992年55.34%下降到1998年的43.25%，其中，家族企業(yè)持股比例下降明顯。一是菲律賓近幾屆政府致力于推行市場化導(dǎo)向的經(jīng)濟改革，以及銀行業(yè)自由化減少了企業(yè)尋租的機會，尤其是家族企業(yè)，導(dǎo)致內(nèi)資銀行內(nèi)部持股比率不斷下降。二是過去在市場封閉環(huán)境下，家族企業(yè)在銀行內(nèi)部持股比率較高，形成關(guān)系型銀行，在家族式公司治理模式下，這些銀行的利差高且盈利狀況好。然而隨著外資銀行的大量進入，市場不斷開放、競爭加劇，這些銀行受到的沖擊最大。外資銀行的進入推動了內(nèi)資銀行公司治理結(jié)構(gòu)的改善。

3.完善菲律賓金融市場。外資銀行的進入有助于培育菲律賓金融衍生市場和其他發(fā)達國家特有的市場類型。這些市場在美國和歐洲有很長的發(fā)展歷史，而在菲律賓仍處于起步或萌芽階段。在這些領(lǐng)域，本地專家很少，外資銀行進來后，這些專業(yè)知識可以一手獲得，或者通過互惠安排從外資銀行母國獲得。

4.外資銀行進入初期人才爭奪激烈。外資銀行的大量進入初期，導(dǎo)致內(nèi)資銀行人才流失嚴重。人才流失不僅包括中高級管理人才，而且包括基層管理人才。在部分外資銀行與內(nèi)資銀行之間甚至出現(xiàn)純粹本地人才之間的對抗局面。長期來看，外資銀行是有利于銀行人才培養(yǎng)，例如內(nèi)資銀行的許多高級管理人員都曾受過花旗銀行菲律賓分行的培訓。

5.內(nèi)外資銀行初步競爭領(lǐng)域集中在銀行批發(fā)業(yè)務(wù)部門。受營業(yè)網(wǎng)點少及央行的管制，外資銀行總體上集中發(fā)展批發(fā)業(yè)務(wù)，在公司存、貸款、投資銀行及外匯交易等業(yè)務(wù)上與內(nèi)資銀行競爭激烈。外資銀行往往采取“摘櫻桃”戰(zhàn)略，爭奪高端客戶。基于外資銀行普遍回報率高于內(nèi)資銀行的事實，說明了外資銀行這一戰(zhàn)略較為成功，這也導(dǎo)致內(nèi)資銀行迫于競爭而選擇非優(yōu)質(zhì)客戶，部分內(nèi)資銀行甚至出現(xiàn)了貸款損失撥備金增加的勢頭。

五、結(jié)束語

1994年菲律賓的《銀行自由化法》重啟外資銀行進入的大門。隨著菲律賓政府進一步推行以市場為導(dǎo)向的經(jīng)濟開放政策，以及履行服務(wù)貿(mào)易總協(xié)定（GATS）的相關(guān)規(guī)定，外資銀行的市場份額將會有更大的提高。目前，菲律賓政府對外資銀行的監(jiān)管措施主要有：（1）停止向外資銀行頒發(fā)新的營業(yè)執(zhí)照，外資銀行只能通過收購菲律賓現(xiàn)有銀行方能進入；（2）1995年后以分行形式進入的外資銀行，最多只能開設(shè)6個營業(yè)網(wǎng)點；（3）外資銀行收購當?shù)刈陨虡I(yè)銀行100%股權(quán)的有效期限為7年（2000年至2007年），此后，外資銀行在當?shù)刈陨虡I(yè)銀行的股權(quán)必須降至60%以下；（4）外資所控制的銀行業(yè)總資產(chǎn)的比重必須低于30%。在現(xiàn)有的監(jiān)管條件下，外資銀行不可能控制整個銀行體系?？梢?，適當?shù)谋O(jiān)管措施，東道國可避免外資控制本國銀行體系。