摘要：我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融體系發(fā)展至今，已經(jīng)形成了包含政策性、商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)的組織框架。但是由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各自存在的問(wèn)題，使得現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在著缺陷和功能的弱化，急需改造。在這樣的背景下，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立對(duì)改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善有著重要的意義。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村金融體系；交易成本；產(chǎn)權(quán)改革

從2007年3月1日第一家村鎮(zhèn)銀行在四川開(kāi)業(yè)拉開(kāi)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的序幕發(fā)展至今，村鎮(zhèn)銀行體系已初具規(guī)模。我國(guó)村鎮(zhèn)銀行是在國(guó)家建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的背景下，借鑒國(guó)外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，伴隨農(nóng)村商業(yè)銀行，小額農(nóng)貸公司等新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)而產(chǎn)生的。從某種意義上講，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行是帶著政策的光環(huán)誕生的，是政策的產(chǎn)物。

1我國(guó)農(nóng)村金融組織體系現(xiàn)狀及問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村金融組織體系包含兩個(gè)層次，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用合作社以及各種正規(guī)金融組織和民間金融組織。就正規(guī)金融體系而言，這樣一個(gè)以政策性、商業(yè)性、合作性金融組織為主體的框架，基本涵蓋了大部分的農(nóng)村地區(qū)。

1.1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策支農(nóng)功能弱化

摘要：我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融體系發(fā)展至今，已經(jīng)形成了包含政策性、商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)的組織框架。但是由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各自存在的問(wèn)題，使得現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在著缺陷和功能的弱化，急需改造。在這樣的背景下，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立對(duì)改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善有著重要的意義。

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村金融體系；交易成本；產(chǎn)權(quán)改革

從2007年3月1日第一家村鎮(zhèn)銀行在四川開(kāi)業(yè)拉開(kāi)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的序幕發(fā)展至今，村鎮(zhèn)銀行體系已初具規(guī)模。我國(guó)村鎮(zhèn)銀行是在國(guó)家建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的背景下，借鑒國(guó)外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，伴隨農(nóng)村商業(yè)銀行，小額農(nóng)貸公司等新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)而產(chǎn)生的。從某種意義上講，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行是帶著政策的光環(huán)誕生的，是政策的產(chǎn)物。

1我國(guó)農(nóng)村金融組織體系現(xiàn)狀及問(wèn)題

我國(guó)農(nóng)村金融組織體系包含兩個(gè)層次，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用合作社以及各種正規(guī)金融組織和民間金融組織。就正規(guī)金融體系而言，這樣一個(gè)以政策性、商業(yè)性、合作性金融組織為主體的框架，基本涵蓋了大部分的農(nóng)村地區(qū)。

1.1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策支農(nóng)功能弱化

摘要：我國(guó)農(nóng)村正規(guī)金融體系發(fā)展至今，已經(jīng)形成了包含政策性、商業(yè)性和合作性金融機(jī)構(gòu)的組織框架。但是由于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)各自存在的問(wèn)題，使得現(xiàn)有農(nóng)村金融體系存在著缺陷和功能的弱化，急需改造。在這樣的背景下，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)運(yùn)而生，村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立對(duì)改善農(nóng)村金融環(huán)境，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善有著重要的意義。??

關(guān)鍵詞：村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村金融體系；交易成本；產(chǎn)權(quán)改革??

從2007年3月1日第一家村鎮(zhèn)銀行在四川開(kāi)業(yè)拉開(kāi)村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的序幕發(fā)展至今，村鎮(zhèn)銀行體系已初具規(guī)模。我國(guó)村鎮(zhèn)銀行是在國(guó)家建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的背景下，借鑒國(guó)外農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展模式的基礎(chǔ)上，伴隨農(nóng)村商業(yè)銀行，小額農(nóng)貸公司等新型金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)而產(chǎn)生的。從某種意義上講，我國(guó)的村鎮(zhèn)銀行是帶著政策的光環(huán)誕生的，是政策的產(chǎn)物。??

1我國(guó)農(nóng)村金融組織體系現(xiàn)狀及問(wèn)題??

我國(guó)農(nóng)村金融組織體系包含兩個(gè)層次，以中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，農(nóng)村信用合作社以及各種正規(guī)金融組織和民間金融組織。就正規(guī)金融體系而言，這樣一個(gè)以政策性、商業(yè)性、合作性金融組織為主體的框架，基本涵蓋了大部分的農(nóng)村地區(qū)。??

1.1農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行政策支農(nóng)功能弱化??

摘要：我國(guó)農(nóng)村金融基本上形成了以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與民間金融組織分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。但是，在該體系中存在許多缺陷，形成了一個(gè)相對(duì)低效的農(nóng)村金融制度安排，使得農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的促進(jìn)作用并不明顯。農(nóng)村金融改革的實(shí)質(zhì)，是要建立一個(gè)有效配置金融資源的農(nóng)村金融市場(chǎng)，創(chuàng)造一個(gè)商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融、民間金融共存共生、協(xié)調(diào)發(fā)展的局面。

關(guān)鍵詞：新農(nóng)村建設(shè)；農(nóng)村金融體系；主要問(wèn)題；建議

改革開(kāi)放以來(lái)，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，我國(guó)農(nóng)村金融體系建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，金融服務(wù)“三農(nóng)”的能力明顯增強(qiáng)。但是，由于我國(guó)農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展迅速，資金需求大量增加，多元化的資金需求日益增長(zhǎng)，現(xiàn)有的農(nóng)村金融體系改革創(chuàng)新步伐緩慢，難以適應(yīng)這種新的變化，在很多地區(qū)出現(xiàn)了貸款難、貸款成本高、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率低等問(wèn)題，嚴(yán)重制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民的穩(wěn)定增收。因此，從我國(guó)農(nóng)村的實(shí)際出發(fā)，加快推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革，建設(shè)真正符合農(nóng)民需要的農(nóng)村金融體系，確保支農(nóng)資金穩(wěn)定有效供應(yīng)，是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和深化我國(guó)金融改革的一項(xiàng)重要而緊迫的任務(wù)。

1當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系的基本形式

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)農(nóng)村金融業(yè)獲得了快速發(fā)展，農(nóng)村金融體制改革取得了明顯成效。農(nóng)村金融基本上形成了以正規(guī)金融機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)與非正規(guī)金融組織分工協(xié)作的農(nóng)村金融體系。其中，正規(guī)金融主要包括中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社和郵政儲(chǔ)蓄等。非正規(guī)金融主要泛指存在于個(gè)體、家庭、企業(yè)之間，在官方正規(guī)的金融體系外進(jìn)行的金融交易活動(dòng)，包括民間借貸、民間互助會(huì)、地下錢莊、地下投資公司等。

2我國(guó)農(nóng)村金融體系中存在的主要問(wèn)題

【摘要】農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)型產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)小企業(yè)屬于弱質(zhì)企業(yè)，使其融資渠道受到諸多限制。由于我國(guó)現(xiàn)行的農(nóng)村金融體系存在一定問(wèn)題，對(duì)于農(nóng)業(yè)小企業(yè)來(lái)說(shuō)，無(wú)論是直接融資還是間接融資都存在很多限制。筆者認(rèn)為，要解決這一問(wèn)題，需要建立起適應(yīng)新型農(nóng)村的金融體系，不斷開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)業(yè)小企業(yè)融資的新品種，加強(qiáng)金融創(chuàng)新，并科學(xué)地選擇融資渠道。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融體系；農(nóng)業(yè)小企業(yè)；融資難；對(duì)策

一、我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)村金融體系概況

（一）現(xiàn)行農(nóng)村金融體系的構(gòu)成

目前，我國(guó)農(nóng)村金融體系由金融中介與金融市場(chǎng)兩部分構(gòu)成。其中金融中介占據(jù)主體地位，金融市場(chǎng)中除民間借貸較為活躍外，其他部分在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中所發(fā)揮的作用很小。金融中介由政策性中介、商業(yè)性中介和合作性中介三部分構(gòu)成。在農(nóng)業(yè)小企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，這三部分起著重要的作用。

（二）現(xiàn)行農(nóng)村金融體系對(duì)農(nóng)業(yè)小企業(yè)的支持現(xiàn)狀