編者按：本論文主要從風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式；產(chǎn)生風(fēng)險的因素分析；防范個人消費信貸風(fēng)險的有效策略等進(jìn)行講述，包括了信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、政策與法律風(fēng)險、信用風(fēng)險的因素分析、經(jīng)營風(fēng)險的因素分析、管理風(fēng)險的因素分析、政策與法律風(fēng)險的因素分析、健全法律法規(guī)——個人消費信貸風(fēng)險管理的保障、完善個人資信評估機(jī)構(gòu)——個人消費信貸風(fēng)險管理的根本、培育行業(yè)文化——個人消費信貸風(fēng)險管理的特色等。具體資料請見：

［論文摘要］當(dāng)前我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,而與此同時,其風(fēng)險也成為商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營空間、拓展市場份額所面臨的主要障礙。本文意在通過對個人消費信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險因素分析,進(jìn)而尋找有效的防范措施,推動其更好地發(fā)展。

［論文關(guān)鍵詞］個人消費信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險；因素分析；策略

1風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式

1.1信用風(fēng)險

傳統(tǒng)的信用風(fēng)險被理解為違約風(fēng)險,即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風(fēng)險。現(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險更多地指借款人失信,承約信用喪失而產(chǎn)生的風(fēng)險,主要表現(xiàn)在借款人對借款行為不負(fù)責(zé)任,沒有按時償還貸款的責(zé)任心,或者是有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據(jù)統(tǒng)計,我國商業(yè)銀行每年因客戶的失信行為造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)幾千億元。

編者按：本論文主要從風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式；產(chǎn)生風(fēng)險的因素分析；防范個人消費信貸風(fēng)險的有效策略等進(jìn)行講述，包括了信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、管理風(fēng)險、政策與法律風(fēng)險、信用風(fēng)險的因素分析、經(jīng)營風(fēng)險的因素分析、管理風(fēng)險的因素分析、政策與法律風(fēng)險的因素分析、健全法律法規(guī)——個人消費信貸風(fēng)險管理的保障、完善個人資信評估機(jī)構(gòu)——個人消費信貸風(fēng)險管理的根本等，具體資料請見：

［論文摘要］當(dāng)前我國商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展,而與此同時,其風(fēng)險也成為商業(yè)銀行進(jìn)一步擴(kuò)大經(jīng)營空間、拓展市場份額所面臨的主要障礙。本文意在通過對個人消費信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險因素分析,進(jìn)而尋找有效的防范措施,推動其更好地發(fā)展。

［論文關(guān)鍵詞］個人消費信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險；因素分析；策略

1風(fēng)險的主要表現(xiàn)形式

1.1信用風(fēng)險

傳統(tǒng)的信用風(fēng)險被理解為違約風(fēng)險,即借款人因為外在或自身的種種原因無力履約的風(fēng)險?，F(xiàn)代意義上的信用風(fēng)險更多地指借款人失信,承約信用喪失而產(chǎn)生的風(fēng)險,主要表現(xiàn)在借款人對借款行為不負(fù)責(zé)任,沒有按時償還貸款的責(zé)任心,或者是有意隱瞞真實目的、騙取貸款的欺詐行為。據(jù)統(tǒng)計,我國商業(yè)銀行每年因客戶的失信行為造成的經(jīng)濟(jì)損失達(dá)幾千億元。

編者按：本論文主要從我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中存在的問題；完善我國信貸風(fēng)險管理制度的措施等，包括了增量貸款風(fēng)險不斷增加、貸款流動性較差、原不良資產(chǎn)生成機(jī)制仍在不斷催生著新的不良資產(chǎn)、建設(shè)商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理制度、完善信貸市場退出途徑等。具體資料請詳見：

【論文關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;信貸風(fēng)險;內(nèi)控制度;退出途徑

【論文摘要】信貸風(fēng)險管理是商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。筆者陳述了我國商業(yè)銀行在信貸風(fēng)險管理中存在的問題,并針對問題提出了改進(jìn)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的建議:第一是建立健全商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險管理制度,第二是完善信貸市場退出途徑。

1前言

風(fēng)險是金融體系和金融活動的基本屬性之一。風(fēng)險分析和管理活動是商業(yè)銀行所從事的全部業(yè)務(wù)和管理活動中最核心的內(nèi)容。我們甚至可以把銀行活動比喻為一種以承擔(dān)風(fēng)險換取收益的游戲。而信貸風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理中最關(guān)鍵也最具挑戰(zhàn)性的領(lǐng)域。隨著金融市場日趨復(fù)雜、金融衍生工具不斷發(fā)展,商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險暴露開始成倍增長,性質(zhì)也更為復(fù)雜。銀行業(yè)迫切需要一種較為完善的風(fēng)險管理體系和科學(xué)的風(fēng)險管理手段。目前我國的金融市場自由化還處于初級階段,貸款仍占銀行總資產(chǎn)的絕對比重,因此商業(yè)銀行面臨最大的風(fēng)險便是信貸風(fēng)險。從令人瞠目的巨額不良資產(chǎn)到屢見不鮮的金融丑聞,無不根源于信貸風(fēng)險問題。本論文致力于研究我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中存在的問題以及解決的途徑和方法。

2我國商業(yè)銀行信貸風(fēng)險管理中存在的問題

編者按：本論文從消費信貸風(fēng)險與防范進(jìn)行分析和闡述。消費信貸風(fēng)險原因：個人消費信貸立法滯后，國家的消費政策相對滯后，商業(yè)銀行自身管理體制薄弱，個人消費信貸風(fēng)險管理不完善，我國消費者的消費習(xí)慣等。

論文關(guān)鍵詞:消費信貸風(fēng)險防范

論文摘要：在我國,消費信貸是一種新興的信貸方式,隨著其運作機(jī)制的不斷成熟,必將在國民經(jīng)濟(jì)中占有越來越重要的地位,對于擴(kuò)大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟(jì)增長有著重要作用。然而,由于消費信貸本身的特點,以及我國特殊的信貸市場環(huán)境、消費者消費習(xí)慣等,消費信貸業(yè)務(wù)中存在著一系列風(fēng)險與不確定性。本文對消費信貸存在的風(fēng)險進(jìn)行總結(jié)分析,并結(jié)合我國實際情況,提出一系列關(guān)于信貸風(fēng)險防范的意見與建議。

一、概念界定及文獻(xiàn)綜述

(一)基本概念界定。消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對消費者個人提供的信貸,主要用于消費者購買耐用消費品(如家具、家電、汽車等)、房屋和各種勞務(wù)。分為兩種基本類型:封閉式信貸和開放式信貸。封閉式信貸指消費者在一段時間內(nèi)以相同金額分?jǐn)?shù)次償還債務(wù)的方式。常見的有抵押貸款、汽車貸款和分期付款貸款(分期付款銷售合同、分期現(xiàn)金支付信貸和一次性信貸)等等。開放式信貸指信貸機(jī)構(gòu)循環(huán)發(fā)放的貸款,消費者的部分付款根據(jù)定期郵寄的賬單繳付。

消費信貸風(fēng)險主要指在消費信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各種風(fēng)險與不確定性,具有客觀性、偶然性、損害性、不確定性、相對性等特征。我國消費信貸風(fēng)險主要特點有：

論文關(guān)鍵詞:消費信貸風(fēng)險防范

論文摘要：在我國,消費信貸是一種新興的信貸方式,隨著其運作機(jī)制的不斷成熟,必將在國民經(jīng)濟(jì)中占有越來越重要的地位,對于擴(kuò)大內(nèi)需、拉動經(jīng)濟(jì)增長有著重要作用。然而,由于消費信貸本身的特點,以及我國特殊的信貸市場環(huán)境、消費者消費習(xí)慣等,消費信貸業(yè)務(wù)中存在著一系列風(fēng)險與不確定性。本文對消費信貸存在的風(fēng)險進(jìn)行總結(jié)分析,并結(jié)合我國實際情況,提出一系列關(guān)于信貸風(fēng)險防范的意見與建議。

一、概念界定及文獻(xiàn)綜述

(一)基本概念界定。消費信貸是商業(yè)企業(yè)、銀行或其他金融機(jī)構(gòu)對消費者個人提供的信貸,主要用于消費者購買耐用消費品(如家具、家電、汽車等)、房屋和各種勞務(wù)。分為兩種基本類型:封閉式信貸和開放式信貸。封閉式信貸指消費者在一段時間內(nèi)以相同金額分?jǐn)?shù)次償還債務(wù)的方式。常見的有抵押貸款、汽車貸款和分期付款貸款(分期付款銷售合同、分期現(xiàn)金支付信貸和一次性信貸)等等。開放式信貸指信貸機(jī)構(gòu)循環(huán)發(fā)放的貸款,消費者的部分付款根據(jù)定期郵寄的賬單繳付。

消費信貸風(fēng)險主要指在消費信貸業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的各種風(fēng)險與不確定性,具有客觀性、偶然性、損害性、不確定性、相對性等特征。我國消費信貸風(fēng)險主要特點有：

1、不確定因素較多；