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零售小額支付是非常普遍的日常交易行為，涉及到群眾生活的各個方面。據(jù)了解，像北京、上海這樣的大城市每天會發(fā)生超過2000萬次的小額支付交易。近年來，隨著電子商務(wù)的興起，在一些城市的公交、地鐵、加油站、公路收費(fèi)站、停車場、便利店等領(lǐng)域已經(jīng)開始使用電子儲值卡來推行電子化的小額支付。電子化小額支付方式具有快速、方便、衛(wèi)生等特點，并能大量減少紙幣和硬幣的流通，但從目前的情況看，電子化小額支付的應(yīng)用推廣得較慢，普及程度也仍很低。究其原因主要在：

一是各類電子化小額支付系統(tǒng)繁多、互不兼容。地鐵、公交、公路收費(fèi)、交通違章處理、加油等都有各自的小額支付系統(tǒng)，但都局限于某一行業(yè)或某一機(jī)構(gòu)。對消費(fèi)者而言，為了得到一種服務(wù)就要辦理一張卡，卡的種類繁多，不僅不方便，而且增加了成本負(fù)擔(dān)。隨著電子化小額支付在更多領(lǐng)域應(yīng)用，這種矛盾將更加突出。

二是電子化小額支付的經(jīng)營管理缺乏相關(guān)政策規(guī)定，業(yè)務(wù)界定不明確。電子化小額支付既非銀行的金融性業(yè)務(wù)，又非普通的零售業(yè)務(wù)。銀行機(jī)構(gòu)因其支付額度小、實現(xiàn)成本高而缺乏主動推進(jìn)的動力；而普通零售和服務(wù)機(jī)構(gòu)實力參差不齊，且往往只是從機(jī)構(gòu)自身的角度出發(fā)，自己建設(shè)支付系統(tǒng)，自己管理資金，經(jīng)營制度和管理要求都不完善。

三是電子化小額支付沒有統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范。由于缺乏健全的安全密鑰管理體系，導(dǎo)致安全風(fēng)險。監(jiān)管措施也不夠完善。

為了給消費(fèi)者提供便利，并在確保小額交易順利完成的前提下減少紙幣和硬幣的流通，有必要在我國大力推廣電子化小額支付。針對目前在推廣過程中存在的問題，建議在我國建設(shè)統(tǒng)一的電子化小額支付體系。在實現(xiàn)方式上，采用具有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)并集中管理的預(yù)付儲值的非接觸型的電子卡，對于有手機(jī)的人，將此卡嵌入手機(jī)或手機(jī)的SIM卡內(nèi)，消費(fèi)者只要擁有一張電子支付卡，就可方便地完成在地鐵、公交、輪渡、電影院、收費(fèi)公路、停車、便利店、報刊亭等小額交易中的支付。具體建議如下：

（一）由監(jiān)管部門頒發(fā)專門的電子化小額支付的經(jīng)營許可證，制定包括射頻識別等在內(nèi)的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、相關(guān)的業(yè)務(wù)規(guī)范和安全體系。健全相關(guān)的法律保障體系，使支付方、收費(fèi)方和支付系統(tǒng)的運(yùn)營方的利益都得到充分的保障。還要采取措施實現(xiàn)電子化小額支付服務(wù)與銀行的銜接協(xié)同。

（二）由政府協(xié)調(diào)銀行、電信、交通、旅游、商貿(mào)和社會服務(wù)等各相關(guān)部門，建設(shè)統(tǒng)一的電子化小額支付系統(tǒng)。不再搞分散的電子化小額支付系統(tǒng)，已經(jīng)建立的系統(tǒng)要逐步融合到統(tǒng)一的系統(tǒng)中去，真正實現(xiàn)一卡在手、聯(lián)合通用的功能。

（三）支持將手機(jī)終端作為統(tǒng)一的電子化小額支付的主要載體。將預(yù)付儲值的非接觸型電子卡嵌入手機(jī)或手機(jī)的SIM卡內(nèi)，是一種非?？尚械碾娮踊☆~支付系統(tǒng)的具體實現(xiàn)方式。我國目前手機(jī)用戶超過5億，為發(fā)展電子化小額支付提供了龐大的用戶基礎(chǔ)。將電子支付卡與手機(jī)合為一體，不僅攜帶更方便，而且使消費(fèi)者可以隨時通過手機(jī)讀取儲值卡的支付記錄和余額等數(shù)據(jù)。

（四）國務(wù)院信息化領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室已經(jīng)確定在湖南和重慶進(jìn)行移動電子商務(wù)試點，建議將建設(shè)統(tǒng)一的電子化小額支付體系作為試點工作的重點，待試點取得經(jīng)驗后在其他各省市推廣。在有關(guān)監(jiān)管政策、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范尚未正式下達(dá)前，要允許試點省市先行一步。

建立統(tǒng)一的電子化小額支付體系是一項復(fù)雜的工作，但此項工作對于方便群眾，促進(jìn)消費(fèi)具有直接的作用。在電子化小額支付業(yè)務(wù)開始的初期就加強(qiáng)規(guī)劃和管理，有利于推動業(yè)務(wù)的順利發(fā)展。