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檔案管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文第1篇

關(guān)鍵詞：電子信息；檔案管理；風(fēng)險(xiǎn)分析

如今社會(huì)中，各行各業(yè)都開不開電子信息技術(shù)，紙質(zhì)記錄管理漸漸被取而代之，電子信息檔案管理，隨之因運(yùn)而生。電子檔案信息的安全是指保護(hù)該檔案、保護(hù)該檔案的核心內(nèi)容、數(shù)據(jù)文件，不受到破環(huán)、丟失和竊取。與傳統(tǒng)紙質(zhì)記錄比較，電子信息檔案管理顯得更加方便。但是在帶來(lái)巨大快捷的同時(shí)，電子信息檔案管理也存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

一、電子信息檔案管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)

可是就我國(guó)目前來(lái)說(shuō)，電子檔案系統(tǒng)的構(gòu)建才剛剛開始屬于萌芽階段，自身存在著很多缺陷，電子信息檔案管理的風(fēng)險(xiǎn)重在于對(duì)其的預(yù)防措施太單薄，很難去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不知道該如何加強(qiáng)信息保護(hù)，問(wèn)題往往出現(xiàn)在電子信息管理人員缺乏科學(xué)技術(shù)，該管理人員對(duì)于電子信息的保護(hù)意識(shí)不夠清晰，沒有加大管理力度。管理中缺乏信息反饋。電子檔案信息的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)黑客或其它網(wǎng)絡(luò)病毒，一旦受到攻擊和傳染，那么電子檔案信息的安全將無(wú)從談起，這種風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法得到及時(shí)有效的信息反饋，導(dǎo)致就算經(jīng)歷了惡意網(wǎng)絡(luò)攻擊傳染后，也并沒有及時(shí)加強(qiáng)管理補(bǔ)救措施，并未對(duì)電子信息檔案系統(tǒng)定期及時(shí)更新升級(jí)，導(dǎo)致系統(tǒng)老化，容易被襲擊。在傳統(tǒng)的管理方式落后的狀態(tài)下，新的管理模式仍然還尚未研究、補(bǔ)救、總結(jié)、反饋，使得風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)大大提升。未及時(shí)緩解突然風(fēng)險(xiǎn)。在電子信息檔案的管理中會(huì)存在很多方面的因素，導(dǎo)致原本簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)防御系統(tǒng)失效，電子信息檔案的管理本身就自帶不安全性，而在面臨突然情況時(shí)，如果稍有疏忽那簡(jiǎn)單的防御就會(huì)徹底崩盤，許多企業(yè)在選擇了電子信息檔案管理的同時(shí)，也做好了風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的準(zhǔn)備，而往往也有大多數(shù)企業(yè)管理人員未能及時(shí)采取措施，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、未能解決風(fēng)險(xiǎn)[1]。

二、電子信息檔案管理中應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策

（一）設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限，減少泄漏風(fēng)險(xiǎn)。諸多企業(yè)都存在著蓄意或者非蓄意的人為疏失，有關(guān)企業(yè)部門并未嚴(yán)格執(zhí)行人員個(gè)體確認(rèn)，因?yàn)闄n案工作管理人員，都曾或多或少的接觸過(guò)不同層次的檔案實(shí)體，該工作人員包括，企業(yè)人員異動(dòng)、崗位調(diào)換、退休、離職等因素，都很有可能造成電子信息檔案泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。該風(fēng)險(xiǎn)需要靠企業(yè)落實(shí)到個(gè)人，對(duì)其個(gè)人設(shè)置訪問(wèn)權(quán)限以及在有效期內(nèi)個(gè)人可以對(duì)某部分區(qū)域的電腦進(jìn)行管控和掌握使用權(quán)，這樣可大大減少人為泄漏的風(fēng)險(xiǎn)。所謂的電子信息檔案泄漏風(fēng)險(xiǎn)，除了人為泄漏因素外、還包括病毒泄漏。各個(gè)企業(yè)不光要大力宣導(dǎo)信息安全的觀念，更是要投入科學(xué)技術(shù)防護(hù)，安全觀念提醒我們，防毒措施以及相關(guān)資料備份的重要性。網(wǎng)絡(luò)這個(gè)大載體中可以無(wú)形間夾帶著病毒侵入電腦中，造成電子檔案信息系統(tǒng)的感染，導(dǎo)致電子信息資料可能會(huì)被某病毒摧毀或者泄漏。與此同時(shí)，檔案部門應(yīng)該建立更好的防毒環(huán)境。將重要資料盡可能備份在光碟中，讓備份可以工作法智能化。從而以保證電子信息檔案的安全。（二）維護(hù)信息檔案，規(guī)范操作流程。在各個(gè)企業(yè)檔案部門向外提供檔案資料的同時(shí)，盡可能的采用電子郵件或者網(wǎng)頁(yè)瀏覽的方式進(jìn)行傳遞操作，在信息檔案發(fā)送前應(yīng)進(jìn)行強(qiáng)力掃描殺毒，該內(nèi)容使用過(guò)濾方式循環(huán)阻隔其它普通網(wǎng)頁(yè)的侵入，以此來(lái)保證信息檔案的安全，監(jiān)督保持殺毒掃描前后原件數(shù)量是否一致，維護(hù)發(fā)送信息檔案的原件未受到惡意損壞或丟失，并組織確保已經(jīng)發(fā)送后的系統(tǒng)網(wǎng)頁(yè)攻擊事件的出現(xiàn)，以及被他人侵權(quán)或盜用其他用途的可能。在當(dāng)下科技發(fā)展如此飛快的社會(huì)，電子信息檔案的操作也需要不斷的更新學(xué)習(xí)，不光防控防病毒這一單方面，在信息系統(tǒng)維護(hù)上也要加大學(xué)習(xí)力度，不能一直停止在一個(gè)階段，維系著已經(jīng)過(guò)時(shí)的病毒庫(kù)，新的病毒體已經(jīng)出現(xiàn)，就需要檔案部門操作人員及時(shí)更新，研究對(duì)策，不能持續(xù)“以不變應(yīng)萬(wàn)變”的思想，應(yīng)該多方面掌握信息安全的資料，重點(diǎn)關(guān)注，就電子信息檔案的管理人員而言，最重要的就是對(duì)電子信息檔案的每個(gè)環(huán)節(jié)能有嚴(yán)格把控、縝密的的分析、迅速的決定。而多年來(lái)，檔案工作都普遍存在著“輕管、重用”的問(wèn)題[2]。（三）完善培訓(xùn)計(jì)劃，統(tǒng)籌管理風(fēng)險(xiǎn)?？刂骑L(fēng)險(xiǎn)作為損失縮小的最佳方法，加強(qiáng)培訓(xùn)防御措施不但能夠有效的控制風(fēng)險(xiǎn)，更能降低風(fēng)險(xiǎn)的可能性。學(xué)習(xí)引進(jìn)最先進(jìn)的防御系統(tǒng)，不被外界其它網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)頁(yè)肆意侵略，確保電子信息檔案的安全性能，學(xué)習(xí)對(duì)于電子信息技術(shù)進(jìn)行加密處理。檔案部門人員可以再通過(guò)學(xué)習(xí)培訓(xùn)制定實(shí)施應(yīng)變計(jì)劃、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、以及各個(gè)電子信息檔案所相關(guān)資產(chǎn)的重新布置等計(jì)劃。管理中的黃金定律就是預(yù)防勝于治理，通過(guò)培訓(xùn)做到把風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防放到首位，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)真的出現(xiàn)時(shí)，采取有效的措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)緩解和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，盡可能降低各種風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的危害，這才是最為關(guān)鍵的[3]。

三、結(jié)論

檔案管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文第2篇

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；個(gè)人信貸業(yè)務(wù)；風(fēng)險(xiǎn)防控

中圖分類號(hào)：F830.589　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B　文章編號(hào)：1007―4392(2008)02―0040―03

個(gè)人信貸業(yè)務(wù)作為國(guó)家擴(kuò)大內(nèi)需，拉動(dòng)需求增長(zhǎng)的有力舉措越來(lái)越受到各家銀行的重視，但應(yīng)引起重視的是，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)已進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)期，其風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題不容忽視，商業(yè)銀行應(yīng)制訂有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，保障個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健快速發(fā)展。

一、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要特征

(一)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)總體特點(diǎn)

1.業(yè)務(wù)規(guī)模發(fā)展迅猛。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)從無(wú)到有，從開辦之初的星星點(diǎn)點(diǎn)，到目前的業(yè)務(wù)比例基本占據(jù)股份制商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的15％，成為商業(yè)銀行的核心產(chǎn)品和重要支柱。

2.貸款品種日益豐富。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)目前已形成包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人商用房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用貸款8個(gè)品種的個(gè)人貸款體系，滿足了不同客戶群體的消費(fèi)需求。

3.個(gè)人住房按揭貸款居于龍頭地位。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)各品種中，個(gè)人住房按揭貸款一枝獨(dú)大。以天津市某商業(yè)銀行為例，截至2006年末，個(gè)人住房按揭貸款余額74.51億元，占個(gè)人貸款總額的90.63％，是發(fā)展個(gè)人貸款的龍頭品種。

4.貸款投向合理。個(gè)人客戶貸款主要投向具有穩(wěn)定收入的中高端客戶群體，投向合理。以天津市某商業(yè)銀行為例，截至2006年末，從客戶收入結(jié)構(gòu)看，年收入2萬(wàn)元以上的客戶貸款余額占比為93％；從客戶職業(yè)結(jié)構(gòu)看，管理人員和職員貸款余額占比為81％；從客戶受教育程度看，受過(guò)高中和大學(xué)本科教育的客戶貸款余額占比為87％。

5.貸款綜合收益較好。個(gè)人貸款在商業(yè)銀行信貸總額中的利息收入占比高于其余額占比，顯示出良好的收益性。通過(guò)為客戶提供個(gè)人信貸服務(wù)，帶來(lái)持續(xù)、穩(wěn)定的利息收入的同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)亦具有顯著的促進(jìn)作用，達(dá)到了個(gè)人信貸業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的聯(lián)動(dòng)發(fā)展。

6.貸款分散性較高。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)因其貸款金額較小，貸款戶數(shù)、筆數(shù)較多，貸款分散性較高的特點(diǎn)，有利于降低貸款集中性風(fēng)險(xiǎn)。

(二)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特性

近年來(lái)，商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)運(yùn)行平穩(wěn)，總體風(fēng)險(xiǎn)基本可控，但同時(shí)我們也注意到，按業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)律，隨著時(shí)間推移，貸款發(fā)放3―5年后，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)開始進(jìn)入風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)期。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型如下：

1.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性是指銀行個(gè)人信貸資產(chǎn)在不發(fā)生損失的情況下迅速變現(xiàn)的能力，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在對(duì)抵押物的處置執(zhí)行難的問(wèn)題無(wú)法根治。自2005年12月21日起施行的《最高人民法院關(guān)于人民法院執(zhí)行設(shè)定抵押的房屋的規(guī)定》的相關(guān)要求(第二條“人民法院對(duì)已經(jīng)依法設(shè)定抵押的被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬居住的房屋，在裁定拍賣、變賣或者抵債后，應(yīng)當(dāng)給予被執(zhí)行人六個(gè)月的寬限期。在此期限內(nèi)，被執(zhí)行人應(yīng)當(dāng)主動(dòng)騰空房屋，人民法院不得強(qiáng)制被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬遷出該房屋。”、第三條“強(qiáng)制遷出時(shí)，被執(zhí)行人無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的，經(jīng)人民法院審查屬實(shí)，可以由申請(qǐng)執(zhí)行人為被執(zhí)行人及其所扶養(yǎng)家屬提供臨時(shí)住房。”、第六條“被執(zhí)行人屬于低保對(duì)象且無(wú)法自行解決居住問(wèn)題的，人民法院不應(yīng)強(qiáng)制遷出?！?，使銀行無(wú)法在申請(qǐng)執(zhí)行后立即行使債權(quán)，增加了處置抵押物的難度。

2.信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)指借款人不能按期足額歸還貸款本息的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于每一筆交易之中，采取有效手段積極管理信用風(fēng)險(xiǎn)至關(guān)重要，在任何環(huán)節(jié)忽視對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理都必將留下無(wú)法吞咽的苦果。如商業(yè)銀行在開辦個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的初期，對(duì)信貸政策的把握有偏差，認(rèn)為由保險(xiǎn)公司辦理履約保證保險(xiǎn)即可做到萬(wàn)無(wú)一失，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范過(guò)于依賴保證人，放松了對(duì)借款人情況的審查，結(jié)果保險(xiǎn)公司因不愿承擔(dān)損失而找出各種理由拒賠，這也是目前商業(yè)銀行個(gè)人汽車消費(fèi)貸款不良率居高不下的原因之一。

3.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指因市場(chǎng)價(jià)格(利率等)的不利變動(dòng)而使銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的一個(gè)顯著特點(diǎn)是客戶多且分散、客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況差異顯著。但由于目前我國(guó)利率尚處于管制階段，商業(yè)銀行無(wú)法通過(guò)采取差別定價(jià)的貸款策略，增加對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)貼水，從而不能有效地降低個(gè)人貸款的平均損失率。

4.操作風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)2004年通過(guò)的《巴塞爾新資本協(xié)議》，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因一是有章不循，違規(guī)操作，缺乏足夠的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，往往是憑習(xí)慣和經(jīng)驗(yàn)辦理業(yè)務(wù)；二是貸后管理不到位，對(duì)貸款發(fā)放后借款人是否真正用于購(gòu)房、購(gòu)車等信息不能及時(shí)進(jìn)行確認(rèn)，當(dāng)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)，甚至對(duì)逾期貸款也未能及時(shí)采取相應(yīng)的保全措施，致使風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大。

二、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在的主要問(wèn)題

(一)貸前調(diào)查依據(jù)不足

由于個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)尚需進(jìn)一步完善，個(gè)人信用評(píng)分和信用信息咨詢服務(wù)尚需待對(duì)個(gè)人的其他社會(huì)信用信息(如司法、稅務(wù)、社會(huì)保障等)采集完整后，才能逐步提供。已經(jīng)在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的人行征信系統(tǒng)存在調(diào)整周期過(guò)長(zhǎng)、內(nèi)容更新不及時(shí)的問(wèn)題，由此系統(tǒng)查詢出來(lái)的報(bào)告缺乏應(yīng)有的權(quán)威性，目前判斷借款人還款能力的主要依據(jù)仍為借款人提供的收入證明，但由于對(duì)出具證明的單位無(wú)任何法律約束力，導(dǎo)致證明中的收入隨意性較大，同時(shí)缺乏明確的行業(yè)指導(dǎo)性收入水平等標(biāo)準(zhǔn)，增加了貸前調(diào)查的難度。

(二)管理機(jī)制不順暢，制約業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

1.缺乏相應(yīng)的管理協(xié)同策略，尚未形成業(yè)務(wù)發(fā)展合力效應(yīng)。市場(chǎng)營(yíng)銷和貸后管理歸口于不同的部門管理，各部門考慮問(wèn)題的角度和出發(fā)點(diǎn)是部門利益，而不是公司整體的發(fā)展目標(biāo)和方略，缺少全局觀念，前后臺(tái)未達(dá)到有效聯(lián)動(dòng)，致使業(yè)務(wù)不能快速發(fā)展。

2.“重貸輕管”問(wèn)題仍未得到徹底根治，貸后管理難度較大。一些銀行因思想上存在短視行為，觀念并沒有從根本上扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，在市場(chǎng)營(yíng)銷上投人大，獎(jiǎng)勵(lì)多，對(duì)貸后管理投入少，處罰多，“重貸輕管”問(wèn)題仍然存在，貸后管理工作亟需進(jìn)一步加強(qiáng)。

(三)產(chǎn)品創(chuàng)新力度不大，不能充分滿足市場(chǎng)需求。表面上看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)新品迭出，大有“亂花漸欲迷人眼”之勢(shì)。但細(xì)究起來(lái)，大多難

免“換湯不換藥”之嫌，真正滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品并沒有多少。

(四)個(gè)人貸款的檔案管理工作尚有待完善。檔案作為業(yè)務(wù)發(fā)生的載體，事關(guān)銀行的債權(quán)能否得到有效維護(hù)。相對(duì)于法人客戶檔案的規(guī)范管理而言，個(gè)人客戶檔案管理無(wú)論是從人員配備，還是管理基礎(chǔ)都存在欠缺之處，有的銀行就曾經(jīng)發(fā)生過(guò)因檔案散落在客戶經(jīng)理手中造成丟失而無(wú)法維護(hù)債權(quán)。

三、風(fēng)險(xiǎn)防控措施

(一)加強(qiáng)貸前調(diào)查和審查，風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移

1.認(rèn)真篩選客戶，做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別工作。發(fā)揮人行征信系統(tǒng)的屏障作用防范風(fēng)險(xiǎn)，在貸前調(diào)查環(huán)節(jié)強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)防范，從源頭上防控風(fēng)險(xiǎn)。目前對(duì)借款人資信的考察可在人行征信系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)借款人的文化程度、工作經(jīng)歷、年齡等進(jìn)行綜合判斷，確定收入的可信度。對(duì)現(xiàn)有合作結(jié)構(gòu)、合作項(xiàng)目做好風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別，規(guī)避對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的合作結(jié)構(gòu)、合作項(xiàng)目的準(zhǔn)人。

2.合理厘定貸款成數(shù)和期限，嚴(yán)格授信審批管理。一是對(duì)借款人還款能力的考核應(yīng)嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所規(guī)定的“借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在50％以下(含50％)，月所有債務(wù)支出與收入比控制在55％以下(含55％)”掌握，以嚴(yán)防借款人因自身收入下降而違約的風(fēng)險(xiǎn)。二是在審批貸款時(shí)，充分結(jié)合房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，合理厘定貸款期限和成數(shù)，最大限度避免借款人因房產(chǎn)價(jià)格下降而違約的風(fēng)險(xiǎn)。特別是在目前房地產(chǎn)市場(chǎng)過(guò)熱、部分房?jī)r(jià)虛高的情況下，應(yīng)密切關(guān)注抵押品的價(jià)值貶損問(wèn)題，嚴(yán)格抵押物價(jià)值管理。

(二)理順管理體制，業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范并行

1.加強(qiáng)合作，做到市場(chǎng)營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)防控的有機(jī)結(jié)合。協(xié)同管理市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)防控部門，定期組織形式多樣的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，使員工牢固樹立風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，嚴(yán)格控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)防控部門及時(shí)將各合作機(jī)構(gòu)、合作項(xiàng)目的個(gè)人客戶違約信息反饋給營(yíng)銷部門并據(jù)此調(diào)整對(duì)不同開發(fā)商、經(jīng)銷商的支持力度，對(duì)于優(yōu)質(zhì)客戶，給予一定的政策傾斜，擴(kuò)大優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)資源。

2.強(qiáng)化貸后管理。眾所周知，貸款期限越長(zhǎng)，其中的不可測(cè)因素越多，而個(gè)人消費(fèi)貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)5年，個(gè)人住房按揭貸款更是高達(dá)30年，貸款期限長(zhǎng)、戶數(shù)多的特點(diǎn)，無(wú)形中加大了管理的難度。應(yīng)盡快配備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的貸后管理人員，并適當(dāng)加大獎(jiǎng)勵(lì)力度，以進(jìn)一步健全個(gè)人信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。

(三)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

雖然金融產(chǎn)品具有同質(zhì)性的特點(diǎn)，但真正滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品必然是不斷創(chuàng)新的，市場(chǎng)是不斷變化的，我們所提供的服務(wù)也要隨之改變，研發(fā)整合滿足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品，并注意保持業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)防范的有機(jī)制衡，針對(duì)具體業(yè)務(wù)品種制定詳盡的操作手冊(cè)，列出所有潛在風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，保證新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的推出與規(guī)章制度的制定同步進(jìn)行，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，不斷推出具有競(jìng)爭(zhēng)力的個(gè)人信貸產(chǎn)品。

檔案管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文第3篇

關(guān)鍵詞：建設(shè)工程合同；發(fā)包人；法律風(fēng)險(xiǎn)防控；具體措施

中圖分類號(hào)：D923文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A

建設(shè)工程施工合同的客戶的方法,是法律風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)防范建設(shè)工程施工合同的防治方法,其實(shí)質(zhì)是客戶的合同法律風(fēng)險(xiǎn)管理的方法。發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)管理屬于一種發(fā)展中的全新理念。它所強(qiáng)調(diào)的是法律風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)管理的有機(jī)結(jié)合。在合同風(fēng)險(xiǎn)防控領(lǐng)域,這種以法律專業(yè)人才為主的防控活動(dòng),強(qiáng)調(diào)主動(dòng)收集企業(yè)及法律環(huán)境方面的風(fēng)險(xiǎn)信息,分析企業(yè)的交易行為中潛在的風(fēng)險(xiǎn),從企業(yè)切身利益角度尋找最為合適的折中方案,并在平衡控制成本、企業(yè)效率與風(fēng)險(xiǎn)防范之后,通過(guò)科學(xué)的方式,控制合同文本之內(nèi)及簽訂與履行中的各類法律風(fēng)險(xiǎn),并將某些控制方案有機(jī)地融入企業(yè)的管理活動(dòng)之中。因此,控制企業(yè)從事法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的補(bǔ)救轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑邦A(yù)防,企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)最低的成本最小化和安全利益最大化。實(shí)踐中,一個(gè)完備的建設(shè)工程合同法律防控體系應(yīng)當(dāng)包括一個(gè)完整的建設(shè)工程合同管理體系以及建設(shè)工程合同法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)。

1.完善發(fā)包人建設(shè)工程合同督理體系

首先一個(gè)完整的建設(shè)工程合同管理體系可以通過(guò)前期工作減少法律風(fēng)險(xiǎn)、降低訴訟成本、保證企業(yè)利益。具體的流程應(yīng)當(dāng)保證以下幾點(diǎn):

(1)合同主體選擇管理

避免因不當(dāng)?shù)倪x擇形成締約過(guò)失責(zé)任,以及因?yàn)檎袠?biāo)等程序問(wèn)題影響整個(gè)工程的進(jìn)展。

(2)合同簽訂及生效的管理

從內(nèi)部完善審批制度和合同簽訂及履行的標(biāo)準(zhǔn)程序,杜絕因合同簽訂及履行的隨意性而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

(3)建立完整的合同文本管理、檔案管理制度

發(fā)包人應(yīng)建立完整的合同文本管理、檔案管理制度,并保證合同任何階段的檔案集中管理,可防止因缺少證據(jù)而喪失權(quán)益。

(4)危機(jī)事務(wù)處理管理

在合同履行中如果出現(xiàn)違約、突發(fā)公共事件等,可以有條不紊地及時(shí)采取有力措施,防止損失發(fā)生或防止損失擴(kuò)大。

2.建立發(fā)包人建設(shè)工程合同法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)系統(tǒng)

建設(shè)工程施工合同管理系統(tǒng),法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,需要法律風(fēng)險(xiǎn)管理的分析,有效的手段的選擇,建立法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng),減少法律風(fēng)險(xiǎn),及時(shí)有效地控制法律風(fēng)險(xiǎn)的概率,取得最低的傷害。建設(shè)工程合同的法律風(fēng)險(xiǎn)的具體措施,確定可見的建設(shè)合同和人承包的法律風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防控制,包括對(duì)具體的防治措施分析三個(gè)實(shí)施步驟。

2.1建設(shè)工程合同法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別

實(shí)踐中進(jìn)行針對(duì)發(fā)包人一方在建設(shè)工程合同法律風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別,需要大量的前期準(zhǔn)備工作的支持,如筆者在實(shí)習(xí)中參與了針對(duì)我國(guó)石油天然氣股份有限公司某分公司在建筑工程領(lǐng)域法律風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)防控研究工作,參與調(diào)閱建筑工程公文檔案、基建檔案1347件,建設(shè)工程財(cái)務(wù)檔案61件,并根據(jù)要求在對(duì)涉秘檔案實(shí)施了簽訂保密承諾書等保密措施后對(duì)其中664份文件進(jìn)行了復(fù)制、查閱。同時(shí)還收集含概各級(jí)法院對(duì)建筑糾紛等典型判例,并廣泛收集整理了包括我國(guó)在建設(shè)工程領(lǐng)域基本法律法規(guī)、招標(biāo)投標(biāo)、建筑規(guī)劃、環(huán)境保護(hù)、國(guó)家民用建筑設(shè)計(jì)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)(房屋)建造設(shè)計(jì)規(guī)定、施工管理、質(zhì)量管理、工程監(jiān)理、竣工驗(yàn)收、結(jié)算決算、安全生產(chǎn)、勞動(dòng)保護(hù)及該分公司所在省份在建設(shè)工程領(lǐng)域的地方性法規(guī)、行業(yè)規(guī)范等十四個(gè)領(lǐng)域的法律法規(guī)共176部。在綜合篩查了該分公司過(guò)往簽署的合同和該地區(qū)建設(shè)工程合同常見糾紛之后,作出了符合該分公司自身運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)的法律風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別報(bào)告。

2.2建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的分析

它實(shí)際上是對(duì)開發(fā)商的建設(shè)合同法估計(jì)和衡量風(fēng)險(xiǎn),科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法的使用,通過(guò)統(tǒng)計(jì)、計(jì)算、分析各個(gè)已識(shí)別出的法律風(fēng)險(xiǎn),并計(jì)算出各個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)的頻率,作出有針對(duì)性的法律風(fēng)險(xiǎn)防控體系提供科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)與理論依據(jù)。建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的分析由法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率的計(jì)算與造成損失的估算,以及綜合這兩者數(shù)據(jù)之后對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)構(gòu)成:

(1)建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的概率分析

要進(jìn)行建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的概率分析,需要通過(guò)公司歷史合同檔案的整理和統(tǒng)計(jì),并參照地區(qū)內(nèi)法院關(guān)于建筑工程合同糾紛的判例,對(duì)各個(gè)已識(shí)別的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的發(fā)生頻數(shù)。一個(gè)簡(jiǎn)單的例子:在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別過(guò)程中,審查了發(fā)包人簽訂的1000份合同,在1000份合同中發(fā)現(xiàn)有5份合同的合同當(dāng)事人名稱與其在合同上印章所記載的名稱不符,那么該法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率就是5/1000。因此,通過(guò)計(jì)算在各合同風(fēng)險(xiǎn)概率,概率高風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)防治的法律風(fēng)險(xiǎn)。實(shí)踐中進(jìn)行概率分析的時(shí)候會(huì)遇到某一法律風(fēng)險(xiǎn)從未發(fā)生的情形,這里就需要風(fēng)險(xiǎn)管理人根據(jù)已知情況參照過(guò)往經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行估計(jì),從而給出一個(gè)確定的概率,或者直接將該類風(fēng)險(xiǎn)單獨(dú)劃歸為極小概率事件,并不給出確定的值。

(2)建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)致?lián)p估算

所謂的法律風(fēng)險(xiǎn)造成的損失估計(jì),其估計(jì)法可能會(huì)導(dǎo)致?lián)p失的大小。建設(shè)工程合同發(fā)包人的法律風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失亦可分為直接損失和間接損失,無(wú)論是直接損失還是間接損失,基本上可以歸為兩類:商譽(yù)的損失和經(jīng)濟(jì)損失。通過(guò)對(duì)損失數(shù)額的定量分析,對(duì)于容易照成直接損失并且損失后果嚴(yán)重的法律風(fēng)險(xiǎn)則為需要高度防范的對(duì)象。

2.3建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)級(jí)

綜合建設(shè)工程合同中法律風(fēng)險(xiǎn)的概率分析結(jié)果與致?lián)p估算結(jié)果,將法律風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)進(jìn)行級(jí)別劃分,便于發(fā)包人對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)的掌握。具體劃分方法是:首先,將建設(shè)工程合同發(fā)包人法律風(fēng)險(xiǎn)的概率系數(shù)賦予固定的值,以上文中某法律風(fēng)險(xiǎn)的5/1000的概率為例,那么它的概率系數(shù)可以看成是5(每1/1000看作1);而該風(fēng)險(xiǎn)可能對(duì)企業(yè)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失假設(shè)為20萬(wàn),則該風(fēng)險(xiǎn)的損失系數(shù)可以看成是2 (每10萬(wàn)元看作1);將該法律風(fēng)險(xiǎn)的概率系數(shù)乘以它的損失系數(shù),得到的就是它的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)10。

3.建設(shè)工程合同法律風(fēng)險(xiǎn)的防控方法

常見的法律風(fēng)險(xiǎn)的具體防控方法包括消極規(guī)避法、積極預(yù)防法、成本控制法、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移法等方法,具體闡述如下:

(1)消極規(guī)避法。即為預(yù)防可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)而采取消極的方式避免其發(fā)生。比如,假設(shè)B為了避免發(fā)生與A簽約后,A違約而導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn),則B選擇不與A簽約,從而完全避免發(fā)生這個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)。消極規(guī)避法極易影響合同目的的實(shí)現(xiàn)。因此一般不太采用此法。

(2)積極預(yù)防法。即積極主動(dòng)的取系列措施,降低、消滅可能引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素。再以上文為例:假設(shè)B為了確保合同相對(duì)人不會(huì)違約而引發(fā)法律風(fēng)險(xiǎn),則在簽約前選擇數(shù)個(gè)合同主體進(jìn)行調(diào)研,分析對(duì)方的違約率,再?gòu)闹羞x擇違約率最低的一方簽約。積極預(yù)防法能有效的預(yù)防控制法律風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,

(3)成本控制法。成本控制法是合同主體將可能發(fā)生的法律風(fēng)險(xiǎn)作為商業(yè)成本計(jì)算到支出項(xiàng)目中。因?yàn)槭找媾c風(fēng)險(xiǎn)往往是并存的,當(dāng)可得收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于可能的風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí),風(fēng)險(xiǎn)管理者一般會(huì)根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力與預(yù)期目標(biāo)綜合抉擇。成本控制法一般包括兩類情形:一類是把可能的風(fēng)險(xiǎn)損失納入成本,損失發(fā)生時(shí)以利潤(rùn)沖抵;第二類則是建立專項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)基金。

(4)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移法。即將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)或轉(zhuǎn)移給其他主體,比如轉(zhuǎn)讓、保險(xiǎn)等方法。并且經(jīng)濟(jì)成本小,因而被常被采用。

參考文獻(xiàn)：

[1]尤馨巖：《建設(shè)工程合同無(wú)效的認(rèn)定及其法律后果分析》,西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文,2012。

檔案管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文第4篇

【關(guān)鍵詞】合同管理 法律風(fēng)險(xiǎn) 防范

一、企業(yè)合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)的概念

企業(yè)合同管理是指企業(yè)及所屬單位對(duì)自身為當(dāng)事人的合同進(jìn)行簽訂、履行、變更、解除、轉(zhuǎn)讓、中止以及審查、監(jiān)督、控制等一系列行為的總稱。企業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)是指在企業(yè)在經(jīng)營(yíng)的過(guò)程中，由于內(nèi)部或外部的原因未按照法律規(guī)定或合同約定行使權(quán)力、履行義務(wù)，給企業(yè)帶來(lái)法律后果的可能性。本文所研究的企業(yè)合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)在合同管理的過(guò)程中，由于內(nèi)、外部因素的影響導(dǎo)致實(shí)際的履行情況與預(yù)期的合同管理目的發(fā)生不一致的可能性，這種可能性會(huì)給企業(yè)帶來(lái)一定的法律后果。

二、企業(yè)合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)狀分析

1.法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)低。一些企業(yè)機(jī)構(gòu)和崗位設(shè)置存在空缺，法律意識(shí)薄弱，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)以及造成的影響認(rèn)識(shí)不足，一旦風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生，企業(yè)只能作為“消防員”事后補(bǔ)救。還有一些企業(yè)合同管理制度不健全。企業(yè)合同管理缺乏制度支撐，沒有規(guī)范合同管理的體系，無(wú)法防范合同風(fēng)險(xiǎn)，給企業(yè)帶來(lái)不利的法律后果。

2.合同訂立管理不規(guī)范

第一，缺乏對(duì)合同對(duì)方當(dāng)事人的資信調(diào)查。企業(yè)在訂立管理的過(guò)程中，對(duì)合同對(duì)方當(dāng)事人的資信調(diào)查是保證合同順利履行的前提，如果發(fā)現(xiàn)合同對(duì)方當(dāng)事人主體資格、履約能力、誠(chéng)信情況、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)能力存在缺陷，應(yīng)立即采取相應(yīng)措施，降低法律風(fēng)險(xiǎn)，避免損失的發(fā)生。

第二，合同文本不規(guī)范。企業(yè)的合同文本應(yīng)該文字規(guī)范、嚴(yán)謹(jǐn)、表述準(zhǔn)確、具體，但有些企業(yè)為了追求所謂的效率，合同條款約定不明，合同文本不規(guī)范，導(dǎo)致企業(yè)合法權(quán)益受到損害的時(shí)候無(wú)法主張權(quán)利。

第三，合同的簽訂主體設(shè)置不當(dāng)。有些企業(yè)簽訂合同是往往是合同雙方的代表人負(fù)責(zé)簽字，而不是法定代表人或者負(fù)責(zé)人，對(duì)簽訂主體和合同主體的法律關(guān)系認(rèn)識(shí)不清。一旦代表人無(wú)授權(quán)或授權(quán)不明，就會(huì)導(dǎo)致合同因無(wú)權(quán)或超越權(quán)限處于效力不確定的狀態(tài)。

3.合同履行管理不規(guī)范

第一，合同履行進(jìn)度管理不規(guī)范。合同履行進(jìn)度管理是合同目的實(shí)現(xiàn)的過(guò)程，只有控制過(guò)程才能把握結(jié)果。但有些企業(yè)不注重合同變更、交貨、付款、提貨、收款等基本的合同履行情況信息，不及時(shí)做好書面記錄，使企業(yè)承擔(dān)不必要的損失。

第二，合同檔案管理不規(guī)范。一些企業(yè)不注重檔案管理，對(duì)于合同訂立、履行的相關(guān)證據(jù)材料保管不當(dāng)，一旦發(fā)生糾紛，企業(yè)會(huì)因無(wú)法找到有利的書面證據(jù)，而導(dǎo)致不利的法律后果。

第三，合同糾紛管理不規(guī)范。合同糾紛的解決途徑無(wú)外乎協(xié)商、調(diào)解、訴訟、仲裁四種方式。企業(yè)通過(guò)哪種途徑解決糾紛應(yīng)依據(jù)合同糾紛性質(zhì)而定，不能一味的追求一種解決方式，每種解決方式產(chǎn)生的法律風(fēng)險(xiǎn)是不同的。

三、企業(yè)合同管理法律風(fēng)險(xiǎn)與防范的建議

1.合同管理模式設(shè)置中的法律風(fēng)險(xiǎn)與防范

第一，健全管理機(jī)構(gòu)。企業(yè)的合同管理應(yīng)實(shí)行“合同管理部門統(tǒng)一歸口管理與各合同承辦部門分級(jí)管理相結(jié)合的管理體制”。合同管理既要注重動(dòng)態(tài)管理，也要注重靜態(tài)管理，不僅需要企業(yè)法律部門還需要各個(gè)層級(jí)的人員與部門的共同參與，各部門各司其職，分工負(fù)責(zé)。

第二，合同管理人員的選配。合同管理人員必須具備一定的法律知識(shí)，精通法律法規(guī)，熟悉公司的經(jīng)營(yíng)管理流程。合同管理人員不能完全由法律專業(yè)人士負(fù)責(zé)，必要時(shí)可根據(jù)企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、業(yè)務(wù)方位選配專業(yè)人員進(jìn)行輔助，達(dá)到取長(zhǎng)補(bǔ)短的作用。

第三，合同管理流程體系的完善。企業(yè)內(nèi)部的合同管理流程并非越緊密越完善，太過(guò)細(xì)致導(dǎo)致企業(yè)反映速度降低，但是太過(guò)籠統(tǒng)又會(huì)缺乏跟蹤把關(guān)，將潛在的風(fēng)險(xiǎn)變?yōu)閷?shí)際的損失。一套有效的合同管理流程應(yīng)針對(duì)企業(yè)的實(shí)際情況，結(jié)合企業(yè)的機(jī)構(gòu)設(shè)置對(duì)針對(duì)合同履行過(guò)程存在的異常情況做出快速的反應(yīng)，有效降低企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.合同訂立管理中的風(fēng)險(xiǎn)防范

第一，對(duì)方合同對(duì)方當(dāng)事人的審查。合同對(duì)方當(dāng)事人的審查包括對(duì)合同對(duì)方當(dāng)事人的證照、合同履約能力、資信情況、財(cái)務(wù)履行狀況、誠(chéng)信情況的審查。企業(yè)可以建立合同對(duì)方當(dāng)事人準(zhǔn)入制度，使之規(guī)范化。

第二，合同授權(quán)委托管理。一方面，企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)合同對(duì)方當(dāng)事人委托人的審核。合同對(duì)方委托人必須經(jīng)過(guò)法定代表人或負(fù)責(zé)人的授權(quán)，證明其事項(xiàng)、權(quán)限和期限，并應(yīng)保存授權(quán)委托書的原件；另一方面，企業(yè)應(yīng)建立合同授權(quán)委托制度。

第三，完善合同文本。企業(yè)要結(jié)合企業(yè)實(shí)際，組織合同管理部門、合同承辦部門等專業(yè)、非專業(yè)人員制定符合企業(yè)的制式合同文本。合同文本要內(nèi)容合法完備，權(quán)利義務(wù)對(duì)等，違約責(zé)任具體，文字表達(dá)清楚，保證風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上可重復(fù)使用。

3.合同履行管理的法律風(fēng)險(xiǎn)與防控

第一，合同履行進(jìn)度中的法律風(fēng)險(xiǎn)與防控。合同履行應(yīng)全面適當(dāng)履行，合同履行期間，企業(yè)要嚴(yán)格按照合同的約定履行合同義務(wù)，及時(shí)主張合同權(quán)利，跟蹤合同履行過(guò)程中合同相對(duì)方的履約情況，采取有效措施解決合同履約過(guò)程中出現(xiàn)的非正常履約情況，控制和降低合同風(fēng)險(xiǎn)。

檔案管理風(fēng)險(xiǎn)防控措施范文第5篇

在“三個(gè)體系”建設(shè)工作中，檔案安全體系是指檔案安全保障各個(gè)構(gòu)成要素有機(jī)的系統(tǒng)的相互聯(lián)系、相輔相成的總體，由檔案安全基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)支撐、組織管理、法規(guī)標(biāo)準(zhǔn)等若干部分組成。檔案安全保障體系建設(shè)的任務(wù)非常繁重，涉及眾多方面，而擺在我們面前的一個(gè)緊迫問(wèn)題，顯然涉及如何從理論和實(shí)踐的角度把檔案安全體系建設(shè)的各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。在今年中國(guó)檔案學(xué)會(huì)相繼召開的“三個(gè)體系建設(shè)高層論壇”和“2010中國(guó)檔案工作者年會(huì)”上，筆者曾就此作過(guò)一些探討，筆者以為，不妨把風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為一個(gè)切入點(diǎn)和著力點(diǎn)，帶動(dòng)檔案安全體系建設(shè)各項(xiàng)任務(wù)的全面落實(shí)。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制的建立

應(yīng)對(duì)危機(jī)、化解風(fēng)險(xiǎn)，首先要能夠充分意識(shí)到危機(jī)和風(fēng)險(xiǎn)的存在。在檔案安全體系建設(shè)過(guò)程中，引入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，研究制定檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系及其實(shí)施辦法，并且抓緊開展相關(guān)試點(diǎn)，適時(shí)在全國(guó)各級(jí)檔案部門全面推開，對(duì)于推動(dòng)檔案安全體系的科學(xué)健康構(gòu)建無(wú)疑具有重要意義。

我國(guó)有句俗話，叫做“風(fēng)起于青萍之末”，說(shuō)的是凡事均有先兆。海恩法則認(rèn)為：每一起嚴(yán)重事故的背后，必然有29次輕微事故和300起未遂先兆以及1000起事故隱患。人們對(duì)導(dǎo)致事故發(fā)生的隱患、征兆往往容易忽略，甚至發(fā)現(xiàn)后沒有引起足夠的重視，這是導(dǎo)致意想不到的安全事故發(fā)生的重要原因。

如何緊密跟蹤初起之“風(fēng)”，及時(shí)發(fā)現(xiàn)檔案管理中可能存在的安全隱患呢?我們應(yīng)當(dāng)及早研究和建立檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，通過(guò)對(duì)檔案安全狀況開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，指導(dǎo)各單位立足于防患未然，采取更加具有針對(duì)性的安全防范措施，預(yù)防安全事故發(fā)生，并為處置安全事故提供科學(xué)依據(jù)。

一個(gè)檔案部門如果發(fā)生安全事故，問(wèn)題往往出在管理工作的某個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。短板理論認(rèn)為：“一只木桶可以裝多少水，取決于木桶上最短的那塊板?！币簿褪钦f(shuō)，一只木桶再高再大，如果有一塊板不夠高，最終也只能由最短的那塊板決定木桶裝水的多少。也就是我們經(jīng)常所說(shuō)的主要矛盾，只有明白事務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)，抓住問(wèn)題的關(guān)鍵所在，抓住問(wèn)題的主要矛盾，才能抓住解決問(wèn)題的關(guān)鍵，以獲得最大限度的成功。對(duì)檔案館可能存在的安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的、規(guī)范的、科學(xué)的評(píng)估，就是為了及時(shí)查找各個(gè)環(huán)節(jié)可能存在的漏洞或隱患，弄清楚本單位安全管理的“短板?所在，有針對(duì)性地及時(shí)把各種漏洞予以堵塞，把隱患消滅在萌芽狀態(tài)。

有些短板，可能不是一大塊，而只是一個(gè)小窄條，但其危害同樣是致命的。因此，千萬(wàn)不要小看一些似乎不打緊的不安全因素?！扒Ю镏蹋瑵⒂谙佈ā?，以及著名的“蝴蝶效應(yīng)”，說(shuō)的都是這個(gè)道理。殊不知，“蝴蝶在熱帶輕輕扇動(dòng)一下翅膀，遙遠(yuǎn)的國(guó)家就可能造成一場(chǎng)颶風(fēng)?！敝傅氖窃谝粋€(gè)動(dòng)力系統(tǒng)中，初始條件下微小的變化能帶動(dòng)整個(gè)系統(tǒng)的長(zhǎng)期的巨大的連鎖反應(yīng)。檔案安全管理過(guò)程中存在的任何細(xì)微隱患，如果不加以及時(shí)察覺并及時(shí)消減，也有可能演變成大的漏洞，甚至直接導(dǎo)致災(zāi)難性后果。安全隱患，無(wú)論大小，必須一律加以解決，將其消滅在萌芽狀態(tài)。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作相關(guān)要求

所謂檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(RiskAssessment)，就是對(duì)檔案實(shí)體和檔案信息資源所面臨的威脅及其可能造成的影響的可能性的評(píng)估。檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，是檔案部門風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，是確定檔案安全需求的一個(gè)重要途徑，屬于檔案安全保障體系策劃的過(guò)程。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的目標(biāo)是，通過(guò)檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，找出檔案安全管理中的薄弱環(huán)節(jié)，以此為基礎(chǔ)，及時(shí)采取必要措施，并對(duì)各種要素加以調(diào)節(jié)，以便最大可能地規(guī)避和降低風(fēng)險(xiǎn)，使檔案盡可能地保持穩(wěn)定狀態(tài)，而對(duì)已經(jīng)處于不安全或不穩(wěn)定狀態(tài)下的檔案使之達(dá)到新的穩(wěn)定狀態(tài)。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的主要任務(wù)包括：識(shí)別檔案面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)概率和可能帶來(lái)的不利影響；確定風(fēng)險(xiǎn)控制和消減的優(yōu)先等級(jí)；提出和推薦風(fēng)險(xiǎn)防控與消減對(duì)策；等等。

識(shí)別檔案面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，了解檔案安全威脅源。近些年來(lái)，我國(guó)一些檔案部門遭受了地震、洪水、泥石流等自然災(zāi)害的直接破壞，一些檔案部門經(jīng)受了的沖擊，一些檔案部門暴露了基礎(chǔ)設(shè)施不完善、管理制度不健全、安防手段不得力等管理上的漏洞也承受了相應(yīng)的后果。2009年3月德國(guó)科隆市檔案館坍塌，源于城市建設(shè)中的地鐵施工；2005年11月民族文化宮圖書和經(jīng)卷被水浸泡，源于基礎(chǔ)設(shè)施老化失修導(dǎo)致的水管爆裂?？梢姡芏嘁蛩囟加锌赡軐?duì)檔案安全帶來(lái)直接或間接的風(fēng)險(xiǎn)而構(gòu)成檔案安全的威脅源。

評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)概率和可能帶來(lái)的不利影響。在檔案部門可能遇到的安全風(fēng)險(xiǎn)中，有一些屬于系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)，而另一些屬于偶然性的風(fēng)險(xiǎn)。有一些屬于地域性的風(fēng)險(xiǎn)，如沿海地區(qū)可能遇到的臺(tái)風(fēng)影響；還有一些屬于周期性的風(fēng)險(xiǎn)，如長(zhǎng)年發(fā)生在我國(guó)南方一些地區(qū)的洪澇災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)等。要根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)的類型和特點(diǎn)，確定風(fēng)險(xiǎn)控制和消減的優(yōu)先等級(jí)和措施強(qiáng)度，并提出和推薦相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控與消減對(duì)策。

總之，在檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中，需要注意確定所保管檔案的內(nèi)在價(jià)值；要梳理檔案面臨的潛在威脅源有哪些，導(dǎo)致威脅的問(wèn)題所在，威脅發(fā)生的可能性有多大；現(xiàn)有保管條件環(huán)境存在哪些弱點(diǎn)而可能易于遭受威脅攻擊，程度如何；一旦威脅事件發(fā)生，檔案會(huì)遭受怎樣的損失，或者面臨怎樣的不利影響等。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法有基線評(píng)估法、詳細(xì)評(píng)估法、組合評(píng)估法等。在檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的實(shí)際工作中，我們可以采用通常使用的一種比較簡(jiǎn)單的評(píng)估，方法，即基線評(píng)估法。采用基線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(Baseline Rrisk Assessment)，檔案館可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，對(duì)檔案保管系統(tǒng)進(jìn)行安全基線檢查，(即拿現(xiàn)有的安全措施與安全基線規(guī)定的措施進(jìn)行比較，找出其中的差距)，得出基本的安全需求，通過(guò)選擇并實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的安全措施來(lái)消減和控制風(fēng)險(xiǎn)。所謂安全基線，就是在諸多標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范中規(guī)定的一組安全控制措施或者慣例，這些措施和慣例適用于特定環(huán)境下的所有系統(tǒng)，可以滿足基本的安全需求，能使系統(tǒng)達(dá)到一定的安全防護(hù)水平。

檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系構(gòu)建

檔案安全基線評(píng)估途徑的采用，關(guān)鍵在于安全基線的選擇，也就是有必要

建立一個(gè)系統(tǒng)的、可操作性較強(qiáng)的檔案安全要求指標(biāo)體系。檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系基本框架的搭建，要統(tǒng)籌考慮檔案實(shí)體安全、信息安全等各個(gè)方面。

近年來(lái)，國(guó)家檔案行政管理部門對(duì)各省級(jí)國(guó)家檔案館和中央國(guó)家機(jī)關(guān)檔案部門開展了檔案安全專項(xiàng)督察工作，重點(diǎn)檢查相關(guān)部門檔案安全基礎(chǔ)設(shè)施是否完備，檔案安全防護(hù)設(shè)施是否齊全，檔案安全規(guī)章制度是否健全，檔案安全日常管理是否到位。盡管該項(xiàng)工作還僅僅是初步的、定性的、粗放的，但無(wú)疑是檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作的濫觴，是一項(xiàng)有益的探索。我們現(xiàn)在的任務(wù)是，怎樣把這項(xiàng)工作做得更加定量化、更加精細(xì)化、更加科學(xué)化、更加規(guī)范化。這就需要在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上建立一套系統(tǒng)全面、導(dǎo)向明確、易于評(píng)估、具有可操作性的要求、規(guī)范和約束性指標(biāo)，作為我們開展檔案安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基線。檔案安全基線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，需要的資源少，周期短，操作簡(jiǎn)單，可以直接而簡(jiǎn)單地實(shí)現(xiàn)基本的安全水平，并且滿足檔案館履行功能的基本要求。

在制定檔案安全基線相關(guān)要求時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注檔案安全管理的環(huán)境條件、規(guī)章制度、安全措施、應(yīng)急和搶救機(jī)制、日常管理等主要方面。既要關(guān)注與檔案實(shí)體安全直接相關(guān)的要求，也要關(guān)注與檔案信息安全保密密切相關(guān)的規(guī)范。要通過(guò)對(duì)潛在的各種安全威脅源的精心梳理和相關(guān)需求分析，抓住關(guān)鍵和重點(diǎn)，不能“披頭散發(fā)”，無(wú)所不包。與此同時(shí)，要遴選和鎖定一些必要的剛性指標(biāo)，如防火等級(jí)，抗震等級(jí)，溫濕度范圍，照度，空氣質(zhì)量，容災(zāi)等級(jí)，等等，便于規(guī)范掌握和量化操作。

事實(shí)上，選擇安全基線可依據(jù)和利用的資源非常豐富，如《檔案法》及其實(shí)施辦法，保密法等。在檔案實(shí)體安全方面，有諸如《檔案館建筑設(shè)計(jì)規(guī)范》、《檔案館建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》、《檔案庫(kù)房技術(shù)管理暫行規(guī)定》、《檔案館防治災(zāi)害工作指南》，等等。在檔案信息安全方面，比如《電子信息系統(tǒng)機(jī)房設(shè)計(jì)規(guī)范》、《計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)等級(jí)劃分準(zhǔn)則》、《信息安全應(yīng)急響應(yīng)計(jì)劃規(guī)范》、《信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理指南》、《終端計(jì)算機(jī)系統(tǒng)安全等級(jí)技術(shù)要求》、《基于互聯(lián)網(wǎng)電子政務(wù)信息安全實(shí)施指南》，等等。