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金融業(yè)范文第1篇

IT廠商積極應(yīng)對在宏觀政策的不斷調(diào)整下,中國經(jīng)濟整體呈現(xiàn)復(fù)蘇跡象,但金融行業(yè)依然承受著不小的壓力,而這種壓力也迫使試圖在金融行業(yè)淘金的IT企業(yè)做出調(diào)整。

IBM、惠普分立兩廂把守大

門,日立、廣電運通、H3C、OKI、佳能、愛普生、富士通、松下、拉卡拉等近200家中外科技企業(yè)齊聚一堂,這陣勢在金融危機的濁浪尚未退去的當(dāng)下實屬罕見。

這樣 “繁榮”的景象出現(xiàn)在9月2日開幕的第17屆中國國際金融展(以下簡稱“金融展”)上。據(jù)粗略統(tǒng)計,為期4天的金融展,僅開幕式當(dāng)天參觀人次就已過萬。每家企業(yè)的展臺都被觀眾圍得水泄不通,琳瑯滿目的新奇金融科技產(chǎn)品像明星一樣備受關(guān)注。

然而,這種繁榮卻僅限于表面。在政策的不斷調(diào)整下,中國經(jīng)濟呈現(xiàn)整體復(fù)蘇跡象,但金融行業(yè)依然承受著不小的壓力,而這種壓力也迫使想要在金融行業(yè)淘金的IT企業(yè)做出策略調(diào)整。

金融風(fēng)險猶存

“以銀行的收益方式‘凈利差’看,金融業(yè)在經(jīng)歷了2月份的觸底后,已經(jīng)開始平穩(wěn)回升。然而,從長期看,中國的金融業(yè),尤其是銀行業(yè)壓力依然不小?！苯鹑谡沟拈g隙,國務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所副所長巴曙松在接受記者采訪時指出,現(xiàn)在中國經(jīng)濟發(fā)展的模式是高資本消耗的模式,由于信貸投放很快,各家銀行都面臨資本金補充的難題。

對此,巴曙松認為,金融企業(yè),特別是銀行幾乎都面臨商業(yè)模式的挑戰(zhàn),其一是業(yè)務(wù)的多元化,其二就是需要更多地做一些低資本消耗的中間業(yè)務(wù),而這就要求銀行開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

但這將導(dǎo)致銀行的市場定位壓力變得空前巨大。巴曙松分析,從去年11月份4萬億元注入全國經(jīng)濟以來,中小型銀行面臨市場擠壓,份額正在不斷縮小。找不到自身定位的中小銀行,進入了戰(zhàn)略迷盲期。“現(xiàn)在各家股份制銀行都在提要做小企業(yè)客戶業(yè)務(wù),同時鞏固高端客戶、消費業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù),這都反映出他們的市場定位很不清晰。”

同時,巴曙松還指出,目前中國經(jīng)濟還很難排除“二次探底”的風(fēng)險。最近一段時間,中國股市大幅度向下波動,體現(xiàn)了市場對中國經(jīng)濟二次探底強烈的擔(dān)憂。巴曙松說,這主要是由于房地產(chǎn)市場還沒有復(fù)蘇就在局部出現(xiàn)了泡沫,所以宏觀政策對它調(diào)控的時候,有可能使房地產(chǎn)銷售環(huán)節(jié)的復(fù)蘇,在向生產(chǎn)建設(shè)環(huán)節(jié)傳遞的過程中出現(xiàn)大的波動。而這也增加了金融行業(yè)對風(fēng)險增大的擔(dān)憂。

談到金融風(fēng)險,中國工商銀行總行信息科技部副總經(jīng)理馬雁也認為,目前仍不能樂觀看待。他指出,今年國家調(diào)控政策出臺,信貸投放量不斷增加,商業(yè)銀行潛在的信用風(fēng)險更加突出。同時,隨著國家整體金融市場越來越開放、商業(yè)銀行上市運作,以及與國際經(jīng)濟形勢、金融環(huán)境的接軌,銀行介入國內(nèi)市場和參與國際外匯市場的程度日益加深,市場不穩(wěn)定因素增多,也使商業(yè)銀行面臨更多的風(fēng)險。

IT投資從緊

“我們對整個金融危機的趨勢也有類似的看法?！痹诮鹑谡股?金融業(yè)者和專家對目前形勢的判斷,在敏感的IT企業(yè)中得到了廣泛認同。對此,中國惠普副總裁、信息產(chǎn)品集團商用產(chǎn)品大客戶部總經(jīng)理邵冬表示,在相應(yīng)金融政策的刺激下,金融行業(yè)回暖,但是這并不意味著金融危機就要過去了,企業(yè)可能還會受金融危機潛在風(fēng)險的影響。

邵冬進一步指出,“目前金融企業(yè)在一些投資方面,特別是IT投資上,相對來講仍是比較慎重的?！?/p>

對于金融企業(yè)IT投資更加趨于謹慎的狀況,很多IT企業(yè)都有同感。一些做集成的IT廠商表示,目前很多商業(yè)銀行客戶對于傳統(tǒng)信息系統(tǒng)的投資明顯從緊,“他們更加強調(diào)的是系統(tǒng)的穩(wěn)定性和業(yè)務(wù)的連續(xù)性,而不是系統(tǒng)的先進性?！?/p>

銀行業(yè)一直被視為IT投資的大戶,但是這個大戶如今已經(jīng)不再那么大手大腳了。在中國銀行信息科技部副總經(jīng)理徐紀(jì)恒看來,即便沒有金融危機影響,銀行業(yè)的采購也會愈發(fā)理性。徐紀(jì)恒認為,隨著銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,IT投入逐年增加,每年都有較大規(guī)模的IT投入和大量的金融設(shè)備需要采購。控制風(fēng)險、降低成本、保證質(zhì)量、采用環(huán)保產(chǎn)品等問題已成為銀行業(yè)者普遍關(guān)心的焦點。

為此,中國銀行還建立起一套完整的分權(quán)采購流程。據(jù)徐紀(jì)恒介紹,在組織結(jié)構(gòu)方面,中國銀行設(shè)有采購評審委員會、集中采購中心、信息科技部等部門,他們各有分工,相互制約,針對金融電子設(shè)備采購工作分工協(xié)作,提高效率。具體來說,信息科技部負責(zé)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、計劃預(yù)算、歸集需求、合同簽署、驗收付款等工作,但是不負責(zé)采購工作; 集中采購中心負責(zé)按流程采購,但是不允許修改標(biāo)準(zhǔn)、需求和預(yù)算; 采購評審委員會審議通過或者否決采購項目,但是不允許指定項目。

IT廠商集體變招

“在當(dāng)前形勢下,金融行業(yè)其實更需要信息技術(shù)幫助我們應(yīng)對挑戰(zhàn)?！彪m然當(dāng)下金融行業(yè)IT投資普遍從緊,但國家開發(fā)銀行采購中心副局長呂峰松認為,IT企業(yè)并不是沒有機會。

呂峰松表示,為了更好地應(yīng)對金融市場的挑戰(zhàn),在市場風(fēng)險管理方面,國家開發(fā)銀行會全面推進,啟動相關(guān)的配套交易和產(chǎn)品控制等應(yīng)用的研發(fā); 在操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫,以及操作風(fēng)險高級計量法的模型應(yīng)用等方面,國家開發(fā)銀行也將進一步完善工作,使系統(tǒng)具有資本計量、風(fēng)險報告和可控制等功能; 在操作風(fēng)險的運營角度,該行會進一步完善和推廣運用平臺,統(tǒng)一和全面共享信息,從前臺、到后臺覆蓋整個業(yè)務(wù)和機構(gòu)范圍?！拔覀儗⒃诂F(xiàn)有的基礎(chǔ)上不斷提升,創(chuàng)建覆蓋全領(lǐng)域、全球所有機構(gòu),以及控股機構(gòu)的全面風(fēng)險管理體系?！?/p>

金融業(yè)范文第2篇

IT巨頭的舉動印證了互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大潛力。而彼時，先知先行的91金融已經(jīng)在這個領(lǐng)域默默扎根3年。如果除去阿里巴巴、百度等巨頭在互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的響亮頭號，單在金融領(lǐng)域PK，91金融一點都不遜色。日前，91金融的日貸款量已經(jīng)突破3億元人民幣。其80后的創(chuàng)始人許澤瑋不知不覺跑在了諸多IT巨頭的前面。

天上掉下的機遇

2011年，在眾人尚不知“互聯(lián)網(wǎng)金融”為何物的時候，許澤瑋就跳進這個圈子了。“那時候我們從事的行業(yè)被稱為‘金融電商’。但2012年，我們又被改了名，叫做‘金融大數(shù)據(jù)’。2013年，卻變成了‘互聯(lián)網(wǎng)金融’?！痹S澤瑋就這樣成了“每年都被貼上一個不同標(biāo)簽”的新興行業(yè)的探路者。

在經(jīng)歷三年的艱苦創(chuàng)業(yè)，并且小有收獲的許澤瑋，已經(jīng)成為諸多同行眼中的成功者，并且大多數(shù)人都佩服這位80后小生頗具前瞻性的眼光。但許澤瑋卻認為，“我們并沒有創(chuàng)造一個原來沒有的市場，我們只是改變了一下金融的營銷模式，將其搬到了網(wǎng)上?；ヂ?lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合是很奇葩的事，因為金融是相對不透明的，而互聯(lián)網(wǎng)卻相對透明。能夠找到二者的結(jié)合點，并不是因為我有多聰明，這其實是順其自然的事情?！?/p>

許澤瑋更喜歡用雷軍的“風(fēng)口吹豬”來形容自己的創(chuàng)業(yè)。他出身銀行世家，他的父母和爺爺都在銀行工作，許澤瑋對金融的興趣與理解似乎是與生俱來的，但是他的志向卻并不拘于此，其實他對互聯(lián)網(wǎng)的興趣從某種程度上來講，是大于金融行業(yè)的。早在許澤瑋讀大學(xué)的時候，他就跑到搜狐實習(xí)。后來，他又在銀行工作了一段時間，但許澤瑋最終又跳了出來，選擇了新浪，做產(chǎn)品經(jīng)理，負責(zé)作為微博前身的互動社區(qū)。

在新浪，許澤瑋的工作就是跟蹤用戶的行為軌跡，緊盯這些數(shù)據(jù)進行分析，并尋找精準(zhǔn)投放的機會，發(fā)掘變現(xiàn)的可能。這段經(jīng)歷讓許澤瑋對大數(shù)據(jù)的開發(fā)了如指掌。

在微博公測之前，許澤瑋退出新浪，加入了由前谷歌中國技術(shù)總監(jiān)周杰創(chuàng)辦的互聯(lián)網(wǎng)廣告公司――浪淘金。浪淘金通過技術(shù)手段將有需求的消費者和企業(yè)進行對接，并在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，分析客戶的行為規(guī)律和購買欲望，再用搜索引擎、門戶、社區(qū)等各種互聯(lián)網(wǎng)渠道將這些用戶送達至企業(yè)完成銷售，最終按照廣告效果收取費用。這不僅最大化地發(fā)揮了許澤瑋大數(shù)據(jù)開發(fā)的能力，這種模式也被許澤瑋用到了后來自己的創(chuàng)業(yè)上。

其實，起初許澤瑋創(chuàng)辦的是一家提供精準(zhǔn)營銷方案的網(wǎng)絡(luò)廣告公司。而漸漸地，他發(fā)現(xiàn)越來越多的用戶通過互聯(lián)網(wǎng)尋找、比較、購買金融產(chǎn)品。這種新發(fā)現(xiàn)給了許澤瑋一個新的靈感：“如果我們做平臺，讓用戶在這里購買廣告主的產(chǎn)品，這樣廣告主也可以達到他們想要的效果?！庇谑窃S澤瑋果斷把公司變身為向用戶推薦金融產(chǎn)品，并為金融機構(gòu)篩選用戶的“金融電商”。

搭建金融導(dǎo)購平臺

其實，站在消費者和金融機構(gòu)之間從事中介業(yè)務(wù)的公司出現(xiàn)已久。僅在北京一座城市，就有近三千家擔(dān)保公司或投資公司在兜售各類金融產(chǎn)品，但其盈利模式往往是向用戶收取中介費用，而91金融的賣點是對消費者免費。

但是一個新的商業(yè)模式的誕生，必然要經(jīng)受多方面的考驗。在91金融剛剛步入正軌的時候，曾一路碰壁。由于市場貸款難的現(xiàn)象普遍存在，因此銀行始終以“高姿態(tài)”面對許澤瑋團隊的“說服工作”?！白铋_始銀行根本想不通憑什么要接受一家網(wǎng)絡(luò)平臺推薦客戶，并且還要向自己收取服務(wù)費。”許澤瑋說。但現(xiàn)實給出了合理的驗證：銀行之間的競爭激烈，成本高漲，雖然每家銀行的理財產(chǎn)品各有優(yōu)劣，卻難以向用戶普及。這就給許澤瑋找到了說服部分銀行的入口。

最開始，91金融首先選擇與個人和小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)較多的銀行進行合作，比如民生銀行、北京銀行，以及在北京缺乏地面網(wǎng)店優(yōu)勢的地方股份制銀行。91金融的團隊著重收集各銀行的業(yè)務(wù)信息，并通過精準(zhǔn)營銷的老本行，為平臺帶來客流，再從中篩選出匹配銀行產(chǎn)品的客戶進行推送。

通常情況下，普通消費者很難了解多家銀行的信息?！叭绻患壹胰ヅ苁羌茴^疼的事?！痹S澤瑋說，“更何況線下中介還要收取高額的費用，這是擺在消費者面前的一堵墻。所以絕大多數(shù)中國的普通老百姓，根本無從知曉哪家金融機構(gòu)更符合自己的意愿?！边@也是許澤瑋開通91網(wǎng)上金融超市的原因所在。

其實91網(wǎng)上金融超市本質(zhì)上就是一個導(dǎo)購平臺。站在消費者的角度上，這個平臺更便于購買；而在站在金融機構(gòu)的角度上看，這個平臺則便于他們推銷自己的理財產(chǎn)品。同時91金融利用信息和專業(yè)知識，將不同的人群與相適應(yīng)的金融機構(gòu)進行配對，實現(xiàn)效益和效率的最大化。

但在公司發(fā)展前期，用戶通過什么知道91金融呢？這也許是諸多新興公司所面臨的市場問題，但對于許澤瑋而言卻并非難事。除了在專業(yè)知識及管理上有過人之處，許澤瑋的市場運營則更勝人一籌?！爸袊说馁J款是圍繞生活展開的。例如婚姻，就是其中最重要的出發(fā)點?！痹S澤瑋分析?；谶@個分析結(jié)果，91金融設(shè)計了一套廣告投放模型，在婚慶公司、購車網(wǎng)站、二手房網(wǎng)站及一些社交媒體重點投放廣告。他用最少的錢，做了最有必要的宣傳?！斑@個時候根本不需要選擇財經(jīng)類網(wǎng)站，品牌形象廣告并不是這個階段我們所需要的?！痹S澤瑋說。

就這樣，91金融為前方逐漸鋪平了路，進而拿下了第一個客戶：渣打銀行。隨后華旗銀行也開始投放貸款產(chǎn)品。在外資銀行之后，民生、光大、華夏、北京銀行等內(nèi)資商業(yè)銀行也加入了91金融的電商平臺。

萬事開頭難，當(dāng)許澤瑋帶領(lǐng)團隊完成最初的拓荒任務(wù)之后，91金融的發(fā)展似乎勢不可擋。直到現(xiàn)在，已經(jīng)有300 多家銀行與91金融超市合作，為用戶提供貸款、保險等產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，在 91 金融超市平臺上目前有 30%的貸款最終會達成。在這個過程中，91 金融對于個人是免費的?！拔覀冎皇浙y行的錢。”許澤瑋認為，91 金融針對金融機構(gòu)正是“解決銀行抵擋客戶最后一公里的問題”。

打造企業(yè)版“余額寶”

2013年10月，91金融獲得來自寬帶產(chǎn)業(yè)資本的6000萬元A輪融資。當(dāng)下，即將完成B輪融資的許澤瑋意欲打造一家金融業(yè)的“天貓”，他的理想畫面是：在網(wǎng)絡(luò)貨架上陳列來自金融機構(gòu)和自行開發(fā)的類企業(yè)余額寶的產(chǎn)品――后者意味著許澤瑋在向金融更后端冒險。

2013年下半年，金融界發(fā)生了幾件大事。6 月初，阿里巴巴余額寶對接資產(chǎn)管理公司天弘基金的增利寶；10月，阿里巴巴以11.8億認購天弘基金26230萬的注冊資本額，持股51%入駐天弘基金。當(dāng)然，騰訊也第一時間有所行動。同年8月，騰訊微信5.0 聯(lián)合財付通推出“微信支付”。新增的支付功能為其涉足金融行業(yè)鋪平道路。

阿里巴巴在獲取第三方支付牌照后，與平安集團、騰訊聯(lián)合成立眾安在線財產(chǎn)保險（放心保）公司，正式進入金融領(lǐng)域，并成立金融事業(yè)群。阿里的“大金融”戰(zhàn)略版圖已清晰呈現(xiàn)。而騰訊的財付通因之與拍拍網(wǎng)、騰訊QQ和微信有著深度融合，其交易量僅次于阿里巴巴的支付寶，占市場份額的20%。

這場互聯(lián)網(wǎng)金融革命轟轟烈烈，同時阿里巴巴與騰訊的舉動讓許澤瑋蠢蠢欲動?！笆菚r候該推出自己的金融產(chǎn)品了?！痹S澤瑋下定決心。于是他將目光瞄準(zhǔn)阿里的余額寶，希望做出一款類似余額寶的自有產(chǎn)品。但許澤瑋心知肚明，在個人金融產(chǎn)品領(lǐng)域，91金融與阿里和騰訊都沒有可比性，于是他在企業(yè)端找突破口，就這樣，91金融增值寶問世了。

“中國的很多中小企業(yè)手中都有些‘閑錢’，但這筆錢達不到銀行企業(yè)級理財產(chǎn)品的門檻，他們通常會在銀行存活期。即便一些企業(yè)購買年收益3-4%的理財產(chǎn)品，也經(jīng)常要被封閉很長時間。所以中小企業(yè)的理財需求一直得不到滿足。這實際上是個巨大的市場缺口?！痹S澤瑋細心地發(fā)現(xiàn)了這個問題，“如果我們把這些資金合并在一起，然后到銀行團購理財產(chǎn)品將會如何呢？”

很快，許澤瑋在寬帶資本入股一個月后的董事會上提出了這個設(shè)想，并獲得了資本方的認可。2013年底，在資本方的幫助下，91金融超市拿到了國內(nèi)首張“金融信息服務(wù)牌照”。并以此為敲門磚，與民生銀行旗下加銀資產(chǎn)管理公司達成合作，推出一款年收益率在 5.5%、一個月就能贖回的理財產(chǎn)品――“民生加銀資管91金融月月盈”，對外的品牌名稱為“增值寶”。

增值寶首期收益率為6.5%，起始資金100萬，一年合同，封閉期一個月。很快，91金融的增值寶就受到了中小企業(yè)的熱捧。截至目前，增值寶一共吸引了累計1300家企業(yè)加入，囤積資本量逾10億元人民幣。

金融業(yè)范文第3篇

有關(guān)專家表示，過于密集的投資意向和在銀行業(yè)經(jīng)驗的欠缺，成為財務(wù)投資色彩濃厚的淡馬錫繼續(xù)擴大對中國投資的阻礙。

淡馬錫布局中國市場

2004年10月，淡馬錫在北京設(shè)立代表處，2005年在香港設(shè)立辦事處，2006年上半年又在上海設(shè)立代表處。

近年來，淡馬錫參加了不少中國大型國有企業(yè)的首次公開募股，如中遠集團、中國國際航空公司、中電國際和東風(fēng)汽車等。與此同時，淡馬錫積極布局對中國銀行業(yè)的投資。

從2004年開始，淡馬錫通過現(xiàn)金購買新股以及受讓老股等形式迅速對多家中國國有銀行及普通股份制銀行入股，完成了在中國金融業(yè)的多層次布局。淡馬錫旗下亞洲金融控股公司主席胡賜道表示，在存在商業(yè)機會、符合自身投資標(biāo)準(zhǔn)的前提下，將考慮參股城市商業(yè)銀行、證券公司等內(nèi)地金融機構(gòu)的可行性。截至2006年9月，淡馬錫作為中國銀行業(yè)最大的外來投資者，已在中國投資了80億新元(合51億美元)。淡馬錫在去年年報中稱，對中國建設(shè)銀行所投資的15億美元，以及承諾在其IPO時認購總值10億美元的股份，使得淡馬錫更進一步在中國經(jīng)濟發(fā)展中獲益。同樣，淡馬錫幾經(jīng)周折實現(xiàn)的15億美元收購中國銀行5％股份的計劃，使其從中國與全球多邊貿(mào)易的快速增長中獲益，并分享中國在逐步邁向現(xiàn)代化市場經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中所帶來的機會。

近日新出爐的《淡馬錫2007年度回顧》顯示，金融領(lǐng)域仍是淡馬錫在中國投資的重頭，但有跡象表明淡馬錫已經(jīng)開始將投資新目標(biāo)瞄準(zhǔn)中國飛速增長的新興行業(yè)。2006財年（2006年4月1日至2007年3月31日），淡馬錫在中國新增投資約11億美元，除金融業(yè)外，多數(shù)集中于民用住宅開發(fā)、消費品、醫(yī)藥、能源與資源行業(yè)的少數(shù)股權(quán)投資。

淡馬錫緣何出擊中國

作為一個純粹的政府投資公司，淡馬錫除了有企業(yè)的逐利沖動之外，還擔(dān)負著些許非市場的期待，其投資決策在盈利的前提下不可避免地受到政府宏觀政策的影響。因此，加大海外投資力度是淡馬錫的發(fā)展方向，同時也是新加坡政府對于經(jīng)濟多元化發(fā)展的考慮。新加坡希望通過淡馬錫的海外投資使得國家經(jīng)濟向多元化發(fā)展，把自己的發(fā)展和亞洲其他高發(fā)展地區(qū)的經(jīng)濟捆綁起來。過去一年，淡馬錫成功將投資在新加坡本地的比例由52％減至49％，未來還會進一步降低，而其他亞洲國家的比例將會提高，除中國外，淡馬錫在亞洲的投資重點是印度、馬來西亞、印度尼西亞、泰國、越南等。

根據(jù)淡馬錫的發(fā)展目標(biāo)，未來10年淡馬錫將把總投資的1/3放在新加坡市場，1/3放在亞洲市場。正是如此，淡馬錫總裁兼執(zhí)行董事何晶曾直言不諱地指出：“淡馬錫正試圖把自己的發(fā)展與亞洲其他高速發(fā)展地區(qū)的經(jīng)濟掛鉤?！?/p>

對中國經(jīng)濟未來繼續(xù)保持高增長的預(yù)期，是淡馬錫近年來頻頻對中國金融領(lǐng)域和部分新興領(lǐng)域作出長期投資承諾的重要原因。

中國人民大學(xué)金融與證券研究所副所長趙錫軍表示，淡馬錫在中國擴張迅速的最大原因或許在于中新兩個國家文化的接近，合作雙方更容易進行充分的溝通。更重要的是，淡馬錫從不掩飾自己的戰(zhàn)略投資者形象。

淡馬錫大量投資中國金融業(yè)，最主要的目的在于爭取穩(wěn)定的回報率，令資產(chǎn)增值。淡馬錫在亞洲有著豐富的投資銀行業(yè)的經(jīng)驗，進入中國之前就已經(jīng)在8個亞洲國家擁有9家銀行的投資項目。盡管淡馬錫在中國銀行業(yè)中持有的股份很少，但絕對投資額很大，淡馬錫有信心通過對中國銀行業(yè)的注資實現(xiàn)其在中國穩(wěn)定的回報率，為股東帶來增值。

淡馬錫中國遭遇挫折

在中國的國企改革過程中，淡馬錫和中國國資委從未間斷過的合作，也加深了國內(nèi)管理層對這個公司的了解。這些對于淡馬錫在中國金融版圖上攻城掠地，都起到了一定的輔助作用。

一直高奏凱歌的淡馬錫卻連續(xù)遭遇了挫折，其中最大的一個當(dāng)屬對中國銀行的投資意向。去年8月底，淡馬錫和中國銀行聯(lián)合宣布，淡馬錫將出資31億美元收購中國銀行10%的股份，并在中國銀行上市時再認購5億美元股份。然而，事情并未就此終結(jié)。中國銀行復(fù)雜的引資結(jié)構(gòu)若要獲得最終通過，還需要經(jīng)過兩道審批程序：經(jīng)其控股股東中央?yún)R金投資公司董事會和中國銀監(jiān)會的批準(zhǔn)后才能生效。隨后，在去年10月中旬匯金公司董事會上，通過了暫不同意淡馬錫參股中國銀行的決議。理由是認為淡馬錫參股比例過高，更關(guān)鍵的是其短時間內(nèi)大規(guī)模參股國內(nèi)金融機構(gòu)，對于中國的金融安全將會構(gòu)成威脅。

與此同時，另外一家審批機構(gòu)銀監(jiān)會也對淡馬錫表示了保留意見。去年11月初，中國銀監(jiān)會高層人士在一次論壇上談到中國銀行的境外投資者時，提到蘇格蘭皇家銀行、瑞士銀行集團和亞洲開發(fā)銀行將投資中國銀行36.75億美元，惟獨“省略”了淡馬錫。當(dāng)時該高層人士還強調(diào)，外資入股中資銀行一般不能超過兩家，否則會像“撒胡椒粉”一樣難以兼顧。這時的淡馬錫已經(jīng)是建設(shè)銀行和民生銀行兩家銀行的股東。淡馬錫入股中國銀行的形勢急轉(zhuǎn)直下，但隨后的發(fā)展也更加撲朔迷離。淡馬錫在最初方案被否后并未放棄，又和中國銀行協(xié)商后提出了修改方案。根據(jù)新方案，中國銀行將向淡馬錫發(fā)售5%的股份，和去年8月份公布的最初方案相比，入股比例減少了一半。淡馬錫幾經(jīng)周折實現(xiàn)了15億美元收購中國銀行5％股份的計劃。

另外，淡馬錫旗下子公司新加坡星展集團對廣東發(fā)展銀行的投資進展也并不順利。為了加大競購籌碼，星展銀行甚至請出了香港前財政司長梁錦松協(xié)助處理入股廣東發(fā)展銀行事宜，但目前在競爭對手中，獲勝呼聲最高的還是花旗銀行。

金融業(yè)范文第4篇

關(guān)鍵詞：合業(yè)經(jīng)營分業(yè)經(jīng)營金融監(jiān)管風(fēng)險防范

金融業(yè)作為現(xiàn)代經(jīng)濟發(fā)展的重要支持,其業(yè)務(wù)經(jīng)營方式也隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展經(jīng)歷了一系列的變化過程.在目前世界經(jīng)濟逐步趨于一體化，金融趨于全球化的浪潮之下，金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢也日益明朗。本文擬從美國金融業(yè)的發(fā)展歷程出發(fā)，對全球金融業(yè)合業(yè)經(jīng)營的趨勢略作分析。

一，美國金融業(yè)的發(fā)展歷史。

作為現(xiàn)代經(jīng)濟金融的強國，美國金融業(yè)的發(fā)展趨勢對全球各國的金融發(fā)展都有著深遠的影響，其中不乏值得借鑒的發(fā)展模式，當(dāng)然也有許多發(fā)人深省的經(jīng)驗教訓(xùn)，為此，討論金融業(yè)的發(fā)展趨勢，我們有必要首先了解美國金融業(yè)的發(fā)展歷程。

首先，在20世紀(jì)30年代以前，美國的金融機構(gòu)基本上都是混合經(jīng)營，沒有嚴格的業(yè)務(wù)范圍的劃分，金融機構(gòu)的種類也比較少，服務(wù)品種也不豐富。作為金融機構(gòu)的主要代表-銀行幾乎承攬了社會上需要的全部金融服務(wù)品種。銀行從傳統(tǒng)的吸收存款，發(fā)放貸款業(yè)務(wù)中解脫出來，開發(fā)了中間業(yè)務(wù)，但是這些業(yè)務(wù)還遠沒有形成規(guī)模效益，尚處于起步階段。

隨后，30年代一場由金融危機引發(fā)的世界性經(jīng)濟危機之后，美國的銀行體制幾乎崩潰。為了挽救危機中的銀行體系，美國于1933年頒布了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，因為他們將危機的誕生主要歸因于銀行發(fā)展的多項綜合業(yè)務(wù)加劇了銀行體系的風(fēng)險，從而為整個金融業(yè)與經(jīng)濟發(fā)展埋下了隱患。鑒于此而頒布的銀行法便主要著眼于銀行業(yè)與其他金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營以降低風(fēng)險。其內(nèi)容主要有以下三個部分：第一，該法案規(guī)定商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)是吸收存款，投資銀行的主要業(yè)務(wù)是承銷和發(fā)行證券，二者必須實行嚴格的分業(yè)經(jīng)營。嚴厲禁止交叉業(yè)務(wù)和跨業(yè)經(jīng)營。其二，該法案對銀行支付活期存款利率進行了限制。最初規(guī)定對活期存款不支付利息，即零利率，后來提高了利率上限，允許支付少量利息。這主要是為了降低銀行的支付危機。其三，該法案規(guī)定政府對銀行存款給予保險，并據(jù)此成立了聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）以及實行最后貸款人制度，這一切都是為了保障儲戶利益，同時提高銀行的信用水平。

在《格拉斯-斯蒂格爾法》的嚴格限制下，美國金融業(yè)在分業(yè)狀態(tài)下迅速發(fā)展著。這時候，以前從屬于銀行的一些金融機構(gòu)開始獨立發(fā)展并逐步成熟起來，并有了自己獨立的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍與經(jīng)營管理模式。在此過程中，金融業(yè)逐步形成了銀行，證券，保險，信托四大支柱。但是進入60年代以后，逐步出現(xiàn)各種金融機構(gòu)的金融業(yè)務(wù)范圍的交叉，嚴格的業(yè)務(wù)劃分被逐步打破，，經(jīng)濟學(xué)家及政府都開始考慮關(guān)于《格拉斯-斯蒂格爾法案》是否真的有利于金融業(yè)的安全發(fā)展問題。經(jīng)過長久的爭議與探討，1999年12月，美國終于廢除了《格拉斯-斯蒂格爾法案》，并新頒布了《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，從而為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營掃除了法律上的障礙。

二、業(yè)經(jīng)營的產(chǎn)生原因及利弊分析。

前已述及，金融業(yè)自誕生以來，其業(yè)務(wù)范圍及機構(gòu)設(shè)置并沒有自動的劃分開來。最初幾年主要都是由銀行為了滿足社會發(fā)展對多樣化金融產(chǎn)品的需求而在其本身業(yè)務(wù)（存款與放款業(yè)務(wù)）之外新開發(fā)的金融服務(wù)產(chǎn)品。但是在30年代全球經(jīng)濟危機以后，美國率先立法，限制銀行（商業(yè)銀行）與投資銀行（證券公司）的業(yè)務(wù)融合，要求分業(yè)經(jīng)營，隨后，許多別的國家紛紛效仿，這主要是基于以下考慮：

首先，分業(yè)經(jīng)營能夠使各金融機構(gòu)更加專注于自己所擅長的優(yōu)勢業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢，避免盲目開發(fā)新產(chǎn)品，新服務(wù)，這樣可以降低金融機構(gòu)（當(dāng)時主要是銀行）的風(fēng)險并使其收益更加穩(wěn)定和有保障。其次，分業(yè)經(jīng)營也更有利于政府的監(jiān)管。實施嚴格的業(yè)務(wù)劃分，各金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)都相對單一化，簡單化，這樣就更有利于政府根據(jù)不同金融機構(gòu)的特點，實施有效的監(jiān)督和管理并使其經(jīng)營風(fēng)險得到有效控制。

然而在現(xiàn)實生活中，分業(yè)經(jīng)營的立法規(guī)定卻并未達到其預(yù)想的效果，這與社會，經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)顩r以及這一立法規(guī)定本身的局限性都有著十分重要的關(guān)系。

首先，分業(yè)經(jīng)營在一定程度上損害了投資者的利益。嚴格的業(yè)務(wù)劃分使投資者失去了方便，快捷而又綜合化的服務(wù)機會，投資者不得不與多家不同的金融機構(gòu)往來以滿足其多種金融需要。同時，它也削弱了銀行業(yè)的實力，因為業(yè)務(wù)范圍的嚴格限制使許多銀行喪失了許多盈利機會，所以現(xiàn)實中，許多大銀行都力圖混合商業(yè)銀行和投資銀行業(yè)務(wù)，可以說，這也是滿足社會需求的結(jié)果。并且分業(yè)經(jīng)營降低了金融機構(gòu)間的競爭性，將過去整個金融業(yè)的競爭分散到了幾個不同的領(lǐng)域，例如投資銀行不必再擔(dān)心來自于許多大的商業(yè)銀行的競爭，從而削弱了許多金融機構(gòu)的競爭意識和創(chuàng)新意識，而投資者也無法享受激烈的市場競爭給他們帶來的好處。

另外，尤為重要的是，在二戰(zhàn)以后，世界經(jīng)濟貿(mào)易迅速發(fā)展，這對金融服務(wù)業(yè)也提出了更高的要求。經(jīng)濟的全球化必然要求金融的全球化，而金融業(yè)務(wù)的分業(yè)經(jīng)營狀態(tài)無疑不能滿足全球化的金融發(fā)展趨勢的要求。于是各個國際性的大銀行紛紛朝著業(yè)務(wù)的綜合化方向發(fā)展。他們通過金融創(chuàng)新，開發(fā)，設(shè)計一系列的金融衍生產(chǎn)品，繞開法律的壁壘，達到綜合經(jīng)營的目的。60年代末期出現(xiàn)的新型金融工具，如定期存單，NOW賬戶，現(xiàn)金管理賬戶等一系列金融衍生工具都是這一環(huán)境中的產(chǎn)物。

分業(yè)經(jīng)營規(guī)定的最初動因在于降低銀行的經(jīng)營風(fēng)險，然而在事實上，面對世界一體化的經(jīng)濟發(fā)展趨勢，它反而加劇了銀行業(yè)的風(fēng)險，使其生存能力受到限制。正因為此，面對激烈的市場競爭，商業(yè)銀行逐漸突破了與其他金融機構(gòu)之間分工的界限，走上了業(yè)務(wù)經(jīng)營全能化的道路。七八十年代以來，西方商業(yè)銀行不斷推出新業(yè)務(wù)品種，從專業(yè)化逐步走向多樣化，全能化，從分業(yè)走向合業(yè)，這是與西方經(jīng)濟金融發(fā)展密切相關(guān)的。引起這種現(xiàn)象的原因主要有以下幾點：

第一、銀行負債業(yè)務(wù)比例的變化為其業(yè)務(wù)拓展提供了可能性。近二十年以來，西方商業(yè)銀行活期存款的比重逐步下降，定期儲蓄存款的比重相應(yīng)上升，這一結(jié)構(gòu)性的變化為商業(yè)銀行開拓中長期信貸業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)提供了較為穩(wěn)定的長期資金來源。第二，銀行盈利能力的下降促使各個商業(yè)銀行尋求更多的盈利渠道。自70年代以來，西方金融業(yè)競爭激烈，銀行盈利水平普遍下降，這迫使銀行業(yè)開拓新的業(yè)務(wù)和品種。他們一直想方設(shè)法繞過法規(guī)的限制，向證券保險等領(lǐng)域擴張，突破傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)束縛，開發(fā)更多的中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)。對于這些積極創(chuàng)新的銀行而言，許多法律條文形同虛設(shè)，因為通過創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開展，他們可以輕而易舉的逃避政府的監(jiān)管和法規(guī)的限制。與此同時，金融管理當(dāng)局順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的要求，也取消了一些過時的法規(guī)，適時的為商業(yè)銀行開拓新業(yè)務(wù)提供了方便和支持。第三，金融理論的深入發(fā)展。商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論隨著各個歷史時期經(jīng)濟金融環(huán)境的變化而不斷的發(fā)展，從最初的資產(chǎn)管理理論到負債管理理論及至70年代末期出現(xiàn)的資產(chǎn)負債綜合管理理論，他們都是為了有效推動金融業(yè)的安全穩(wěn)定發(fā)展而產(chǎn)生的。資產(chǎn)負債綜合管理理論突破了傳統(tǒng)的只重視資產(chǎn)或者只重視負債的理論的偏頗之處，使商業(yè)銀行真正的從其資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)雙方著手，同時拓展資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)，使其相匹配，達到收益最大化，風(fēng)險最小化。資產(chǎn)負債綜合管理理論的發(fā)展適應(yīng)當(dāng)前金融形勢，為西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷走向全能化綜合化提供了理論基礎(chǔ)，從而極大的促進了他們綜合業(yè)務(wù)的開展。版權(quán)所有

由此可見，美國社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融理論的發(fā)展乃至政府監(jiān)管水平的發(fā)展都為金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營做好了準(zhǔn)備。分業(yè)經(jīng)營終究只能是金融業(yè)發(fā)展過程中的一個過渡階段。

三、合業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢。

1999年12月，美國頒布《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，正式廢除了已實施六十余年的關(guān)于金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營的法規(guī)。這一法案的頒布無疑將會對美國乃至世界的金融業(yè)發(fā)展產(chǎn)生深遠的影響。合業(yè)經(jīng)營勢不可擋。在此過程中，金融業(yè)的兼并與重組將會加劇，銀行的綜合經(jīng)營能力將進一步提高，其國際競爭力也會日益加強。然而另一方面，我們也應(yīng)當(dāng)看到，在此過程中也存在著種種不確定因素，隱含著許多風(fēng)險。

首先，合業(yè)經(jīng)營將加劇兼并行為，使各金融機構(gòu)過分重視規(guī)模的擴大和業(yè)務(wù)的綜合化，而忽視了穩(wěn)健經(jīng)營這一根本原則。從一定意義上說，金融機構(gòu)兼并的機會成本就是其穩(wěn)健程度，穩(wěn)健經(jīng)營要求管理人員經(jīng)常不斷敏銳的監(jiān)督本機構(gòu)運作情況，而不是分散注意力去過分關(guān)注合并以擴大規(guī)模和范圍，這可能造成在管理文化，預(yù)期，策略及日常業(yè)務(wù)經(jīng)營等方面潛在的混亂。由于合并各方在企業(yè)文化，員工素質(zhì)，經(jīng)營理念等各方面都可能存在著巨大的差異，合并后能使各方的優(yōu)勢結(jié)合并發(fā)揮其規(guī)模效益還取決于整合是否成功，而不同企業(yè)之間的整合成本往往是巨大的。

其次，合業(yè)經(jīng)營也會對金融機構(gòu)的監(jiān)管提出更高的要求，這需要政府，社會以及金融機構(gòu)自身都更清醒的認識到風(fēng)險所在并加以防范。而對于某些項目，即使那些較大的金融機構(gòu)對其所面臨的新的風(fēng)險也缺乏有效的管理辦法。其中最為典型的是對從事金融衍生工具所帶來的風(fēng)險的監(jiān)管和防范。

綜上所述，金融業(yè)的合業(yè)經(jīng)營趨勢是不容置疑的，但不能急于求成，只有在社會經(jīng)濟金融形勢都為此做好了充分的準(zhǔn)備時，才能夠適當(dāng)放寬對業(yè)務(wù)范圍的限制。目前我國所采取的金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管正是基于這一考慮。而一旦我國的金融體系發(fā)展更為健全，金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力進一步加強，內(nèi)部監(jiān)管與外部監(jiān)管的水平進一步提高，我國便可朝著業(yè)務(wù)監(jiān)管綜合化方向邁進一步。

參考文獻：

金融業(yè)范文第5篇

一、金融業(yè)的風(fēng)險因素

1、政府干預(yù)

商業(yè)銀行存在大量不良資產(chǎn)，各級政府對銀行的日常經(jīng)營干預(yù)較大，扭曲了銀企關(guān)系，銀行對國有企業(yè)債權(quán)約束欠缺，國有企業(yè)拖欠了大量的銀行債務(wù)，而且在企業(yè)資產(chǎn)重組過程中，逃債、廢債現(xiàn)象嚴重，這無疑加重了銀行的壓力。我國的金融機構(gòu)在運行的過程中， 很大程度受到政府行為的影響， 這就將行政過程中的決策失誤和財政政策矛盾轉(zhuǎn)嫁給金融機構(gòu)， 加大了我國的金融風(fēng)險。銀行體制改革滯后，銀行的商業(yè)目標(biāo)與政府干預(yù)的矛盾，政府的過度干預(yù)行為并沒有退出銀行的業(yè)務(wù)活動，銀行仍要最大限度地體現(xiàn)政府的意志。同時，政府過度干預(yù)銀行業(yè)務(wù)這一行為的本身在引起國有銀行反感的同時，銀行的生存又對政府產(chǎn)生極大的依賴性。

2、金融企業(yè)自身機制的不健全。

我國有些金融企業(yè)缺乏嚴謹?shù)馁J款風(fēng)險防范、貸款質(zhì)量監(jiān)管制度、內(nèi)部控制制度、信貸風(fēng)險評價制度、信貸監(jiān)督制度、信貸資金使用制度等。比如授權(quán)授信制度未嚴格執(zhí)行對信貸資金的使用方向、范圍等缺乏明確的限定，這些都不可避免會產(chǎn)生金融風(fēng)險;產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰。從理論上講，銀行與企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系在借款還本付息的信用準(zhǔn)則和法制監(jiān)控下是能夠正常循環(huán)的。但是中國的現(xiàn)實卻表現(xiàn)為企業(yè)以各種形式和理由盡其可能地逃避債務(wù)，致使銀行背上了沉重的不良債權(quán)的負擔(dān)，潛在金融風(fēng)險是令人擔(dān)憂的。

二、金融風(fēng)險的管理與對應(yīng)措施

1、業(yè)務(wù)管理與風(fēng)險管理的闡釋

業(yè)務(wù)管理，也可稱為事前風(fēng)險防范，業(yè)務(wù)部門負責(zé)識別、評估、承擔(dān)風(fēng)險，盡可能減少業(yè)務(wù)操作產(chǎn)生的風(fēng)險，制訂并嚴格執(zhí)行計劃，以減少因風(fēng)險產(chǎn)生的不良后果。風(fēng)險管理，即事中跟蹤，由風(fēng)險部門提供專業(yè)意見，業(yè)務(wù)部門嚴格按適當(dāng)額度、政策、程序和措施執(zhí)行，并以財務(wù)手段監(jiān)督業(yè)務(wù)部門，提出建議，與風(fēng)險承擔(dān)者組成戰(zhàn)略伙伴，根據(jù)市場或產(chǎn)品的復(fù)雜性及不穩(wěn)定性指導(dǎo)日常工作。

2、強化內(nèi)部管理和風(fēng)險監(jiān)督機制

加強內(nèi)部管理，完善內(nèi)控制度，明確各職位的任務(wù)和責(zé)任，相互制約、相互監(jiān)督。美國銀行風(fēng)險管理的經(jīng)驗值得借鑒，其治理實踐包括計劃、執(zhí)行和評估，重點在于取得高于資本成本的回報。其手段是額度控制、交易產(chǎn)品風(fēng)險及對沖策略。在內(nèi)部設(shè)立風(fēng)險和資本委員會，其主要職責(zé)是從全局出發(fā)，審批業(yè)務(wù)計劃，并不斷調(diào)整業(yè)務(wù)計劃的額度;對市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和運營風(fēng)險的資本進行調(diào)配。做法主要是通過衡量公司對風(fēng)險可接受的額度和程度，及其經(jīng)營能力，實行量化管理。風(fēng)險管理將按照可承受能力在業(yè)務(wù)計劃過程中分配資金。額度大小取決于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、運營風(fēng)險所需資本總額的規(guī)模。借鑒西方金融業(yè)的經(jīng)驗，建立一套符合我國國情的風(fēng)險管理體制十分必要。

3、培養(yǎng)風(fēng)險管理方面的人才隊伍