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怎么私人借款的范文第1篇

有時候在生活中我難免會遇到借大筆錢的問題，我們就會借錢出去并且是帶有利息的，在我國法律上規(guī)定私人借息不超過銀行的四倍就不犯法，今天小編為大家?guī)淼木褪顷P于帶利息的借條怎么寫的問題。

今 (出借人)借給 (借款人)人民幣 整，即￥ 元。借款期限自200 年 月 日起至200 年 月 日止，共 個月，利率為每月 ，利息共計人民幣 整，即￥ 元，全部本息于200 年 月 日一次性償還。如不能按期足額歸還借款，借款人應向出借人支付違約金人民幣 整，即￥ 元。

擔保人確認：本人同意為借款人的上述債務向出借人承擔連帶責任保證，保證期限為借條出具之日起到借款償還期限屆滿后兩年時止，擔保范圍及于所有借款本息、違約金、賠償金、出借人實現(xiàn)債權的費用(訴訟費、律師費、差旅費、公證費及其他實際支出的費用)。本確認條款的效力獨立于借條，借條無效不影響本確認條款的法律效力。

注：1、本借條同時為借款人收訖借款的法律憑證;2、借款人與擔保人的身份證復印件為本借條的附件，與本借條具同等法律效力。

借款人： 身份證號碼：

擔保人： 身份證號碼：

怎么私人借款的范文第2篇

銀保聯(lián)手試水“以房養(yǎng)老”

以房養(yǎng)老文件一出，銀行、險企聞風而動。

民政部社會福利和慈善事業(yè)促進司司長詹成付說，這次《意見》以試點形式寫了進來，對于老年人、保險公司等都是利好消息。若試點成功，對于解決養(yǎng)老金問題、盤活已有房屋資源、擴大保險公司業(yè)務都有積極意義。

面臨四大障礙

將住房抵押給金融機構以獲取養(yǎng)老金的形式所引發(fā)的熱議，或許是源于傳統(tǒng)的養(yǎng)老觀念。

第一，公眾對以房養(yǎng)老顧慮重重，主要是怕提前抵押房產(chǎn)，引發(fā)家庭矛盾。

第二，公眾對房價看漲預期明顯，“以房養(yǎng)老”屬于反向抵押，住房溢價會歸銀行或保險公司所有，減少公眾收益。光大銀行私人業(yè)務部個人信貸處處長肖英男認為，以往銀行處置房產(chǎn)都是抵債房等不良資產(chǎn)。如果通過反向按揭，銀行怎么經(jīng)營仍是個大問題。

第三，我國目前住房只有70年有限產(chǎn)權，住房反向抵押后會面臨產(chǎn)權到期的問題。

第四，目前我國房產(chǎn)資產(chǎn)評估尚不完善，對于住房反向抵押的估值水平還不能滿足現(xiàn)實的要求。

不是人人都需參與

“失能”、“丁克”更適用

針對“以房養(yǎng)老”問題引起社會廣泛討論，民政部副部長竇玉沛在接受媒體采訪時表示，我國未來將以多種途徑應對養(yǎng)老問題，在政府兜底的基礎上，鼓勵社會力量積極參與養(yǎng)老服務，“以房養(yǎng)老”是市場化運作的一種高端化服務，是自愿的、自主選擇的行為。

中國房地產(chǎn)協(xié)會副會長孟曉蘇說：對“反向抵押養(yǎng)老保險”的討論，不贊同者把它誤當政府行為，批評要借此推卸養(yǎng)老責任。其實這是國外一種商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，老人自愿參加?！把巯氯藗兛赡懿粫幌伦佣冀邮埽袌鲂枨笫怯械?。我國失能和半失能老人人數(shù)全球第一，丁克老人數(shù)量龐大，大中城市空巢家庭達70%，‘以房養(yǎng)老’不是要求每個人都參與，它是為有需求的人提供的?！?/p>

■他山之石

怎么私人借款的范文第3篇

一、建立和完善個人信用法律制度

消費信貸的實質是信用銷售，啟動消費信貸，保護消費者權益必須建立完善的個人信用法律制度，沒有完善的個人信用制度既不利于消費信貸的健康發(fā)展，也不利于保護消費信貸中消費者的權益。我國許多真正信用狀況良好且急需消費信貸資金支持的普通居民往往由于信貸機構的“謹慎行為”而得不到資金支持；與之相反，許多信用狀況不大良好的人卻有可能利用其花言巧語從信貸機構騙得資金支持。這種情況的存在嚴重威脅著信貸資金的安全，也從根本上損害了其他消費者的利益。建立和完善個人信用法律制度，其意義在于通過對個人信用的調(diào)查與評估，賦予信用一定的價值，讓其在不超過自身信用價值的前提下自由變現(xiàn)使用，并通過具有法律強制性的外部約束力來規(guī)范個人信用活動及當事人的信用行為，引導個人內(nèi)在心態(tài)的變革和守約意識的提高，從而建立信用良好的市場經(jīng)濟運行秩序。我國目前要建立個人信用法律制度，應考慮從以下兩個方面進行規(guī)制：

1.規(guī)范消費者信貸報告機構的設立

消費者信貸報告機構是構成西方國家個人信用法律制度的核心內(nèi)容，在維護消費者權益和推動消費信貸市場的發(fā)展過程中起著極其重要的作用。所謂消費者信貸報告機構，是指專門收集、保留和出售個人消費信貸歷史資料的機構。他們從金融機構、零售商等信貸提供者及其他部門收集所有消費者的個人信貸信息，然后出售給需要這些信息的其他金融機構和零售商，通過提供完整準確的信息，幫助消費信貸的提供者準確判斷申請人的還款能力和還款意愿，作出正確的信貸決策。在美國，信貸報告機構由兩部分構成：“信用局”和“信用報告局”。每個局發(fā)表一種各不相同的報告。各局的報告都根據(jù)各自委托人的不同需要而編制?！靶庞镁帧卑l(fā)表的報告，主要提供給想了解是否有把握向客戶提供信貸的商人。這種報告大部分限于金融信息。“信用報告局”的報告是根據(jù)信息用戶的要求編制的，并不主要涉及信用信息。這些報告的主要用戶是調(diào)查未來雇員的雇主，調(diào)查保險申請人的保險公司，或是確定未來房客的房東等。目前美國國內(nèi)有三家全國性的信貸報告機構，這三家所收集的信用材料超過200億份。我國目前還沒有全國性的信貸報告機構，我國第一家地方信用局-上海資信有限公司還處于試驗階段。我國第一部關于個人信用的地方規(guī)章《深圳市個人征信及信用評級管理辦法》，對信貸報告機構的成立也僅僅規(guī)定須經(jīng)市人民政府及人民銀行市中心支行批準。筆者認為，規(guī)范消費者信貸報告機構的設立，首先應建立隸屬于中央政府的統(tǒng)一行業(yè)管理機構，對征信機構及其從業(yè)人員進行統(tǒng)一的、有效的管理。其次，對從事征信業(yè)務的機構實行行業(yè)準入制度，規(guī)定其必須具備相應的資質等級，即達到一定的規(guī)模，有相應人數(shù)的從業(yè)人員。第三，對于征信機構的從業(yè)人員，應建立資格認證制度，由行業(yè)管理機構進行統(tǒng)一的管理、監(jiān)督。第四，征信機構應該具有獨立承擔民事責任的能力。

2.規(guī)范消費者信貸報告機構的征信活動和信息使用行為

消費信貸報告機構所提供的信息，對于幫助消費信貸提供者作出正確的信貸決策起著重要的作用，也對消費者相關權利的保護起著至關重要的作用。因此，完全有必要規(guī)范消費信貸報告機構的行為，保證其提供的所有信息都是完整的和準確的。筆者認為，應從以下三個方面進行規(guī)制：首先，信貸報告機構應允許消費者了解自己檔案中的信貸記錄，以確保信息的真實性和準確性。其次，消費信貸報告機構和消費信貸提供者有義務保護消費者的隱私，保證個人數(shù)據(jù)的合法使用。第三，對消費者不利的資料不能永久保存，應根據(jù)資料來源的不同規(guī)定相應的保存年限。

二、建立和完善信貸保險制度

在信貸機構向消費者提供消費信貸過程中，信貸機構存在巨大的風險。在債權債務關系存續(xù)期間，債務人的死亡或意外事故導致債務人殘疾，交易標的物毀損或被盜等等，都可能導致債務人難以還款。因此，在消費信貸中大量的使用了商業(yè)保險以確保信貸資金的安全。將商業(yè)保險引入消費信貸領域，對于促進消費信貸發(fā)展確實起到了積極推動作用。但是由于消費信貸中消費者與信貸機構相比，消費者處于弱勢地位，消費者選擇消費信貸方式進行消費，不可避免的會受制于信貸機構。雙方關于保險問題的矛盾也越來越突出，借保險之機損害消費者利益的現(xiàn)象相當普遍。概括起來主要有以下幾種表現(xiàn)形式：第一是“強制保險”，在消費信貸中，信貸機構向消費者擺出一副“要么購買保險，要么你就不要來貸款”的架勢，強迫消費者購買保險。第二是信貸機構強迫消費者購買其指定保險公司的保險，目的是賺取高額的手續(xù)費。第三是信貸機構強迫消費者重復購買保險，即要求消費者同時購買意外保險和保證保險。第四是信貸機構要求消費者購買的保險保費偏高，從而賺取保險公司給其提供的高額返利。所有這些侵害消費者利益的保險行為不僅在我國存在，在西方國家消費信貸領域也普遍存在，并已引起廣泛關注。面對這種情況，筆者認為，信貸保險是發(fā)展消費信貸必不可少的配套產(chǎn)品，其存在的合理、合法性不容質疑。但是，為更好的保護消費者利益，應從以下方面規(guī)范和完善信貸保險制度：首先必須打破銀行壟斷局面，促進銀行競爭，使銀行能接受各家保險公司的產(chǎn)品。其次是反對銀行超越意思自治和公平原則的行為，打破銀行和保險公司的不正當合作關系。第三是禁止保險公司的返還保險費和支付高額手續(xù)費的不正當競爭行為。

三、建立消費者個人破產(chǎn)制度

怎么私人借款的范文第4篇

“趕人情”與“特殊主義”治理

2010年，筆者在安徽省蕪湖市西塘村調(diào)研時，該村黨支部書記反復強調(diào)，“當干部首先要會做人”。做人，即按照當?shù)厝苏J同的道德標準做人做事，不能觸碰地方性規(guī)則的底線，特別要在德行方面作出表率，如要孝敬老人，家庭和睦等。所以，該村村干部都特別注重贍養(yǎng)老人和家庭和諧。

會做人的另一個表現(xiàn)就是積極“趕人情”。西塘村普通村民的人情圈主要在小組和親戚之間，一年花費1000~2000元。村干部幾乎要參與全村范圍內(nèi)的人情往來，一年用在人情上的費用達6000~8000元。在一個雜姓散居的原子化村莊（由于村莊的有機關聯(lián)缺失而導致村莊處于一盤散沙的狀況），“趕人情”非常重要，融洽與村民關系的同時還能為自己積累更多的治理資源。當一個干部掌握了巨大的“人情資源”后，治村過程就會十分輕松，這是一種“特殊主義”的邏輯。

稅費改革時期，西塘村實行包稅制，即村干部先通過借款或自己墊款上繳自己所包片區(qū)的稅費，然后再向村民征收。通過包稅制，收稅行為由原來“國家與農(nóng)民之間的關系”轉變?yōu)椤案扇宏P系”。包稅制能否在村莊中順利運行，取決于干群關系的好壞。干群關系和諧時，收稅行為就能通過“熟人社會”的邏輯進行，較少出現(xiàn)拖、欠、賴的現(xiàn)象。相反，情況就會發(fā)生很大變化。因為村民不買賬，村干部墊繳的稅費就不能全額收上來，包稅制自然無法維系。西塘村的包稅制能順利運行，很大程度上反映了該村干群關系的狀態(tài)。

因此，從這個角度看，可將西塘村村干部的治村邏輯概括為“特殊主義”，這是由村莊社會生態(tài)決定的。在原子化村莊，沒有介于村莊與核心家庭之間具有行動能力的小親族等中間力量，所以干群關系比較簡單，是一些私人關系的集合。當村干部有能力去經(jīng)營和維系這些私人關系時，干群關系就和諧。當干部不能維系這些私人關系時，干群關系就不好。相反，在非原子化村莊，干群關系不單取決于村干部與村民之間的關系，還取決于干部與某個家族或某個小親族的關系。此時，特殊主義的邏輯就很難起作用。原子化村莊的村干部并非都是地方性規(guī)范的集大成者，這取決于村莊本身地方性規(guī)范的強大與否。如果地方性規(guī)范較弱，就容易演化為“強人治村”或“狠人治村”，其村治狀態(tài)就會呈現(xiàn)出與西塘村不同的情形。

講理

作為村干部，要會講人情道理，其中較重要的是要會講被本地人所熟知和遵守的道理。這在解決處理村民矛盾糾紛時體現(xiàn)得特別明顯。

西塘村黨支部書記向筆者講了他解決的一起糾紛案例。村民甲外出務工，把自己家的土地讓給乙種。后來甲的父親想種地，就去乙家要地。乙認為，既然讓我種，就要讓我收獲完，不能中途反悔。隨后，兩家吵架并扭打起來，甲家老人的衣服被扯壞。兩家人找到村黨支部書記評理。村黨支部書記了解情況后，做出了如下處理：⒈乙馬上將農(nóng)作物已經(jīng)成熟并收割完畢的土地歸還甲；農(nóng)作物尚未成熟和收割的土地，待收割后歸還。⒉乙向甲父親道歉。當甲父親要求乙賠償其衣服時，村黨支部書記說：“乙已經(jīng)向你道歉，一件衣服也值不了幾個錢，算了吧。”這樣處理后，雙方都沒有異議。

在處理這起糾紛過程中，西塘村黨支部書記用的方法主要是講理，讓雙方都可以接受。如先歸還收割完農(nóng)作物的土地，其余土地收割后歸還；賠禮卻不賠衣服，因為一涉及賠償，問題就會復雜化。通過講理，矛盾輕松化解。

“保護型干部”

“盈利型干部”的主要特征是將當干部作為攫取私人好處的工具，很多時候不會以村莊的利益為重?！氨Ｗo型干部”與“盈利型干部”相對照，是地方秩序和利益的守護者，在涉及村民利益和村莊利益時，能夠挺身而出。西塘村土地流轉后，3000畝土地都由外村種糧大戶經(jīng)營。種糧大戶多次找村干部反映，有村民在田埂上種莊稼，影響其莊稼通風采光從而降低了產(chǎn)量。大戶和村民為此沒少發(fā)生糾紛。在類似事情上，村干部一般盡量兩邊安撫，以息事寧人。一次，一位大戶指責村民和村干部，村黨支部書記呵斥他：“是你到我們村里來種地的，怎么還罵人？”在涉及村莊利益時，村干部會站出來維護村莊利益。

怎么私人借款的范文第5篇

對教育的投入和投資。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口占據(jù)8.8億人，相應的農(nóng)村

教育更應加強。為更好地了解農(nóng)村教育現(xiàn)狀，我在假期通過走訪和詢問，對廣

東地區(qū)的農(nóng)村教育情況進行調(diào)查，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村教育出現(xiàn)如教育經(jīng)費不足和學校負

債嚴重等問題。這些問題不僅影響農(nóng)村孩子接受教育，而且使農(nóng)民對新知識的

吸收及民主與法治的貫徹實行造成障礙。這不但是問題而且將是農(nóng)村教育的危

機。

一、鄉(xiāng)村學校負債累累

由于農(nóng)村學生的學費難收齊，而教師的辦公經(jīng)費又不足，很多農(nóng)村學校只

得向私人借款維持學校的正常運作。有的學校為達到"普九標準"向私人借貸修

建設施，等到新學年開始就從學雜費中提取一部分支付債務。有些地方主管教

育部門不顧農(nóng)村的現(xiàn)狀而要求一些小學、中學一定要達到"普九標準"，這無異

是在讓學校背負沉重的債務。更有些學校為應付上級的各種檢查，花費巨額的

招待費。導致農(nóng)村教育的發(fā)展變得越來越艱難，有很多農(nóng)村少年兒童無法得到

公平的受教育機會，造成很多農(nóng)村少年兒童"望學興嘆"，以致不得不離開學校。

農(nóng)村學校的負債累累將嚴重阻礙農(nóng)村教育的發(fā)展。

二、雜費和書費讓學生家長難以承受

在調(diào)查中了解到，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展較落后，農(nóng)民相對較貧困。政府在財政支

出吃緊，教師工資難以發(fā)放的情況下，就通過增加學雜費，從中提取一部分發(fā)

放給教師，以彌補財政虧空。有的學校為拿到出版社的回扣，把出版社的一些

"輔導材料"強行要學生購買；一些九年義務教育的課程如美術、音樂、手工等

因沒有師資和條件完成教學如同虛設，但這些書還得學生購買，這些書除了增

加他們的負擔還有什么用？而農(nóng)村還有一種怪現(xiàn)象就是攤派多，修路筑橋建戲

臺等，都要他們出錢，農(nóng)民靠種幾畝地如何能應付這么沉重的負擔？

三、師資力量嚴重不足，教師問題多多

鄉(xiāng)村學校任教的老師大多是民辦教師，他們的學歷通常都是初中到高中水

平，而且沒有經(jīng)過正規(guī)的師范教育。根據(jù)規(guī)定要轉正參加培訓考試得花一筆不

少的錢，由于地方財政支出有限，教師工資又難發(fā)齊，這給教師帶來沉重的負

擔。而很多鄉(xiāng)村任教的教師還要承擔一些攤派，如修建公路、地方報紙的征訂，

這些費用全都直接從教師工資中扣除，這些攤派根本就不同教師商量，猶如強

盜攔路搶劫，這些做法直接損害了教師的利益。一方面當?shù)貙？茙煼懂厴I(yè)生回

鄉(xiāng)任教，但政府由于教師工資、住房、福利待遇等支大而無力接收，另一方面

沒有經(jīng)過正規(guī)師范教育的民辦教師又由于能力有限而對學生的引導及培養(yǎng)造成

阻礙。這就導致教育資源被浪費，而少年兒童接受知識的領域變得越來越狹窄。

四、資源分配不公平

在調(diào)查中，可以看到資源分配不公平的現(xiàn)象：各政府、電力、交通等機構

擁有資源支配的權力，它們利用部門所掌握的權力最大限度地實現(xiàn)部門利益，

或從財政分配計劃中優(yōu)先得到所需資金，他們的辦公室及職工住房等都是最好

的。而教育資源卻少之又少，何況城市人口的教育需要被優(yōu)先滿足，農(nóng)村人口

得到的教育資源就非常有限，遠遠無法滿足農(nóng)村人口接受教育的需要。在一所

農(nóng)村中學中我看到一種現(xiàn)象：籃球場是黃泥地，足球場是一塊荒田，實驗室的

儀器陳舊的難以利用。如此的設施怎么進行有效的教學呢？相反在城鎮(zhèn)的小學，

教學活動多種多樣，體育設施和其它教學設備可以說是完善，如此的差距是為

什么？是資源的分配不公平。教育資源分配不公平，使農(nóng)村少年兒童處在教育

資源非常短缺的環(huán)境中，而無法接受良好的教育，這不僅嚴重阻礙農(nóng)村少年的

發(fā)展而且使農(nóng)村青年就業(yè)更難。

五、改變教育問題的策略

據(jù)調(diào)查的情況，當?shù)卣贸龅挠邢拶Y金來辦鄉(xiāng)村教育，是不能滿足廣大

農(nóng)村青少年對教育的需求的。而且有的貧困地區(qū)由于財政吃緊還會挪用教育經(jīng)

費。為改變農(nóng)村教育現(xiàn)狀，我們要首先加大農(nóng)村教育資源的投入，最大限度地

改變農(nóng)村教育資源不足的狀況。首先要把教育經(jīng)費的挪用作為重點抓，把有限

的教育資源用到實處。迅速成立一個調(diào)查小組，查清鄉(xiāng)村小學、中學的負債狀

況以及教師的工資問題，對因負債建校舍的，要通過財政撥款支付，使學校能

較好地運轉；其次加大對

農(nóng)村教育的投資。放寬私人投資辦學，來補充政府投

資教育的不足，建立一個機制對農(nóng)村教育投資監(jiān)督。再次，教育管理權限下放

學校，增加學校的決策權，并向學校提供良好的辦學環(huán)境；對農(nóng)村教師問題要

切實做好改變教師的素質，加大師資力量并進行良好的培訓，提高師資水平，

建立良好的師資隊伍，對不合格的民辦教師給予辭退，招收有大專學歷的畢業(yè)

生回鄉(xiāng)任教，同時對教師的福利等問題要根據(jù)實際給予改善。最后是加大農(nóng)村