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機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)范文第1篇

(1) 碰撞、傾覆、火災(zāi) 、爆炸;

(2) 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水 、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌 、空中運(yùn)行物體墜落;

(3) 全車(chē)失竊(包括掛車(chē)單獨(dú)失竊)在3個(gè)月以上;

(4) 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故(只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者)。

第二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救，保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，由本公司負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

第三條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或暴亂：

(2) 酒后開(kāi)車(chē)、無(wú)有效駕駛證、人工直接供油;

(3) 受本車(chē)所載貨物撞擊;

(4) 兩輪及輕便摩托車(chē)失竊或停放期間翻倒;

(5) 被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T的故意行為。

第四條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失，本公司也不負(fù)責(zé)：

(1) 自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車(chē)輛自身故障;

(2) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，使損失擴(kuò)大部分;

(3) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受第一條各款所列災(zāi)害或事故使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失;

(4) 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第五條 公有車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，可以按重置價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定。 私有或個(gè)人承包車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定，但最高不超過(guò)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

第六條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額，應(yīng)向本公司申請(qǐng)辦理批改。

第七條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損壞后，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，補(bǔ)償保險(xiǎn)人修理前應(yīng)當(dāng)會(huì)同本公司檢驗(yàn)受損車(chē)輛，明確修理項(xiàng)目、修理方式和修理費(fèi)用，否則，本公司有權(quán)重新核定親修理費(fèi)用。

第八條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，本公司按以下規(guī)定賠償：

(1) 全部損失按保險(xiǎn)金額賠償，但保險(xiǎn)金額高于重置價(jià)值時(shí)，以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值為限;

(2) 部分損失 投保時(shí)按重量?jī)r(jià)值確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛，按實(shí)際修理費(fèi)用陪償;投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值的車(chē)輛，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。 上列車(chē)輛損失賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

第九條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受全損后的殘作部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第十條 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的給予補(bǔ)償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)處理。

第十一條 下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，本公司概不負(fù)責(zé)：

(1) 被保險(xiǎn)人所有或的代管的同產(chǎn)：

(2) 私有車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)：

(3) 本車(chē)的駕駛?cè)藛T;

(4) 本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn);

(5) 拖帶的未保險(xiǎn)車(chē)輛或其他拖帶物造成的損失;

(6) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停氣、停產(chǎn)、停業(yè)或停駛造成的損失以及各種間接損失。第十二條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 酒后開(kāi)車(chē)或無(wú)有效駕駛證：

(2) 被保險(xiǎn)人的故意行為。

第十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)應(yīng)當(dāng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額，本公司有重新核定。 本公司賠償后，對(duì)受害第三者的任何病變或賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。

第十四條 本公司賠償后，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。 被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 被保險(xiǎn)人投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報(bào)、并應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，使保險(xiǎn)車(chē)輛保持正常技術(shù)狀態(tài)。

第十七條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知本公司并申請(qǐng)辦理批改。 被保險(xiǎn)人不得利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法犯罪活動(dòng)，不得非法轉(zhuǎn)賣(mài)、。轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛。

第十八條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合同的保護(hù)、施救措施，并立即向交通管理部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知本公司。

第十九條 被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不履行本條款第十五條到第十八條規(guī)定的義務(wù)，本公司有權(quán)拒絕賠償或自書(shū)面通知之日 起終止保險(xiǎn)合同。 無(wú)賠款優(yōu)待

第二十條 被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，保險(xiǎn)車(chē)輛在一年保險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可享受無(wú)賠款優(yōu)待，優(yōu)待金額為上年度應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%，不續(xù)保者是不給。被保險(xiǎn)人投保車(chē)輛不止一輛的，無(wú)賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。 索賠事宜

第二十一條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向本公司提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故調(diào)解結(jié)案書(shū)、損失清單和各種有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。本公司應(yīng)當(dāng)迅速審查核實(shí)。賠款一經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)，本公司應(yīng)當(dāng)在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

第二十二條 被保險(xiǎn)人向本公司索賠時(shí)提供的各種單證必須真實(shí)可靠，被保險(xiǎn)人如果有涂改偽造單證或制造假案等欺騙行為，本公司有權(quán)拒絕賠償或追回已付保險(xiǎn)賠款。

第二十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果被保險(xiǎn)人向本公司提出賠償請(qǐng)求，本公司可以按照本條款的有關(guān)規(guī)定，先予賠償，但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，并協(xié)助中本公司向第三方追償。

第二十四條 被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日 起3個(gè)月內(nèi)不提交本條款第二十一條規(guī)定的各種必要或自本公司書(shū)面通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄權(quán)益。 其他事項(xiàng)

第二十五條 保險(xiǎn)車(chē)輛必須有交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和牌號(hào)，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無(wú)效。

第二十六章 本條款中的重價(jià)值是指保險(xiǎn)合同簽訂地車(chē)購(gòu)置價(jià)。本條款中的實(shí)際價(jià)值是指保險(xiǎn)合同簽訂地該車(chē)市價(jià)。

第二十七條 凡因本協(xié)議或與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁，仲裁地點(diǎn)在深圳或雙方商定的其它城市。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

精選機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同樣本2017機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同（2） | 返回目錄第一條 由于下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，本公司負(fù)責(zé)賠償;

(1) 碰撞、傾覆、火災(zāi) 、爆炸;

(2) 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水 、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌 、空中運(yùn)行物體墜落;

(3) 全車(chē)失竊(包括掛車(chē)單獨(dú)失竊)在3個(gè)月以上;

(4) 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故(只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者)。

第二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救，保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，由本公司負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

第三條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或暴亂：

(2) 酒后開(kāi)車(chē)、無(wú)有效駕駛證、人工直接供油;

(3) 受本車(chē)所載貨物撞擊;

(4) 兩輪及輕便摩托車(chē)失竊或停放期間翻倒;

(5) 被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T的故意行為。

第四條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失，本公司也不負(fù)責(zé)：

(1) 自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車(chē)輛自身故障;

(2) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，使損失擴(kuò)大部分;

(3) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受第一條各款所列災(zāi)害或事故使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失;

(4) 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第五條 公有車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，可以按重置價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定。 私有或個(gè)人承包車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定，但最高不超過(guò)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

第六條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額，應(yīng)向本公司申請(qǐng)辦理批改。

第七條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損壞后，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，補(bǔ)償保險(xiǎn)人修理前應(yīng)當(dāng)會(huì)同本公司檢驗(yàn)受損車(chē)輛，明確修理項(xiàng)目、修理方式和修理費(fèi)用，否則，本公司有權(quán)重新核定親修理費(fèi)用。

第八條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，本公司按以下規(guī)定賠償：

(1) 全部損失按保險(xiǎn)金額賠償，但保險(xiǎn)金額高于重置價(jià)值時(shí)，以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值為限;

(2) 部分損失 投保時(shí)按重量?jī)r(jià)值確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛，按實(shí)際修理費(fèi)用陪償;投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值的車(chē)輛，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。 上列車(chē)輛損失賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

第九條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受全損后的殘作部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第十條 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的給予補(bǔ)償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)處理。

第十一條 下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，本公司概不負(fù)責(zé)：

(1) 被保險(xiǎn)人所有或的代管的同產(chǎn)：

(2) 私有車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)：

(3) 本車(chē)的駕駛?cè)藛T;

(4) 本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn);

(5) 拖帶的未保險(xiǎn)車(chē)輛或其他拖帶物造成的損失;

(6) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停氣、停產(chǎn)、停業(yè)或停駛造成的損失以及各種間接損失。

第十二條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 酒后開(kāi)車(chē)或無(wú)有效駕駛證：

(2) 被保險(xiǎn)人的故意行為。

第十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)應(yīng)當(dāng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額，本公司有重新核定。 本公司賠償后，對(duì)受害第三者的任何病變或賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。

第十四條 本公司賠償后，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。 被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 被保險(xiǎn)人投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報(bào)、并應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，使保險(xiǎn)車(chē)輛保持正常技術(shù)狀態(tài)。

第十七條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知本公司并申請(qǐng)辦理批改。 被保險(xiǎn)人不得利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法犯罪活動(dòng)，不得非法轉(zhuǎn)賣(mài)、。轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛。

第十八條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合同的保護(hù)、施救措施，并立即向交通管理部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知本公司。

第十九條 被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不履行本條款第十五條到第十八條規(guī)定的義務(wù)，本公司有權(quán)拒絕賠償或自書(shū)面通知之日 起終止保險(xiǎn)合同。 無(wú)賠款優(yōu)待

第二十條 被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，保險(xiǎn)車(chē)輛在一年保險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可享受無(wú)賠款優(yōu)待，優(yōu)待金額為上年度應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10%，不續(xù)保者是不給。被保險(xiǎn)人投保車(chē)輛不止一輛的，無(wú)賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。 索賠事宜

第二十一條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向本公司提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故調(diào)解結(jié)案書(shū)、損失清單和各種有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。本公司應(yīng)當(dāng)迅速審查核實(shí)。賠款一經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)，本公司應(yīng)當(dāng)在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

第二十二條 被保險(xiǎn)人向本公司索賠時(shí)提供的各種單證必須真實(shí)可靠，被保險(xiǎn)人如果有涂改偽造單證或制造假案等欺騙行為，本公司有權(quán)拒絕賠償或追回已付保險(xiǎn)賠款。

第二十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果被保險(xiǎn)人向本公司提出賠償請(qǐng)求，本公司可以按照本條款的有關(guān)規(guī)定，先予賠償，但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，并協(xié)助中本公司向第三方追償。

第二十四條 被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日 起3個(gè)月內(nèi)不提交本條款第二十一條規(guī)定的各種必要或自本公司書(shū)面通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄權(quán)益。 其他事項(xiàng)

第二十五條 保險(xiǎn)車(chē)輛必須有交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和牌號(hào)，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無(wú)效。

第二十六章 本條款中的重價(jià)值是指保險(xiǎn)合同簽訂地車(chē)購(gòu)置價(jià)。本條款中的實(shí)際價(jià)值是指保險(xiǎn)合同簽訂地該車(chē)市價(jià)。

第二十七條 凡因本協(xié)議或與本協(xié)議有關(guān)的一切爭(zhēng)議，雙方應(yīng)友好協(xié)商解決，協(xié)商不成，提交中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易仲裁委員會(huì)仲裁，仲裁地點(diǎn)在深圳或雙方商定的其它城市。仲裁裁決是終局的，對(duì)雙方均有約束力。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同范本2017機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)合同（3） | 返回目錄第一條 由于下列原因造成保險(xiǎn)車(chē)輛的損失，本公司負(fù)責(zé)賠償；

(1) 碰撞、傾覆、火災(zāi) 、爆炸；

(2) 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水 、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌 、空中運(yùn)行物體墜落；

(3) 全車(chē)失竊（包括掛車(chē)單獨(dú)失竊）在3個(gè)月以上；

(4) 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故（只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者）。

第二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救，保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，由本公司負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

第三條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或暴亂：

(2) 酒后開(kāi)車(chē)、無(wú)有效駕駛證、人工直接供油；

(3) 受本車(chē)所載貨物撞擊；

(4) 兩輪及輕便摩托車(chē)失竊或停放期間翻倒；

(5) 被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T的故意行為。

第四條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失，本公司也不負(fù)責(zé)：

(1) 自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車(chē)輛自身故障；

(2) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，使損失擴(kuò)大部分；

(3) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受第一條各款所列災(zāi)害或事故使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失；

(4) 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第五條 公有車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，可以按重置價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定。 私有或個(gè)人承包車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定，但最高不超過(guò)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

第六條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額，應(yīng)向本公司申請(qǐng)辦理批改。

第七條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損壞后，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，補(bǔ)償保險(xiǎn)人修理前應(yīng)當(dāng)會(huì)同本公司檢驗(yàn)受損車(chē)輛，明確修理項(xiàng)目、修理方式和修理費(fèi)用，否則，本公司有權(quán)重新核定親修理費(fèi)用。

第八條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，本公司按以下規(guī)定賠償：

(1) 全部損失按保險(xiǎn)金額賠償，但保險(xiǎn)金額高于重置價(jià)值時(shí)，以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值為限；

(2) 部分損失 投保時(shí)按重量?jī)r(jià)值確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛，按實(shí)際修理費(fèi)用陪償；投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值的車(chē)輛，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。 上列車(chē)輛損失賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

第九條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受全損后的殘作部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第十條 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的給予補(bǔ)償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)處理。

第十一條 下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，本公司概不負(fù)責(zé)：

(1) 被保險(xiǎn)人所有或的代管的同產(chǎn)：

(2) 私有車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)：

(3) 本車(chē)的駕駛?cè)藛T；

(4) 本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn)；

(5) 拖帶的未保險(xiǎn)車(chē)輛或其他拖帶物造成的損失；

(6) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停氣、停產(chǎn)、停業(yè)或停駛造成的損失以及各種間接損失。

第十二條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 酒后開(kāi)車(chē)或無(wú)有效駕駛證：

(2) 被保險(xiǎn)人的故意行為。

第十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)應(yīng)當(dāng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額，本公司有重新核定。 本公司賠償后，對(duì)受害第三者的任何病變或賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。

第十四條 本公司賠償后，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。 被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 被保險(xiǎn)人投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報(bào)、并應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，使保險(xiǎn)車(chē)輛保持正常技術(shù)狀態(tài)。

第十七條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知本公司并申請(qǐng)辦理批改。 被保險(xiǎn)人不得利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法犯罪活動(dòng)，不得非法轉(zhuǎn)賣(mài)、。轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛。

第十八條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)采取合同的保護(hù)、施救措施，并立即向交通管理部門(mén)報(bào)告，同時(shí)通知本公司。

第十九條 被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不履行本條款第十五條到第十八條規(guī)定的義務(wù)，本公司有權(quán)拒絕賠償或自書(shū)面通知之日 起終止保險(xiǎn)合同。 無(wú)賠款優(yōu)待

第二十條 被保險(xiǎn)人及其駕駛?cè)藛T應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交通規(guī)則，保險(xiǎn)車(chē)輛在一年保險(xiǎn)期間內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可享受無(wú)賠款優(yōu)待，優(yōu)待金額為上年度應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi)的10％，不續(xù)保者是不給。被保險(xiǎn)人投保車(chē)輛不止一輛的，無(wú)賠款優(yōu)待分別按輛計(jì)算。 索賠事宜

第二十一條 被保險(xiǎn)人索賠時(shí)，應(yīng)當(dāng)向本公司提供保險(xiǎn)單、事故證明、事故調(diào)解結(jié)案書(shū)、損失清單和各種有關(guān)費(fèi)用單據(jù)。本公司應(yīng)當(dāng)迅速審查核實(shí)。賠款一經(jīng)保險(xiǎn)合同雙方確認(rèn)，本公司應(yīng)當(dāng)在10天內(nèi)一次賠償結(jié)案。

第二十二條 被保險(xiǎn)人向本公司索賠時(shí)提供的各種單證必須真實(shí)可靠，被保險(xiǎn)人如果有涂改偽造單證或制造假案等欺騙行為，本公司有權(quán)拒絕賠償或追回已付保險(xiǎn)賠款。

第二十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失或被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)模槐ｋU(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向第三方索賠。如果被保險(xiǎn)人向本公司提出賠償請(qǐng)求，本公司可以按照本條款的有關(guān)規(guī)定，先予賠償，但被保險(xiǎn)人必須將向第三方追償?shù)臋?quán)利轉(zhuǎn)讓給本公司，并協(xié)助中本公司向第三方追償。

第二十四條 被保險(xiǎn)人自保險(xiǎn)車(chē)輛修復(fù)或自交通事故處理結(jié)案之日 起3個(gè)月內(nèi)不提交本條款第二十一條規(guī)定的各種必要或自本公司書(shū)面通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即作為自愿放棄權(quán)益。 其他事項(xiàng)

第二十五條 保險(xiǎn)車(chē)輛必須有交通管理部門(mén)核發(fā)的行駛證和牌號(hào)，并經(jīng)檢驗(yàn)合格，否則本保險(xiǎn)單無(wú)效。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)范文第2篇

2、火災(zāi)、爆炸。

3、外界物體墜落、倒塌。

4、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)。

5、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯。

6、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)范文第3篇

(1) 碰撞、傾覆、火災(zāi) 、爆炸;

(2) 雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、洪水 、破壞性地震、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、隧道坍塌 、空中運(yùn)行物體墜落;

(3) 全車(chē)失竊(包括掛車(chē)單獨(dú)失竊)在3個(gè)月以上;

(4) 載運(yùn)保險(xiǎn)車(chē)輛的渡船遭受自然災(zāi)害或意外事故(只限于有駕駛?cè)藛T隨車(chē)照料者)。

第二條 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛采取施救，保護(hù)措施所支出的合理費(fèi)用，由本公司負(fù)責(zé)賠償。但此項(xiàng)費(fèi)用最高賠償金額以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。

第三條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突或暴亂：

(2) 酒后開(kāi)車(chē)、無(wú)有效駕駛證、人工直接供油;

(3) 受本車(chē)所載貨物撞擊;

(4) 兩輪及輕便摩托車(chē)失竊或停放期間翻倒;

(5) 被保險(xiǎn)人或其駕駛?cè)藛T的故意行為。

第四條 保險(xiǎn)車(chē)輛的下列損失，本公司也不負(fù)責(zé)：

(1) 自然磨損、朽蝕、輪胎自身爆裂或車(chē)輛自身故障;

(2) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理，使損失擴(kuò)大部分;

(3) 保險(xiǎn)車(chē)輛遭受第一條各款所列災(zāi)害或事故使被保險(xiǎn)人停業(yè)、停駛的損失以及各種間接損失;

(4) 其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用。

第五條 公有車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，可以按重置價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定。 私有或個(gè)人承包車(chē)輛的保險(xiǎn)金額，由被保險(xiǎn)人和本公司協(xié)商確定，但最高不超過(guò)投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值。

第六條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，被保險(xiǎn)人要求調(diào)整保險(xiǎn)金額，應(yīng)向本公司申請(qǐng)辦理批改。

第七條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損壞后，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)，補(bǔ)償保險(xiǎn)人修理前應(yīng)當(dāng)會(huì)同本公司檢驗(yàn)受損車(chē)輛，明確修理項(xiàng)目、修理方式和修理費(fèi)用，否則，本公司有權(quán)重新核定親修理費(fèi)用。

第八條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故而遭受的損失或費(fèi)用支出，本公司按以下規(guī)定賠償：

(1) 全部損失按保險(xiǎn)金額賠償，但保險(xiǎn)金額高于重置價(jià)值時(shí)，以不超過(guò)出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值為限;

(2) 部分損失 投保時(shí)按重量?jī)r(jià)值確定保險(xiǎn)金額的車(chē)輛，按實(shí)際修理費(fèi)用陪償;投保時(shí)保險(xiǎn)金額低于重置價(jià)值的車(chē)輛，按保險(xiǎn)金額與出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的重置價(jià)值比例賠償修理費(fèi)用。 上列車(chē)輛損失賠償以不超過(guò)保險(xiǎn)金額為限。如果保險(xiǎn)車(chē)輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險(xiǎn)金額全數(shù)時(shí)，車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任即行終止。

第九條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受全損后的殘作部分，應(yīng)協(xié)商作價(jià)折歸被保險(xiǎn)人，并在賠款中扣除。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

第十條 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)支付的賠償金額，本公司依照保險(xiǎn)合同的給予補(bǔ)償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，由被保險(xiǎn)人 負(fù)責(zé)處理。

第十一條 下列人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損毀，不論在法律上是否應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任，均不屬于本保險(xiǎn)的責(zé)任范圍，本公司概不負(fù)責(zé)：

(1) 被保險(xiǎn)人所有或的代管的同產(chǎn)：

(2) 私有車(chē)輛的被保險(xiǎn)人及其家庭成員，以及他們所有或代管的財(cái)產(chǎn)：

(3) 本車(chē)的駕駛?cè)藛T;

(4) 本車(chē)上的一切人員和財(cái)產(chǎn);

(5) 拖帶的未保險(xiǎn)車(chē)輛或其他拖帶物造成的損失;

(6) 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生意外事故，引起停電、停水、停氣、停產(chǎn)、停業(yè)或停駛造成的損失以及各種間接損失。第十二條 本公司對(duì)下列各項(xiàng)概不負(fù)責(zé)：

(1) 酒后開(kāi)車(chē)或無(wú)有效駕駛證：

(2) 被保險(xiǎn)人的故意行為。

第十三條 保險(xiǎn)車(chē)輛發(fā)生第三者責(zé)任事故時(shí)應(yīng)當(dāng)按出險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐牡缆方煌ㄊ鹿侍幚硪?guī)定和有關(guān)法律、法規(guī)處理賠償。被保險(xiǎn)人自行承諾或支付賠償金額，本公司有重新核定。 本公司賠償后，對(duì)受害第三者的任何病變或賠償費(fèi)用的增加不再負(fù)責(zé)。

第十四條 本公司賠償后，第三者責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任繼續(xù)有效，直至保險(xiǎn)期滿。 被保險(xiǎn)人義務(wù)

第十五條 被保險(xiǎn)人投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)車(chē)輛的情況應(yīng)當(dāng)如實(shí)申報(bào)、并應(yīng)當(dāng)在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)一次交清保險(xiǎn)費(fèi)。

第十六條 被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)做好保險(xiǎn)車(chē)輛的維護(hù)、保養(yǎng)工作，使保險(xiǎn)車(chē)輛保持正常技術(shù)狀態(tài)。

第十七條 在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)車(chē)輛轉(zhuǎn)賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)送他人或變更用途，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)事先通知本公司并申請(qǐng)辦理批改。 被保險(xiǎn)人不得利用保險(xiǎn)車(chē)輛從事違法犯罪活動(dòng)，不得非法轉(zhuǎn)賣(mài)、。轉(zhuǎn)讓保險(xiǎn)車(chē)輛。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)范文第4篇

第一條為了保障機(jī)動(dòng)車(chē)道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。

第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。

第三條本條例所稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。

第四條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)（以下稱(chēng)保監(jiān)會(huì)）依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機(jī)械）主管部門(mén)（以下統(tǒng)稱(chēng)機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)）應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)，機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)不得予以登記，機(jī)動(dòng)車(chē)安全技術(shù)檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)不得予以檢驗(yàn)。

公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)及其交通警察在調(diào)查處理道路交通安全違法行為和道路交通事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法檢查機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)志。

第二章投保

第五條中資保險(xiǎn)公司（以下稱(chēng)保險(xiǎn)公司）經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

為了保證機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的實(shí)行，保監(jiān)會(huì)有權(quán)要求保險(xiǎn)公司從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六條機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。保監(jiān)會(huì)按照機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上不盈利不虧損的原則審批保險(xiǎn)費(fèi)率。

保監(jiān)會(huì)在審批保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，可以聘請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，可以舉行聽(tīng)證會(huì)聽(tīng)取公眾意見(jiàn)。

第七條保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行核查，并向社會(huì)公布；根據(jù)保險(xiǎn)公司機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的總體盈利或者虧損情況，可以要求或者允許保險(xiǎn)公司相應(yīng)調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率。

調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度較大的，保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行聽(tīng)證。

第八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度降低其保險(xiǎn)費(fèi)率。在此后的年度內(nèi)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)仍然沒(méi)有發(fā)生道路交通安全違法行為和道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)繼續(xù)降低其保險(xiǎn)費(fèi)率，直至最低標(biāo)準(zhǔn)。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通安全違法行為或者道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)在下一年度提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。多次發(fā)生道路交通安全違法行為、道路交通事故，或者發(fā)生重大道路交通事故的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加大提高其保險(xiǎn)費(fèi)率的幅度。在道路交通事故中被保險(xiǎn)人沒(méi)有過(guò)錯(cuò)的，不提高其保險(xiǎn)費(fèi)率。降低或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的標(biāo)準(zhǔn)，由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門(mén)制定。

第九條保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門(mén)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門(mén)以及其他有關(guān)部門(mén)應(yīng)當(dāng)逐步建立有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)、道路交通安全違法行為和道路交通事故的信息共享機(jī)制。

第十條投保人在投保時(shí)應(yīng)當(dāng)選擇具備從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司，被選擇的保險(xiǎn)公司不得拒絕或者拖延承保。

保監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)將具備從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司向社會(huì)公示。

第十一條投保人投保時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知重要事項(xiàng)。

重要事項(xiàng)包括機(jī)動(dòng)車(chē)的種類(lèi)、廠牌型號(hào)、識(shí)別代碼、牌照號(hào)碼、使用性質(zhì)和機(jī)動(dòng)車(chē)所有人或者管理人的姓名（名稱(chēng)）、性別、年齡、住所、身份證或者駕駛證號(hào)碼（組織機(jī)構(gòu)代碼）、續(xù)保前該機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生事故的情況以及保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他事項(xiàng)。

第十二條簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人應(yīng)當(dāng)一次支付全部保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)當(dāng)注明保險(xiǎn)單號(hào)碼、車(chē)牌號(hào)碼、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)公司的名稱(chēng)、地址和理賠電話號(hào)碼。

被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)在被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)上放置保險(xiǎn)標(biāo)志。

保險(xiǎn)標(biāo)志式樣全國(guó)統(tǒng)一。保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志由保監(jiān)會(huì)監(jiān)制。任何單位或者個(gè)人不得偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧?、變?cè)斓谋ｋU(xiǎn)單、保險(xiǎn)標(biāo)志。

第十三條簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人不得在保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率之外，向保險(xiǎn)公司提出附加其他條件的要求。

簽訂機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同時(shí)，保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同以及提出附加其他條件的要求。

第十四條保險(xiǎn)公司不得解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同；但是，投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外。

投保人對(duì)重要事項(xiàng)未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)公司解除合同前，應(yīng)當(dāng)書(shū)面通知投保人，投保人應(yīng)當(dāng)自收到通知之日起5日內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)；投保人在上述期限內(nèi)履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)公司不得解除合同。

第十五條保險(xiǎn)公司解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的，應(yīng)當(dāng)收回保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)標(biāo)志，并書(shū)面通知機(jī)動(dòng)車(chē)管理部門(mén)。

第十六條投保人不得解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，但有下列情形之一的除外：

（一）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的；

（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的。

第十七條機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同解除前，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照合同承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

合同解除時(shí)，保險(xiǎn)公司可以收取自保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至合同解除之日止的保險(xiǎn)費(fèi)，剩余部分的保險(xiǎn)費(fèi)退還投保人。

第十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)所有權(quán)轉(zhuǎn)移的，應(yīng)當(dāng)辦理機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同變更手續(xù)。

第十九條機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同期滿，投保人應(yīng)當(dāng)及時(shí)續(xù)保，并提供上一年度的保險(xiǎn)單。

第二十條機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間為1年，但有下列情形之一的，投保人可以投保短期機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)：

（一）境外機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)入境的；

（二）機(jī)動(dòng)車(chē)臨時(shí)上道路行駛的；

（三）機(jī)動(dòng)車(chē)距規(guī)定的報(bào)廢期限不足1年的；

（四）保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

第三章賠償

第二十一條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成本車(chē)人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。

道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。

第二十二條有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：

（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；

（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被盜搶期間肇事的；

（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第二十三條機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。

機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額由保監(jiān)會(huì)會(huì)同國(guó)務(wù)院公安部門(mén)、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門(mén)規(guī)定。

第二十四條國(guó)家設(shè)立道路交通事故社會(huì)救助基金（以下簡(jiǎn)稱(chēng)救助基金）。有下列情形之一時(shí)，道路交通事故中受害人人身傷亡的喪葬費(fèi)用、部分或者全部搶救費(fèi)用，由救助基金先行墊付，救助基金管理機(jī)構(gòu)有權(quán)向道路交通事故責(zé)任人追償：

（一）搶救費(fèi)用超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額的；

（二）肇事機(jī)動(dòng)車(chē)未參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

（三）機(jī)動(dòng)車(chē)肇事后逃逸的。

第二十五條救助基金的來(lái)源包括：

（一）按照機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例提取的資金；

（二）對(duì)未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人的罰款；

（三）救助基金管理機(jī)構(gòu)依法向道路交通事故責(zé)任人追償?shù)馁Y金；

（四）救助基金孳息；

（五）其他資金。

第二十六條救助基金的具體管理辦法，由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)會(huì)同保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院公安部門(mén)、國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)、國(guó)務(wù)院農(nóng)業(yè)主管部門(mén)制定試行。

第二十七條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故，被保險(xiǎn)人或者受害人通知保險(xiǎn)公司的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)立即給予答復(fù)，告知被保險(xiǎn)人或者受害人具體的賠償程序等有關(guān)事項(xiàng)。

第二十八條被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故的，由被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)賠償保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到賠償申請(qǐng)之日起1日內(nèi)，書(shū)面告知被保險(xiǎn)人需要向保險(xiǎn)公司提供的與賠償有關(guān)的證明和資料。

第二十九條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自收到被保險(xiǎn)人提供的證明和資料之日起5日內(nèi)，對(duì)是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任作出核定，并將結(jié)果通知被保險(xiǎn)人；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)書(shū)面說(shuō)明理由；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，在與被保險(xiǎn)人達(dá)成賠償保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，賠償保險(xiǎn)金。

第三十條被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司對(duì)賠償有爭(zhēng)議的，可以依法申請(qǐng)仲裁或者向人民法院提訟。

第三十一條保險(xiǎn)公司可以向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金，也可以直接向受害人賠償保險(xiǎn)金。但是，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付搶救費(fèi)用。

因搶救受傷人員需要救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用的，救助基金管理機(jī)構(gòu)在接到公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)通知后，經(jīng)核對(duì)應(yīng)當(dāng)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用。

第三十二條醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南，搶救、治療道路交通事故中的受傷人員。

第三十三條保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金或者墊付搶救費(fèi)用，救助基金管理機(jī)構(gòu)墊付搶救費(fèi)用，需要向有關(guān)部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)核實(shí)有關(guān)情況的，有關(guān)部門(mén)、醫(yī)療機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第三十四條保險(xiǎn)公司、救助基金管理機(jī)構(gòu)的工作人員對(duì)當(dāng)事人的個(gè)人隱私應(yīng)當(dāng)保密。

第三十五條道路交通事故損害賠償項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)依照有關(guān)法律的規(guī)定執(zhí)行。

第四章罰則

第三十六條未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，非法從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)予以取締；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由保監(jiān)會(huì)沒(méi)收違法所得，違法所得20萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足20萬(wàn)元的，處20萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下罰款。

第三十七條保險(xiǎn)公司未經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒(méi)收違法所得，違法所得10萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足10萬(wàn)元的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

第三十八條保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由保監(jiān)會(huì)責(zé)令改正，處5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

（一）拒絕或者拖延承保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的；

（二）未按照統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率從事機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的；

（三）未將機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和其他保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分開(kāi)管理，單獨(dú)核算的；

（四）強(qiáng)制投保人訂立商業(yè)保險(xiǎn)合同的；

（五）違反規(guī)定解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的；

（六）拒不履行約定的賠償保險(xiǎn)金義務(wù)的；

（七）未按照規(guī)定及時(shí)支付或者墊付搶救費(fèi)用的。

第三十九條機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人未按照規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，通知機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規(guī)定投保，處依照規(guī)定投保最低責(zé)任限額應(yīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)的2倍罰款。

機(jī)動(dòng)車(chē)所有人、管理人依照規(guī)定補(bǔ)辦機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車(chē)。

第四十條上道路行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)未放置保險(xiǎn)標(biāo)志的，公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)扣留機(jī)動(dòng)車(chē)，通知當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)，可以處警告或者20元以上*元以下罰款。

當(dāng)事人提供保險(xiǎn)標(biāo)志或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車(chē)。

第四十一條偽造、變?cè)旎蛘呤褂脗卧?、變?cè)斓谋ｋU(xiǎn)標(biāo)志，或者使用其他機(jī)動(dòng)車(chē)的保險(xiǎn)標(biāo)志，由公安機(jī)關(guān)交通管理部門(mén)予以收繳，扣留該機(jī)動(dòng)車(chē)，處*元以上*0元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

當(dāng)事人提供相應(yīng)的合法證明或者補(bǔ)辦相應(yīng)手續(xù)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)退還機(jī)動(dòng)車(chē)。

第五章附則

第四十二條本條例下列用語(yǔ)的含義：

（一）投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人。

（二）被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕?/p>

（三）搶救費(fèi)用，是指機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故導(dǎo)致人員受傷時(shí)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)參照國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門(mén)組織制定的有關(guān)臨床診療指南，對(duì)生命體征不平穩(wěn)和雖然生命體征平穩(wěn)但如果不采取處理措施會(huì)產(chǎn)生生命危險(xiǎn)，或者導(dǎo)致殘疾、器官功能障礙，或者導(dǎo)致病程明顯延長(zhǎng)的受傷人員，采取必要的處理措施所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。

第四十三條機(jī)動(dòng)車(chē)在道路以外的地方通行時(shí)發(fā)生事故，造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的賠償，比照適用本條例。

第四十四條中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)在編機(jī)動(dòng)車(chē)參加機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的辦法，由中國(guó)人民和中國(guó)人民武裝警察部隊(duì)另行規(guī)定。

機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)范文第5篇

關(guān)鍵詞：責(zé)任保險(xiǎn)；機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行；第三者

中圖分類(lèi)號(hào)：D922.296 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1004-9142（2013）04-0056-07

一、問(wèn)題的提出

英國(guó)一位學(xué)者認(rèn)為“現(xiàn)代人”是人車(chē)混合物：一半是人的基因，一半是機(jī)械（車(chē)）。這表明了車(chē)對(duì)于現(xiàn)代人的重要性，但車(chē)也給人類(lèi)社會(huì)造成了巨大的危害，2011年中國(guó)機(jī)動(dòng)車(chē)導(dǎo)致死亡人數(shù)高達(dá)6.2萬(wàn)人。發(fā)達(dá)國(guó)家在20世紀(jì)70年代初，已基本達(dá)成共識(shí)，認(rèn)為機(jī)動(dòng)車(chē)是人類(lèi)社會(huì)面臨的最嚴(yán)重公害之一，紛紛采取措施，加強(qiáng)對(duì)交通事故受害人的保護(hù)，逐步完善侵權(quán)責(zé)任制度、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)及其輔助制度、社會(huì)保障制度等，構(gòu)建對(duì)交通事故受害人的多維救濟(jì)制度。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度是交通事故受害人權(quán)益保護(hù)制度體系的一個(gè)組成部分，只對(duì)交通事故定范圍的受害人――“第三者”，進(jìn)行保護(hù)，至于其他受害人，需要通過(guò)侵權(quán)責(zé)任制度、商業(yè)保險(xiǎn)制度、社會(huì)保障制度等獲得保障?！暗谌摺钡淖R(shí)別，不僅是正確適用機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的關(guān)鍵因素之一，也是正確理解整個(gè)責(zé)任保險(xiǎn)制度的立足點(diǎn)。

《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第17條規(guī)定國(guó)家實(shí)行機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度；第76條規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，不足的部分，按照該條第一款的規(guī)定由相應(yīng)主體承擔(dān)責(zé)任。在有關(guān)機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的基本原理尚未被徹底理清的背景下，中國(guó)于2006年制定了《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》，實(shí)行機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)的“雙軌制”模式，由“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”和“商業(yè)性機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任保險(xiǎn)”構(gòu)成，改變了中國(guó)此前保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，長(zhǎng)期推行的機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)模式，貫徹《道路交通安全法》所規(guī)定的“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”。

雖然距離《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的制定時(shí)間快10周年了，但理論界和實(shí)務(wù)界對(duì)機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度仍存在諸多誤讀，尤其是關(guān)于“第三者”主體的認(rèn)定，在近5年的司法實(shí)務(wù)中仍存在諸多分歧，出現(xiàn)了諸多違反強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)原理的判決。例如，車(chē)主下車(chē)換輪胎時(shí)，因其機(jī)動(dòng)車(chē)滑行而被碾死；機(jī)動(dòng)車(chē)發(fā)生碰撞，駕駛員彈出車(chē)外，被其車(chē)的掛車(chē)軋死；車(chē)主的妹夫駕車(chē)軋死了車(chē)主的孩子；車(chē)主駕車(chē)時(shí)導(dǎo)致其家人受傷；運(yùn)沙貨車(chē)駕駛員下車(chē)卸沙時(shí)，被其運(yùn)載的黃沙掩埋而死，等等。這些情況下，機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)是否承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任？要解決該問(wèn)題，關(guān)鍵是要正確判斷受害人是否屬于“第三者”。

實(shí)務(wù)中認(rèn)定“第三者”的主要標(biāo)準(zhǔn)有：（1）根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》規(guī)定和保險(xiǎn)條款的約定，被保險(xiǎn)人以及車(chē)上人員不屬于“第三者”。（2）駕駛員是否屬于第三者，根據(jù)具體情況進(jìn)行認(rèn)定：以事故發(fā)生時(shí)駕駛員是否身處被保險(xiǎn)車(chē)輛之上為依據(jù)，“在車(chē)上即為車(chē)上人員，在車(chē)下即為第三者”，不考慮其是否操作或控制機(jī)動(dòng)車(chē)；有的法院認(rèn)定駕駛員在車(chē)下且失去對(duì)車(chē)的控制，才構(gòu)成“第三者”。這些認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，忽視了一個(gè)重要的因素，即“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行”。如果機(jī)械地運(yùn)用這些標(biāo)準(zhǔn)來(lái)認(rèn)定強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)中的“第三者”，會(huì)導(dǎo)致“第三者”的認(rèn)定范圍過(guò)窄或過(guò)于寬泛，過(guò)窄將不利于受害人利益救濟(jì)，弱化了強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保障功能；過(guò)于寬泛，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司承擔(dān)其不應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，侵害了保險(xiǎn)公司的合法權(quán)益。本文從比較法的角度，根據(jù)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的宗旨和立法趨勢(shì)，論述了“第三者”的內(nèi)涵、范圍及其立法完善，以期對(duì)中國(guó)司法實(shí)務(wù)具有指導(dǎo)意義。

二、“第三者”在責(zé)任保險(xiǎn)語(yǔ)境中的內(nèi)涵

交通事故“受害人”，屬于侵權(quán)責(zé)任法中的概念，是指“有權(quán)就機(jī)動(dòng)車(chē)造成的任何損失或傷害獲得賠償?shù)娜魏稳恕?，由于機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)只對(duì)交通事故中的部分受害人提供保險(xiǎn)保障，享受該保障的受害人，在保險(xiǎn)法語(yǔ)境中，有不同的稱(chēng)謂，如“受害人”、“第三者”（與“第三人”同義）、“第三受益人”等。臺(tái)灣地區(qū)“強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)法”使用“受害人”概念，該法第10條第2款規(guī)定：本法所稱(chēng)受害人，指因汽車(chē)交通事故遭致傷害或死亡之人?！笆芎θ四饲謾?quán)責(zé)任法之用語(yǔ)，于責(zé)任保險(xiǎn)中，稱(chēng)之為第三人或受害第三人，其實(shí)質(zhì)內(nèi)容均指責(zé)任保險(xiǎn)之被保險(xiǎn)人對(duì)之負(fù)有損害賠償責(zé)任之人?！痹撜摂嗍桥袛唷暗谌摺钡幕疽罁?jù)，但是，由于社會(huì)公共政策的需要，不同國(guó)家或地區(qū)在此基礎(chǔ)上對(duì)“第三者”范圍進(jìn)行縮減或擴(kuò)大，也就是說(shuō)，被保險(xiǎn)人對(duì)之負(fù)有損害賠償責(zé)任的人，未必都是“第三者”，例如，中國(guó)將“車(chē)上乘客”排除在“第三者”之外，臺(tái)灣地區(qū)將因交通事故遭受財(cái)產(chǎn)（物）損失的受害人排除在“第三者”之外；反之，被保險(xiǎn)人對(duì)那些不負(fù)有損害賠償責(zé)任的人，也可能成為第三者，例如，歐盟成員國(guó)規(guī)定駕駛員的親屬屬于“第三者”。

中國(guó)《道路交通安全法》第17條使用的“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”概念，將“第三者”與“責(zé)任保險(xiǎn)”放在一起使用，很不規(guī)范，因?yàn)椤暗谌摺北ｋU(xiǎn)就是“責(zé)任保險(xiǎn)”，容易產(chǎn)生歧義，建議采用國(guó)際通用概念“強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)（compulsory automobile liability insurance）”。在英美法系國(guó)家，責(zé)任保險(xiǎn)合同當(dāng)事人是保險(xiǎn)人和保單持有人（或被保險(xiǎn)人），相對(duì)于這兩者之外的交通事故受害人，被稱(chēng)為“第三者”，不會(huì)產(chǎn)生歧義，但在中國(guó)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同主體采用三分法，即保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人，在這三個(gè)主體之外的“受害人”，實(shí)際上是“第四人”，如將受害人稱(chēng)之為“第三者”，難免令人費(fèi)解，增加了理解“第三者”的困擾，因?yàn)樵谪?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，“第三者”常用來(lái)泛指保險(xiǎn)合同主體以外的任何人，例如保險(xiǎn)代位追償權(quán)中追償?shù)膶?duì)象。

在大陸法系的保險(xiǎn)法語(yǔ)境下，“第三者”實(shí)質(zhì)上是“第三受益人（third-party beneficiary）”，不同于中國(guó)保險(xiǎn)法中的“受益人”概念，“受益人”在中國(guó)有特定的稱(chēng)謂，是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人、被保險(xiǎn)人可以為受益人，專(zhuān)屬于人身保險(xiǎn)。但有學(xué)者認(rèn)為，民法的補(bǔ)償原則決定了受害人獲得補(bǔ)償?shù)慕Y(jié)果，最多是恢復(fù)原狀，哪有受益，受益人不準(zhǔn)確。本文認(rèn)為，“第三受益人”中的“受益”一詞，準(zhǔn)確地凸顯了機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的理念，該制度的宗旨是通過(guò)強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，讓交通事故受害人獲得補(bǔ)償，如果不實(shí)行該制度，受害人的損失賠償請(qǐng)求權(quán)可能無(wú)法實(shí)現(xiàn)，從這個(gè)角度看，受害人確實(shí)是該保險(xiǎn)制度的受益者。此外，該制度在一定程度上，幫助投保人和被保險(xiǎn)人分散了駕車(chē)風(fēng)險(xiǎn)，他們也是該制度的受益者，相對(duì)于投保人和被保險(xiǎn)人這兩個(gè)制度的受益者而言，交通事故受害人是“第三受益人”，其內(nèi)涵是指依照機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)法律規(guī)定或強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)合同的約定，有權(quán)對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)賠償?shù)氖芎θ?。也就是說(shuō)，其權(quán)益因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故受到侵害，依法定或責(zé)任保險(xiǎn)合同的約定，在保險(xiǎn)金額內(nèi)，向責(zé)任保險(xiǎn)人求償?shù)淖匀蝗?、法人或其他組織均為“第三者”。

“第三者”的法律地位突破了合同相對(duì)性原理的束縛，由法律做出強(qiáng)制性規(guī)定，對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)人享有直接請(qǐng)求權(quán)?！暗谌摺痹谪?zé)任保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)是抽象的、不特定的，即被保險(xiǎn)人的或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故的受害人，在保險(xiǎn)合同簽訂時(shí)并不能確定，只有當(dāng)交通事故發(fā)生后，才得以特定化，“其地位不因投保人或被保險(xiǎn)人的意思表示而受影響”，這一點(diǎn)有別于人身保險(xiǎn)中的“受益人”，后者在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)，因投保人或被保險(xiǎn)人的指定而特定化。

總之，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)語(yǔ)境下的“第三者”，屬于交通事故中的特定受害人，即其人身和（或）財(cái)產(chǎn)，因機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故遭受侵害，且在機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同保障范圍內(nèi)的主體?！暗谌摺迸c強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)人未必是同一主體：當(dāng)?shù)谌咭蚪煌ㄊ鹿试馐苋松韨蜇?cái)產(chǎn)損失時(shí)，則第三者與保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)人是同一主體；當(dāng)?shù)谌咭蚪煌ㄊ鹿仕劳鰰r(shí)，“第三者”的遺屬，或者為第三者墊付醫(yī)療費(fèi)或喪葬費(fèi)等費(fèi)用的主體，屬于保險(xiǎn)賠償請(qǐng)求權(quán)人。

三、“第三者”的范圍及其認(rèn)定

正如前面所述，簽訂強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)合同時(shí)，“第三者”是不確定的，但這并不意味著不需要通過(guò)立法規(guī)定“第三者”的范圍?！暗谌摺钡姆秶?，是指機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故受害人中，哪些人有權(quán)向承保該車(chē)的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)給付。中國(guó)《道路交通安全法》第17條明確規(guī)定中國(guó)實(shí)施的是“機(jī)動(dòng)車(chē)第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是責(zé)任保險(xiǎn)的一種，而不是無(wú)過(guò)失保險(xiǎn)（no-fault insurance）。中國(guó)《保險(xiǎn)法》第65條對(duì)“責(zé)任保險(xiǎn)”做了立法解釋?zhuān)骸柏?zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。”依據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的基本原理，責(zé)任保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的要件之一是，被保險(xiǎn)人依法對(duì)其交通事故受害人承擔(dān)民事賠償責(zé)任，從理論上說(shuō)，凡是因交通事故，依法要求被保險(xiǎn)人承擔(dān)損害賠償責(zé)任的人，均屬于“第三者”，但實(shí)踐中，因立法者的認(rèn)知局限和公民權(quán)利保障水平，一國(guó)在確定“第三者”的范圍時(shí)，只將部分受害人納入強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍。由于機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故頻發(fā)，人們?cè)絹?lái)越重視交通事故受害人的權(quán)利保障，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)成為重要的保障措施之一，“第三者”的范圍逐步擴(kuò)大。例如，歐盟成員國(guó)關(guān)于“第三者”范圍的規(guī)定，因系列《歐盟機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)指令》規(guī)定而擴(kuò)大，《歐盟機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)指令2》（84/5/EEC）第3條擴(kuò)大了“第三者”的范圍，被保險(xiǎn)人、駕駛員或任何其他責(zé)任人的且遭受人身傷害的家庭成員，僅在其人身受到傷害時(shí)，應(yīng)獲得類(lèi)似于第三者的保險(xiǎn)保障，如果僅其財(cái)產(chǎn)受到損失，則不享有“第三者”的法律地位。20世紀(jì)70年代，美國(guó)絕大數(shù)州廢除了《乘客法》，乘客才獲得“第三者”的法律地位。關(guān)于“第三者”的范圍，臺(tái)灣地區(qū)“強(qiáng)制汽車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)法”沒(méi)有做出直接的規(guī)定，只是間接體現(xiàn)在該法第13條：“本法所稱(chēng)汽車(chē)交通事故，指使用或管理汽車(chē)致乘客或車(chē)外第三人傷害或死亡之事故。”依據(jù)該條規(guī)定，臺(tái)灣地區(qū)雖將乘客納入“第三者”范圍，但“第三者”的范圍過(guò)于狹窄，僅指“遭受人身傷亡的乘客或車(chē)外第三人”，將遭受財(cái)產(chǎn)損失的上述主體排除在“第三者”之外，與機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的發(fā)展趨勢(shì)背道而馳。

中國(guó)立法沒(méi)有對(duì)“第三者”的范圍做出直接規(guī)定，只是間接體現(xiàn)在《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第3條中。根據(jù)該條規(guī)定，“第三者”不包括“本車(chē)人員”與“被保險(xiǎn)人”，我們要正確判斷交通事故受害人是否屬于第三者，首先需要判斷其是否屬于“本車(chē)人員”或“被保險(xiǎn)人”，只有在其不屬于該類(lèi)主體時(shí)，才可能被認(rèn)定為“第三者”。關(guān)于“本車(chē)人員”的認(rèn)定，實(shí)務(wù)主要根據(jù)該人“在車(chē)上”和“上下車(chē)”標(biāo)志，凡是在“車(chē)上”或在上下車(chē)過(guò)程中發(fā)生交通事故的受害人，被認(rèn)定為本車(chē)人員，不屬于“第三者”。關(guān)于“被保險(xiǎn)人”的身份認(rèn)定，《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第42條為此提供了依據(jù)：“被保險(xiǎn)人，是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)恕！敝劣谕侗Ｈ说姆秶摋l第1項(xiàng)規(guī)定：“投保人，是指與保險(xiǎn)公司訂立機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同，并按照合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的機(jī)動(dòng)車(chē)的所有人、管理人?！备鶕?jù)上述規(guī)定，推斷出下列人員屬于被保險(xiǎn)人：（1）記名被保險(xiǎn)人，即，其姓名記載在保單上的具有投保人身份的機(jī)動(dòng)車(chē)所有人，或者管理人；（2）許可被保險(xiǎn)人，即經(jīng)記名被保險(xiǎn)人許可，駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)的其他駕駛?cè)恕７彩蔷哂羞@類(lèi)法律地位的人，均不屬于“第三者”，至于這兩類(lèi)主體是在車(chē)上、在車(chē)下，或者上下車(chē)過(guò)程中，均不影響“第三者”法律地位的認(rèn)定。

上述關(guān)于“被保險(xiǎn)人”的認(rèn)定，屬于靜態(tài)認(rèn)定，是根據(jù)法律條文進(jìn)行的字面推理，但這種推理忽視了一個(gè)重要因素――“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中”，即被保險(xiǎn)人范圍的認(rèn)定，除了需要進(jìn)行上述靜態(tài)認(rèn)定外，還要結(jié)合“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中”這個(gè)因素進(jìn)行判斷，因此說(shuō)“被保險(xiǎn)人”范圍的認(rèn)定是動(dòng)態(tài)的，這更增加了“第三者”認(rèn)定的復(fù)雜性。何謂“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中”？中國(guó)立法沒(méi)有規(guī)定，這雖有助于司法自由裁量，但也造成了司法裁判的不一。為增加訴訟當(dāng)事人對(duì)司法裁決的預(yù)期，德國(guó)和日本最高司法機(jī)關(guān)明確解釋了“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中”，其中，德國(guó)聯(lián)邦最高法院規(guī)定，根據(jù)德國(guó)《道路交通法》第7條規(guī)定的“保護(hù)交通參與人免受機(jī)動(dòng)車(chē)危險(xiǎn)造成的損失”的宗旨，“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行”一詞應(yīng)被解釋為：將機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)用于交通且存在危險(xiǎn)的狀態(tài)，只有當(dāng)機(jī)動(dòng)車(chē)離開(kāi)了車(chē)道且置放于公共交通以外的位置時(shí)，機(jī)動(dòng)車(chē)處于非運(yùn)行狀態(tài)。日本司法為達(dá)到充分保護(hù)車(chē)禍?zhǔn)芎θ酥康?，做擴(kuò)大解釋?zhuān)鸩桨l(fā)展成為“車(chē)庫(kù)出入說(shuō)”，是指從汽車(chē)駛出車(chē)庫(kù)至再駛?cè)胲?chē)庫(kù)之期間內(nèi)，不論汽車(chē)在行進(jìn)、暫時(shí)停車(chē)或長(zhǎng)時(shí)間停放狀態(tài)中，只要位于公共交通場(chǎng)所，就對(duì)第三人構(gòu)成特別危險(xiǎn)，所以，在此種狀態(tài)下侵害第三人生命的，均在機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)承保范圍內(nèi)。鑒于日本與德國(guó)的規(guī)定在本質(zhì)上沒(méi)有區(qū)別，但是，日本的規(guī)定更易于識(shí)別和指導(dǎo)實(shí)務(wù)，所以本文建議借鑒日本的“車(chē)庫(kù)出入說(shuō)”來(lái)界定“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行中”，加強(qiáng)保障交通事故“第三者”的權(quán)益。由此可見(jiàn)，“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行中”與機(jī)動(dòng)車(chē)的發(fā)動(dòng)機(jī)是否在工作沒(méi)有必然聯(lián)系。明確“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行”的內(nèi)涵，對(duì)認(rèn)定“第三者”具有重要影響。

（一）被保險(xiǎn)人

根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)的基本原理，正常情況下，被保險(xiǎn)人不屬于“第三者”，但是，特定情形下，被保險(xiǎn)人能否轉(zhuǎn)化為“第三者”呢？有人持反對(duì)觀點(diǎn)，反對(duì)的理由是：被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)艘暈橐粋€(gè)人，駕駛員對(duì)車(chē)輛具有一定的管控力，對(duì)危險(xiǎn)的發(fā)生具有一定的預(yù)見(jiàn)力，相對(duì)于行人而言是強(qiáng)者，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的目的是保護(hù)弱者的利益；駕駛員從事的工作具有一定的危險(xiǎn)性，本身應(yīng)該投保意外傷害保險(xiǎn)，因此，機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)中的“第三者”不宜作擴(kuò)大解釋?zhuān){駛員不應(yīng)成為第三者。上述觀點(diǎn)忽視了“機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行”這個(gè)動(dòng)態(tài)因素，被保險(xiǎn)人可能轉(zhuǎn)化為“第三者”，應(yīng)視具體情況而定。

1.機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中，記名被保險(xiǎn)人始終沒(méi)有駕駛發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車(chē)

機(jī)動(dòng)車(chē)自駛出經(jīng)常停車(chē)地點(diǎn)至返回前，即在機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中，而不是在交通事故發(fā)生時(shí)，如果記名被保險(xiǎn)人始終沒(méi)有駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)，由許可被保險(xiǎn)人駕駛，且記名被保險(xiǎn)人與許可被保險(xiǎn)人間不存在雇傭關(guān)系，此種情形下的記名被保險(xiǎn)人，屬于普通乘客或車(chē)外行人。交通事故發(fā)生時(shí)，如果此種情形下的記名被保險(xiǎn)人屬于車(chē)外行人或處于車(chē)下，則其屬于“第三者”；如果記名被保險(xiǎn)人為普通乘客，其是否屬于“第三者”，取決于一國(guó)關(guān)于乘客的法律地位，若該國(guó)將普通乘客納入“第三者”，則此時(shí)的記名被保險(xiǎn)人應(yīng)享有同等待遇，由于中國(guó)將乘客排除在“第三者”之外，因而，此時(shí)的記名被保險(xiǎn)人不屬于“第三者”。

2.機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中，被保險(xiǎn)人之間輪流駕駛發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車(chē)

如果在機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中，記名被保險(xiǎn)人與許可被保險(xiǎn)人之間輪流駕駛發(fā)生交通事故的機(jī)動(dòng)車(chē)，交通事故發(fā)生時(shí)，其中一人處于車(chē)下，該人是否屬于“第三者”？本文認(rèn)為不可以，理由是：在機(jī)動(dòng)車(chē)運(yùn)行過(guò)程中，因輪流駕駛而使得兩者均屬于被保險(xiǎn)人，兼有加害人和被保險(xiǎn)人身份，無(wú)論其在車(chē)上還是在車(chē)下，均不屬于“第三者”?！暗谌摺睉?yīng)相對(duì)于被保險(xiǎn)人（加害人）與保險(xiǎn)人而言，“任何危險(xiǎn)作業(yè)的直接操作者不能構(gòu)成此類(lèi)侵權(quán)案件的受害人。當(dāng)他們因此而受到損害時(shí)，應(yīng)基于其他理由（如勞動(dòng)安全）請(qǐng)求賠償”。強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的標(biāo)的是：被保險(xiǎn)人因交通事故侵權(quán)行為對(duì)第三者承擔(dān)的民事賠償責(zé)任，被保險(xiǎn)人因其本人的行為，造成自己損害，他不能成為其本人利益的侵權(quán)責(zé)任人，并對(duì)其自己的損害承擔(dān)法律責(zé)任。此外，記名被保險(xiǎn)人與許可被保險(xiǎn)人之間存在相互串通的道德風(fēng)險(xiǎn)，記名被保險(xiǎn)人可能將其駕車(chē)造成自身的損失，謊稱(chēng)是許可被保險(xiǎn)人駕車(chē)造成的，為了防范這種道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)規(guī)定：許可被保險(xiǎn)人即使對(duì)記名被保險(xiǎn)人承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，記名被保險(xiǎn)人不能成為其投保的強(qiáng)制責(zé)任險(xiǎn)的“第三者”。駕駛?cè)丝梢酝ㄟ^(guò)購(gòu)買(mǎi)意外傷害險(xiǎn)，承保自己遭受的損失，或通過(guò)工傷保險(xiǎn)獲得賠付。在瑞典，鑒于機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不承保駕駛員損失，保險(xiǎn)公司開(kāi)發(fā)了自愿性意外傷害險(xiǎn)，名為“駕駛員座位險(xiǎn)”，承保駕駛員遭受的損失。

3.被保險(xiǎn)人駕車(chē)導(dǎo)致其家庭成員遭受損失

發(fā)達(dá)國(guó)家為最大范圍地保護(hù)交通事故受害人的利益，規(guī)定此時(shí)的家庭成員屬于第三者，一方面是源于英美法系規(guī)定交通事故中，家庭成員之間存在侵權(quán)責(zé)任請(qǐng)求權(quán)。另一方面，如果立法規(guī)定被保險(xiǎn)人對(duì)其家庭成員不承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任，那么，強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)立法會(huì)修正責(zé)任保險(xiǎn)的基本原理，將家庭成員納入“第三者”范圍，規(guī)定責(zé)任保險(xiǎn)公司對(duì)該家庭成員承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。其法理依據(jù)是，家庭法的特權(quán)與免責(zé)制度只惠及家庭成員，不能惠及保險(xiǎn)公司，責(zé)任保險(xiǎn)公司不能依據(jù)該家庭法制度來(lái)免除其保險(xiǎn)責(zé)任，否則，該制度將導(dǎo)致保險(xiǎn)公司只收取保費(fèi)，不需要對(duì)受害人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。在達(dá)普熱特一案中，法院表示，州機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)法規(guī)定的最低保險(xiǎn)要求，旨在為所有機(jī)動(dòng)車(chē)事故的人身傷害受害人提供基本的保險(xiǎn)保障，而不考慮受害人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系，但自愿性商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)不受該原則約束。也有州規(guī)定，即使是商業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，也不可以將被保險(xiǎn)人的家庭成員排除在責(zé)任保險(xiǎn)保障之外。在威爾希案中，法院判決個(gè)人責(zé)任傘狀保險(xiǎn)中的免保同居家庭成員條款無(wú)效，其依據(jù)是強(qiáng)制機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任保險(xiǎn)法律規(guī)定。該案中，保險(xiǎn)公司曾聲明，被保險(xiǎn)人的配偶乘坐被保險(xiǎn)汽車(chē)時(shí)受傷，保單將不承保該配偶。一審法院認(rèn)為，保險(xiǎn)公司提供了超出法定最低限額的保險(xiǎn)，即傘狀責(zé)任保險(xiǎn)，應(yīng)同等適用于事故受害者，無(wú)論他們是否是家庭成員。新墨西哥州高等法院對(duì)該案的判決，也拓展了此前在鮑勒德案做出的判決，認(rèn)為這樣的免保條款違背了州機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)法律宗旨和州的公共政策。歐盟成員國(guó)，因《歐盟機(jī)動(dòng)車(chē)責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)指令2》（84/5/EEC）的規(guī)定，將家庭成員納入“第三者”范圍。該指令序言規(guī)定：被保險(xiǎn)人、駕駛員或任何其他責(zé)任人，其家庭成員遭受人身傷害的，應(yīng)獲得類(lèi)似于第三者的保險(xiǎn)保障。

（二）乘客