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委托收款協(xié)議書(shū)范文第1篇

銀行帳號(hào)：__________________ 銀行帳號(hào)：_________________

開(kāi)戶銀行：__________________ 開(kāi)戶銀行：_________________

以上收款單位委托銀行向付款單位收取的款項(xiàng)，根據(jù)銀行結(jié)算辦法規(guī)定，提供水費(fèi)及其它代收費(fèi)用勞務(wù)費(fèi)用的收取，采用勞務(wù)供應(yīng)委托收款結(jié)算。雙方共同遵守下列款項(xiàng)：

一、甲方按照規(guī)定以委托收款的方式，委托乙方開(kāi)戶銀行每月11-20日內(nèi)辦理勞務(wù)費(fèi)用結(jié)算，逾期不交者，按5%收取滯納金。

二、乙方必須備足資金，保證支付。如因乙方銀行存款余額不足，銀行作退票處理，款項(xiàng)乙方在五日內(nèi)送至甲方，否則將按拖欠水費(fèi)處理。

三、甲方必須使用銀行統(tǒng)一印制的勞務(wù)供應(yīng)委托收款專用憑證，否則不予受理，甲方在向銀行委托收款時(shí)，必須及時(shí)將所附發(fā)票寄送乙方，以便乙方及時(shí)出帳。

四、乙方拖欠壹個(gè)月水費(fèi)，甲方對(duì)乙方將實(shí)行暫停供水，直至將欠款交清，方可恢復(fù)供水。

五、附則：本協(xié)議一式三份，有效期暫定五年，甲、乙雙方及開(kāi)戶銀行各執(zhí)一份。

甲方（蓋章）：_________

乙方（蓋章）：_________

銀行意見(jiàn)：__________________________

訂立協(xié)議日期：______年_____月_____日

大豐市自來(lái)水有限公司自來(lái)水報(bào)裝申請(qǐng)書(shū)

按字第 號(hào)

處 年 月 日

用戶須知的供水事項(xiàng)

1．凡接用自來(lái)水的用戶均須遵守供水管理規(guī)則，對(duì)違反規(guī)則造成后果者，得追究經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

2．水表以外（包括水表）一切供水設(shè)備，不論是國(guó)家投資或私人出資，竣工后其產(chǎn)權(quán)均屬水公司所有，用戶不得自行拆遷。表外閘門不準(zhǔn)私自開(kāi)關(guān)。水公司可以在用戶戶外進(jìn)水管上增設(shè)新用戶或調(diào)換管道，調(diào)換下來(lái)的管道、配件等均歸水公司，用戶無(wú)權(quán)干涉。

3．凡屬水公司管理閘門用戶不得擅自啟閉，凡用一切不正當(dāng)?shù)姆椒ㄈ∏捎盟?，根?jù)情節(jié)輕重采取教育、罰款，直至停水。嚴(yán)禁任何單位、個(gè)人轉(zhuǎn)供自來(lái)水。

4．為確保水質(zhì)、水壓和安全供水，用戶的衛(wèi)生設(shè)備、蒸暖氣、鍋爐、自備水源等，不得與本公司管道直接接通，更不得在管道上裝泵抽水。高樓建筑、鍋爐應(yīng)自備水箱，裝有逆止閘門。

5．用戶對(duì)水表應(yīng)負(fù)責(zé)妥善保護(hù)，并不得在水表箱上堆壓重物和其他東西，水表箱內(nèi)不得有積水，以免妨礙抄表?yè)Q表等工作。冬季做好防凍。如因保管不妥，致使損壞，照價(jià)賠償。

6．用戶應(yīng)按規(guī)定日期繳納水費(fèi)，不得拖欠，不得拒付。不按期繳納者，加收滯納金，每天按5‰征收。如再次催交不付，水公司立即停水。

委托收款協(xié)議書(shū)范文第2篇

委托人：姓名、性別、出生年月、民族、工作單位、職業(yè)、住址。（委托人為單位的，寫明單位名稱）

被委托人：姓名、性別、出生年月、民族、工作單位、職業(yè)、住址。（被委托人是律師的，只寫姓名和所在律師事務(wù)所名稱） 合同委托書(shū)格式范文

委托人因xxxx（寫明案件性質(zhì)及對(duì)方當(dāng)事人）一案，委托xxx為xxxx（一審、二審或再審）的人（或辯護(hù)人），權(quán)限如下：

（委托刑事案件的辯護(hù)人，只寫“為被告人xxx（姓名）xxx一案第x審進(jìn)行辯護(hù)”）

（委托經(jīng)濟(jì)、民事、行政等案件人的，須寫明權(quán)限，特別授權(quán)的，應(yīng)寫明授權(quán)的具體范圍，如代為起訴、提出反訴、進(jìn)行和解、撤訴、上訴、簽收法律文書(shū)等）

委托人：（簽名或蓋章）

被委托人：（簽名或蓋章）

xxxx年xx月xx日

委托協(xié)議書(shū)（一）

委托方：____________ 受托方：_______________ 身份證號(hào)碼：_______________ 委托方因業(yè)務(wù)需要，特委托__________在其與__________（付款單位）的業(yè)務(wù)往來(lái)中，作為_(kāi)____（款項(xiàng)）的收款人。代收金額：人民幣_(tái)____拾_____萬(wàn)_____仟_____佰_____拾_____元_____角_____分（￥ _____）。付款單位對(duì)以下受托方賬號(hào)的付款行為即視為向委托方完成付款。委托方委托收款行為所引起的一切經(jīng)濟(jì)及法律責(zé)任與付款單位無(wú)關(guān)。

特此委托！

戶 名：__________ 賬 號(hào)：__________ 開(kāi)戶行：__________

委托方簽章

受托方簽章

日期：

日期：

委托協(xié)議書(shū)（二）

委 托 單 位：________________ 法定代表人：________________

受委托人：姓名：________，工作單位：________________ 職務(wù)：________，職稱：________

姓名：________，工作單位：________________ 職務(wù)：________，職稱：________________

現(xiàn)委托上列受委托人在我單位與________________________因________________糾紛一案中，作為我方訴訟人。

人____________的權(quán)限為：____________________

人____________的權(quán)限為：____________________

委 托 單 位：________________（蓋章） 法定代表人：________________（簽名）

____年____月____日

委托協(xié)議書(shū)（三）

甲方：

姓名： 身份證/護(hù)照號(hào)碼：

地址：

乙方：

公司名稱：xxx市*****公司

地址：xxx市***棟***號(hào)

經(jīng)友好協(xié)商，甲乙雙方達(dá)成以下條款：

一、甲方委托乙方購(gòu)買深圳市 區(qū) 花園/大廈 棟/閣/座 單位房（以下簡(jiǎn)稱該物業(yè)）建筑面積為 平方米（以房產(chǎn)證面積為準(zhǔn)）。

二、甲方購(gòu)買該物業(yè)之意向價(jià)格為 幣 元整。有關(guān)轉(zhuǎn)讓稅費(fèi)由 甲方承扣或 轉(zhuǎn)讓方（業(yè)主）承擔(dān)。若今后該物業(yè)買賣成功，甲方同意向乙方支付傭金人民幣 元。

三、甲方同意于簽訂本合同時(shí)向乙方交納 幣 元整。作為購(gòu)買該物業(yè)之誠(chéng)意金。

委托收款協(xié)議書(shū)范文第3篇

乙方： (以下簡(jiǎn)稱乙方)

為明確甲乙雙方的權(quán)利和義務(wù)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》及相關(guān)規(guī)定，經(jīng)甲乙雙方友好協(xié)商，就甲方為乙方提供國(guó)內(nèi)快遞運(yùn)輸服務(wù)及相關(guān)費(fèi)用結(jié)算事宜，達(dá)成如下協(xié)議：

一、本協(xié)議是甲方根據(jù)乙方的月業(yè)務(wù)總量、信譽(yù)度等決定給乙方的一種運(yùn)費(fèi)集中結(jié)算的書(shū)面協(xié)議。

二、甲方?jīng)Q定給予乙方賬期不超過(guò)30天的優(yōu)惠，提供月結(jié)卡，月結(jié)卡編號(hào)為： 。

三、雙方的責(zé)任和義務(wù)

1、乙方同意由甲方為其提供國(guó)內(nèi)快遞運(yùn)輸服務(wù)，和按本協(xié)議規(guī)定支付給甲方相關(guān)費(fèi)用。乙方在使用甲方服務(wù)時(shí)，須使用甲方所提供的專屬快遞賬號(hào)，對(duì)其負(fù)保密責(zé)任，對(duì)該帳號(hào)下發(fā)生的全部費(fèi)用向乙方承擔(dān)付款責(zé)任。

2、乙方在使用甲方快遞服務(wù)時(shí)，須正確、認(rèn)真、如實(shí)填寫甲方快遞運(yùn)單，在必要時(shí)，應(yīng)向甲方提供與貨物運(yùn)送有關(guān)的資料和文件。

3、乙方應(yīng)遵守國(guó)家對(duì)于禁運(yùn)品的有關(guān)規(guī)定，并保證所交付的物品或物品中所夾帶的物件不屬于國(guó)家法律、法規(guī)、規(guī)章規(guī)定的禁止或限制運(yùn)輸物及其他危害運(yùn)輸安全的物品，如實(shí)申報(bào)貨物品名等。如因乙方違反本規(guī)定而造成的全部損失由乙方承擔(dān)。

4、發(fā)件人采用由收件人或第三方付費(fèi)時(shí)，乙方應(yīng)承擔(dān)因收件人或第三方拒絕付費(fèi)時(shí)支付該運(yùn)費(fèi)及其他費(fèi)用的責(zé)任。

5、甲方在承諾時(shí)間內(nèi)必須送達(dá)乙方快件，甲乙雙方收發(fā)件人口頭約定亦有效。

6、甲乙雙方必須互為對(duì)方保守商業(yè)秘密。

7、雙方之權(quán)利義務(wù)適用甲方國(guó)內(nèi)運(yùn)單背面所載條款以及相關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定。因乙方責(zé)任而造成貨物損失的，乙方需按甲方國(guó)內(nèi)運(yùn)單規(guī)定負(fù)賠償責(zé)任。

四、費(fèi)用與結(jié)算

1、運(yùn)價(jià)按照甲乙雙方約定執(zhí)行。在本協(xié)議書(shū)有效期內(nèi)，甲方保留因特殊情況(如部分地區(qū)不能到達(dá)轉(zhuǎn)ems)而調(diào)整價(jià)格的權(quán)利，但必須事前與乙方進(jìn)行溝通，在征得乙方同意之后，方可改發(fā)其他方式。

2、約定快遞費(fèi)用：省內(nèi) 元/1公斤以下，省外(國(guó)內(nèi)) 元/1公斤以下，超過(guò)1公斤按每公斤 元收取。

3、如乙方要為所發(fā)貨物保值時(shí)，需同時(shí)在甲方提供運(yùn)單中的“保值事項(xiàng)”一欄中勾中“保值”項(xiàng)，并注明保值金額，即乙方貨物的據(jù)實(shí)聲明價(jià)值。若快件在甲方運(yùn)輸過(guò)程中丟失，則甲方需按照乙方保值金額進(jìn)行賠償。

4、乙方可以選擇方式付費(fèi)：

寄件人付費(fèi)(現(xiàn)付/月結(jié))???? 收件人付費(fèi)???

5、甲乙雙方以乙方提供的費(fèi)用月結(jié)對(duì)賬單做為每月雙方對(duì)賬依據(jù)，甲乙雙方應(yīng)妥善保管每次服務(wù)時(shí)提供的運(yùn)單聯(lián)作為對(duì)帳依據(jù)。

6、結(jié)算時(shí)間：運(yùn)費(fèi)采用月結(jié)方式的，甲方于每月5日前，把上月賬單遞交乙方。乙方在收到后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核對(duì)，并書(shū)面或電話回復(fù)甲方，否則甲方視為乙方已確認(rèn)無(wú)誤。核對(duì)無(wú)疑后，甲方帶發(fā)票交付乙方，乙方在賬單報(bào)銷出來(lái)后通知甲方人員進(jìn)行結(jié)算。

7、結(jié)算方式：(請(qǐng)根據(jù)本公司情況選擇合適的付款方式前打“√”)

(1)現(xiàn)金支付：我司將派專人并持蓋公章《委托收款函》原件前來(lái)貴公司收款。

委托收款協(xié)議書(shū)范文第4篇

關(guān)鍵詞:物流金融; 生產(chǎn)業(yè); 制造業(yè);供應(yīng)鏈;中小企業(yè)

arbstract:based on comparative advantages of productive service industry, tncs stand on the highest position of industry chain and enjoy higher benefit than chinese local enterprises. while, chinese productive service industry is still less development and also lacks advanced mechanism between productive service industry and manufacturing industry. distribution, logistics and finance, as main industries of productive service industry specially restrict the competitiveness of chinese manufacturing industry. logisticfinance can force good cooperation between the third party logistics enterprises, finance institution and medium and small-sized enterprises(smes)of supply chain as well as realize“seamless joint” and interactive development between productive service industry and manufacturing industry.

key words:logstic finance; productive service; manufacturing industry;supply chain; smes

生產(chǎn)業(yè)是從企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)服務(wù)部門分離和獨(dú)立發(fā)展起來(lái)的新興產(chǎn)業(yè)。wWw.133229.cOM雖然各國(guó)對(duì)生產(chǎn)業(yè)劃分的標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,但普遍認(rèn)為交通運(yùn)輸、現(xiàn)代物流、金融服務(wù)、技術(shù)研究與開(kāi)發(fā)、信息服務(wù)和商務(wù)服務(wù)等行業(yè)構(gòu)成生產(chǎn)業(yè)的主體。我國(guó)臺(tái)灣宏基集團(tuán)董事長(zhǎng)施振榮提出的“微笑曲線”直觀地展示了生產(chǎn)業(yè)對(duì)打造制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的貢獻(xiàn)。在產(chǎn)品的附加價(jià)值鏈中,從研究開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)到組裝、加工、制造再到銷售、物流等各項(xiàng)活動(dòng),其附加價(jià)值曲線形成了兩頭高中間低的“微笑曲線”,左邊是上游的研發(fā)、設(shè)計(jì)和材料等;右邊是下游的銷售、品牌、物流、金融等。左右兩邊均屬于高附加值和高利潤(rùn)的生產(chǎn)業(yè);中間底部則屬于低附加值的以勞動(dòng)密集型為主組裝加工與制造。制造業(yè)只有選擇向高附加值的兩端,即生產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,才能獲取較高的利潤(rùn),創(chuàng)造持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。然而,我國(guó)的生產(chǎn)業(yè)與制造業(yè)沒(méi)有形成互動(dòng)共進(jìn)的機(jī)制。我國(guó)生產(chǎn)服務(wù)業(yè)發(fā)展處于一種“低度均衡”狀態(tài),特別是在分銷網(wǎng)絡(luò)、物流、融資等方面嚴(yán)重影響著制造業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的提高。

物流金融起源于1803年,在國(guó)外發(fā)展已經(jīng)非常成熟,而在我國(guó)尚處于初級(jí)發(fā)展階段。國(guó)內(nèi)對(duì)物流金融的理論研究和實(shí)踐歷史比較短,對(duì)物流金融的名稱、概念、涵義等還未統(tǒng)一。本文將物流企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)提供的物流與金融有機(jī)結(jié)合的各種服務(wù)統(tǒng)稱為物流金融。物流金融是物流服務(wù)與金融服務(wù)相結(jié)合進(jìn)行的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。探討金融與物流兩大產(chǎn)業(yè)如何互動(dòng)合作,搭建更具便利性、更高附加值的物流金融平臺(tái),可以促進(jìn)生產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)互動(dòng)發(fā)展,實(shí)現(xiàn)兩者之間的“無(wú)縫鏈接”。

一、我國(guó)發(fā)展物流金融的必要性

(一)物流金融為金融機(jī)構(gòu)、制造企業(yè)和第三方物流企業(yè)之間的緊密合作提供良好平臺(tái)

在物流過(guò)程中開(kāi)展金融服務(wù),對(duì)于中小企業(yè)、銀行和第三方物流企業(yè)都具有重要的意義。物流企業(yè)作為監(jiān)管方,通過(guò)庫(kù)存管理和配送管理,可以及時(shí)了解庫(kù)存的變動(dòng),掌握充分的客戶信息。銀行通過(guò)擴(kuò)展對(duì)供應(yīng)鏈上核心企業(yè)的服務(wù),將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶與物流企業(yè)連接成一個(gè)整體,全方位地為供應(yīng)鏈上的多個(gè)企業(yè)和物流企業(yè)提供金融服務(wù)。大力推廣物流金融,不僅能有效提高企業(yè)的資金利用效率,使資金流和物流結(jié)合更加緊密,物流環(huán)節(jié)更加暢通,而且有利于物流業(yè)、金融業(yè)、制造業(yè)的健康發(fā)展,使物流金融的合作方都達(dá)到“共贏”的效果。在供應(yīng)鏈信息共享的前提下,物流與資金流整合成為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的有效途徑。

(二)有利于中小企業(yè)金融生態(tài)的改善

為解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題,國(guó)家一直鼓勵(lì)銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行金融創(chuàng)新與服務(wù)創(chuàng)新。物流金融服務(wù)使中小企業(yè)有機(jī)會(huì)進(jìn)入信用體系。信用是物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的基礎(chǔ)。物流企業(yè)作為聯(lián)結(jié)中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的綜合服務(wù)平臺(tái),具有整合和再造企業(yè)信用的重要功能。物流金融突破了銀行對(duì)企業(yè)的傳統(tǒng)貸款模式,金融服務(wù)不再是僅僅針對(duì)單獨(dú)的某個(gè)企業(yè),而是在供應(yīng)鏈中尋找一個(gè)大的核心企業(yè),以核心企業(yè)為中心,為整個(gè)供應(yīng)鏈提供金融支持。物流金融將資金有效注入供應(yīng)鏈上處于相對(duì)弱勢(shì)的為核心企業(yè)配套的上下游中小企業(yè),以解決中小企業(yè)融資難和供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш獾膯?wèn)題;增強(qiáng)中小企業(yè)的商業(yè)信用,促進(jìn)中小企業(yè)與核心企業(yè)建立長(zhǎng)期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系,提升供應(yīng)鏈的總體競(jìng)爭(zhēng)力。

(三)擴(kuò)大中小企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)擔(dān)保范圍,加固企業(yè)的資金鏈

解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題,有利于供應(yīng)鏈的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。將供應(yīng)鏈上的多個(gè)企業(yè)看作一個(gè)整體,圍繞核心企業(yè)的資金鏈,拓展核心企業(yè)的上、下游中小企業(yè)的金融服務(wù),形成一條風(fēng)險(xiǎn)控制鏈,有效促進(jìn)供應(yīng)鏈的良性發(fā)展。按照傳統(tǒng)的金融服務(wù)方式,企業(yè)向銀行申請(qǐng)融資必須提供擔(dān)保,而擔(dān)保包括信譽(yù)擔(dān)保和實(shí)物擔(dān)保。實(shí)物擔(dān)保中,固定資產(chǎn)所占的比例遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于流動(dòng)資產(chǎn),但固定資產(chǎn)變現(xiàn)能力比較差。物流金融的目的是重新打造一個(gè)資金鏈。用企業(yè)擁有所有權(quán)的處于物流過(guò)程中的貨物作為融資擔(dān)保,擴(kuò)大中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)擔(dān)保的種類,從而加固了企業(yè)的資金鏈,并使銀行融資的安全度提高。

(四)有利于中資銀行拓展業(yè)務(wù)空間

貸款利差作為銀行傳統(tǒng)的收入來(lái)源,利潤(rùn)空間正在逐漸縮小,商業(yè)銀行急需培育新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。對(duì)于銀行而言,加大中小企業(yè)貸款力度,是降低銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中、實(shí)現(xiàn)收入多元化的自身需要。中外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的主要對(duì)象已延伸到中低端客戶,渣打銀行等外資銀行也正在積極爭(zhēng)取中小企業(yè)。因此,應(yīng)鼓勵(lì)中資銀行金融機(jī)構(gòu)大膽創(chuàng)新管理方式和信貸機(jī)制,不斷提高中小企業(yè)金融服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)管理能力。未來(lái)幾年,中外資銀行可能在物流金融上掀起一場(chǎng)市場(chǎng)爭(zhēng)奪戰(zhàn)。

(五)提升物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

我國(guó)物流市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不斷加劇,迫使物流企業(yè)進(jìn)行服務(wù)創(chuàng)新,從物流服務(wù)向物流金融服務(wù)延伸。供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)出于零庫(kù)存的需求,一般要求上下游中小企業(yè)保留一定的庫(kù)存,從而提高了上下游企業(yè)的資金成本;供應(yīng)鏈上企業(yè)之間的貿(mào)易一般采用賒銷方式,造成企業(yè)的物流和資金流不完全同步,引發(fā)資金缺口。因企業(yè)物流一般是外包給物流企業(yè)的,貨主企業(yè)與物流企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱。貨主企業(yè)擔(dān)憂貨物運(yùn)輸是否安全與及時(shí),而物流企業(yè)擔(dān)憂物流費(fèi)用能否安全收回,物流分包商是否盡職等。在信息流、物流與資金流不能有效整合的前提下,企業(yè)出現(xiàn)資金緊張,物流金融應(yīng)運(yùn)而生。第三方物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、物流中介機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)可通過(guò)簽署多方戰(zhàn)略合作協(xié)議來(lái)進(jìn)行物流金融合作,降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。開(kāi)展物流金融,不僅有利于提高物流公司的配套服務(wù)功能與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),而且物流企業(yè)作為銀行和貨主企業(yè)都相互信任的第三方,可以更好地融入到供應(yīng)鏈中,與銀行形成戰(zhàn)略合作關(guān)系,而物流服務(wù)費(fèi)用也有了保障。

(六)帶動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)、租賃業(yè)共同發(fā)展

傳統(tǒng)物流保險(xiǎn)的各環(huán)節(jié)投保相對(duì)獨(dú)立,保險(xiǎn)公司不提供包裝、裝卸搬運(yùn)、流通加工、配送等物流環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)服務(wù)。在物流業(yè)發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家,物流綜合保險(xiǎn)已經(jīng)被廣泛接受。保險(xiǎn)公司可與物流企業(yè)進(jìn)行合作,根據(jù)物流企業(yè)的具體情況開(kāi)發(fā)適應(yīng)企業(yè)現(xiàn)代物流的保險(xiǎn)產(chǎn)品。為降低供應(yīng)鏈企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn),銀行可與租賃企業(yè)、中國(guó)信用保險(xiǎn)公司合作。例如,供應(yīng)鏈企業(yè)的設(shè)備銷售或購(gòu)買可以采用金融租賃的方式,從而擴(kuò)大企業(yè)的設(shè)備銷售額,減少企業(yè)的融資風(fēng)險(xiǎn);供應(yīng)鏈企業(yè)與高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家開(kāi)展貿(mào)易往來(lái)的應(yīng)收賬款融資,可要求企業(yè)投保中國(guó)信用保險(xiǎn)來(lái)降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。供應(yīng)鏈內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自于供應(yīng)鏈系統(tǒng)各環(huán)節(jié)之間潛在的互動(dòng)博弈與合作,除可以通過(guò)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)企業(yè)的努力加以克服外,還可以通過(guò)物流金融,通過(guò)各節(jié)點(diǎn)企業(yè)和相關(guān)企業(yè)之間的合理分擔(dān)來(lái)降低。

二、物流金融模式及其實(shí)務(wù)

(一)物流金融模式

物流金融服務(wù)包括物流服務(wù)和金融服務(wù)兩大類。物流服務(wù)包括采購(gòu)、配送、運(yùn)輸、裝卸、信息服務(wù)和監(jiān)管;金融服務(wù)包括結(jié)算服務(wù)、融資服務(wù)、物流保險(xiǎn)以及供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理等。國(guó)外金融機(jī)構(gòu)通過(guò)與物流企業(yè)長(zhǎng)期合作與探索,逐步開(kāi)發(fā)出一些同時(shí)適合國(guó)際貿(mào)易與國(guó)內(nèi)貿(mào)易的物流金融產(chǎn)品。物流金融服務(wù)的當(dāng)事人主要有供應(yīng)商、第三方物流公司、借款單位和金融機(jī)構(gòu)(包括銀行、保險(xiǎn)公司、租賃公司、擔(dān)保公司)等。以下介紹幾種主要的業(yè)務(wù)模式:

1.動(dòng)產(chǎn)管理融資模式。該模式要求企業(yè)以金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的貨物為質(zhì)押申請(qǐng)融資。企業(yè)將合法擁有的貨物交付融資機(jī)構(gòu)認(rèn)定的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管公司監(jiān)管,但不轉(zhuǎn)移貨物所有權(quán)。企業(yè)既可以取得融資,又不影響正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押可采用逐批質(zhì)押、逐批融資的方式,企業(yè)需要銷售時(shí)可以交付保證金提取貨物,也可以采用以貨易貨的方式。具體業(yè)務(wù)形式有:

融通倉(cāng)模式。融通倉(cāng)是一種以質(zhì)押物資倉(cāng)管與監(jiān)管、價(jià)值評(píng)估、公共倉(cāng)儲(chǔ)、物流配送、拍賣為核心的綜合性第三方物流服務(wù)平臺(tái),是銀行與企業(yè)的合作橋梁。融通倉(cāng)不僅為金融機(jī)構(gòu)提供了可信賴的質(zhì)押物監(jiān)管,還幫助質(zhì)押貸款主體雙方良好地解決質(zhì)押物價(jià)值評(píng)估、拍賣等難題。在該模式下,金融機(jī)構(gòu)根據(jù)融通倉(cāng)物流企業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)中心規(guī)模、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、運(yùn)營(yíng)現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度,授予融通倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)中心一定的信貸額度。融通倉(cāng)倉(cāng)儲(chǔ)中心可以直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),由融通倉(cāng)直接監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過(guò)程,金融機(jī)構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。

倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)模式。這種模式以市場(chǎng)暢銷、價(jià)格波相對(duì)穩(wěn)定、貿(mào)易流轉(zhuǎn)正常的貨物作為抵押,運(yùn)用物流公司的物流信息管理系統(tǒng),將銀行的資金流與企業(yè)的物流進(jìn)行結(jié)合,為貨主企業(yè)提供融資、結(jié)算一條龍的銀行綜合服務(wù)。其作法是規(guī)定物流費(fèi)用通過(guò)銀行來(lái)結(jié)算,貨主企業(yè)將物流過(guò)程中的貨物抵押給銀行進(jìn)行融資,并由物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管。貨物運(yùn)抵目的地時(shí),銀行根據(jù)貨主企業(yè)的指示支付物流費(fèi)用給物流企業(yè),而物流企業(yè)憑銀行款項(xiàng)到達(dá)指令或指示卸裝貨物。在實(shí)際操作中,貨主企業(yè)可一次或多次向銀行還貸,銀行根據(jù)貨主還貸情況向貨主提供提貨單,融通倉(cāng)根據(jù)銀行的發(fā)貨指令向貨主交貨。目前,四大國(guó)有商業(yè)銀行以及中信實(shí)業(yè)銀行、廣發(fā)銀行、光大銀行、華夏銀行、交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、深圳發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)均與中儲(chǔ)物流建立了合作關(guān)系。對(duì)物流企業(yè)來(lái)講,這項(xiàng)業(yè)務(wù)不是金融,而是一種物流的延伸服務(wù)。物流企業(yè)作為公正、公平的監(jiān)管方,擔(dān)當(dāng)?shù)谌街薪槿说慕巧?。只要監(jiān)管方牢牢控制著貨物,完全按照合同來(lái)辦事、完全按照銀行指令來(lái)收貨、出貨,物流企業(yè)就圓滿完成了使命。而由監(jiān)管方的過(guò)失而造成的損失,則要由監(jiān)管方來(lái)承擔(dān)賠償責(zé)任。

保兌倉(cāng)模式。制造商、經(jīng)銷商、第三方物流企業(yè)、銀行四方簽署“保兌倉(cāng)”業(yè)務(wù)合作協(xié)議書(shū),經(jīng)銷商根據(jù)與制造商簽訂的《購(gòu)銷合同》向銀行繳納一定比例的保證金,申請(qǐng)開(kāi)立銀行承兌匯票,由第三方物流供應(yīng)商提供擔(dān)保,經(jīng)銷商以貨物對(duì)第三方物流企業(yè)進(jìn)行反擔(dān)保。銀行對(duì)制造商開(kāi)出承兌匯票后,制造商向保兌倉(cāng)交貨,此時(shí)轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押。目前,國(guó)外該項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)流行,國(guó)內(nèi)企業(yè)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的還比較少見(jiàn)。

墊付貨款模式。在貨物運(yùn)輸過(guò)程中,發(fā)貨人將貨物所有權(quán)(物權(quán)單據(jù))抵押給銀行,銀行根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資。當(dāng)提貨人向銀行償還貨款后,銀行向第三方物流供應(yīng)商發(fā)出放貨指示,將貨物所有權(quán)釋放給提貨人。

2.資金管理融資模式。物流企業(yè)在為客戶服務(wù)的同時(shí),代替客戶付款或代替客戶收款(不包括銀行的結(jié)算業(yè)務(wù))。具體業(yè)務(wù)形式有“代收貨款模式”。這種模式已在發(fā)達(dá)地區(qū)的郵政系統(tǒng)和很多中小型第三方物流供應(yīng)商中廣泛開(kāi)展。物流企業(yè)與其合作企業(yè)相互信任。委托收款的企業(yè)對(duì)物流費(fèi)用提供信用保證,而物流企業(yè)提供代為收款業(yè)務(wù)。物流企業(yè)在一定程度上還可以利用代收貨款的時(shí)間差,降低物流費(fèi)用回收風(fēng)險(xiǎn),合理調(diào)度資金。

當(dāng)前,我國(guó)物流金融模式發(fā)展面臨三個(gè)轉(zhuǎn)變:(1)從靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展。靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管一定要到質(zhì)押期結(jié)束才可放貨,而動(dòng)態(tài)質(zhì)押則可配合企業(yè)不斷進(jìn)行生產(chǎn)、采購(gòu)原材料、出貨的要求而不斷提貨;(2)從流通型客戶向生產(chǎn)型客戶發(fā)展。物流金融的最初客戶主要是流通型企業(yè)(貿(mào)易商),現(xiàn)在是生產(chǎn)型企業(yè)逐漸增加,而且從事物流金融的主體逐漸從第三方發(fā)展到第四方,發(fā)展成為貿(mào)易商、供應(yīng)商、監(jiān)管方、銀行四方合作的業(yè)務(wù)模式;(3)自有倉(cāng)庫(kù)發(fā)展向庫(kù)外倉(cāng)庫(kù)發(fā)展。目前中儲(chǔ)系統(tǒng)庫(kù)外監(jiān)管的比例已經(jīng)超過(guò)庫(kù)內(nèi)監(jiān)管比例;(4)從單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈全過(guò)程發(fā)展。因有了供貨企業(yè)的參與,從而從供應(yīng)鏈最上游供貨企業(yè)直至最終銷售用戶,可開(kāi)展全程物流監(jiān)管來(lái)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)。

(二)物流金融的風(fēng)險(xiǎn)及其規(guī)避

經(jīng)過(guò)幾年的發(fā)展,物流金融在運(yùn)作程序、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避等方面有了卓有成效的創(chuàng)新和探索。但總體看來(lái),國(guó)內(nèi)物流金融開(kāi)展的廣度和業(yè)務(wù)規(guī)范還不夠,和銀行、客戶企業(yè)的戰(zhàn)略聯(lián)盟有待加強(qiáng),對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避、物流結(jié)算技術(shù)、物流保險(xiǎn)、信用問(wèn)題、倉(cāng)單流通等具體方法和理論基礎(chǔ)還需進(jìn)一步的研究。發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)雖然能給金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)和第三方物流企業(yè)帶來(lái)“共贏”效果,但是物流金融業(yè)務(wù)卻面對(duì)各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)。有效地分析和規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)是物流金融能否成功的關(guān)鍵之一。

1.物流金融面臨的風(fēng)險(xiǎn)。在物流金融的融資業(yè)務(wù)中,銀行、制造商(銷售商)、物流公司等風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體之間收益不對(duì)等。由于流動(dòng)資金的評(píng)估體系尚未建立,各種評(píng)估方法和標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一,存貨價(jià)值也難以和信貸資金相一致,貸款回收的隱性風(fēng)險(xiǎn)非常大。銀行從事物流金融信貸業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)不足,風(fēng)險(xiǎn)管理方法技術(shù)相對(duì)落后。在貸款工具設(shè)計(jì)、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理方法和內(nèi)部監(jiān)控方面經(jīng)驗(yàn)積累不足,又受到各種制度、法律的瓶頸制約,操作疏漏和失誤在所難免。信用制度、質(zhì)押制度、擔(dān)保保險(xiǎn)制度等本來(lái)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的手段,但是因制度安排本身的缺陷和運(yùn)行環(huán)境的問(wèn)題,弱化了其防范風(fēng)險(xiǎn)效果,甚至可能增大風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保制度存在著很大的局限性和不規(guī)范性;我國(guó)現(xiàn)階段質(zhì)押制度的功能十分有限,標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單設(shè)置難、質(zhì)押登記制度不健全、質(zhì)押物處置難,而虛假倉(cāng)單、虛假入庫(kù)單、偽造批貨單等,都有可能造成銀行、監(jiān)管方、貨主的損失;保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)際運(yùn)作中存在著標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、操作不規(guī)范、利益不均衡,物流保險(xiǎn)理賠范圍小、費(fèi)率高、賠償幾率小、保險(xiǎn)除外責(zé)任過(guò)多等問(wèn)題。

2.物流金融風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避。對(duì)于物流金融業(yè)務(wù)中存在的信用風(fēng)險(xiǎn),可以通過(guò)建立中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)、建立企業(yè)信用制度等方法,完善風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的基礎(chǔ)條件;建立和健全物流市場(chǎng)體系,完善防范物流金融融資風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)環(huán)境,進(jìn)一步健全與完善物流金融市場(chǎng),有力保障中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展;完善政策法規(guī)體系,政府應(yīng)完善貸款政策、質(zhì)押及質(zhì)押權(quán)讓渡政策,提高法律可操作性,加大執(zhí)法力度,嚴(yán)肅查處違法違規(guī)行為。物流金融的利益相關(guān)各方應(yīng)該做好各自的風(fēng)險(xiǎn)防范工作,如各方必須簽訂完善的法律合同文件,明確各方的權(quán)力和義務(wù)。商業(yè)銀行貸款制度創(chuàng)新應(yīng)與操作環(huán)節(jié)規(guī)范并重,以提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平,規(guī)范物流金融信貸的操作環(huán)節(jié),進(jìn)一步健全完善物流金融市場(chǎng),嚴(yán)密防范操作過(guò)程中由于交割手續(xù)不完善、不認(rèn)真而造成的風(fēng)險(xiǎn);不要選擇變現(xiàn)能力差的產(chǎn)品,對(duì)于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)特別大的產(chǎn)品必須隨時(shí)調(diào)整貨物存量。更為重要的是,銀行必須具備熟悉供應(yīng)鏈運(yùn)作和物流的人才。銀行內(nèi)部不僅僅需要金融領(lǐng)域人才,更需要廣泛引進(jìn)有企業(yè)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的人才,這些人能真正熟悉企業(yè)內(nèi)部情況,有助于行業(yè)和中小企業(yè)客戶群的選擇,增強(qiáng)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)判斷的能力。

三、結(jié)束語(yǔ)

物流金融服務(wù)加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn),促進(jìn)了物流增長(zhǎng);有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本,疏通了資金循環(huán),完善了資金鏈,消除了資金流的瓶頸現(xiàn)象。物流公司在貨運(yùn)與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)為銀行融資建立了強(qiáng)有力的防火墻,實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)、物流企業(yè)與銀行的三方共贏。因此,物流金融作為一種新型的銀行服務(wù)和物流服務(wù)產(chǎn)品,為生產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)互動(dòng)發(fā)展拓展了業(yè)務(wù)空間,增強(qiáng)供應(yīng)鏈上各類企業(yè)的服務(wù)能力,提升了供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)力。

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