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防范非法集資的重要性范文第1篇

這次會議的主要任務(wù)是進一步貫徹落實全省和市縣處置非法集資聯(lián)席會議精神，結(jié)合我縣實際和工商部門職能，研究部署下一階段我縣處置非法集資工作。下面，我講三點意見。

一、統(tǒng)一思想，充分認識非法集資的危害。

處置非法集資工作是新形勢下經(jīng)濟金融工作的重要內(nèi)容，事關(guān)經(jīng)濟發(fā)展和社會穩(wěn)定大局，事關(guān)人民群眾切身利益。我們一定要站在“講政治、講發(fā)展、保穩(wěn)定”的高度，做好處置非法集資工作。

_、充分認識非法集資活動的危害性。非法集資是指法人、其他組織或個人，未經(jīng)批準(zhǔn)，向社會公眾募集資金的行為。近年來，我縣一些非法集資者打著“支持地方經(jīng)濟發(fā)展”等旗號，采用高息貸款，委托理財?shù)确绞胶褪侄危笏料蛏鐣娂捌髽I(yè)團體進行非法融資活動，手段隱蔽，形式多樣，涉及面廣，欺騙性強，危害性大。一是以高額回報為誘餌，以騙取資金為目的，破壞了正常的金融秩序，影響金融市場的健康發(fā)展。二是極易引發(fā)，甚至危害社會穩(wěn)定。三是嚴(yán)重影響政府調(diào)控措施的順利實施。

_、充分認識處置非法集資工作的重要性。處置非法集資工作已經(jīng)引起了各級黨委和政府的高度關(guān)注。去年，國務(wù)院成立了處置非法集資部門聯(lián)席會議,省市政府進一步加大了對非法集資活動的打擊力度，縣委、縣政府也高度重視處置非法集資工作，多次專題研究，落實了方案，組織了專項督查，并且依法處置了一些非法集資活動。

_、充分認識處置非法集資工作的緊迫性。從我縣情況來看，民間融資活動十分活躍，而且有向法人化、高利率化發(fā)展的趨勢。一般來說，正常的民間融資可以對資金供給起到補充和輔助的作用，但是，當(dāng)規(guī)模集聚到一定程度，一旦企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題，不能保證正常的還本付息，或者融資人卷款出走，很容易發(fā)生金融動蕩和社會不穩(wěn)定事件。所以一定要高度認識做好處置非法集資工作的緊迫性，及早排查處置，防范化解風(fēng)險。

二、明確處置非法集資的目的。

按照市縣處置非法集資工作會議的精神，工商部門當(dāng)前及今后一段時期處置非法集資工作總的目的要求是：堅持以完善工作機制和打擊查處大案要案為重點，以建立健全監(jiān)測預(yù)警機制為突破口，加強制度建設(shè)和宣傳教育，逐步建立“疏堵并舉、防治結(jié)合“的綜合治理長效機制，有效防范和遏制風(fēng)險，加大對各類私營投資公司的排查和監(jiān)管力度，促進我縣經(jīng)濟快速發(fā)展和金融安全運行。

三、清理整頓工作要求

防范非法集資的重要性范文第2篇

一、指導(dǎo)思想

以保護人民群眾切身利益、維護社會穩(wěn)定和有利于打擊非法集資案件為出發(fā)點，認真貫徹落實國家、自治區(qū)、市政府整治非法集資問題專項行動會議及文件精神，健全和完善工作機制，堅持以打促防，強化源頭治理，有效防止非法集資活動的發(fā)生和蔓延，維護良好的經(jīng)濟金融秩序，促進社會和諧。

二、工作目標(biāo)

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和有關(guān)部門要按照“地方為主、部門配合、職責(zé)明確、打防并舉、綜合治理、重在治本”的總體思路，以及“誰主管、誰審批、誰負責(zé)”的基本原則，對民間借貸風(fēng)險進行深入排查，做到早發(fā)現(xiàn)、早預(yù)警、早處置，切實防止民間借貸演變?yōu)榉欠Y，采取有效措施防止各類非法集資事件的發(fā)生和蔓延，做到防患于未然。要摸清底數(shù)、分類處置，對各類非法集資活動，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，快速偵破和查處，嚴(yán)懲犯罪分子，最大限度地維護經(jīng)濟安全、人民群眾利益和社會政治穩(wěn)定。

三、工作原則

（一）把握政策，切實維護穩(wěn)定。要認真落實維穩(wěn)在先原則，做好重大案件維穩(wěn)預(yù)案，堅決防止發(fā)生重大，維護公眾合法權(quán)益，維護金融秩序和社會穩(wěn)定。

（二）依法處置，樹立正確導(dǎo)向。依法進行政策制定、案件查處、善后處置、維護穩(wěn)定等工作，切實維護法律的權(quán)威性和嚴(yán)肅性。

（三）加強宣傳，提高風(fēng)險意識。深入揭示非法集資的危害性和欺騙性，讓廣大群眾都知曉非法集資不受法律保護的常識，有效提高公眾對非法集資的識別能力和法律意識、風(fēng)險意識，自覺遠離和抵制非法集資。

（四）以防促打，注重源頭治理。深入研究和把握非法集資案件的規(guī)律和特點，不斷完善相關(guān)制度機制，形成疏堵并舉、懲防結(jié)合的長效機制，注重從源頭上防止非法集資案件的發(fā)生和蔓延。

四、整治時間和重點

（一）專項行動時間

2011年12月初起至2012年2月底

（二）整治工作重點

以房地產(chǎn)、融資性中介、礦產(chǎn)、能源、化工等行業(yè)為重點整治領(lǐng)域；以集資詐騙、非法吸收公眾存款進行非法集資犯罪等為重點打擊對象；以房地產(chǎn)公司、各類投資公司、小額貸款公司、擔(dān)保公司等為重點監(jiān)控對象。

五、工作安排

（一）宣傳發(fā)動階段（12月2日-12月10日）

1．召開會議，對全縣整治非法集資問題專項行動進行部署；各鄉(xiāng)鎮(zhèn)要成立整治非法集資問題專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，負責(zé)轄區(qū)內(nèi)整治非法集資問題專項行動工作，并于2011年12月10日前上報本地區(qū)工作方案。

2．開展防范打擊非法集資宣傳教育活動。充分利用廣播、電視、報紙、互聯(lián)網(wǎng)、通信網(wǎng)絡(luò)等媒體以及宣傳展板入社區(qū)、鄉(xiāng)村等多種形式的宣傳教育活動。讓社會公眾了解非法集資活動的特點、手段、危害和打擊非法集資的相關(guān)法律法規(guī)，有效引導(dǎo)和提高社會公眾對非法集資社會危害性的認識，增強風(fēng)險防范意識，培養(yǎng)正確的投資理念，營造防范和打擊非法集資的良好輿論氛圍，從源頭上有效防止非法集資案件的發(fā)生和蔓延。

（二）摸底排查階段（12月10日-12月30日）

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和縣直有關(guān)部門按照工作職責(zé)，認真組織開展本地區(qū)、本行業(yè)非法集資風(fēng)險集中排查行動，盡快掌握情況，同時結(jié)合排查結(jié)果有針對性地采取措施，防止各類非法集資活動發(fā)生。要堅持以打促防，強化源頭治理，強化責(zé)任落實，確保風(fēng)險排查工作取得實效。

1．排查內(nèi)容

（1）對已在相關(guān)部門注冊登記的企業(yè)，各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要逐家進行排查、登記造冊、對專業(yè)性強、業(yè)務(wù)復(fù)雜的可以聘請權(quán)威機構(gòu)和專家，進行清查、核查和排查，重點關(guān)注如下內(nèi)容：一是被查單位的償債能力，包括資產(chǎn)總額、負債總額、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負債率。二是被查單位的應(yīng)收款項是否存在轉(zhuǎn)移資金現(xiàn)象。三是被查單位是否存在非法籌集資金的現(xiàn)象。四是被查單位財務(wù)費用是否存在高額支付利息或約定不支付利息等非正常現(xiàn)象。五是被查單位是否存在虛報注冊資本、抽逃注冊資本的跡象。六是被查單位的資本公積是否存在股東出資但未及時變更注冊資本的跡象。七是被查單位是否符合規(guī)定設(shè)立的條件。八是小額貸款公司、擔(dān)保公司、各類投資公司、房地產(chǎn)公司等企業(yè)或單位、個人是否存在超范圍經(jīng)營投資、融資業(yè)務(wù)情況。九是其他涉嫌非法集資行為。

（2）對未在相關(guān)部門登記注冊、無任何證照從事投融資行為的單位和個人，由工商等有關(guān)部門依法取締，并按照法律規(guī)定作出相應(yīng)處理。

2．排查方法

（1）縣直有關(guān)部門和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要組織相關(guān)行業(yè)監(jiān)管部門的專業(yè)人員，對轄區(qū)范圍內(nèi)的重點整治領(lǐng)域和重點監(jiān)控對象以及群眾反映的個人投融資行為進行全面認真排查，將排查情況和存在的問題形成書面材料，及時報送縣整治非法集資問題專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（2）開展全面行業(yè)檢查。重點整治領(lǐng)域的主管、監(jiān)管部門，要對重點監(jiān)控對象，以及行業(yè)內(nèi)易發(fā)生非法集資案件的企業(yè)進行全面認真檢查，并就檢查情況和存在問題形成書面報告，及時報縣整治非法集資問題專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。

（三）集中整治階段（2012年1月4日-2月5日）

領(lǐng)導(dǎo)小組組織有關(guān)職能部門結(jié)合各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府排查情況、各行業(yè)檢查情況，對重點企業(yè)開展集中整治。對已注冊登記的企業(yè)實行行業(yè)監(jiān)管；對無證無照從事集資、融資的企業(yè)和個人由工商等相關(guān)部門予以取締；對重點非法集資企業(yè)由行業(yè)監(jiān)管部門集中取締；對高息攬儲、高息放貸行為構(gòu)成犯罪的依法由公安部門進行嚴(yán)厲打擊。

（四）總結(jié)建制階段（2012年2月6日-2月24日）

領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位要認真總結(jié)整治非法集資問題專項行動工作情況，并針對工作中存在或發(fā)現(xiàn)的問題，制定和完善工作機制，建立打擊非法集資行為的長效機制。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室要及時匯總各成員單位報送的打擊非法集資專項行動工作情況，并及時上報上級有關(guān)部門。

六、組織機構(gòu)和工作職責(zé)

（一）組織機構(gòu)

為進一步加強對整治非法集資工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，縣政府成立整治非法集資問題專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組），負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)全縣整治非法集資問題專項行動?？h委常委、政府常務(wù)副縣長蘭毅為組長，縣政府辦公室副主任楊東、人民銀行武川縣中心支行行長劉寬圓為副組長，成員由縣委宣傳部、財政局、公安局、住建局、發(fā)改局、工商局、經(jīng)信局、政府法制辦、檢察院、法院、監(jiān)察局、維穩(wěn)辦、農(nóng)牧業(yè)局、林業(yè)局、國土資源局、地稅局、局、廣電局、新聞中心、信息辦、房產(chǎn)所、移動、聯(lián)通、電信等有關(guān)單位負責(zé)人以及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府行政分管領(lǐng)導(dǎo)組成。領(lǐng)導(dǎo)辦公室設(shè)在人民銀行武川縣中心支行，劉寬圓兼任辦公室主任，負責(zé)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)日常工作。

（二）工作職責(zé)

1．各鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府職責(zé)：

成立整治非法集資專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組，協(xié)調(diào)組織本地區(qū)有關(guān)職能機構(gòu)站所制定非法集資問題專項工作預(yù)案。針對易發(fā)生非法集資企業(yè)、群體制定專門的宣傳方案，采取多種形式向群眾宣傳非法集資的表現(xiàn)形式、手段和危害，提示風(fēng)險，宣傳典型案件，提高公眾的識別能力、風(fēng)險意識和自我保護能力；對本轄區(qū)范圍內(nèi)的非法集資問題進行全面排查、屬地監(jiān)管，并協(xié)助行業(yè)主管、監(jiān)管部門給予依法從重打擊。

2.各部門職責(zé)：

（1）人民銀行武川縣中心支行：負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。參與涉嫌非法集資案件的調(diào)查、認定、查處和善后等工作；特別是要對異常的資金流向給予重點關(guān)注，對金融系統(tǒng)與大型企業(yè)的資金融入民間借貸給予及時監(jiān)測；負責(zé)對我縣小額貸款公司、擔(dān)保公司進行非法集資風(fēng)險排查工作；負責(zé)整治非法集資的宣傳教育工作，向宣傳單位提供打擊非法集資相關(guān)宣傳內(nèi)容；負責(zé)向市專項行動領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯報工作進展情況。

（2）公安局：按照要求制定本系統(tǒng)的專項活動方案，負責(zé)依法對非法集資活動進行偵查、打擊和處理，負責(zé)非法集資活動引發(fā)的現(xiàn)場秩序和安全維護等工作，參與領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作。

（3）縣委宣傳部、新聞中心、廣電局、信息辦、通信運營企業(yè)：負責(zé)對利用互聯(lián)網(wǎng)進行非法集資犯罪活動進行風(fēng)險監(jiān)控、排查工作；負責(zé)整治非法集資問題專項行動的宣傳、報道和輿論引導(dǎo)工作。

（4）財政局：負責(zé)財政系統(tǒng)非法集資風(fēng)險排查和查處工作，完成縣政府交辦的非法集資風(fēng)險排查和打擊活動的有關(guān)工作。

（5）住建局：負責(zé)城建系統(tǒng)非法集資風(fēng)險排查和處理工作。

（6）發(fā)改局：負責(zé)相關(guān)政策的制訂、修訂和協(xié)調(diào)工作。

（7）工商局：負責(zé)各類投資公司、房地產(chǎn)公司等利用公司名義進行非法集資的監(jiān)管排查，對其日常經(jīng)營行為實施行業(yè)監(jiān)管。

（8）經(jīng)信局：負責(zé)所屬企業(yè)非法集資風(fēng)險排查和處理工作。

（9）縣政府法制辦：負責(zé)審查縣政府涉及非法集資處置的規(guī)范性文件。

（10）檢察院：負責(zé)非法集資案件涉案人員的審查批捕和工作。

（11）法院：負責(zé)非法集資案件的審判、執(zhí)行工作。

（12）監(jiān)察局：負責(zé)參與、配合非法集資活動的涉案機關(guān)和公職人員的查處等工作。

（13）維穩(wěn)辦：配合協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室工作。

（14）農(nóng)牧業(yè)局：負責(zé)農(nóng)業(yè)系統(tǒng)各類農(nóng)民專業(yè)合作社的非法集資風(fēng)險排查和處理工作；負責(zé)對全縣農(nóng)產(chǎn)品銷售和養(yǎng)殖行業(yè)是否存在非法集資情況開展全面排查。

（15）林業(yè)局：負責(zé)林業(yè)系統(tǒng)非法集資風(fēng)險排查和處理工作。

（16）國土資源局：負責(zé)礦產(chǎn)開發(fā)行業(yè)非法集資風(fēng)險排查和處理工作。

（17）地稅局：負責(zé)征管范圍內(nèi)涉嫌非法集資納稅人情況及賬務(wù)核算情況等查處工作。

（18）局：負責(zé)處置非法集資的工作，接受涉嫌非法集資的舉報和案件，并及時反饋領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，參與非法集資活動引發(fā)的現(xiàn)場勸導(dǎo)和說服解釋工作。

（19）房產(chǎn)所：負責(zé)房地產(chǎn)行業(yè)非法集資風(fēng)險排查和處理工作。

（20）電信、移動和聯(lián)通等單位：負責(zé)對各類融資和虛假貸款的手機短信息進行清理，利用手機短信覆蓋面廣、傳播速度快的優(yōu)勢向社會公眾發(fā)送整治非法集資問題專項行動的正面宣傳短信。

七、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，加強領(lǐng)導(dǎo)

各鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府和有關(guān)部門要切實提高認識，把開展專項行動作為一項重大任務(wù)來抓。要從全局和政治的高度，充分認識開展專項行動的重要性和緊迫性，切實做到組織到位、工作措施到位。要建立和落實工作責(zé)任追究制度，對工作失職、管理監(jiān)督不到位、不作為造成嚴(yán)重后果的，依法依紀(jì)追究有關(guān)人員的責(zé)任。

（二）依法處置，懲防結(jié)合

發(fā)現(xiàn)問題要依法處置，在抓好專項行動的同時，深入研究和把握非法集資案件的規(guī)律和特點，不斷完善相關(guān)制度機制，形成疏堵并舉、懲防結(jié)合的長效機制。

（三）嚴(yán)守紀(jì)律，落實責(zé)任

參加排查工作的人員要遵守保密紀(jì)律和規(guī)定，未經(jīng)允許不得向任何人泄露排查工作的相關(guān)情況。各行業(yè)主管、監(jiān)管部門要實行風(fēng)險排查工作責(zé)任制，對在整治非法集資工作中未按規(guī)定制定本行業(yè)整治非法集資問題專項行動方案和宣傳教育規(guī)劃的；未按規(guī)定履行非法集資監(jiān)測、預(yù)警、形勢分析、風(fēng)險排查職責(zé)的；未按規(guī)定報送涉嫌非法集資活動監(jiān)測、預(yù)警、排查報告的；未按規(guī)定辦理交辦事項的，給予部門負責(zé)人、直接責(zé)任人紀(jì)律處分。

防范非法集資的重要性范文第3篇

4月10日，銀監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防控工作的指導(dǎo)意見》（簡稱《指導(dǎo)意見》），對銀行業(yè)風(fēng)險防控工作提出十大項共計三十五條規(guī)定，明確銀行業(yè)風(fēng)險防控的十大重點領(lǐng)域。

眾所周知，當(dāng)前銀行業(yè)存在的各種經(jīng)營違規(guī)甚至是違法亂象，其背后有許多推動因素，可以說它是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、管理存在漏洞及各種社會因素攪在一起綜合發(fā)酵的結(jié)果。對此，必須全面診斷，綜合施治，開出藥效齊全的猛藥，才能最終遏制各種金融亂象，有效防范化解銀行經(jīng)營風(fēng)險。

據(jù)了解，銀監(jiān)會此次頒布的《指導(dǎo)意見》確定銀行業(yè)防控的十大重點領(lǐng)域，基本涵蓋了銀行業(yè)有可能發(fā)生風(fēng)險的方方面面。目前信用風(fēng)險仍是銀行經(jīng)營風(fēng)險產(chǎn)生的主因，表現(xiàn)為銀行信貸風(fēng)險底數(shù)不清、存量信貸風(fēng)險得不到及時處置、增量信貸風(fēng)險又沒有得到有效控制，且一些銀行機構(gòu)緩釋信貸風(fēng)險能力又不高，信用風(fēng)險會越累越大。針對這種信用風(fēng)險現(xiàn)狀，《監(jiān)管意見》要求銀行嚴(yán)格落實信貸及類信貸資產(chǎn)的分類標(biāo)準(zhǔn)和操作流程，真實、準(zhǔn)確和動態(tài)地反映資產(chǎn)風(fēng)險狀況，加強統(tǒng)一授信、統(tǒng)一管理；加強新增授信客戶風(fēng)險評估，嚴(yán)格不同層級的審批權(quán)限；加強授信風(fēng)險審查，有效甄別高風(fēng)險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業(yè)”授信、給“空殼企業(yè)”授信、財務(wù)欺詐等風(fēng)險。

流動性風(fēng)險是目前銀行業(yè)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新和中間業(yè)務(wù)興起而新暴露的風(fēng)險隱患，表現(xiàn)為通過同業(yè)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等繞開信貸規(guī)模和逃避監(jiān)管，容易導(dǎo)致高杠桿加劇資產(chǎn)泡沫、期限錯配等流動性風(fēng)險。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行將所有中間業(yè)務(wù)納入流動性風(fēng)險監(jiān)測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案，完善流動性風(fēng)險治理體系，擴大風(fēng)險監(jiān)測覆蓋面；加強重點機構(gòu)管控，創(chuàng)新風(fēng)險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風(fēng)險應(yīng)對預(yù)案等等。

目前債券市場投資尚處“粗放經(jīng)營”狀態(tài)，表現(xiàn)為一些銀行機構(gòu)對債券交易合規(guī)性審查不嚴(yán)，風(fēng)險控制流于形式，導(dǎo)致債券回購和質(zhì)押融資失控，致使各種投資杠桿無限拉高；加之債券投資久期管理脆弱，出現(xiàn)不少債券違約的企業(yè)將債券違約風(fēng)險向信貸業(yè)務(wù)傳導(dǎo)，并引發(fā)社會不穩(wěn)定，加大了金融風(fēng)險。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)健全債券交易內(nèi)控制度，強化債券業(yè)務(wù)集中管理機制，加強債券風(fēng)險監(jiān)測防控，嚴(yán)格控制投資杠桿。

目前銀行同業(yè)業(yè)務(wù)也暗藏諸多玄機，成了銀行資金“空轉(zhuǎn)”和“體內(nèi)循環(huán)”的重要通道，表現(xiàn)為沒有做實穿透管理，致使交叉金融業(yè)務(wù)與風(fēng)險控制能力不匹配，產(chǎn)生了大量金融監(jiān)管套利空間并滋生大量風(fēng)險隱患。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行強化同業(yè)業(yè)務(wù)整治，從嚴(yán)控制業(yè)務(wù)增量、做實穿透管理、消化存量風(fēng)險、嚴(yán)查違規(guī)行為。

目前銀行理財業(yè)務(wù)和代銷業(yè)務(wù)亂象較多，表現(xiàn)為沒有分賬管理、不盡好告知義務(wù)，將代銷產(chǎn)品與存款或自身發(fā)行的理財產(chǎn)品混淆銷售，甚至自設(shè)資金池；還有不同理財產(chǎn)品主體之間的暗地利益輸送；更為嚴(yán)重的是出現(xiàn)了少數(shù)銀行員工的“飛單”行為，嚴(yán)重損害了投資人利益和銀行聲譽。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管控，規(guī)范銀行理財產(chǎn)品設(shè)計，加強金融消費者保護，審慎開展代銷業(yè)務(wù)。

目前房地產(chǎn)信貸風(fēng)險仍是銀行的一個大隱患，表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)或房地產(chǎn)個人按揭貸款仍保持較快增長態(tài)勢。據(jù)最近27家上市銀行2016年年報披露，去年個人房貸增量為4.25萬億元，較2015年全年2.25萬億元，增幅近九成。這不僅與中央嚴(yán)控房地產(chǎn)信貸及“房子是用來住”的政策要求不相符，且也正推高銀行信貸潛在風(fēng)險隱患。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行分類實施房地產(chǎn)信貸調(diào)控，強化房地產(chǎn)風(fēng)險管控，加強房地產(chǎn)押品管理，做好房地產(chǎn)信貸壓力測試。

目前地方政府債務(wù)風(fēng)險仍是懸在銀行頭頂?shù)摹袄麆Α?，表現(xiàn)在政府債務(wù)總量較大，據(jù)統(tǒng)計各種隱性的、顯性的債務(wù)近30萬億元；地方政府債務(wù)風(fēng)險雖有所化解，但都是靠發(fā)行債券進行的債務(wù)置換，沒有從根本上解決到期償還問題，實質(zhì)性風(fēng)險隱患仍沒消除；且隨著今后新的地方政府發(fā)債規(guī)模開閘，銀行風(fēng)險呈放大可能。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格落實相關(guān)法律法規(guī)，強化融資平臺風(fēng)險管控，規(guī)范開展新型業(yè)務(wù)模式，加強對高風(fēng)險區(qū)域的風(fēng)險防控。

目前互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)起云涌，正成為我國新興金融業(yè)態(tài)的生力軍及對傳統(tǒng)金融業(yè)起到顛覆作用的“掘墓人”；但由于金融監(jiān)管制度設(shè)計滯后及監(jiān)管部門不明確，致使互聯(lián)網(wǎng)金融一直游離于灰色地帶，以P2P平臺為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)生不少卷款跑路、非法集資等驚天大案；且“校園貸”、“現(xiàn)金貸”異化為裸的高利貸，嚴(yán)重危害了金融穩(wěn)定和民眾財產(chǎn)安全，且其風(fēng)險也有不斷向銀行機構(gòu)傳染的危險。對此，《指導(dǎo)意見》要求各有關(guān)部門持續(xù)推進網(wǎng)絡(luò)借貸平臺（P2P）風(fēng)險專項整治，穩(wěn)妥推進分類處置工作，督促網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)加強整改，適時采取關(guān)、停、并、轉(zhuǎn)等措施；做好校園網(wǎng)貸、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的清理整頓工作。

我國金融外部風(fēng)險較大，主要表現(xiàn)為地下錢莊抽逃外匯及逃避外匯監(jiān)管導(dǎo)致我國資本外流現(xiàn)象嚴(yán)重；各種擔(dān)保公司和小貸公司氖路欠ǜ呃貸者不在少數(shù)；社會非法集資不僅得不到有效控制，反而有呈迅猛增長態(tài)勢，一些非法集資大案動輒幾十億元、上百億元，涉及數(shù)省上萬民眾，釀造了巨大社會金融風(fēng)險，這一切也讓銀行難以獨善其身。對此，《指導(dǎo)意見》要求銀行重點防范跨境業(yè)務(wù)風(fēng)險和社會金融風(fēng)險，加強境外合規(guī)管理，及時排查反洗錢和重點領(lǐng)域合規(guī)風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊非法集資。

防范非法集資的重要性范文第4篇

**路支行營業(yè)室開展的案件警示教育專項活動，學(xué)習(xí)了近期出現(xiàn)的各類違規(guī)案件，通過學(xué)習(xí)，我深刻的認識到了在工作中合規(guī)操作的重要性。

合規(guī)運營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障自己的切身利益的有力武器。合規(guī)操作涉及建行各條線、各部門、覆蓋每一個環(huán)節(jié)，我們必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營的重大性及緊迫性。作為一名柜員主管，每天面對的就是各種實際柜面操作問題，結(jié)合我平時在工作中的實際情況，對職業(yè)道德誠信、合規(guī)操作意識的監(jiān)督防范意識有了更深刻的認識。

從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機制、治本之策，是有效防范化解各類風(fēng)險，實現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善我行全面風(fēng)險管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎(chǔ)，是我行實現(xiàn)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、提高發(fā)展質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障。對于遵紀(jì)守法的員工，合規(guī)是一道屏障，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護；而對于違規(guī)操作的人，合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，使他們無法在這個社會中胡作非為。無論身處哪個崗位，負責(zé)何種工作，都不能沒有法律的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規(guī)范。

“天下之事，不難于立法，而難于法制必行；不難于聽言，而難于言之必效?！焙弦?guī)說出口容易，寫出來也不難，難就難在將合規(guī)作為自己的意識并持之以恒。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營在持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點有深刻的認識，防范于未然。在平時的業(yè)務(wù)辦理中，堅持遵守建行各種規(guī)范條例，以“十九條”為基準(zhǔn)，嚴(yán)禁違規(guī)代客保管存單、存折、銀行卡、身份證件等；嚴(yán)禁使用他人名章業(yè)務(wù)印章、有價單證；不得以各種形式參加非法集資活動；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財?shù)取Ｐ陆κ脖I用資金案件、江蘇常州偽造單證騙貸等事件，導(dǎo)致客戶資金的造成損失，這些事件無一不在給銀行從業(yè)人員敲響警鐘，要從自身做起，學(xué)會抵制各種違規(guī)、違紀(jì)、違章的行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預(yù)防案件的發(fā)生，因此要切實防范金融風(fēng)險，就必須注意加強平時法律法規(guī)的學(xué)習(xí)，通過案例警示教育，提高法律合規(guī)意識，打牢思想防線。

合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險。讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間，做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

防范非法集資的重要性范文第5篇

關(guān)鍵詞：民間金融；法制化 ；重要性；主要內(nèi)容

一、民間金融法制化的重要性

在“民間金融法制化”的論題下，很顯然，國家應(yīng)該首先允許民間金融的存在而不是人為規(guī)定其為非法，同時又要有相關(guān)的立法以遏制其負面作用。民間金融的法制化有利于造就其健康發(fā)展的法律環(huán)境。首先，它有利于建立起由法律支撐的強有力的民間金融信用系統(tǒng)。其次，它有利于民間金融建立法定的風(fēng)險轉(zhuǎn)移通道。第三，它有利于民間金融健康發(fā)展和進行制度創(chuàng)新。民間金融法制化以后，有法定的風(fēng)險轉(zhuǎn)移渠道，在抵御風(fēng)險能力增強的情況下，民間金融才能尋求制度創(chuàng)新，以合法地擴大收益。

二、我國民間金融法制現(xiàn)狀

由于我國長期以來實行較為嚴(yán)格的金融管制，金融市場化和金融法制建設(shè)不足，尤其在民間金融的法制建設(shè)相對欠缺。在如何科學(xué)有效地解決民間資本的去向、規(guī)范和引導(dǎo)民間資金活動的陽光化以及解決中小企業(yè)融資難的制度性問題等方面，存在著許多不足和困難。這種狀況必然會在特殊的情形下，尤其在中小企業(yè)多、民間財富(資金)充裕、經(jīng)商意識強的區(qū)域發(fā)生民間金融性危機，其中溫州民間借貸危機就是例證。

三、民間金融法制化的主要內(nèi)容

第一,制定和完善相關(guān)法律法規(guī),賦予民間金融合法地位,引導(dǎo)民間金融步入陽光化、法制化軌道,使民間金融從“地下”野蠻成長走向“地上”理性發(fā)展。當(dāng)前民間金融異化發(fā)展與法律制度缺失有著緊密的聯(lián)系。中國社會科學(xué)院法學(xué)研究所《中國法治發(fā)展報告(2012)》指出,一方面由于民間借貸的相關(guān)立法滯后于社會實踐,相關(guān)法律規(guī)則散見于民法通則、合同法等法律中,暴露出零散化缺陷；另一方面,民間借貸市場監(jiān)管缺位,其法律地位陷入尷尬境地。我國民間金融立法工作必須適應(yīng)社會發(fā)展需要而進一步推進。為此,應(yīng)盡快制定一部適合我國國情的完整規(guī)范的民間金融法律,如民間金融法,明確規(guī)定民間金融的法律地位、借貸形式、運作模式、資金投向、貸款額度、借貸期限、利率水平和糾紛處理方式等,明確區(qū)別各種民間金融行為的合法性和非法性,引導(dǎo)民間金融走向法制化軌道。2011年《最高人民法院關(guān)于依法妥善審理民間借貸糾紛案件,促進經(jīng)濟發(fā)展維護社會穩(wěn)定的通知》中要求“依法保護合法的借貸利息,遏制民間融資中的高利貸化和投機化傾向,規(guī)范和引導(dǎo)民間融資健康發(fā)展”。為此,要適當(dāng)調(diào)整民間借貸的上限標(biāo)準(zhǔn),或者細化不同地區(qū)、不同情形下的利率標(biāo)準(zhǔn),建立民間借貸登記制度,鼓勵民間金融主體誠信經(jīng)營、信息公開,從而防范高利率借貸在“地下”野蠻成長,推動其在“地上”理性發(fā)展。要嚴(yán)格遵循《關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》以及刑法的相關(guān)規(guī)定,在清晰界定集資詐騙等非法民間金融活動的基礎(chǔ)上,打擊違法行為,避免“灰色金融”向“黑色金融”的異變。

第二,加快金融體制創(chuàng)新,引導(dǎo)民間資本建立面向中小企業(yè)的社區(qū)銀行和中小銀行,構(gòu)建與企業(yè)分布相匹配的“門當(dāng)戶對”的多層次金融體系,使民間借貸從“場外”走向“場內(nèi)”。將民間金融納入正規(guī)金融渠道,不僅有利于實現(xiàn)民間金融組織的合法化、規(guī)范化運作,保護借貸雙方利益,而且有利于彌補我國金融組織體系結(jié)構(gòu)單一的缺陷,完善多層次金融市場,提高金融體系的競爭性。2006年以來,中國銀監(jiān)會相繼出臺《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(2006)》、《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見(2008)》,鼓勵民間資本投資建立村鎮(zhèn)銀行和小額貸款公司,開啟了我國民間金融的組織化、規(guī)范化進程。當(dāng)前,要借建設(shè)溫州國家金融綜合改革試驗區(qū)的契機,探索進一步放松民間資本投資村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的限制,逐步提高民間資本所占比例,實現(xiàn)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的多元化,增強民間資本進入銀行業(yè)的積極性和投資熱情,充分發(fā)揮民間資本的集體智慧。2012年最高人民法院《關(guān)于人民法院為防范化解金融風(fēng)險和推進金融改革發(fā)展提供司法保障的指導(dǎo)意見》中明確要求“依法規(guī)范金融秩序,推動金融市場協(xié)調(diào)發(fā)展”,“促進多層次金融市場體系建設(shè)”。

第三,創(chuàng)新金融監(jiān)管體制,建立分層次的依法監(jiān)管體系,中央監(jiān)管機構(gòu)管住大金融機構(gòu),微小型金融機構(gòu)由地方監(jiān)管。當(dāng)前,不僅要讓民間金融納入法制軌道,還要將民間金融置于依法監(jiān)管之下。為此,要完善監(jiān)管內(nèi)容,制定民間資本入股或控股金融機構(gòu)的單一法則或?qū)嵤┘殑t,明確民間資本入股或控股金融機構(gòu)的出資比例要求、進入方式、價值取向、業(yè)務(wù)范圍、放貸資金來源,明確監(jiān)管要求、財務(wù)制度和風(fēng)險控制制度要求。建立在市場原則基礎(chǔ)上的民營金融機構(gòu)退出機制,允許支持金融機構(gòu)在公司法、企業(yè)破產(chǎn)法等法律許可范圍內(nèi)自由退市,金融監(jiān)管部門要對風(fēng)險達到一定程度或資產(chǎn)低于一定限額的金融機構(gòu),強制進行重組、兼并和清算,通過優(yōu)勝劣汰的市場機制,降低金融轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險,提高民間金融機構(gòu)運營效率。要建立地方與中央相關(guān)部門的即時信息溝通機制,探索中央監(jiān)管機構(gòu)只監(jiān)管大的金融機構(gòu),微小型金融機構(gòu)放給地方的監(jiān)管模式。

參考文獻：