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農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)范文第1篇

（二）農(nóng)村支付建設(shè)的成本收益不匹配

農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)與收益的不對(duì)稱性。部分偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還比較落后，農(nóng)村地區(qū)銀行卡市場(chǎng)的基礎(chǔ)較為復(fù)雜與脆弱，維護(hù)運(yùn)行的成本與實(shí)際收益不匹配，嚴(yán)重制約了銀行卡在農(nóng)村地區(qū)的應(yīng)用與發(fā)展。目前，農(nóng)民工銀行卡等結(jié)算服務(wù)所耗費(fèi)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)改造、升級(jí)等成本大，但是銀行收益并沒(méi)有顯著增加。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在資金、人員、配套系統(tǒng)與基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上缺口大，業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)能力不足，缺乏專業(yè)人才。大型商業(yè)銀行不乏技術(shù)和人才，但對(duì)農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)積極性并不高。農(nóng)村客戶的存貸份額在其業(yè)務(wù)中比重很小，涉農(nóng)業(yè)務(wù)甚至成本利潤(rùn)倒掛，所以大多數(shù)商業(yè)銀行也沒(méi)有積極性來(lái)提升農(nóng)村未來(lái)結(jié)算發(fā)展水平。

（三）缺乏必要的配套政策和政府扶持措施

銀行卡業(yè)務(wù)是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，除銀行業(yè)外，還涉及商務(wù)、稅務(wù)、電信等相關(guān)部門(mén)或行業(yè)及社會(huì)整體信用環(huán)境，需要相關(guān)的配套政策和措施的支持。不少農(nóng)村地區(qū)各種支付網(wǎng)絡(luò)的缺乏、征信體系的缺失、社會(huì)治安的復(fù)雜性都是制約銀行卡業(yè)務(wù)進(jìn)一步發(fā)展的外部因素。

（四）農(nóng)民對(duì)現(xiàn)金支付的觀念較深

提升農(nóng)村金融支付水平離不開(kāi)農(nóng)民對(duì)信用卡業(yè)務(wù)的支持，存折等傳統(tǒng)現(xiàn)金存取媒介直觀，便于查詢，農(nóng)民比較偏好。據(jù)統(tǒng)計(jì)，安徽省2008 年上半年縣域銀行網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)金存取交易筆數(shù)是票據(jù)、銀行卡等非現(xiàn)金支付交易筆數(shù)總和的 3.32 倍。即使作為非現(xiàn)金業(yè)務(wù)載體的銀行卡，也主要用來(lái)存、取現(xiàn)，消費(fèi)和轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)量很低。安徽省縣域銀行網(wǎng)點(diǎn) 2008 年上半年銀行卡存取現(xiàn)業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額占銀行卡業(yè)務(wù)量的 80%以上，而持卡消費(fèi)的筆數(shù)、金額僅占4% 和 2%，pos 的刷卡交易甚至四五天才有 1 筆。銀行卡取現(xiàn)以柜面為主，atm 取現(xiàn)筆數(shù)僅占取現(xiàn)筆數(shù)的 33%。

（五）農(nóng)村地區(qū)銀行卡品種單一

農(nóng)村地區(qū)銀行卡品種單一、產(chǎn)品創(chuàng)新不足也是制約銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展的主要原因。目前針對(duì)農(nóng)民發(fā)行的銀行卡主要是借記卡，具有消費(fèi)透支、循環(huán)信用功能的信用卡服務(wù)不足。農(nóng)民臨時(shí)性小額資金需求恰恰需要銀行卡具有一定的融資功能，將銀行卡透支功能和小額信貸融資功能結(jié)合，在一定程度上可以解決農(nóng)民小額融資之急。其他針對(duì)各類客戶群體量身定做的銀行卡品種更是少見(jiàn)。其次，銀行卡交易終端缺乏。atm、pos 等傳統(tǒng)交易終端在農(nóng)村區(qū)域很少見(jiàn)，網(wǎng)上支付、電話支付、手機(jī)支付等新興支付渠道更是缺乏。

（六）農(nóng)村清算渠道不暢

目前，非現(xiàn)金業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展比較慢，鄉(xiāng)村地區(qū)使用結(jié)算支付系統(tǒng)不廣泛，縣域金融機(jī)構(gòu)的跨行支付清算仍存在渠道不暢通、速度慢的問(wèn)題。雖然各家銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)內(nèi)支付結(jié)算已比較完善快捷，但是跨金融機(jī)構(gòu)結(jié)算，特別是基層農(nóng)村的跨金融機(jī)構(gòu)結(jié)算相對(duì)遲滯。

二、有利條件

（一）農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施改善

雖然農(nóng)村支付服務(wù)還存在很多不足，支付服務(wù)水平還處在初級(jí)階段，但總體上看，我國(guó)面臨改善農(nóng)村支付服務(wù)良好的發(fā)展機(jī)遇。國(guó)家出臺(tái)了一系列推進(jìn)城鎮(zhèn)化進(jìn)程、加快農(nóng)村地區(qū)發(fā)展的措施，農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)前景良好。我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建成運(yùn)行和聯(lián)行結(jié)算的不斷完善，中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的不斷延伸，為改善農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)提供了良好的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。未來(lái)“三網(wǎng)”融合在農(nóng)村地區(qū)的實(shí)現(xiàn)和擴(kuò)展，農(nóng)村居民向主要鄉(xiāng)鎮(zhèn)集中，也方便了信用卡拓展農(nóng)村客戶。

（二）農(nóng)民工推動(dòng)了農(nóng)村銀行卡業(yè)務(wù)擴(kuò)展

外出務(wù)工農(nóng)民已經(jīng)成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)工人的重要部分，并且數(shù)量有增加趨勢(shì)。2005年推出的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)潛力巨大，前景廣闊。農(nóng)民工通過(guò)全國(guó)各地金融機(jī)構(gòu)與家鄉(xiāng)農(nóng)村信用社等基層金融機(jī)構(gòu)的資金匯劃，推動(dòng)農(nóng)村資金運(yùn)轉(zhuǎn)，并進(jìn)一步培養(yǎng)農(nóng)民非現(xiàn)金結(jié)算習(xí)慣。

（三）金融業(yè)發(fā)展延伸的必然

各家銀行在城市信用卡業(yè)務(wù)擴(kuò)展上過(guò)渡競(jìng)爭(zhēng)，必然降低信用卡運(yùn)行的效率與效益。而滁州市廣大的農(nóng)村地區(qū)人口達(dá)258萬(wàn)，占全市人口的58%，仍蘊(yùn)含巨大的消費(fèi)潛力。商業(yè)銀行如果根據(jù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)和金融市場(chǎng)需求，向農(nóng)村市場(chǎng)拓展信用卡業(yè)務(wù)，將有利于農(nóng)民資金運(yùn)轉(zhuǎn)和擴(kuò)大農(nóng)村市場(chǎng)消費(fèi)。

三、路徑探討

（一）加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村的資源配置

將先進(jìn)生產(chǎn)要素通過(guò)市場(chǎng)、經(jīng)濟(jì)、行政等手段，向農(nóng)村進(jìn)行有效配置。利用多種現(xiàn)代化金融工具，將先進(jìn)的金融基礎(chǔ)設(shè)施、新型的資金清算模式等部署到廣大農(nóng)村地區(qū)，架構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)持久發(fā)展相稱的資金流、信息流、商品流。這些將為農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)的發(fā)展提供新的機(jī)遇，促使農(nóng)村支付服務(wù)市場(chǎng)步入提高、整合和創(chuàng)新的發(fā)展階段，充分發(fā)揮農(nóng)村支付服務(wù)刺激消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能。

（二）拓展銀行卡應(yīng)用范圍

在穩(wěn)固信用卡農(nóng)村結(jié)算功能的前提下，如何使信用卡成為惠農(nóng)的金融服務(wù)模式值得進(jìn)一步研究。要出臺(tái)相關(guān)扶持政策和規(guī)范措施使信用卡成為農(nóng)民小額信用貸款發(fā)放的載體，兼具存取現(xiàn)金、匯兌、消費(fèi)、理財(cái)、財(cái)政補(bǔ)貼發(fā)放、信貸透支等多種功能，切實(shí)滿足農(nóng)戶金融需求。賦予信用卡在農(nóng)村社會(huì)多種職能身份，不僅能暢通農(nóng)村資金結(jié)算，而且可以豐富和規(guī)范農(nóng)村資金流動(dòng)。

農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)范文第2篇

一、農(nóng)村金融服務(wù)對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要意義

大力發(fā)展農(nóng)村金融服務(wù)，能夠?yàn)檗r(nóng)村的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供資金支持、加強(qiáng)生產(chǎn)要素流動(dòng)，是加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要措施；能夠豐富金融品種，滿足農(nóng)村的多樣化金融需求，是增加農(nóng)民收入、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的有力手段；能夠加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、預(yù)防和控制，是控制農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)農(nóng)村金融和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵內(nèi)容。

二、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題

伴隨十七屆三中全會(huì)明確“建立農(nóng)村金融制度，創(chuàng)新農(nóng)村金融體系”政策的推進(jìn)，農(nóng)村金融改革的力度不斷加深，農(nóng)村金融服務(wù)規(guī)模、質(zhì)量和水平有所提升，為培育農(nóng)村金融市場(chǎng)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。但是，受城鄉(xiāng)二元分離結(jié)構(gòu)、農(nóng)村資本流動(dòng)性差、農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)、農(nóng)村金融獲利空間小等因素的制約，現(xiàn)有的農(nóng)村金融服務(wù)難以滿足日益增長(zhǎng)的金融服務(wù)需求，在服務(wù)機(jī)構(gòu)、品種、資金等方面存在諸多缺陷，其主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）金融服務(wù)機(jī)構(gòu)缺乏

從表面看，我國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)包含了各類政策性、商業(yè)性和合作性銀行。但事實(shí)上，大部分商業(yè)銀行伴隨商業(yè)化進(jìn)程的加快，逐步撤出農(nóng)村金融市場(chǎng)，減少了信貸投入，越來(lái)越邊緣化；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融業(yè)務(wù)逐漸處于萎縮狀態(tài)，支農(nóng)功能?chē)?yán)重弱化，支農(nóng)業(yè)務(wù)單一；郵政儲(chǔ)蓄銀行主要以吸收存款為準(zhǔn)，大量資金外流城市，加劇了農(nóng)村金融服務(wù)的供需矛盾。

（二）金融服務(wù)產(chǎn)品單一

目前，與城市中多樣化的金融服務(wù)相比，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)僅提供存、貸、轉(zhuǎn)、匯、兌等基礎(chǔ)服務(wù)，主要以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，金融產(chǎn)品單一，中間業(yè)務(wù)品種較少，很少開(kāi)展保險(xiǎn)、擔(dān)保、證券、委托理財(cái)、信托貸款等金融業(yè)務(wù)品種，難以滿足農(nóng)民多樣化的投資需求。同時(shí)，伴隨鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的發(fā)展，迫切需要金融機(jī)構(gòu)提供多樣化、個(gè)性化的金融服務(wù)，對(duì)票據(jù)融資、項(xiàng)目理財(cái)?shù)忍岢隽诵碌囊?，但現(xiàn)有的金融服務(wù)難以滿足需求。

（三）金融放貸嚴(yán)重供不應(yīng)求

農(nóng)業(yè)屬于弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，資金回籠慢，回報(bào)效益低，投資風(fēng)險(xiǎn)大。在利益最大化的驅(qū)動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施下，許多農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)減少了農(nóng)村放貸量，上收信貸審批權(quán)，提高了貸款的門(mén)檻，有的甚至將貸款投向經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城鎮(zhèn)和非農(nóng)項(xiàng)目集中，加大了農(nóng)村貸款的難度。同時(shí)，由于土地使用權(quán)不能作為抵押，大部分農(nóng)民缺乏有效的抵押擔(dān)保物，不得不放棄貸款。

（四）發(fā)展環(huán)境不健全

首先，目前農(nóng)民的信用意識(shí)淡薄，信用商品化程度不高，在現(xiàn)實(shí)中債務(wù)人惡意逃債的現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生，惡化了信用關(guān)系，嚴(yán)重影響了金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)貸款的積極性。同時(shí)，農(nóng)村信用信息開(kāi)放度不高，征信建設(shè)剛剛起步，金融機(jī)構(gòu)和、企業(yè)農(nóng)戶之間存在信息不對(duì)稱現(xiàn)象，難以掌握真實(shí)情況。其次，國(guó)家?guī)в姓咝陨实慕鹑谥мr(nóng)貸款，缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，風(fēng)險(xiǎn)由金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，在風(fēng)險(xiǎn)可控、利益最大的金融經(jīng)營(yíng)理念下，金融機(jī)構(gòu)的積極性被嚴(yán)重降低。

三、創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的策略

創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)，加大金融支農(nóng)惠農(nóng)力度，既要充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)性作用，也要加強(qiáng)政策對(duì)“三農(nóng)”的傾斜和支持，充分發(fā)揮政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的作用，形成創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力，打造多層次、廣覆蓋、可持續(xù)發(fā)展的農(nóng)村金融體系。

（一）調(diào)整準(zhǔn)入政策，推動(dòng)服務(wù)主體的多元化

進(jìn)一步落實(shí)國(guó)家“加快培育村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社”和今年3月28日國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議關(guān)于設(shè)立溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的有關(guān)決定，降低準(zhǔn)入門(mén)檻，放寬準(zhǔn)入條件，大力培育新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持民間資金依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織，培育成立農(nóng)村保險(xiǎn)和信貸擔(dān)保組織。同時(shí)，積極制定優(yōu)惠政策，為農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在工商注冊(cè)、稅收優(yōu)惠和費(fèi)用減免等方面提供優(yōu)惠，激發(fā)其支農(nóng)惠農(nóng)的積極性。

（二）發(fā)揮不同類型金融機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)，形成服務(wù)的合力

充分發(fā)揮商業(yè)性、政策性、合作性金融機(jī)構(gòu)和新型金融機(jī)構(gòu)的作用，各有業(yè)務(wù)側(cè)重，拓展延伸功能，全面提升對(duì)農(nóng)村金融服務(wù)的攻擊能力，形成推動(dòng)農(nóng)村金融服務(wù)的整體合力。發(fā)揮農(nóng)業(yè)銀行的骨干作用，深化“三農(nóng)”金融事業(yè)部改革，利用在縣域資金、網(wǎng)絡(luò)和專業(yè)等方面的優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的支持力度。發(fā)揮農(nóng)村信用社的主力軍作用，牢固樹(shù)立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，拓展服務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)方式，增加服務(wù)品種，提升服務(wù)功能。發(fā)揮郵政儲(chǔ)蓄銀行的功能，利用營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多、與“三農(nóng)”聯(lián)系緊密的特點(diǎn)，豐富業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)新服務(wù)品種。

（三）拓展農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)務(wù)，推進(jìn)服務(wù)內(nèi)容的多元化

針對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的弱質(zhì)性特點(diǎn)，結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中的薄弱環(huán)節(jié)，金融機(jī)構(gòu)要細(xì)分農(nóng)戶和企業(yè)的不同特點(diǎn)，實(shí)施差異化服務(wù)戰(zhàn)略，創(chuàng)新金融服務(wù)品種，加大保險(xiǎn)、擔(dān)保、、租賃、保管、個(gè)人理財(cái)、信息咨詢、銀行卡等新型金融產(chǎn)品的推廣力度，為企業(yè)和農(nóng)戶提供多樣化、個(gè)性化、特色化的金融服務(wù)內(nèi)容。同時(shí)，伴隨土地銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，可以探索“土地信托”業(yè)務(wù)，發(fā)行土地債券，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展籌措資金。

（四）創(chuàng)新農(nóng)村信貸方式，推進(jìn)農(nóng)村借貸的便利化

金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實(shí)金融支農(nóng)惠農(nóng)的政策，在防范借貸風(fēng)險(xiǎn)、保證資產(chǎn)安全的基礎(chǔ)上，積極發(fā)展不需抵押擔(dān)保的小額信用貸款、聯(lián)保貸款等，滿足農(nóng)戶和企業(yè)的資金需求；要改變相對(duì)集中的貸款審批制度，適當(dāng)下放權(quán)限，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，提高農(nóng)戶和企業(yè)貸款效率；要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村擔(dān)保物范圍，探索將土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備、林權(quán)、宅基地使用權(quán)、作為擔(dān)保物，創(chuàng)新應(yīng)收賬款、股權(quán)、倉(cāng)單、存單等權(quán)利質(zhì)押貸款，采取多種方式解決貸款擔(dān)保難的問(wèn)題。

（五）優(yōu)化農(nóng)村金融環(huán)境，推動(dòng)金融服務(wù)發(fā)展的規(guī)范化

首先，要按照政府扶持、市場(chǎng)運(yùn)作的方式，由政府、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和民間共同注資，大力發(fā)展多種形式的擔(dān)保公司，建立擔(dān)保公司的資本補(bǔ)充機(jī)制，提高擔(dān)保公司對(duì)農(nóng)戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)借貸的支持能力。最后，政府要快建立農(nóng)村征信體系建設(shè)，加強(qiáng)對(duì)征信重要性的宣傳和普及，建立農(nóng)戶和企業(yè)信用檔案，解決金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱困境。再次，政府要健全金融監(jiān)管體系，加快推進(jìn)農(nóng)村金融立法，維護(hù)農(nóng)村金融市場(chǎng)的秩序。

農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)范文第3篇

隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制不斷的完善，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)體系也變得越來(lái)越成熟，這也給我國(guó)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)帶來(lái)了很大的促進(jìn)。農(nóng)村信用社是連接廣大農(nóng)民與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的重要橋梁，這也使得農(nóng)村信用社金融服務(wù)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。作為農(nóng)村信用社經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要構(gòu)成部分，農(nóng)村信用社金融服務(wù)與廣大農(nóng)民的利益密不可分?？陀^來(lái)看農(nóng)村信用社發(fā)展起步較晚，因此在某些環(huán)節(jié)上與市場(chǎng)還存在著一定的脫節(jié)，其市場(chǎng)意識(shí)還有所缺乏，這也就讓農(nóng)村信用社在競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中失去了主動(dòng)地位。從當(dāng)前來(lái)看農(nóng)村信用社金融服務(wù)還存在著一些問(wèn)題，并且市場(chǎng)定位也不夠明確，如果要讓農(nóng)村信用社得到更加全面的發(fā)展首先就應(yīng)該將農(nóng)村信用社金融服務(wù)的市場(chǎng)定位擺在正確的位置，通過(guò)準(zhǔn)確的定位讓農(nóng)村信用社的金融活動(dòng)能夠充分發(fā)揮其效用，從而帶動(dòng)農(nóng)村信用社的整體性發(fā)展并以此讓農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體系不斷完善化。

一、農(nóng)村信用社金融服務(wù)市場(chǎng)定位的基本情況

農(nóng)村信用社的日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)始終離不開(kāi)農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村，也就是說(shuō)農(nóng)村信用社其實(shí)是建立在“三農(nóng)”的基礎(chǔ)上才能夠發(fā)揮其效用。正是由于這種特性使得農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)活動(dòng)存在著密切的聯(lián)系，兩者之間相互影響、互相作用，如果一方出現(xiàn)了問(wèn)題，那么另一方一定會(huì)受到一定程度的制約，因此農(nóng)村信用社的金融活動(dòng)無(wú)論是對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)還是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)都有著極大的影響力。但是從另一個(gè)角度來(lái)看農(nóng)村信用社面向的都是農(nóng)民，這也就給農(nóng)村信用社的金融活動(dòng)帶來(lái)了一定的局限性。如今我國(guó)的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)已經(jīng)朝著多元化發(fā)展，并且存在著較大的復(fù)雜性與多變性，而農(nóng)村信用社所存在的局限性必然會(huì)讓自身在某些環(huán)節(jié)上與我國(guó)當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)出現(xiàn)一定的脫節(jié)，這就讓農(nóng)村信用社在某些方面出現(xiàn)了“作繭自縛”的情況。無(wú)論如何農(nóng)村信用社金融服務(wù)所涉及的范疇一定離不開(kāi)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)以及農(nóng)村，在我國(guó)農(nóng)業(yè)水平不斷提高的情況下，農(nóng)村信用社也將得到更大的發(fā)展空間從而邁向更高的層次。

二、農(nóng)村信用社金融服務(wù)的市場(chǎng)定位

如果要讓農(nóng)村信用社能夠穩(wěn)定、持續(xù)的發(fā)展，首先還是要讓農(nóng)村信用社與農(nóng)業(yè)活動(dòng)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)民的基本效益形成緊密的結(jié)合，以強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)、管理為手段將農(nóng)村信用社的優(yōu)勢(shì)發(fā)揮出來(lái)。我國(guó)的農(nóng)村較以往已經(jīng)出現(xiàn)了很大程度的變化，部分農(nóng)村已經(jīng)走向了高度工業(yè)化的道路同時(shí)也擁有著較強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，這也可以看出很多農(nóng)民已經(jīng)發(fā)生了“質(zhì)變”，他們也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)營(yíng)者、投資者等。在這種情況下農(nóng)村信用社金融服務(wù)面對(duì)的主體依然還是農(nóng)民，但又不完全是農(nóng)民，如何讓農(nóng)村信用社金融服務(wù)趨于“平衡化、合理化”是擺在當(dāng)前農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作者面前的核心問(wèn)題，這也就凸顯出農(nóng)村信用社金融服務(wù)市場(chǎng)定位分析的重要性。

1.城區(qū)農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位

城區(qū)農(nóng)村信用社相對(duì)于縣城農(nóng)村信用社以郊區(qū)農(nóng)村信用社還是存在一定的特殊性。從當(dāng)前形勢(shì)來(lái)看城區(qū)信用社首先應(yīng)該保持自身穩(wěn)定發(fā)展的狀態(tài)，將一些基礎(chǔ)工作做好如存款、儲(chǔ)蓄等。在基礎(chǔ)金融服務(wù)工作的質(zhì)量得以保證的前提下再進(jìn)行新型業(yè)務(wù)的拓展。從競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力來(lái)看城區(qū)信用社必然與商業(yè)銀行存在著一定的差距，因此在金融服務(wù)工作的開(kāi)展過(guò)程中應(yīng)該“穩(wěn)抓穩(wěn)打”，不要陷入盲目競(jìng)爭(zhēng)的弊端。在基礎(chǔ)業(yè)務(wù)良性運(yùn)轉(zhuǎn)的情況下加強(qiáng)邊緣業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)的發(fā)展，與中小型企業(yè)建立牢固的合作關(guān)系，以此來(lái)進(jìn)一步穩(wěn)固自身的地位。從本質(zhì)上來(lái)看城區(qū)信用社依然屬于農(nóng)村信用社的范疇，其主要目標(biāo)以及主要服務(wù)對(duì)象還是廣大農(nóng)民乃至基層群眾，因此城區(qū)信用社可以繼續(xù)強(qiáng)化信貸業(yè)務(wù)，以居民及個(gè)體民營(yíng)經(jīng)濟(jì)組織為方向，將金融服務(wù)深入到基層當(dāng)中。城區(qū)信用社還可以將社區(qū)金融服務(wù)融入到相關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，通過(guò)小額信貸等業(yè)務(wù)來(lái)進(jìn)行更加深入的市場(chǎng)拓展，讓金融服務(wù)所涉及的層面愈加分豐富，從而形成多元化經(jīng)營(yíng)體系。

2.縣城農(nóng)村信用社的市場(chǎng)定位

縣城農(nóng)村信用社是連通農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及農(nóng)民的最基本橋梁，因此縣城農(nóng)村信用社還是應(yīng)該將其市場(chǎng)核心定位放在“三農(nóng)”上。通過(guò)強(qiáng)化支農(nóng)服務(wù)來(lái)促進(jìn)相關(guān)農(nóng)業(yè)活動(dòng)的正常進(jìn)行。以農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收為目標(biāo)，以農(nóng)村為“戰(zhàn)略根據(jù)地”，積極推廣、普及基礎(chǔ)性金融服務(wù)，讓農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)利益得到保證。與地區(qū)政府進(jìn)行合作，積極扶持優(yōu)秀的農(nóng)業(yè)產(chǎn)品項(xiàng)目，對(duì)個(gè)體種植戶、養(yǎng)殖戶給予支持，加強(qiáng)與大型農(nóng)業(yè)企業(yè)的合作，讓農(nóng)業(yè)產(chǎn)品效益得到保證。另外還可以結(jié)合實(shí)際情況對(duì)貸款周期進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整并適當(dāng)增加貸款種類和貸款投放數(shù)額，讓廣大基層農(nóng)民也能夠享受到多元化服務(wù)?？傊?，縣城農(nóng)村信用社應(yīng)該牢牢地抓住“三農(nóng)”，將金融服務(wù)與農(nóng)民的利益緊密地聯(lián)系起來(lái)從而帶動(dòng)整個(gè)農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的規(guī)?；\(yùn)轉(zhuǎn)，以此來(lái)提高整體性的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)水平。

3.郊區(qū)農(nóng)村信用社市場(chǎng)定位

郊區(qū)農(nóng)村信用社市場(chǎng)金融服務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要還是以農(nóng)民為主，通過(guò)將金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)活動(dòng)關(guān)聯(lián)起來(lái)讓農(nóng)業(yè)生產(chǎn)得以促進(jìn)。在種植業(yè)以及養(yǎng)殖業(yè)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的情況下，讓郊區(qū)市場(chǎng)乃至城市市場(chǎng)的農(nóng)場(chǎng)品供應(yīng)鏈得到穩(wěn)妥的保證。大力扶持特色農(nóng)業(yè)，與產(chǎn)業(yè)戶、農(nóng)業(yè)專業(yè)戶形成穩(wěn)定的合作關(guān)系，讓信用社業(yè)務(wù)得以擴(kuò)展。將社區(qū)業(yè)務(wù)以及中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行更加深入的強(qiáng)化，通過(guò)點(diǎn)、面結(jié)合讓業(yè)務(wù)深度達(dá)到更高的層次，從而為農(nóng)業(yè)專業(yè)戶帶來(lái)更加可觀的收益。在當(dāng)前形勢(shì)下很多農(nóng)民已經(jīng)轉(zhuǎn)換了自己的角色，在農(nóng)民群體中出現(xiàn)了很多的商人、經(jīng)營(yíng)者、企業(yè)家等，這就讓農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)也朝著多元化發(fā)展。在這個(gè)過(guò)程中農(nóng)村信用社既要保證業(yè)務(wù)的擴(kuò)展性，但同時(shí)也應(yīng)該把握業(yè)務(wù)的定向性，在競(jìng)爭(zhēng)中可以借鑒商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式但不可完全按照商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式來(lái)開(kāi)展金融服務(wù)。在保證業(yè)務(wù)持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展的前提下來(lái)提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。

三、完善農(nóng)村信用社金融服務(wù)，準(zhǔn)確把握市場(chǎng)定位

1.加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新

將農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)與創(chuàng)新元素結(jié)合起來(lái)，將現(xiàn)代化技術(shù)如計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)以及電子信息技術(shù)融合到農(nóng)村信用社金融服務(wù)當(dāng)中，讓服務(wù)項(xiàng)目得以深化的同時(shí)讓整個(gè)金融服務(wù)更加全面化。將網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步地深化，并將電子轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上支付等內(nèi)容充斥到農(nóng)村信用社金融服務(wù)當(dāng)中。

2.培養(yǎng)相關(guān)的專業(yè)性人才

從當(dāng)前來(lái)看農(nóng)村信用社相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)以及專業(yè)化技能還有待提高。因此信用社可以向外拓展、延伸并引進(jìn)專業(yè)性人才，與此同時(shí)加強(qiáng)內(nèi)部培訓(xùn)工作并實(shí)施定期考核制度來(lái)給予督促，對(duì)于業(yè)務(wù)水平優(yōu)秀的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)，以此來(lái)提高員工的工作積極性。制定出完善的公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，讓員工在不斷的競(jìng)爭(zhēng)中提高自我、升華自我，通過(guò)構(gòu)建出一支專業(yè)性的信用社金融服務(wù)隊(duì)伍，讓農(nóng)村信息社能夠扎根于“三農(nóng)”并且在此基礎(chǔ)上進(jìn)行業(yè)務(wù)擴(kuò)充，讓信用社體系不斷延展、完善。

3.對(duì)當(dāng)前農(nóng)村信用社體制進(jìn)行改革

農(nóng)村信用社體制改革主要從兩個(gè)方面進(jìn)行即完善農(nóng)村信用社管理體制以及合理篩選農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度。在國(guó)家政府宏觀調(diào)控的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)金融活動(dòng)的監(jiān)管力度，讓金融服務(wù)的正常秩序得以保障。與此同時(shí)根據(jù)地域性特點(diǎn)對(duì)合作制以及股份制進(jìn)行調(diào)整，讓農(nóng)村信用社的金融服務(wù)能夠與地方民情得以銜接。加強(qiáng)內(nèi)部控制，落實(shí)相關(guān)責(zé)任制度，對(duì)于違章行為給予嚴(yán)懲。將金融活動(dòng)與相關(guān)法律串聯(lián)起來(lái)，讓金融活動(dòng)合法化。

四、結(jié)語(yǔ)

農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)范文第4篇

“三農(nóng)”問(wèn)題一直是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注也是重點(diǎn)投入的一項(xiàng)工程，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的開(kāi)展是一種適時(shí)的政策，這種政策既是針對(duì)當(dāng)前面對(duì)形勢(shì)的，也是我們推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要決策。盡管在當(dāng)前的實(shí)際工作中，一些基本的服務(wù)和要素基礎(chǔ)沒(méi)有齊備，但是這些服務(wù)既是必要，也是迫切需要解決的。文章以農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中的信息和金融服務(wù)為研究對(duì)象，分析其現(xiàn)狀探討提供這些服務(wù)的重要意義。

[關(guān)鍵詞]

農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)；信息服務(wù)；金融服務(wù)

1引言及當(dāng)前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的現(xiàn)狀

推進(jìn)農(nóng)村和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展，需要構(gòu)建有效的土地制度。構(gòu)建有效土地制度的良好辦法就在于通過(guò)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)逐漸實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地的適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。當(dāng)前，我國(guó)推進(jìn)農(nóng)村土地有效流轉(zhuǎn)工作已經(jīng)有幾年，通過(guò)農(nóng)村土地有效流轉(zhuǎn)有效提高了農(nóng)村土地利用效益，提高了種地取得的單產(chǎn)收益，也有利于農(nóng)村開(kāi)展適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)。當(dāng)然從另一個(gè)角度來(lái)看，盡管農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作取得了一定的成效，但是農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)仍然面臨著一些實(shí)際困難。特別是現(xiàn)階段這一工作推進(jìn)由農(nóng)民自主推進(jìn)為主，基本的流轉(zhuǎn)也按照農(nóng)戶的意愿參與，但是從另一個(gè)角度看來(lái)，農(nóng)戶參與土地流轉(zhuǎn)工作畢竟規(guī)模太小，發(fā)展難度也很大，要進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村土地的流轉(zhuǎn)這一工作任務(wù)重，工作所面臨的實(shí)際情況復(fù)雜，遠(yuǎn)非想象。同時(shí)，我們也看到當(dāng)前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過(guò)程中相關(guān)的配套服務(wù)也沒(méi)跟上，特別是配套的金融服務(wù)、配套的信息服務(wù)等等，使得一些有意愿參與流轉(zhuǎn)的群體止步于面對(duì)的現(xiàn)狀上。

具體來(lái)說(shuō)，以當(dāng)前的信息服務(wù)和金融服務(wù)來(lái)說(shuō)，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)急需這些服務(wù)，但是現(xiàn)實(shí)服務(wù)水平卻難以跟上，主要表現(xiàn)在：一方面，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)面臨形勢(shì)復(fù)雜，農(nóng)村面對(duì)的情況也不是只有一面的，對(duì)金融和信息服務(wù)來(lái)說(shuō)，要求更加精準(zhǔn)，但是現(xiàn)實(shí)的情況是農(nóng)村金融服務(wù)和信息服務(wù)不能夠及時(shí)跟上農(nóng)村現(xiàn)實(shí)發(fā)展水平，以至于有些服務(wù)確實(shí)是無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)需要；另一方面，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)所需要的服務(wù)總體上大于現(xiàn)實(shí)能夠提供的金融和信息服務(wù)水平。土地流轉(zhuǎn)工作的鋪開(kāi)，原有的一家一戶的土地流轉(zhuǎn)工作已經(jīng)逐步轉(zhuǎn)換為一個(gè)村或者一個(gè)鄉(xiāng)的土地流轉(zhuǎn)，流轉(zhuǎn)中的年限也由原來(lái)僅僅是一年或者二年轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的五年或者十年，如此大規(guī)模、高強(qiáng)度的土地流轉(zhuǎn)工作正在農(nóng)村開(kāi)展，但是所能提供的金融服務(wù)和信息服務(wù)的數(shù)量卻極其有限，無(wú)法在總量上滿足農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的開(kāi)展。由此，更進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作需要廣大農(nóng)戶的參與，也更需要金融和信息這種專業(yè)化服務(wù)的參與，只有通過(guò)這些服務(wù)的不斷提升，水平不斷改進(jìn)才有可能更好推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作，才能夠有利于農(nóng)村面貌的改善。

2農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中信息和金融服務(wù)的重要意義

現(xiàn)階段推進(jìn)農(nóng)村土地有序流轉(zhuǎn)需要有相應(yīng)的金融和信息服務(wù)，改進(jìn)農(nóng)村土地的金融和信息服務(wù)對(duì)于推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作順利進(jìn)行意義重大，具體而言：一是，信息和金融服務(wù)是土地流轉(zhuǎn)中的必備要素。一項(xiàng)工作的開(kāi)展需要有相關(guān)的基礎(chǔ)和準(zhǔn)備，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的開(kāi)展也需要有金融和信息工作作為輔助指導(dǎo)。一項(xiàng)大的土地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目的推進(jìn)需要信息服務(wù)提供精準(zhǔn)信息，需要金融服務(wù)提供金融借貸和金融擔(dān)保作為后盾，這些都是這個(gè)項(xiàng)目能否取得成功的必備之物。只有這些齊備，才有可能在推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中工作能夠順利，還能夠取得相對(duì)應(yīng)的效果。二是，信息和金融服務(wù)是土地流轉(zhuǎn)的基本保障。良好的信息服務(wù)作為支撐，提供一些關(guān)于農(nóng)村土地的精確性的信息服務(wù)，能夠有效推進(jìn)土地流轉(zhuǎn)信息化工作；良好的金融服務(wù)作為擔(dān)保，能夠有效的提供金融服務(wù)，讓流轉(zhuǎn)雙方知曉對(duì)方的信用程度，從而能夠保障交易的順利開(kāi)展。當(dāng)然，從反方面來(lái)說(shuō)，如果沒(méi)有這些服務(wù)作為前提，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作難以遵循章法，工作也無(wú)法達(dá)到預(yù)期效果，自然效果不好，也不利于農(nóng)村大局。三是，信息和金融服務(wù)是土地流轉(zhuǎn)項(xiàng)目后期順利實(shí)施的支撐。利用信息化的服務(wù)，建立土地流轉(zhuǎn)檔案和圖像，在出現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)中信息化問(wèn)題的時(shí)候，能夠及時(shí)利用儲(chǔ)存資料提供信息和金融支持。另一方面，土地流轉(zhuǎn)實(shí)際上為了推進(jìn)農(nóng)村土地集約化經(jīng)營(yíng)，提升農(nóng)村土地的利用效率，但是從這個(gè)角度來(lái)說(shuō)，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)之后開(kāi)發(fā)需要更多的資金投入、需要更多的金融服務(wù)，這些都要求有良好的金融服務(wù)作為擔(dān)保。因此，從這些角度來(lái)看，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作推進(jìn)需要有良好的基礎(chǔ)，更需要有齊備的信息和金融服務(wù)，這些既是一種必要的，也是一種正常的選擇。所以，從一定程度來(lái)說(shuō)，金融服務(wù)的推進(jìn)，信息服務(wù)的開(kāi)展，這些都是離不開(kāi)的。農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)是一項(xiàng)常項(xiàng)工程，這些相應(yīng)的服務(wù)也是一種必備的選擇，既不能夠錯(cuò)過(guò)，也不能夠少，必須嚴(yán)格按照要求保障好。

3推進(jìn)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中改進(jìn)信息和金融服務(wù)的相關(guān)思考

“三農(nóng)”問(wèn)題一直是國(guó)家重點(diǎn)關(guān)注也是重點(diǎn)投入的一項(xiàng)工程，農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)工作的開(kāi)展是一種適時(shí)的政策，這種政策既是針對(duì)當(dāng)前面對(duì)形勢(shì)的，也是我們推進(jìn)農(nóng)村發(fā)展和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的必要決策。盡管在當(dāng)前的實(shí)際工作中，一些基本的服務(wù)和要素基礎(chǔ)沒(méi)有齊備，但是這些服務(wù)既是必要，也是迫切需要解決的。金融服務(wù)和信息服務(wù)的改善，需要有政策的傾斜，合理整合當(dāng)前農(nóng)村中存在的相關(guān)政策，以金融和信息服務(wù)為重點(diǎn)，配套到農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的工作當(dāng)中。同時(shí)，配套專門(mén)的金融和信息服務(wù)提供機(jī)構(gòu)和人員，在一定程度上能夠化解這些問(wèn)題。當(dāng)然，良好的信息服務(wù)和金融服務(wù)也不是一觸而就的，需要長(zhǎng)期的努力過(guò)程中自身去嘗試，當(dāng)前農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)中存在的這些問(wèn)題和難題都會(huì)有相應(yīng)的化解策略，只是需要在不斷的試錯(cuò)中找到最切實(shí)可行的辦法。

參考文獻(xiàn)

[1]劉攀,李娥,黃小蓉.國(guó)內(nèi)外農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)金融模式比較[J].浙江金融,2010(3):28.

農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)范文第5篇

關(guān)鍵詞：金融信息化；合作社；金融服務(wù)

本文為2013年保定市哲學(xué)社會(huì)科學(xué)規(guī)劃研究項(xiàng)目“關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究”（課題編號(hào)：201301150）

中圖分類號(hào)：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

原標(biāo)題：關(guān)于保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)的調(diào)查與研究

收錄日期：2014年3月12日

一、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀

（一）農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后。目前隨著各中小型商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的逐漸重視，保定市農(nóng)村金融信息化建設(shè)取得了一定的成績(jī)：一是實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，降低了基層金融機(jī)構(gòu)信息系統(tǒng)建設(shè)的成本和風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)村金融信息化工作的開(kāi)展奠定了扎實(shí)的基礎(chǔ)；二是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)和機(jī)構(gòu)間均實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)互通，快捷方便的金融信息化網(wǎng)絡(luò)初步建成；三是信息化系統(tǒng)建設(shè)速度大幅提高，尤其是農(nóng)村合作社新系統(tǒng)的使用，有力地推動(dòng)了保定市農(nóng)村金融信息化的發(fā)展；雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)是各金融機(jī)構(gòu)的神經(jīng)末梢，主要支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，但是由于種種原因，農(nóng)村金融信息化建設(shè)相對(duì)滯后，農(nóng)村金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)密度遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于市區(qū)，而真正意義上的農(nóng)村金融信息化網(wǎng)點(diǎn)更加稀缺。

（二）農(nóng)村金融信息化程度參差不齊。雖然四大國(guó)有商業(yè)銀行信息化程度較高，但是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)逐漸收縮至縣城。郵政儲(chǔ)蓄銀行成立較晚，運(yùn)行機(jī)制尚未理順，其支農(nóng)作用短期內(nèi)難以得到有效發(fā)揮。農(nóng)村信用社實(shí)力不斷壯大，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，由于先天實(shí)力不足，農(nóng)村信用社資金清算至今仍沒(méi)有納入全國(guó)結(jié)算渠道，電子銀行沒(méi)有上線，而且雖然縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)全部接入大小額支付系統(tǒng)，但鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)大小額支付系統(tǒng)覆蓋率幾乎為零。各村鎮(zhèn)銀行由于規(guī)模較小，以托管方式依附于其他銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村金融信息化發(fā)展的局限性較大。近幾年發(fā)展起來(lái)的農(nóng)村合作社也是信息化建設(shè)程度不高。

二、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)面臨的問(wèn)題

（一）資源配置不合理。各大國(guó)有商業(yè)銀行改革進(jìn)程的推進(jìn)，縣域網(wǎng)點(diǎn)大量撤并，導(dǎo)致縣域信息化主體和金融服務(wù)嚴(yán)重缺位，加劇了城鄉(xiāng)信息化資源不平衡。

（二）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后。農(nóng)村金融信息化進(jìn)程緩慢雖然縣域以下金融機(jī)構(gòu)都非常重視信息化的發(fā)展，信息技術(shù)投入占整個(gè)銀行投入的比重逐年增加，但總體發(fā)展速度依然相當(dāng)遲緩，研發(fā)能力薄弱，遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上金融服務(wù)需求，不能充分滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)展的要求。

（三）科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融信息管理職能弱化部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)科技隊(duì)伍建設(shè)缺少足夠重視，科技人才的培養(yǎng)體制不夠完善，科技人才儲(chǔ)備不足。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)雖然通過(guò)近幾年大量招收優(yōu)秀大學(xué)生，緩解了用人緊張的情況，但是由于營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張速度較快，科技人才仍有較大缺口。

（四）創(chuàng)新意識(shí)不強(qiáng)，農(nóng)村金融信息化創(chuàng)新力度不夠?？h域金融機(jī)構(gòu)真正貼近市場(chǎng)，他們最了解縣域中小企業(yè)和“三農(nóng)”的業(yè)務(wù)需求，但受審批權(quán)限的制約，業(yè)務(wù)渠道單一，難以依托信息技術(shù)進(jìn)行自下而上的產(chǎn)品創(chuàng)新，延長(zhǎng)了金融產(chǎn)品創(chuàng)新的周期。

三、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)的對(duì)策

（一）完善農(nóng)村金融信息化體系。構(gòu)建一個(gè)以人民銀行為中心，農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄等為骨干，農(nóng)村合作社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的農(nóng)村金融信息化體系，為新農(nóng)村建設(shè)提供全方位、多層次的金融服務(wù)。一是農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極開(kāi)展農(nóng)村征信體系、支付結(jié)算體系等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，大力改善農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境；二是解決好農(nóng)村金融信息傳遞“最后一公里”問(wèn)題。改變傳統(tǒng)以縣城為信息化建設(shè)為中心的思路，逐步建立以鄉(xiāng)鎮(zhèn)為金融信息服務(wù)中心，覆蓋所有自然村的金融信息化網(wǎng)絡(luò)，徹底解決信息傳遞“最后一公里”的問(wèn)題；三是加大人員培訓(xùn)和引進(jìn)力度。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)相對(duì)于專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，信息化的難度要大得多，對(duì)技術(shù)人員的要求也較高。加大對(duì)現(xiàn)有人員的技術(shù)培訓(xùn)顯得尤為重要。

（二）優(yōu)化農(nóng)村金融信息化生態(tài)環(huán)境

1、加大宣傳引導(dǎo)力度，提高社會(huì)認(rèn)知度。農(nóng)村農(nóng)民對(duì)金融新產(chǎn)品認(rèn)知度低，是制約新型支付結(jié)算工具和金融中間服務(wù)發(fā)展的重要原因。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取多種形式加大對(duì)新的金融服務(wù)方式、服務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品的宣傳力度，特別是在農(nóng)村加大網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話銀行等新型金融服務(wù)、非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)品種的宣傳，使農(nóng)民逐漸感受到非現(xiàn)金支付工具、中間業(yè)務(wù)帶來(lái)的便利和收益，并為客戶提供實(shí)實(shí)在在的服務(wù)便利。同時(shí)，要利用自身基礎(chǔ)設(shè)施優(yōu)勢(shì)增強(qiáng)銀行的社會(huì)服務(wù)功能，不斷拓寬服務(wù)領(lǐng)域，壯大自身實(shí)力。加強(qiáng)信息技術(shù)的窗口功能，利用信息技術(shù)面向農(nóng)村農(nóng)民宣傳金融知識(shí)和金融服務(wù)，提高農(nóng)民財(cái)富管理能力和信息化技術(shù)應(yīng)用能力。

2、加強(qiáng)科技創(chuàng)新力度，推進(jìn)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)大力加強(qiáng)基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)由“以產(chǎn)品為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變。應(yīng)利用信息化手段繼續(xù)豐富金融服務(wù)方式，拓寬服務(wù)領(lǐng)域、拓展服務(wù)渠道、創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品、延伸服務(wù)對(duì)象，提高服務(wù)效率和服務(wù)水平。重視弱勢(shì)群體的金融可獲得性，支持功能齊全、分工合理、競(jìng)爭(zhēng)有序的金融服務(wù)體系建設(shè)，加大面向中小企業(yè)和“三農(nóng)”金融服務(wù)產(chǎn)品的信息科技投入。

3、深化金融業(yè)信息安全。在現(xiàn)代銀行的各類風(fēng)險(xiǎn)中，信息安全風(fēng)險(xiǎn)是唯一能夠?qū)е裸y行全部業(yè)務(wù)瞬間癱瘓的風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在加大科技創(chuàng)新、提高金融服務(wù)的同時(shí)，一定要做好信息安全風(fēng)險(xiǎn)管理，做好信息安全發(fā)展規(guī)劃，完善信息安全保障體系。

四、保定農(nóng)村金融信息化建設(shè)趨勢(shì)

通過(guò)不斷對(duì)農(nóng)村金融信息化的科技攻關(guān)，將使保定農(nóng)村金融業(yè)在今后較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)獲得持續(xù)發(fā)展的可靠根基。實(shí)現(xiàn)保定農(nóng)村金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)多渠道電子銀行業(yè)務(wù)，開(kāi)展客戶中心、網(wǎng)上銀行、ATM、POS、電話銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等多渠道電子服務(wù)方式來(lái)服務(wù)“三農(nóng)”。從人才、技術(shù)流程等方面建立主動(dòng)防御的縱深信息安全體系，建立了設(shè)備層、網(wǎng)絡(luò)層、系統(tǒng)層和應(yīng)用層的信息安全機(jī)制。壯大科技人員隊(duì)伍，加強(qiáng)人員信息化培訓(xùn)。最終把保定市農(nóng)村金融信息化的技術(shù)水平、金融服務(wù)與創(chuàng)新能力推進(jìn)到發(fā)達(dá)水平，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展和新經(jīng)濟(jì)的成長(zhǎng)提供強(qiáng)有力的保障。

主要參考文獻(xiàn)：

[1]趙桂玲.保定農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融服務(wù)研究[J].合作經(jīng)濟(jì)與科技，2009.10.