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風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論范文第1篇

 

1 信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基本理論

 

1.1 信息安全風(fēng)險(xiǎn)

 

信息安全風(fēng)險(xiǎn)具有客觀性、多樣性、損失性、可變性、不確定性和可測(cè)性等多個(gè)特點(diǎn)?？陀^性是因?yàn)樾畔踩L(fēng)險(xiǎn)在信息系統(tǒng)中普遍存在;多樣性是指信息系統(tǒng)安全涉及多個(gè)方面;損失性是指任何一種信息安全風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)對(duì)信息系統(tǒng)造成或大或小的損失;可變性是指信息安全風(fēng)險(xiǎn)在系統(tǒng)生命周期的各個(gè)階段動(dòng)態(tài)變化;不確定性是一個(gè)安全事件可以有多種風(fēng)險(xiǎn);可測(cè)試性是預(yù)測(cè)和計(jì)算信息安全風(fēng)險(xiǎn)的方法。

 

1.2 信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

 

信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采用科學(xué)的方法和技術(shù)和脆弱性分析信息系統(tǒng)面臨的威脅，利用系統(tǒng)，評(píng)估安全事件可能會(huì)造成的影響，提出了防御威脅和保護(hù)策略，從而防止和解決信息安全風(fēng)險(xiǎn)，或控制在可接受范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)，最大限度地保護(hù)系統(tǒng)的信息安全。通過評(píng)價(jià)過程對(duì)信息系統(tǒng)的脆弱性進(jìn)行評(píng)價(jià)，面臨威脅和漏洞威脅利用的負(fù)面影響，并根據(jù)信息安全事件的可能性和嚴(yán)重程度，確定信息系統(tǒng)的安全風(fēng)險(xiǎn)。

 

2 信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原理

 

2.1 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素及其關(guān)系

 

一般說來，信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素有五個(gè)，除以上介紹的安全風(fēng)險(xiǎn)外，還有資產(chǎn)、威脅、脆弱性、安全措施等。信息安全風(fēng)評(píng)估工作都是圍繞這些基本評(píng)估要素展開的。

 

2.1.1 資產(chǎn)

 

資產(chǎn)是在系統(tǒng)中有價(jià)值的信息或資源，是安全措施的對(duì)象。資產(chǎn)價(jià)值是資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)，也是資產(chǎn)識(shí)別的主要內(nèi)容。它是資產(chǎn)的重要程度或敏感性。

 

2.1.2 威脅

 

威脅是導(dǎo)致不期望事件發(fā)生的潛在起因，這些不期望事件可能危害系統(tǒng)。

 

2.1.3 脆弱性

 

脆弱性是資產(chǎn)存在的弱點(diǎn)，利用這些弱點(diǎn)威脅資產(chǎn)的使用。

 

2.1.4 安全措施

 

安全措施是系統(tǒng)實(shí)施的各種保護(hù)機(jī)制，這種機(jī)制能有效地保護(hù)資產(chǎn)、減少脆弱性、抵御威脅、減少安全事件的發(fā)生或降低影響。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估圍繞上述基本要素。各要素之間存在著這樣的關(guān)系：

 

(1)資產(chǎn)是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的對(duì)象，資產(chǎn)價(jià)值是由資產(chǎn)價(jià)值計(jì)量的，資產(chǎn)價(jià)值越高，證券需求越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。

 

(2)漏洞可能會(huì)暴露資產(chǎn)的價(jià)值，使其被破壞，資產(chǎn)的脆弱性越大，風(fēng)險(xiǎn)越大;

 

(3)威脅引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，威脅越多風(fēng)險(xiǎn)越大;

 

(4)威脅利用脆弱性來危害資產(chǎn);

 

(5)安全措施可以防御威脅，減小安全風(fēng)險(xiǎn)，從而保護(hù)資產(chǎn)。

 

2.2 風(fēng)險(xiǎn)分析模型及算法

 

在信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)中，風(fēng)險(xiǎn)分析涉及資產(chǎn)的三個(gè)基本要素，威脅和脆弱性。每個(gè)元素都有它自己的屬性，并由它的屬性決定。資產(chǎn)的屬性是資產(chǎn)的價(jià)值，而財(cái)產(chǎn)的威脅可以是主體、客體、頻率、動(dòng)機(jī)等。財(cái)產(chǎn)的脆弱性是資產(chǎn)脆弱性的嚴(yán)重性。在風(fēng)險(xiǎn)分析模型中，資產(chǎn)的價(jià)值、威脅的可能性、脆弱性的嚴(yán)重程度、安全事件的可能性和安全事件造成的損失，兩者是整合的，它是風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)值。

 

風(fēng)險(xiǎn)分析的主要內(nèi)容為：

 

(1)識(shí)別資產(chǎn)并分配資產(chǎn);

 

(2)確定威脅，并分配潛在的威脅;

 

(3)確定漏洞，并分配資產(chǎn)的脆弱性的嚴(yán)重程度;

 

(4)判斷安全事件的可能性。根據(jù)漏洞的威脅和使用的漏洞來計(jì)算安全事件的可能性。

 

安全事件發(fā)生可能性=L(威脅可能性，脆弱性)=L(T，V)

 

(5)計(jì)算安全事件損失。根據(jù)脆弱性嚴(yán)重程度和資產(chǎn)價(jià)值計(jì)算安全事件的損失。

 

安全事件造成的損失=F(資產(chǎn)價(jià)值，脆弱性嚴(yán)重程度)=F(Ia，Va);

 

(6)確定風(fēng)險(xiǎn)值。根據(jù)安全事件發(fā)生可能性和安全事件造成的損失，計(jì)算安全事件發(fā)生對(duì)組織的影響。

 

風(fēng)險(xiǎn)值=R(A，T，V)=R(F(Ia，Va)，L(T，V))

 

其中，A是資產(chǎn);T是威脅可能性;V是脆弱性;Ia是資產(chǎn)價(jià)值;Va是脆弱性的嚴(yán)重程度;L是威脅利用脆弱性發(fā)生安全事件的可能性;F是安全事件造成的損失，R是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算函數(shù)。

 

3 信息風(fēng)險(xiǎn)分析方法探析

 

作為保障信息安全的重要措施，信息安全系統(tǒng)是信息安全的重要組成部分，而信息安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的算法分析方法，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估作為風(fēng)險(xiǎn)分析的重要手段，早已被提出并做了大量的研究工作和一些算法已成為正式信息安全標(biāo)準(zhǔn)的一部分。從定性定量的角度可以將風(fēng)險(xiǎn)分析方法分為三類，也就是定性方法、定量方法和定性定量相結(jié)合。

 

3.1 定性的風(fēng)險(xiǎn)分析方法

 

定性的方法是憑借分析師的經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的國際和國內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)或做法，風(fēng)險(xiǎn)管理因素的大小或程度的定性分類，以確定風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)的后果。定性的方法的優(yōu)點(diǎn)是，信息系統(tǒng)是不容易得到的具體數(shù)據(jù)的相對(duì)值計(jì)算，沒有太多的計(jì)算負(fù)擔(dān)。它有一定的缺陷，是很主觀的，要求分析有一定的經(jīng)驗(yàn)和能力。比較著名的定性分析方法有歷史比較法、因素分析方法、邏輯分析法、Delphi法等，這些方法的成敗與執(zhí)行者的經(jīng)驗(yàn)有很大的關(guān)系。

 

3.2 定量的風(fēng)險(xiǎn)分析方法

 

定量方法是用數(shù)字來描述風(fēng)險(xiǎn)，通過數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)的援助，對(duì)一些指標(biāo)進(jìn)行處理和處理，來量化安全風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)果。定量方法的優(yōu)點(diǎn)是評(píng)價(jià)結(jié)果直觀，使用數(shù)據(jù)表示，使分析結(jié)果更加客觀、科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn)、更有說服力。缺點(diǎn)是，計(jì)算過程復(fù)雜，數(shù)據(jù)詳細(xì)，可靠的數(shù)據(jù)難以獲得。正式且嚴(yán)格的評(píng)估方法的數(shù)據(jù)一般是估計(jì)而來的，風(fēng)險(xiǎn)分析達(dá)到完全的量化也不太可能。與著名的定時(shí)模型定量分析方法、聚類分析法、因子分析法、回歸模型、決策樹等方法相比較，這些方法都是具有數(shù)學(xué)或統(tǒng)計(jì)工具的風(fēng)險(xiǎn)模型。

 

3.3 定性定量相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)分析方法

 

是因?yàn)橛袃?yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)的定量和定量的方法，只使用定性的方法，太主觀，但只有使用定量方法，數(shù)據(jù)是難以獲得的，所以目前常用的是定性和定量的風(fēng)險(xiǎn)分析方法相結(jié)合。這樣，既能克服定性方法主觀性太強(qiáng)的缺點(diǎn)，又能解決數(shù)據(jù)不好獲取的困難。典型的定性定量相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具有@Risk、CORA等。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論范文第2篇

關(guān)鍵詞：電力企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)管理，定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

0、引言

電力作為高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)，不僅源于其公用事業(yè)屬性，以及技術(shù)資金密集、供求瞬時(shí)平衡、生產(chǎn)運(yùn)行連續(xù)等特征，同時(shí)電力項(xiàng)目投資額巨大、建設(shè)周期長(zhǎng)、沉沒成本高，而且，隨著電力體制改革和電力市場(chǎng)建設(shè)進(jìn)程的深入，市場(chǎng)主體越來越多，電力交易關(guān)系復(fù)雜，不同主體之間協(xié)調(diào)困難，電力行業(yè)規(guī)劃建設(shè)、生產(chǎn)經(jīng)營的不確定性加大、電力市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)增加。根據(jù)“十一五”期間電力體制改革的任務(wù)，面對(duì)我國電力市場(chǎng)化發(fā)展的現(xiàn)狀，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，樹立風(fēng)險(xiǎn)觀念，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理將是電力企業(yè)的重要任務(wù)。本文在闡述了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本框架流程及其主要內(nèi)容的基礎(chǔ)上，提出電力企業(yè)定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要內(nèi)容及方法，以期推動(dòng)電力系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。

1、風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容

風(fēng)險(xiǎn)作為客觀存在，要求人們考察研究風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，要從決策角度認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)與人們有目的活動(dòng)、行動(dòng)方案選擇及事物的未來變化有關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)的形成過程和風(fēng)險(xiǎn)的客觀性、損失性、不確定性特征共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)形成機(jī)制分析和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。

人們一般對(duì)風(fēng)險(xiǎn)持厭惡態(tài)度，都想減小風(fēng)險(xiǎn)損失，追求風(fēng)險(xiǎn)與收益的均衡優(yōu)化。風(fēng)險(xiǎn)管理的提出與發(fā)展與企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、社會(huì)背景密不可分。風(fēng)險(xiǎn)管理作為一門管理學(xué)科，首先在美國應(yīng)運(yùn)而生，之后傳到西歐、亞洲、拉丁美洲。美國大多數(shù)企業(yè)都設(shè)置專職部門進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，許多大學(xué)的工商管理學(xué)院都開設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理課程。風(fēng)險(xiǎn)管理作為一門科學(xué)與藝術(shù)，既需要定性分析，又需要定量估計(jì)；既要求理性，又要求人性；不但需要多學(xué)科理論指導(dǎo)，還需要多種方法支持。

源于風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)控制三大部份。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)形成的過程，風(fēng)險(xiǎn)分析需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)。風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)需要進(jìn)行頻率分析與后果分析，而后果分析又包括情景分析與損失分析。通過風(fēng)險(xiǎn)分析，可得到特定系統(tǒng)所有風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)，對(duì)此再參照相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)及可接受性，判斷系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)是否可接受，是否采取安全措施，這就是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)。風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)總稱為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定量化估算，要進(jìn)行定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(quantitative risk assessment—qra)。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的措施與對(duì)策方案，以控制、抑制、降低風(fēng)險(xiǎn)，即風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)管理不僅要定性分析風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故及損失狀況，而且要盡可能基于風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)及可接受性對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量評(píng)價(jià)。對(duì)于以盈利為目的的工業(yè)企業(yè)也希望將風(fēng)險(xiǎn)損失價(jià)值化并給出貨幣衡量標(biāo)準(zhǔn)。風(fēng)險(xiǎn)管理就是風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制三者密切相聯(lián)的動(dòng)態(tài)過程，見圖1。

  

2、風(fēng)險(xiǎn)管理的組織實(shí)施與基本流程

為有效實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，企業(yè)應(yīng)由專門的組織及相關(guān)人員按一定程序組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理工作。據(jù)《幸福》雜志對(duì)美國500多家大公司的調(diào)查知，84％的公司由中層以上的經(jīng)理人員負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)管理的趨勢(shì)是董事會(huì)下屬設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)全面負(fù)責(zé)公司風(fēng)險(xiǎn)管理，組織實(shí)施的流程是：①制定風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃；②風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)；③風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；④風(fēng)險(xiǎn)管理策略方案選擇；⑤風(fēng)險(xiǎn)管理策略實(shí)施；⑥風(fēng)險(xiǎn)管理策略實(shí)施評(píng)價(jià)。

3、電力企業(yè)定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估(qra)

電力企業(yè)qra的建立與發(fā)展從內(nèi)部來看，不僅已有可靠性分析、安全分析、質(zhì)量管理、項(xiàng)目管理等各專業(yè)分析作基礎(chǔ)，從外部而言有電力用戶、政府與社會(huì)公眾、咨詢機(jī)構(gòu)等眾多相關(guān)主體的關(guān)注。電力企業(yè)qra對(duì)企業(yè)的作用主要體現(xiàn)在：通過qra有利于企業(yè)將風(fēng)險(xiǎn)水平控制在規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)水平之內(nèi)，并符合最低合理可行原則；通過開展qra可幫助企業(yè)全面識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并按輕重緩急排序，以有助于管理者將精力、財(cái)力、物力集中于風(fēng)險(xiǎn)控制的重要緊急領(lǐng)域，使風(fēng)險(xiǎn)管理決策更為合理、效果更好、成本最?。煌ㄟ^對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)控制方案或安全改進(jìn)措施進(jìn)行qra，使決策者對(duì)方案措施進(jìn)行優(yōu)劣選擇，為公司提出決策支持。電力企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)將對(duì)其它企業(yè)和主體帶來連帶影響，并產(chǎn)生放大效應(yīng)，電力系統(tǒng)安全、可靠、高效、優(yōu)質(zhì)是各行各業(yè)和政府管理部門共同的愿望。電力企業(yè)實(shí)施qra具有現(xiàn)實(shí)意義。

3.1  電力企業(yè)qha的基本框架模式

電力企業(yè)qra是指在工業(yè)系統(tǒng)qra的基礎(chǔ)上，考慮電力系統(tǒng)的技術(shù)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)及運(yùn)行規(guī)律，結(jié)合電力體制改革及電力市場(chǎng)化進(jìn)程而以概率模型表征的全面風(fēng)險(xiǎn)管理理論方法。為便于實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，保證風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估質(zhì)量，滿足風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程各階段的不同要求，構(gòu)建如圖3所示的適用于電力企業(yè)qra的基本框架模式。在具體實(shí)施時(shí)，允許依實(shí)際情況而有所改變。

3.2  電力企業(yè)qra的主要工作內(nèi)容

(1)確定目標(biāo)及范圍。包括風(fēng)險(xiǎn)管理的目的與意義，待分析系統(tǒng)的設(shè)備配置、工作流程、資金、人員、管 

理、信息、地區(qū)、人文環(huán)境等，即確定qra實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和實(shí)施條件等。

(2)風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)。即找出待評(píng)價(jià)系統(tǒng)中所有潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，并進(jìn)行初步分析，通過安全檢查看系統(tǒng)是否達(dá)到規(guī)范要求。風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)的基本途徑有歷史事故統(tǒng)計(jì)分析、安全檢查表分析、風(fēng)險(xiǎn)與可操作性研究(hzops)、故障模式與影響分析(fmea)、故障模式影響及危急分析(fmeca)、故障樹分析(eta)、事故樹分析(eta)、風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查表、保單檢視表、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)暴露分析表、財(cái)務(wù)報(bào)表、流程圖、現(xiàn)場(chǎng)檢查表、風(fēng)險(xiǎn)趨勢(shì)估計(jì)表等。為配合保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)事項(xiàng)的處理，可采用從下至上的歸納法、從上至下的演繹法及兩者綜合運(yùn)用。針對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)，可選用基于系統(tǒng)平面布置的區(qū)域分析、隱含事件分析、德爾菲法及基于事故樹分析的風(fēng)險(xiǎn)事故網(wǎng)絡(luò)法等。風(fēng)險(xiǎn)辯識(shí)不只局限于系統(tǒng)硬件，還應(yīng)考慮人為因素、組織制度等系統(tǒng)軟件。

風(fēng)險(xiǎn)綜合集成是指對(duì)所有風(fēng)險(xiǎn)按其特性類型分門別類加以匯總因電力工業(yè)特點(diǎn)及電力市場(chǎng)化改革特點(diǎn)，把電力系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)按廠網(wǎng)分開的行業(yè)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分類。

對(duì)于發(fā)電企業(yè)而言，主要有電源規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)價(jià)競(jìng)價(jià)上網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)、供求平衡風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)力抑制風(fēng)險(xiǎn)、備用容量風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、中介機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)于電網(wǎng)企業(yè)而言，主要有電網(wǎng)規(guī)劃風(fēng)險(xiǎn)、電網(wǎng)融資風(fēng)險(xiǎn)、購電電價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、電力交易轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、輔助服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、成本分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)、輸電阻塞風(fēng)險(xiǎn)、輸電能力風(fēng)險(xiǎn)、備用率風(fēng)險(xiǎn)、電力監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等。另外，電力企業(yè)還將面臨電力可靠性、安全性、穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)及電能質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)等。

風(fēng)險(xiǎn)綜合集成后的初步風(fēng)險(xiǎn)分析是對(duì)已辯識(shí)出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步分析評(píng)估，確定風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)或水平。風(fēng)險(xiǎn)水平低的可忽略不計(jì)或僅作定性評(píng)估，風(fēng)險(xiǎn)水平高的要在定性分析基礎(chǔ)上，進(jìn)行定量評(píng)估。

(3)頻率分析。即確定風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的頻率，其方法主要有歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、故障樹分析與失效理論模型分析。歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析是根據(jù)有關(guān)事故的歷史數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)今后可能發(fā)生的頻率。因此要建立

風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫，既作為qra的基礎(chǔ)，又作為風(fēng)險(xiǎn)決策的依據(jù)。故障樹分析作為一種自上而下的邏輯分析法，把可能發(fā)生的事故或系統(tǒng)失效(頂事件)與基本部件的失效聯(lián)系起來，根據(jù)基本部件的失效概率計(jì)算出頂事件的發(fā)生概率。失效理論模型分析是在歷史數(shù)據(jù)與專家經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，采用某種失效理論模型來計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率。

(4)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)定估計(jì)。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特性及類型，運(yùn)用一定的數(shù)學(xué)工具測(cè)定或估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)大小。常用方法主要有主觀估計(jì)法、客觀估計(jì)法、期望值法、數(shù)學(xué)模型法、隨機(jī)模擬法和馬爾可夫模型法等。

(5)后果分析。即分析特定風(fēng)險(xiǎn)在某種環(huán)境作用下可能導(dǎo)致的各種事故后果及損失。其方法主要有情景分析與損失分析。情景分析通過事件樹模型分析特定風(fēng)險(xiǎn)在環(huán)境作用下可能導(dǎo)致的各種事故后果。損失分析是分析特定后果對(duì)其它事物的影響及利益損失并歸結(jié)為某種風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)。

(6)風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)及可接受性。風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)及可接受性應(yīng)遵循最低合理可行(alarp)原則。alarp原則是指任何系統(tǒng)都存在風(fēng)險(xiǎn)，而且風(fēng)險(xiǎn)水平越低，即風(fēng)險(xiǎn)程度越小要進(jìn)一步減少風(fēng)險(xiǎn)越困難，其成本會(huì)呈指數(shù)曲線上升。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施投資的邊際效益遞減，最終趨于零，甚至為負(fù)值。因此，必須在風(fēng)險(xiǎn)水平與成本間折衷考慮。如果電力企業(yè)定量風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估所得風(fēng)險(xiǎn)水平在不可接受線之上，則該風(fēng)險(xiǎn)被拒絕，如果風(fēng)險(xiǎn)水平在可接受線之下，則該風(fēng)險(xiǎn)可接受，無需采取風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施；如風(fēng)險(xiǎn)水平在不可接受線與可接受線之間，即落人alarp區(qū)(可容忍區(qū))，這時(shí)要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)措施投資成本風(fēng)險(xiǎn)分析或風(fēng)險(xiǎn)成本收益分析。

分析結(jié)果如果證明進(jìn)一步增加風(fēng)險(xiǎn)改進(jìn)投資對(duì)電力企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)水平減小貢獻(xiàn)不大，則該風(fēng)險(xiǎn)是可接受的，即允許該風(fēng)險(xiǎn)存在，以節(jié)省投資成本。alarp原則的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋類似投入要素的邊際收益遞減規(guī)律一樣，風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)措施投入間的風(fēng)險(xiǎn)曲線也呈邊際收益遞減規(guī)律。  3.3  電力企業(yè)qra常用方法

根據(jù)電力企業(yè)qra的工作內(nèi)容和實(shí)現(xiàn)要求，結(jié)合電力企業(yè)本身特點(diǎn)，電力企業(yè)qra常用的方法主要有：安全檢查表即實(shí)施安全檢查的項(xiàng)目明細(xì)表；故障模式與影響分析技術(shù)和故障模式影響分析與致命度分析(fmeaca)技術(shù)；風(fēng)險(xiǎn)與可操作性研究技術(shù)；事件樹分析技術(shù)；基于概率影響圖技術(shù)、人工智能、專家系統(tǒng)、可靠性工程技術(shù)期望值法、風(fēng)險(xiǎn)主觀、客觀估計(jì)法、模糊評(píng)估法等。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論范文第3篇

1．1農(nóng)業(yè)機(jī)械及農(nóng)機(jī)安全

農(nóng)業(yè)機(jī)械是指在作物種植業(yè)和畜牧業(yè)生產(chǎn)過程中，以及農(nóng)、畜產(chǎn)品初加工和處理過程中所使用的各種機(jī)械。農(nóng)業(yè)機(jī)械包括農(nóng)用動(dòng)力機(jī)械、農(nóng)田建設(shè)機(jī)械、土壤耕作機(jī)械、種植和施肥機(jī)械、植物保護(hù)機(jī)械、農(nóng)田排灌機(jī)械、作物收獲機(jī)械、農(nóng)產(chǎn)品加工機(jī)械、畜牧業(yè)機(jī)械和農(nóng)業(yè)運(yùn)輸機(jī)械等。農(nóng)機(jī)安全是指從人的需要出發(fā)，在操作者使用機(jī)械的全過程中，達(dá)到使人的身心免受外界因素危害的存在狀態(tài)和保障條件。簡(jiǎn)單來講，就是農(nóng)機(jī)設(shè)備本身應(yīng)當(dāng)符合安全要求，并且設(shè)備操作者在操作時(shí)應(yīng)該符合安全要求。

1．2農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)是以實(shí)現(xiàn)人—機(jī)系統(tǒng)安全為目的，根據(jù)安全系統(tǒng)工程原理，采用科學(xué)的方法和程序識(shí)別、評(píng)估與農(nóng)機(jī)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，分析農(nóng)機(jī)事故的發(fā)生原因，并據(jù)此制定相關(guān)措施降低風(fēng)險(xiǎn)的過程。該過程一般從對(duì)農(nóng)業(yè)機(jī)械限制的確定開始，繼而通過危險(xiǎn)辨識(shí)確定出潛在的危險(xiǎn)有害因素，然后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和評(píng)定，據(jù)此采取相應(yīng)措施消除或減小風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的整體流程如圖1所示。

2農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)分析

2．1機(jī)械限制的確定

機(jī)械限制分為預(yù)定使用和可預(yù)見誤用兩種類型，應(yīng)該考慮農(nóng)業(yè)機(jī)械壽命周期的所有階段，包括：①使用限制，主要指農(nóng)業(yè)機(jī)械的適用范圍以及農(nóng)機(jī)操作者的限制方面（性別、年齡、用手習(xí)慣等）；②空間限制，主要考慮農(nóng)業(yè)機(jī)械的運(yùn)動(dòng)范圍、安裝和使用的空間要求、機(jī)械所需動(dòng)力源要求等；③時(shí)間限制，具體指農(nóng)業(yè)機(jī)械及其組件的“壽命”、規(guī)定保養(yǎng)的時(shí)間間隔等；④其他限制，如環(huán)境條件（作業(yè)時(shí)的最高溫度和最低溫度，氣候潮濕或干燥，對(duì)粉塵和濕氣的耐受力）、農(nóng)機(jī)的室內(nèi)管理和作業(yè)對(duì)象的特性［4］。

2．2農(nóng)業(yè)機(jī)械危險(xiǎn)識(shí)別

2．2．1農(nóng)業(yè)機(jī)械危險(xiǎn)分類

一般而言，農(nóng)業(yè)機(jī)械危險(xiǎn)主要分為3大類［5］:①機(jī)械危險(xiǎn)，也就是作業(yè)過程中，農(nóng)機(jī)設(shè)備直接造成人身傷亡事故的災(zāi)害性因素。機(jī)械危險(xiǎn)的主要形式有擠壓、剪切、拉入、纏繞、轉(zhuǎn)動(dòng)、蓄能和切割等。②非機(jī)械危險(xiǎn)，主要是指在機(jī)械設(shè)備生產(chǎn)過程以及作業(yè)環(huán)境中能導(dǎo)致傷亡(非機(jī)械性損傷)事故或誘發(fā)職業(yè)病的因素。非機(jī)械危險(xiǎn)的主要形式有電氣危險(xiǎn)(如農(nóng)用電機(jī)繞組絕緣不良使外殼帶電)、高熱危險(xiǎn)(如高熱的機(jī)體，熾熱的排氣管)、噪聲危險(xiǎn)(如柴油機(jī)發(fā)動(dòng)噪聲)和振動(dòng)危險(xiǎn)(如手把、座椅振動(dòng))。③其他危險(xiǎn)，這類危險(xiǎn)主要由于操作者及其他客觀條件(如路面狀況、氣候、危險(xiǎn)材料和物質(zhì)等)引起的，如農(nóng)機(jī)道路交通事故、傾翻、絆倒和跌落等。不同機(jī)械可能產(chǎn)生不同形式的危險(xiǎn)，危險(xiǎn)識(shí)別的目的是在機(jī)械限制范圍內(nèi)確定并形成危險(xiǎn)、危險(xiǎn)環(huán)境和危險(xiǎn)事件的清單。

2．2．2危險(xiǎn)識(shí)別方法

危險(xiǎn)識(shí)別主要有兩種方法:自上而下和自下而上［6］(如圖2所示)。自上而下的方法以潛在傷害(如切斷、刺傷)為出發(fā)點(diǎn)確定危險(xiǎn)原因，即引發(fā)危險(xiǎn)事件的操作、危險(xiǎn)環(huán)境等。自下而上的方法則是以所有可能的危險(xiǎn)為起點(diǎn)，在確定的危險(xiǎn)環(huán)境下，考慮所有可能出錯(cuò)的途徑(如人為差錯(cuò)、部件失效)和導(dǎo)致傷害的方式。兩種方法相比較后者考慮較為全面，但過程復(fù)雜，所需時(shí)間較長(zhǎng)。

2．3農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

機(jī)械傷害產(chǎn)生的前提是要有危險(xiǎn)的存在，但有危險(xiǎn)不一定都產(chǎn)生傷害。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的目的是根據(jù)危險(xiǎn)識(shí)別的結(jié)果對(duì)每種危險(xiǎn)狀態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)要素進(jìn)行評(píng)估，進(jìn)而確定風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)其進(jìn)行等級(jí)劃分。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的定義，一般把事故發(fā)生概率和事故后果嚴(yán)重程度作為基本的風(fēng)險(xiǎn)要素。

2．3．1事故發(fā)生概率的確定

根據(jù)相關(guān)資料，農(nóng)機(jī)事故發(fā)生概率主要受以下3個(gè)因素的影響:操作人員在危險(xiǎn)中的暴露程度、危險(xiǎn)事件的發(fā)生狀況、限制或者避免危險(xiǎn)事件發(fā)生的可能性。據(jù)此可以根據(jù)下面的內(nèi)容來確定事故發(fā)生概率這一風(fēng)險(xiǎn)要素的等級(jí):1)操作人員暴露于危險(xiǎn)區(qū)域的時(shí)間以及進(jìn)入危險(xiǎn)區(qū)域的人數(shù)和頻率。等級(jí)劃分一般為:罕見暴露、偶然暴露、每天工作時(shí)間暴露和連續(xù)暴露。2)危險(xiǎn)事件發(fā)生頻率，等級(jí)劃分一般為:幾乎不發(fā)生、不太可能發(fā)生、可能發(fā)生、非?？赡馨l(fā)生和必然發(fā)生。3)限制或避免傷害發(fā)生的可能性，等級(jí)劃分一般為:不可能和可能。

2．3．2事故后果嚴(yán)重程度的確定

該要素的等級(jí)可以通過受傷害人數(shù)和人體健康受傷害的嚴(yán)重程度來確定，可以把以往的歷史數(shù)據(jù)作為基礎(chǔ)資料，將事故后果嚴(yán)重程度等級(jí)劃分如下:1)災(zāi)難性的:導(dǎo)致死亡或永久殘廢的傷害或疾病;2)嚴(yán)重的:導(dǎo)致人體嚴(yán)重虛弱的傷害或疾病;3)中等的:要求救護(hù)的顯著傷害或疾病;4)輕微的:至多需要急救的輕傷或沒有受傷。

2．4農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法選擇

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法包括定性評(píng)估和定量評(píng)估兩類?？蓱?yīng)用于農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法主要有風(fēng)險(xiǎn)矩陣法、風(fēng)險(xiǎn)圖法、評(píng)分法以及綜合評(píng)估法等。這些方法不但可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行排序，還可以通過減少風(fēng)險(xiǎn)的多少去評(píng)估采取的措施，進(jìn)而選擇最佳解決辦法。風(fēng)險(xiǎn)矩陣法［7］是其中應(yīng)用較廣的一種機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，它針對(duì)每一類危險(xiǎn)要素，將決定危險(xiǎn)的兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素劃分為相應(yīng)等級(jí)，形成矩陣，從而根據(jù)交叉單元對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大小進(jìn)行定性評(píng)估。風(fēng)險(xiǎn)矩陣法主要包括4個(gè)步驟:選擇風(fēng)險(xiǎn)矩陣、評(píng)價(jià)事故發(fā)生概率、評(píng)價(jià)事故后果嚴(yán)重程度和確定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，在風(fēng)險(xiǎn)矩陣的選擇方面，對(duì)于同一個(gè)危險(xiǎn)要素，不同的風(fēng)險(xiǎn)矩陣可以選擇不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。等級(jí)范圍通常選擇3級(jí)到10級(jí)，最常用的等級(jí)是4級(jí)和5級(jí)。表1給出了風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為4級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)矩陣列表。

3風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定

在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估之后要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定，即根據(jù)選擇的評(píng)價(jià)方法對(duì)評(píng)估出的全部風(fēng)險(xiǎn)要素的綜合作用進(jìn)行評(píng)定。評(píng)定完成之后會(huì)得到相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)列表排序，然后結(jié)合實(shí)際情況和具體機(jī)械，與可接受的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行比較，如果風(fēng)險(xiǎn)在可接受范圍內(nèi)，則該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)過程結(jié)束;如果風(fēng)險(xiǎn)是不可接受的，則需要采取措施減小風(fēng)險(xiǎn)，然后再次按照?qǐng)D1的流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，直到所有風(fēng)險(xiǎn)都達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)可接受的范圍。

4基于WSR的農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)減少策略

WSR是“物理(wuli)—事理(shili)—人理(ren-li)”方法論的簡(jiǎn)稱［8］，它是一種帶有東方色彩的方法論，也是一種解決復(fù)雜問題的工具，由中國學(xué)者在1994年提出。其中，物理指物質(zhì)運(yùn)動(dòng)機(jī)理、運(yùn)動(dòng)規(guī)律的總和;事理指做事的道理，也就是管理規(guī)律，決策方法等;人理指整個(gè)活動(dòng)群體中的各種人際關(guān)系。根據(jù)WSR理論，在處理復(fù)雜問題時(shí)既要考慮對(duì)象“物”的方面，又要考慮這些“物”如何被更好地運(yùn)用于“事”，同時(shí)還必須考慮人在認(rèn)識(shí)問題、處理問題以及實(shí)施管理決策中的作用。把W，S，R放在一起，從而達(dá)到知物理，明事理，通人理，系統(tǒng)、完整地解決問題。作為一種方法論，WSR在具體的實(shí)踐過程中具有重要的指導(dǎo)作用。

4．1農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)減小的“物理”基礎(chǔ)

風(fēng)險(xiǎn)減少中的“物理”因素主要包括農(nóng)業(yè)機(jī)械的設(shè)計(jì)原理、操作規(guī)程以及識(shí)別出的所有危險(xiǎn)因素等各種客觀存在。這些客觀存在是對(duì)農(nóng)機(jī)安全的正確認(rèn)識(shí)，是符合農(nóng)機(jī)安全規(guī)律的科學(xué)基礎(chǔ)，也是采取有效措施減少風(fēng)險(xiǎn)的前提。因此，在擬定安全措施前要根據(jù)原有物質(zhì)基礎(chǔ)對(duì)備選解決方案的可操作性進(jìn)行把握。

4．2農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)減小的“事理”準(zhǔn)則

風(fēng)險(xiǎn)減小需要采取一定的措施，而措施的擬定就是在“物理”的基礎(chǔ)上進(jìn)行“事理”分析的過程，也就是要根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果，尋求降低風(fēng)險(xiǎn)的最佳解決方案，并力求以最小投入達(dá)到最優(yōu)結(jié)果。風(fēng)險(xiǎn)減小中的“事理”主要體現(xiàn)在:①在明確“物理”因素的基礎(chǔ)上，尋求更有效地降低風(fēng)險(xiǎn)的方法和途徑。例如，農(nóng)機(jī)上轉(zhuǎn)動(dòng)手柄的人性化設(shè)計(jì)、農(nóng)業(yè)機(jī)械安全設(shè)計(jì)技術(shù)創(chuàng)新方向的判斷等都是“事理”因素在技術(shù)層面上的體現(xiàn)。②根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定結(jié)果，編制農(nóng)機(jī)安全事故應(yīng)急預(yù)案。應(yīng)急預(yù)案是應(yīng)急行動(dòng)快速、高效實(shí)施的保證，可以嚴(yán)防事故進(jìn)一步擴(kuò)大，有助于將事故對(duì)人員、財(cái)產(chǎn)的損失降至最低程度。農(nóng)機(jī)事故應(yīng)急預(yù)案是從根本上降低損失、減小風(fēng)險(xiǎn)的措施，因此也屬于“事理”的一種體現(xiàn)。③個(gè)人的行為方式和特點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)減少措施制定和實(shí)施的影響。對(duì)于同一種危險(xiǎn)因素，不同的人可能主張采取不同措施來降低風(fēng)險(xiǎn)。這是由不同個(gè)體知識(shí)儲(chǔ)備、經(jīng)驗(yàn)以及能力等方面的差異造成的，屬于正?，F(xiàn)象，也是“事理”因素發(fā)揮作用的一種表現(xiàn)形式。在風(fēng)險(xiǎn)減小措施的制定過程中，“事理”因素居于首要地位，只有做到“明事理”才能快速找到減小風(fēng)險(xiǎn)的最優(yōu)措施。

4．3農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)減小的“人理”保障

風(fēng)險(xiǎn)減小的目的主要是為了保障人員安全，而這一過程也是通過人來實(shí)現(xiàn)的，因此人在整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)減小措施制定的過程中居于主體地位，這是“人理”因素的體現(xiàn)。制定措施減小風(fēng)險(xiǎn)的過程也是一個(gè)決策過程，該過程中涉及到的人員比較復(fù)雜，設(shè)計(jì)者、監(jiān)理方以及使用者三方人員代表不同的利益范疇，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的要求由于身份的不同而有所差別。同時(shí)，每個(gè)人的情緒、心理素質(zhì)、價(jià)值取向、行為動(dòng)機(jī)等都會(huì)存在差距，并且這種差距一直處于動(dòng)態(tài)變化之中，因此在制定風(fēng)險(xiǎn)減小措施的過程中應(yīng)該尋找那些能夠制約或者推動(dòng)個(gè)人行為的影響因素并加以重視，從而保證所選方案的順利實(shí)施。此外，從宏觀方面來看，農(nóng)業(yè)機(jī)械化的法制建設(shè)也屬于農(nóng)機(jī)風(fēng)險(xiǎn)減少的“人理”范疇。健全的立法機(jī)制可以促使相關(guān)人員在農(nóng)業(yè)機(jī)械的生產(chǎn)、使用、維修等過程中按規(guī)定辦事，可以在一定程度上減小風(fēng)險(xiǎn)。與國外相比［9］，我國的農(nóng)業(yè)機(jī)械化立法機(jī)制還不夠健全，應(yīng)當(dāng)吸取經(jīng)驗(yàn)，不斷完善。簡(jiǎn)而言之，“人理”就是風(fēng)險(xiǎn)減小過程中所有涉及人員的相互關(guān)系及其變化過程，并且通過研究和理順這種關(guān)系，促使有關(guān)人員在現(xiàn)有“物理”的基礎(chǔ)上，按照可接受的“事理”將農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平之內(nèi)。由此可見，“人理”在3者之中處于主體地位，是農(nóng)業(yè)機(jī)械風(fēng)險(xiǎn)減少的保障。

5結(jié)語

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論范文第4篇

[關(guān)鍵詞]預(yù)警方法 銀行預(yù)警系統(tǒng) 銀行危機(jī)

銀行業(yè)的創(chuàng)新、違規(guī)活動(dòng)和全球化使銀行業(yè)經(jīng)營活動(dòng)變得更加復(fù)雜,潛在危險(xiǎn)更大。這些都在構(gòu)建銀行業(yè)的持續(xù)監(jiān)管方面向監(jiān)管者提出了新挑戰(zhàn)。反過來,監(jiān)管者們?yōu)榱顺掷m(xù)地對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)測(cè)和評(píng)估,已經(jīng)開發(fā)出新的方法和程序。在銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警研究和實(shí)踐方面,G10國家走在前列,他們開發(fā)與完善了多種銀行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)。

一、銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)系統(tǒng)

銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)級(jí)是從現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)估的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。經(jīng)過最近幾年的發(fā)展,這種方法也被應(yīng)用到非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)中。無論是在監(jiān)管當(dāng)局有權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查還是無權(quán)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管體制下,銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)系統(tǒng)都有助于確認(rèn)出那些其狀況需要引起特別注意的機(jī)構(gòu)。

1.監(jiān)管評(píng)級(jí)實(shí)踐

在20世紀(jì)90年代,美國監(jiān)管當(dāng)局通過使用CAMEL評(píng)級(jí)系統(tǒng),首次將評(píng)級(jí)方法引入銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查活動(dòng)中。它被美聯(lián)儲(chǔ)、OCC,以及美國存款保險(xiǎn)公司(FDIC)等三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)所使用。綜合評(píng)級(jí)結(jié)果處于1(最好)和5(最差)的范圍之間。問題銀行案例(CAMELS評(píng)級(jí)為4級(jí)或5級(jí)的機(jī)構(gòu))的現(xiàn)場(chǎng)檢查更頻繁,評(píng)級(jí)結(jié)果也更頻繁。與此相反,在穩(wěn)健性銀行案例中(CAMELS評(píng)級(jí)為1級(jí)或者2級(jí)的銀行),現(xiàn)場(chǎng)檢查可能只是每隔18個(gè)月做一次,同時(shí)評(píng)級(jí)結(jié)果相應(yīng)的每一年或半年更新一次。

美聯(lián)儲(chǔ)使用BOPEC現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)級(jí)系統(tǒng)對(duì)銀行控股公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。BOPEC評(píng)級(jí)方法來源于BOPEC的五個(gè)組成部分,即:被銀行存款保險(xiǎn)基金覆蓋的銀行分支機(jī)構(gòu)(B),其他分支機(jī)構(gòu)(O),母公司(P),盈利(E)和資本(C),加上一個(gè)獨(dú)立的管理評(píng)級(jí),BOPEC方法的每個(gè)組成部分的評(píng)級(jí)結(jié)果被標(biāo)度成從1(最好)到5(最差)的范圍。

在20世紀(jì)90年代中期,美國的FDIC監(jiān)管當(dāng)局,發(fā)展和采用了一種季度性的非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng),即CAEL。作為一個(gè)專家系統(tǒng)CAEL,利用簡(jiǎn)單的比率分析給出一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)的季度性非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)結(jié)果。它利用銀行季度性的監(jiān)管性財(cái)務(wù)報(bào)告(call report)計(jì)算財(cái)務(wù)比率,以便在0.5(最好)到5.5(最差)的標(biāo)度范圍內(nèi)給出銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果。

法國銀行業(yè)委員會(huì)于1997年引入了年度的“防護(hù)行動(dòng)的組織和加強(qiáng)”(ORAP)評(píng)級(jí)系統(tǒng),作為一種針對(duì)單體銀行的多因素分析系統(tǒng)。ORAP系統(tǒng)工作在一個(gè)經(jīng)過了標(biāo)準(zhǔn)化和形式化的框架內(nèi),在14個(gè)方面給出具體的評(píng)級(jí)。每個(gè)評(píng)價(jià)內(nèi)容都被劃分成1(最好)到5(最差)之間的不同等級(jí)。

2.評(píng)論

現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)級(jí)可以有效評(píng)價(jià)一個(gè)銀行機(jī)構(gòu)當(dāng)期財(cái)務(wù)狀況和確認(rèn)存在的問題。評(píng)級(jí)給出了銀行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況的參照點(diǎn),但評(píng)級(jí)系統(tǒng)的有效時(shí)間可能較短。現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)級(jí)方法并不是特別為跟蹤銀行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況變化而設(shè)計(jì)的,并且其結(jié)果可能在檢查過程完成后不久就變得不可靠。美國的研究表明,盡管現(xiàn)場(chǎng)檢查評(píng)級(jí)方法具有融合監(jiān)管機(jī)密信息和通過監(jiān)管及公共渠道可獲得的信息的優(yōu)點(diǎn),但在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程結(jié)束兩個(gè)季度后,這種信息內(nèi)容的價(jià)值將開始失去價(jià)值。銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)不能提供事前的觀察,也不能用來把將來可能發(fā)生倒閉的銀行從將來可能繼續(xù)存在的銀行中區(qū)分出來。而且,他們通常提供銀行機(jī)構(gòu)現(xiàn)存問題事后的特征。監(jiān)管者應(yīng)用評(píng)級(jí)方法主要來確認(rèn)出那些需要立即采取特別監(jiān)管措施的銀行。

二、財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析系統(tǒng)

1.財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析

銀行的財(cái)務(wù)狀況被公認(rèn)為一個(gè)相對(duì)一致的變量集。這些變量包括一些對(duì)資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量、盈利性和流動(dòng)性的測(cè)量,大量的財(cái)務(wù)比率指標(biāo)被應(yīng)用到財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析系統(tǒng)里面。同質(zhì)同類組分析是通過將一組銀行的財(cái)務(wù)比率放在一起來進(jìn)行的。

2.各國應(yīng)用情況

20世紀(jì)90年代后期,美聯(lián)儲(chǔ)發(fā)展了單體銀行監(jiān)測(cè)系統(tǒng),來對(duì)單體銀行進(jìn)行更詳細(xì)更具體的財(cái)務(wù)比率分析,同時(shí)將財(cái)務(wù)比率作為對(duì)具有潛在問題銀行的一個(gè)基本過濾器。監(jiān)測(cè)系統(tǒng)提供30種以上的監(jiān)管類財(cái)務(wù)測(cè)度。這些測(cè)度根據(jù)銀行的報(bào)告每季度測(cè)量一次。單體銀行監(jiān)測(cè)系統(tǒng)在發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)的潛在脆弱性,以及銀行的顯著性變化的方面起到了重要的作用。

德國1997年采用的BAKred信息系統(tǒng)(BAKIS),是一個(gè)被德國央行與監(jiān)管當(dāng)局共同使用的綜合性標(biāo)準(zhǔn)化信息系統(tǒng)。該系統(tǒng)采用財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析作為該系統(tǒng)里面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的一個(gè)組成內(nèi)容。該系統(tǒng)使用了19個(gè)信用風(fēng)險(xiǎn)比率(包括清償能力),16個(gè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)比率和2個(gè)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)比率。同時(shí)還有10個(gè)關(guān)于盈利性的補(bǔ)充性比率。在給定的任何時(shí)間點(diǎn)上的一個(gè)同質(zhì)同類組內(nèi),該系統(tǒng)可以用來審核單體銀行的財(cái)務(wù)比率或者根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類別來劃分的比率。

在荷蘭銀行,財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析被作為一種觀察系統(tǒng)來使用,它包括三個(gè)產(chǎn)生預(yù)警信息的模塊。監(jiān)管當(dāng)局基于銀行評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行估計(jì)的預(yù)測(cè)系統(tǒng),輸入包括一些精選的關(guān)鍵業(yè)績(jī)指標(biāo),這些指標(biāo)來自監(jiān)管報(bào)告、年度會(huì)計(jì)報(bào)告、市場(chǎng)信息如一些可獲得的外部評(píng)級(jí)和股價(jià)信息,以及一些宏觀經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,監(jiān)管工具以及估計(jì)(RATE)的框架,被英格蘭銀行發(fā)展成為一個(gè)綜合的銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估系統(tǒng),并于1998年被英國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)(FSA)應(yīng)用,在其對(duì)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行正式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段,也使用了關(guān)鍵比率趨勢(shì)和同質(zhì)同類組分析方法。

3.評(píng) 論

財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析被看成對(duì)銀行檢查的一個(gè)有價(jià)值的補(bǔ)充。這種方法已經(jīng)成為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)過程的一部分,并作為一個(gè)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管的基本的最小化的工具集。然而,最近幾年,它已經(jīng)從一種對(duì)某些暗含在現(xiàn)場(chǎng)檢查過程中的主要財(cái)務(wù)比率進(jìn)行簡(jiǎn)單的非現(xiàn)場(chǎng)計(jì)算方法進(jìn)化為一種正式的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具,并使用了很多不同的具有統(tǒng)計(jì)形式的比率。

然而,財(cái)務(wù)比率和同質(zhì)同類組分析不足以確認(rèn)出銀行所經(jīng)歷的風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì),特別是大型銀行和專業(yè)性銀行機(jī)構(gòu)。財(cái)務(wù)比率是從大量變量中選出來的,各比率與銀行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)狀況之間的相關(guān)程度不一定顯著到中以使它們被選入系統(tǒng)。給每個(gè)比率分配的權(quán)重也會(huì)顯示出一些局限性。這些權(quán)重可能僅僅是在檢查者個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上被確定的,一旦權(quán)重被給定,它們將維持不變,并有可能無法根據(jù)短暫的變化做出調(diào)整,這使評(píng)估效果大打折扣。

三、銀行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估系統(tǒng)

銀行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估系統(tǒng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)整體風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面詳細(xì)評(píng)估。該方法將銀行或銀行集團(tuán)分解為顯著的業(yè)務(wù)單位,然后依照一些具體的標(biāo)準(zhǔn)對(duì)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部結(jié)構(gòu)與控制進(jìn)行評(píng)估,根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)分類判定分?jǐn)?shù),得出銀行或銀行集團(tuán)的最終評(píng)估分?jǐn)?shù)。這一方法已發(fā)展并在最近被兩家G10監(jiān)管權(quán)威機(jī)構(gòu)所采用。

1.各國應(yīng)用情況

在英國,單體銀行正式全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是由英格蘭銀行引入的“比率風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系”的一部分,目前為英國金融服務(wù)管理局所應(yīng)用。這一系統(tǒng)對(duì)重要經(jīng)營單位的正式風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估在對(duì)銀行集團(tuán)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的九個(gè)評(píng)估因素的基礎(chǔ)上完成。每個(gè)經(jīng)營領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)基于六個(gè)評(píng)估因素,CAMEL-B,即資本、資產(chǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、收益、負(fù)債和業(yè)務(wù)及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)如操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

荷蘭銀行在1999年建立并運(yùn)用了銀行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估方法“風(fēng)險(xiǎn)分析支持工具”(RAST)。所有的風(fēng)險(xiǎn)和控制的類別都根據(jù)一個(gè)預(yù)設(shè)的矩陣被賦予了權(quán)重。所有的評(píng)估都在1-4的范圍內(nèi)打分,其中1代表最低的風(fēng)險(xiǎn)或是最好的控制,而4代表最高的風(fēng)險(xiǎn)和最低的控制。機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果要與其償債能力(資本比例)和盈利能力(股本回報(bào)率)作比較,分析結(jié)果用于為每個(gè)單獨(dú)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管檢查作計(jì)劃。

盡管英國FSA和荷蘭銀行所涉及的理解風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方法很相似,二者仍有幾處重要的不同。RATE匯總的方法論與整個(gè)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)類別的匯總相關(guān),相反的是,RAST的匯總與商業(yè)單位和基本活動(dòng)相關(guān)。另外,RATE將資本和盈利認(rèn)為是特定的風(fēng)險(xiǎn)單元,RAST僅僅認(rèn)為它們是數(shù)據(jù),用于在評(píng)估結(jié)束時(shí)比較與評(píng)估機(jī)構(gòu)的最后得分。

2.評(píng)述

銀行風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)估系統(tǒng)涉及到對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定性和定量評(píng)估,由于國內(nèi)外的監(jiān)督機(jī)構(gòu)可能也對(duì)相同的銀行機(jī)構(gòu)單體機(jī)構(gòu)或集團(tuán),所以需要互動(dòng)才能全面評(píng)價(jià)單體機(jī)構(gòu)或集團(tuán)。該方法唯一同時(shí)適用于并表和非并表的單體機(jī)構(gòu)或集團(tuán)。

四、統(tǒng)計(jì)模型

統(tǒng)計(jì)模型和前面描述的三種方法在兩個(gè)基本的方面存在差異。首先,統(tǒng)計(jì)模型直接反映可能導(dǎo)致銀行機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題的風(fēng)險(xiǎn)。統(tǒng)計(jì)模型力圖在經(jīng)營出現(xiàn)困難或者倒閉發(fā)生之前確認(rèn)高風(fēng)險(xiǎn)銀行。這是與其他三種方法注重銀行當(dāng)期狀況的目標(biāo)是不同的。其次,模型使用了先進(jìn)的定量技術(shù),用來確定解釋變量與諸如銀行的脆弱性、經(jīng)營困難,以及倒閉和生存等運(yùn)營結(jié)果之間的因果關(guān)系。第三,統(tǒng)計(jì)模型涉及到久期模型,久期不僅用來進(jìn)行估計(jì)銀行的倒閉概率,而且用來估計(jì)銀行倒閉的可能時(shí)間。

1.各國應(yīng)用情況

目前,只有美國和法國監(jiān)管當(dāng)局使用了統(tǒng)計(jì)模型。美聯(lián)儲(chǔ)和美國存款保險(xiǎn)公司把統(tǒng)計(jì)模型作為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工具。為評(píng)估統(tǒng)計(jì)模型,美國監(jiān)管當(dāng)局運(yùn)用了20 世紀(jì)80年代和90早期發(fā)生的倒閉銀行數(shù)據(jù)。法國銀行業(yè)委員會(huì)通過應(yīng)用個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫和法蘭西銀行的統(tǒng)計(jì),來構(gòu)建自己的統(tǒng)計(jì)模型。美國貨幣監(jiān)理署和意大利銀行目前正在開發(fā)和測(cè)試早期預(yù)警模型。但這些開發(fā)或使用中的模型的方法論多種多樣,分為(a)估計(jì)評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)降級(jí)的模型;(b)預(yù)測(cè)倒閉和生存的模型;(c)預(yù)期損失模型和(d)其他模型。

(1)估計(jì)評(píng)級(jí)和評(píng)級(jí)降級(jí)的模型

美聯(lián)儲(chǔ)在1993年為了估計(jì)檢查評(píng)級(jí)結(jié)果而開發(fā)了一個(gè)雙變量模型系統(tǒng)(SEER),SEER評(píng)級(jí)模型采用了多項(xiàng)式LOGISTIC回歸,根據(jù)銀行最近的報(bào)告數(shù)據(jù)來估計(jì)銀行可能的駱駝評(píng)級(jí)結(jié)果。

1995年,美國存款保險(xiǎn)公司開發(fā)了非現(xiàn)場(chǎng)駱駝統(tǒng)計(jì)評(píng)級(jí)模型(SCOR)取代CAEL非現(xiàn)場(chǎng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)。該模型使用了LOGIT模型估計(jì)CAMELS評(píng)級(jí)為1或2 的銀行發(fā)生降級(jí)的可能性。在SCOR模型下,評(píng)級(jí)估計(jì)的時(shí)間水平是4～6個(gè)月。估計(jì)結(jié)果將要經(jīng)過12個(gè)到18個(gè)月以上的檢驗(yàn),但是超過6個(gè)月后其結(jié)果的精確性將開始降低。

(2)倒閉和生存預(yù)測(cè)模型

美聯(lián)儲(chǔ)SEER模型估計(jì)在隨后兩年中銀行發(fā)生倒閉(或者平均資產(chǎn)的有形權(quán)益比率低于2%)的概率。該估計(jì)是建立在對(duì)銀行最新的財(cái)務(wù)報(bào)告的提供的財(cái)務(wù)狀況的測(cè)量基礎(chǔ)上的。該模型采用了雙變量PROBIT(概率單位)回歸技術(shù)估計(jì)倒閉概率。該模型利用美國1985-1999年期間倒閉銀行的特征估計(jì)銀行倒閉與財(cái)務(wù)信息間的統(tǒng)計(jì)關(guān)系。

意大利銀行正在開發(fā)久期模型,不僅用來評(píng)估銀行倒閉的可能性,還包括倒閉時(shí)間?？紤]到意大利有關(guān)倒閉機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)集充分性和廣泛性不足,“倒閉”的定義已經(jīng)被調(diào)整,它將經(jīng)營發(fā)生重大困難的銀行,或者那些被清算以及因經(jīng)營艱難而被接管的銀行。

(3)預(yù)期損失模型

1997年,法國銀行業(yè)委員會(huì)開始采用銀行業(yè)分析支持系統(tǒng)(簡(jiǎn)稱SAABA)模型。盡管該模型是一個(gè)統(tǒng)計(jì)模型,但它也可以通過定性評(píng)估來完善定量分析。通過3年期個(gè)體潛在損失額加總得出整個(gè)信用資產(chǎn)組合的潛在損失總額。該潛在損失總額數(shù)據(jù)再根據(jù)現(xiàn)有準(zhǔn)備金水平進(jìn)行調(diào)整,未調(diào)整的余額表示未來潛在損失,它要從銀行自由資金的當(dāng)前存量中扣除。如果調(diào)整后銀行自有資金仍然超過8%的最低資本金要求,那么該銀行在未來3年中將保持償付能力。

(4)其他模型

形成于20世紀(jì)80年代中期的美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)增長(zhǎng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)(GMS)是一種簡(jiǎn)單的早期預(yù)警系統(tǒng),它以6個(gè)概要性指標(biāo)的水平及季度趨勢(shì)為基礎(chǔ)計(jì)算得到綜合增長(zhǎng)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)(GMS)得分。擁有最高的綜合GMS得分百分點(diǎn)(目前為95-99個(gè)百分點(diǎn))則需要進(jìn)一步的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管,監(jiān)管當(dāng)局也可以對(duì)得分低于95個(gè)百分點(diǎn)的銀行、特別是CAMEL評(píng)級(jí)得分不高的銀行實(shí)施額外監(jiān)管。

1995年,英格蘭銀行提出(但未實(shí)施)了觸發(fā)比率調(diào)整機(jī)制(TRAM)早期預(yù)警模型,該模型通過各種統(tǒng)計(jì)方法和主觀判斷對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)實(shí)施評(píng)估。此類評(píng)估涉及銀行業(yè)功能的三個(gè)主要方面,即利潤流、風(fēng)險(xiǎn)情況,以及控制與結(jié)構(gòu)。各組成部分分?jǐn)?shù)及TRAM總分?jǐn)?shù)較高,將表明該銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存在潛在問題。

2. 評(píng)述

早期預(yù)警統(tǒng)計(jì)模型依據(jù)嚴(yán)格的定量分析。因此,模型中沒能反映諸如管理質(zhì)量、內(nèi)部控制以及信用文化、承銷標(biāo)準(zhǔn)等銀行特有的定性因素的影響。但事實(shí)上,定性因素特別是管理效率高低也是銀行破產(chǎn)的重要原因。然而,很少有模型將管理質(zhì)量進(jìn)行量化或?yàn)楣芾砜?jī)效尋找現(xiàn)實(shí)可行的替代指標(biāo)。這些模型也沒有考慮由于諸如欺詐或行為不當(dāng)?shù)绕渌墙鹑谝蛩貙?dǎo)致的破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

在統(tǒng)計(jì)模型中,重要的是正確識(shí)別因果變量及其相互關(guān)系以確保包括重要變量,排除偽造變量。而且,辨別因果關(guān)系的一致性同樣重要。模型中包含的變量需要嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)程序和經(jīng)濟(jì)推理。在模型中,在評(píng)估期被固定時(shí),自變量一旦被選定也應(yīng)固定不變,這一點(diǎn)尤為關(guān)鍵。變量的選擇應(yīng)建立在對(duì)其解釋和預(yù)測(cè)能力進(jìn)行嚴(yán)格統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)的基礎(chǔ)上。在動(dòng)態(tài)模型中,在評(píng)估期變動(dòng)的情況下,應(yīng)定期對(duì)解釋變量的重要性進(jìn)行檢驗(yàn),一旦檢驗(yàn)結(jié)果顯示其作為解釋和預(yù)測(cè)變量的重要性已下降,這些變量從模型中排除。

至于變量的選擇,賦予的權(quán)重取決于單個(gè)解釋變量的重要性和預(yù)測(cè)能力,并經(jīng)過嚴(yán)格的檢驗(yàn)確定下來。而且,為確保評(píng)估的準(zhǔn)確性,賦予解釋變量的權(quán)重應(yīng)保持連續(xù)性。

獲取大量清晰可靠的原始數(shù)據(jù)是早期預(yù)警模型運(yùn)行的關(guān)鍵因素。模型預(yù)測(cè)結(jié)果的可靠性取決于輸入的原始數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性。這不僅涉及到銀行應(yīng)監(jiān)管要求所報(bào)告數(shù)據(jù)的種類和完整性,還涉及到應(yīng)用于模型的其他數(shù)據(jù)庫的可得性和完整性。一些已經(jīng)使用早期預(yù)警模型的監(jiān)管當(dāng)局在不斷努力改善原始數(shù)據(jù)的質(zhì)量、種類和完整性。美國監(jiān)管當(dāng)局正在探索在其早期預(yù)警模型中使用私有部門信貸管理局?jǐn)?shù)據(jù)的可能性。

盡管一些早期預(yù)警模型已經(jīng)獲得滿意的結(jié)果,但其應(yīng)用范圍仍然有限。在一般的機(jī)構(gòu)和時(shí)間內(nèi),正確地預(yù)測(cè)評(píng)級(jí)下降的概率、破產(chǎn)或幸存的概率、預(yù)期損失或破產(chǎn)倒閉等被證明是非常困難的。由于早期預(yù)警模型的發(fā)展還處于初始階段,需要開展進(jìn)一步的工作以改善其績(jī)效。

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風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法論范文第5篇

國外知名大學(xué)的管理科學(xué)與運(yùn)籌、工程管理等相關(guān)專業(yè)都開設(shè)有《風(fēng)險(xiǎn)建模與分析》等相關(guān)課程，本文對(duì)美國斯坦福大學(xué)管理科學(xué)與工程系、美國麻省理工學(xué)院、美國弗吉尼亞大學(xué)工程系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心、英國曼徹斯特大學(xué)系統(tǒng)與決策科學(xué)研究中心、加州大學(xué)伯克利分校、美國國防采辦大學(xué)［1－4］等教育研究機(jī)構(gòu)所開設(shè)的同類課程進(jìn)行深入調(diào)研分析，為本課程的建設(shè)提供借鑒與啟示。

(一)美國斯坦福大學(xué)相關(guān)課程現(xiàn)狀

美國斯坦福大學(xué)(StanfordUniversity)管理科學(xué)與工程系開設(shè)了兩門風(fēng)險(xiǎn)分析相關(guān)課程［1］:《工程風(fēng)險(xiǎn)分析》(EngineeringRiskAnalysis，課程代碼MS＆E250A)與《工程風(fēng)險(xiǎn)分析實(shí)踐課》(ProjectCourseinEngineeringRiskAnalysis，課程代碼MS＆E250B)。其中，《工程風(fēng)險(xiǎn)分析課》主要講授工程系統(tǒng)中風(fēng)險(xiǎn)管理決策的相關(guān)技術(shù)方法，內(nèi)容包括:技術(shù)、人、環(huán)境方面的權(quán)衡分析，決策分析的元素，概論風(fēng)險(xiǎn)分析，故障樹、事件樹、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)，事故后果的經(jīng)濟(jì)分析，以及相關(guān)技術(shù)在航天系統(tǒng)、核電工廠、醫(yī)療系統(tǒng)、公共安全等領(lǐng)域的案例實(shí)證研究。而《工程風(fēng)險(xiǎn)分析實(shí)踐課》(ProjectCourseinEngineeringRiskAnalysis)是在學(xué)生先修《工程風(fēng)險(xiǎn)分析課》(MS＆E250A)的基礎(chǔ)上開設(shè)的，通過指導(dǎo)學(xué)生個(gè)體或成立小組，從實(shí)際問題中總結(jié)、抽象、建模風(fēng)險(xiǎn)管理問題，通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、溝通和管理三個(gè)階段，解決實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)管理問題，學(xué)生需要做口頭陳述和完成報(bào)告，以達(dá)到熟練掌握和運(yùn)用概論工具解決風(fēng)險(xiǎn)和不確定決策問題的能力。斯坦福大學(xué)管理科學(xué)與工程系開設(shè)的這兩門風(fēng)險(xiǎn)分析相關(guān)課程，相互支撐，從課程代碼上也可以明顯看出，MS＆E250A是MS＆E250B的先修課程。MS＆E250A特別注重風(fēng)險(xiǎn)基本概念與基本理論的講授，通過概率分析、故障樹、事件樹、系統(tǒng)動(dòng)力學(xué)等基本模型與方法為載體，闡釋風(fēng)險(xiǎn)分析過程，并結(jié)合案例進(jìn)行詳細(xì)展開;而MS＆E250B在250A基礎(chǔ)理論理解的基礎(chǔ)上，要求學(xué)生針對(duì)某具體背景問題，建立小組，分工收集材料、建模、計(jì)算，并完成陳述報(bào)告和答辯，特別注重實(shí)踐能力的培養(yǎng)，以及團(tuán)隊(duì)研究精神的鍛煉。

(二)美國麻省理工學(xué)院相關(guān)課程現(xiàn)狀

美國麻省理工學(xué)院(MIT)開設(shè)了《工程管理》(ProjectManagement，代碼1．040/1．401)課程，其中包括專門幾節(jié)內(nèi)容講授“風(fēng)險(xiǎn)分析－風(fēng)險(xiǎn)與不確定下的決策”，主要包括五部分:風(fēng)險(xiǎn)與不確定定義，風(fēng)險(xiǎn)偏好、態(tài)度和效用，決策樹分析;涉及效用函數(shù)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、跟蹤和控制，風(fēng)險(xiǎn)層次化建模、風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)分解、風(fēng)險(xiǎn)矩陣等分析工具，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)算、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施、風(fēng)險(xiǎn)修正，靈敏度分析等決策計(jì)劃制定的方法等。美國麻省理工學(xué)院作為世界知名工科院校，培養(yǎng)了一大批工程領(lǐng)域的杰出人才，在其核心課程《工程管理》別注重“風(fēng)險(xiǎn)分析與決策”的講授，將風(fēng)險(xiǎn)分析作為工程管理中不可或缺且至關(guān)重要的環(huán)節(jié);在其內(nèi)容設(shè)置上，主要結(jié)合決策分析理論，將風(fēng)險(xiǎn)與不確定、偏好、效用、決策樹等決策分析方法融入到風(fēng)險(xiǎn)分析中，并通過風(fēng)險(xiǎn)措施、修正、靈敏度分析等決策方法為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的制定提供決策支持，可見，風(fēng)險(xiǎn)分析與決策分析是密不可分，相輔相成的。

(三)美國弗吉尼亞大學(xué)相關(guān)課程現(xiàn)狀

美國弗吉尼亞大學(xué)工程系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心［2］開設(shè)了《風(fēng)險(xiǎn)建模、評(píng)估和管理》(Riskmodeling，assessment，andmanagement)課程，主要講解等級(jí)全息建模、決策樹、多目標(biāo)權(quán)衡分析、風(fēng)險(xiǎn)過濾排序與管理、極端事件風(fēng)險(xiǎn)管理、多目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)影響分析、多目標(biāo)統(tǒng)計(jì)分析等技術(shù)方法，并結(jié)合復(fù)雜系統(tǒng)協(xié)同風(fēng)險(xiǎn)建模、國防和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、環(huán)境與水利系統(tǒng)、交通運(yùn)輸系統(tǒng)、商業(yè)系統(tǒng)、軟件系統(tǒng)等領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)建模與分析開展案例研討。此課程的負(fù)責(zé)人是Y．Y．Haimes教授，他是國際風(fēng)險(xiǎn)分析與多目標(biāo)決策學(xué)術(shù)研究領(lǐng)域的知名學(xué)者，常年活躍在國際學(xué)術(shù)前沿，很多著名的風(fēng)險(xiǎn)分析方法都是他提出并推廣的，比如HHM、RFRM、MRIA等，這些方法現(xiàn)已被美國國防部、NASA等機(jī)構(gòu)采納?？梢姡L(fēng)險(xiǎn)分析的理論方法是不斷發(fā)展的，隨著科學(xué)技術(shù)水平的不斷提高，風(fēng)險(xiǎn)建模、計(jì)算、決策的方法也必須適應(yīng)時(shí)展的需要，不斷改進(jìn)以解決新的更復(fù)雜的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)問題。

(四)英國曼徹斯特大學(xué)相關(guān)課程現(xiàn)狀

英國曼徹斯特大學(xué)(ManchesterUniv．)系統(tǒng)與決策科學(xué)研究中心為研究生開設(shè)了《風(fēng)險(xiǎn)、效能與決策分析》(Risk，PerformanceandDecisionAnalysis)課程［3］，作者在留學(xué)期間曾全程跟聽了本門課程，其內(nèi)容涉及多準(zhǔn)則決策與風(fēng)險(xiǎn)分析中的基本理論和最新發(fā)展方向，包括四個(gè)專題，10次課，每次3個(gè)小時(shí)，主要內(nèi)容有:風(fēng)險(xiǎn)、決策樹分析和效用概念，效用理論與貝葉斯決策理論;多準(zhǔn)則決策分析(MCDA)中的效能評(píng)估與多準(zhǔn)則決策分析，模型與偏好建模，過程與集成方法，集成方法、工具與應(yīng)用;數(shù)據(jù)包絡(luò)分析的概念和基本模型、方法、工具與應(yīng)用;多目標(biāo)線性規(guī)劃的概念、模型、方法與應(yīng)用;以及在商業(yè)和工程管理領(lǐng)域的應(yīng)用。此課程的特點(diǎn)如下:一是將風(fēng)險(xiǎn)基本理論與決策技術(shù)有機(jī)結(jié)合，注重風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的科學(xué)決策，如DTA、MCDA等;二是注重?cái)?shù)據(jù)分析處理與不確定性推理算法的講授，包括DEA和ER等;三是將優(yōu)化技術(shù)引入風(fēng)險(xiǎn)分析，建立風(fēng)險(xiǎn)優(yōu)化的模型與算法，比如MOLP等。此外，作者還調(diào)查了美國加州大學(xué)伯克利分析、美國國防采辦大學(xué)，國內(nèi)的清華大學(xué)、西安交通大學(xué)、大連理工大學(xué)、中國科學(xué)技術(shù)大學(xué)、合肥工業(yè)大學(xué)、天津大學(xué)等開設(shè)的相關(guān)課程，結(jié)合上述四所國外知名高校相關(guān)課程現(xiàn)狀，可以發(fā)現(xiàn)如下特征:(1)注重基礎(chǔ)理論。各高?；驒C(jī)構(gòu)都特別注重基本概念、基礎(chǔ)理論的講授，幾乎都涉及不確定性建模、概率分析、故障樹、事件樹等基礎(chǔ)知識(shí)點(diǎn)，可見打好基礎(chǔ)，是靈活運(yùn)用技術(shù)工具的基石。(2)聯(lián)系決策分析。風(fēng)險(xiǎn)分析與決策分析密不可分，相輔相成，將決策分析理論有機(jī)地融入到風(fēng)險(xiǎn)分析中，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的制定提供決策支持。比如MIT講偏好、效用、決策樹，Virginia講MTOA，MU講DTA、UT、MCDA等。(3)通過數(shù)據(jù)說話。風(fēng)險(xiǎn)分析的結(jié)果結(jié)論要建立在科學(xué)的數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，因此各高校都注重定量化數(shù)據(jù)分析方法的講授和運(yùn)用。比如MU講數(shù)據(jù)包絡(luò)分析DEA、Virginia講多目標(biāo)統(tǒng)計(jì)分析MSM等等。(4)學(xué)術(shù)研究引領(lǐng)?？茖W(xué)技術(shù)水平的不斷提高為風(fēng)險(xiǎn)分析提供了新的思路、方法和工具，風(fēng)險(xiǎn)分析學(xué)術(shù)研究擴(kuò)展了風(fēng)險(xiǎn)方法庫，風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)踐需要促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)分析學(xué)術(shù)領(lǐng)域的研究。(5)注重實(shí)踐能力。各高校在基本理論與方法講授的基礎(chǔ)上，都不約而同地重視學(xué)生動(dòng)手實(shí)踐能力的培養(yǎng)，提高學(xué)生閱讀前沿文獻(xiàn)、發(fā)現(xiàn)問題并解決風(fēng)險(xiǎn)管理問題的能力。比如Stanford專門開設(shè)MS＆E250B的實(shí)踐課。

二、《風(fēng)險(xiǎn)分析與管理》研究生課程建設(shè)思考

通過對(duì)國外知名高校相關(guān)課程的調(diào)研及特點(diǎn)分析，結(jié)合本校教學(xué)實(shí)踐，我們提出對(duì)《風(fēng)險(xiǎn)分析與管理》研究生課程建設(shè)與教學(xué)一點(diǎn)思考。

(一)從教學(xué)目的來看

本課程主要授課對(duì)象為研究生學(xué)員，研究生經(jīng)過本科階段的基礎(chǔ)學(xué)習(xí)，已經(jīng)基本掌握了學(xué)科基礎(chǔ)知識(shí)和基本研究能力，包括數(shù)學(xué)知識(shí)、計(jì)算知識(shí)、查找閱讀文獻(xiàn)能力等。而通過本課程的學(xué)習(xí)達(dá)致如下目標(biāo):(1)培養(yǎng)學(xué)員在工程項(xiàng)目研究中風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)和風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)。針對(duì)管理學(xué)領(lǐng)域中研究對(duì)象復(fù)雜性和隨機(jī)性不斷增長(zhǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，本課程旨在幫助學(xué)員了解有效的風(fēng)險(xiǎn)分析及管理方法在工程中的重要意義，培養(yǎng)學(xué)員在其研究領(lǐng)域中積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和不確定性的意識(shí)。(2)增強(qiáng)學(xué)員分析管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。通過本課程的學(xué)習(xí)，使學(xué)員從理論、方法和實(shí)際案例三個(gè)方面學(xué)習(xí)掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控等管理環(huán)節(jié)的地位作用、關(guān)聯(lián)關(guān)系和研究熱點(diǎn)，增強(qiáng)學(xué)員在理論探索和科研項(xiàng)目研究中分析管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。

(二)從教學(xué)過程來看

《風(fēng)險(xiǎn)分析與管理》核心在于選擇最佳風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)組合，其重要環(huán)節(jié)是對(duì)各種技術(shù)的綜合運(yùn)用、優(yōu)化、組合，難點(diǎn)在于學(xué)以致用，融會(huì)貫通。因此，提出本課程教學(xué)過程主要三步:(1)講———講概念、講理論、講過程。主要通過教師講解風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的基礎(chǔ)理論，包括風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的基本概念、研究熱點(diǎn)以及一般流程，著重講授風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的一般化四階段及其相互關(guān)系。(2)學(xué)———學(xué)方法、學(xué)技術(shù)、學(xué)工具。學(xué)的主體是學(xué)生，學(xué)就是要求學(xué)生了解并掌握風(fēng)險(xiǎn)分析與管理過程中涉及的基本方法和技術(shù)，包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、分析、評(píng)估與應(yīng)對(duì)中的經(jīng)典方法;同時(shí)學(xué)會(huì)使用相關(guān)軟件工具，實(shí)現(xiàn)初步的模型求解與運(yùn)算。(3)做———做練習(xí)、做案例、做研究。根據(jù)理論聯(lián)系實(shí)際的原則，“講”和“學(xué)”最終要落到“做”上。要求學(xué)生能夠運(yùn)用方法和工具解決簡(jiǎn)單示例;能夠圍繞某背景案例，實(shí)現(xiàn)從風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、建模、分析到求解的全過程求解，形成完整的知識(shí)結(jié)構(gòu)和方法論;最后，能夠在案例中捕捉到問題，查找文獻(xiàn)，創(chuàng)造性地提出新的科學(xué)問題并提出解決策略，完成“做研究”，真正實(shí)現(xiàn)教與學(xué)的統(tǒng)一。

(三)從教學(xué)內(nèi)容來看

在上述教學(xué)目的和過程的指導(dǎo)下，參考國內(nèi)外相關(guān)高校和機(jī)構(gòu)的相關(guān)課程內(nèi)容，結(jié)合我們的實(shí)際，本課程具有自身的特點(diǎn):一是實(shí)踐性。風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的基本理論是形成本課程整體知識(shí)結(jié)構(gòu)和靈活運(yùn)用技術(shù)方法的基石，風(fēng)險(xiǎn)分析經(jīng)過近半個(gè)世紀(jì)的發(fā)展，已經(jīng)形成了一套完整的知識(shí)體系，學(xué)生應(yīng)當(dāng)“站在巨人的肩膀上”，掌握基本過程和方法。另一方面，科學(xué)問題來源于實(shí)踐，并用于改進(jìn)實(shí)踐，工程實(shí)踐是風(fēng)險(xiǎn)分析與管理研究和教學(xué)的源泉。因此，必須將二者有機(jī)結(jié)合，在實(shí)踐中學(xué)理論，學(xué)好理論用于實(shí)踐。二是系統(tǒng)性。風(fēng)險(xiǎn)分析管理理論經(jīng)過半個(gè)多世紀(jì)的探索和實(shí)踐，形成了以風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控為主線的完整的知識(shí)體系。因此，在課程設(shè)計(jì)時(shí)，必須涉及到風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的全過程，每個(gè)階段對(duì)應(yīng)講授一到兩種經(jīng)典方法，使得整個(gè)課程學(xué)習(xí)成體系。三是時(shí)代性。包括兩個(gè)方面，一是課程教學(xué)中，要緊跟時(shí)展，多選多用當(dāng)前社會(huì)生產(chǎn)生活及工程建設(shè)中的出現(xiàn)的事件、案例，以此提高學(xué)生對(duì)本課程知識(shí)學(xué)習(xí)的興趣;二是課程內(nèi)容設(shè)置中，不斷更新新理論、新方法，新技術(shù)的發(fā)展推動(dòng)著風(fēng)險(xiǎn)分析方法技術(shù)的改進(jìn)，尤其是一改以往以定性分析為主的局面，大量引入定量化的分析方法和技術(shù)，在課程建設(shè)中引入國際研究最新成果，用更加科學(xué)的方法解決復(fù)雜的不確定性風(fēng)險(xiǎn)問題。四是綜合性。風(fēng)險(xiǎn)分析與管理課程與自然科學(xué)、社會(huì)科學(xué)、系統(tǒng)科學(xué)、行為科學(xué)等有著密切的聯(lián)系。在課程設(shè)置與教學(xué)中，應(yīng)特別注重與決策分析理論與方法的交叉。從上述國外調(diào)查結(jié)果也可以看出，風(fēng)險(xiǎn)分析與決策分析密不可分，相輔相成，應(yīng)當(dāng)將決策分析理論有機(jī)地融入到風(fēng)險(xiǎn)分析中，為風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)方案的制定提供決策支持。因此，本課程教學(xué)內(nèi)容的設(shè)置上，需關(guān)注以下方面:一是風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的概念、理論、過程。風(fēng)險(xiǎn)分析與管理基礎(chǔ)理論，主要包括風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的基本概念、研究熱點(diǎn)以及一般流程，著重講解風(fēng)險(xiǎn)分析管理的基本理論，使學(xué)員掌握基本階段及其相互關(guān)系，形成對(duì)本課程整體知識(shí)結(jié)構(gòu)的了解和掌握?；靖拍畎?風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的重要性，風(fēng)險(xiǎn)分析與管理研究熱點(diǎn);領(lǐng)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)分析與管理學(xué)習(xí)的意義和目的，掌握基本概念與定義，了解本領(lǐng)域研究熱點(diǎn)與前沿?；具^程包括:國外風(fēng)險(xiǎn)分析與管理過程，風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的一般過程，各階段之間的聯(lián)系;了解國外風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的過程，掌握風(fēng)險(xiǎn)分析與管理基本階段以及相互關(guān)系。二是風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的方法、技術(shù)、工具。風(fēng)險(xiǎn)分析與管理的基本流程包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)決策和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)，每個(gè)階段有其特有的技術(shù)方法支持，結(jié)合國內(nèi)外學(xué)術(shù)研究成果，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別階段主要設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別一般方法、情景分析法、級(jí)層次建模方法HHM等內(nèi)容;在風(fēng)險(xiǎn)分析階段主要設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)故障模式與影響分析，風(fēng)險(xiǎn)故障樹分析，風(fēng)險(xiǎn)過濾、排序技術(shù)(RFRM)等內(nèi)容;在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估階段主要設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)矩陣評(píng)估法，貝葉斯風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，蒙特卡羅方法;學(xué)習(xí)并掌握風(fēng)險(xiǎn)矩陣評(píng)估、貝葉斯風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及其蒙特卡羅仿真方法在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中的運(yùn)用等內(nèi)容;在風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)階段主要設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)的概念與措施，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控過程，多目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理方法等內(nèi)容。通過上述內(nèi)容的學(xué)習(xí)，使研究生熟悉并掌握基本的風(fēng)險(xiǎn)分析處理模型與技術(shù)，并提高其自我學(xué)習(xí)新方法的能力。

(四)從教學(xué)方法來看

結(jié)合教學(xué)內(nèi)容設(shè)置，我們急需創(chuàng)新教學(xué)模式。(1)通過閱讀匯報(bào)深入掌握基本技術(shù)方法模型。根據(jù)學(xué)員研究領(lǐng)域，從國外高水平頂級(jí)雜志上選取風(fēng)險(xiǎn)分析與管理技術(shù)方法文獻(xiàn)，由學(xué)生組成3－5人小組，通過任務(wù)分工，閱讀、研討、實(shí)驗(yàn)，并對(duì)其他小組學(xué)生進(jìn)行陳述，講解方法、思路及其優(yōu)缺點(diǎn)，接受提問并答辯。通過學(xué)生的主動(dòng)參與，達(dá)到深入教學(xué)目的。(2)通過案例與研討式教學(xué)加強(qiáng)應(yīng)用能力培養(yǎng)。課程教學(xué)組織中注重開展案例教學(xué)、研討式教學(xué)，促進(jìn)學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握。在各個(gè)知識(shí)點(diǎn)的教學(xué)中，要盡可能引入案例;在課程教學(xué)中，加大教學(xué)的實(shí)踐環(huán)節(jié)，訓(xùn)練學(xué)生對(duì)實(shí)際問題的分析、研究、解決能力。同時(shí)，結(jié)合學(xué)生所參與的科研項(xiàng)目，積極引導(dǎo)學(xué)生的動(dòng)手能力，加深對(duì)課堂上所學(xué)知識(shí)的理解，鍛煉其靈活運(yùn)用所學(xué)知識(shí)，獨(dú)自解決問題的能力。參照斯坦福和弗吉尼亞大學(xué)的案例教學(xué)模式，結(jié)合本校從事科研攻關(guān)任務(wù)的實(shí)際，我們可以圍繞以下案例進(jìn)行研討:大型工程風(fēng)險(xiǎn)分析與管理案例，軟件項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析與管理案例，航天項(xiàng)目管理中的風(fēng)險(xiǎn)分析與管理案例，裝備采辦管理中的風(fēng)險(xiǎn)分析與管理案例，反恐風(fēng)險(xiǎn)分析與管理案例，通過案例研討，掌握所學(xué)方法在實(shí)際工程中的運(yùn)用。

三、總結(jié)