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理財(cái)金融知識(shí)范文第1篇

【關(guān)鍵詞】高中生 金融理財(cái) 方法

一、引言

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融在現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展中具有重要的地位。我們高中生作為社會(huì)主義的接班人該如何學(xué)習(xí)投資理財(cái)，要從哪入手，需要注意什么呢？然而我國(guó)的金融教育非常少，大部分高中生都缺乏基本的金融概念和理財(cái)意識(shí)，因此造成了許多高中生沒(méi)有形成正確的消費(fèi)觀和價(jià)值觀，這些狀況對(duì)高中生之后的發(fā)展形成了一系列的阻礙，所以，高中生要學(xué)會(huì)基本的金融知識(shí)，學(xué)會(huì)理財(cái)十分重要。

二、高中生要學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)脑?/p>

（一）節(jié)約用錢(qián)，讓自己不再處于“沒(méi)錢(qián)花”的尷尬處境

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展給我們學(xué)習(xí)提供了很好的條件，父母也讓我們處于優(yōu)越的生活條件之下。現(xiàn)在不少的高中生每個(gè)月都手握著數(shù)額不菲的生活費(fèi)，然后卻總喊著“錢(qián)不夠花”。究其原因，還是因?yàn)槲覀內(nèi)鄙倮碡?cái)觀念。學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們學(xué)會(huì)如何分配自己的零花錢(qián)，不會(huì)讓我們總是處于“沒(méi)錢(qián)花”的狀態(tài)。要想學(xué)會(huì)節(jié)約用錢(qián)，做好預(yù)算是關(guān)鍵，父母每個(gè)月給我們的零花錢(qián)我們可以通過(guò)記賬的方式看下自己花了多少錢(qián)，哪些是必要的，哪些是意料之外的開(kāi)支，哪些開(kāi)支可以避免。然后第二個(gè)月的時(shí)候就可以做本月的開(kāi)支預(yù)算了，并且嚴(yán)格按照預(yù)算來(lái)花錢(qián)，之后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，不僅生活費(fèi)夠用，還會(huì)有一些結(jié)余，可以存起來(lái)，然后就再也不會(huì)處于尷尬的“沒(méi)錢(qián)花”狀態(tài)。因此學(xué)會(huì)理財(cái)可以讓我們學(xué)會(huì)節(jié)約用錢(qián)，不會(huì)再讓自己亂花錢(qián)[1]。

（二）養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，合理支配金錢(qián)

作為一名高中生，父母給我們的錢(qián)除了當(dāng)作生活費(fèi)之外，我們還可以會(huì)用來(lái)學(xué)習(xí)，比如用來(lái)買(mǎi)學(xué)習(xí)教材之類(lèi)的學(xué)習(xí)工具。當(dāng)然也會(huì)用來(lái)買(mǎi)吃穿之類(lèi)的，還有用來(lái)娛樂(lè)。但是因?yàn)楦咧猩乃季S還不太健全，許多時(shí)候消費(fèi)行為都是不理智的，花起錢(qián)來(lái)大手大腳，沒(méi)有節(jié)制。我們學(xué)習(xí)了金融理財(cái)知識(shí)之后可以讓我們樹(shù)立正確的消費(fèi)觀念，會(huì)合理去支配金錢(qián)。說(shuō)到合理支配金錢(qián)首先我們可以用賬本去記錄我們的消費(fèi)情況，從而了解自己的消費(fèi)情況。其次，明確價(jià)值觀，作為一名高中生，對(duì)金融理財(cái)方面的知識(shí)大都是沒(méi)有經(jīng)驗(yàn)的，金融是一門(mén)復(fù)雜的課程，養(yǎng)成理財(cái)習(xí)慣，管理好自身的財(cái)富，合理的支配金錢(qián)，逐漸形成一種健康的生活消費(fèi)方式。只有了解自身的每一時(shí)期的收入與花銷(xiāo)，并清楚地記錄好，這樣才能讓我們養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，并且合理的支配每份支出。

三、高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)的方法及途徑

（一）合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、書(shū)籍或視頻學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)

在當(dāng)今這個(gè)信息發(fā)展的數(shù)字時(shí)代，想要學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)是輕而易舉之事，并不局限于書(shū)本。而我們高中生的學(xué)習(xí)壓力比較繁重，可能無(wú)心再去學(xué)習(xí)與金融理財(cái)方面的知識(shí)，除非是特別感興趣的同學(xué)。但是據(jù)觀察，有百分之九十以上的高中生日常學(xué)習(xí)和生活都離不開(kāi)手機(jī)和網(wǎng)絡(luò)，這就為高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)提供了必要充分的條件。手機(jī)電腦不僅僅是娛樂(lè)聊天的工具，更是學(xué)習(xí)的最佳途徑，高中生在用手機(jī)電腦看電視電影的時(shí)候應(yīng)多關(guān)注一些財(cái)經(jīng)類(lèi)的新聞、講座等。也可利用微信推送的或者官方提供的有關(guān)金融財(cái)經(jīng)類(lèi)的公眾號(hào)，時(shí)刻了解到金融界的最新資訊，另外平日里在刷微博或朋友圈，可以隨時(shí)且輕松地了解國(guó)家甚至全球的最新金融政策，掌握到一些有趣的財(cái)經(jīng)類(lèi)短視頻或文章。但是在瀏覽網(wǎng)頁(yè)的時(shí)候，高中生往往會(huì)不自覺(jué)的瀏覽一些與其無(wú)關(guān)的信息，這時(shí)就需要書(shū)籍的強(qiáng)有力助攻。雖然財(cái)經(jīng)金融類(lèi)的相關(guān)書(shū)籍專(zhuān)業(yè)性很強(qiáng)，牽涉許多專(zhuān)業(yè)性術(shù)語(yǔ)，往往晦澀難懂，讓人易生煩躁厭倦的情緒。但是作為一名高中生，無(wú)須了解和涉入專(zhuān)業(yè)性太強(qiáng)的財(cái)經(jīng)知識(shí)，也容易讓高中生失去學(xué)習(xí)財(cái)經(jīng)知識(shí)的熱情。但是可以適當(dāng)?shù)亻喿x一些雜志周刊，例如《經(jīng)濟(jì)觀擦報(bào)》等。先學(xué)習(xí)一些基礎(chǔ)的，再由淺入深，一步一個(gè)腳印，才能更好的掌握理財(cái)知識(shí)[2]。

（二）生活中自覺(jué)養(yǎng)成理財(cái)?shù)牧?xí)慣

要想將理財(cái)知識(shí)深入人心，就必須在生活中也養(yǎng)成理財(cái)?shù)暮昧?xí)慣。作為高中生，雖然個(gè)人資產(chǎn)并不是很多，大多都是依賴(lài)于父母給的生活費(fèi)或零花錢(qián)。但是現(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)，重視理財(cái)，對(duì)于日后步入社會(huì)，走向工作崗位是具有極大幫助的。在日常生活中的消費(fèi)中，我們可以利用各種形式理財(cái)，例如實(shí)時(shí)記錄財(cái)務(wù)情況，可以分周計(jì)算，也可按月記錄，做一個(gè)賬單表，把一些消費(fèi)情況詳細(xì)記錄下來(lái)，或者整合成樹(shù)狀圖、餅圖、折線圖等，以便更直觀地觀察和分析近期的消費(fèi)情況，幫助節(jié)省不必要的開(kāi)支，切記記錄的消費(fèi)數(shù)據(jù)一定要準(zhǔn)確詳細(xì)，不然后期工作全都會(huì)紊亂。對(duì)于我們高中生而言，除了自覺(jué)遵守理財(cái)習(xí)慣，在做出消費(fèi)舉動(dòng)之前，應(yīng)先確定自己是否應(yīng)該值得為此商品付出資金，買(mǎi)回來(lái)是否真的用的上，意義何在，統(tǒng)籌兼顧，不可沖動(dòng)行事。另外，在買(mǎi)一件東西的同時(shí)應(yīng)該考慮到自身實(shí)際的經(jīng)濟(jì)情況，如果自己的經(jīng)濟(jì)狀況與現(xiàn)實(shí)相違背，應(yīng)該考慮放棄，養(yǎng)成賒賬欠賬的習(xí)慣就很麻煩了，并且我們應(yīng)對(duì)自己平時(shí)的支出與支入情況清晰明了，對(duì)資金的流向了然于心，知道自己花在哪兒，又賺了多少。最后，我們應(yīng)建立一個(gè)正確的價(jià)值觀，對(duì)我們的資金做一個(gè)合理的規(guī)劃和預(yù)算，未雨I繆，必要時(shí)可做一些投資[3]。

（三）向他人學(xué)習(xí)如何理財(cái)

理財(cái)雖然看似簡(jiǎn)單，但實(shí)則蘊(yùn)含著很多學(xué)問(wèn)，不可小覷。而生活處處皆學(xué)問(wèn)，現(xiàn)實(shí)生活更能教會(huì)我們更多更印象深刻的道理。例如借鑒他人的理財(cái)方法和經(jīng)驗(yàn)，會(huì)讓我們更深刻理解和學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)。學(xué)?？梢匝?qǐng)各大銀行、理財(cái)專(zhuān)家到學(xué)校坐訪，進(jìn)行理財(cái)知識(shí)的宣講，分享一些理財(cái)經(jīng)驗(yàn)和方法，或者舉辦一些關(guān)于金融財(cái)政方面的知識(shí)競(jìng)賽、答辯活動(dòng)，這樣更能借他人之言，打造和制定適合自己的一套理財(cái)方案，從而完善和提高自身的理財(cái)能力，建立健康的理財(cái)之路。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，學(xué)會(huì)金融理財(cái)可以讓我們妥善處理自己的存款。高中生是國(guó)家未來(lái)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)者和接班人，對(duì)我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著舉足輕重的作用，因此作為一名高中生，我們要時(shí)刻明白自己肩膀上的重要使命，認(rèn)真學(xué)好金融理財(cái)知識(shí)，為社會(huì)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展奉獻(xiàn)出自己的一份力量。金融理財(cái)并不是一門(mén)簡(jiǎn)單的知識(shí)，它需要不斷的學(xué)習(xí)。我們?cè)趯W(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)的過(guò)程中肯定會(huì)碰到許許多多不同的困難，但是我們并不會(huì)因此就放棄，在學(xué)習(xí)的時(shí)候會(huì)去借鑒相關(guān)的書(shū)籍，結(jié)合自身的實(shí)際情況，向身邊的經(jīng)驗(yàn)豐富的同學(xué)，或者師長(zhǎng)，父母請(qǐng)教，從而增強(qiáng)我們的金融理財(cái)知識(shí)。

參考文獻(xiàn)

[1]鄧楚依.高中生學(xué)習(xí)金融理財(cái)知識(shí)的途徑探討[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（17）.

理財(cái)金融知識(shí)范文第2篇

欠佳的生態(tài)環(huán)境：理財(cái)市場(chǎng)配套法制設(shè)施不完善。目前中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)制度不配套，阻礙著理財(cái)業(yè)的發(fā)展。中國(guó)當(dāng)前的理財(cái)業(yè)務(wù)基本上都是以信托制度為法律基礎(chǔ)的，而信托關(guān)系涉及的內(nèi)容之多、范圍之廣沒(méi)有一個(gè)行業(yè)可以與之相比，然而已經(jīng)存在的相關(guān)法律法規(guī)沒(méi)有對(duì)信托相關(guān)配套設(shè)施作出相應(yīng)的規(guī)定，給理財(cái)業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)困難。主要存在信托財(cái)產(chǎn)登記過(guò)戶(hù)問(wèn)題以及稅收制度問(wèn)題。

理財(cái)市場(chǎng)的法制覆蓋面太窄。當(dāng)前中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的有些領(lǐng)域法律并沒(méi)有涉及，比如公司型基金和私募基金都沒(méi)有明確的法律地位，在法律上沒(méi)有得到規(guī)范。

首先是公司型基金法律地位沒(méi)有明確規(guī)定。公司型基金是指依公司法或公司法理成立，通過(guò)發(fā)行基金股份募集資金而組建的投資基金。在組織形式上與股份有限公司類(lèi)似，基金持有人是基金公司的股東。公司型基金與契約型基金在成立的法律依據(jù)、資產(chǎn)運(yùn)用依據(jù)、基金憑證法律關(guān)系、融資渠道、經(jīng)營(yíng)機(jī)制和運(yùn)作方式等方面都存在諸多不同。但中國(guó)目前的《證券投資基金法》只規(guī)范公募契約型基金，而對(duì)于實(shí)際中存在的公司型基金未予規(guī)定，使得在實(shí)踐中公司型基金無(wú)所適從。

其次是私募基金法律地位沒(méi)有明確規(guī)定。私募基金指不是面向所有的投資者，而是通過(guò)非公開(kāi)方式面向少數(shù)機(jī)構(gòu)投資者和富有的個(gè)人投資者募集資金而設(shè)立的基金，它的銷(xiāo)售和贖回都是基金管理人通過(guò)私下與投資者協(xié)商進(jìn)行的，一般以投資意向書(shū)(非公開(kāi)的招股說(shuō)明書(shū))等形式募集基金。由于私募基金容易發(fā)生不規(guī)范行為，所以，一些國(guó)家的法律法規(guī)明確限定私募基金證券的最高認(rèn)購(gòu)人數(shù)，超過(guò)最高認(rèn)購(gòu)人數(shù)就必須采用公募發(fā)行。中國(guó)私募基金的發(fā)展已經(jīng)有了一定的規(guī)模，但是也存在很多問(wèn)題，其中最主要的就是合法性問(wèn)題，其法律地位還沒(méi)完全明確確立。另外，中國(guó)“證券”概念的范圍太窄，也導(dǎo)致一些業(yè)務(wù)無(wú)法可依等。

理財(cái)產(chǎn)品法律關(guān)系不明確。金融產(chǎn)品推出時(shí)不明確法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，將會(huì)引起法律糾紛。由于不同金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的主體不同，因此在產(chǎn)品推出時(shí)一定要明確產(chǎn)品的法律關(guān)系和風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品雖然都具有信托性質(zhì)，但是在實(shí)踐中除了信托公司的理財(cái)產(chǎn)品以外，其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有得到相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其信托性質(zhì)的明文確定，導(dǎo)致一些金融機(jī)構(gòu)出了問(wèn)題后，產(chǎn)生大量的糾紛，許多金融合約無(wú)法確認(rèn)其性質(zhì)，從而無(wú)法確定損失的最終承擔(dān)者，導(dǎo)致了許多上訪及訴訟，影響了經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的穩(wěn)定。因此，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是按法律關(guān)系明確某類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，制定業(yè)務(wù)規(guī)范，對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管應(yīng)是按法律關(guān)系實(shí)施分類(lèi)監(jiān)管。

在此基礎(chǔ)上的產(chǎn)品創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)法人根據(jù)市場(chǎng)需求自主決定的事情，只要符合業(yè)務(wù)規(guī)范，揭示了產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)就可以不必一一審批或?qū)徍?。這樣才有利于在防范金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)促進(jìn)金融創(chuàng)新。當(dāng)前，除信托公司明確受《信托法》約束、直接受銀監(jiān)會(huì)非銀部監(jiān)管之外，其他各機(jī)構(gòu)均刻意回避或模糊其屬于信托范疇的實(shí)質(zhì)，進(jìn)而導(dǎo)致法律依據(jù)模糊不清、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)參差不齊、監(jiān)管主體政出多門(mén)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)混亂無(wú)序的格局。首先是對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品是理財(cái)業(yè)務(wù)還是負(fù)債業(yè)務(wù)的區(qū)分。其次是對(duì)于契約型基金的法律關(guān)系沒(méi)有明確規(guī)定。

分立與交叉：中國(guó)金融理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)監(jiān)管

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管。在金融實(shí)踐中，各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)的委托理財(cái)產(chǎn)品具有很強(qiáng)的替代性，由于信托業(yè)．務(wù)、委托業(yè)務(wù)以及種類(lèi)逐漸繁多的資產(chǎn)委托理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)際難以區(qū)別。監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，造成各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)條件事實(shí)上的不平等。這種狀況更深層次的原因是監(jiān)管的分散，不統(tǒng)一。目前商業(yè)銀行、信托投資公司的理財(cái)業(yè)務(wù)均由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，證券公司和基金管理公司的業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)公司的理財(cái)業(yè)務(wù)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，各出各的法規(guī)。諸如此類(lèi)的問(wèn)題，在資金門(mén)檻、收益率、業(yè)務(wù)限制等多個(gè)方面比比皆是。

理財(cái)業(yè)務(wù)的混業(yè)性質(zhì)與金融機(jī)構(gòu)分業(yè)監(jiān)管存在矛盾。目前各種金融產(chǎn)品的創(chuàng)新異?；钴S，各種理財(cái)產(chǎn)品在滿足了客戶(hù)的投資需求的同時(shí)，也在以不同的方式打通不同金融市場(chǎng)之間的隔離。在這種趨勢(shì)下，即使監(jiān)管機(jī)構(gòu)基于慣例確認(rèn)各自的監(jiān)管權(quán)力范圍，奮勇而出的跨市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品又會(huì)迅速模糊這種邊界。由金融機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)引發(fā)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)沖突，實(shí)際涉及中國(guó)現(xiàn)行的以機(jī)構(gòu)分業(yè)為基礎(chǔ)的金融監(jiān)管體制。現(xiàn)行的分業(yè)監(jiān)管體制是建立在不同金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)上的，前提是不同金融機(jī)構(gòu)的功能完全可分，并且不存在交叉重疊。但就理財(cái)業(yè)務(wù)而言，這一前提實(shí)際已被打破，這就對(duì)現(xiàn)行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)協(xié)調(diào)體制構(gòu)成了直接挑戰(zhàn)。中國(guó)目前分業(yè)監(jiān)管與理財(cái)產(chǎn)品混業(yè)性質(zhì)的矛盾，源于沒(méi)有按照金融市場(chǎng)中理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)的內(nèi)在要求來(lái)設(shè)置恰當(dāng)?shù)墓芾砟Ｊ健?/p>

自律機(jī)制的缺失。一是缺乏有效的行業(yè)自律。中國(guó)當(dāng)前整個(gè)理財(cái)行業(yè)的行業(yè)自律體系和組織建設(shè)滯后，沒(méi)有自己的行業(yè)協(xié)會(huì)，不能起到輔助監(jiān)管的作用。這些年來(lái)，由于缺乏行業(yè)自律，中國(guó)的理財(cái)市場(chǎng)出現(xiàn)了一些不良行為，不僅給投資者帶來(lái)了損失，而且理財(cái)機(jī)構(gòu)為爭(zhēng)奪市場(chǎng)還出現(xiàn)了價(jià)格欺詐等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，給理財(cái)行業(yè)造成信用危機(jī)，阻礙了行業(yè)的健康發(fā)展。

二是理財(cái)機(jī)構(gòu)缺乏嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度。理財(cái)行業(yè)是一個(gè)以信用為基礎(chǔ)的行業(yè)，理財(cái)機(jī)構(gòu)代人理財(cái)，管理著眾多理財(cái)資產(chǎn)，因而面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)比其他金融機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)要更加多樣和復(fù)雜，其規(guī)范運(yùn)作和健康發(fā)展問(wèn)題至關(guān)重要。內(nèi)部控制作為理財(cái)機(jī)構(gòu)一種自我調(diào)節(jié)、自我制約的內(nèi)在機(jī)制，可以起到防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)資產(chǎn)的安全和完整、保證經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略有效實(shí)施等重要作用，是否有科學(xué)完善的內(nèi)部控制是衡量理財(cái)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理水平的重要標(biāo)志。然而，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)不少還缺乏完善的事前、事中、事后風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

人之間風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的問(wèn)題。中國(guó)理財(cái)產(chǎn)品一般不得承諾固定收益，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)該從制度上和實(shí)踐中都杜絕“預(yù)期收益”轉(zhuǎn)變?yōu)槌兄Z收益的現(xiàn)象。

二是資產(chǎn)獨(dú)立性的問(wèn)題。目前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)中，集合信托產(chǎn)品、集合理財(cái)計(jì)劃和基金產(chǎn)品的資產(chǎn)獨(dú)立性都得到了很好的保障，而銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品卻在制度上沒(méi)有得到保障，資產(chǎn)獨(dú)立性的問(wèn)題已經(jīng)成為了

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)重要問(wèn)題。

三是管理費(fèi)用的確定問(wèn)題。當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)業(yè)務(wù)，在管理費(fèi)用的確定上沒(méi)有統(tǒng)一的規(guī)定。

四是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)和理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)沒(méi)有明確區(qū)分的問(wèn)題。根據(jù)從事業(yè)務(wù)的不同，理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)與資產(chǎn)管理服務(wù)在概念上沒(méi)有明確劃分，會(huì)導(dǎo)致咨詢(xún)服務(wù)與產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)的混淆。

五是機(jī)構(gòu)之間產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯，理財(cái)創(chuàng)新能力不足的問(wèn)題。理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該是一種個(gè)性化鮮明的產(chǎn)品，而當(dāng)前中國(guó)金融機(jī)構(gòu)過(guò)于注重產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)，忽視了產(chǎn)品本身的創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化趨勢(shì)明顯。

經(jīng)營(yíng)中存在的個(gè)性問(wèn)題。目前銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)存在的問(wèn)題主要有：產(chǎn)品定位不明確；盈利模式欠缺穩(wěn)定性；風(fēng)險(xiǎn)揭示和披露不夠充分。基金市場(chǎng)目前的發(fā)展反映出的一個(gè)突出問(wèn)題是低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品偏少，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)與潛在需求錯(cuò)位。券商理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)現(xiàn)在存在的問(wèn)題主要有產(chǎn)品的門(mén)檻過(guò)高，推廣手段有限，市場(chǎng)影響力不夠；產(chǎn)品的管理費(fèi)偏低，產(chǎn)品進(jìn)出不收取費(fèi)用；風(fēng)險(xiǎn)較大等。保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)目前存在的問(wèn)題主要是部分營(yíng)銷(xiāo)人員存在誤導(dǎo)現(xiàn)象：產(chǎn)品設(shè)計(jì)本末倒置，重投資輕保障等。

中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)外部環(huán)境的限制

中國(guó)證券市場(chǎng)還處于起步階段。主要表現(xiàn)在：

第一，缺乏做空機(jī)制。美國(guó)、日本、香港等比較成熟的證券市場(chǎng)都建立了做空機(jī)制，然而中國(guó)還沒(méi)有建立起做空機(jī)制，只能在行情上漲時(shí)賺錢(qián)，很大程度上限制了理財(cái)業(yè)務(wù)的投資運(yùn)作。

第二，中國(guó)證券市場(chǎng)目前只有現(xiàn)貨交易，而缺乏金融期貨。從發(fā)達(dá)國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，股指期貨市場(chǎng)是證券市場(chǎng)的重要組成部分，缺乏股指期貨市場(chǎng)的證券市場(chǎng)是不完善的市場(chǎng)，不引進(jìn)現(xiàn)代金融工具，中國(guó)證券市場(chǎng)將難于與國(guó)際市場(chǎng)接軌。

除此之外，還存在一系列的問(wèn)題，比如說(shuō)只有主板，沒(méi)有二板；只有場(chǎng)內(nèi)交易，沒(méi)有場(chǎng)外交易；企業(yè)股票融資市場(chǎng)為主，債券市場(chǎng)規(guī)模較??；國(guó)有企業(yè)融資途徑多，民營(yíng)企業(yè)融資途徑少等。中國(guó)證券市場(chǎng)起步時(shí)間比較短，在制度、股市文化上存在一些缺陷，跟發(fā)達(dá)國(guó)家的成熟資本市場(chǎng)比起來(lái)，機(jī)制建設(shè)不完善，不能充分發(fā)揮避險(xiǎn)、資源配置等功能，投資渠道有限，不能滿足各個(gè)層次投資者的需求，這些都影響著中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

理財(cái)市場(chǎng)從業(yè)人員素質(zhì)有待提高。專(zhuān)業(yè)的理財(cái)培訓(xùn)有待加強(qiáng)。從整體上看，目前理財(cái)市場(chǎng)的這些人才儲(chǔ)備還較欠缺。目前中國(guó)理財(cái)從業(yè)人員的素質(zhì)不高，制約著理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展，雖然經(jīng)過(guò)近年來(lái)的發(fā)展，但與其他金融業(yè)務(wù)相比，仍然差距較大，數(shù)量不足，理財(cái)專(zhuān)家的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)尚有欠缺，集合資產(chǎn)的管理和處置能力受到制約。目前理財(cái)機(jī)構(gòu)普遍感到人才問(wèn)題突出，人才大量置換，人才整合力度太大。沒(méi)有人才，怎么去進(jìn)行專(zhuān)家理財(cái)?怎么去提高整體管理水平?應(yīng)該說(shuō)，人才匱乏已成為制約理財(cái)業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。所以，提高理財(cái)行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)勢(shì)在必行。

理財(cái)金融知識(shí)范文第3篇

【關(guān)鍵詞】理財(cái)工具 規(guī)劃 收入 支出

從初中時(shí)起，我心中便一直有理財(cái)觀念，可能跟我家有干會(huì)計(jì)這一行的傳統(tǒng)有關(guān)。爸爸?jǐn)?shù)學(xué)學(xué)得好，我也不錯(cuò)，對(duì)數(shù)字挺敏感的，對(duì)小時(shí)候的記憶就是用樹(shù)枝在地上算賬。

一、中學(xué)理財(cái)

初高中理財(cái)我主要是控制一個(gè)方向（知識(shí)和能力有限），就是經(jīng)濟(jì)支出。主要是消費(fèi)的結(jié)構(gòu)性和合理性。比如，我不會(huì)買(mǎi)一些質(zhì)量次的消費(fèi)品，因?yàn)榻?jīng)過(guò)計(jì)算買(mǎi)質(zhì)量好一點(diǎn)的會(huì)在長(zhǎng)期節(jié)省自己的開(kāi)支。還有，對(duì)于一些無(wú)所謂的東西不買(mǎi)。另外，不買(mǎi)那種附加價(jià)值品，比如本來(lái)一種食物，分開(kāi)賣(mài)，一種帶肉的和一種不帶肉的，后者比前者貴好幾塊，倒不如直接買(mǎi)肉菜而不是摻著的。另一方面就是擴(kuò)大自己的經(jīng)濟(jì)收入了，作為學(xué)生我只是一個(gè)消費(fèi)者而非生產(chǎn)者和創(chuàng)造者，消費(fèi)來(lái)源來(lái)自父母。我的做法是適當(dāng)增加收入，我會(huì)占學(xué)?！氨阋恕?，因?yàn)楸旧砦壹医?jīng)濟(jì)條件不好，我就會(huì)申請(qǐng)貧困生等一些資助項(xiàng)目減免一些學(xué)費(fèi)，再加上學(xué)校每年會(huì)給成績(jī)好的學(xué)生一些資金獎(jiǎng)勵(lì)，還有一些競(jìng)賽獎(jiǎng)金，我就不愁了。

二、大學(xué)理財(cái)

大學(xué)在學(xué)金融之前，沒(méi)有理財(cái)意識(shí)，還是保持原來(lái)的理財(cái)狀態(tài)。大學(xué)生的理財(cái)要從規(guī)劃開(kāi)始，所以我的大學(xué)理財(cái)也就開(kāi)始了。

（一）理財(cái)規(guī)劃第一步：清楚自己的資金來(lái)源情況

我家有一個(gè)傳統(tǒng)，上大學(xué)后第一步就是要國(guó)家貸款，原因是我家大學(xué)生多，家里經(jīng)費(fèi)不足，要貸款靠自己畢了業(yè)還，生活費(fèi)是盡量靠自己兼職和學(xué)校獎(jiǎng)學(xué)金掙取。

我大一意外地沒(méi)貸上款，現(xiàn)在有5000塊錢(qián)隱負(fù)債，大二貸了5000。目前收入有：每學(xué)期的人民獎(jiǎng)學(xué)金（一般得二等也就是500元）；每月學(xué)校餐補(bǔ)60元；助學(xué)金2000元左右；國(guó)家勵(lì)志獎(jiǎng)學(xué)金5000元；數(shù)學(xué)競(jìng)賽200（不是穩(wěn)定和長(zhǎng)期的收入，一次性）；在學(xué)期里，每月勤工助學(xué)小于等于200元（靈活，看工作時(shí)間）；偶爾校友基金獎(jiǎng)學(xué)金（比較少不確定，100元左右）；平時(shí)偶爾優(yōu)秀個(gè)人或團(tuán)體獎(jiǎng)也是100元左右；學(xué)期剛開(kāi)始，做兼職收入（勉強(qiáng)夠一個(gè)月伙食費(fèi)）。高考過(guò)后的暑期自己掙了一些錢(qián)，預(yù)期以后從父母處每月獲取300元，沒(méi)有精確的收入數(shù)字。目前銀行卡里存有2000元。

（二）理財(cái)規(guī)劃第二步：明白自己資金去向

大學(xué)生的生活費(fèi)開(kāi)銷(xiāo)是一個(gè)靈活的可以變動(dòng)的數(shù)字，包括一個(gè)人的不同時(shí)期和不同的人之間，低可以至300元高可以上萬(wàn)元。吃飯方面是一個(gè)比較好掌控也是比較穩(wěn)定且不可少的支出，我就盡量綜合營(yíng)養(yǎng)和價(jià)錢(qián)，秉持著盡量在食堂少去外面的原則，每月大致500元。其他的衣物和生活必需品消費(fèi)不是每月都要支出，攤銷(xiāo)到每月就是200元。意外支出，像聚會(huì)請(qǐng)客，修理東西，家鄉(xiāng)朋友過(guò)來(lái)游玩等攤到每月大概50元。所以平均一月費(fèi)用750。

（三）理財(cái)規(guī)劃第三步：明確理財(cái)目標(biāo)

理財(cái)是一個(gè)漫長(zhǎng)和需要堅(jiān)持的過(guò)程，制定目標(biāo)才能合理制約自己的行為，使自己的理財(cái)具有持續(xù)性和有效性。

我有明確的理財(cái)目標(biāo)：我要走出農(nóng)村學(xué)習(xí)知識(shí)，走出貧困，走向大城市，證明自己在社會(huì)上存在的價(jià)值，擁有給自己的家人幸福的能力，擁有富余資金以回報(bào)社會(huì)、幫助弱者的能力。這一切要以資金充足為前提（雖然錢(qián)不是萬(wàn)能的也不是最重要的，但經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑是經(jīng)濟(jì)和金融學(xué)界的共識(shí)，所以沒(méi)必要跟它過(guò)不去，要善意合理地利用錢(qián)）。

（四）理財(cái)規(guī)劃第四步：理財(cái)工具和理財(cái)方法

（1）低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)法。儲(chǔ)蓄法，我考慮自身情況，沒(méi)有太多的閑余資金，想通過(guò)這種方法監(jiān)督約束自己有規(guī)律地贊錢(qián)，有一定積累后開(kāi)始考慮其他的投資方式。而且理財(cái)有一條常識(shí)“在個(gè)人的資金建立階段，對(duì)安全的考慮要重于對(duì)利息水平的考慮，存放的資金應(yīng)當(dāng)能隨時(shí)支取?！?/p>

合理儲(chǔ)蓄是個(gè)人理財(cái)?shù)母?。從理?cái)?shù)慕嵌葋?lái)說(shuō)，理財(cái)是為了實(shí)現(xiàn)人生的重大目標(biāo)而服務(wù)的，而每月的儲(chǔ)蓄其實(shí)就是投資的來(lái)源。因此，合理的儲(chǔ)蓄應(yīng)該先根據(jù)理財(cái)目標(biāo)，通過(guò)精確的計(jì)算，得出為達(dá)成目標(biāo)所需的每月準(zhǔn)確的金額；然后是量入為出，在明確的理財(cái)目標(biāo)的指引下，每月都按此金額進(jìn)行儲(chǔ)蓄。關(guān)于儲(chǔ)蓄有兩個(gè)公式：“收人一儲(chǔ)蓄=支出”與“收人一支出=儲(chǔ)蓄”。從數(shù)學(xué)角度這兩個(gè)公式一樣，但從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗瑑烧哂刑烊乐畡e。如果是后一個(gè)等式，那么儲(chǔ)蓄就變成可有可無(wú)了，有就存，沒(méi)有就不存，并不是必須項(xiàng)，這也就是很多人存不下錢(qián)、理財(cái)規(guī)劃做得不好的原因所在。

投保法，近些年，保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展還算可以，前景誘人。保險(xiǎn)險(xiǎn)種豐富，能適合不同群體，滿足不同需求，分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，其不但能預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)也能像在銀行一樣賺取利息。

對(duì)于我來(lái)說(shuō)，大學(xué)畢業(yè)工作后，公司應(yīng)該有職工養(yǎng)老險(xiǎn)什么的，養(yǎng)老險(xiǎn)就不用了，剛開(kāi)始年收入低先給自己買(mǎi)一些保障型的保險(xiǎn)比如重疾病和醫(yī)療險(xiǎn)，給父母買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)。這些險(xiǎn)種繳費(fèi)期限短，一次繳費(fèi)少，而且定期體檢保障了自己和家人的健康。

債券法，分為國(guó)債和企業(yè)債。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)低，我打算在事業(yè)起步時(shí)購(gòu)買(mǎi)一些國(guó)債，而且有些國(guó)債可以質(zhì)押貸款，在急需資金時(shí)有的緩沖。

企業(yè)債收益高風(fēng)險(xiǎn)也高，暫時(shí)不考慮，事業(yè)穩(wěn)定后會(huì)買(mǎi)一些。

（2）風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)法。炒股法，股票市場(chǎng)中品種有兩類(lèi)，一類(lèi)是套利型的專(zhuān)業(yè)品種，一類(lèi)是低風(fēng)險(xiǎn)的盲點(diǎn)品種。

大四快結(jié)束時(shí)，自己手里應(yīng)該也有幾千塊錢(qián)了，可以買(mǎi)一些低風(fēng)險(xiǎn)的盲點(diǎn)品種，在股票市場(chǎng)跟跟高手的風(fēng)，混一下學(xué)一些經(jīng)驗(yàn)，可能還能套一些錢(qián)。

炒匯法，個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)，是指依照銀行掛牌的價(jià)格，不需要用人民幣套算，直接將一種外幣兌換成另一種外幣。參與個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)主要可以獲得兩個(gè)方面的投資收益。

第一，保值增值：可以避開(kāi)匯率風(fēng)險(xiǎn)，使手中的外幣保值增值。

第二，增高利息：將低利率外幣換成高利率外幣，同時(shí)需要考慮升值趨勢(shì)。

炒股有一定經(jīng)驗(yàn)后，而且也有一些資金后，可以考慮適當(dāng)炒匯，但不作為主要的理財(cái)投資方法。

基金法，基金是中國(guó)近幾年新出現(xiàn)的一種理財(cái)方式，只有在熟悉基金背景的情況下才能買(mǎi)。股票型基金是贏得股票市場(chǎng)上漲趨勢(shì)時(shí)的收益，要有判斷股票市場(chǎng)走勢(shì)的能力。貨幣型基金是贏得穩(wěn)定的高于銀行利息收益的收益，與股票型基金套做。

（3）增值理財(cái)法。增值理財(cái)法主要包括房產(chǎn)投資法，文物收藏法。第一種主要是房產(chǎn)投資（注意國(guó)家的階段政策導(dǎo)向與樓盤(pán)增值潛力）和房產(chǎn)出租（注意地段的出租率與租金水平及能否把民居轉(zhuǎn)變?yōu)樯虡I(yè)用房）。第二主要是一些古玩字畫(huà)收藏和一些有紀(jì)念意義的低價(jià)品收藏，在價(jià)格高時(shí)賣(mài)出能獲得不少收益。

理財(cái)金融知識(shí)范文第4篇

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)；金融發(fā)展；余額寶；支付寶

伴隨互聯(lián)網(wǎng)對(duì)人類(lèi)社會(huì)生產(chǎn)生活的滲透，互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)的關(guān)系越來(lái)越密切，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)應(yīng)運(yùn)而生并不斷成長(zhǎng)，受到了許多用戶(hù)的青睞，這不僅給傳統(tǒng)金融帶來(lái)了很大壓力，也左右著金融業(yè)的發(fā)展。因此，如何看待互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)金融發(fā)展的影響成為了一個(gè)十分重要的話題。余額寶與支付寶是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)中的佼佼者，對(duì)余額寶和支付寶的分析有助于準(zhǔn)確地為金融發(fā)展把脈。

一、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)金融發(fā)展的積極意義

（一）有利于擴(kuò)大貨幣基金規(guī)模

余額寶在網(wǎng)絡(luò)上有“儲(chǔ)蓄罐”之稱(chēng)，究其原因，主要有門(mén)檻低、收益率高、利息按天結(jié)算等優(yōu)勢(shì)，這些優(yōu)勢(shì)是銀行存款所不具備的，尤其是收益率一度能夠達(dá)到6%以上，這是銀行活期存款利率的近20倍，這很好地符合了大量社會(huì)散戶(hù)的收益高、周期短的要求。余額寶自2013年起進(jìn)入高速發(fā)展期，從2013年7月到次年2月，其貨幣基金規(guī)模超過(guò)4000億元，貨幣基金規(guī)模在8個(gè)月內(nèi)由3038億元增長(zhǎng)至10000億元左右，這占到了全國(guó)貨幣基金總額的34%左右。由此可以看出，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于促進(jìn)貨幣基金規(guī)模的擴(kuò)大和速度的加快發(fā)揮著十分積極的作用，貨幣基金企業(yè)融資難度大、利率高、時(shí)間長(zhǎng)的問(wèn)題得到了一定程度的解決。

（二）有利于推動(dòng)金融市場(chǎng)化進(jìn)程

黨的十八屆三中全會(huì)指出：“市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用”，貨幣市場(chǎng)是市場(chǎng)整體的重要組成部分，因而貨幣市場(chǎng)也不例外。通過(guò)利率的市場(chǎng)化，貨幣基金在貨幣基金市場(chǎng)上能使資金得到合理配置，這能夠促進(jìn)貨幣基金使用效率的提升。眾所周知，相對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)，融資成本低、收益率高、靈活性和流動(dòng)性較強(qiáng)等是余額寶所具有的巨大優(yōu)勢(shì)，且余額寶、支付寶往往與用戶(hù)的銀行卡綁定，這樣全方位的利益和便捷使許多用戶(hù)直接將自己銀行活期存款轉(zhuǎn)賬到支付寶和與之綁定的余額寶，貨幣基金的流動(dòng)性獲得了極大的增強(qiáng)，同時(shí)由于大量貨幣基金滯存于銀行而造成的資金浪費(fèi)問(wèn)題也得到了一定程度的緩解，此外，還金融機(jī)構(gòu)壟斷社會(huì)大部分資金的現(xiàn)象也有所改觀。余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的崛起很快構(gòu)成了對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的挑戰(zhàn)，使其不得不應(yīng)對(duì)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，而正是這一競(jìng)爭(zhēng)性能夠?qū)适袌?chǎng)化有所貢獻(xiàn)。所以，可以說(shuō)余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)尼绕鸫龠M(jìn)了我國(guó)金融市場(chǎng)化水平的進(jìn)一步提高。此外，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，倘若利率市場(chǎng)化的目標(biāo)最終得以完成，那么余額寶套利空間的縮小甚至消失是不可避免的，即余額寶與金融機(jī)構(gòu)之間的利率差值會(huì)越來(lái)越小，然而，套利空間的消失并不會(huì)一成不變地保持下去，為爭(zhēng)奪貨幣基金的市場(chǎng)份額，余額寶與金融機(jī)構(gòu)不可避免地將進(jìn)行又一輪的利率博弈，若這一趨勢(shì)能夠持續(xù)下去，那么最終收益的將會(huì)是貨幣基金市場(chǎng)，貨幣基金會(huì)進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)優(yōu)化配置和充分利用。

（三）有利于提高金融監(jiān)管水平

借助科技發(fā)展的東風(fēng)，各類(lèi)新型理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，而余額寶、支付寶只是其典型代表。如今，上到國(guó)家政策下到各行各業(yè)，都把創(chuàng)新放在了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)進(jìn)步的重要位置，整個(gè)市場(chǎng)都在努力以創(chuàng)新思維開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品，而金融行業(yè)是最具創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力的行業(yè)之一。因而，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)金融必將呈現(xiàn)出多樣、多變的發(fā)展態(tài)勢(shì)，這無(wú)疑增大金融監(jiān)管的壓力，使其面臨著更多的任務(wù)和要求。事實(shí)上，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管體系與相關(guān)制度并不完善，甚至在一些方面存在空白，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將會(huì)促使金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)重新看待金融監(jiān)管形勢(shì)，分析互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)其造成的影響，以及自身面臨的機(jī)遇和挑戰(zhàn)，對(duì)傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行對(duì)比、思考和審視，并采取對(duì)策確保二者能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同發(fā)展，以最大限度上推進(jìn)整個(gè)金融市場(chǎng)的發(fā)展。因此，以余額寶、支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將激發(fā)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)職能的進(jìn)一步發(fā)揮，使其充分發(fā)揮自身監(jiān)管作用，以應(yīng)對(duì)復(fù)雜多變的市場(chǎng)并確保金融業(yè)健康發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)對(duì)金融發(fā)展的消極作用

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)較大不利于金融發(fā)展的穩(wěn)定

首先，作為貨幣基金，余額寶和支付寶自身存有系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。就余額寶、支付寶的本質(zhì)而言，屬于第三方支付平臺(tái)，和金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的基金產(chǎn)品類(lèi)似，其高收益的背后潛藏著高風(fēng)險(xiǎn)，這與許多用戶(hù)所持有的只賺不賠印象是相悖的，它并非完美、最佳的理財(cái)產(chǎn)品。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融存有金融監(jiān)管上的政策性風(fēng)險(xiǎn)。證監(jiān)會(huì)在監(jiān)管上有自身的局限性，作為第三方支付平臺(tái)，在整個(gè)貨幣基金鏈條中，余額寶和支付寶不能代銷(xiāo)基金，而只可以扮演支付的角色，天弘基金則是其貨幣基金直銷(xiāo)者。因此，在貨幣基金銷(xiāo)售方面，余額寶與支付寶打的是球，從法律法規(guī)的角度出發(fā)，余額寶和支付寶雖不違法，但也不合法，位于監(jiān)管的灰色地帶中，這一位置使得其隨時(shí)面臨著被叫停的可能，即當(dāng)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管范圍有所改變，便可能輻射到這一灰色地帶。

最后，余額寶面臨著銀行的競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)，原因是其與銀行進(jìn)行貨幣基金市場(chǎng)份額的爭(zhēng)奪。支付寶的支付體系的建立決定了其位于銀行體系之上，一旦余額寶的吸金規(guī)模過(guò)大，極大地威脅到了銀行，那么銀行必然會(huì)予以反擊，其聯(lián)合起來(lái)攻擊余額寶的可能性很大。對(duì)比銀行的吸收存款業(yè)務(wù)和余額寶的吸金特征就會(huì)發(fā)現(xiàn)，二者具有很大的相似度，一旦競(jìng)爭(zhēng)升級(jí)，各大銀行便可以控制各自平臺(tái)的方式威脅余額寶根基，余額寶和支付寶將因此而面臨著巨大風(fēng)險(xiǎn)。

（二）貨幣基金流動(dòng)性過(guò)快對(duì)金融業(yè)健康發(fā)展造成不利

余額寶、支付寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)有貨幣基金流動(dòng)性快的特點(diǎn)，這無(wú)疑對(duì)大量小額散戶(hù)是有利的，但這一有利只能在短期內(nèi)得以保證。在貨幣基金總額一定的前提下，按照費(fèi)雪方程式可以得出，當(dāng)貨幣基金流動(dòng)性過(guò)快時(shí)，會(huì)出現(xiàn)物價(jià)水平上漲的狀況，而實(shí)際貨幣供給量會(huì)隨之減少，這使利率上升必可避免，這時(shí)候傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)金融二者間的矛盾會(huì)進(jìn)一步激化，金融發(fā)展面臨內(nèi)部矛盾升級(jí)的危險(xiǎn)，假如此時(shí)金融監(jiān)管不到位或不及時(shí)，那么金融發(fā)展就會(huì)面臨困境。

（三）互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)推升傳統(tǒng)金融貸款利率

余額寶平均收益率通常保持在較高水平上，比商業(yè)銀行的活期存款利率高出很多倍，且面對(duì)期整存整取利率也體現(xiàn)著巨大優(yōu)勢(shì)，二者收益率有較大差距的狀況十分明顯。與之相對(duì)應(yīng)的是吸金能力上的差距，對(duì)于傳統(tǒng)金融來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)是一個(gè)很大的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。倘若央行對(duì)此進(jìn)行有效干預(yù)，在不轉(zhuǎn)型且不影響其利潤(rùn)率的前提下，傳統(tǒng)金融業(yè)只能上調(diào)存款利率，貨幣貸款額會(huì)因此而有大幅度下降，貨幣滯存會(huì)隨之加劇，且貨幣市場(chǎng)流通受到影響，這無(wú)疑會(huì)增大新一輪金融危機(jī)爆發(fā)的可能性，金融業(yè)的發(fā)展將面臨巨大威脅。

結(jié)束語(yǔ)

以余額寶與支付寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果，對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)構(gòu)成了挑戰(zhàn)，改變著金融發(fā)展的格局。互聯(lián)網(wǎng)金融是一把雙刃劍，對(duì)金融發(fā)展既有著積極的促進(jìn)作用，也造成著相當(dāng)程度的消極影響，應(yīng)對(duì)此有客觀認(rèn)識(shí)，并采取積極措施引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)倪\(yùn)行，以維護(hù)金融業(yè)的健康、穩(wěn)定、快速發(fā)展。（作者單位：華南農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）

參考文獻(xiàn)：

[1] 吳楠.余額寶對(duì)商業(yè)銀行的影響及其應(yīng)對(duì)策略[J].法制博覽.2014（07）.

理財(cái)金融知識(shí)范文第5篇

隨著社會(huì)的不斷發(fā)展，現(xiàn)在的客戶(hù)越來(lái)越專(zhuān)業(yè)、越來(lái)越“挑剔”，他們?cè)谶x擇哪一家銀行進(jìn)行理財(cái)時(shí)，已經(jīng)不再只是單單看產(chǎn)品了，因?yàn)槔碡?cái)產(chǎn)品家家有，被模仿、被復(fù)制的速度很快，他們往往更看重的是哪家銀行提供的服務(wù)更加個(gè)性化。從這點(diǎn)來(lái)看，工行是具有戰(zhàn)略性遠(yuǎn)見(jiàn)意識(shí)。工商銀行是最早開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，很早就把提升服務(wù)水平的關(guān)鍵放在培養(yǎng)優(yōu)秀的專(zhuān)業(yè)理財(cái)人才上，比如銀行理財(cái)經(jīng)理。目的是為高端客戶(hù)提供更好的個(gè)性化服務(wù)。

作為新疆伊寧市工行解放路支行的一名理財(cái)經(jīng)理,從事理財(cái)經(jīng)理崗位已經(jīng)1年多.在銀行優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)上深有體會(huì)，我是2007年5月考取全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)AFP理財(cái)師。

在工行，金融理財(cái)師絕大多數(shù)都是在一線直接為客戶(hù)提供服務(wù)的。那么怎樣才能更好的提升銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)呢？以下是本人對(duì)銀行理財(cái)經(jīng)理優(yōu)質(zhì)文明服務(wù)的幾點(diǎn)淺見(jiàn)。

一、改善軟件環(huán)境，竭誠(chéng)為客戶(hù)服務(wù)

在工作中，始終堅(jiān)持以客戶(hù)為中心，視客戶(hù)為發(fā)展之本、效益之源。時(shí)刻牢記第一目標(biāo)以客戶(hù)利益為中心,推銷(xiāo)自己銀行的產(chǎn)品給客戶(hù)不是以產(chǎn)品推銷(xiāo)為主要目的,而是給客戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的一流專(zhuān)業(yè)的理財(cái)服務(wù)為目的。作為一名專(zhuān)業(yè)的銀行理財(cái)經(jīng)理，要先自己會(huì)分析產(chǎn)品,把產(chǎn)品的各種屬性及風(fēng)險(xiǎn)區(qū)分清楚,不同的產(chǎn)品推薦給不同的客戶(hù).

在這個(gè)角度看，理財(cái)經(jīng)理，首要任務(wù)就是多看看一些理財(cái)知識(shí),分析客戶(hù)的結(jié)構(gòu),根據(jù)客戶(hù)的資金特點(diǎn)與客戶(hù)交流,不要急于推銷(xiāo)產(chǎn)品,多與客戶(hù)進(jìn)行接觸,最好的方法就是以電話邀請(qǐng)客戶(hù)面對(duì)面的交流.

二、舉辦金融沙龍，不斷拓展服務(wù)領(lǐng)域

理財(cái)經(jīng)理通過(guò)邀請(qǐng)高端客戶(hù)，定期舉辦理財(cái)沙龍，實(shí)施深度挖潛、維護(hù)、發(fā)展，理財(cái)金賬戶(hù)。在“金融沙龍”研討會(huì)上請(qǐng)知名金融專(zhuān)家、證券專(zhuān)家、股市評(píng)述人、保險(xiǎn)、電話銀行、消費(fèi)貸款等學(xué)者專(zhuān)家介紹資本市場(chǎng)各種新產(chǎn)品及發(fā)展趨勢(shì)，在2008年12月中旬舉辦的“走進(jìn)工行，了解理財(cái)”的金融沙龍活動(dòng)中，由理財(cái)經(jīng)理我向來(lái)賓介紹行內(nèi)開(kāi)辦理財(cái)工作的內(nèi)容、理念及理財(cái)產(chǎn)品，詳細(xì)介紹了消費(fèi)信貸開(kāi)展情況，還在理財(cái)中心設(shè)立了客戶(hù)檔案，對(duì)客戶(hù)采取主動(dòng)上門(mén)服務(wù)、協(xié)助理財(cái)?shù)榷囗?xiàng)服務(wù)措施。

三、充分發(fā)揮理財(cái)經(jīng)理的作用，在服務(wù)形式上提倡貼心優(yōu)質(zhì)服務(wù)