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投資理財(cái)話(huà)術(shù)技巧范文第1篇

關(guān)鍵詞：高中生 理財(cái) 現(xiàn)狀 建議

一、理財(cái)?shù)暮x和意義

（一）含義

理財(cái)是個(gè)人為了實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的最優(yōu)化配置和實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收的有效途徑而制定、安排、實(shí)施和管理的一個(gè)各方面總體協(xié)調(diào)的財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。高中生理財(cái)是為了有效的管理和使用自己的零花錢(qián)，讓錢(qián)發(fā)揮最大價(jià)值的活動(dòng)。

（二）意義

高中階段是學(xué)習(xí)理財(cái)?shù)狞S金時(shí)間，學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融基本常識(shí)，掌握理財(cái)基本技能，有助于培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣，樹(shù)立正確的理財(cái)觀念。學(xué)會(huì)理財(cái)是每個(gè)人必備的素質(zhì)能力，也是一種生存能力。作為高中生的我們即將要離開(kāi)父母，獨(dú)自到外地求學(xué)，學(xué)會(huì)管理自己的錢(qián)財(cái)有助于我們獨(dú)立生活，也為以后步入社會(huì)積累知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)。

二、高中生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀分析

（一）普遍缺乏理財(cái)?shù)挠^念

一直以來(lái)，在高中階段的學(xué)生面臨著高考升學(xué)考試的壓力，學(xué)校的教育主要以提高學(xué)生學(xué)習(xí)成績(jī)?yōu)橹鳎瑳](méi)有開(kāi)設(shè)理財(cái)方面的課程來(lái)傳授理財(cái)知識(shí)，缺乏對(duì)學(xué)生進(jìn)行理財(cái)觀念和技能的培養(yǎng)。同時(shí)，家長(zhǎng)也希望孩子把時(shí)間精力放在學(xué)習(xí)上，不注重培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)，因此造成了許多高中生很少有理財(cái)觀念和意識(shí)，大部分學(xué)生都沒(méi)有記賬的習(xí)慣，不了解自己資金的收入和支出，更不會(huì)制定理財(cái)計(jì)劃。

（二）理財(cái)資金少，來(lái)源單一

高中學(xué)生主要以學(xué)習(xí)為主，缺少工作經(jīng)歷，尚不具備依靠自己掙錢(qián)的時(shí)間和能力，所以收入來(lái)源主要來(lái)自父母平時(shí)給的零花錢(qián)和獎(jiǎng)學(xué)金，還有就是春節(jié)期間親朋好友給的壓歲錢(qián)。這些資金收入并不多，所以可用來(lái)理財(cái)?shù)馁Y金有限。

（三）缺少理財(cái)知識(shí)，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足

由于缺少學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，很多高中生對(duì)理財(cái)知識(shí)積累不多，甚至有部分學(xué)生誤認(rèn)為理財(cái)就是買(mǎi)股票基金，或者誤以為理財(cái)就是節(jié)約省錢(qián)。高中生普遍存在對(duì)理財(cái)產(chǎn)品不熟悉的問(wèn)題，因此導(dǎo)致大部分高中生理財(cái)?shù)姆绞蕉急容^單一，主要選擇將錢(qián)存放到銀行來(lái)進(jìn)行儲(chǔ)蓄理財(cái)。此外，由于高中生可自由支配的資金量比較少，許多學(xué)生認(rèn)為沒(méi)有必要理財(cái)或者不愿理財(cái)，因此也就缺少了投資理財(cái)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。

三、對(duì)高中生進(jìn)行理財(cái)?shù)慕ㄗh

（一）主動(dòng)培養(yǎng)自己的理財(cái)習(xí)慣。

首先，高中生要主動(dòng)去提高自己的理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣。日常學(xué)習(xí)生活中要學(xué)會(huì)管理和使用自己的零花錢(qián)和壓歲錢(qián)，養(yǎng)成財(cái)務(wù)記賬等理財(cái)習(xí)慣，清晰地記錄和了解自己的資金來(lái)源和使用情況。根據(jù)自己的消費(fèi)習(xí)慣，合理做好資金使用預(yù)算，發(fā)現(xiàn)不合理消費(fèi)時(shí)，及時(shí)合理分配自己的支出項(xiàng)目，讓自己的資金發(fā)揮最大的價(jià)值。其次，高中生可以嘗試選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。可以根據(jù)自己的資金情況，將閑余資金存在銀行，或者存放到余額寶等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，也可以在家長(zhǎng)的幫助下，購(gòu)買(mǎi)風(fēng)險(xiǎn)較低的基金。在理財(cái)實(shí)踐中逐步培養(yǎng)理財(cái)習(xí)慣，學(xué)會(huì)合理規(guī)劃自己的資金。

（二）認(rèn)真學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)與方法，提高理財(cái)能力。

高中生可以在課外時(shí)間，首先可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)瀏覽財(cái)經(jīng)新聞，金融資訊來(lái)增長(zhǎng)財(cái)經(jīng)知識(shí)，其次也可以通過(guò)電視關(guān)注《財(cái)經(jīng)天下》等財(cái)經(jīng)節(jié)目，或者到學(xué)校圖書(shū)館借閱金融理財(cái)書(shū)籍儲(chǔ)備理論知識(shí)，最后還可以到閱覽室閱讀《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》、《經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)》等報(bào)刊雜志。在寒暑假或周末積極參加金融理財(cái)相關(guān)的社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。例如到銀行去辦理銀行卡，咨詢(xún)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，了解信用卡等信貸產(chǎn)品，向銀行工作人員咨詢(xún)銀行理財(cái)產(chǎn)品等。最后還可以向父母或者親戚等長(zhǎng)輩請(qǐng)教學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)和理財(cái)方式等知識(shí)，提高自己的理財(cái)能力。

（三）理財(cái)要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)

高中學(xué)生通常都缺少社會(huì)閱歷，理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足，且容易聽(tīng)信他人。因此高中生也成為了金融詐騙團(tuán)伙實(shí)施金融詐騙的重點(diǎn)對(duì)象之一。所以高中生在銀行進(jìn)行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)或者轉(zhuǎn)賬過(guò)程中要特別注意保管好自己的銀行卡和密碼，不要聽(tīng)信陌生人的話(huà)，更不要隨意轉(zhuǎn)賬到陌生人的賬戶(hù)。在使用網(wǎng)上銀行和支付寶等網(wǎng)上支付工具的時(shí)候，要注意網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，有意識(shí)的防范網(wǎng)絡(luò)病毒。最后還需要防范電信金融詐騙，接聽(tīng)到陌生電話(huà)時(shí)候需要保持清醒的頭腦，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

四、結(jié)束語(yǔ)

現(xiàn)階段高中生在金融理財(cái)方面存在著意識(shí)薄弱，理財(cái)知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)不足等問(wèn)題，而理財(cái)又是高中生綜合素質(zhì)能力的組成重要部分，學(xué)會(huì)如何理財(cái)，積累基本經(jīng)濟(jì)金融常識(shí)，掌握基本的理財(cái)技能對(duì)高中生意義重大，因此，建議高中生要提高理財(cái)意識(shí)，積極學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)，合理地對(duì)自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)。

參考文獻(xiàn)：

[1]馬榛.試論個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶?a href="http://m.rqylqx.com/haowen/181200.html" target="_blank">技巧研究[J].財(cái)經(jīng)界，2012（09）

投資理財(cái)話(huà)術(shù)技巧范文第2篇

保險(xiǎn)行業(yè)自上世紀(jì)90年代初迅猛發(fā)展，至今已經(jīng)進(jìn)入了全面開(kāi)放的時(shí)期。國(guó)際知名保險(xiǎn)巨頭紛紛涌入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈。如何提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)是每家保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重中之重。本文通過(guò)分析當(dāng)前保險(xiǎn)人培訓(xùn)的現(xiàn)狀與存在的問(wèn)題，從培訓(xùn)及配套工作兩個(gè)層面提出相關(guān)的改進(jìn)建議。

【關(guān)鍵詞】

保險(xiǎn)人培訓(xùn)；培訓(xùn)體系；培訓(xùn)層面；配套工作層面；保險(xiǎn)行業(yè)

0 引言

保險(xiǎn)人的培訓(xùn)是保險(xiǎn)公司人力資源管理與開(kāi)發(fā)中不可缺少的活動(dòng)，旨在為保險(xiǎn)人創(chuàng)造學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)。通過(guò)培訓(xùn)學(xué)習(xí)，以直接或間接的方式提高保險(xiǎn)公司及其內(nèi)部員工的工作效率和業(yè)務(wù)績(jī)效。

保險(xiǎn)人是公司價(jià)值的創(chuàng)造者，是構(gòu)成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成要素。培訓(xùn)是企業(yè)對(duì)員工管理的繼續(xù)。這種管理的重要性在于通過(guò)將企業(yè)的發(fā)展歷史、發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)及企業(yè)文化介紹給員工，將對(duì)員工有很大的激勵(lì)作用。通過(guò)保險(xiǎn)人培訓(xùn)，能夠很快勝任崗位，提高工作效率。培訓(xùn)工作的最終目的是為保險(xiǎn)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略服務(wù)，實(shí)現(xiàn)員工素質(zhì)與保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的匹配。

1 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)分類(lèi)

按照培訓(xùn)對(duì)象及培訓(xùn)的目標(biāo)層級(jí)，目前保險(xiǎn)行業(yè)的培訓(xùn)大體可劃分為崗前培訓(xùn)，新人培訓(xùn)，職級(jí)晉升培訓(xùn)和專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)等幾大類(lèi)。具體如下：1.崗前培訓(xùn)。就是在上崗前的培訓(xùn)，主要學(xué)習(xí)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)（用以考取保險(xiǎn)人資格證書(shū)）、了解公司歷史及公司文化，并進(jìn)行儀表形象及語(yǔ)言表達(dá)等方面的培訓(xùn)；2.新人培訓(xùn)。通常采用全脫產(chǎn)或半天培訓(xùn)、半天工作的方式，培訓(xùn)周期大體三至五天。通過(guò)新人培訓(xùn)，新人對(duì)公司及保險(xiǎn)行業(yè)有一個(gè)大概面貌的了解，以強(qiáng)化進(jìn)入保險(xiǎn)行業(yè)從事銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的信心。同時(shí)，在崗前培訓(xùn)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步詳細(xì)介紹各項(xiàng)險(xiǎn)種、保險(xiǎn)條款的詳細(xì)內(nèi)容、投保規(guī)則，并接受相應(yīng)的銷(xiāo)售技巧培訓(xùn)，為日后真正拓展業(yè)務(wù)做好充分的準(zhǔn)備。3.職級(jí)晉升培訓(xùn)。當(dāng)各層級(jí)人達(dá)到了晉升標(biāo)準(zhǔn)后，由保險(xiǎn)公司根據(jù)晉升職位的工作要求，有針對(duì)性地對(duì)要晉升不同人進(jìn)行培訓(xùn)，以使其在強(qiáng)化之前所學(xué)的個(gè)人展業(yè)技能基礎(chǔ)上，了解及掌握例如團(tuán)隊(duì)管理等管理類(lèi)技能；4.專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)。即針對(duì)涉及與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)相關(guān)的不同專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域知識(shí)及技能的培訓(xùn)。如增員培訓(xùn)、會(huì)議經(jīng)營(yíng)培訓(xùn)、行銷(xiāo)工具使用培訓(xùn)及其他各種有關(guān)的經(jīng)濟(jì)、法律、社會(huì)、文化知識(shí)等方面的培訓(xùn)。

2 保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)現(xiàn)狀

總體上看，目前保險(xiǎn)公司對(duì)人的培訓(xùn)還停留在以銷(xiāo)售技巧為主初級(jí)水平階段，尤其表現(xiàn)在專(zhuān)業(yè)化定向培訓(xùn)方面，關(guān)于銀行、證券、信托等金融方面的專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)做得還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，目前絕大部分的人還只做普通的保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作，而無(wú)法同時(shí)開(kāi)展其它金融業(yè)務(wù)。具體而言，保險(xiǎn)人培訓(xùn)存在的問(wèn)題主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

2.1 保險(xiǎn)銷(xiāo)售觀念不科學(xué)

由于種種原因，培訓(xùn)者常向保險(xiǎn)人灌輸一種觀念：推銷(xiāo)保險(xiǎn)傭金率高的險(xiǎn)種，有利于提高收入。新人培訓(xùn)時(shí)總是提到收入如何，主管晉升也是提到收入如何，總是在給每位新人一個(gè)美好的愿望，也就是所謂的“美夢(mèng)療法”。每個(gè)人的工作只看重收入或是自己能得到多少利益，將過(guò)多的精力放在銷(xiāo)售技巧和話(huà)術(shù)方面，而這樣做的結(jié)果容易忽視了保險(xiǎn)最根本的保障理念。這就難怪某些人會(huì)出現(xiàn)忽視客戶(hù)利益，不擇手段誘迫客戶(hù)簽單的現(xiàn)象。

2.2 長(zhǎng)期性系統(tǒng)化培訓(xùn)不夠完善

由于保險(xiǎn)人的流失率很高，能夠在這個(gè)行業(yè)長(zhǎng)期留存的人很有限。為了保證保費(fèi)收入增長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司只能通過(guò)不斷招收新人的方式來(lái)維持銷(xiāo)售隊(duì)伍規(guī)模。因而，有限的培訓(xùn)資源就只能更多的投入到初級(jí)培訓(xùn)上來(lái)。而對(duì)于那些相對(duì)資深的人，就難以獲得長(zhǎng)期的系統(tǒng)化培訓(xùn)。這就使得保險(xiǎn)人培訓(xùn)呈現(xiàn)了側(cè)重短期效益，難以開(kāi)發(fā)長(zhǎng)期銷(xiāo)售潛力的特性。而真正好的人，首先應(yīng)該體現(xiàn)的是其專(zhuān)業(yè)化水準(zhǔn)，就如律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師一樣，而這種專(zhuān)業(yè)化水平的提升，就需要保險(xiǎn)公司對(duì)其進(jìn)行長(zhǎng)期化的培訓(xùn)。因此塑造全新的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)人形象，這才是保險(xiǎn)人的培訓(xùn)的最終目標(biāo)。

3 對(duì)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)人培訓(xùn)建議

保險(xiǎn)人培訓(xùn)工作做的成功與否，不是光靠培訓(xùn)工作本身就能起決定性作用的。因?yàn)?，人培?xùn)工作只是服務(wù)于保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)目標(biāo)的一個(gè)配套工作而已，而培訓(xùn)工作的效果卻會(huì)受到很多培訓(xùn)之外因素的影響。所以，要從根本上改善保險(xiǎn)公司人培訓(xùn)工作，既要從經(jīng)營(yíng)的指導(dǎo)思想上得以重視，更要從系統(tǒng)管理的層面配套完善。因此，對(duì)于改善保險(xiǎn)人培訓(xùn)工作的建議也應(yīng)從兩個(gè)層面提出，即培訓(xùn)工作層面和配套工作層面：

3.1 培訓(xùn)工作層面

保險(xiǎn)人是公司價(jià)值的創(chuàng)造者，是構(gòu)成公司核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要組成要素。培訓(xùn)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過(guò)程，要有個(gè)統(tǒng)一規(guī)劃，不同時(shí)期有不同的培訓(xùn)重點(diǎn)。針對(duì)保險(xiǎn)培訓(xùn)中存在的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)等問(wèn)題，個(gè)人認(rèn)為應(yīng)加強(qiáng)以下培訓(xùn)：

（1）培養(yǎng)正確的保險(xiǎn)行銷(xiāo)觀念。觀念決定態(tài)度，態(tài)度決定行為。保險(xiǎn)最顯著的特點(diǎn)就是“雪中送炭”。人在向客戶(hù)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)從保障客戶(hù)利益的角度出發(fā)，按照高額風(fēng)險(xiǎn)損失優(yōu)先原則，根據(jù)客戶(hù)的情況，首先推薦對(duì)其最具保障意義的險(xiǎn)種，設(shè)計(jì)出最有利于客戶(hù)的保險(xiǎn)計(jì)劃。

（2）強(qiáng)化保全業(yè)務(wù)培訓(xùn)，樹(shù)立客戶(hù)服務(wù)理念。由于保全業(yè)務(wù)是壽險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)量最大的業(yè)務(wù)，而且每項(xiàng)業(yè)務(wù)都關(guān)系到被保險(xiǎn)人的權(quán)益，因此，為客戶(hù)提供良好、便捷的保全服務(wù)，不僅能有效減少客戶(hù)的退保率，還能使客戶(hù)加深對(duì)公司的信任感，從而為進(jìn)一步開(kāi)展保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作提供便利、創(chuàng)造條件。保險(xiǎn)人要成為聯(lián)系客戶(hù)和保險(xiǎn)公司的橋梁，及時(shí)地為客戶(hù)解答相關(guān)疑問(wèn)，做好相關(guān)資訊。

（3）對(duì)保險(xiǎn)人實(shí)行差異化等級(jí)化培訓(xùn)。保險(xiǎn)人自身的學(xué)識(shí)及經(jīng)歷差異是相當(dāng)明顯的。如果實(shí)行同樣標(biāo)準(zhǔn)的培訓(xùn)，顯然是不科學(xué)的。因此，可以根據(jù)人的自身特點(diǎn)，實(shí)行 “分級(jí)”培訓(xùn)模式，設(shè)計(jì)初級(jí)、中級(jí)、高級(jí)三種培訓(xùn)課程。初級(jí)培訓(xùn)針對(duì)剛?cè)胄械娜?，培?xùn)內(nèi)容主要包括保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)、保險(xiǎn)公司簡(jiǎn)介、儀表、話(huà)術(shù)培訓(xùn)等。對(duì)有一定保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的中級(jí)人的培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容可涉及計(jì)算機(jī)辦公軟件操作、初級(jí)財(cái)務(wù)管理知識(shí)、年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算方法等。高級(jí)人應(yīng)具有本科以上學(xué)歷，并在保險(xiǎn)業(yè)工作3年以上。通過(guò)培訓(xùn)，使其具有豐富的投資理財(cái)知識(shí)，能根據(jù)客戶(hù)的特點(diǎn)設(shè)計(jì)最佳的家庭金融資產(chǎn)配置方案，提供相關(guān)領(lǐng)域的金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)咨詢(xún)服務(wù)。

（4）重視培訓(xùn)的后續(xù)跟蹤。從培訓(xùn)管理的角度講，培訓(xùn)的后續(xù)跟蹤作為幾乎唯一的反饋控制的手段，是保證培訓(xùn)質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。在培訓(xùn)課程結(jié)束后，培訓(xùn)講師要及時(shí)與學(xué)員及其主管進(jìn)行溝通交流，及時(shí)了解學(xué)員的學(xué)習(xí)效果和反映的情況。通過(guò)各種方式，檢查培訓(xùn)效果，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，改進(jìn)培訓(xùn)方法，找出具有針對(duì)性的要點(diǎn)進(jìn)一步輔導(dǎo)學(xué)員，使其能夠快速適應(yīng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售工作。

（5）加強(qiáng)師資隊(duì)伍的建設(shè)和培養(yǎng)。由于保險(xiǎn)人培訓(xùn)具有培訓(xùn)內(nèi)容雜、培訓(xùn)密度大、培訓(xùn)梯次多、培訓(xùn)節(jié)奏快、培訓(xùn)連續(xù)性強(qiáng)等特點(diǎn)。加強(qiáng)培訓(xùn)師資隊(duì)伍的建設(shè)和培養(yǎng)，擴(kuò)大講師團(tuán)隊(duì)規(guī)模，對(duì)于縮短保險(xiǎn)人的培訓(xùn)時(shí)間、提升培訓(xùn)質(zhì)量提供有力的支持。同時(shí)，將業(yè)務(wù)主管培養(yǎng)成兼職講師，可有效保證人培訓(xùn)的質(zhì)量，提升培訓(xùn)后的留存率。這對(duì)于降低培訓(xùn)成本，提升培訓(xùn)效率起著極其重要的作用。

3.2 配套工作層面

（1）加強(qiáng)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)行業(yè)自律。人培訓(xùn)作為保險(xiǎn)公司日常經(jīng)營(yíng)的重要工作，其根本目的是服務(wù)于保險(xiǎn)公司的營(yíng)銷(xiāo)工作。在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)有一種通行的觀點(diǎn)——營(yíng)銷(xiāo)為王。因?yàn)闋I(yíng)銷(xiāo)工作的成功與否的不僅直接關(guān)系到保險(xiǎn)公司能否獲得充足、持續(xù)的保費(fèi)收入，更涉及到保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)占領(lǐng)情況、客戶(hù)群分布情況、承保風(fēng)險(xiǎn)的分散情況等一系列影響保險(xiǎn)公司生存與發(fā)展的因素。需要政府加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管力度，以外力的方式迫使保險(xiǎn)業(yè)整體規(guī)范經(jīng)營(yíng)。同時(shí)，保險(xiǎn)業(yè)行業(yè)內(nèi)的各種組織也需要切實(shí)發(fā)揮促進(jìn)行業(yè)自律的作用，以使保險(xiǎn)業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中注重各個(gè)環(huán)節(jié)的規(guī)范化操作，改善整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在民眾心中的印象。也只有這樣，才能使保險(xiǎn)公司上下切實(shí)地貫徹正確的保險(xiǎn)銷(xiāo)售觀念，有效地降低保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度，保證保險(xiǎn)人的留存，提升保險(xiǎn)公司培訓(xùn)的投入產(chǎn)出比。

（2）優(yōu)化保險(xiǎn)人甄選標(biāo)準(zhǔn)。按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)人在銷(xiāo)售過(guò)程中，對(duì)于保險(xiǎn)條款應(yīng)起到明確說(shuō)明義務(wù)，尤其是關(guān)于保險(xiǎn)合同的責(zé)任免除條款，如未盡到明確說(shuō)明的，該條款不具有法律效用，保險(xiǎn)公司不能按照該條款免除賠償責(zé)任。同時(shí)，保險(xiǎn)人的行為即代表保險(xiǎn)公司的行為。因此，保險(xiǎn)人不僅需要具備扎實(shí)的保險(xiǎn)知識(shí)、熟練的營(yíng)銷(xiāo)技巧，還需要具有良好的職業(yè)道德與責(zé)任心。提高保險(xiǎn)人的入職門(mén)檻，優(yōu)化保險(xiǎn)人的甄選標(biāo)準(zhǔn)勢(shì)在必行。

（3）完善人的傭金制度。即使保險(xiǎn)人接受了較好的培訓(xùn)，其保險(xiǎn)銷(xiāo)售的難度依然是很大的。按照保險(xiǎn)業(yè)做的調(diào)查研究顯示，在保險(xiǎn)人拜訪的十個(gè)人中，會(huì)有三個(gè)人成為準(zhǔn)客戶(hù)，在這三個(gè)準(zhǔn)客戶(hù)中，只有一位會(huì)成為客戶(hù)。保險(xiǎn)銷(xiāo)售的成功概率大體也就百分之十。目前保險(xiǎn)人的傭金制度設(shè)計(jì)上，具有一個(gè)明顯的特點(diǎn)，即“多簽單多得傭金，少簽單少得傭金，不簽單幾乎不得傭金”。因此，新的人在未轉(zhuǎn)正前不僅面臨著巨大的業(yè)績(jī)壓力，這也是人流失嚴(yán)重的一個(gè)原因。要建立適合新人留存的傭金政策對(duì)于降低培訓(xùn)成本，達(dá)成培訓(xùn)目的更為有利。

（4）完善培訓(xùn)講師的績(jī)效考核機(jī)制。由于保險(xiǎn)人的培訓(xùn)工作主要是由保險(xiǎn)公司中負(fù)責(zé)培訓(xùn)的講師完成的，因此，人培訓(xùn)的效果與培訓(xùn)講師的工作有著重要的關(guān)系。由于人培訓(xùn)的特殊性，很難以量化的手段對(duì)培訓(xùn)講師的工作效果進(jìn)行客觀、有效且具有可操作性的衡量。由于目前對(duì)于培訓(xùn)講師的考核指標(biāo)，主要以短期的、易量化的指標(biāo)為主，因此在實(shí)際培訓(xùn)中，會(huì)使得培訓(xùn)講師片面追求短期指標(biāo)、急功近利，對(duì)于人長(zhǎng)期發(fā)展的問(wèn)題難以顧及。因此，尋找出一條合理的、具有可操作性的講師績(jī)效考核體制，是提升人培訓(xùn)質(zhì)量的關(guān)鍵因素。

4 結(jié)論

保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境日益激烈，如何提高保險(xiǎn)從業(yè)人員的綜合素質(zhì)，加強(qiáng)其在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的優(yōu)勢(shì)是每家保險(xiǎn)公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重中之重。保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)歸根到底是人才的競(jìng)爭(zhēng)。保險(xiǎn)人培訓(xùn)是一種人力資本的投資活動(dòng)，最終是要講求投入產(chǎn)出效益的。

因此，通過(guò)有效的培訓(xùn)，可以提高人的綜合素質(zhì)，提高保險(xiǎn)公司的人力資本存量，營(yíng)造良好的組織氛圍，使其能更好地適應(yīng)外部環(huán)境的變化。通過(guò)高質(zhì)量的保險(xiǎn)培訓(xùn)來(lái)開(kāi)發(fā)組織人力資源，探索保險(xiǎn)培訓(xùn)的模式，打造一支高素質(zhì)的知識(shí)型員工隊(duì)伍，培養(yǎng)優(yōu)秀的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)人才。同時(shí)，完善與培訓(xùn)相關(guān)的環(huán)境建設(shè)與制度、機(jī)制設(shè)計(jì)，也是增強(qiáng)保險(xiǎn)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的必然選擇。

【參考文獻(xiàn)】