常見的投資理財方式
前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇常見的投資理財方式范文，相信會為您的寫作帶來幫助，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。
常見的投資理財方式范文第1篇
1、買黃金等硬通貨類的理財產(chǎn)品；
2、存銀行的方式來投資理財；
3、買保險也是一個不錯的理財方式；
4、買國債、企業(yè)債：偏保守的理財；
5、買貨幣式基金：偏積極的保守理財；
6、買股票式基金：積極的理財；
7、自己買賣股票：如果對自己有足夠的自信；
常見的投資理財方式范文第2篇
每每談及“理財”，它總會跟“投資”并用。理財?shù)哪康氖亲屫敻辉诓毁H值的基礎上有所增值。投資理財，在這個時代一直是大家熱衷的話題，市面上或優(yōu)秀或平庸的投資理財書籍，在一遍又一遍地講解著類似的主題，常見的投資理財誤區(qū)、正確的投資理財理念、獨到的投資理財方法，書與書之間的差別無非是作者及其駕馭主題的表達能力。這些書籍很難說清它對于讀者的價值和效用，如果指沒有一點效果，倒有失公允，起碼常見投資理財書籍推廣了知識、工具和一些常識；但若說效果很好的話，又無法解釋眾多投資者在熟讀“專家經(jīng)典”之后還是盲目投資實踐的問題。其實，正確的金錢觀和理財觀遠比投資秘笈更重要，因為它是起點，也是根基。
中國人喜歡存錢，儲蓄已經(jīng)成為了國人生活的一部分，每當手中有了錢，人們都會先存起來，儲蓄的確是風險最小的理財方式。中國人民銀行曾進行的一次問卷調(diào)查結(jié)果就顯示，33.4%的被調(diào)查者會把余錢存起來。而恰恰，儲蓄是最差的理財方式。因為客觀規(guī)律顯示，所有的貨幣幾乎都在貶值。因此，很多人也喜歡投資房地產(chǎn)、古董以及股票。人們經(jīng)過計算得出，房地產(chǎn)的收益要遠遠大于風險，7%～8%的中國經(jīng)濟增長率也有房地產(chǎn)熱潮的功勞。古玩相對來說是一種保守性投資對象，人們看重古玩收藏，一是因為經(jīng)濟因素，二是它的文化價值，收藏的過程就是一個保值和不斷增值的過程，當然，這種投資方式技術含量要求很高，最基本的就是一定的鑒賞能力。中國的股票市場看似火爆異常，其實不然，中國人對股票的投資熱情多少是有些冷淡的，因為其收益的不確定性與中國人追求穩(wěn)妥的理念相沖突，而其收益性與中國人的追求財富心理相吻合，這多少有點二律背反的意思。
生財容易守財難，經(jīng)過生財?shù)钠D苦創(chuàng)業(yè)的人，一般都知道守財?shù)闹匾?。因為財還能生財，無形的財富和有形的財富還能相互轉(zhuǎn)化。沒有經(jīng)過生財?shù)钠D苦創(chuàng)業(yè)的人，往往不重財，守不好財，這是社會現(xiàn)實中存在的一種較為普遍的現(xiàn)象。有了財富，人的欲望和貪念也會隨之膨帳，而這個物欲的世界總有各種各樣的誘惑等著你，一著不慎，辛苦賺來的錢財就會化為烏有。守財，并不是要每天抱著錢罐子不放，而是要時時注意來自各方面的破財誘惑，最主要的是不要做不熟悉不了解的行業(yè)的投資。
國際著名投資大師彼得林奇說：“長期而言，你將來的財富不只取決于你目前賺了多少錢，而是你能拿多少錢去投資?！边@句話意味深長，正因這個道理，才有另一句格言：花一分鐘時間賺錢，花兩分鐘時間理財。你不理財，財不理你。如何有效地利用手中的每一分錢？如何及時地把握每一個投資機會？財富就像一棵樹，是從一粒小種子開始長起來的，你所存的第一個塊錢就是種子，而在種子長成大樹的過程中，還需要我們精心地灌溉，施肥，驅(qū)蟲……這就是理財。
常見的投資理財方式范文第3篇
關鍵詞：家庭金融投資；家庭理財；現(xiàn)狀；趨勢
隨著金融市場的不斷發(fā)展，市面上投資理財產(chǎn)品種類繁多，能夠為有著投資需求的家庭提供有效平臺.而在中國家庭中通常只有在溫飽基礎上才可能對投資理財進行相應考慮，但是由目前家庭投資的狀況可以看出，由于沒有對家庭金融投資進行充分認識，所以對市場中眾多產(chǎn)品進行選擇時十分容易出現(xiàn)不理智行為.所以中國家庭在開展金融投資理財?shù)倪^程中，需要對相應內(nèi)容進行詳細了解，從而做出更加正確的決定.
1中國家庭金融投資的作用
1.1對家庭的收支情況進行平衡
對于中國家庭而言，對溫飽問題進行有效解決之后，金融投資就顯得十分必要了.人的一生中能夠有效創(chuàng)造價值、掙取薪酬的時間有限，而在無法掙取薪酬以后，不可能靠國家來養(yǎng)老，同時只是依靠后代來養(yǎng)老，也是一種很不負責的行為.所以中國家庭可以通過有效的金融投資，為自己增添財富，并為今后的生活提供一份保障.
1.2對更好生活進行有效追求
在中國家庭金融投資過程中，對家庭收支進行有效平衡是金融投資的最根本目的，同時也可以說能夠?qū)ΜF(xiàn)在與未來的溫飽問題進行有效解決，以確保自己可以生存下去.但是每個人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的經(jīng)濟狀況一年比一年好.所以只有有效增強自身的經(jīng)濟實力，才能夠顯著提升自身的生活質(zhì)量.
1.3對風險災害進行有效防范
在生活與工作過程中，人們時常會經(jīng)歷一些具有危害性的事故，例如：疾病、火災、地震等，會對人們的人身、財產(chǎn)安全造成嚴重損害，這對只擁有普通收入的家庭而言，往往會導致家庭出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難、生活困難等問題.但是通過金融投資能夠?qū)彝ヘ敭a(chǎn)實施有效規(guī)劃，并進行合理收支，即使在面對不可抗拒的災害事故過程中，也可以擁有相應資金來應對災害.同時在金融投資期間即使沒有出現(xiàn)意外事故，也可以使投資資金得到增值，以獲取相應收益.
2中國家庭金融投資現(xiàn)狀
2.1家庭投資具備較強的需求力度
隨著中國家庭金融投資的不斷發(fā)展，就目前家庭金融投資狀況而言，家庭金融投資擁有較高的需求力度.而家庭金融投資有著較高的投資需求，可以在相應程度上說明銀行儲蓄存在著大量轉(zhuǎn)移的狀況，根據(jù)相關調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近年來我國家庭對進行銀行儲存的欲望越來越小，與此同時，我國股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有著將家庭存款由銀行轉(zhuǎn)入股市的意愿.其中小部分股民因為投資獲益而選擇利用家庭存款創(chuàng)造效益，但是在這一過程中十分容易出現(xiàn)跟風行為，而跟風行為是中國公民最為常見的思維習慣，十分容易為自身帶來巨大虧損.所以在家庭金融投資過程中必須要十分慎重，在股票之外，還有債券與基金與股市并同發(fā)展，得到了許多有著金融投資意愿家庭的青睞，并獲得了很大程度的發(fā)展.
2.2金融投資理財產(chǎn)品種類豐富
從中央降息開始，中國更多家庭對銀行儲蓄的熱情越來越低，通常都會將家庭理財重點放在金融投資中，所以在很短的時間里出現(xiàn)了大量的金融投資工作人員.正如我們看到的一樣，股票、期貨、基金、銀行理財?shù)榷喾N理財產(chǎn)品的蜂擁而來，讓人們眼花繚亂.而幾年之前從來沒有想過銀行會引入與發(fā)展理財產(chǎn)品，并且也認為保險只包含著壽險以及車險.但是在目前看來，隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，許多思維界限都會被打破，隨著股票、期貨、基金等理財產(chǎn)品的不斷發(fā)展，為了能夠得到顯著的資金優(yōu)勢，銀行也發(fā)展出了大量的理財產(chǎn)品.如果社會對儲蓄不再青睞時，為了有效保持自身的資金來源，銀行就需要做出相應改革，投大眾所好，引進關注度較高的理財產(chǎn)品，從而顯著提升自身的競爭優(yōu)勢，才能夠確保自身的正常運營.而對于保險公司而言也是如此，如果依舊只是堅持只做壽險以及車險，通常不會有效吸引消費者的注意力以及購買欲望，而對理財產(chǎn)品進行有效引入后，會顯著增強大眾的關注力度，從而可以促進保險行業(yè)的良好發(fā)展，而在國外金融投資理財本來就是由保險中劃分得來的，只是目前國內(nèi)缺乏對保險行業(yè)的充分認識，不利于保險行業(yè)的快速發(fā)展.
2.3家庭金融投資由有形轉(zhuǎn)變?yōu)闊o形
金融投資作為目前中國家庭普遍應用的理財方式，也在由有形向著無形進行轉(zhuǎn)變.20世紀初期，房地產(chǎn)市場得到了白熱化發(fā)展，當時利用資金進行炒房的人獲得了巨大收益，并且在相應地產(chǎn)商故意壓盤的情況下，房地產(chǎn)相關的剛性需求不斷提升，同時由于很多因素對國內(nèi)房價造成了相應刺激，所以一時間全國各地開始大興土木，對相應樓盤進行有效開發(fā)，從而讓投資者進行購買.從2000年到2008年短短幾年之間許多地方的房價都翻了一倍以上，而隨著房價的快速上漲，以及房產(chǎn)利益的暴力增長，國家利用相應的有效政策對局面進行了及時掌控，有效降低了投資者對房地產(chǎn)進行投資的熱情.由2010年開始，大量投資者由有形投資轉(zhuǎn)變成為無形投資，股票、期貨、現(xiàn)貨、基金成為投資者們重點關注的對象，這些投資項目可以在網(wǎng)上進行直接操作，并且其收益速度非?？?，很多白領可以運用休息時間來進行有效交易，方便快捷.總而言之，中國家庭金融投資目前已經(jīng)成為金融中的主流行為，所以只有進行有效調(diào)查，與實踐進行有效結(jié)合，從而對投資項目進行全面分析，才能夠構(gòu)建一個更加完善的金融投資市場，從而為家庭金融投資創(chuàng)建一個更加公平、安全、有效的收益體系.
3中國家庭金融投資的發(fā)展趨勢
3.1未來家庭理財?shù)闹饕绞?/p>
隨著我國社會主義經(jīng)濟的快速發(fā)展，金融業(yè)已經(jīng)成為我國經(jīng)濟發(fā)展的主流，所以為了滿足高質(zhì)量的生活需求，就需要家庭采用有效的理財方式，對自身資源進行合理分配.同時隨著人們收入的不斷提升以及金融市場的快速發(fā)展，金融理財所具備的優(yōu)勢顯而易見，所金融投資會成為家庭理財方式的重要選擇.此外，金融投資有著收益靈活、收益所需周期較短的優(yōu)點，并且能夠?qū)ο鄳牟涣加绊戇M行有效規(guī)避，這樣可以為金融投資成為中國家庭理財?shù)闹饕绞降於己没A.
3.2金融投資的多元化發(fā)展
隨著國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展，家庭金融投資向著多元化發(fā)展，而多元化投資的開展與目前投資理財產(chǎn)品的多樣性有著較為直接的關系.首先，隨著我國經(jīng)濟的穩(wěn)定、快速增長，人們的生活水平不斷提升，同時人們所擁有的可以進行任意支配的資金明顯增多，所以對理財產(chǎn)品進行選擇的過程中，也會變得越來越多樣化；其次，由金融市場現(xiàn)在的發(fā)展狀況可以看出，隨著人們對金融投資需求的不斷提升，理財產(chǎn)品會變得更加細化，進而可以有效促進金融投資的多元化發(fā)展.同時在我國家庭金融投資過程中，不將雞蛋放在同一個籃子里是人們進行投資理財?shù)囊粋€共識，這樣能夠?qū)ν顿Y風險進行有效分散.隨著我國市場經(jīng)濟的快速發(fā)展，不只是增強了國內(nèi)的經(jīng)濟繁榮，也為金融投資帶來了相應風險，所以面對目前缺乏規(guī)律性變化的金融市場，開展分散投資是提升家庭金融投資安全力度的重要選擇.
3.3抗金融風險能力提升
人們在金融投資理財過程中，通常都會存有跟風心理，認為隨大眾走能夠降低理財過程中的風險.例如：看見人們都在炒股，然后不管自己對股票有多少了解，就跟風進行相應炒股，如果當時股市行情比較好，還可以獲得相應利益，但是如果股市行情不好，跟風的人們不能夠?qū)墒酗L險進行有效規(guī)避，最終就只會是血本無歸.目前人們都會以自身的實際情況為依據(jù)，科學合理的選擇與開展投資理財，并理性的進行決策.例如：當人們跟風炒股時，可以較為理智的選擇有著較小風險的其他理財項目，從而追求事半功倍的效果.同時現(xiàn)在穩(wěn)健理財是金融投資的主流，所以大部分家庭在投資理財過程中，都會對自身承受風險的相應能力進行充分考慮，由之前的冒險投資轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)在的穩(wěn)健投資.盡量在確保投入本金的基礎上，恰當?shù)剡x擇一些具備相應風險，但是有著較高收益的理財項目，而不是只追求高風險、高收益，完全不對理財項目的安全性、穩(wěn)妥性進行考慮，孤注一擲，開展不合理的投機冒險行為.對金融知識進行儲備，是一個十分細致與漫長的過程，并且需要做到及時更新、與時俱進，在這一過程中，投資者能夠由根本上對自身的投資意識進行有效提升，摒棄之前在投資過程中的盲目性以及隨意性，增強自身對市場的判斷能力，從而顯著提升家庭金融投資的質(zhì)量，為家庭金融投資的安全性提供確切保障，有效提升其抗金融風險的能力.
4結(jié)束語
中國家庭在金融投資過程中，其理財理念與認知發(fā)生了重大改變，并且投資理財越來越平民化，人們能夠通過多種多樣的方式進行投資理財，以獲得良好收益.未來家庭金融投資會更加符合家庭的理財要求，并且隨著金融市場的快速發(fā)展，家庭金融理財所具備的抗風險能力也越來越強.但是在家庭金融投資過程中，人們依然需要對投資理財項目進行慎重選擇.此外，目前金融投資已經(jīng)成為我國現(xiàn)代化發(fā)展的社會主流，對人們的生活有著非常重要的影響.
參考文獻：
〔1〕曹曦,許國棟,劉柏君.金融危機下家庭金融投資及其風險規(guī)避[J].中國投資,2013(S2)：152-153.
〔2〕何錦旭,胡顯東.對我國普通家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢的幾點探討[J].時代金融,2015(18)：260-261.
〔3〕王妍.后金融危機時代我國居民家庭金融投資風險及其防范[J].特區(qū)經(jīng)濟,2011(04)：36-37.
〔4〕陳聰.我國大眾家庭金融投資理財現(xiàn)狀及趨勢分析[J].現(xiàn)代營銷(下旬刊),2015(09)：39-40.
〔5〕李曉紅.我國工薪階層投資理財現(xiàn)狀、存在的問題及對策[J].中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會計,2014(08)：23-24.
常見的投資理財方式范文第4篇
關鍵詞：農(nóng)戶；理財現(xiàn)狀；對策
中圖分類號：F83文獻標識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.045
改革開放以來，“三農(nóng)”問題受到了廣泛的關注，新農(nóng)村建設逐漸成為我國科學發(fā)展的核心。隨著廣西新農(nóng)村建設工作的不斷推進，農(nóng)民的收入大幅增加，特別是在新農(nóng)村建設示范村，農(nóng)民生活水平提高尤為顯著，農(nóng)民家庭盈余、閑置資金比逐年增長，農(nóng)民進行生產(chǎn)、投資的領域在不斷擴大。本文首先從廣西農(nóng)村實際情況出發(fā)，通過問卷調(diào)查、個人訪談等方式了解廣西農(nóng)戶金融素質(zhì)水平以及目前家庭理財現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)并分析其中存在的問題。
1廣西農(nóng)戶理財現(xiàn)狀
本次組織的廣西新農(nóng)村農(nóng)民現(xiàn)代金融知識及財富管理情況調(diào)查采取了網(wǎng)絡問卷、訪問問卷，個人深度訪談相結(jié)合的方式，調(diào)查對象遍及南寧、桂林、柳州、北海、梧州、欽州、百色、防城港等廣西的14個地區(qū)農(nóng)民家庭。本次調(diào)查收回有效問卷合計910份，有效率928%。為了提高問卷的有效率，利用高校生源遍布廣西各地的資源，組織院校學生利用假期深入農(nóng)村進行實地調(diào)查并指導問卷填寫。
1.1受調(diào)查家庭的基本情況
參與本次調(diào)查的家庭大多數(shù)是4口之家，占受調(diào)查總數(shù)的42.9%，4人以上的家庭占40.1%，符合廣西農(nóng)村“大家庭”的特點。為了使調(diào)查結(jié)果更切合實際，在調(diào)查問卷發(fā)放時我們選擇了解家庭財產(chǎn)狀況，能夠進行理財決策的家庭成員進行調(diào)查，年齡在25歲-60歲之間，并將其分為4個年齡層次，25-30歲的占282%，31-40歲147%，41-50歲占比最多，為421%，51歲以上151%。受教育程度為初中及以下的占495%，高中308%，11%為大專，88%為本科及以上。所從事的職業(yè)主要以農(nóng)民為主，占5896%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)干部（含鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)單位）為12%，個體經(jīng)營戶956%，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工留守人員159%，其他職業(yè)分別有工人，司機、鄉(xiāng)村教師、銷售員、業(yè)務員、農(nóng)民工、自由職業(yè)者等，占2629%。
1.2家庭收入情況
從收入方面看，家庭平均年收入分布情況如下：2萬元以下占433%，2萬-3萬元占18%，4萬-5萬元占10%，5萬-10萬元占215%，10萬-15萬占35%，20-30萬的為11%，30萬元以上的為07%。通過分析，家庭收入與受調(diào)查人員的文化程度、年齡以及所從事職業(yè)在某些程度上有一定的相關性。平均年收入為2萬元以下的家庭中：受教育程度為初中及以下占574%、其中667%的家庭以務農(nóng)為主（這部分家庭主要從事小農(nóng)生產(chǎn)）；學歷為高中的調(diào)查對象減少到239%，大專為147，而本科只有41%。年收入在10萬-15萬元的家庭中，文化水平在初中及以下的占214%，高中429%，大專143%，本科214%；由于高中畢業(yè)的受調(diào)查人員大多目前年齡在40-50歲之間，有一定的財富積累和社會經(jīng)驗，在收入較高的家庭中占有相當比例這個不足為奇，而大專與本科文化程度的受調(diào)查者大多比較年輕，年齡一般在30歲以下，社會經(jīng)驗與財富積累略少，因此在4萬-5萬，10萬-25萬這幾個收入層次比重相對高中文化程度的農(nóng)戶少；但年收入在30萬以上有75%的受訪者文化層次在大專以上。
收入較高的家庭中，例如年收入達20萬以上的家庭均是從事非農(nóng)職業(yè)的個體經(jīng)營戶、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工或其他職業(yè)。其他職業(yè)主要包括司機、工人、銷售人員、自由職業(yè)者等。當然，從事農(nóng)業(yè)的家庭年收入在4萬-20萬元之間也占了相當大的比重，這部分家庭大多從事規(guī)模果蔬種植、動物養(yǎng)殖、苗圃種植、參與農(nóng)村旅游項目經(jīng)營等，并非只從事傳統(tǒng)的小農(nóng)勞作。而只從事傳統(tǒng)小農(nóng)種植的農(nóng)民家庭，收入大多都不高。
1.3理財意識
從理財意識來看，686%的受調(diào)查者在存錢時想過讓自己存款利息變多，314%的人沒想過，這部分人主要集中在初中及以下文化程度的受訪者，占588%?？梢娎碡斠庾R會隨著文化水平的提高而增強。
對于“你有過購買什么投資理財產(chǎn)品的經(jīng)歷嗎？”這個問題，752%的受訪者沒買過，只有248%的人買過。但在隨后的一個問題“你買過保險嗎？”，有837%的人選擇買過，主要購買的險種是醫(yī)療保險，占741%，其次是養(yǎng)老保險為284%，意外傷害險277%，農(nóng)業(yè)保險143%，只有163%的人選擇沒買過。很顯然，這些受調(diào)查者并不認為購買保險也屬于理財?shù)囊环N行為，所了解的金融知識不多。但同時也體現(xiàn)了保險尤其是醫(yī)療與養(yǎng)老保險在農(nóng)村的普及程度已經(jīng)相當高了。農(nóng)民購買保險的意識在不斷增強，842%的受訪者認為購買保險對自己有好處，只有92%認為沒用，66%的人不太清楚。
針對家庭目前實際經(jīng)濟情況，覺得有理財必要的受訪者為456%，有365%覺得不太了解理財知識，不敢盲目理財，只有179%認為沒必要?？梢娪邢喈敶笠徊糠洲r(nóng)民是存在理財需求，對于不太了解理財知識，不敢盲目理財?shù)倪@部分家庭，說明部分農(nóng)民也是理性的，不盲從、不冒進，并非只是外界所評價的“保守”。只要對理財知識有足夠多的了解，相信會有很大一部分家庭，會加入到投資理財?shù)年犖楫斨小?/p>
1.4家庭收入分配情況
從對“現(xiàn)在的家庭收入分配情況現(xiàn)狀滿意程度”來看，“一般”的家庭為455%，“不滿意”為22%，“沒有明顯感覺”為178%，“滿意”的家庭僅為147%。從學歷層次來分析，對家庭收入分配現(xiàn)狀不滿意的受訪者，學歷大多為初中及以下，占到不滿意者受訪者比例的561%，而選擇“沒有感覺”的也大多在該學歷層次，占選擇該項受訪者的581%。選擇“滿意”的家庭中，大多數(shù)為?？萍耙陨蠈W歷，占432%。由此可見，文化水平越高，越懂得如何以自己滿意的方式合理的分配家庭收入，文化水平越低的家庭，由于不知道如何投資理財，不清楚何種分配方式適合自己，因此對于想要改善家庭收入狀況的家庭來說，大多感覺“不滿意”。另一部分家庭由于學歷層次低理財意識淡薄，對家庭收入如何合理分配，表現(xiàn)出沒有計劃、不在意等態(tài)度，因此選擇“沒有感覺”也大多在這部分人當中。
1.5投資偏好
“如果您有一定的收入，您首先想到的財產(chǎn)保存形式是？”對于該問題，受訪者選擇買或建房子的為385%，存銀行的為369%，買保險的僅為04%，選擇創(chuàng)業(yè)的占174%，投資股票債券基金的也僅為57%，選“其他”的為35%，主要槊竇浣璐。對農(nóng)村居民而言，當收入得到提高后，在傳統(tǒng)文化的影響下，農(nóng)戶會優(yōu)先考慮修建房屋，這導致農(nóng)戶會將收入中很大一部分投資于房屋，影響了其他資產(chǎn)的投資，在某種程度上影響了農(nóng)戶投資結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，減緩了農(nóng)戶收入的增加。對于目前已經(jīng)購買的理財產(chǎn)品，具體情況如表1。
通過對以上數(shù)據(jù)進一步分析，學歷層次在初中及以下的家庭中，偏好選擇定期存款、保險、房產(chǎn)，分別占選擇該產(chǎn)品家庭中的54.8%、55%以及46.7%。而對于收藏、信托、股票的選擇則為0。與此相反的是，具有?？萍耙陨蠈W歷的家庭，已購買的理財產(chǎn)品主要是外匯、國債、股票基金、收藏等，占該選項比例分別為87.5%、75%、35.7%、75%。而高中學歷的受訪者相對于以上兩個學歷層次的投資特點來說，兩者兼而有之。由此可見，學歷層次低的家庭，偏好投資無風險或低風險資產(chǎn)，受教育程度高的家庭，理財方式多樣，但更偏好于收益率高，風險相對高的理財產(chǎn)品。
2農(nóng)戶理財過程中存在的問題
由于廣西大部分農(nóng)村位處山區(qū)，存在著“老、少、邊、山、窮”等特點，大多仍然以“小農(nóng)式”生產(chǎn)為主，通過調(diào)查分析，廣西農(nóng)戶在投資理財過程中存在的主要問題如下。
2.1缺乏投資理財?shù)馁Y金
收入是決定投資理財?shù)闹匾蛩?，在大多?shù)家庭中，只有較為穩(wěn)定的收入來源，在保證自己的基本生活需求之外仍有盈余，才會有理財?shù)男枨蟆ｋm然“三農(nóng)”問題在近年來一直受到中央的高度重視，農(nóng)村居民的收入也不斷增加，但總體收入水平仍然偏低。在調(diào)查中，年平均收入5萬元以下的家庭占了53.3%，10萬以上的家庭才有5.3%，不少農(nóng)戶沒有穩(wěn)定的收入來源，收入大多來自傳統(tǒng)的養(yǎng)殖、種植以及外出務工等。去除日常生活支出、教育、醫(yī)療、人情等開支外，家庭收入剩余不多，這是農(nóng)村投資理財市場難以發(fā)展的主要原因之一。
2.2文化程度普遍不高，缺乏投資理財意識，抗風險能力弱
在本次調(diào)查中，幾乎一半的受訪者文化程度都在初中及以下，為49.5%，素質(zhì)相對較低，觀念也比較落后，他們大多數(shù)不了解投資政策，不懂得計算投資收益、識別以及分析風險。多數(shù)農(nóng)民只懂得以傳統(tǒng)的方式將錢存入銀行獲得利息收入，或者用以民間借貸從中獲利。因為理財意識和技能的缺乏，沒很多農(nóng)民沒有理財?shù)囊?guī)劃和打算，不少農(nóng)村地區(qū)還出現(xiàn)了賭博風氣盛行的情況，試圖以不正當?shù)姆绞椒e累財富，影響惡劣。此外，在農(nóng)村推廣理財產(chǎn)品的業(yè)務人員為了個人業(yè)績，將不合適的產(chǎn)品推薦給農(nóng)民，做出不實的宣傳或不充分揭示產(chǎn)品風險的情況屢見不鮮。由于信息不對稱，不懂識別風險，農(nóng)民往往在不足夠了解的情況下購買了理財產(chǎn)品，一旦出現(xiàn)問題就容易產(chǎn)生糾紛，會給銀行和農(nóng)戶帶來法律風險。
2.3農(nóng)村金融市場發(fā)展仍然滯后
廣西農(nóng)村理財環(huán)境差，主要表現(xiàn)在：（1）營業(yè)網(wǎng)點少，金融理財基礎設施落后。目前農(nóng)村金融市場較常見的一般只有農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村合作銀行的營業(yè)網(wǎng)點，除此之外幾乎沒有長期穩(wěn)定的專業(yè)理財隊伍駐扎農(nóng)村，引導農(nóng)民投資者設計理財規(guī)劃。同時，當代金融投資理財市場的發(fā)展需要依托各種現(xiàn)代化網(wǎng)絡信息技術平臺，例如理財軟件、網(wǎng)上銀行、電子銀行等，但因為多方原因，金融機構(gòu)投入少，造成農(nóng)村營業(yè)網(wǎng)點的營業(yè)條件差。（2）網(wǎng)絡、寬帶不夠普及，導致投資理財信息難以在農(nóng)村的推廣。（3）農(nóng)村金融服務人才匱乏，素質(zhì)普遍不高。由于交通不便、經(jīng)營環(huán)境差、工作開展難度大等原因，鄉(xiāng)鎮(zhèn)的金融人才、機構(gòu)非常少，尤其是邊遠山區(qū)更是無人問津，比如一些保險公司、證券公司的人員，幾乎都不愿意到農(nóng)村去銷售理財產(chǎn)品，很多剛畢業(yè)的大學生也大多不情愿到鄉(xiāng)鎮(zhèn)基層金融機構(gòu)工作。
2.4針對農(nóng)戶的投資理財產(chǎn)品和投資渠道少
目前廣西各農(nóng)村地區(qū)正在開辦的投資理財產(chǎn)品，大多是針對城鎮(zhèn)居民設計的，并沒有考慮到農(nóng)村地區(qū)的特點和農(nóng)戶收入的實際情況，因此大多理財產(chǎn)品無人問津，形同虛設。而且理財產(chǎn)品種類也非常少，例如當前有城市已廣泛普及的業(yè)務品種：銀行卡業(yè)務、代客理財業(yè)務、電子銀行等，在農(nóng)村地區(qū)仍未發(fā)展起來，導致農(nóng)戶投資渠道匱乏。農(nóng)民的收入由于受生產(chǎn)周期和季節(jié)的限制，具有不確定性，資金閑置時間短，而金融機構(gòu)推出的理財產(chǎn)品大多要求投資起點高，投資周期長，不符合農(nóng)民的實際投資需求，即使有閑錢想投資，也難以找到適合自己的理財產(chǎn)品。
3提高農(nóng)民金融素質(zhì)，優(yōu)化農(nóng)戶理財方式的對策
3.1多渠道著手，提高農(nóng)戶金融素質(zhì)
（1）高校充分發(fā)揮社會服務職能，利用高校資源與相關部門合作，定期下鄉(xiāng)開展金融知識教育與宣傳。地方高校與地方政府以及金融機構(gòu)合作，組織師資到農(nóng)村開辦理財講座，免費舉辦培訓班，也可組織金融類專業(yè)大學利用假期下鄉(xiāng)開展金融知識宣傳服務工作，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識競賽等相關活動。
（2）地方政府與村鎮(zhèn)金融機構(gòu)合作，建立金融知識宣傳服務站。
可在各個村鎮(zhèn)建立金融知識宣傳服務站，邀請村鎮(zhèn)金融機構(gòu)專業(yè)人員或鄉(xiāng)村干部和村小學教師為金融知識宣傳員，舉辦金融知識講座、建立便民金融知識宣傳櫥窗等形式進行金融知識宣傳。結(jié)合農(nóng)村金融改革試點工作的農(nóng)村信用體系、支付體系、保險體系建設等，開展多種形式的金融知識培訓，義務指導農(nóng)民進行一些簡易的理財操作，激發(fā)并引導他們的理財需求。也可以通過建立農(nóng)村資金互助合作社聚集農(nóng)民閑散資金，通過合作社專業(yè)人員參與指導，組織農(nóng)民進行投資理財，這不僅能拓寬農(nóng)民投資理財?shù)那?，還有利于解決某些理財產(chǎn)品金額起點高的問題。
（3）不斷壯大農(nóng)村金融服務人才隊伍。通過加大宣傳力度，吸引更多的優(yōu)秀人才參與到農(nóng)村金融工作中來，包括鼓勵志愿者結(jié)合自身服務優(yōu)勢和業(yè)余時間主動開展志愿服務，為普及金融知識提供強大的后備力量。此外，高校應有針對性地開設農(nóng)村金融理財?shù)恼n程，面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送有技能、應用型的農(nóng)村金融理財優(yōu)秀服務人才。
（4）利用廣播電視、報紙、網(wǎng)絡等媒體，進一步完善和豐富宣傳手段。充分利用群眾喜聞樂見、易于接受的電視、報紙、電臺、網(wǎng)絡等覆蓋全社會的媒體反復向公眾進行宣傳。例如可與電視臺合作，制作金融知識宣傳片、在政府網(wǎng)站開設投資理財知識宣傳欄等。也可將金融知識普及列入學生教育的內(nèi)容，在中小學階段可有針對性地開設形式新穎、內(nèi)容實用的金融通識教育課程。積極推廣金融產(chǎn)品和金融工具，重點宣傳金融支持創(chuàng)業(yè)致富典型，提高受眾群眾學習投入金惠工程的主動自愿意識。
3.2加強農(nóng)戶風險意識培訓
結(jié)合人民銀行、銀監(jiān)會及各家商業(yè)銀行的金融知識宣傳開展工作，如金融消費權益保護宣傳、反假幣、征信等業(yè)務宣傳工作，擴大金融知識宣傳教育工作面，提高農(nóng)戶L險意識。此外，政府應委派專業(yè)人員下鄉(xiāng)，對于那些不了解情況，又有迫切需求的農(nóng)民群眾，組織起來統(tǒng)一進行培訓，引導農(nóng)民合法理財，促進農(nóng)村金融理財行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。對于那些違規(guī)的理財渠道，如、賭博和違規(guī)高息攬儲等，政府應從嚴治理，加大執(zhí)法力度，完善當前金融法規(guī)制度體系，約束和禁止理財市場的違法行為。
3.3建立一套有效的信用機制，通過金融扶貧提高農(nóng)戶收入
政府與金融機構(gòu)應根據(jù)地方實際情況，建立一套有效的農(nóng)戶信用評定機制，評定農(nóng)戶信用等級。隨著“精準扶貧”工作的大力開展，扶貧工作目前基本實現(xiàn)信息化管理，可將扶貧信息與農(nóng)戶信用信息結(jié)合對農(nóng)戶進行信用等級評定。制定符合地方實際情況的信用評級標準，評定信用戶，使金融機構(gòu)通過農(nóng)戶系統(tǒng)“精準扶貧”功能模塊，全面掌握貧困農(nóng)戶狀況，了解脫貧致富資金需求，為農(nóng)民脫貧致富打下基礎。只有農(nóng)戶收入提高了，農(nóng)村金融理財市場才有更大的發(fā)展的潛力。
3.4農(nóng)戶資產(chǎn)理財建議
3.4.1制定合理的投資計劃
農(nóng)戶在理財時，制定投資計劃能躲避風險。投資計劃中，應將投資方式、投資比例進行合理組合，結(jié)合自身家庭的實際情況，合理安排養(yǎng)老、教育、醫(yī)療、投資理財資金等，注重財產(chǎn)保全，分散投資風險。投資方式的選擇應視個人情況而定，農(nóng)戶一定要有自己的主見，不能盲目從眾，在不影響個人正常生活的前提下進行理性投資。
3.4.2選擇合適的投資組合
由于每個家庭的情況不同，理財目標也不盡相同，農(nóng)戶在選擇投資組合時，應根據(jù)自己的個性、所能承擔的風險、成本、期望收益率等選擇不同的投資組合，比如：（1）冒險型組合。這種投資組合的資金投資比例分配為儲蓄、保險約20%，債券、基金約20%，股票、期貨、房地產(chǎn)、外匯等投資為50%左右，呈倒金字塔結(jié)構(gòu)。該投資組合適合家庭收入高，沒有后顧之憂的家庭。投機成分相對較重，風險高，但收益率也高。（2）穩(wěn)健型組合。這種組合資金投資分配比大概為：保險、儲蓄投資約為40%，債券約20%，股票、基金約20%，其他投資約20%左右。此種組合適用于中等以上收入水平的家庭，風險承受能力相對較大，希望獲得比平均收益更高回報率的投資者。市場經(jīng)濟環(huán)境變化萬千，每個人的致富方式都不一樣，在當前環(huán)境下，提高農(nóng)民收入，進一步促進農(nóng)村金融市場的發(fā)展任重而道遠，我們應該根據(jù)自己的實際情況，走一條符合自己的理財?shù)缆罚灰つ繌谋?，更不要盲目投資。廣西農(nóng)戶首先要提高自己的金融素質(zhì)、風險意識，掌握基本的投資理財技能，才能在當前農(nóng)村金融改革環(huán)境下走出一條自己的理財致富之路。
參考文獻
常見的投資理財方式范文第5篇
【關鍵詞】理財產(chǎn)品 商業(yè)銀行 金融機構(gòu) 創(chuàng)新
一、我國理財產(chǎn)品的現(xiàn)狀
理財產(chǎn)品雖然具有悠久的歷史，但發(fā)源于西方，中國引進較晚。近幾年理財產(chǎn)品逐漸活躍在金融市場上，迅速成為金融市場上競相追逐的對象。我國理財產(chǎn)品的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)通常保持在一定水平上，沒有較大變動，主要以銀行存款、債券、非標準化債權類、貨幣市場工具為主要投資工具。截止到2015年底，全國426家銀行業(yè)金融機構(gòu)的理財產(chǎn)品數(shù)量達到了60879支，理財資金賬面余額達到23.50萬億元，同比增長56.46%。同時，理財市場上的結(jié)構(gòu)有所變化，曾經(jīng)大型銀行在各方面都優(yōu)于股份制銀行，而2015的數(shù)據(jù)顯示，在理財產(chǎn)品存續(xù)余額方面，全國性股份制銀行占比42.17%，高出大型銀行5.28個百分點。
隨著居民投資觀念的改變，很多人不再單單選擇銀行儲蓄這種低收益的理財產(chǎn)品，而傾向于新型投資理財，通過合理的理財方案進行投資，以實現(xiàn)資產(chǎn)的最大利益化。盈利性不是居民投資理財產(chǎn)品的唯一關注點，居民會同時兼顧理財產(chǎn)品的流動性和安全性，只有三者兼顧，才能獲得更大的收益。相對于長期和中長期產(chǎn)品，居民更傾向于短期和超短期產(chǎn)品，短期產(chǎn)品方便調(diào)整資金流向，具有靈活性，同時又比銀行儲蓄存款具有更高的收益，尤其是三個月的短期理財產(chǎn)品。
眾所周知，理財產(chǎn)品對于廣大居民來說是一種不錯的投資渠道，對于商業(yè)銀行、保險公司、證券公司和信托投資公司也是一項利潤客觀的中間業(yè)務，這是實現(xiàn)了居民和銀行與金融機構(gòu)之間的雙贏局面。但所有的這些受益都要建立在理財產(chǎn)品的健康發(fā)展上，只有健康的理財市場才能為中國經(jīng)濟創(chuàng)造更大的價值。
二、我國理財產(chǎn)品存在的問題
每個問題我們都需要辯證看待。不可置否，理財產(chǎn)品的出現(xiàn)給我們帶來了更高的收益，促進了社會經(jīng)濟的發(fā)展，但陸續(xù)暴露出的的一系列問題也不容忽視。
第一，理財產(chǎn)品缺乏政府的監(jiān)管。市場作為宏觀調(diào)控中看不見的手，容易造成理財產(chǎn)品在法律方面的漏洞。近年來，P2P平臺的興起在金融市場掀起一陣巨浪，它的高盈利性讓各大企業(yè)看到了希望，個個都想做時代的弄潮兒，紛紛向理財產(chǎn)品投出橄欖枝，商業(yè)銀行更是瞄準這片市場，接連推出各類理財產(chǎn)品，如中國銀行的“匯聚寶”“中銀匯增”、工商銀行的“穩(wěn)得利”“靈通快線”、建設銀行的“乾元”“利得盈”等等。正是由于理財產(chǎn)品的興起，各大金融機構(gòu)高收益的噱頭使得投資詐騙泛濫成災，且受騙者多為防備心較弱、貪圖便宜的老年人。大大集團、e租寶這些p2p平臺被查處后還能為受騙者討回一些損失，而更多的卻是血本無歸。據(jù)“01”財經(jīng)統(tǒng)計，單就2015年全國3400多家p2p平臺，繼續(xù)經(jīng)營的不足一半。此時，我們不僅想問：為人民服務的政府在哪里，監(jiān)管又在哪里？
第二，理財產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新。創(chuàng)新是理財產(chǎn)品的血液，原創(chuàng)性一直是理財產(chǎn)品創(chuàng)新的理念。我國金融市場上雖然理財產(chǎn)品的數(shù)量規(guī)模很大，但種類較少，而數(shù)量上的優(yōu)勢也因質(zhì)量問題大打折扣。比如在一家金融機構(gòu)推出一種新型理財產(chǎn)品，其他金融機構(gòu)爭相模仿，陸續(xù)推出各類相似理財產(chǎn)品。這就造成我國理財產(chǎn)品在創(chuàng)新上存在很大漏洞，缺少特色的理財產(chǎn)品永遠無法在創(chuàng)意上趕超其他產(chǎn)品。創(chuàng)新不僅表現(xiàn)在產(chǎn)品種類上，還體現(xiàn)在理財?shù)姆绞街?。美國Betterment證券公司采取自動式的投資服務設計，通過讓客戶連接他們的銀行賬戶和債券、股票賬戶使其得到高效投資，簡單的操作讓復雜的投資交易也變得簡單起來，同時賬戶中的資金不再征收個人所得稅，對于客戶支取其中資金的行為，也免收交易費用?？蛻粢部梢酝ㄟ^指令要求公司改變股票與資金的比例，在客戶擁有該公司的股票和債券市場基金份額后，公司將負責處置該理財產(chǎn)品。這種靈活又便捷的投資方式，讓更多想理財?shù)娜罕娂尤氲酵顿Y理財?shù)男辛兄校纱藥咏?jīng)濟良性循環(huán)，加快經(jīng)濟發(fā)展。
第三，理財市場不具有完備性，不能為投資者打造最具需求性的理財產(chǎn)品。具體表現(xiàn)在技術不夠先進，投資人才不夠充足，信息不夠?qū)ΨQ等等。好的理財產(chǎn)品是需要根據(jù)客戶需求而制定。投資者無法從現(xiàn)有的理財說明書中獲取足夠的理財信息，向理財人員咨詢就成立投資者投資理財產(chǎn)品的重要渠道。而理財人員在回答投資者問題的時候為了吸引更多投資者的注意，更偏向于介紹理財產(chǎn)品的預期收益、穩(wěn)定性和安全性，忽略產(chǎn)品的風險和零收益的情況，造成事后糾紛不斷。
三、針對我國理財產(chǎn)品表現(xiàn)出來的問題提出建議
第一，政府應完善投資理財體制，出臺理財產(chǎn)品規(guī)范法規(guī)。我國金融市場上存在各類股票、債券、基金等等，這些是大部分居民在生活中廣泛接觸的理財產(chǎn)品類別，正是由于這些常見的理財產(chǎn)品給居民生活造成了嚴重影響，同時也阻礙了中國經(jīng)濟的發(fā)展。一方面，因為投資詐騙的問題頻發(fā)在于違法成本過低，所以政府必須制定并完善理財產(chǎn)品相關的法律法規(guī)，并加強監(jiān)管，拉起理財產(chǎn)品在市場的“防護網(wǎng)”，設立理財產(chǎn)品違法犯罪的“高壓線”，對通過理財產(chǎn)品騙取百姓血汗的行為進行堅決打擊，加大處罰力度。同時有關部門因地制宜，要結(jié)合自身情況制定可操作易操作的管理制度，讓理財產(chǎn)品在市場上可以有章可循、有法可依，讓居民謹慎投資，重拾對理財產(chǎn)品的信心。只要政府做到事情發(fā)生前把好監(jiān)管線，事前發(fā)生時及時、妥善的處理，事情發(fā)生后嚴懲不良金融機構(gòu)，并對其進行科學的教育，政府的監(jiān)管肯定對理財市場有很大的震懾作用。另一方面，要出臺讓金融機構(gòu)理財業(yè)務具有統(tǒng)一的管理方法。由于在銀行、保險、證券各個行業(yè)中，準入條件和監(jiān)管標準不同，造成各監(jiān)管部門無法統(tǒng)一管理而產(chǎn)生相對不公平。比如y行各種名目的理財產(chǎn)品在證券公司、保險公司、信托投資公司的各類理財產(chǎn)品中都大不相同，但他們的在基金管理方式和權利義務關系上有很大的相似性。
第二，首先對理財產(chǎn)品進行結(jié)構(gòu)上的創(chuàng)新，各金融機構(gòu)應因勢利導，打造具有特色的理財產(chǎn)品，保證合理期限性，創(chuàng)立自己的品牌，并利用理財產(chǎn)品的差異性為投資者打造符合自身需求的理財產(chǎn)品，通過規(guī)避管制提供多元化、個性化服務。其次要加強理財人員的業(yè)務培訓，提高理財人員的素質(zhì)，用通俗易懂的語言全面介紹各類理財產(chǎn)品，讓理財人員更具客觀性，更加專業(yè)化，同時也能讓投資者能更放心的將自己的資產(chǎn)交給理財人員。最后，各金融機構(gòu)應借鑒國外在理財產(chǎn)品上的優(yōu)勢，學習國外的理財方式，引進先進技術，要合理運用理財工具給投資者帶來便捷服務。加拿大蒙特利爾銀行開發(fā)了一個名叫Moneylogic的線上個人理財管理工具，使客戶能清楚的追蹤自己的消費、存款情況，實時建立預算，確立符合自己需求的理財產(chǎn)品的投資方案。客戶通過軟件可以清晰的看到他們的交易明細，如“住房”“存款”等下面的具體明細，同時自動生成直觀易懂的圖表。這就是我們需要借鑒學習的方式。
第三，加強投資者的風險意識。各金融機構(gòu)對投資者進行教育是必要過程，通過教育讓投資者了解相關理財政策和理財風險，建立投資者的維權意識，培養(yǎng)投資者的科學理財觀，從而讓理財市場的運行效率得到顯著提升。風險意識不僅僅是銀行及金融機構(gòu)的關注的問題，更是居民需關注的重中之重。銀行及金融機構(gòu)通過宣傳提高產(chǎn)品的曝光率，以此來增加產(chǎn)品銷量。居民需要樹立正確的理財意識，結(jié)合自己實際情況選擇最合適自己的那款理財產(chǎn)品，并且通過金融機構(gòu)的宣傳對理財市場有更深層次了解，能夠辨別真假信息，不再一味追求高利率、高收益，防止陷入不良金融C構(gòu)的理財陷阱。
四、我國理財產(chǎn)品的發(fā)展前景
中國已邁入十三五開局之年，人民幣“入籃”也標志著國際貨幣體系已經(jīng)有了中國的一席之地。經(jīng)濟發(fā)展將迎來又一個新的階段。理財產(chǎn)品作為一個新型業(yè)務，遇上一個時機正好的時代，這既是一種機遇，又是一種挑戰(zhàn)。各大銀行及金融機構(gòu)都應把握好機會，賦予理財產(chǎn)品新的生命，基于自身的特點，研究出自己的創(chuàng)新產(chǎn)品，配合好相應的法律制度和管理辦法，制定風險預防應急方案，做好風險防范工作，堅信理財產(chǎn)品將在中國未來經(jīng)濟中起到越來越重要的作用。
參考文獻
[1]趙科清.我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢研究[J].商，2016年第06期.
[2]孫娟娟，昌先宇.互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢下銀行理財產(chǎn)品營銷發(fā)展變革探討[J].西南金融，2016年第05期.
