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民營企業(yè)融資現(xiàn)狀范文第1篇

【摘要】我國的民營企業(yè)對我國經(jīng)濟的發(fā)展、就業(yè)做出了巨大貢獻,隨著我國經(jīng)濟市場化程度的加深,民營經(jīng)濟必然會在國民經(jīng)濟中發(fā)揮更為積極的作用。研究我國民營企業(yè)的融資現(xiàn)狀及問題是為了能更好地提出對策以解決我國民營企業(yè)的融資問題。

【關(guān)鍵詞】民營企業(yè)融資現(xiàn)狀原因分析融資對策

一、民營企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國企業(yè)融資難,難在融資渠道不暢,難在可供企業(yè)選擇的融資方式不多。我國企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款,只有少數(shù)企業(yè)可到資本市場融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業(yè)的發(fā)展,而且給商業(yè)銀行的經(jīng)營帶來很大的壓力和風(fēng)險。自2005年起,中央政府已從財政資金中拿出6.5萬億元資金化解商業(yè)銀行不良貸款。但是截止2008年底,我國商業(yè)銀行不良貸款比率仍然高達25%。中國商業(yè)銀行不良貸款舊的未消化,新的又不斷增加,其深層次原因是我國企業(yè)融資市場格局的不合理,企業(yè)融資渠道過于單一狹窄,眾多的企業(yè)將融資的負擔(dān)都壓在商業(yè)銀行的肩上,從而導(dǎo)致商業(yè)銀行決策極易受到外部因素的干擾和干預(yù)。因此,金融機構(gòu)在提供貸款是更多的去考慮借貸風(fēng)險和風(fēng)險規(guī)避,從而導(dǎo)致了民營企業(yè)的融資困境。同時我國經(jīng)濟中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機構(gòu),本來應(yīng)以支持民營企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實際中,這些金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國有金融機構(gòu)有趨同的趨勢,不能真正面向民營企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機構(gòu)將大量資金上存或購買國債,對急需貸款的民營企業(yè)卻不予支持。另外,我國地方金融機構(gòu)特別是農(nóng)信社已成為支持中小企業(yè)融資的主要力量。地方金融機構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,集中統(tǒng)一的管理體制沒有建立,實際資本充足率偏低,在支持經(jīng)濟發(fā)展過程中出現(xiàn)有心無力的局面。

民營企業(yè)經(jīng)濟作為我國社會主義初級階段基本經(jīng)濟制度的重要補充成分,在國民經(jīng)濟發(fā)展的過程中成為一支不可忽視的力量。但是,中國經(jīng)濟三分天下有其一的民營企業(yè),在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。

客觀地說,為了解決民營經(jīng)濟融資難的問題,中央有關(guān)部門和地方政府都下了很大的力氣,也出臺了一些具體政策措施,但是,從實施效果來看,這些措施往往是治標不治本,治短不治長,并未能從根本上解決民營企業(yè)融資難的問題。

現(xiàn)實表明,民營企業(yè)融資難表面上的反映是渠道狹窄,而深層原因則是各方面的體制和制度問題。因此,僅靠出臺一些政策是不足以解決問題的,必須深化金融體制改革,加快制度調(diào)整,從國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局的角度出發(fā)來綜合考慮民營企業(yè)融資發(fā)展的問題。解決民營企業(yè)融資難的途徑。

二、解決民營企業(yè)融資困難問題的途徑

1.不斷完善和發(fā)展民營企業(yè)的外部經(jīng)濟環(huán)境

(1)調(diào)整和完善銀行體系,加強安全管理?，F(xiàn)有中國商業(yè)銀行體系中仍然持續(xù)了國家銀行高度壟斷的局面,民營中小商業(yè)銀行數(shù)量嚴重不足。這種畸形結(jié)構(gòu),不僅嚴重降低了融資效率,影響民營中小企業(yè)的發(fā)展,而且加大了金融風(fēng)險,并使風(fēng)險高度集中于中央政府。應(yīng)該創(chuàng)立金融社區(qū)服務(wù)模式(如農(nóng)村信用社),使地方性中小金融機構(gòu)的服務(wù)深入到當?shù)乇姸嗟膫€體私營企業(yè),形成企業(yè)與金融機構(gòu)“雙贏”的局面。

(2)擴大市場準入領(lǐng)域。一方面,要全面檢查有關(guān)民營投資優(yōu)惠政策的落實情況,認真清理限制民營投資增長的不合理規(guī)章和收費。凡國家、省、市已廢止的和不利于民營投資的規(guī)定和辦法要堅決廢止,徹底清理各種行政性收費。對企事業(yè)單位的行政性收費應(yīng)堅決取消,對確需保留的收費在經(jīng)過測算后實行一次性、“一門式”收費,并實行“收支兩條線”,納入財政預(yù)算;對取消和保留的收費項目和標準要進行公示。另一方面,要改變行政審批事項多、手續(xù)繁、透明度低的狀況,對非政府投資項目原則上實行登記備案制。

(3)系統(tǒng)地調(diào)整有關(guān)制度,努力改變對民營企業(yè)的錯誤歧視。

①實行同等待遇。在國家金融、財稅、土地、技改等經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行上,要取消不同經(jīng)濟政策的制定,做到一視同仁,平等對待。對各類市場主體都必須履行法定職責(zé),制止憑借審查、審批或核發(fā)許可證的行政管理職能,向民營企業(yè)收取部門管理費和不公平、不合理行為。

②加強和改善對中小企業(yè)的金融服務(wù)。政府應(yīng)進一步改善對民營企業(yè)融資的服務(wù),出臺相應(yīng)的政策,建立完善的機制,為民營企業(yè)融資投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。并在各商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部。積極開展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù),如創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供理財服務(wù)等。在條件成熟的情況下,探索建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的銀行。③研究探索中小企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑,力爭使中小企業(yè)貸款難的問題得到解決?？赏ㄟ^建立多層次的金融體系,大力發(fā)展城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機構(gòu)。目前,我國的證券市場相對中小企業(yè)來說“門檻”過高,為適應(yīng)中小企業(yè)直接融資需要,有必要為其開辟一個合法的股權(quán)流通場所,即開辟一個專門為中小企業(yè)服務(wù)的第二板市場。

④重點扶持中小企業(yè)中的高新科技企業(yè)。充分創(chuàng)造投資便利,吸引國際國內(nèi)風(fēng)險資本投資中小高新技術(shù)企業(yè),制定完善的市場監(jiān)控機制,設(shè)立風(fēng)險投資基金,解決科技型中小企業(yè)的風(fēng)險投資問題。

2.提高民營企業(yè)自身素質(zhì)的內(nèi)部因素

隨著1999年把非公有制經(jīng)濟明確寫入憲法后,我國的私營經(jīng)濟更加如火如荼。私營經(jīng)濟已成為推動社會發(fā)展的生力軍,在國民經(jīng)濟中占有舉足輕重的地位。民營企業(yè)的觀念和體制也應(yīng)該適應(yīng)這種發(fā)展趨勢,強化企業(yè)凝聚力。

民營企業(yè)主必須改變落后的用人觀念。(1)民營企業(yè)只有讓員工的待遇,員工對企業(yè)的貢獻,兩者之間有公平合理的關(guān)系,才能有效減少員工因橫向比較感到待遇不公而流動。(2)明確企業(yè)使命和戰(zhàn)略目標。企業(yè)使命說明企業(yè)存在的目的,也是企業(yè)行為追求的價值所在。民營企業(yè)通過企業(yè)使命和勾畫中長期戰(zhàn)略目標,可以把員工的目標統(tǒng)一到企業(yè)的發(fā)展目標上來,并賦予員工美好的遠景,增強民營企業(yè)的凝聚力。

參考文獻:

[1]吳麗健.中小企業(yè)融資問題研究[期刊論文].市場論壇,2009,(2).

民營企業(yè)融資現(xiàn)狀范文第2篇

關(guān)鍵詞：信貸配給；民營企業(yè)；融資方式；存在問題及解決渠道

中圖分類號：F830.5 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-02

一、前言

民營企業(yè)是我國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，促進民營企業(yè)發(fā)展，是保持國民經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展的重要基礎(chǔ)，是關(guān)系民生和社會穩(wěn)定的重大戰(zhàn)略任務(wù)。在我國企業(yè)總數(shù)中，民營企業(yè)數(shù)量多、分布行業(yè)廣，已經(jīng)成為社會主義市場經(jīng)濟中最具生機和活力的經(jīng)濟組織、已成長為我國經(jīng)濟增長的重要力量。近一段時間以來，受國際經(jīng)濟格局變動及波動影響，我國民營企業(yè)在融資過程中出現(xiàn)諸多現(xiàn)實困境，其中融資難已經(jīng)成為影響民營企業(yè)持續(xù)發(fā)展的重要障礙。如何幫助民營企業(yè)盡快的走出融資難的困境、幫助民營企業(yè)又好又快的發(fā)展，尤其是在信貸配給條件下解決這些問題已經(jīng)刻不容緩。

二、當前民營企業(yè)在融資過程中存在的主要問題分析

一是民營企業(yè)受自身發(fā)展條件限制，其內(nèi)部融資能力相對有限。當前市場持續(xù)經(jīng)濟條件下，內(nèi)部融資是推動民營企業(yè)發(fā)展、獲取融資幫助的最為主要的途徑。但是民營自身受經(jīng)濟實力、發(fā)展規(guī)模、社會影響力、管理水平以及適合信譽度等方面的影響，在市場競爭中表現(xiàn)出很大不確定性，缺乏必要的自我積累機制，內(nèi)部融資能力普遍較低。對于民營企業(yè)而言，應(yīng)當加強內(nèi)部融資能力建設(shè)，因為內(nèi)部融資相對于外部融資來講，可以有效的減少由于信息不對稱造成的負面影響，有效節(jié)約企業(yè)交易成本，對企業(yè)的發(fā)展起到非常重要的推動作用。以溫州為例，在一項社會調(diào)查中，在2012年，年經(jīng)濟效益在50萬元以下的民營企業(yè)均不同程度的表現(xiàn)出資金已經(jīng)成為影響企業(yè)發(fā)展的最為主要的制約因素，在受調(diào)查的150家民營企業(yè)中，有57%的企業(yè)表示對資金的需求已經(jīng)到了非常迫切的地步；32%的企業(yè)表示在向銀行部門申請貸款時阻力加大。

二是民營企業(yè)融資渠道相對單一。民營企業(yè)除了在內(nèi)部融等資能力不高外，在外部融資方面，存在渠道單一的問題。在外部融資渠道上，主要是爭取金融機構(gòu)貸款。造成民營企業(yè)外部融資渠道單一的原因主要是由于我國目前的經(jīng)濟體制和經(jīng)濟環(huán)境下，上市融資門口較高，股權(quán)和債券市場發(fā)育不是很成熟；對于融資租賃等一些間接融資渠道方面，受我國信用市場發(fā)展條件制約，發(fā)展比較滯后，也不能很好的為民營企業(yè)服務(wù)。相對于外部融資的其他渠道，金融機構(gòu)的貸款手續(xù)簡單，金融產(chǎn)品多樣，成為民營企業(yè)外部融資的主要渠道。

三是獲得正規(guī)銀行貸款難度較大，一定程度依賴非正規(guī)貸款渠道。民營企業(yè)在外部融資上依賴于銀行等金融機構(gòu)，但是要想順利獲得銀行機構(gòu)的貸款，仍然存在很大的難度。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示：在溫州，民營企業(yè)能夠順利從國家正規(guī)銀行貸款的比例僅為5%。民營企業(yè)在融資方面往往依賴于一些非正規(guī)的渠道進行金融融資。受國家銀行貸款高門檻、嚴約束、強實效的影響，使得一些民營企業(yè)更多的依賴于民間的非正規(guī)渠道籌集資金。

三、造成當前民營企業(yè)融資的原因分析

造成民營企業(yè)融資難的原因是多方面的，既有來自宏觀經(jīng)濟、政治及社會因素的影響，也有來自民營企業(yè)自身的影響。下面就從民營企業(yè)自身角度對造成民營企業(yè)融資難的原因進行分析。

第一，民營企業(yè)大部分屬于微型、中，小型企業(yè)，存在規(guī)模小、經(jīng)濟實力弱、抵押條件匱乏的特點；在向銀行等金融部門進行貸款融資過程中，銀行往往將民營企業(yè)自身的這些特點視為其償還能力以及是否對其放貸的重要參考標準。

第二，有很大一部分民營企業(yè)自身存在管理不規(guī)范、各項體制機制不健全的情況，信譽度較低，這也是。造成民營企業(yè)融資困難的一項重要原因。

第三，一些民營企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模上往往缺乏明晰的所有權(quán)，沒有科學(xué)、完善的梯度管理機構(gòu)，惡意逃廢銀行債務(wù)現(xiàn)象時有發(fā)生，財務(wù)管理制度不規(guī)范。

由此可見，民營企業(yè)在向銀行等金融部門申請貸款融資支持的時候，銀行等金融部門往往看重的是企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)綜合市場競爭能力、企業(yè)財務(wù)管理狀況以及盈利水平、企業(yè)管理水平和組織架構(gòu)以及企業(yè)所有者自身的道德和信譽方面。民營企業(yè)無論是在生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，還是在財務(wù)管理方面都不同程度的存在不規(guī)范、不完善的問題，在經(jīng)營管理過程中，往往存在信息不透明，企業(yè)所有者不注重投入的現(xiàn)實問題。民營企業(yè)自身存在的這些弊端對自身通過向銀行等金融部門進行直接融資的難度加大，導(dǎo)致直接融資能力不強。

四、信貸配給條件下有效解決民營融資困難的現(xiàn)實途徑分析

第一，積極構(gòu)建規(guī)范、高效、科學(xué)的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，擴展民營企業(yè)融資渠道。首先，大力支持和發(fā)展小額貸款公司，鼓勵、支持、引進、推動擔(dān)保公司發(fā)展。民營企業(yè)在信貸配給條件下，要想克服自身存在的、通過向銀行等金融機構(gòu)順利獲得貸款的各種瓶頸和不足，可以通過小額貸款公司的給與的信貸支持途徑予以解決。在大力支持和發(fā)展小額貸款公司的時候，政府可以允許滿足一定條件的自然企業(yè)法人或其他性質(zhì)的社會組織投資成立小額貸款公司，打破民營企業(yè)融資渠道過于依賴銀行的渠道單一問題。從政府角度來講，要從當?shù)貙嶋H情況出發(fā)，結(jié)合當?shù)孛駹I企業(yè)在融資過程中存在的主要問題，可以嘗試建立專門的面向民營企業(yè)服務(wù)的中小擔(dān)保機構(gòu)，出臺專門的政策和措施鼓勵擔(dān)保機構(gòu)與民營企業(yè)開展范圍更為廣闊、業(yè)務(wù)領(lǐng)域更為全面的合作。

第二，民營企業(yè)應(yīng)當從自身入手，加強自身建設(shè)，加強管理、規(guī)范運作，積極樹立良好、誠信的社會信譽。對于民營企業(yè)而言，在信貸配給條件下，必須要高度重視自身在融資過程中存在的諸多現(xiàn)實問題，更重要的是從自身條件入手，對自身社會信譽、信貸信譽、經(jīng)營管理、產(chǎn)品質(zhì)量、財務(wù)管理、信用意識等方面加強，注重提升和強化自身的融資信貸信用意識。民營企業(yè)要從自身入手，加大自身管理力度，不斷規(guī)范、誠信運行，加大在財務(wù)管理上的和規(guī)劃化運作，降低由于財務(wù)資料和管理漏洞而導(dǎo)致的融資信貸風(fēng)險。同時，民營企業(yè)要積極采取走出去戰(zhàn)略，努力開發(fā)更加多元化的融資渠道。信貸配給條件下，民營企業(yè)融資必須要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)思維下僅僅依賴于銀行信貸的渠道，還要積極增強自身的直接融資能力。

第三，積極開拓、創(chuàng)新信貸機構(gòu)與保險機構(gòu)的合作渠道、合作模式、擴大合作范圍，深化合作領(lǐng)域，積極利用保險金融機構(gòu)優(yōu)勢，提升民營企業(yè)融資能力。相對于向民營企業(yè)提供融資貸款的銀行金融部門而言，保險機構(gòu)有著適合保險規(guī)律的經(jīng)營渠道和運作模式。在與民營企業(yè)實施合作過程中，保險機構(gòu)可以通過設(shè)計和實施保單質(zhì)押貸款保險、抵押貸款保險、 擔(dān)保融資保險等產(chǎn)品的方式與民營企業(yè)之間建立彼此約束、共存共生的利益關(guān)系。對于民營企業(yè)來講，與保險金融機構(gòu)簽訂融資保險合同，通過購買保險公司提供的專門融資保險轉(zhuǎn)嫁自身將來可能存在的經(jīng)驗管理風(fēng)險或償還貸款能力風(fēng)險，由此在借款方和信貸機構(gòu)在簽訂貸款合同的中間環(huán)節(jié)形成一種保險保障關(guān)系。

第四，積極探索完善適合民營企業(yè)信貸需求的地方性中小金融機構(gòu)。建立地方性中小金融機構(gòu)，對于緩解廣大民營企業(yè)融資困境、擴寬融資渠道、緩解融資難題具有至關(guān)重要的作用。地方性中小金融機構(gòu)不同于大型金融機構(gòu)，它與地方、尤其是廣大中小民營企業(yè)之間往往更容易結(jié)成一種彼此依賴、同生同存的依賴關(guān)系，更容易以較低的交易成本與民營企業(yè)之間建立一種資金合作關(guān)系。發(fā)展地方性中小金融機構(gòu)，要嚴格按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的準入機制、本著從地方金融實際出發(fā)的原則，建立形式多樣、便利管理的地方性中小金融機構(gòu)。例如，可以成立縣級商業(yè)合作銀行、農(nóng)村村鎮(zhèn)合作銀行、社區(qū)銀行等；也可以從民營企業(yè)地緣特征入手，綜合發(fā)揮行業(yè)協(xié)會或商會的作用。在成立地方性的農(nóng)村中小金融機構(gòu)的時候，必須要高度重視民營企業(yè)社會信用體系建設(shè)，積極營造規(guī)范生產(chǎn)、誠實守信的軟環(huán)境。

五、結(jié)語

信貸配給條件下，要對當前民營企業(yè)在融資過程中存在的主要問題予以高度重視，并對產(chǎn)生這些問題的原因予以高度重視。切實采取以下措施：積極構(gòu)建規(guī)范、高效、科學(xué)的民營企業(yè)信用擔(dān)保體系，擴展民營企業(yè)融資渠道；民營企業(yè)應(yīng)當從自身入手，加強自身建設(shè)，加強管理、規(guī)范運作，積極樹立良好、誠信的社會信譽，積極利用保險金融機構(gòu)優(yōu)勢，提升民營企業(yè)融資能力；積極探索完善適合民營企業(yè)信貸需求的地方性中小金融機構(gòu)。

參考文獻：

[1]楊令芝，周艷.中小企業(yè)融資現(xiàn)狀、問題與創(chuàng)新[J].特區(qū)經(jīng)濟，2007（04）.

民營企業(yè)融資現(xiàn)狀范文第3篇

關(guān)鍵詞：中小企業(yè) 融資渠道 融資成本 融資信用

中小企業(yè)在我國經(jīng)濟發(fā)展中有很重要的作用和地位。首先，我國的經(jīng)濟快速增長，和中小企業(yè)健康、快速和持續(xù)發(fā)展所作的貢獻是密不可分的。其次，中小企業(yè)也是為我國增加就業(yè)機會的源頭之一。再次，我國創(chuàng)新的主體漸漸地變?yōu)橹行∑髽I(yè)。最后，中小企業(yè)對外界進行開放的水平也相應(yīng)的在持續(xù)提升。但在融資方面還處于弱勢地位，因此在其融資過程中，完善自身的問題，完善金融機構(gòu)的問題和完善政府的問題，努力開拓有效的融資渠道，才能把它的融資現(xiàn)狀改善。

1 我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及存在的問題

1.1 融資渠道過窄 企業(yè)自有資金、銀行貸款、證券融資是我國中小企業(yè)的主要的融資渠道。實際上，在一方面來說，我國中小企業(yè)不僅積累的意識較差、而且普遍擁有資金較少，況且個別中小企業(yè)負債率達到80%以上；在另一方面來說，對于目前許多中小企業(yè)自身難達到上市的標準而且他們用證券市場來直接融資的可能性十分小，再加上我國資本市場主要還是用來為國有企業(yè)改組進行服務(wù)的。由此可以看出，我國絕大多數(shù)中小企業(yè)都是用間接融資來滿足資金需要的，換句話說就是主要通過銀行貸款來滿足資金。所以目前我國中小企業(yè)融資主要的依靠還是銀行貸款。

1.2 融資成本過高 由下表中獲悉，在2007年，央行6次加息使得貸款利率連續(xù)上升，分別是：2007年3月18日，人民幣存貸款基準上調(diào)0.27個百分點；2007年5月19日上調(diào)0.18個百分點；2007年7月20日上調(diào)0.27個百分點；2007年8月22日上調(diào)0.27個百分點；2007年9月15日上調(diào)0.27個百分點；2007年12月20日上調(diào)0.18個百分點，雖然08、09年貸款利率下降，但08、09年中小企業(yè)又受到全球金融危機的影響，從2010年開始，以進一步抑制通貨膨脹，央行選擇再次上調(diào)基準存貸款利率，步入2011年，央行宣布于2月9日起一年期存貸款基準利率分別上調(diào)0.25個百分點；4月6日上調(diào)存貸款基準率0.25個百分點；到7月7日上調(diào)存貸款基準率0.25個百分點。

1.3 信用擔(dān)保體系發(fā)展滯后 從目前情況看，中小企業(yè)貸款時，不僅受到銀行貸款總額度的限制，而且借款手續(xù)繁，貸款額度低，歸還期限短。由于社會信用體系不健全，促使中小企業(yè)信用評價難以操作。同時，金融信用擔(dān)保企業(yè)數(shù)量少，發(fā)展還面臨著如擔(dān)保公司資產(chǎn)規(guī)模小，貸款利息上浮，造成中小企業(yè)的貸款成本高。擔(dān)保公司業(yè)務(wù)范圍有限，不能滿足企業(yè)的需求；缺少資信評級機構(gòu)，擔(dān)保機構(gòu)的資信得不到確認和公證；擔(dān)保確認過程繁、時間長、時效差等諸多問題。信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展滯后，增加了金融機構(gòu)的放貸風(fēng)險，影響了中小企業(yè)社會信用度和民間資本的匯聚，對引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)、支持和推動地方經(jīng)濟和民營經(jīng)濟的發(fā)展產(chǎn)生了諸多的不利。

1.4 法律、法規(guī)體系不完善 目前我國對中小企業(yè)只是按行業(yè)和所有制性質(zhì)分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)的立法，造成各種所有制性質(zhì)的中小企業(yè)的法律地位和權(quán)利的不平等。另外，法律的執(zhí)行環(huán)境差。一些地方政府為了自身局部利益，默許甚至縱容企業(yè)逃避銀行債務(wù)，法律對銀行債權(quán)的保護能力低，加劇了金融機構(gòu)的“惜貸”心理。

2 我國中小企業(yè)融資困境的原因

2.1 企業(yè)規(guī)模小且自有資本不足 多數(shù)中小企業(yè)自有資本偏少，抵御風(fēng)險的能力差。在經(jīng)濟靈活性對資產(chǎn)快速周轉(zhuǎn)的要求下，中小企業(yè)在營運資金與流動資金的使用比率上高于大型企業(yè)。由于自有資金的比率低，中小企業(yè)所需的營運資金主要依賴銀行的短期貸款。也正因如此，銀行在單獨面臨這些自有資本偏少的企業(yè)的貸款時，不得不采取較為謹慎的措施和對策。

2.2 企業(yè)缺乏足夠的抵押和擔(dān)保 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對于固定資產(chǎn)少，資產(chǎn)變化快，無形資產(chǎn)難以量化，對于廠房設(shè)備不足以抵押的中小企業(yè)來說很難從金融機構(gòu)中得到貸款。另外，企業(yè)提供擔(dān)保和抵押，銀行才愿意給予中小企業(yè)貸款，但目前企業(yè)對風(fēng)險更加的了解，因此中小企業(yè)之間都不愿擔(dān)保而形成擔(dān)保難。并且中小企業(yè)多數(shù)的財產(chǎn)已抵押，導(dǎo)致了申請貸款抵押物不足。在這種缺乏足夠的抵押和擔(dān)保的情況下，銀行根本不愿給中小企業(yè)融資，造成中小企業(yè)向銀行貸款變得不可能。

民營企業(yè)融資現(xiàn)狀范文第4篇

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)；融資成本；融資風(fēng)險

DOI：10.19354/ki.42-1616/f.2016.17.13

一、緒論

（一）研究的目的和意義。民營企業(yè)作為中國經(jīng)濟不可分割的部分，一直處于比較尷尬的地位。目的：想通過這次機會，學(xué)習(xí)我國企業(yè)有關(guān)構(gòu)成，了解其生存情況。本文主要采用歸納演繹法、文獻法、定量與定性研究相結(jié)合的研究方法，通過國外和國內(nèi)民營企業(yè)的治理結(jié)構(gòu)的比較，結(jié)合民營企業(yè)現(xiàn)階段存在的有關(guān)問題，提出能適合我國基本國情的公司治理結(jié)構(gòu)能夠幫助提高財務(wù)管理效率的建議。

（二）國內(nèi)和國外文獻綜述?，F(xiàn)階段我國不論是民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的先進性還是融資市場的發(fā)達性都落后于西方發(fā)達國家。通過對亞洲韓國和日本以及西方的美國、德國、加拿大產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的了解，韓國和日本也存在大量的的家族式企業(yè)并且有的已經(jīng)有相當大的規(guī)模。在國外，民營企業(yè)占國民經(jīng)濟的絕大部分，他們的組織結(jié)構(gòu)也很多樣化，融資方式也各式各樣。

二、產(chǎn)權(quán)的含義及民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的特征

（一）企業(yè)產(chǎn)權(quán)的概念與主要產(chǎn)權(quán)形式和特征。產(chǎn)權(quán)是在經(jīng)濟所有制關(guān)系下的企業(yè)所表現(xiàn)出來的法律形式，它具體指企業(yè)財產(chǎn)的所有權(quán)、占有權(quán)、收益權(quán)、使用權(quán)、支配權(quán)和處置權(quán)。產(chǎn)權(quán)的表現(xiàn)形式具體包含三層含義：（1）原始產(chǎn)權(quán)；（2）法人產(chǎn)權(quán)；

（3）股權(quán)和債權(quán)。

（二）民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的主要特征分析。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的一元化和封閉性：當前大多數(shù)民營企業(yè)都是沿用傳統(tǒng)的家族制和個人業(yè)主制、合伙制等形式進行經(jīng)營，大部分產(chǎn)權(quán)集中少數(shù)人甚至一個人手中；二是企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)高度集中。

三、民營企業(yè)融資現(xiàn)狀及融資風(fēng)險

（一）企業(yè)融資的概念和分類。融資含義：“融資”，從字面意思理解就是融通資金。由于劃分融資方式的標準不同，融資方式的分類也不一樣，并且不同的劃分還可能出現(xiàn)交叉與重疊，主要融資方式有以下幾種：（1）內(nèi)源融資和外源融資；（2）直接融資和間接融資；（3）股權(quán)融資與債券融資。

（二）民營企業(yè)融資效率現(xiàn)狀及成因分析。（1）民營企業(yè)融資效率現(xiàn)狀。1）外源融資可采取的方式比較單一。民營企業(yè)能從銀行獲得資金的數(shù)量有限，再加上民營企業(yè)規(guī)模比較小，受市場的影響大，經(jīng)營風(fēng)險比較高，銀行就更加不愿貸給民營企業(yè)。2）融資渠道不正規(guī)。在金融機構(gòu)得不到資金支持、自身資金不足的情況下，企業(yè)所有者往往會采取比較極端的方式來獲取發(fā)展所需要的資金。（2）民營企業(yè)融資效率成因。1）民營企業(yè)能從商業(yè)銀行得到的信貸支持力度不夠。因此，在對民營企業(yè)發(fā)放貸款的同時，會提出比較苛刻的條件。2）股票融資的要求過高。3）我國民營企業(yè)的信貸信譽不高。4）信貸擔(dān)保體系不夠健全。

四、民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特征對公司融資的影響

（一）創(chuàng)業(yè)期產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特征對公司融資的影響。民營企業(yè)在創(chuàng)業(yè)初期一般是個人獨資企業(yè)或是合伙企業(yè)。在這個階段，民營企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)單一，所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)不分離，企業(yè)只歸企業(yè)家所有，基礎(chǔ)薄弱，企業(yè)不會受到金融機構(gòu)的青睞，只能向親戚朋友借來滿足企業(yè)發(fā)展需要的資金。

（二）成長期產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特征對公司融資的影響。民營企業(yè)在經(jīng)過初始融資和發(fā)展之后，進入成長期。產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)仍比較單一，封閉性比較強，產(chǎn)權(quán)關(guān)系還是不夠清楚。

（三）成熟期產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特征對公司融資的影響。企業(yè)在通過成長期之后，這時的產(chǎn)權(quán)特征是產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)變得復(fù)雜、企業(yè)有了固定的市場、企業(yè)管理得到完善、企業(yè)的價值得到提高，這個階段的企業(yè)融資渠道比較多。

五、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和融資效率的提高

（一）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向，方式和途徑。（1）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向。首要就是向現(xiàn)代家族制過渡。在這過程中逐漸淡化家族制色彩，最終實現(xiàn)企業(yè)制度的現(xiàn)代化。鑒于我國企業(yè)民營企業(yè)現(xiàn)在面臨的問題，民營企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)變革應(yīng)朝著以下兩個方向進行：產(chǎn)權(quán)清晰，權(quán)責(zé)明確。（2）產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方式。變革方式：根據(jù)我國民營中小企業(yè)的實際情況，企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)改革應(yīng)采取以誘致為主、強制為輔的改革方式。

（二）優(yōu)化產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)途徑和提高融資效率。變革途徑：民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)在改革時既要充分考慮成員之間各方面的利益，也要確保改革能進行得徹底。這不僅取決于外部宏觀環(huán)境的優(yōu)化，更取決于民營企業(yè)自身在微觀層面上的自主創(chuàng)新活動。優(yōu)化我國民營企業(yè)產(chǎn)權(quán)的單一結(jié)構(gòu)可以通過分離所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)來實現(xiàn)。

民營企業(yè)融資現(xiàn)狀范文第5篇

關(guān)鍵詞：民營企業(yè)融資；現(xiàn)狀；對策

造成民營企業(yè)融資難是多方面因素作用的結(jié)果。因此，解決民營企業(yè)融資難問題的對策不能頭痛醫(yī)頭腳痛醫(yī)腳，而應(yīng)采取突出重點，在制度建立和創(chuàng)新方面采取綜合對策。

創(chuàng)新對民營企業(yè)的觀念。深化經(jīng)濟改革首先在觀念上要有創(chuàng)新，要承認私有產(chǎn)權(quán)與國有產(chǎn)權(quán)具有平等的地位，讓他們在市場上平等參與競爭，以競爭促發(fā)展。要認識到私有制與公有制在我國現(xiàn)階段都有存在的必然性，不能搞所有制歧視與偏愛。只有實現(xiàn)我國所有制理論的根本性改變，才能推進我國經(jīng)濟改革的深入，為解決民營企業(yè)融資困難的問題，必須改變國有商業(yè)銀行主要支持國有大中型企業(yè)的指導(dǎo)思想，把貸款投到符合國家產(chǎn)業(yè)政策、效益好的企業(yè)上來；增加對高新技術(shù)民營企業(yè)的信貸投入，重點支持科技含量高和有市場潛力的民營企業(yè)發(fā)展；鼓勵民營企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，為民營企業(yè)的健康發(fā)展提供資金上的保障。

推進民營企業(yè)信用體系建設(shè)，提升民營企業(yè)融資能力。信用是市場經(jīng)濟的基石，也是民營企業(yè)融資困境得到根本解決的前提。社會信用體系能有效降低道德風(fēng)險和監(jiān)督成本，防止逆向選擇、順利完成生產(chǎn)要素的結(jié)合。培育信用需求、規(guī)范信用市場、完善信用制度、營造信用環(huán)境，對于提升民營企業(yè)整體素質(zhì)和綜合競爭力，抵御信用風(fēng)險，提高自身的融資能力，具有重要的現(xiàn)實意義。一方面，逐步建立和完善企業(yè)外部的民營企業(yè)征信系統(tǒng)和評價系統(tǒng)，向銀行等金融機構(gòu)提供企業(yè)信用信息，表彰守信用的民營企業(yè)，樹立信用典型，大力宣傳和推廣信用管理先進模式和經(jīng)驗；另一方面，積極開展企業(yè)內(nèi)部的信用制度建設(shè)和普及工作，加強企業(yè)內(nèi)部的合約管理、營銷預(yù)警、商賬催收、財會管理和雇前調(diào)查等，對企業(yè)經(jīng)營、管理、檢測等人員開展信用和專業(yè)技能的培訓(xùn)，培養(yǎng)信用調(diào)查分析、評價和監(jiān)督等專業(yè)人才，不斷提升企業(yè)自身的融資能力。

完善民營企業(yè)融資的社會扶植體系?！胞溈嗣讉惾毕荨币鸬氖袌霾混`是一個世界性難題，世界各發(fā)達市場經(jīng)濟國家都遇到過這個難題并采取了許多措施，其經(jīng)驗值得我們借鑒。大多數(shù)國家都建立了中小企業(yè)融資的社會扶植體系，包括金融扶植政策的法律化，并嚴格執(zhí)行；建立各種專門發(fā)展中小企業(yè)的政府機構(gòu)；促進融資中介機構(gòu)的發(fā)展與規(guī)范管理，；給予政策優(yōu)惠貸款以及建立和完善多層次的信用擔(dān)保體系等。

拓寬融資渠道，全面實施金融創(chuàng)新。要加大銀行、信用社等對個體的信貸投入，建立完善專門為民營企業(yè)提供金融服務(wù)的金融機構(gòu)。同時繼續(xù)鼓勵民間投資主體向國有企業(yè)投資參股和控股，對民間投資社會公益性和基礎(chǔ)設(shè)施項目給予必要的信貸資金支持。尤其是高新技術(shù)開發(fā)的民間投資者，實行稅收優(yōu)惠政策。結(jié)合我國金融機構(gòu)實際全面實施金融創(chuàng)新，鼓勵創(chuàng)辦風(fēng)險投資公司或風(fēng)險投資基金，首先，要鼓勵境內(nèi)外風(fēng)險投資公司落戶我國，有關(guān)部門要盡量為他們創(chuàng)造良好的營運環(huán)境。其次，各級政府通過投資公司等投資機構(gòu)帶頭設(shè)立風(fēng)險投資基金；政府出面建立創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)體系；創(chuàng)新委托投資制度；政府出資或提供其他優(yōu)惠，支持委托擔(dān)保；鼓勵租賃、保險、非正式股權(quán)和非正式貸款的發(fā)展。

強化企業(yè)管理，提高企業(yè)效益。改良產(chǎn)品，樹立良好人企業(yè)形象，提高其信譽度。企業(yè)應(yīng)根據(jù)市場變化，引進先進技術(shù)及生產(chǎn)設(shè)備，進行技改造，加快產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，對產(chǎn)品進行改良和革新，對市場前景較好的產(chǎn)品，應(yīng)不斷加強對新產(chǎn)品的開發(fā)，增加銷售收入，加強質(zhì)量管理，培育名牌產(chǎn)品，提高市場占有率。健全財務(wù)管理，合理安排資金，提高資金利用率。財務(wù)管理是企業(yè)管理的重要內(nèi)容之一，而資金管理是財務(wù)管理的核心內(nèi)容。規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)。公司的運行績效如何很大程度上取決于它的治理結(jié)構(gòu)的有效性。公司治理結(jié)構(gòu)規(guī)范與否不僅影響投資決策和資金籌措，而且還影響到公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力。加強民營企業(yè)投融資管理。政府及有關(guān)部門應(yīng)完善發(fā)展民營企業(yè)的相關(guān)法規(guī)，充分發(fā)揮政府引導(dǎo)和管理職能，營造民營企業(yè)在投融資方面更加寬松的環(huán)境。在政策上引導(dǎo)民營企業(yè)加大高科技項目的投資和高附加值產(chǎn)品的開發(fā)。

工作單位:新疆石河子大學(xué)經(jīng)貿(mào)學(xué)院會計系

參考文獻：